Đề tài: Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển Bảo Minh Hà Nội Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm triể nghiệ hiể hàng hoá xuất nhập vận chuyển hoá xuấ nhậ khẩ chuyể đờng biển Bảo Minh Hà Nội đờng biể CHƠNG I CHƠ LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XUẤT NHẬP KHẨU VẬN CHUYỂN BẰNG ĐỜNG BIỂN Vai trò vận tải biển cần thiết bảo hiểm hàng hố xuất nhập trị biể thiế hiể hoá xuấ nhậ khẩ vận chuyển đờng biển chuyể đờng biể 1.1 Vai trò vận chuyển đờng biển trị chuyể đờng biể Việc thơng thơng bn bán hàng hố đóng vai trị quan trọng quốc gia Để vận chuyển hàng hoá xuất nhập ngời ta sử dụng nhiều phơng thức khác nh: đờng bộ, đờng sắt, đờng biển, đờng hàng không… Nhng đến nay, vận tải đờng biển giữ vị trí quan trọng phơng thức vận tải hàng hố Có đợc vai trị quan trọng nh vận tải biển có u điểm vợt trội nh: - Chi phí cho việc xây dựng, cải tạo, bảo dỡng tuyến đờng biển thấp hầu hết tuyến giao thông tự nhiên (trừ cảng biển) - Năng lực chuyên chở phơng tiện vận tải biển thờng lớn: tuyến tổ chức chạy nhiều chuyến tàu thời gian cho hai chiều, đồng thời phơng tiện vận tải biển chở đợc hầu hết loại hàng hoá với khối lợng lớn Vận tải đờng biển cịn tỏ đặc biệt có u việc vận chuyển nhiều loại hàng hoá khác nhau, đặc biệt khả sử dụng để vận chuyển Container chuyên dụng - Cớc phí vận chuyển thấp so với phơng tiện vận tải khác,ví dụ: cớc phí trung bình vận chuyển loại hàng hố đờng hàng không 7$/kg, vận chuyển đờng biển 0,7$/kg - Vận chuyển đờng biển góp phần phát triển mối quan hệ kinh tế với nớc, thực đờng lối kinh tế đối ngoại Nhà nớc, góp phần tăng thu ngoại tệ… 1.2 Sự cần thiết bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng thiế hiể hoá xuấ nhậ khẩ chuyể đờng biển biể - Vận tải biển chịu tác động điều kiện thiên nhiên nh: ma, bão, lũ lụt, sóng thần, qng đờng di chuyển dài lại qua nhiều vùng khí hậu khác Các yếu tố thiên nhiên diễn không tuân theo quy luật định Vì vậy, khoa học kỹ thuật ngày phát triển dự báo thời tiết nhng rủi ro xảy Đặc biệt điều kiện thời tiết khí hậu có nhiều biến đổi bất thờng, tợng thiên nhiên xảy ngày nhiều, bão nên tổn thất hàng hải dễ xảy - Trong trình vận chuyển rủi ro đâm trục trặc kỹ thuật sai sót việc thiết kế chế tạo, bảo dỡng tàu xảy Các tàu biển hoạt động tơng đối độc lập vùng không gian rộng lớn, xảy cố việc cứu hộ, cứu nạn khó khăn Mặt khác thị trờng hàng hải thờng lớn số lợng tàu đa vào khai thác nhiều, trọng tải tàu ngày lớn giá trị hàng hoá ngày cao,cho nên rủi ro xẩy tổn thất khôn lờng - Đờng vận tải dài nên tàu phải dừng chân nhiều cảng khác thuộc quốc gia khác nhau, bị ảnh hởng sách pháp luật quốc gia Nhất quốc gia có chiến tranh, đình cơng quan hệ ngoại giao không tốt quốc gia sở hữu tàu hàng hoá chuyên chở tàu - Ngời chuyên chở gây tổn thất cho hàng hố sai sót Tuyệt đại phận cơng ớc loại hàng hố vận chuyển đờng biển luật hàng hải quốc gia giới, kể hàng hải Việt Nam, cho phép ngời chuyên chở giới hạn trách nhiệm bồi thờng Vì vậy, nhà xuất nhập khơng bù đắp đợc thiệt hại thực tế xảy Để kịp thời khắc phục rủi ro, tổn thất, mặt ngời ta ngày đại hoá, nâng cao chất lợng đội tàu, mặt khác phải tiêu đến biện pháp hữu hiệu để giải thiệt hại bù đắp kinh tế, thơng qua bảo hiểm - hình thức phân tán rủi ro theo nguyên lý cộng đồng Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập đời từ sớm, đợc thừa nhận, đợc ủng hộ phát triển không ngừng Đến nay, bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển có bề dày lâu năm trở thành tập quán thơng mại quốc tế hoạt động ngoại thơng Các loại rủi ro tổn thất bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận loạ thấ hiể hoá xuấ nhậ khẩ chuyển đờng biển chuyể đờng biể 2.1 Các loại rủi ro loạ Rủi ro hàng hải rủi ro thiên tai, tai nạn bất ngờ biển gây làm h hỏng hàng hoá phơng tiện chuyên chở Trong hoạt động hàng hải có nhiều loại rủi ro khác làm thiệt hại đến hàng hoá phơng tiện vận chuyển Ngời ta phân loại rủi ro dựa khác nhau: * Căn vào nguyên nhân gây tổn thất, rủi ro đợc chia làm loại: - Rủi ro thiên tai gây nh biển động, bão lốc, sóng thần, thời tiết xấu - Rủi ro tai nạn bất ngờ biển nh: bao gồm rủi ro mắc cạn, chìm đắm, tích, đâm va với tàu khác… - Rủi ro ngời gây ra: rủi ro nh ăn trộm, ăn cắp, chiến tranh, đình cơng, bắt giữ, tịch thu… * Căn vào nghiệp vụ bảo hiểm, rủi ro đợc chia làm loại: Loại 1: Những rủi ro thông thờng đợc bảo hiểm, bao gồm: - Rủi ro mắc cạn: Tàu bị chạm đáy vào chớng ngại vật mà khơng thể tiếp tục hành trình đợc - Rủi ro chìm đắm: Do ngun nhân mà tàu bị chìm xuống biển bị đắm sóng thần, bão tố, khơng thể tiếp tục hành trình đợc nữa, hàng hoá tàu bị h hại - Rủi ro đâm va: tàu bị đâm, va phải chớng ngại vật biển (đá ngầm, cơng trình xây dựng, tàu thuyền khác) dẫn đến h hỏng, hành trình bị gián đoạn - Rủi ro cháy nổ - Rủi ro thiên tai: tợng thiên nhiên gây nh biển động, bão, lốc, sét, thời tiết xấu… mà ngời không chống lại đợc Cách phân loại giúp cho chủ hàng nh công ty bảo hiểm dễ dàng nhận biết loại rủi ro để đến ký kết hợp đồng bảo hiểm Loại 2: Những rủi ro không đợc bảo hiểm: Loại thờng rủi ro xảy hành vi cố ý thuyền trởng, thuỷ thủ ngời có liên quan hao hụt tự nhiên Loại 3: Những rủi ro đặc biệt: chiến tranh, đình cơng, bạo loạn, cớp biển thờng không đợc bảo hiểm, nhng chủ hàng có yêu cầu, đợc nhận bảo hiểm kèm theo rủi ro thông thờng đợc bảo hiểm với điều kiện trả thêm phụ phí đặc biệt khơng nhận bảo hiểm riêng cho rủi ro đặc biệt Các rủi ro đợc bảo hiểm phải nguyên nhân trực tiếp gây tổn thất Việc phân biệt nguyên nhân trực tiếp hay ngun nhân gián tiếp có vai trị quan trọng để xác định đợc rủi ro gây tổn thất có phải rủi ro đợc bảo hiểm hay khơng Những tổn thất có ngun nhân trực tiếp rủi ro đợc bảo hiểm gây đợc bảo hiểm bồi thờng 2.2 Các loại tổn thất: loạ thấ Tổn thất bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển thiệt hại h hỏng hàng hoá đợc bảo hiểm rủi ro gây * Căn vào quy mô mức độ tổn thất: ngời ta chia tổn thất phận tổn thất toàn o Tổn thất phận: Là mát giảm giá trị giá trị sử dụng hàng hoá nhng cha mức độ giảm hoàn toàn Tổn thất phận đợc chia trờng hợp sau: - Giảm số lợng: Hàng hoá bị thiếu bao thiếu kiện - Giảm trọng lợng: Hàng hố cịn ngun bao nhng bị mốc rách - Giảm giá trị: Số lợng, trọng lợng hàng hố cịn ngun nhng giá trị khơng cịn đợc nh lúc đầu, ví dụ nh trờng hợp lơng thực thực phẩm bị ngấm nớc dẫn đến mốc, ẩm… Có hai loại tổn thất tồn tổn thất toàn thực tế tổn thất toàn ớc tính - Tổn thất tồn thực tế: toàn đối tợng bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm bị h hỏng, mát, thiệt hại bị biến chất, biến dạng khơng cịn nh lúc đợc bảo hiểm hay bị đi, bị tớc đoạt khơng lấy lại đợc Chỉ có tổn thất toàn thực tế trờng hợp sau đây: + Hàng hố bị huỷ hoại hồn tồn + Hàng hố bị tớc đoạt khơng lấy lại đợc + Hàng hố khơng cịn vật thể bảo hiểm + Hàng hố tàu đợc tun bố tích - Tổn thất tồn ớc tính: trờng hợp đối tợng bảo hiểm bị thiệt hại, mát cha tới mức độ tồn thực tế, nhng khơng thể tránh khỏi tổn thất toàn thực tế, bỏ thêm chi phí cứu chữa chi phí cứu chữa lớn giá trị bảo hiểm Khi gặp trờng hợp tốt chủ hàng thông báo từ bỏ lô hàng bảo hiểm phải bồi thờng tổn thất cho bên quyền sở hữu lô hàng thuộc bảo hiểm * Căn vào quyền lợi bảo hiểm: Tổn thất đợc chia làm loại: o Tổn thất riêng: loại tổn thất gây thiệt hại cho quyền lợi chủ hàng chủ tàu tàu Nh vậy, tổn thất riêng, ngồi thiệt hại vật chất cịn phát sinh chi phí liên quan đến tổn thất riêng nhằm hạn chế h hại tổn thất xảy Những chi phí gọi tổn thất chi phí riêng Nếu tổn thất riêng thuộc phạm vi bảo hiểm, ngời bảo hiểm có trách nhiệm phải bồi thờng thiệt hại cho tổn thất riêng này, đồng thời trả chi phí có liên quan đến tổn thất riêng Những chi phí bao gồm: chi phí xếp dỡ hàng, gửi hàng, phân loại hàng hoá, thay bao bì lơ hàng bị tổn thất Những chi phí tổn thất riêng nhằm hạn chế giảm bớt tổn thất riêng o Tổn thất chung: hy sinh hay chi phí đặc biệt đợc tiến hành cách cố ý hợp lý nhằm mục đích cứu tàu hàng hố chở tàu khỏi nguy hiểm chung chúng Nói cách khác, tổn thất chung loại tổn thất liên quan đến tất quyền lợi tàu phải đợc phân bổ cách xác cho tất quyền lợi tàu Để phân bổ đợc phải xác định xác giá trị tổn thất chung Giá trị tổn thất chung bao gồm phận: giá trị hy sinh tổn thất chung chi phí tổn thất chung - Hy sinh tổn thất chung: hy sinh phần tài sản để cứu tài sản lại Hy sinh tổn thất chung phải thoả mãn đồng thời điều kiện sau: + Tài sản hy sinh tổn thất chung phải mang tính cố ý (cố ý gây tổn thất nhng đợc bảo hiểm) + Hậu phải an tồn chung quyền lợi tàu + Hy sinh tổn thất chung phải trạng thái cấp bách - Chi phí tổn thất chung: chi phí phải trả cho ngời thứ ba việc cứu tàu hàng hoá nạn chi phí làm cho tàu tiếp tục hành trình Chi phí tổn thất chung bao gồm: chi phí cứu nạn, chi phí làm tàu bị mắc cạn, chi phí thuê kéo, lai, dắt tàu bị nạn Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận nghiệ hiể hoá xuấ nhậ khẩ chuyển đờng biển chuyể đờng biể 3.1 Đối tợng phạm vi bảo hiểm Đối phạ hiể a Đối tợng bảo hiểm Cũng nh nghiệp vụ khác, việc xác định đối tợng bảo hiểm cho phép giải bồi thờng cách thuận lợi, nhanh chóng Trong hoạt động xuất nhập hàng hố có nhiều khả gặp rủi ro thơng gia phải mua bảo hiểm cho hàng hoá vận chuyển đờng biển Nh vậy, đối tợng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển hàng hoá xuất nhập Ở Việt Nam,căn vào Quyết định số 254/TCCDBN ngày 25/5/1990 Bộ Tài chính, hàng hố xuất nhập hoạt động vòng nội thuỷ hàng hải Việt Nam không phân biệt thành phần kinh tế tham gia bảo hiểm cơng ty bảo hiểm đợc Bộ Tài cấp giấy phép hoạt động b Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm giới hạn rủi ro đợc bảo hiểm giới hạn trách nhiệm công ty bảo hiểm Hàng hố đợc bảo hiểm theo điều kiện rủi ro tổn thất quy định điều kiện đợc bồi thờng Phạm vi trách nhiệm rộng rủi ro đợc bảo hiểm nhiều kéo theo mức phí lớn Căn vào điều khoản bảo hiểm ICC (Institule Casgo Claude) 1/1/1982, để phù hợp với tình hình thực tế Việt Nam trình bốc dỡ vận chuyển hàng hố cảng Việt Nam, Bộ Tài ban hành Quy tắc chung bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đờng biển gọi tắt QTC 1990 Quy tắc đợc xây dựng sở điều khoản ICC 1/1/1982 Đối với hàng hoá nhập từ cảng nớc Việt Nam thờng đợc bảo hiểm theo QTC 1990 Để phù hợp với tập quán quốc tế, bán bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, Công ty Bảo Minh thờng áp dụng ICC 1/1/1982 Khi hàng hố có tổn thất, ngời nhận hàng dễ dàng nhận biết đợc hàng hoá bị tổn thất có nằm phạm vi bảo hiểm hay khơng 3.2 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm Giá trị hiể tiề hiể phí hiể a Giá trị bảo hiểm Giá trị bảo hiểm hàng hoá giá trị hàng hoá cảng "C" cộng với phí bảo hiểm "I" cớc phí vận chuyển đến cảng "F" tức giá CIF Ngoài để thoả mãn nhu cầu ngời tham gia bảo hiểm nhằm đảm bảo quyền lợi họ, ngời đợc bảo hiểm bảo hiểm thêm khoản lãi dự tính việc xuất, nhập mang lại Giá trị bảo hiểm lúc CIF + 10% CIF Công thức xác định giá giá trị theo giá CIF Ta có: I = R.CIF Trong đó: - I : phí bảo hiểm - R : tỷ lệ phí - CIF : giá trị lô hàng đợc nhập mà => Giá trị bảo hiểm (V) = giá CIF = Trong đó: C (Cost) : Giá hàng đợc tính giá FOB cảng F (Freight) : Cớc phí vận chuyển Nếu bảo hiểm phần lãi dự tính thì: Trong đó: a số % lãi dự tính b Số tiền bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm số tiền đăng ký bảo hiểm đợc ghi hợp đồng bảo hiểm Giá trị bảo hiểm sở số tiền bảo hiểm, ngời tham gia mua bảo hiểm giá trị bảo hiểm (bảo hiểm giá trị) nhỏ giá trị bảo hiểm (bảo hiểm dới giá trị) mua bảo hiểm với số tiền bảo hiểm lớn giá trị bảo hiểm (bảo hiểm giá trị) Về nguyên tắc số tiền bảo hiểm nhỏ giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm lớn giá trị bảo hiểm phần lớn thực chất bảo hiểm phần lãi dự kiến Ngợc lại số tiền bảo hiểm nhỏ giá trị bảo hiểm tức ngời đợc bảo hiểm tự bảo hiểm lấy phần ngời bảo hiểm bồi thờng phạm vi số tiền bảo hiểm bồi thờng theo tỉ lệ số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm Nếu đối tợng bảo hiểm đợc bảo hiểm trùng nghĩa rủi ro giá trị bảo hiểm nhng lại bảo hiểm nhiều cơng ty trách nhiệm công ty bảo hiểm giới hạn số tiền bảo hiểm Nh vậy, số tiền bảo hiểm với điều kiện bảo hiểm giới hạn trách nhiệm công ty bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm c Phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm khoản tiền nhỏ mà ngời đợc bảo hiểm phải trả cho ngời bảo hiểm để đợc bồi thờng có tổn thất rủi ro đợc bảo hiểm gây Thực chất phí bảo hiểm giá sản phẩm bảo hiểm Phí bảo hiểm thờng đợc tính sở xác suất rủi ro gây tổn thất sở thống kê tổn thất nhằm đảm bảo trang trải bồi thờng đảm bảo có lãi Căn thứ hai quan trọng tính phí giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm (P) đợc xác định nh sau: (Nếu bảo hiểm có lãi dự tính) Hay (Nếu khơng bảo hiểm lãi dự tính) Tỉ lệ phí bảo hiểm đợc ghi hợp đồng bảo hiểm theo thoả thuận ngời tham gia bảo hiểm ngời bảo hiểm 3.3 Điều kiện bảo hiểm: kiệ hiể Điều kiện bảo hiểm điều quy định phạm vi trách nhiệm ngời bảo hiểm tổn thất hàng hoá Hàng đợc bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm nào, rủi ro tổn thất quy định điều kiện đợc bồi thờng Sau điều kiện bảo hiểm Viện ngời bảo hiểm Luân Đôn (Institute of London Underwriters - ILU) a Hệ điều kiện bảo hiểm đời năm 1963: Ngày 01/01/1963, ILU xuất ba điều kiện bảo hiểm hàng hoá FPA, WA AR Các điều kiện bảo hiểm đợc áp dụng rộng rãi hoạt động thơng mại quốc tế * Điều kiện bảo hiểm FPA (Free from Particular Average) - (Điều kiện bảo hiểm miễn tổn thất riêng) Trách nhiệm bảo hiểm FPA bao gồm: - Tổn thất toàn thiên tai, tai nạn bất ngờ biển dỡ hàng cảng lánh nạn thuộc tổn thất riêng - Tổn thất phận thiên tai, tai nạn bất ngờ biển dỡ hàng cảng lánh nạn rủi ro đem lại - Mất nguyên kiện hàng trình xếp dỡ, chuyển tải - Bồi thờng chi phí sau: + Chi phí đóng góp tổn thất chung + Chi phí cứu nạn + Chi phí đề phịng, hạn chế tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm ngời thứ ba ngời đợc bảo hiểm hay ngời làm cơng họ gây nên + Chi phí giám định tổn thất tổn thất rủi ro đợc bảo hiểm gây + Chi phí tố tụng khiếu nại * Điều kiện bảo hiểm WA (With Particular Average) - (Điều kiện bảo hiểm tổn thất riêng) Theo điều kiện bảo hiểm WA, công ty bảo hiểm đề mức miễn thờng giải theo nguyên tắc sau: - Không đề cập mức miễn thờng tổn thất rủi ro chính, rủi ro chiến tranh, đình cơng rủi ro phụ ngời gây - Khơng cộng tác chi phí để đạt mức miễn thờng, tính tổn thất thực tế - Đợc tính tổn thất liên tiếp xảy để đạt mức miễn thờng - Mỗi sà lan đợc coi tàu để tính mức miễn thờng -Ngời đợc bảo hiểm có quyền chọn cách tính mức miễn thờng có lợi cho để đợc bồi thờng nhiều * Điều kiện bảo hiểm AR (All Ricks) - (Điều kiện bảo hiểm rủi ro) Phạm vi bảo hiểm điều kiện bảo hiểm AR rủi ro tổn thất chi phí điều kiện bảo hiểm WA cịn mở rộng thêm rủi ro phụ Ngời bảo hiểm không áp dụng mức miễn thờng b Hệ điều kiện bảo hiểm đời năm 1982 Ngày 01/01/1982, ILU xuất điều kiện bảo hiểm thay điều kiện bảo hiểm hàng hoá bao gồm: - Institute Cargo Clauses C (ICC-C) - Điều kiện bảo hiểm C - Institute Cargo Clauses B (ICC-B) - Điều kiện bảo hiểm B - Institute Cargo Clauses A (ICC-A) - Điều kiện bảo hiểm A - Institute War Clauses C - Điều kiện bảo hiểm chiến tranh (Nguồn: Số liệu tổng kết Bảo Minh Hà Nội) Tiếp theo Nghị định 100/Chính phủ ngày 18/12/1993, luật kinh doanh bảo hiểm đợc Quốc hội Việt Nam thông qua ngày 09/12/2000 đặc biệt định chuyển doanh nghiệp Nhà nớc thành công ty cổ phần qua Nghị định số 64/2002/NĐ-Chính phủ ngày 19/6/2002 Chính phủ Đây bớc tiến quan trọng luật pháp kinh doanh bảo hiểm giúp doanh nghiệp bảo hiểm nói chung Bảo Minh nói riêng yên tâm kinh doanh - Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam đợc thành lập vào hoạt động nhằm bảo vệ quyền lợi phát triển hợp tác doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, có Bảo Minh - Hiệp định thơng mại Việt – Mỹ đợc thơng qua, điều có nghĩa hàng hoá thâm nhập vào thị trờng Mỹ đợc hởng mức thuế quan u đãi (khoảng 510% mức thuế quan trớc đây) nhng ngợc lại Chính phủ Việt Nam phải mở cửa mở rộng loại hình đầu t Mỹ vào Việt Nam, đặc biệt lĩnh vực tài chính, bảo hiểm, ngân hàng Điều có nghĩa doanh nghiệp nói chung, doanh nghiệp bảo hiểm nói riêng chấp nhận chơi nói khơng cân sức với tập đồn tài khổng lồ Mỹ Một điểm cần ý tham gia vào chơng trình u đãi thuế quan có hiệu lực chung (CEPT) khn khổ tự AFTA Một điều khoản CEPT mà nớc thành viên cam kết giảm thuế quan đánh vào hàng hoá nhập đợc sản xuất quốc gia thành viên trong khối xuống 0-5% Đồng thời loại bỏ hạn chế định lợng nh hàng rào phi thuế quan khác Tất điều cho thấy tơng lai thời gian tới, khối lợng hàng hoá xuất nhập Việt Nam tăng lên mạnh mẽ Đây hội cho công ty bảo hiểm Việt Nam phát triển nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập Mỗi doanh nghiệp bảo hiểm phải có chiến lợc phát triển riêng cho dựa sở phát huy lợi cạnh tranh hạn chế nhợc điểm Làm tốt điều giúp cho công ty nâng cao đợc hiệu kinh doanh, có đủ lực đứng vững thị trờng cạnh tranh ngày gay gắt bao gồm công ty nớc công ty nớc ngồi 1.2 Những khó khăn Nhữ khó khă Trong thời gian qua, tình hình xuất nhập bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển Việt Nam khả quan nhng công ty bảo hiểm Việt Nam bảo hiểm đợckhoảng 49% đến 45% kim ngạch nhập khẩu, khoảng từ 3,83% đến 7% kim ngạch xuất Bảng 7: Tỷ lệ hàng hoá đợc bảo hiểm kim ngạch xuất nhập Việt Nam (2000-2004) (Nguồn: Số liệu tổng kết Bảo Minh Hà Nội) Thị phần bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam thấp khách hàng doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam khơng thích mua bảo hiểm Việt Nam, đặc biệt khách hàng chủ yếu Nhật, châu Âu nớc Đông Nam Á khác Ngời Nhật thích làm việc với ngời Nhật, mua bảo hiểm cơng ty bảo hiểm Nhật Cịn khách hàng Tây Âu thờng mua bảo hiểm công ty đợc xếp hạng tốt giới Ở nớc Châu Á khác, ví dụ Malaysia, Nhà nớc có sách u đãi để cơng ty mua bảo hiểm nớc họ Vì vậy, nâng cao thị phần bảo hiểm, giảm kim ngạch bảo hiểm rơi vào tay doanh nghiệp bảo hiểm nớc thách thức lớn bảo hiểm Việt Nam nói chung Bảo Minh nói riêng Bên cạnh việc đa quy định cụ thể kinh doanh bảo hiểm, Luật Kinh doanh bảo hiểm cho phép thành phần kinh tế khác kể kinh tế t nhân nớc tham gia vào hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam Do vậy, đời Luật Kinh doanh bảo hiểm đồng nghĩa với đời nhiều đối thủ cạnh tranh gay gắt Trong thời gian qua, Bảo Minh gặp phải cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nớc ngồi có kinh doanh lĩnh vực phi nhân thọ nh: - Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) thành lập ngày 17/12/1964, vốn điều lệ thành lập năm 1996 692 tỷ đồng - Công ty Cổ phần bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long) thành lập ngày 11/7/1995, vốn điều lệ 22 tỷ đồng - Công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolomex (PJCO) thành lập ngày 21/6/1996, vốn điều lệ 55 tỷ đồng - Cơng ty bảo hiểm dầu khí (PVIC) thành lập ngày 23/01/1996, vốn điều lệ triệu USD - Công ty liên doanh bảo hiểm Quốc tế Việt Nam (VIA) thành lập ngày 05/08/1996, vốn điều lệ triệu USD, liên doanh Bảo Việt doanh nghiệp bảo hiểm lớn Nhật Bản Tokio Marine Fine Marine Insurance Co.Ltd doanh nghiệp bảo hiểm lớn Anh Commercial Union - Công ty bảo hiểm Liên hiệp (UIC) thành lập ngày 1/11/1997 vốn điều lệ góp triệu USD, liên doanh Bảo Minh Yasuda Fine anh Marine Insurance Co.Ltd Mitsui Marine and Fine Insurance Co.Ltd - Công ty liên doanh TNHH Bảo hiểm Việt – Úc (BIDV-QBt) thành lập năm 1999, vốn điều lệ góp triệu USD - Công ty bảo hiểm Allianze – AGP, 100% vốn nớc Cộng hoà Liên bang Đức, vốn điều lệ triệu USD Ngoài doanh nghiệp kể trên, có tới 40 doanh nghiệp bảo hiểm môi giới bảo hiểm Anh, Pháp, Đức, Nhật, Mỹ, Thuỵ Sĩ, Úc, … đặt văn phòng đại diện nớc ta, tìm kiếm lơi kéo khách hàng xuất nhập Việt Nam Vì vậy, năm qua, cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp bảo hiểm khác làm thị phần Bảo Minh có nhiều thăng trầm, đe doạ vị trí thứ hai Tổng công ty thị trờng (Nguồn: Số liệu tổng kết Bảo Minh Hà Nội) Năm 2000, thị phần Bảo Minh thấp 22,28% Cố gắng nâng cao thị phần, Bảo Minh giảm phí liên tục nới lỏng quy định khách hàng khai thác, nhờ thị phần năm 2001 tăng lên 24,37% Tuy nhiên doanh thu phí bị ảnh hởng, thế, tỉ lệ tổn thất cao làm chi bồi thờng lớn, lợi nhuận thu thấp Vì vậy, năm 2002 với việc thực thị phần Bảo Minh tăng 24,6% Năm 2003, thị phần Bảo Minh tiếp tục tăng 25,9% Năm 2004, thị phần Bảo Minh tăng mạnh 28,1% Bảo Minh nâng cao chất lợng sản phẩm mình, quảng cáo mạnh mẽ thông tin đại chúng Mục tiêu Bảo Minh Hà Nội tiê Trớc thuận lợi khó khăn đó, Bảo Minh Hà Nội đề mục tiêu: - Giữ vững vị trí thứ hai thị trờng Bảo Hiểm Việt Nam không ngừng mở rộng thị phần - Khắc phục mặt tồn Công ty đồng thời củng cố, hoàn thiện máy tổ chức, nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng - Mở rộng quan hệ hợp tác đối ngoại, tăng cờng quan hệ hợp tác với công ty bảo hiểm nớc ngồi Để đạt đợc mục tiêu đó, Bảo Minh Hà Nội phải giành đợc khách hàng quen mua bảo hiểm doanh nghiệp nớc cạnh tranh thành công với doanh nghiệp khác Hà Nội Kiến nghị: Kiế nghị Việc luật kinh doanh bảo hiểm đợc Quốc hội khoá X, kỳ họp thứ thông qua ngày 09/12/2000 thành công nhà luật pháp Tiếp theo nghị định Chính phủ, thơng t Bộ Tài thể quan tâm Nhà nớc hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tạo điều kiện sở pháp lý đầy đủ cho doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động nh tạo bình đẳng, đảm bảo lợi ích đáng hợp pháp ngời bảo hiểm ngời tham gia bảo hiểm Tuy nhiên, văn pháp quy phải đa vào thực cách hoàn chỉnh 3.1 Đối với Nhà nớc: Đối Nhà Cùng với việc mở cửa thị trờng bảo hiểm, cạnh tranh thị trờng bảo hiểm Việt Nam không dài nhng mức độ tính chất diễn gay gắt chí nhiều lúc mang tính tiêu cực Vì can thiệp Nhà nớc nhằm định hớng cho ngành bảo hiểm nớc ta liên tục phát triển cách bền vững lành mạnh để đủ sức cạnh tranh với công ty bảo hiểm 100% vốn nớc giai đoạn cần thiết Trớc lúc nhận bảo hiểm phục vụ giám định trờng kịp thời, giảm thiểu nguy cơ, hội tồn vấn đề trục lợi Khi có tổn thất cần làm tốt khâu: giám định trờng, giám định thức, bổ sung; giám định sửa chữa cách chi tiết, cụ thể mẫn cán, trung thực - Để tránh tình trạng hạ phí làm ảnh hởng đến tốc độ phát triển thị trờng, Nhà nớc (cụ thể Bộ Tài chính) cần đa mức phí sàn mặt hàng Tăng cờng biện pháp quản lý chặt chẽ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm, tái bảo hiểm môi giới bảo hiểm hoạt động thị trờng Việt Nam, đồng thời khuyến khích cơng ty tái bảo hiểm nớc trớc tái nớc Một thực tế tỷ lệ tái bảo hiểm cho cơng ty nớc ngồi cao, phần tái bảo hiểm cho VINARARE hầu nh vừa đủ theo quy định Nhà nớc Thực trạng bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân, phải kể đến: - Khi tái bảo hiểm Nhà nớc nớc ngồi, tiềm lực tài cơng ty tái bảo hiểm nớc mạnh nên công ty bảo hiểm Việt Nam tỏ yên tâm hơn, đồng thời tái bảo hiểm nớc ngồi lợi nhuận cơng ty nhận đợc thơng thờng lớn so với tái bảo hiểm nớc - Khi tái bảo hiểm nớc ngoài, cơng ty bảo hiểm cịn tranh thủ đợc cơng nghệ, kỹ thuật cao cơng ty Đặc biệt trờng hợp xảy tổn thất có tính chất phức tạp tranh chấp liên quan đến phạm vi quốc tế việc giải thơng qua cơng ty tái bảo hiểm thờng hiệu Vì lý nên tỷ lệ tái bảo hiểm nớc nghiệp vụ hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển nớc ta cao, giải vấn đề cần có định hớng phát triển đắn nh sách quán từ phía Nhà nớc Cải tiến chế quản lý tài doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nớc để giúp doanh nghiệp tự chủ hoạt động kinh doanh Mặt khác, ngành bảo hiểm việc tố tụng hay xảy ngời đợc bảo hiểm ngời bảo hiểm, kiểm tra tính xác việc giải khiếu nại, ảnh hởng đến uy tín doanh nghiệp bảo hiểm Ngồi kiện tụng cịn xảy ngời bảo hiểm với bên thứ ba, thờng chủ tàu Vì vậy, tính xác án quan trọng doanh nghiệp bảo hiểm So với luật khác, luật bảo hiểm cha hoàn chỉnh Mặc dù luật kinh doanh bảo hiểm đời bớc ngoặt quan trọng ngành bảo hiểm Việt Nam nhng điều chỉnh mặt kinh doanh thành lập kiểm tra Nhà nớc Việc giải tố tụng bảo hiểm cha đợc xét đến - Pháp luật cần xác định rõ Tồ án có thẩm quyền xét xử vụ kiện bảo hiểm Việc bắt giữ tàu nớc gây thiệt hại cho doanh nghiệp bảo hiểm q khó khăn, làm cho doanh nghiệp bảo hiểm khơng địi lại đợc số tiền bồi thờng Do đó, Nhà nớc cần xem xét bổ sung luật tố tụng bảo hiểm có chơng trình đào tạo kiến thức bảo hiểm cho quan 3.2 Đối với Bảo Minh Đối a Về mặt nghiệp vụ: (*) Cơng tác khai thác dịch vụ chăm sóc khách hàng: Trớc sức ép cạnh tranh từ phía cơng ty bảo hiểm khác, thị phần tồn Tổng cơng ty Bảo Minh bị san sẻ, nên Tổng công ty cần phải tìm kiếm thêm khách hàng cho Sự an toàn hoạt động bảo hiểm phụ thuộc vào số phí thu đợc, mà số phí thu đợc lại phụ thuộc vào khả khai thác đại lý sách khách hàng Chính sách khách hàng Tổng cơng ty Bảo Minh nói chung Cơng ty Bảo Minh Hà Nội nói riêng đợc thực nh sau: - Hàng năm, hàng quý công ty tổ chức hội nghị khách hàng Đây dịp tốt để công ty tạo nên ấn tợng với khách hàng Ngồi cịn giúp góp phần hạn chế rủi ro kinh doanh - Phân loại khách hàng thờng xun để có sách thích hợp, khuyến khích, u đãi khách hàng phía có u tiên khách hàng lớn khách hàng truyền thống công ty - Tuyên truyền phổ biến sách khách hàng đến tất nhân viên cơng ty, có quy trình trách nhiệm, có sơ kết, có đề xuất với lãnh đạo, để đa công tác khách hàng không ngừng phát triển chất lợng phục vụ * Củng cố phát triển đại lý, cộng tác viên Hệ thống đại lý, cộng tác viên Tổng cơng ty có đảm bảo Tổng cơng ty hồn thành tốt đợc kế hoạch đề Tổng công ty Công ty Bảo Minh Hà Nội nhận thấy tầm quan trọng hệ thống đại lý, cộng tác viên việc kinh doanh bảo hiểm nên không ngừng phát triển mở rộng hệ thống đại lý, đồng thời nâng cao trình độ đại lý Tổng công ty, Công ty Bảo Minh Hà Nội tổ chức lớp bồi dỡng, đào tạo đại lý Song cần tập trung vào việc xây dựng quy trình phát triển hệ thống đại lý Các đơn vị tồn Tổng cơng ty cần phải thấy đợc tầm quan trọng đại lý thực quan tâm đến hoạt động đại lý, cộng tác viên Thực tốt quy định quản lý tài đại lý, cộng tác viên: ấn chỉ, hố đơn, thu nộp phí… * Chơng trình tái bảo hiểm: Tái bảo hiểm công việc quan trọng nghiệp vụ bảo hiểm, cơng ty bảo hiểm tính tốn phơng thức tỷ lệ tái giúp cho Tổng công ty tránh đợc phá sản có tổn thất q lớn xảy mà cịn giúp cho Tổng công ty tăng lợi nhuận Đối với Bảo Minh Công ty Bảo Minh Hà Nội chơng trình tái đợc Tổng cơng ty quan tâm đáng kể nhng cần phải ý đến số vấn đề sau: - Tập trung hớng dẫn giúp đỡ lãnh đạo, cán nghiệp vụ kế toán, thống kê địa phơng nắm vững nội dung chơng trình tái, tỷ lệ nhợng tái, thu hoa hồng nhợng tái… - Thơng báo kịp thời tình hình tái cho đơn vị để làm sở tính tốn hiệu - Tăng cờng trách nhiệm phịng tái đòi bồi thờng hoa hồng từ tái bảo hiểm b Về mặt quản lý (*) Về công tác cổ phần hoá đổi doanh nghiệp Theo định hớng chung toàn quốc, đến hết năm 2005, tất doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nớc (trừ Bảo Việt) đợc tiến hành cổ phần hóa Tổng cơng ty Cổ phần Bảo Minh đợc thành lập theo giấy phép thành lập hoạt động số 27GP/KDBH ngày 8/9/2004 Bộ Tài Trong thời gian này, Tổng công ty thực số phơng pháp quản lý nh khoán lơng 100% theo hiệu kinh doanh Tổng công ty thuê t vấn giỏi để xây dựng chiến lợc kinh doanh cho Tổng công ty tình hình (*) Cơng tác kế hoạch thống kê: Thực triệt để định hớng kinh doanh: Hiệu mục tiêu hàng đầu, xây dựng tiêu doanh thu khoản định mức theo tiêu Tăng cờng kiểm tra theo dõi công tác thực kế hoạch có biện pháp chấn chỉnh kịp thời (*) Cơng tác tài kế tốn: - Nhanh chóng hồn chỉnh triển khai phần mềm quản lý tài kế tốn FAST Xây dựng thực tốt quy trình tốn tài cho đơn vị tốn nhanh cơng trình xây dựng hồn thành - Tăng cờng cơng tác kiểm tra quản lý tài chính, hớng dẫn chi tiêu phù hợp tới đổi Tổng công ty Hớng dẫn biện pháp tiết kiệm chi phí quản lý (*) Phát triển máy nhân sự: Sự thành công việc kinh doanh bảo hiểm phụ thuộc phần lớn vào trình độ nghiệp vụ cán Tổng cơng ty nói chung đơn vị nói riêng Các cán công ty cần phải am hiểu tờng tận nghiệp vụ bảo hiểm, điều luật liên quan có khả phân tích điều khoản luật, văn chuyên ngành văn liên quan phục vụ cho cơng việc nh: phân tích cho khách hàng thắc mắc họ, giải yêu cầu khách hàng luật, tạo nên uy tín khách hàng đội ngũ nhân viên am hiểu nghiệp vụ vấn đề có liên quan - Bổ sung thêm kiến thức cho nhân viên toàn công ty lĩnh vực nh: tin học, ngoại ngữ, công nghệ ngành Công ty cần kiểm tra định kỳ nhân viên kỹ nghiệp vụ họ nhằm xếp công việc phù hợp cho nhân viên tạo suất hiệu làm việc cao - Công ty nên có chế độ khen thởng hợp lý nhân viên có thành tích tốt cơng tác, phải phê bình nghiêm khắc nhân viên vi phạm quy chế công ty, Tổng cơng ty Cơng ty tổ chức buổi họp khen thởng phê bình, điều tốt nh thúc đẩy nhân viên làm việc tốt để đạt đợc thành tích tốt cơng việc - Tổng cơng ty Công ty cần đặt chế độ thi tuyển nhânb viên rộng rãi khắp toàn quốc nhằm thu hút ngời tài, có lực làm việc Tổng cơng ty, Công ty - Công ty cần tổ chức lớp bồi dỡng nâng cao trình độ mặt, cập nhật thờng xuyên kiến thức thông tin cho cán Tổ chức lớp huấn luyện nghiệp vụ cho nhân viên giúp họ theo kịp yêu cầu công tác Giải pháp Giả phá 4.1 Về công tác khách hàng Đây khâu quan trọng chiến lợcMarketing doanh nghiệp nói riêng chế thị trờng mà cung vợt cầu Mục tiêu thu hút khách hàng đợcđặt tất doanh nghiệp bảo hiểm Trớc hết phải kể đến việc nghiên cứu thị trờng khách hàng Đây công việc cần làm trớc hoạch định chiến lợc lợc sách đề kế hoạch cho năm nghiệp vụ, nhằm xác định đợc phận thị trờng mục tiêu mà doanh nghiệp hoạt động với nhiều lợi nhất, mặt khác giúp doanh nghiệp hiểu rõ khách hàng, đối thủ cạnh tranh, tình hình thị trờng Để làm đợc điều hàng năm cơng ty cần phải có kế hoạch thu nhập thông tin hạn ngạch xuất nhập cho mặt hàng nắm đợc định hớng xuất nhập năm Công ty cần cử nhân viên xuống gặp gỡ với công ty xuất nhập để t vấn cho họ việc mua bảo hiểm cơng ty Mặt khác thơng qua tiếp cận với khách hàng tìm hiểu nhu cầu xuất nhập đơn vị để phân chia khách hàng thành nhóm: nhóm khách hàng có nhu cầu thờng xun, nhóm có nhu cầu khơng thờng xuyên hay nhóm khách hàng chuyên xuất mặt hàng gạo, nông thuỷ sản hoa quả, hàng thủ công mỹ nghệ… nhóm khách hàng chuyên nhập mặt hàng phục vụ cho sản xuất nh xi măng, sắt thép, phân bón… đồng thời vào nhu cầu thực tế đơn vị để thành lập bảng kế hoạch chi tiết có phân nhóm rõ ràng kế hoạch tiếp cận, khai thác đối tợng Tổng cơng ty phân chia khách hàng theo nhóm khách hàng truyền thống nhóm khách hàng để có sách u đãi phù hợp Bên cạnh việc nghiên cứu thị trờng, khách hàng vấn đề cao chất lợng điều cần bàn Nh biết sản phẩm bảo hiểm dịch vụ tài vơ hình khách hàng khó cảm nhận đợclợi ích thơng qua giác quan Chính mà phải nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng để tăng tính hữu hình sản phẩm Cụ thể Tổng cơng ty cần phải có nội quy rõ ràng để hớng dẫn nhân viên việc tiếp xúc khách hàng, giải khiếu nại, thu phí Mấy năm vừa qua vấn đề đợc Bảo Minh Hà Nội quan tâm giải quyết, kết thấy rõ rệt Một thực trạng hoạt động xuất nhập hàng hoá nớc ta việc doanh nghiệp tiến hành xuất nhập hàng hoá theo điều kiện CIF Điều đồng nghĩa với việc giành quyền vận chuyển bảo hiểm hàng hố cho phía đối tác nớc ngồi Đây ngun nhân khiến cho hàng năm làm thất thoát khối lợng lớn ngoại tệ nớc Nhiệm vụ doanh nghiệp bảo hiểm tạo dựng cho khách hàng tin tởng vào chất lợng phục vụ tổng cơng ty, vào tình hình thực tế doanh nghiệp để t vấn cho doanh nghiệp điều kiện xuất nhập hàng, khuyến khích họ xuất theo giá CIF nhập theo giá đợc đặt FOB Tất nhiên, tình hình thực tế doanh nghiệp Việt Nam nay, vấn đề khó khăn nhng khơng làm đợc nh hàng năm phải chấp nhận khối lợng khổng lồ hàng hoá xuất nhập tham gia bảo hiểm cơng ty nớc ngồi Mặt khác, khách hàng mong muốn đợc bồi thờng tổn thất xảy phí bảo hiểm thấp Vì họ mua bảo hiểm không phù hợp với hàng hoá Bảo Minh Hà Nội cần tránh vụ từ chối bồi thờng đáng tiếc để đảm bảo lợi ích tạo tin tởng cho khách hàng Thứ nhất: Lúc ký hợp đồng, cán khai thác cần phải dựa tính chất, đặc điểm hàng, cách đóng gói bao bì, cách thức xếp hàng tàu, khả xảy rủi ro để t vấn điều kiện thích hợp cho khách hàng Ví dụ: - Các mặt hàng nh quặng, gỗ, sắt, thép, xăng dầu cần bảo hiểm theo điều kiện C - Loại hàng đợc vận chuyển boong tàu loại hàng cồng kềnh nh sắt thanh, gỗ tròn, than đá, bột bắp nên đợc bảo hiểm theo điều kiện B - Các mặt hàng quý có giá trị cao, dễ vỡ, nh hàng điện tử, hàng dễ h thiếu hụt nh thuốc men, gạo, lúa mỳ, đờng, hoá chất, phân bón phải bảo hiểm theo điều kiện A Ngồi số loại hàng không thiết phải mua bảo hiểm theo điều kiện A mà mua ban hành theo điều kiện C hay B mua bảo hiểm thêm số rủi ro phụ hay xảy hàng Ví dụ: - Bơng thơ: điều kiện A cộng với điều khoản h hỏng từ nơi xuất xứ nh h hỏng gây ma, bùn trơc giữ hàng - Than: đặc tính dễ bắt lửa tự bốc cháy, ngời đợc bảo hiểm nên mua điều kiện bảo hiểm C cộng thêm điều kiện bảo hiểm nóng Nếu trộm cắp hay xảy hành trình, khách hàng mua thêm rủi ro trộm cắp, không giao hàng Thứ hai: cần hớng dẫn khách hàng lập chứng từ cần thiết chứng minh tổn thất khiếu nại ngời thứ ba để đảm bảo quyền đợc bồi thờng khách hàng 4.2 Mức phí bảo hiểm: phí hiể Nh biết sản phẩm bảo hiểm loại hình dịch vụ đặc biệt chế chuyển giao rủi ro với đặc tính có hiệu rê dịch có chu trình kinh doanh đảo ngợc Vì ngời mua khó nhận biết lợi ích kinh doanh nó, họ thờng quan tâm tới mức phí (giá sản phẩm bảo hiểm) Phí bảo hiểm cao làm cho khách hàng tham gia bảo hiểm công ty khác, nhng khơng đợc q thấp cịn phải đủ để bồi thờng khiếu nại dự tính suốt thời gian bảo hiểm trang trải chi phí nh: hoa hồng, chi phí quản lý, trích lập dự phịng nghiệp vụ, Tổng cơng ty cần phải có sách giảm phí cho khách hàng truyền thống, có kim ngạch bảo hiểm lớn Phí bảo hiểm cần phải đợc xây dựng sở thống kê rủi ro, tổn thất qua năm từ xác định đợc phí thuần, sau cộng thêm số chi phí nh: chi phí ký kết hợp đồng, chi phí quản lý… Ta đợc phí thơng mại Để có mức phí hợp lý công ty phải vào số yếu tố… thị trờng, khách hàng, đối thủ cạnh tranh… sau đa đợc biểu phí cho khách hàng Ngồi Cơng ty cần phải thờng xun theo dõi ảnh hởng mức phí đến tâm lý khách hàng nh tơng quan với mức phí cơng ty khác để có điều chỉnh kịp thời 4.3 Về cơng tác phịng, hạn chế tổn thất phị chế thấ Với đặc điểm mình, vận tải đờng biển thờng gặp phải nhiều rủi ro bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân khác Vì thế, để cơng tác đề phịng, hạn chế tổn thất có hiệu cơng tác cần đợc thực từ xếp hàng lên tàu tiếp tục trì suốt hành trình dỡ hàng cảng đến Hiện việc đề phòng hạn chế tổn thất đợc công ty thực cách định công ty khác bảo hiểm bến cảng thuộc đơn vị chuyên trách tiến hành q trình bốc xếp hàng hố lên, xuống tàu nhằm ngăn chặn công nhân bốc xếp không làm quy cách dùng phơng tiện khơng thích hợp việc bốc xếp hàng hoá Từ biện pháp này, công ty hạn chế số vụ tổn thất bồi thờng công ty thời gian qua Cơng ty tăng cờng cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất qua việc tăng chi cho công tác Năm 2002, công ty tăng chi cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất 1,53% tổng chi nghiệp vụ Hiệu đợc thể năm 2003 năm 2004, thực chi bồi thờng Tổng công ty giảm rõ rệt Công ty nên tiếp tục phát huy làm tốt số vấn đề nh: Đối với luồng vận chuyển, chuyến hành trình Cơng ty nghiên cứu kỹ đặc điểm cảng đi, cảng đến, cảng chuyển tải, cảng lánh nạn (nếu có), rủi ro xảy ra… Đồng thời với tàu vận chuyển cho chuyến hàng, cơng ty cần xem xét, tìm hiểu đặc tính nh cấp hạn tàu, tuổi tàu cỡ hạn tàu, chủ tàu… Trên sở phịng hàng hải lập hớng dẫn khách hàng mua bảo hiểm cho hàng hoá xuất nhập bao gồm: Một chung áp dụng cho tất khách hàng ghi thơng tin tất đặc điểm vận chuyển, nhóm tàu kèm theo lời khuyên nên chọn nhóm tàu biện pháp cho việc phịng tránh rủi ro Một khác đợc sử dụng trờng hợp cụ thể khách hàng hợp đồng cụ thể phân tích đặc tính tàu, lơ hàng tham gia bảo hiểm kèm theo khuyến cáo phòng tránh rủi ro, tổn thất Đối với khách hàng tham gia hợp đồng bảo hiểm bao, Bảo Minh Hà Nội nên đề nghị khách hàng thông báo gửi cho công ty trớc chuyến hành trình, phải ghi thật đầy đủ, cụ thể đặc điểm chuyến theo công ty thông báo lại cho khách hàng tàu nên thuê cách thức đóng gói, bốc, dỡ, chất xếp hàng cần làm… Bên cạnh cơng ty lên tham mu cho khách hàng mặt: điều kiện bảo hiểm tốt nhất, chất lợng hàng, bao bì đóng gói, điều kiện bốc dỡ, đóng gói, tình trạng tàu, tình trạng tài tàu Nếu nh lơ hàng có giá trị lớn, số lợng nhiều, chiếm khoảng khơng gian đáng kể hầm tàu chủ hàng nên đề nghị chủ tàu tiến hành việc nâng hàng chăm sóc hàng từ đầu Trong trờng hợp khách hàng lớn, thờng xuyên tiến hành xuất nhập hay bốc dỡ cảng cơng ty nên để khuyến cáo khách hàng cần có đề xuất với cảng chấp nhận phơng án sau Nếu thời gian định (có thể quý năm) Các lô hàng hố xuất nhập q trình bốc xếp khơng may xảy mát, hao hụt, trả lại xảy nhng với điều kiện nhỏ mức độ ấn định đợc thởng khoản tiền tơng xứng Cịn ngợc lại giá trị tổn thất xảy vợt mức cho phép cảng phải trả cho chủ hàng số tiền tỷ lệ với giá trị tổn thất Bằng cách nâng cao đợc trách nhiệm cảng hàng hố, qua giảm đợc đáng kể tổn thất bốc dỡ xếp hàng 4.4 Về công tác giám định giá định Qua số liệu tổng kết công ty thời gian gần ta thấy khoản chi cho giám định hàng hoá tăng lên Điều lý giải năm đầu số vụ tổn thất cịn nên hầu hết vụ cán Công ty Tổng công ty giám định Song sau số vụ tổn thất tăng lên theo số lợng hợp đồng số lợng cán phịng hàng hải Bảo Minh mỏng, lại phải đảm đơng tất khâu từ khai thác đến bồi thờng nhiều nghiệp vụ: bảo hiểm, tàu biển, bảo hiểm tàu phà sóng biển, đồng thời tính chất phức tạp tổn thất tăng lên cơng ty phải thuê chuyên gia giám định có uy tín để thực Do làm chi phí giám định tăng lên Để tăng cờng chất lợng công tác giám định đồng thời đảm bảo tiết kiệm chi phí, mặt cơng ty cần phải khơng ngừng đào tạo nâng cao trình độ cho cán giám định, mặt khác nên để chun mơn hố khâu giám định cách cán phòng hàng hải chịu trách nhiệm giám định cho số mặt hàng cụ thể Có nh sâu nghiên cứu chun mơn hố lĩnh vực để nhằm hạn chế bớt chi phí phát sinh nâng cao hiệu suất công việc 4.5 Công tác bồi thờng: thờ Hiệu công tác bồi thờng phụ thuộc lớn vào việc triển khai biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất đơn giản hóa thủ tục q trình xét giải khiếu nại, địi bồi thờng Vì thế, để nâng cao chất lợng công tác này, Tổng công ty Công ty không cần làm tốt yếu tố mà cịn phải có biện pháp ngăn ngừa gian lận xảy trình khiếu nại địi bồi thờng Để ngăn ngừa gian lận xảy tổn thất xem xét khiếu nại địi bồi thờng tổn thất, cơng ty cần tìm hiểu xác định rõ tổn thất Kinh nghiệm thực tế trình độ chun mơn cán công ty nên đề chuẩn mực điểm ý cần thiết trình giải khiếu nại cho tất cán phịng hàng hải Tổng cơng ty Mặt khác, tổng công ty cần đề yêu cầu khách hàng tinh thần trung thực nh thiện chí ký kết hợp đồng, đặc biệt khách hàng Nếu họ vi phạm thoả thuận cơng ty xử phạt tuỳ theo mức độ nặng nhẹ Có thực đợc nh tạo đợc hiệu thiết thực việc ngăn ngừa gian lận bảo hiểm hàng hóa xuất nhập chuyên chở đờng biển, từ góp phần nâng cao chất lợng công tác giải khiếu nại bồi thờng Công ty nh Tổng công ty 4.6 Về công tác cán bộ: Hiện công ty Bảo Minh Hà Nội, đội ngũ cán cơng tác phịng hàng hải tâm huyết với cơng việc có trình độ chun mơn cao lĩnh vực bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển Những cán đợc đào tạo kiến thức chuyên ngành bảo hiểm, hàng hải, ngoại thơng, luật trờng đại học có uy tín Ngồi hàng năm cán tham gia nhiều khố huấn luyện hội thảo nớc nh ngồi nớc (Anh, Mỹ, Hàn Quốc) Mặt khác đa phần số họ làm việc cho Tổng công ty từ đầu thành lập nên am hiểu thực trạng Tổng công ty, vị Tổng công ty thị trờng, khách hàng truyền thống,… nói thuận lợi cơng ty mặt nhân sự, có ảnh hởng tới tăng trởng công ty thời gian qua Tuy nhiên cán phịng hàng hải Tổng cơng ty cịn so với khối lợng đồ sộ công việc thờng xuyên phải thực chuyến công tác dài ngày để giám định bồi thờng tổn thất Vì xin đề nghị với Tổng cơng ty nh Công ty lu tâm đến chế độ đãi ngộ nh lơng, thởng cán phịng bảo hiểm để khuyến khích họ ngày làm việc tốt hiệu KẾT LUẬN LUẬ Nền kinh tế nớc ta trình hội nhập với kinh tế khu vực nh kinh tế giới Chính vậy, hoạt động thông thơng buôn bán quốc tế diễn nhộn nhịp góp phần thúc đẩy tiến trình hội nhập kinh tế nớc ta Với vai trò chắn cho doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh, bảo hiểm hàng hố nói chung bảo hiểm hàng vận chuyển đờng biển nói riêng khơng ngừng phát triển góp phần vào phát triển chung kinh tế Cũng nh doanh nghiệp bảo hiểm khác thị trờng Việt Nam, Bảo Minh Hà Nội triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển nắm giữ thị phần khơng nhỏ nghiệp vụ này, đóng góp chung vào kết Tổng cơng ty Vì vậy, vấn đề đặt cho công ty bảo hiểm nớc nh Bảo Minh phải tự hồn thiện mình, nâng cao khả cạnh tranh thị trờng, cải tiến sản phẩm cho phù hợp với yêu cầu khách hàng Về phiá Nhà nớc cần có biện pháp hỗ trợ để hàng hoá xuất nhập Việt Nam đợc bảo hiểm thị trờng nớc nhằm thúc đẩy ngành bảo hiểm phát triển nh tiết kiệm ngoại tệ phục vụ cho công xây dựng phát triển đất nớc Sau thời gian thực tập công ty Bảo Minh Hà Nội, với giúp đỡ nhiệt tình anh chị phịng Bảo hiểm Hàng hảI,sự hớng dẫn tận tình giáo - thạc sĩ Nguyễn Thị Chính, em hồn thành chun đề tốt nghiệp mình, với hi vọng góp phần nhỏ vào việc hoàn thiện nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển, thời gian tới đáp ứng tốt cho nhu cầu chủ hàng tham gia bảo hiểm góp phần vào phát triển chung Tổng công ty Một lần em xin chân thành cảm ơn ngời nhiệt tình giúp đỡ em hồn thành đề tàI ... CHƠNG II CHƠ TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XUẤT NHẬP KHẨU VẬN CHUYỂN BẰNG ĐỜNG BIỂN TẠI CÔNG TY BẢO MINH HÀ NỘI Vài nét Tổng công ty Bảo Minh Công ty Bảo Minh Hà Nội Có thể nói... loại hình nghiệp vụ bảo hiểm khác nhau, có nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập nghiệp vụ truyền thống nhng đợc Công ty quan tâm phát triển. . .Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm triể nghiệ hiể hàng hoá xuất nhập vận chuyển hoá xuấ nhậ khẩ chuyể đờng biển Bảo Minh Hà Nội đờng biể CHƠNG I CHƠ LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XUẤT