Đề tài “Một số giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội” MỤC LỤC Lời nói đầu Trước xu kinh tế giới ngày quốc tế hóa, nước giới thực mở cửa, hợp tác hội nhập Trong bối cảnh hoạt động kinh tế đối ngoại đóng vai trị quan trọng, trở thành cầu nối giúp quốc gia xích lại gần Là nước phát triển, Việt Nam sử dụng thương mại cầu nối để tiếp cận với giới Thông qua hoạt động kinh tế đối ngoại giúp Việt Nam khai thác sử dụng hiệu nguồn lực, nguồn tài nguyên, nguồn vốn sẵn có mà cong tận dụng nguồn lực, vốn nước tiên tiến nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu Do phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại vấn đề thiết yếu quốc gia giai đoạn phát triển Để hoạt động kinh tế đối ngoại quốc gia phát triển vấn đề then chốt phát triển hoạt động toán quốc tế Có nhiều phương thức tốn quốc tế khác nhau, phương thức có ưu việt riêng nó, vậy, giai đoạn nay, phương thức tốn tín dụng chứng từ phương thức toán sử dụng phổ biến ưu điểm vượt trội so với phương thức toán khác Tuy nhiên, thực tế tham gia trình thương mại quốc tế, có nhiều lý khác làm cho hiệu phương thức tốn cịn thấp bọ hạn chế nhiều Điều có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động xuất nhập nói riêng Chính việc nâng cao hiệu sử dụng phương thức toán tín dụng chứng từ nhằm bảo vệ quyền lợi cho doanh nghiệp xuất nhập nước quyền lợi ngân hàng nhiệm vụ đặt cho ngân hàng Nắm bắt tầm quan trọng nhiệm vụ này, NHĐT&PTVN Chi nhánh Hà Nội trọng vào nâng cao phát triển hoạt động toán quốc tế mà trọng tâm phát triển hoạt động toán tín dụng chứng từ Hoạt động tốn tín dụng chứng từ BIDV Hà Nội gặt hái nhiều thành cơng cịn số hạn chế định điều làm hạn chế hiệu chất lượng hoạt động toán quốc tế ngân hàng Vì lý mà em mạnh dạn chọn đề tài: “Một số giải pháp nhằm hồn thiện phát triển phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội” Chuyên đề nêu hình thức tốn quốc tế phổ biến, quy trình thực trang tốn tín dụng chứng từ BIDV Hà Nội Trên sở em xin đưa số giải pháp kiến nghị nhằm phát huy hiệu hoạt động toán xuất nhập Chi nhánh Chuyên đề sử dụng phương pháp phân tích khác tổng hợp, phân tích, liệt kê, so sánh kết hợp với tìm hiểu lý thuyết phân tích thực tế BIDV Hà Nội làm sở cho kết luận Kết cấu chuyên đề: Chương 1: Cơ sở lý luận phương thức tín dụng chứng từ Chương 2: Thực trạng hoạt động tốn tín dụng chứng từ ngân hàng ĐT&PTVN Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nâng cao hoạt động tốn tín dụng chứng từ NHĐT&PTVN Chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ Khái qt nghiệp vụ Thanh toán quốc tế 1.1 1.1.1 Khái niệm Thanh toán quốc tế Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phái sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng quốc gia với Hoạt động toán quốc tế phân chia thành hai lĩnh vực là: Thanh toán ngoại thương ( toán mậu dịch) Thanh toán phi ngoại thương (thanh toán phi mậu dịch) Thạnh toán quốc tế ngoại thương: Là việc thực tốn sở hàng hóa xuất nhập dịch vụ cung ứng cho nước theo giá thị trường quốc tế Cơ sở để bên tiến hành mua bán toán cho hợp đồng ngoại thương Thanh toán phi ngoại thương việc thực tốn khơng liên quan đến hàng hóa xuất nhập cung ứng lao vụ cho nước ngồi, tức tốn cho hoạt động khơng mang tính thương mại Đó việc chi trả chi phí cho quan ngoại giao nước ngồi, cho phí lại ăn đoàn khách nhà nước, tổ chức cá nhân, nguồn tiền quà biếu, trợ cấp cá nhân người nước cho cá nhân người nước, nguồn trợ cấp tổ chức từ thiện nước cho tổ chức đoàn thể nước 1.1.2 a Vai trị Thanh tốn quốc tế Vai trị Thanh tốn quốc tế kinh tế Trước xu kinh tế giới ngày quốc tế hóa, quốc gia sức phát triển kinh tế thị trường, mở cửa, hợp tác hội nhập Thanh toán quốc tế trở thành cầu nối kinh tế nước kinh tế giơí, có tác dụng bơi trơn thúc đẩy hoạt động xuất nhập hàng hóa dịch vụ, đầu tư nước ngoài, thu hút kiều hối quan hệ tài chính, tín dụng quốc tế khác.Trong bối cảnh nay, quốc gia đặt hoạt động kinh tế đối ngoại lên hàng đầu vai trị hoạt động toán quốc tế đặc biệt quan trọng kinh tế quốc dân nói chung hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng Thanh toán quốc tế khâu mua bán quan trọng q trình mua bán hàng hóa dịch vụ cá nhân,tổ chức thuộc quốc gia khác Nếu khơng có hoạt động tốn quốc tế hoạt động kinh tế đối ngoại khó mà tồn phát triển Nếu hoạt động toán quốc tế nhanh chóng, an tồn, xác giải mối quan hệ lưu thơng hàng hóa tiền tệ cách trôi chảy hiệu Về giác độ kinh doanh, người mua toán, người bán giao hàng, thể chất lượng chu kì kinh doanh, phản ánh hiệu kinh tế tài hoạt động doanh nghiệp b - Vai trò TTQT ngân hàng Mối quan hệ ngân hàng với TTQT Trong thương mại quốc tế, lúc nhà xuất nhập toán tiền hàng trực tiếp cho nhau, mà thường phải thông qua NHTM với mạng lưới chi nhánh hệ thống ngân hàng đại lý rộng khắp toàn cầu Khi thay mặt khách hàng thực dịch vụ toán quốc tế, ngân hàng trở thành cầu nối trung gian toán hai bên mua bán Các ngân hàng tiến hành toán theo yêu cầu khách hàng, bảo vệ quyền lợi cho khách hàng giao dịch toán, tư vấn, hướng dẫn khách hàng biện pháp kĩ thuật nghiệp vụ TTQT nhằm hạn chế rủi ro, tạo tin tưởng cho khách hàng giao dịch mua bán với nước Trong q trình thực tốn quốc tế, khách hàng không đủ lực vốn cần đến tài trợ ngân hàng, ngân hàng thực tài trợ xuất nhập cho khách hàng cách chủ động tích cực TTQT – hoạt động sinh lời NHTM Ngày nay, hoạt động TTQT dịch vụ trở nên quan trọng NHTM, đem lại nguồn thu đáng kể khơng số lượng tuyệt đối mà tỷ trọng TTQT cịn mắt xích quan trọng việc chắp nối thcus đẩy phát triển hoạt động kinh doanh khác ngân hàng kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương, tăng cường vốn huy động, đặc biệt vốn ngoại tệ… Việc hoàn thiện phát triển hoạt động TTQT có vai trị hết súc quan trọng hoạt động ngân hàng, khơng hoạt động tốn túy, mà cịn khâu trung tâm thiếu dây chuyền hoạt động kinh doanh, bổ sung hỗ trợ hoạt động kinh doanh khác ngân hàng Thông qua cung cấp dịch vụ TTQT cho khách hàng, ngân hàng thu khoản phí để bù đắp chi phí ngân hàng tạo lợi nhuận kinh doanh cần thiết Tùy theo phương thức tốn, mơi trường cạnh tranh độ tín nhiệm khách hàng mà biểu phí mà mức phí dịch vụ áp dụng khác cho khách hàng khác Biểu phí dịch vụ TTQT tạo nên doanh thu lợi nhuận NHTM Đối với NHTM đại thu nhập từ phí dịch vụ có xu hướng tăng khơng số lượng mà tỷ trọng Hơn nữa, NHTM ngày hoạt động đa năng, tạo dây chuyền kinh doanh khép kín, nghiệp vụ tạo mắt xích khơng thể thiếu, hoạt động TTQT xác định hoạt động bản, làm tiền đề cho nghiệp vụ khác phát triển kinh doanh ngoại tệ, tào trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương… 1.1.3 Các phương thức TTQT chủ yếu ) Phương thức ứng trước – advanced payment a Khái niệm Người mua chấp nhận giá hàng người bán chuyển tiền toán với đơn đặt hàng chắn (khơng hủy ngang), nghĩa việc tốn thực trước hàng hóa bán, gửi c Ưu điểm bên: Đối với nhà nhập - Khả chắn nhận hàng hóa nhà xuất lý khơng muốn giao hàng TTV in chuyển hồ sơ lại cho TTV để chỉnh sửa/bổ sung In chứng từ: + điện mở L/C bản: gốc, cho khách hàng, cho Phịng tín dụng + giấy báo nợ (3 bản): gốc nộp kế toán G/L, dành cho khách hàng, lưu Chuyển hồ sơ duyệt tới TTV 4/TTV 1.Chuyển chứng từ: - cho khách hàng: dánh cho khách hàng có đóng dấu Issued giấy báo nợ - phận kế toán: gốc giấy báo nợ Lưu hồ sơ: - Hồ sơ đề nghị phát hành thư tín dụng khách hàng - Giấy phê duyệt nguồn tốn để phát hành thư tín dụng - Giấy báo nợ thư tín dụng - Các giấy tờ có liên quan Ghi chú: Trường hợp phát hành thư tín dụng thư: Trình giám đốc ký, đóng dấu gửi thu tín dụng tới NHTB 5/TTV 6/TTV Theo dõi tình trạng thư tín dụng phát hành Lưu điện/thư xác nhận NHTB (nếu có) Sử dụng chương trình TF-SIBS để nhập liệu hủy thư tín dụng trường hợp sau: Thư tín dụng số dư hết hạn (trên tháng) theo yêu cầu người mở thư tín dụng Thư tín dụng cịn hiệu lực bên liên quan (người đề nghị mở L/C, người thụ hưởng L/C, NHTB, NHXN) đồng ý hủy Đẩy giao dịch vào hàng đợi duyệt hoàn tất việc nhập liệu Thư tín dụng tự động đóng chương trình TF-SIBS trường hợp sau: Thư tín dụng hết số dư Sau tháng kể từ ngày hết hiệu lực 7/KSV 8a/KSV Kiểm tra lại hồ hơ mà TTV nhập Phê duyệt giao dịch chấp nhận việc hủy thư tín dụng liệu mà TTV nhập In chứng từ: Thông báo hủy thư tín dụng: gốc, lưu Giấy báo nợ (phí hủy L/C có): gốc, lưu, dành cho khách hàng Chuyển hồ sơ phê duyệt tới TTV 8b/KSV Từ chối giao dịch không chấp nhận việc hủy thư tín dụng và/hoặc liệu mà TTV nhập Ghi lý từ chối, gạch chéo hủy nháp mà TTV in chuyển hồ sơ lại cho TTV để bổ sung/chỉnh sửa 9/TTV Chuyển chứng từ: Tới khách hàng: gốc thơng báo hủy L/C giấy báo nợ (nếu có) Tới kế toán: gốc giấy báo nợ (nếu có) Lưu hồ sơ thư tín dụng dã hủy giấy tờ liên quan • - Ghi chú: Quy trình sửa đổi thư tín dụng thực sau: Sửa đổi tăng tiền, sửa đổi điều khoản làm thay đổi chất lô hàng NK (trong trường hợp toán nguồn vốn vay ngân hàng), sửa đổi cam kết L/C: áp dụng quy trình phát hành thư tín dụng - Sửa đổi khác: áp dụng quy trình phát hành thư tín dụng bỏ qua bước kiểm tra nguồn vốn toán bước phê duyệt phát hành thư tín dụng Giám đốc chi nhánh Quy trình tốn thư tín dụng trả (IB) Bước/ Cán Thao tác thực 1.TTV Tiếp nhận chứng từ từ ngân hàng gửi chứng từ: Kiểm tra số lượng chứng từ với số lượng chứng từ giấy đòi tiền (coversheet) ngâng hàng gửi chứng từ, có sai lệch phải thơng báo với ngân hàng gửi Đóng dấu ‘ ĐÃ NHẬN’ ghi ngày nhận Đăng kí giao dịch vào chương trình TF-SIBS * Lưu ý:Trường hợp L/C cho phép đòi tiền điện ngân hàng hoàn trả thực theo hướng dẫn 2/TTV KIểm tra chứng từ với L/C phát hành để xác định tình trạng chứng từ chứng từ phù hợp: Sử dụng chương trình TF-SIBS để lập thơng báo chứng từ cho khách hàng Trường hợp khách hàng trước kí phát hành bảo lãnh nhận hàng/ kí hậu vận đơn theo chứng từ thực bước 7a Nếu chứng từ có bất đồng: Sử dụng chương trình TF-SIBS để lập điện từ chối chứng từ gửi ngân hàng gửi chứng từ lập thơng báo chứng từ có bất đồng gửi khách hàng * Trường hợp bất đồng chứng từ theo L/C mở vốn vay ngân hàng, có liên quan đến số tiền, chất lơ hàng, phịng TTQT thơng báo nội dung bất đồng cho phịng Tín dụng (BM-11) 3/KSV Kiểm tra lại kết kiểm tra chứng từ TTV hồ sơ liệu mà TTV nhập Phê duyệt chấp nhận in chứng từ: Trường hợp chứng từ phù hợp: thông báo chứng từ :(3 bản) 1bản chuyển khách hàng, gốc, lưu Trường hợp chứng từ có bất đồng +thông báo bất đồng gốc, lưu + điện thông báo bất đồng chứng từ : gốc Sau chuyển hồ sơ phê duyệt tới TTV Từ chôi giao dịch không chấp nhận Ghi rõ lý từ chối, gạch chéo nháp mà TTV in chuyển lại hồ sơ cho TTV để chỉnh sửa/bổ sung 4/TTV Fax thông báo chứng từ thơng báo chứng từ có bất đồng tới khách hàng Chuyển phịng Tín dụng thông báo chứng từ Theo dõi giao dịch thực Nhắc nhở khách hàng chuẩn bị tiền để toán chứng từ phù hợp có ý kiến chứng từ có bất đồng 5/TTV Phân loại phản hồi từ khách hàng Đối với chứng từ phù hợp: + Nếu khách hàng chuẩn bị đủ tiền để tốn chuyển bước 6a + Nếu khách hàng không chuẩn bị đủ tiền để tốn thơng báo phịng tín dụng chuyển bước 6c.(BM-07) Đối với chứng từ có bất đồng: +Nếu khách hàng chấp nhận bất đồng phận tín dụng khơng phản đối đồng thời chuẩn bị đủ tiền để tốn chuyển bước 6a + Nếu khách hàng không chấp nhận bất đồng khách hàng chấp nhận phận tín dụng khơng đồng ý chuyển bước 6b 6a/TTV Kí hậu vận đơn (trong trường hợp vận đơn lập theo lệnh ngân hàng) theo hướng dẫn số HD-01-05 trước ngân hàng chưa kí hậu vận đơn Sử dụng điện TF-SIBS để lập điện toán chứng từ (sử dụng chức immediate settlement) Đẩy giao dịch vào hàng đợi duyệt hoàn tất việc nhập liệu 6b/TTV Chuyển chứng từ tới KSV Sử dụng điện TF-SIBS để lập điện thông báo cho ngân hàng gửi chứng từ việc khách hàng từ chối chứng từ có bất đồng, yêu cầu dẫn xử lý chứng từ Đẩy giao dịch vào hàng đợi duyệt hoàn tất việc nhập liệu chuyển cho KSV 6c/TTV Trên sở thông báo cho vay bắt buộc phịng tín dụng, TTV Sử dụng điện TF-SIBS để lập điện toán chứng từ (sử dụng chức Pending settlement) (BM-08) Đẩy giao dịch vào hàng đợi duyệt hoàn tất việc nhập liệu chuyển cho KSV 7/KSV 7a/KSV Kiểm tra hồ sơ liệu mà TTV nhập Phê duyệt gaio dịch chấp nhận In chứng từ: Trường hợp khách hàng có tiền tốn chứng từ: + giấy báo nợ: gốc, giành cho khách hàng, lưu + điện toán: gốc, lưu + gốc điện thơng báo tốn (nếu có) Trường hợp khách hàng khơng có tiền tốn: + giấy báo nợ kiêm thông báo ngân hàng cho vay bắt buộc: : gốc, giành cho khách hàng, lưu + điện toán: gốc, lưu Trường hợp khách hàng từ chối bất đồng: +1 lưu điện thông báo khách hàng từ chối bất đồng Chuyển hồ sơ phê duyệt tới TTV 8b/KSV Từ chối giao dịch không chấp nhận.Ghi rõ lý từ chối, gạch chéo hủy nháp mà TTV in chuyển lại hồ sơ cho TTV để chỉnh sửa/bổ sung 9/TTV Phân loại giao dịch cần hoàn tất Bước 6a chuyển bước 10a Bước 6b chuyển bước 10b Bước 6c chuyển bước 10c 10a/TTV Photo chứng từ loại Trả chứng từ cho khách hàng, bao gồm vận đơn kí hậu Chuyển chứng từ: Cho khách hàng giấy báo nợ Tới phận kế toán: gốc giấy báo nợ, gốc điện toán Lưu hồ sơ toán chứng từ gồm: Bộ chứng từ nói (bao gồm coversheet) giấy báo nợ, điện tốn Các giấy tờ khách có liên quan 10b/TTV Theo dõi phản hồi ngân hàng gửi chứng từ Xử lý phản hồi từ phía ngân hàng gửi chứng từ: Nếu ngân hàng gửi chứng từ có thay đổi dẫn tốn giá cả, thời hạn…thì thơng báo cho khách hàng biết chờ dẫn khách hàng, chuyển thực bước Nếu Ngân hàng gửi chứng từ gửi chứng từ thay bổ sung thực bước Nếu Ngân hàng gửi chứng từ gửi chứng từ yêu cầu gửi lại chứng từ: lập điện địi phí gửi chứng từ xử lý giao dịch Sau nhận phí lập coversheet để gửi lại bộc chứng từ gốc theo dẫn Nếu sau thời gian định không nhận phản hồi từ ngân hàng gửi chứng từ làm điện thơng báo hết trách nhiệm với chứng từ, lưu đóng hồ sơ theo quy định Lưu hồ sơ thực giao dịch gồm: Bộ chứng từu photo nói Giấy từu chối toán khách hàng Điện yêu cầu gửi trả chứng từ (nếu có) 10c/TTV Chuyển chứng từ Cho vay khách hàng Cho phịng Tín dụng: giấy báo nợ kiêm thông báo cho vay bắt buộc Phịng kế tốn: gốc thơng báo cho vay bắt buộc + gốc điện toán Theo dõi giao dịch * Ghi chú: Cán phịng Tín dụng có trách nhiệm nhắc nhở thực xử lý thích hợp khách hàng để thu hồi khoản cho vay bắt buộc thực 11/TTV Kí hậu vận đơn (trong trường hợp vận đơn lập theo lệnh ngân hàng) theo mẫu HD-01-05 trước NH chưa kí hậu vận đơn Sử dụng chương trình TF-SIBS để thu nợ gốc lãi vay bắt buộc thực trước 12/KSV Đẩy giao dịch vào hàng đợi duyệt hoàn tất việc nhập liệu Kiểm tra liệu mà TTV nhập Phê duyệt chấp nhận in chứng từ giấy báo nợ chuyển chứng từ cho TTV Từ chối không chấp nhận, ghi rõ lý từ chối, gạch chéo nháp mà TTV in sau chuyển hồ sơ vào hàng đợi duyệt chuyển hồ sơ lại cho TTV để chỉnh sửa/bổ sung 13/TTV Photo chứng từ loại Trả chứng từ giấy báo nợ cho khách hàng Chuyển gốc tới phận kế tốn Thơng báo cho phịng Tín dụng biết phịng TTQT thu nợ khoản cho vay bắt buộc Lưu hồ sơ toán chứng từ gồm: Bộ chứng từ photo dành cho NHPH Chứng từ liên quan đến cho vay thu nợ bắt buộc Giấy báo nợ chứng từ khác (nếu có) Ghi chú: Quy trình tốn thư tín dụng trả chậm giống quy • trình tốn thư tín dụng trả có điểm khác là: - Khi thơng báo chứng từ thơng báo ln ngày đến hạn cho khách hàng biết, khách hàng đến ngân hàng u cầu khách hàng kí chấp nhận kì hạn toán trao chứng từ cho khách hàng bao gồm vận đơn kí hậu 2.2.3 Đánh giá hoạt động tốn tín dụng chứng từ NHĐT&PTVN Chi nhánh Hà nội 2.2.3.1 Những kết tích cực mà BIDV Hà Nội đạt Mặc dù nghiệp vụ TTQT mạnh chi nhánh, BIDV Hà nội gặp khơng khó khăn Đội nhũ cán tốn viên chưa có kinh nghiệm, cơng tác tổ chức tài nước nước chưa biết nhiều đến chi nhánh…Tuy năm gần với nỗ lực toán viên đạo ban lãnh đạo chi nhánh hoạt động tốn TDCT chi nhánh Hà Nội đạt thành công định, đem lại tin tưởng cho khách hàng đến giao dịch Cụ thể: Tỷ trọng sử dụng phương thức TDCT TTQT BIDV Hà Nội cao, trung bình chiếm 75% tổng TTQT ngân hàng Do doanh số đạt cao Năm 2007 doanh số đạt TDCT 451,348.72 ngàn USD tăng 47,34% so với năm 2006 tăng 150% so với năm 2005, số lượng L/C thông báo qua chi nhánh, số lượng L/C xin mở tăng lên đáng kể Các khách hàng cũ hoàn toàn yên tâm với dịch vụ ngân hàng cịn khách hàng dần tin tưởng tìm đến với BIDV Hà Nội nhiều Về sở vật chất kĩ thuật ngân hàng: BIDV Hà Nội tiến hành thao tác nghiệp vụ dựa hệ thống máy vi tính đại với phần mền luon cập nhật để phù hợp với hệ thống truyền liệu quốc tế Với hệ thống này, quy trình toán TDCT rút ngắn nhều tiết kiệm thời gian khâu tiếp nhận xử lý thông tin Hơn thông tin đảm bảo tuyệt đối bí mật an tồn q trình luân chuyển Về quan hệ vơi khách hàng: BIDV Hà Nội có tín nhiệm cao khách hàng việc xử lý, kiểm tra chứng từ nhanh chóng (hồn thành vịng từ đến ngày làm việc), kịp thời phát sai sót giúp khách hàng bổ sung hồn thiện chứng từ hồn hảo, bên cạnh ngân hàng cịn tư vấn cho khách hàng trường hợp khó khăn Đồng thời ngân hàng thực chiết khấu bọ chứng từ giúp khách hàng thu hồi vốn nhanh chóng Do vậy, tính đến cuối năm 2007 số khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ TTQT Chi nhánh 70 khách hàng Việc kí quỹ mở L/C ngân hàng thực công bằng, không phân biệt doanh nghiệp quốc doanh hay quốc doanh Song song với việc nâng cao chất lượng chất lượng khách hàng có BIDV Hà Nội đưa nhiều sách khách hàng hợp lý như: Ưu đãi chi phí thơng báo, kiểm tra sửa đổi chứng từ, cấp chứng từ để thu hút khách hàng đến giao dịch Vì khách hàng đến với BIDV Hà Nội ngày nhiều Về trình độ cán toán viên chi nhánh: Yếu tố người yếu tố quan trọng cho hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng, Chi nhánh tuyển đội ngũ tốn viên trẻ động, có trình độ chun mơn, có khả tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng mới, đại Và hàng năm Chi nhánh tổ chức khóa học để nâng cao trình độ chun mơn trình dộ nghiệp vụ cán toán, giúp họ tiếp cận với tất đỏi chế, sách, luật lệ quốc tế tốn Nói tóm lại, BIDV Hà Nội phải hoạt động môi trường cạnh tranh gay gắt nơi có nhiều ngân hàng lớn ngân hàng Ngoại thương, ngân hàng công thương số ngân hàng nước Citybank, ANZ chi nhánh Hà Nội đứng vững có tốc độ tăng trưởng Kết đáp ứng nhu cầu đơn vị quốc tế tham gia hoạt động XNK mà cịn đóng góp ngày nhiều vào thu nhập thân ngân hàng kHoản thu nhập khơng bao gồm phí dịch vụ, tốn túy mà cịn bao hàm giá trị lợi nhuận đem lại từ hoạt động bổ sung hỗ trợ khác ngân hàng như: huy động vốn, cho vay, kinh doanh ngoại tệ Đồng thời khẳng định vị trí chi nhánh hoạt động kinh doanh đối ngoại Để đạt thành tựu trên, trước hết phải nói đến nỗ lực khơng ngừng tồn thể cán nhân viên chi nhánh nói chung phịng TTQT nói riêng quan tâm đến việc đầu tư phát triển nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ngày thu hút khách hàng Những thành tựu BIDV Hà Nội thật đáng biểu dương song thật thiếu sót khơng nhìn vào mặt hạn chế, vướng mắc nhiều nguyên nhân xuất phát từ biến động phức tạp thị trường tình hình kinh tế trị… 2.2.3 Một số hạn chế tồn hoạt động tốn tín dụng chứng từ tạiNHĐT&PTVN Chi nhánh Hà Nội a Hạn chế chế sách Các sách chế quản lý vĩ mô nhà nước không ổn định thường có điều chỉnh thay đổi gây nhiều khó khăn cho hoạt động tốn TDCT văn quy định XNK, thuể quan, hải quan hay thay đổi ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động tốn ngân hàng Các sách điều chỉnh hoạt động tốn L/C cịn nhiều hạn chế Ở Việt Nam giới, hầu hết thư tín dụng áp dụng UCP 600 Tuy nhiên phịng thương mại quốc tế ICC lại có quy định: Nếu có khác biệt, chí đối nghịch giga UCP luật pháp quốc gia luật quốc gia ưu tiên áp dụng tuân thủ, nên trường hợp định tòa án địa phương định cuối Trong quốc gia lại có hệ thống pháp luật riêng điều chỉnh quan hệ phát sinh phù hợp với phong tục tập quán quốc gia Luật pháp nước cho phép tịa án họ có quyền thực biện pháp cưỡng chế nhằm đảm bảo công TTQT, quy định trái ngược với UCP.Vì vậy, ln có khác biệt UCP luật quốc gia khác biệt trở ngại lớn cho bên toán L/C b Những hạn chế xuất phát từ khách hàng giao dịch Đây nguyên nhân tồn sai sót từ DN XNK - khách hàng thực tốn qua NH Hiện nay, trình độ hiểu biết kinh doanh XNK nhiều DN VN non yếu, hiểu biết tập quán quốc tế tập quán quốc gia tham gia hoạt động XNK TTQT cịn hạn chế Vì ký kết hợp đồng XNK trình thực hợp đồng có nhiều khó khăn, vướng mắc dễ bị phía nước ngồi lợi dụng Ngồi việc thiếu hiểu biết, thiếu thông tin kinh doanh XNK, nhiều DN VN quan tâm đến lợi nhuận trước mắt, không quan tâm đến việc giữ chữ “tín” với đối tác nước ngồi để kinh doanh lâu dài Bên cạnh đó, nhiều DN cịn tìm cách lợi dụng kẽ hở luật pháp để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản NH Điều gây ảnh hưởng nhiều tài lẫn uy tín kinh doanh cho NH NH người chịu trách nhiệm toán cho DN Hơn nữa, doanh nghiệp XNK địa bàn Hà Nội hạn chế tiềm lực tài Do quan hệ XNK với doanh nghiệp nước ngồi hoh dựa chủ yếu vào vốn vay ngân hàng diều dẫn đến việc ngân hàng đứng trước nguy rủi ro vốn lớn việc thu hồi vốn lúc hoàn toàn phụ thuộc vào kết kinh doanh doanh nghiệp XNK c Hạn chế từ phía ngân hàng Nhìn chung, nghiệp vụ TTQT cịn nghiệp vụ mẻ so với nghiệp vụ truyền thống BIDV nói chung BIDV Hà Thành nói riêng nên khơng thể tránh khỏi việc cịn tồn hạn chế thiếu sót cơng tác tốn Để nâng cao hiệu hoạt động TTQT thu hút thêm nhiều khách hàng nữa, BIDV Hà Thành cần phải có biện pháp thích hợp nhằm khắc phục hạn chế tồn nêu Sai sót chứng từ tượng phổ biến công tác XNK phương thức TDCT Để đẩy nhanh tốc độ thời gian toán cho chứng từ đòi hỏi doanh nghiệp kinh doanh XNK phải nâng cao trình độ nghiệp vụ kinh doanh xuất nhập khẩu, có kĩ lập chứng từ hoàn hảo, phục vụ cho việc tốn XNK nhanh chóng Các sản phẩm dịch vụ toan hàng hóa XNK theo phương thức TDCT cịn đơn giản, chưa sâu vào loại hình phức tạp sử dụng kĩ thuật nghiệp vụ ngân hàng Hiện chi nhánh thực loại L/C khơng hủy ngang L/C khơng hủy ngang có xác nhận để phục vụ khách hàng cịn hình thức đặc biệt khác thư tín dụng L/C tuần hoàn, L/C giáp lưng chưa thực Hạn chế có ảnh hưởng khơng nhỏ đến quy mơ hình ảnh ngân hàng Nguyên nhân ngân hàng chưa tích cực việc tư vấn khách hàng sử dụng tính ưu việt loại hình thư tín dụng Hơn nữa, hình thức L/C đặc biệt đảm bảo cho quyền lợi khách hàng quy trình nghiệp vụ phức tạp nên lợi ích mang lại khơng đáng kể so với cơng sức chi phí ngân hàng bỏ Song đạt đến trình độ định việc không sử dụng, không cung ứng đầy đủ sản phẩm, dịch vụ hạn chế lớn cho lớn mạnh phát triển theo chiều sâu khơng có khả cạnh tranh việc đáp ứng nhu cầu Chi nhánh chưa vận dụng hết chiến lược marketing vào hoạt động TTQT chưa thu hút nhiều khách hàng có nhu cầu nghiệp vụ TTQT Về mặt thủ tục giấy tờ rườm rà so với NH cổ phần NH liên doanh Bên cạnh ngun nhân nằm ngồi kiểm sốt Chi nhánh nguyên nhân chủ quan - nguyên nhân thuộc thân Chi nhánh ảnh hưởng nhiều đến chất lượng toán TDCT BIDV Hà Thành Có thể liệt kê thêm số nguyên nhân chủ quan tồn là: - Quy mơ hoạt động tốn L/C hàng XK Chi nhánh chưa phát triển tương ứng với quy mô hoạt động tốn L/C hàng NK - Mơ hình tổ chức quy trình nghiệp vụ TTQT nói chung tốn TDCT nói riêng NH cịn nhiều bất cập, chưa mang tính tập trung, chưa có kết hợp chặt chẽ phòng ban dẫn đến thời gian tốn cịn dài, chi phí nghiệp vụ cao - Mức ký quỹ vốn vay vốn tự có chưa phù hợp dẫn đến tượng số KH có sẵn nguồn ngoại tệ khơng hài lịng với NH chuyển sang mở L/C NH khác có mức ký quỹ thấp hơn, làm NH KH - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ NH cóđược mở rộng ... HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 TỒNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1.1 Sự hình thành cấu... chức ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội 2.1.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội Ngân hàng ĐT&PT Việt nam tiền thân Ngân. .. thiết Việt Nam đổi tên Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam tách khỏi Bộ tài chính, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Ngân hàng kiến thiết Hà Nội đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Xây