Đang tải... (xem toàn văn)
PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN NA RỲ TỈNH BẮC KẠN 3 1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NHNNPTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH NA RỲ BẮC KẠN 3 1.1.1 Tên và địa chỉ của ngân hàng 3 1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển 3 1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ MẠNG LƯỚI HOẠT ĐỘNG CỦA NHNNPTNT HUYỆN NA RỲ 4 1.2.1 Sơ đồ bộ máy quản lý 4 1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban 4 1.3 CÁC SẢN PHẨM, DỊCH VỤ CHỦ YẾU CỦA NHNNPTNT HUYỆN NA RỲ 5 1.4 ĐẶC ĐIỂM TÌNH HÌNH LAO ĐỘNG TẠI NHNNPTNT CHI NHÁNH NA RỲ BẮC KẠN 7 1.5 KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NHNNPTNT HUYỆN NA RỲ 7 1.5.1 Công tác huy động vốn 7 1.5.2 Hoạt động cho vay 9 1.5.3 Kết quả hoạt động kinh doanh 11 1.6 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHNNPTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN NA RỲ TRONG THỜI GIAN TỚI 12 1.6.1 Định hướng phát triển chung từ năm 2011 đến năm 2014 12 1.6.2 Định hướng phát triển cụ thể năm 2014 12 PHẦN 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NA RỲ BẮC KẠN 14 2.1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH GIAI ĐOẠN 20112013 14 2.1.1 Phân tích doanh số cho vay 14 2.1.1.1 Doanh số cho vay theo thời hạn 14 2.1.1.2 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn 16 2.2 PHÂN TÍCH DOANH SỐ THU NỢ 18 2.2.1 Theo thời gian tín dụng 18 2.2.2 Theo mục đích sử dụng vốn 20 2.3 PHÂN TÍCH DƯ NỢ CHO VAY 22 2.3.1 Theo thời gian tín dụng 22 2.3.2 Theo mục đích sử dụng vốn 24 2.4. CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY 25 2.4.1 Dư nợ trên vốn huy động 25 2.4.2 Hệ số thu nợ 26 2.4.3 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng (vòng) 28 2.4.4 Tỷ lệ nợ quá hạn. 29 2.4.4.1 Phân tích tỷ lệ nợ quá hạn: 29 2.4.4.2 Phân tích nợ quá hạn cho vay 30 2.4.4.3 Nợ quá hạn theo nhóm 31 2.4.5 Tỷ lệ nợ xấu. 33 2.4.6 Hệ số rủi ro tín dụng 34 PHẦN 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN NA RỲ 36 3.1 NHẬN XÉT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN NA RỲ. 36 3.1.1 Ưu điểm 37 3.1.2 Nhược điểm 38 3.1.3 Nguyên nhân 39 3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại NH 41 3.2.1 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng 41 3.2.2 Thẩm định hồ sơ khách hàng 42 3.2.3 Tăng cường và thực hiện có hiệu quả công tác bảo đảm tiền vay 42 3.2.4 Kiểm soát số lượng vốn vay 43 3.2.5 Phát hiện vi phạm và xử lý kịp thời 43 3.2.6 Thực hiện tốt việc phân tán rủi ro 43 3.2.7 Đa dạng hóa danh mục cho vay 44 3.2.8 Tăng cường liên kết với các ngân hàng khác 44 3.3 KIẾN NGHỊ 45 3.3.1. Đối với Chính Phủ 45 3.3.2. Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam 45 3.3.3 Đối với NHNNPTNT Việt Nam – chi nhánh huyện Na Rỳ 46 KẾT LUẬN
MỤC LỤC Trang DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ VÀ HÌNH VẼ 1. Danh mục các bảng biểu Thứ tự Nội dung Trang Bảng 1.1 Trình độ học vấn của người lao động trong chi nhánh Bảng 1.2 Tình hình huy động vốn Bảng 1.3 Tình hình dư nợ Bảng 1.4 Cơ cấu nguồn vốn theo chủ thể kinh tế Bảng 1.5 Kết quả tài chính Bảng 2.1 Tình hình doanh số cho vay theo thời gian giai đoạn 2011 – 2013 Bảng 2.2 Tình hình doanh số cho vay theo mục đích giai đoạn 2011 – 2013 Bảng 2.3 Tình hình thu nợ theo thời gian giai đoạn 2011 - 2013 Bảng 2.4 Tình hình thu nợ theo mục đích giai đoạn 2011 - 2013 Bảng 2.5 Tình hình dư nợ theo thời gian giai đoạn 2011 - 2013 Bảng 2.6 Tình hình dư nợ theo mục đích giai đoạn 2011 - 2013 Bảng 2.7 Phân tích tình hình dư nợ trên vốn huy động giai đoạn 2011- 2013 Bảng 2.8 Phân tích hệ số thu nợ giai đoạn 2011-2013. Bảng 2.9 Phân tích chỉ tiêu quay vòng vốn tín dụng giai đoạn 2011- 2013. Bảng 2.10 Các nhóm nợ Bảng 2.11 Phân tích tỷ lệ nợ quá hạn giai đoạn 2011-2013 Bảng 2.12 Bảng đánh giá tỷ lệ nợ quá hạn giai đoạn 2011-2013 Bảng 2.13 Diễn biến nợ quá hạn theo nhóm nợ Bảng 2.14 Phân tích tỷ lệ nợ xấu giai đoạn 2011-1013 Bảng 2.15 Phân tích hệ số rủi ro tín dụng giai đoạn 2011-2013 2. Danh mục các đồ thị ( biểu đồ ) Thứ tự Nội dung Trang Biểu đồ 2.1 Doanh số cho vay theo thời gian Biểu đồ 2.2 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn Biểu đồ 2.3 Doanh số thu nợ theo thời gian gian giai đoạn 2011 - 2013 Biểu đồ 2.4 Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn Biểu đồ 2.5 Doanh số dư nợ theo thời gian Biểu đồ 2.6 Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn Biểu đồ 2.7 Tỷ lệ nợ quá hạn. DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG STT Kí hiệu Nội dung viết tắt 1 NHNN&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn 2 NHNN Ngân hàng Nhà nước 3 HĐND Hội đồng nhân dân 4 UBND Ủy ban nhân dân 5 TCKT Tổ chức kinh tế 6 TCXH Tổ chức xã hội 7 TCTD Tổ chức tín dụng 8 NHTM Ngân hàng thương mại 9 SXKD Sản xuất kinh doanh 10 BĐS Bất động sản 11 TD Tiêu dùng 12 RRTD Rủi ro tín dụng Báo cáo thực tập môn học PHẦN MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của chuyên đề Hòa nhập cùng với xu hướng của nền kinh tế thế giới, Việt Nam chúng ta đang tiến hành một chương trình đổi mới sâu rộng chuyển sang nền kinh tế thị trường. Cùng với những nỗ lực đổi mới đó, nghành ngân hàng đã và đang được cải cách hoàn thiện nhằm nục đích ngày càng khẳng định vai trò của mình trong vai trò xúc tác đưa nền kinh tế đi lên cùng với thế giới. Tham gia vào quá trình này không thể không kể đến các doanh nghiệp cũng như các tổ chức kinh tế đã góp phần mạnh mẽ vào quá trình này. Và để đáp ứng nhu cầu ấy, vốn luôn là yêu tố cần thiết để các doanh nghiệp cũng như các tổ chức kinh tế mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, dịch vụ của mình. Trong bối cảnh diễn ra mạnh mẽ như ngày nay, thi nhu cầu sử dụng vôn cho đầu tư cho hoạt đọng kinh doanh, đầu tư các dự án, công trình cũng tăng cao. Không chỉ để bổ sung cho cơ sở hạ tầng, máy móc thiết bị, đồng thời các doanh nghiệp luôn luôn cần nguồn vốn bổ sung liên tục cho các hoạt động sản xuất – kinh doanh hay dịch vụ của mình. Nắn bắt được nhu cầu thết yếu ấy, hàng loạt các ngân hàng ra đời đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế. Nổi bật lên là hoạt động cho vay, đây là một trong hai hoạt động chủ yếu của ngân hàng và cũng là hoạt động mang lại lợi nhuận cao nhất trong hoạy động sản xuất kinh doanh của ngân hàng. Hòa chung với sự phát triển của nghành ngân hàng, NHNN&PTNT chi nhánh Na Rỳ - Bắc Kạn đã và đang cố gắng để đạt được những yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội của địa phương, là chiếc cầu nối giữa nơi thừa vốn và nơi thiếu vốn, trở thành trung tâm tiền tệ lẫn cả về chất luongj và số lượng. Nhằm đáp ứng kịp thời nguồn vốn cho các thành phần kinh tế đồng thời mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt đọng cho vay và những lý do trên, chúng em đã chọn chuyên đề “ Thực trạng hoạt động cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Na Rỳ - Bắc Kạn” để làm nội dung cho bài báo cáo thực tế của mình. 2. Mục đích nghiên cứu Trong khuôn khổ chuyên đề này, chúng em tập trung nghiên cứu một số mục tiêu trọng tâm, cụ thể như sau : - Một số tình hình hoạt động tại NHNN&PTNT chi nhánh Na Rỳ - Bắc Kạn - Phân tích tình hình cho vay tại NHNN&PTNT chi nhánh Na Rỳ - Bắc Kạn Nhóm sv : 04 1 Báo cáo thực tập môn học - Từ việc nghiên cứu tình hình cho vay tại NHNN&PTNT chi nhánh Na Rỳ - Bắc Kạn, đưa ra những kết luận về tình hình cho vay, xác định kết quả và khó khăn từ đó đưa ra những giải pháp, kiến nghị góp phần nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại NHNN&PTNT chi nhánh Na Rỳ - Bắc Kạn. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: của đề tài là tình hình hoạt động cho vay tại NHNN&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Huyện Na Rỳ - Tỉnh Bắc Kạn. Phạm vi nghiên cứu: trong không gian là tại NHNN&PTNT chi nhánh Na Rỳ - Bắc Kạn và phạm vi thời gian là từ năm 2011 đến năm 2013. 4. Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề vận dụng những phuong pháp sau : Phương pháp nghiên cứu thu thập tài liệu trực tiếp từ ngân hàng, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích tổng hợp, phương pháp so sánh cũng như tham khảo từ websites, sách báo trong nước để làm rõ vấn đề mình cần giải quyết trong báo cáo thực tế của mình. 5. Kết cấu chuyên đề Để tiện cho việc nghiên cứu và lôgíc vấn đề, em sắp xếp chuyên đề theo bố cục gồm 3 chương như sau: Phần 1 : Giới thiệu về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Na Rỳ tỉnh Bắc Kạn. Phần 2 : Thực trạng hoạt động cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Phần 3 : Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Na Rỳ tỉnh Bắc Kạn. Nhóm sv : 04 2 Báo cáo thực tập môn học PHẦN 1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN NA RỲ TỈNH BẮC KẠN 1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NHNN&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH NA RỲ BẮC KẠN 1.1.1 Tên và địa chỉ của ngân hàng - Địa chỉ : Thôn Pàn Bái, thị trấn Yến Lạc, huyện Na Rỳ, tỉnh Bắc Kạn. - Mã tài khoản chi nhánh ngân hàng : 8603. - Ngân hàng Nông Nghiệp & PTNT Việt Nam là một trong những Ngân hàng thương mại lớn nhất, nắm giữ vai trò chủ lực trên thị trường tiền tệ tại Việt Nam, dẫn đầu trong hệ thống ngân hàng Việt Nam về vốn, tài sản, nguồn nhân lực, mạng lưới hoạt động, số lượng khách hàng. Vốn điều lệ 29.605.000.000.000 đồng, lớn thứ nhất trong các ngân hàng thương mại ở Việt Nam. 1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển NHNN& PTNT Huyện Na Rỳ được thành lập năm 1988. Chi nhánh có trụ sở chính tại Thôn Pàn Bái, TT Yến Lạc, Huyện Na Rỳ, Tỉnh Bắc Kạn. NHNN& PTNT Huyện Na Rỳ thực hiện hạch toán kinh tế theo cơ chế tài chính của NHNN Việt Nam và tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của mình. Tổng số cán bộ công nhân viên trong toàn chi nhánh đến 31/12/2012 là 22 người, trong đó biên chế 20 người, lao động khoán gọn 02 người. Với địa bàn rộng gồm 22 xã, 1 thị trấn,Huyện Na Rỳ là một huyện miền núi cách trung tâm của tỉnh Bắc Kạn 70 Km.Có vị trí địa lý giáp với các Huyện Ngân Sơn, Huyện Chợ Mới của Tỉnh Bắc Kạn, và giáp với Tỉnh Lạng Sơn, Cao Bằng. Với diện tích tự nhiên không lớn, địa hình núi đá hiểm trở, các xã bị chia cắt bởi núi cao, khe núi sâu, đường xá đi lại khó khăn ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng. Nền kinh tế của Huyện chủ yếu là nông lâm nghiệp, kinh tế công nghiệp chưa phát triển, thu nhập bình quân đầu người còn thấp, trình độ dân trí thấp, các loại nghành nghề lao động còn ít Dân cư nằm rải rác, lực lượng cán bộ mỏng do vậy tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng Huyện Na Rỳ gặp rất nhiều khó khăn. Nền kinh tế sản xuất hàng hoá còn nhiều hạn chế, cơ cấu kinh tế chưa hợp lý, tăng trưởng chưa bền vững, dẫn đến hiệu quả kinh tế một số ngành còn thấp. Bên cạnh đó thời tiết hạn hán, lũ lụt, dịch cúm gia cầm, dịch bệnh trong đàn gia súc vẫn còn một số địa Nhóm sv : 04 3 Báo cáo thực tập môn học phương, giá cả tăng đột biến nhất là hàng xăng dầu, lương thực, thực phẩm, vật liệu xây dựng, giá vàng tăng cao nên ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Cán bộ công nhân viên chức còn nhiều bất cập tiếng anh sử dụng trong nghiệp vụ còn yếu, chưa đáp ứng được yêu cầu mới của thời hội nhập. 1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ MẠNG LƯỚI HOẠT ĐỘNG CỦA NHNN&PTNT HUYỆN NA RỲ 1.2.1 Sơ đồ bộ máy quản lý Ngân hàng NHNN&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Huyện Na Rỳ bao gồm: 01 Giám đốc và 01 Phó giám đốc với tổng số cán bộ nhân viên và người lao động là 22 người được chia thành 03 phòng, ban: - Phòng kế toán ngân quỹ - Phòng kế hoạch kinh doanh - Phòng giao dịch hảo nghĩa Sơ đồ 1.1: bộ máy quản lý 1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban * Giám đốc: Chịu trách nhiệm chỉ đạo điều hành chung mọi nghiệp vụ kinh doanh trong cơ quan theo quyền hạn của chi nhánh mình. Chịu trách nhiệm quản lý trực tiếp phòng Quản lí rủi ro. Duyệt kế hoạch và quản lý chi tiêu nội bộ. Thực hiện công tác tổ chức cán bộ. * Phó giám đốc Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng. Nhóm sv : 04 4 Phòng giao dịch hảo nghĩa Giám đốc Phòng kế toán ngân quỹ Phòng kế hoạch kinh doanh Phó Giám đốc [...]... vụ Ngân hàng: 6 tỷ đồng 4- Lợi nhuận đến 31/12/2014 đạt: 13 tỷ đồng Nhóm sv : 04 13 Báo cáo thực tập môn học PHẦN 2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH NA RỲ - BẮC KẠN 2.1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH GIAI ĐOẠN 2011-2013 2.1.1 Phân tích doanh số cho vay 2.1.1.1 Doanh số cho vay theo thời hạn Hoạt động tín dụng là hoạt. .. nhờ vậy trình độ và năng lực của cán bộ, viên chức NHNN & PTNT Việt Nam – chi nhánh Huyện Na Rỳ không ngừng được nâng cao 1.6.2 Định hướng phát triển cụ thể năm 2014 * Hướng phát triển Năm 2014 và các năm tiếp theo, chi nhánh Huyện Na Rỳ phấn đấu đạt các chỉ tiêu cơ bản theo thông báo kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng Nông Việt Nam và định hướng phát triển của Chi nhánh Huuyện Na Rỳ là: - Đa dạng hoá... HUYỆN NA RỲ * Cho vay Đối với cá nhân, ngân hàng cho vay với các nhu cầu: + Cho vay kinh doanh sản xuất Nhóm sv : 04 5 Báo cáo thực tập môn học + Cho vay phát triển kinh tế gia đình + Cho vay thực hiện phương án sản xuất kinh doanh + Cho vay tiêu dùng + Cho vay bất động sản + Cho vay khác: Chi t khấu giấy tờ có giá, Bảo lãnh Đối với doanh nghiệp, ngân hàng cho vay đối với các nhu cầu vốn lưu động cho. .. trong toàn chi nhánh cố gắng phấn đấu nhiều hơn nữa, phải tự đổi mới hoàn thiện mình về mọi mặt và phát huy truyền thống, bản lĩnh chính trị của mình, chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Huyện Na Rỳ sẽ hoàn thành vượt mức kế hoạch năm 2014 và những năm tiếp theo góp phần phát triển kinh tế địa phương, ngày càng phát triển, giàu đẹp, đồng thời góp phần xây dựng Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam phát triển, hội... khách hàng Agribank – Chi nhánh Huyện Na Rỳ) Nhóm sv : 04 14 Báo cáo thực tập môn học Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay theo thời gian Từ biểu đồ trên ta thấy: Tổng doanh số cho vay tại ngân hàng đã có sự tăng theo thời gian, trong đó doanh số cho vay ngắn hạn chi m tỷ trọng cao ( bình quân trên 57 % doanh số cho vay ) Vì nguồn vốn cho vay của ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn Mục đích cho vay ngắn hạn tại. .. lĩnh vực có rủi ro khá cao nên ngân hàng vẫn có sự hạn chế trong loại hình này, mặc dù doanh số có tăng nhưng tỷ trọng cho vay bất động sản vẫn giữ mức 15% so với doanh số cho vay qua các năm, đây chính là kết quả thể hiện sự khéo léo trong chỉ đạo hoạt động cho vay ngân hàng Đối với lĩnh vực cho vay tiêu dùng và cho vay khác: đây là loại hình cho vay có mục đích là hỗ trợ cho gia đình mua sắm phương... quảng bá toàn diện kịp thời các mặt hoạt động nghiệp vụ ngân hàng, nhằm nâng cao thương hiệu uy tín của Chi nhánh Huyện Na Rỳ nói riêng và hệ thống Ngân hàng Nông Nghiêp Việt Nam nói chung - Không ngừng chấn chỉnh và đổi mới chất lượng phục vụ, thủ tục giao dịch, nâng cao tính chuyên nghiệp của bộ phận trực tiếp giao dịch khách hàng, đảm bảo tốc độ giao dịch khách hàng nhanh chóng - Tiếp tục đào tạo... nhiều triển vọng cho ngân hàng 2.1.1.2 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn Hiện nay Agribank chi nhánh Na- Rỳ đang tiến hành khá nhiều loại hình cho vay, việc đưa ra nhiều loại hình như vậy có thể giúp ngân hàng có thể đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng vay vốn, thu hút được sự quan tâm của nhiều cá nhân.Tuy nhiên ở đây chỉ xét một số loại hình mà chi nhánh đang chú trọng đẩy mạnh và thường... 2013) Nguồn vốn cho vay của NHNN Huyện Na Rỳ chưa thật sự cân đối, chủ yếu là nguồn vốn huy động ngắn hạn, nhưng lại cho vay trung hạn còn nguồn vốn huy động dài hạn hầu như không có Điều này cũng là một trở ngại lớn cho Ngân hàng trong việc mở rộng cho vay trung và dài hạn Nguồn vốn ngắn hạn và một phần nhỏ vốn trung hạn chi m tỷ trọng lớn trong nguồn vốn cho vay trung dài hạn của Ngân hàng Vì vậy nếu... ngân hàng luôn làm việc tích cực nên hiệu quả tín dụng ngày càng được tăng cao, khả năng xoay chuyển đồng vốn của ngân hàng luôn thuận lợi Điều đó chẳng những mang lại lợi nhuận cho ngân hàng mà còn đóng góp một phần cho sự phát triển kinh tế 2.4 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY 2.4.1 Dư nợ trên vốn huy động Chỉ tiêu này cho biết có bao nhiêu vốn huy động tham gia vào dư nợ Nó còn cho . động 44 4.519 592.727 889. 040 148 .208 33,3 296.313 50 1. TG thanh toán 65 .44 5 95 .49 6 115.272 30.051 46 19.776 20,7 2. TG dân cư 311.361 40 4.591 46 4.351 93.230 30 59.760 14, 7 a- TG tiết kiệm 2 94. 690. 2 94. 690 40 0.781 46 0. 347 106.091 36 59.566 14, 8 b- TG kỳ phiếu, trái phiếu 16.671 3.810 4. 0 04 -12.861 - 77,1 1 94 5,1 3. Nguồn huy động khác 67.713 92.5 14 309 .41 7 24. 801 36,6 216.903 2 34 (Nguồn: Báo. ± (%) ± () ± (%) Tổng dư nợ 49 9.500 6 24. 000 751.000 1 24. 500 24, 9 127.000 20 ,4 Dư nợ tại địa phương 49 9.500 6 24. 000 751.000 1 24. 500 24, 9 127.000 20 ,4 ( Nguồn báo cáo kết quả kinh doanh năm 2011-