Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Lời nói đầu Trong cơng cơng nghiệp hố, đại hoá đất nước nay, Đảng Nhà nước ta ln coi trọng vai trị người, khơng ngừng cải thiện nâng cao đời sống vật chất tinh thần nhân dân mục đích hàng đầu chế độ xã hội chủ nghĩa ta Phát triển kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa tất yếu khách quan Đảng Nhà nước ta khẳng định kì đại hội Đảng toàn quốc lần thứ 6, 7, 8, có nhiều ảnh hưởng tích cực kinh tế nước ta Sau mười năm đổi mới, lãnh đạo sáng suốt Đảng, nhân dân ta gặt hái nhiều thành công to lớn nhiều lĩnh vực đặc biệt kinh tế xã hội Vì kinh tế nước ta dần khởi sắc phát triển cách vững chắc, khỏi tình trạng khủng hoảng kéo dài, kinh tế có bước tăng trưởng nhảy vọt qua năm, điều kiện sống nhân dân không ngừng cải thiện nâng cao Đất nước thời kỳ đổi nên với biến chuyển không ngừng mặt từ KTXh đến trị ngoại giao kinh tế mở theo hướng “đa phương hoá - đa dạng hoá” tạo điều kiện tốt cho hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói riêng nhiều hội Trong xu phát triển này, ngành bảo hiểm có điều kiện thuận lợi để phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu Ngày có nhiều nghiệp vụ đời, BHNT ví dụ điển hình Nghiệp vụ BHNT mang tính đặc thù cao, có sức hấp dẫn riêng có khác biệt so với nghiệp vụ bảo hiểm khác Nghiệp vụ BHNT bao gồm nhiều loại hình khác như: BHNT có thời hạn 5-10 năm, An sinh giáo dục Sau thời gian lựa chọn đề tài viết chuyên đề đề tài nhiều khúc mắc số liệu thực tế chưa Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com nhiều với động viên cô giáo hướng dẫn giúp đỡ nhiệt tình Cơng ty BVNT Hà Nội em xin mạnh dạn nghiên cứu đề tài với nội dung: “An sinh giáo dục: Thực trạng số biện pháp phát triển nghiệp vụ công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Nội” Sở dĩ em chọn đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp lý sau: - Mặc dù BHNT đời sớm giới (năm 1583, Anh) khônh ngừng phát triển khắp nơi, lại triển khai muộn Việt nam Vì vậy, nghiên cứu học hỏi kinh nghiệm nước giới để áp dụng vào thực tế triển khai nước ta địi hỏi cấp bách có ý nghĩa kinh tế lớn - Do nghiệp vụ “An sinh giáo dục“ triển khai nước ta, nên khó tránh khỏi hạn chế, điều bất hợp lý trình kinh doanh Vì vậy, cần phải nghiên cứu cách khoa học, tìm giải pháp phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam giai đoạn - Nghiệp vụ bảo hiểm có tính chất khác biệt rõ nét so với nghiệp vụ bảo hiểm khác chỗ khơng mang tính chất bảo hiểm rủi ro mà cịn mang tính chất tiết kiệm Điều có nghĩa cơng ty phải trả khoản tiền vào thời điểm định tương lai dù khơng có rủi ro xảy với khách hàng Do công ty BHNT cần có sách đầu tư vốn hợp lý để đảm bảo tài cơng ty - Nghiệp vụ thu hút nhiều người nghiên cứu có ý nghĩa giáo dục sâu sắc Với hiệu “ Tất tương lai em chúng ta”, “Trẻ em hôm nay, giới ngày mai“ chương trình “An sinh giáo dục“ biện pháp hữu hiệu để hệ trước thể quan tâm hệ sau Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Khi nghiên cứu đề tài, ta phải phân tích tình hình triển khai, thị trường khách hàng tiềm năng, tình hình dân số từ đưa số biện pháp kiến nghị nhằm tiếp tục phát triển nâng cao hiệu kinh doanh công ty thời gian tới Xuất phát từ nội dung em xin nêu bố cục chuyên đề: Nội dung đề tài gồm ba phần: Phần I: Khái quát bảo hiểm nhân thọ sản phẩm An sinh giáo dục Phần II: Tình hình triển khai sản phẩm bảo hiểm “An sinh giáo dục” Bảo Việt BVNT Hà Nội Phần III: Một số giải pháp đề nghị nhằm nâng cao công tác kinh doanh nghiệp vụ An sinh giáo dục Mặc dù thân em cố gắng thiếu kinh nghiệm nên chuyên đề tốt nghiệp không tránh khỏi thiếu xót, em mong nhận góp ý, bảo thầy giáo khoa nói chung co giáo Nguyễn Thị Lệ Huyền nói riêng để chun đề hồn chỉnh mặt lý luận mang tính khả thi thực tiễn hoạt động kinh doanh công ty Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình cô Nguyễn thị Lệ Huyền giúp đỡ phòng Quản lý hợp đồng BVNT Hà Nội, đặc biệt quan tâm, nhiệt tình giúp đỡ Trưởng phòng Trương Khánh anh chị phòng QLHĐ tạo điều kiện cho em tìm hiểu tài liệu, báo chí giúp em hồn thành chun đề tốt nghiệp Chương I KHáI QUáT bảo hiểm nhân thọ sản phẩm an sinh giáo dục I tổng quan bảo hiểm nhân thọ Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Sự cần thiết bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Bảo hiểm chia sẻ rủi ro số đông với số số họ phải gánh chịu rủi ro Có thể nói nguyên tắc lần ghi vào lịch sử năm 1583, thị trường Ln đơn nhóm người thoả thuận góp tiền số tiền trả cho người số họ bị chết năm Đây mầm mống nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Trong sống sinh hoạt hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù ln ý ngăn ngừa đề phịng người có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy Các rủi ro nhiều nguyên nhân, ví dụ như: - Các rủi ro mơi trường thiên nhiên: Bão, lụt, động đất, hạn hán - Các rủi ro xảy tiến phát triển khoa học kỹ thuật Khoa học kỹ thuật phát triển, mặt thúc đẩy sản5 xuất tạo điều kiện thuận lợi cho sống người mặt khác gây nhiều tai nạn bất ngờ tai nạn ôtô, hàng không , tai nạn lao động - Các rủi ro môi trường xã hội Đây nguyên nhân gây rủi ro cho người, xã hội phát triển người có nguy gặp nhiều rủi ro thất nghiệp, tệ nạn xã hội, lạm phát Bất kể nguyên nhân gì, rủi ro xảy thường đem lại cho người khó khăn sống nguy hại đến thân, hao tổn tài gia đình làm ảnh hưởng đến đời sống kinh tế xã hội Để đối phó với rủi ro người có nhiều biện pháp khác nhằm kiểm soát khắc phục hậu rủi ro gây Đó nhóm biện pháp kiểm sốt rủi ro tài trợ rủi ro Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com + Nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro bao gồm biện pháp né tránh rủi ro, ngăn ngừa tổn thất, giảm thiểu rủi ro Các biện pháp thường sử dụng để ngăn chặn giảm thiểu khả xảy rủi ro Tuy nhiên biện pháp giúp ngăn chặn giảm thiểu nhiều rủi ro sống rủi ro xảy khơng ngăn ngừa hết hậu + Nhóm biện pháp tài trợi rủi ro bao gồm biện pháp chấp nhận rủi ro bảo hiểm Đây biện pháp sử dụng trước rủi ro xảy với mục đích khắc phục hậu tổn thất rủi ro gây có Khi chấp nhận rủi ro người phải đối phó với khó khăn khơng cho thân mà cịn mặt tài gia đình bảo hiểm phương pháp tốt để đối phó với rủi ro Bảo hiểm phần quan trọng chương trình quản lý rủi ro tổ chức cá nhân Theo quan điểm cảu nhà quản lý rủi ro, bảo hiểm chuyển giao rủi ro sở hợp đồng Theo quan điểm xã hội bảo hiểm không chuyển giao rủi ro mà giảm rủi ro việc tập trung số lớn rủi ro cho phép tiên đốn tổn thất chúng xảy Bảo hiểm công cụ đối phó với hậu tổn thất rủi ro gây ra, có hiệu Như vậy, bảo hiểm đời đòi hỏi tất yếu khách quan sống người Sự đời phát triển BHNT đóng góp phần khơng nhỏ vào phát triển cuả kinh tế giới Ngày tham gia BHNT trở thành nhu cầu tất yếu người dân nước phát triển nước phát triển châu á, năm gần BHNT phát triển mạnh mẽ, thực chức huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân, tạo nguồn đầu tư dài hạn cho phát triển kinh tế- xã hội, giảm bớt tình trạng vay vốn nước với lãi suất cao Theo số liệu Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Thời báo kinh tế năm 2001 doanh thu phí BHNT đạt 2500 tỷ đồng, chiếm 0,55% GDP BHNT giúp tăng tích luỹ cho ngân sách nhà nước, góp phần giải số vấn đề xã hội vấn đề thất nghiệp, vấn đề giáo dục Hiện hầu hết công ty lớn giới tham gia BHNT nhằm trì hoạt động công ty, bù đắp phần thiệt hại rủi ro trường hợp người chủ công ty phải ngừng làm việc tử vong thương tật toàn vĩnh viễn Trong điều kiện kinh tế Việt nam, trải qua 10 năm thực đường lối đổi lãnh đạo Đảng, đất nước ta đạt thành tựu đáng phấn khởi có ý nghĩa quan trọng Đã khỏi khủng hoảng kinh tế kéo dài, tạo sở vật chất thuận lợi cho nghiệp phát triển đất nước, cho phép chuyển sang thời kỳ mới: "Đẩy mạnh cơng nghiệp hố, đại hố mục tiêu dân giàu nước mạnh xã hội văn minh" Cùng với tốc độ tăng trưởng kinh tế hàng năm từ đến 9% tốc độ tiêu dùng thấp tốc độ tăng trưởng kinh tế tiết kiệm dân không ngừng tăng số tuyệt đối tỷ trọng so với GDP Đa số với người dân, khả gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thường khả để đầu tư khoản tiền nhàn rỗi Như với việc tăng nhanh số lượng tỷ lệ tiết kiệm dân, nhà nước cần phải có giải pháp, sách công cụ để huy động mạnh nguồn vốn dân cho đầu tư phát triển BHNT từ đời triển khai nghiệp vụ BHNT hỗn hợp mang tính chất vừa bảo hiểm vừa tiết kiệm huy động lượng vốn không nhỏ dân Tuy bước đầu, lượng người tham gia bảo hiểm chưa lớn, số hợp đồng tham gia mức trách nhiệm cao chưa nhiều, mở thêm cho người dân Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com cách thức tiết kiệm đồng thời góp phần vào phát triển nguồn vốn, tăng đầu tư cho đất nước Vai trị vị trí BHNT 2.1 Vai trò BHNT Để đánh giá đầy đủ ý nghĩa vai trò BHNT, trước hết cần hiểu rõ khái niệm BHNT: Bảo hiểm nhân thọ cam kết người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, mà người bảo hiểm trả cho người tham gia (hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm) số tiền định có kiện định trước xảy (người bảo hiềm bị chết sống đến thời điểm định) người tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, hạn Nói cách khác, BHNT q trình bảo hiểm rủi ro liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ người BHNT đời có ý nghĩa lớn phát triển kinh tế xã hội quốc qia: Thứ nhất: BHNT góp phần ổn định tài cho người tham gia người hưởng quyền lợi bảo hiểm Nhắc đến BHNT phải nhắc đến vai trò này, rủi ro lường trước sống người, xã hội phát triển có nhiều hội đồng nghĩa với có nhiều rủi ro đe doạ sống người dẫn đến bất ổn tài cho cá nhân gia đình xã hội Khi rủi ro chẳng may xảy ra, tham gia BHNT thân người thân, gia đình bạn dược đảm bảo mặt tài bù đắp phần tổn thất rủi ro gây Cịn rủi ro khơng xảy ra, thơng qua số loại hình sản phẩm khác bảo Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com hiểm trợ cấp hưu trí, bảo hiểm hỗn hợp người tham gia nhận số tiền bảo hiểm với lãi để sử dụng cho nhu cầu ngày cao người Thứ hai: BHNT góp phần giảm gánh nặng cho ngân sách Nhà nước tăng thêm quyền lợi cho người lao động Trước đây, thời kỳ bao cấp, hàng năm ngân sách Nhà nước lượng tiền lớn để chi trả cho cá nhân, công ty gặp rủi ro hình thức trợ cấp (trợ cấp ốm dau trợ cấp việc làm ) Các khoản chi vừa làm thâm hụt ngân sách Nhà nước, lại cịn gây tâm lý ỷ lại khơng cố gắng có người khác chịu trách nhiệm giúp cá nhân tổ chức Ngày BHNT đời, người tham gia tự bảo vệ cho mình, chủ động đối phó với rủi ro đồng thời tạo khoản tiết kiệm (không may rủi ro xảy ra, bên cạnh chế độ bảo hiểm y tế, BHXH người lao động hưởng quyền lợi từ BHNT họ tham gia) Bên cạnh đó, tham gia bảo hiểm hưu trí tụ nguyện người lao động cịn hưởng khoản trợ cấp hưu trí, tụ lo cho thân giảm gánh nặng cho gia đình xã hội Thứ ba: BHNT công cụ thu hút vốn đầu tư hữu hiệu Phí BHNT lớn, nhờ vào đặc trưng quyền lợi to lớn tham gia BHNT mà ngày người ta ngày quan tâm đến BHNT, từ mà lượng vốn huy động từ dân chúng tăng lên Việt Nam thời kỳ đổi “Cơng nghiệp hố - đại hoá” đất nước để phục vụ cho phát triển kinh tế phảI có lượng vốn đầu tư lớn Chính nhận thức tầm quan trọng BHNT nên đời năm Nhà nước ta liên tục có sách để tạo điều kiện cho BHNTngày phát triển mà bước tiến quan Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com trọng cho phép cơng ty BHNT nước ngồi tham gia vào thị trường BHNT Việt Nam đời Luật Bảo hiểm ngày 7/12/2000 Đây biện pháp Nhà nước nhằm tạo nguồn vốn dồi cho đầu tư phát triển Đất nước với chủ trương chủ yếu dựa vào nguồn nội lực tranh thủ nguồn ngoại lực, có quyền hy vọng thơng qua BHNT thời gian tới thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư lượng tiền dự kiến lên tới 10 tỷ (được dự trữ dạng ngoại tệ vàng) Ngoài ra, cơng ty BHNT nước ngồi tham gia vào thị trường BH Việt Nam nguồn vốn họ đầu tư vào lớn Thêm vào đó, đặc điểm BHNT mang tính dài hạn, nguồn vốn huy động đem đầu tư thời gian dài đựoc coi nguồn vốn tuyệt vời cho dự án kinh tế lớn Thứ tư: BHNT tạo số lượng lớn công ăn việc làm cho người lao động Với dân số gần 80 triệu lại dân số trẻ, hàng năm riêng số lượng sinh viên trường thách thức xã hội, việc làm vấn đề nóng bỏng mà lượng người khơng có việc làm ngày nhiều ngồi người khơng có trình độ có nhiều người có trình độ khơng sử dụng mục đích Hoạt động BHNT cần mạng lưới lớn đại lý khai thác bảo hiểm, đội ngũ nhân viên tin học, tài chính, kế tốn, quản lý kinh tế Vì vậy, phát triển BHNT góp phần tạo nhiều công ăn việc làm, giảm bớt số lượng người thất nghiệp, bớt gánh nặng cho ngân sách Nhà nước Cứ nói riêng cơng ty BHNT Hà Nội, với số lượng cán khai thác phòng lên đến 50 người, riêng nội thành có 16 phịng khai thác, đa số cán chuyên Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com nghiệp chưa kể đến đại lý bán chuyên nghiệp rải rác quận huyện, ngồi BHNT cịn có 60 cơng ty khác khắp quận huyện nước Thứ năm: BHNT biện pháp đầu tư hợp lý cho giáo dục góp phần tạo nên tập quán, phong cách sống Đối với nước phát triển, đầu tư cho giáo dục quan trọng phải coi tảng phát triển Tuy nhiên chi phí cho giáo dục ngày tăng nguồn lực nước lại hạn hẹp, bên cạnh biện pháp hỗ trợ giáo dục kêu gọi đóng góp, viện trợ quan vá nước, cho sinh viên vay vốn tín dụng mang tính thời, khơng ổn định, tham gia BH An sinh giáo dục biện pháp hợp lý để đầu tư cho việc học hành em nhờ tiết kiệm thường xuyên gia đình Đây giải pháp góp phần xây dựng mục tiêu cơng xã hội đầu tư cho tương lai em khơng trách nhiệm Xã hội mà trách nhiệm gia đình Ngồi ra, tham gia BHNT cịn thể nếp sống đẹp thông qua việc tạo cho người thói quen biết tiết kiệm, biết lo lắng cho tương lai người thân, đồng thời giáo dục em biết tiết kiệm sống có trách nhiệm người khác Tham gia BHNT vừa tạo quyền lợi cho vừa tạo quyền lợi cho người thân đồng thời đóng góp vào phát triển xã hội Con người nhân tố định phát triển Do vậy, việc thực chiến lược, sách người vơ quan trọng, thực BHNT thực chiến lược phát triển toàn diện người Đảng Nhà nước Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Có thể nói, BHNT góp phần khơng nhỏ vào việc giải số vấn đề xã hội giáo dục, xố đói giảm nghèo, giảm thất nghiệp bù đắp tổn thất, bất hạnh sống, góp phần giảm gánh nặng trách nhiệm xã hội người lao động, người cao tuổi 2.2 Vị trí BHNT lĩnh vực bảo hiểm 2.2.1 BHNT loại hình bảo hiểm đời sớm Bảo hiểm thương mại giới có lịch sử phát triển 500 năm Bảo hiểm hoạt động ngun tắc “số đơng bù số ít” chia sẻ rủi ro số đông vài người số họ chẳng may gặp phải rủi ro Bảo hiểm đời biện pháp hữu hiệu để xử lý rủi ro tồn khách quan Tham gia bảo hiểm ngày trở thành tác nghiệp thiếu chủ doanh nghiệp, thói quen tốt dân chúng Ban đầu bảo hiểm dừng lại số hình thúc bảo hiểm hoả hoạn, bảo hiểm hàng hải Đến nay, bảo hiểm phát triển mạnh mẽ với loại hình bảo hiểm phong phú đa dạng Một loại hình bảo hiểm đời lâu BHNT với lịch sử phát triển 400 năm, ngày chứng tỏ vị thị trường bảo hiểm nói chung 2.2.2 BHNT ngày lớn mạnh trở thành phận quan trọng thiếu thị trường BH Thực tế cho thấy tốc độ phát triển nghiệp vụ BHNT giới không ngừng tăng chiếm tỉ lệ lớn doanh thu tổng doanh thu nghiệp vụ BH Tuy nhiên tốc độ phát triển BHNT không đồng Nếu châu Mỹ Latinh phí BH từ hoạt động kinh doanh BHNT thấp, chiếm khoảng 21,4% Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com châu âu phí BHNT đạt tỉ lệ cân đối khoảng từ 41,8% - 49,3% cịn tỉ lệ phí BHNT châu Đại đương chiếm 52,3% toàn doanh thu phí nghiệp vụ BH Tóm lại, dù đứng giác độ khách quan hay chủ quan phải thừa nhận BHNT ngày phát triển khẳng định vị trí quan trọng thị trường BH nói riêng kinh tế quốc gia, kinh tế giới nói chung Những đặc điểm BHNT 3.1 BHNT vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro Đây đặc điểm khác BHNT với BH phi nhân thọ, tham gia BHNT người mua có trách nhiệm nộp phí BH cho người BH theo định kỳ đồng thời người bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền lớn (STBH) cho người hưởng quyền lợi bảo hiểm thoả thuận có kiện bảo hiểm xảy Số tiền bảo hiểm trả người bảo hiểm sống đến độ tuổi định, cho người thừa hưởng người bảo hiểm tử vong thời hạn bảo hiểm Số tiền khơng thể bù đắp mặt tình cảm bù đắp phần tổn thất mặt tài Tính tiết kiệm bảo hiểm thể cá nhân, gia đình cách thường xuyên, có kế hoạch có kỷ luật Tiết kiệm cách mua bảo hiểm khác với loại hình tiết kiệm khác chỗ, người bảo hiểm khơng tích luỹ mặt tài mà cịn mang tính bảo vệ cho thân, có rủi ro xảy cho thân đảm bảo mặt chính, dó đặc điểm BHNT mà loại hình tiết kiệm khác khơng có dược Điều giải thích nói bảo hiểm vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính bảo vệ Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 3.2 BHNT đáp ứng nhiều mục đích khác người tham gia bảo hiểm Khác với nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ đáp ứng mục đích góp phần khắc phục hậu đối tượng tham gia BH gặp rủi ro, BHNT vừa mang tính bảo vệ vừa mang tính tiết kiệm đáp ứng nhiều mục đích khác người, mục đích thể rõ sản phẩm bảo hiểm Chẳng hạn Bảo hiểm An hưỏng hưu trí đáp ứng yêu cầu người bảo hiểm có khoản tiền góp phần ổn định sống họ hưu, bảo hiểm An gia thịnh vượng đáp ứng yêu cầu người tham gia có khoản tiền lớn sau thời gian ấn định trước Ngoài ra, hợp đồng BHNT đơi cịn có vai trị vật chấp để vay vốn người tham gia bảo hiểm gặp khó khăn mặt tài chính, thủ tục cho vay cơng ty bảo hiểm giải nhanh gọn không vay vốn ngân hàng số tiền cho vay trả hay khơng trả lại cho cơng ty BH (tất nhiên số tiền cho vay giới hạn theo quy định hợp đồng bảo hiểm) Chính đáp ứng nhiều mục đích khác mà BHNT có thị trường ngày rộng r•i nhiều người quan tâm 3.3 Các hợp đồng BHNT đa dạng Tính đa dạng hợp đồng BHNT xuất phát từ mục đích người tham gia từ sản phẩm bảo hiểm công ty bảo hiểm Mỗi sản phẩm công ty thiết kế để phù hợp với đối tượng tham gia khác nhau, tham gia bảo hiểm có sản phẩm phù hợp với mục đích thân tham gia bảo hiểm  ... nhân thọ sản phẩm an sinh giáo dục I tổng quan bảo hiểm nhân thọ Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Sự cần thiết bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Bảo hiểm chia sẻ rủi... khách quan Tham gia bảo hiểm ngày trở thành tác nghiệp thiếu chủ doanh nghiệp, thói quen tốt dân chúng Ban đầu bảo hiểm dừng lại số hình thúc bảo hiểm hoả hoạn, bảo hiểm hàng hải Đến nay, bảo hiểm. .. hiểu rõ khái niệm BHNT: Bảo hiểm nhân thọ cam kết người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, mà người bảo hiểm trả cho người tham gia (hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm) số tiền định có kiện