Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com BẢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY Đơn vị tính: triệu đồng Năm TT 2001 2002 2003 2004 2005 637429 784000 938503 945451 748018 +VND 510000 602000 713000 723152 695000 +Ngoại tệ quy đổi VND 127429 182000 174000 397310 53000 Chỉ tiêu Tổng dư nợ cho vay đầu tư khác Nguồn TL: Bộ phận tổng hợp phòng kinh doanh Chú ý: Năm 2005 chi nhánh Bỉm Son tách hoạt động dôc lập nên số liệu không phản ánh BIỂU ĐỒ TỔNG DƯ NỢ CHO VAY NỀN KINH TẾ 1200000 Đ ơn vịtí Triệ đ nh: u ồng 1000000 800000 Ngoạ i tệquy đ i VND ổ 600000 VND 400000 200000 Nă m 2001 2002 2003 2004 2005 Mức tăng trưởng cho vay đầu tư cho thành phần kinh tế tăng trưởng Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com trung bình nằm tăng 17,8% cấu cho vay thành phần kinh tế thể qua bảng sau: BẢNG 3: CƠ CẤU CHO VAY Đơn vị : triệu đồng Chỉ tiêu Doanh số cho vay 2003 % 1.130.501 2004 % 1.737.290 2005 % 3.112.035 + Kinh tế QD 927.010 82 930.976 54 239.051 + Kinh tế QD 203.491 18 806.314 46 2.872.984 92 Nguồn TL: Bộ phận tổng hợp phòng kinh doanh Chú ý: Năm 2005 chi nhánh Bỉm Son tách hoạt động dôc lập nên số liệu không phản ánh Việc tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay, làm cho doanh thu từ hoạt động tín dụng tăng, tổng lợi nhuận tăng bình quân 11,5%/năm Đây kết hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung đầu tư tín dụng nói riêng BIÊU ĐỒ TỔNG LỢI NHUẬN CHƯA TRÍCH DỰ PHÒNG RỦI RO Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 30000 Đ ơn vịtí Triệ đ nh: u ång 25000 20000 15000 Tỉ lỵ i nhn ng 10000 5000 Nă m 2001 2002 2003 2004 2005 Chú ý: Năm 2005 chi nhánh Bỉm Son tách hoạt động dôc lập nên số liệu không phản ánh Tuy nhiên kết đạt chưa xứng tầm với ngân hàng, kết kinh doanh số hạn chế, chất lượng tín dụng chưa cao, quy trình phân tích tín dụng cho vay cịn nhiều bất cập đồng thời trình kinh doanh ngân hàng gặp phải số rủi ro khách quan thiên tai địch hoạ , chủ quan thái độ người vay vốn, tệ nạn xã hội, tính chủ quan sử lý thiếu quy trình cán tín dụng, Làm cho tỷ lệ nợ xấu chiếm tỷ lệ đáng kể  Năm 2001: 25912 Triệu đồng  Năm 2002: 16721 Triệu đồng  Năm 2003: 141000 Triệu đồng  Năm 2004: 15721 Triệu đồng  Năm 2005: 3014 Triệu đồng Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Tuy nhiên qua số liệu ta thấy số lượng nợ xấu giảm Đây kết đổi hồn thiện chất lượng tín dụng ngân hàng 2.2.3- Hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối: Trong thời gian vừa qua thị trường có nhiều biến động hoạt động kinh doanh ngoại hối NHCT Thanh Hoá ổn định có hiệu Chi nhanh cung cấp tốt dịch vụ cho khách hàng: Thanh toán quốc tế, chi trả ngoại hối, mua bán ngoại tệ, BẢNG 4.KINH DOANH NGOẠI HỐI Năm ĐV TT 2001 2002 2003 2004 2005 tính Chỉ tiêu Hoạt động mua bán USD 6.400.000 12.500.000 23.336.000 26.500.000 16.065.000 ngoại tệ Mua vào USD 6.380.000 11.400.000 21.325.000 24.675.000 15.267.000 Bán USD 1.170.000 2.530.000 4.800.000 6.450.000 5.540.000 Hoạt động chi trả USD 3.891.720 4.526.000 6.058.000 9.236.000 7.759.000 kiều hối Hoạt động toán USD 157 265 377 532 403 157 265 377 532 403 quốc tế Doanh thu từ hoạt động kinh doanh Tr.đ quốc tế Nguồn: Phòng kinh doanh tổng hợp cung cấp Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Chú ý: Năm 2005 chi nhánh Bỉm Sơn tách hoạt động dôc lập nên số liệu không phản ánh Qua số liệu ta thấy doanh số kinh doanh ngoại hối tăng mạnh phù hợp với xu hướng phát triển kinh tế hội nhập kinh tế quốc tế Khẳng định vai trò toán quốc tế ngân hàng thời kỳ mới, đồng thời kết kinh doanh ngoại hối đóng góp đáng kể cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.2.4- Họat động kiểm tra kiểm soát Để nâng cao chất lượng cơng tác tín dụng chi nhánh NHCT Thanh Hố coi trọng thực nghiêm túc cơng tác kiểm tra kiểm soát với phương châm thực quy chế dân chủ Ngân hàng luôntăng cường kiểm tra rà sốt hồ sơ cho vay, đảm bảo tính pháp lý an tồn tín dụng, cán tín dụng trực tiếp kiểm tra hoạt động sử dụng tiền vay khách hàng kịp thời phát chấn chỉnh NHCT Thanh Hoá thường xuyên kiểm tra tổng hợp thực trạng tài sản bảo đảm vay nợ phù hợp với định giá thị trường tài sản đảm bảo Tìm biện pháp tháo gỡ khó khăn việc sử lý tài sản đảm bảo vay liên quan đến nợ q hạn, nợ khó địi Vì nợ xấu giảm từ 25912Triệu đồng (năm 2001) xuống 15721 Triệu đồng (năm 2004) kết khẳng định chất llượng từ khỏan vay mà kiểm tra kiểm soát thực nhiêm vụ Tuy nhiên cơng tác kiểm tra kiểm sốt cịn điều bất cập như: Thơng tin chưa đầy đủ từ phía khách hàng lẫn ngân hàng, thời gian kiểm tra ngắn, rủi Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com ro tín dụng che đậy thân khách hàng, biến động giá cả, 2.2.5- Doanh thu từ dịch vụ: Một xã hội phát triển, ngân hàng đại dịch vu phần thiếu ngân hàng, dịch vụ NHCT Thanh Hoá đa dạng tài khoản ATM, dịch vụ tư vấn, bảo lãnh, toán L/C phát triển mạnh góp phần nâng cao sức bật NHCT Thanh Hố khoản thu khơng thể thiếu ngân hàng Qua số liệu cho thấy tốc độ tăng doanh thu từ dịch vụ trung bình 45% từ năm 2001 đến năm 2005 BIỂU ĐỒ DOANH THU T DCH V 4000 Đ ơn vịtí Triệ đ nh: u ång 3500 3000 2500 2000 Doanh thu tõ dÞ vụ ch 1500 1000 500 Nă m 2001 2002 2003 2004 2005 Chú ý: Năm 2005 chi nhánh Bỉm Son tách hoạt động dôc lập nên số liệu không phản ánh Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Tình hoạt hoạt động ngân hàng cơng thương Thanh Hoá mang xu hướng phát triển theo chiều hướng tốt chiếm thị phần lớn tỉnh Thanh Hoá 2.3 Thực trạng rủi ro hoạt động cho vay ngân hàng cơng thương Thanh Hố Xét tổng thể, hoạt động cho vay ngân hàng cơng thương Thanh Hố tương đối an tồn ổn định, tỷ lệ nợ xấu chưa nghiêm trọng khơng có khả dẫn đến nguy đổ vỡ 2.3.1 Kết cấu cho vay ngân hàng công thương Thanh Hố Trong năm qua, ngân hàng cơng thương Thanh Hoá phân chia đối tượng cho vay làm hai loại: cho vay kinh tế quốc doanh cho vay kinh tế quốc doanh BẢNG DOANH SỐ CHO VAY Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 2003 Doanh số cho vay 1.130.501 % 2004 % 1.737.290 2005 % 3.112.035 + Kinh tế QD 927.010 82 930.976 54 239.051 + Kinh tế QD 203.491 18 806.314 46 2.872.984 92 Doanh số thu nợ 1.032.183 1.730.342 2.931.183 + Kinh tế QD 908.410 88 862.398 50 214.830 7,4 + Kinh tế QD 129.773 12 867.944 50 2.716.353 92,6 Tổng dư nợ đến 31/12 938.503 945.451 748.018 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com + Kinh tế QD 626.600 67 484.725 51 54.833 7,3 + Kinh tế QD 311.903 33 460.726 49 693.185 92,7 Nguồn: phòng kinh doanh tổng hợp cung cấp Qua số liệu ta thấy cấu cho vay ngân hàng cơng thương Thanh Hố xu hướng cho vay, từ 82% năm 2003 xuống 54% năm 2004 8% năm 2005 doanh số cho vay bên cạnh cho vay kinh tế quốc doanh tăng nhanh từ 18% năm 2003 lên 46% năm 2004 92% năm 2005 nói số phản ánh với tình hình quan trọng xu hướng kinh tế thị trường Xét góc độ thị trường: năm qua nói kinh tế ngồi quốc doanh có bước phát triển mạnh chất lượng chiếm ưu kinh tế thị trường; chiếm lĩnh thị phần với phương thức làm ăn động, sáng tạo có tư đổi để tồn phát triển kinh tế thị trường hiệu phương án hay dự án kinh doanh dặt lên hàng đầu mà rủi roxảy họ khả trả nợ cao Trong kinh tế quốc doanh dần nhạy bén với thị trường với dư âm quản lý khứ đưa lại, làm cho chở nên gặp nhiều khó khăn thị trường phương án, dự án trở nên khó hấp dẫn nhà đầu tư cộng với xu hướng cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nước mà doanh số cho vay cho kinh tế quốc doanh giảm mạnh đồng nghĩa với rủi ro kinh tế quốic doanh tăng cao Qua số liệu nói chuyển dịch cấu cho vay từ kinh tế quốc doanh sang kinh tế quốc doanh ngân hàng cơng thương Thanh Hố hướng để giảm rủi ro hoạt động cho vay ngân hàng 2.3.2 Nợ hạn Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Hiện ngân hàng công thương Thanh Hoá hoạt động cho vay chiều hướng tốt, tình hình nợ hạn năm gần giảm mạnh kiểm soát nợ hạn nằm khả ngân hàng Tình hình nợ hạn năm 2005 ngân hàng cơng thương Thanh Hố so với năm 2003 2004 sau BẢNG NỢ QUÁ HẠN Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 31/1/2003 31/12/2004 31/12/2005 Tổng nợ cho vay 938.324 945.364 748.018 Nợ hạn 10.166 5.067 2.294 + Nợ hạn 180 ngày 5.160 3.515 790 + Nợ hạn 180 – 360 ngày 3.215 203 238 + Nợ hạn 360 ngày 1791 1.349 1.266 0,537% 0,3067% Tỷ lệ nợ hợp đồng cho 1,08% vayạn Nguồn : Báo cáo tổng kết năm 2003, năm 2004 năm 2005 ngân hàng công thương Thanh Hoá Trong ba năm tỷ lệ dư nơ q hạn ngân hàng cơng thương Thanh Hố mức thấp năm 2003 là: 1,08% , năm 2004 là: 0,537% năm 2005 là: o,3067% Qua số liệu NQH ngân hàng ta thấy tỷ lệ nợ hạn giảm Đây phần chất lượng tín dụng ngân hàng nâng cao, mặt khác cách tính hạn theo quy định ngân hàng nhà nược Tuy tỷ lệ NQH nhỏ bên cạnh Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com thấy dư nợ ngân hàng cơng thương Thanh Hố khơng phải mức có xu hướng phát triển tốt Tính theo khoản nợ hạn, ta thấy khoản nợ hạn 180 ngày giảm dần, xét tỷ trọng nợ q hạn chiếm tỷ trọng lớn Trong NQH từ 180- 360 ngày có xu hướng giảm rỏ dệt Bên cạnh khoản NQH 360 ngày có xu hướng giảm quy mơ, lại tăng so vơi tỷ lệ nợ hạn Phần lớn khoản NQH chuyển sang nhóm NQH 360 ngày Các khoản nợ hạn đươc ngân hàng theo dõi sát sao, có biên kiểm tra, biên làm việc đột xuất định kỳ Theo tính chất này, khoản NQH ngân hàng cơng thương Thanh Hố có hướng giải Trong trường hợp xấu nhất, khách hàng khả tốn tiền vay, ngân hàng phát mại tài sản bảo đảm để thu hồi nợ Diễn biến nợ hạn theo thành phần kinh tế Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com BẢNG DƯ NỢ QUÁ HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 2003 2004 2005 Doanh số phát sinh 28.234 50.759 66.789 + Kinh tế quốc doanh 13.479 0 + Kinh tế ngồi qc doanh 14.737 50.759 66.789 Doanh số thu nợ hạn 29.574 55.398 69.825 + Kinh tế quốc doanh 15.289 0 + Kinh tế quốc doanh 14.285 55.398 69.825 3.Tổng nợ hạn đên 31/12 10.166 5.704 2.294 + Kinh tế quốc doanh 3.750 111 111 + Kinh tế ngồi quốc doanh 6.416 4.956 2.183 Nguồn : Phịng kinh doanh tổng hợp ngân hàng cơng thương Thanh Hố Cùng với chuyển dịch cấu cho vay từ đối tượng cho vay quốc doanh sang đối tương kinh tế quốc doanh.Trong năm qua diễn biến dư nợ q hạn ngân hàng cơng thương Thanh Hố doanh số phát sinh nợ hạn tập chung chủ yếu vào đối tượng kinh tế quốc doanh, doanh số cho vay đối tượng ngày tăng Còn doanh số phát sinh nợ hạn kinh tế quốc doanh giảm Giảm với doanh số cho vay giảm Các nguyên nhân gây nợ hạn kinh tế quốc doanh nhiều yếu tố từ biến động kinh tế, rủi ro gập phải từ thiên nhiên Nhưng nguyên nhân cần nhắc đến vấn đề chuyển đổi cấu kinh tế, phát triển kinh tế ngồi quốc doanh Thanh Hố chưa thực phát triển hoàn toàn kiến thức kinh tế thị trường ... Tình hoạt hoạt động ngân hàng cơng thương Thanh Hố mang xu hướng phát triển theo chiều hướng tốt chiếm thị phần lớn tỉnh Thanh Hoá 2.3 Thực trạng rủi ro hoạt động cho vay ngân hàng cơng thương Thanh. .. với rủi ro kinh tế quốic doanh tăng cao Qua số liệu nói chuyển dịch cấu cho vay từ kinh tế quốc doanh sang kinh tế quốc doanh ngân hàng cơng thương Thanh Hố hướng để giảm rủi ro hoạt động cho vay. .. 0,3067% Tỷ lệ nợ hợp đồng cho 1,08% vay? ??n Nguồn : Báo cáo tổng kết năm 2003, năm 2004 năm 20 05 ngân hàng cơng thương Thanh Hố Trong ba năm tỷ lệ dư nơ hạn ngân hàng công thương Thanh Hoá mức thấp năm