Đang tải... (xem toàn văn)
MỞ RỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN (TT) TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH HÀ NỘINgoài lời mở đầu, kết luận, danh mục các bảng biểu đồ, sơ đồ, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề được trình bày trong ba chương: Chương 1: Tổng quan về NHTMCP Kiên Long chi nhánh tại Hà Nội và kinh nghiệm của các NHTM khác. Chương 2: Thực trạng mở rộng cung ứng dịch vụ chuyển tiền bằng điện tại NHTMCPKL chi nhánh Hà Nội. Chương 3: Giải pháp mở rộng cung ứng dịch vụ chuyển tiền bằng điện của NHTMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội đến năm 2015.
Chuyên đề thực tập TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA THƢƠNG MẠI VÀ KINH TẾ QUỐC TẾ BỘ MÔN KINH TẾ QUỐC TẾ ********** CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài: MỞ RỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN (T/T) TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG- CHI NHÁNH HÀ NỘI Giảng viên hướng dẫn : PGS TS NGUYỄN THƢỜNG LẠNG Họ tên sinh viên : PHẠM HUYỀN TRANG Mã sinh viên : CQ50276 Chuyên ngành : KINH TẾ QUỐC TẾ Lớp : KINH TẾ QUỐC TẾ C Khóa : 50 Hệ : CHÍNH QUY Hà Nội, đợt 1, tháng 12/2011 Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page Chuyên đề thực tập LỜI CẢM ƠN Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Kiên Long- chi nhánh Hà Nội, không dài tác giả chuyên đề có hội vận dụng kiến thức học giảng đường đại học vào thực tiễn cơng việc Qua q trình thực tập giúp tác giả có kinh nghiệm quý báu cho thân tương lai nghề nghiệp sau Tác giả xin chân thành cảm ơn đến: - Anh Đặng Trung Lâu- trưởng phịng Tín dụng NHTMCP Kiên Long- chi nhánh Hà Nội - Anh Trần Đức Hùng chị Dương Thị Thu Hương cán toán quốc tế NHTMCP Kiên Long- chi nhánh Hà Nội trực tiếp hướng dẫn tác giả trình thực tập ngân hàng, toàn thể anh chị cán ngân hàng tạo điều kiện giúp tác giả hoàn thành trình thực tập Tác giả chuyên đề xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới PGS TS Nguyễn Thường Lạng- Giảng viên Khoa Thương mại Kinh tế quốc tế Thầy tận tình dẫn, sửa sai sót mà tác giả gặp phải q trình hoàn thiện chuyên đề Tuy nhiên, thời gian hạn chế khả có hạn, chun đề khơng thể tránh thiếu sót Tác giả chuyên đề mong thông cảm thầy giáo anh chị cán làm việc ngân hàng Tác giả xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 15 tháng 12 năm 2011 Sinh viên Phạm Huyền Trang Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page Chuyên đề thực tập LỜI CAM ĐOAN Chuyên đề ”Mở rộng cung ứng dịch vụ chuyển tiền điện T/T ngân hàng TMCP Kiên Long- chi nhánh Hà Nội” công trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi Các số liệu chuyên đề trung thực rõ ràng, lấy từ trình thực tập NHTMCP Kiên Long- chi nhánh Hà Nội kết hợp với tham khảo số liệu khác công bố rộng rãi phương tiện thông tin đại chúng Nội dung chuyên đề hoàn thiện hướng dẫn PGS TS Nguyễn Thường Lạng Các kết chuyên đề chưa cơng bố cơng trình khoa học Tôi xin cam đoan điều đúng, sai tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm Hà Nội, ngày 15 tháng 12 năm 2011 Sinh viên Phạm Huyền Trang Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page Chuyên đề thực tập MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC HỘP 10 LỜI MỞ ĐẦU .11 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NHTMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH HÀ NỘI VÀ KINH NGHIỆM CỦA CÁC NHTM KHÁC 13 1.1 Giới thiệu NHTMCP Kiên Long .13 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển 13 1.1.2 Mô hình tổ chức NHTMCP Kiên Long 18 1.1.3 Giới thiệu chi nhánh Hà Nội 19 1.2 Kinh nghiệm số ngân hàng học 23 1.2.1 Kinh nghiệm số ngân hàng .23 1.2.3 Bài học NHTMCP Kiên Long 26 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TẠI NHTMCP KIÊN LONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 28 2.1 Chính sách mở rộng cung ứng dịch vụ chuyển tiền điện chi nhánh Hà Nội 28 2.2 Tình hình mở rộng cung ứng dịch vụ chuyển tiền điện chi nhánh Hà Nội 37 2.2.1 Tương quan dịch vụ chuyển tiền điện hệ thống nghiệp vụ TTQT Ngân hàng TMCP Kiên Long 37 2.2.2 Thị phần dịch vụ chuyển tiền điện Ngân hàng TMCP Kiên Long – CN Hà Nội 44 2.3 Đánh giá dịch vụ chuyển tiền điện chi nhánh Hà Nội 48 2.3.1 Những kết đạt .48 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 50 Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page Chuyên đề thực tập CHƢƠNG : GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN CỦA NHTMCP KIÊN LONG- CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2015 55 3.1 Định hƣớng mở rộng hoạt động TTQT Việt Nam 55 3.1.1 Các sách phát triển hoạt động TTQT Việt Nam đến năm 2015 .55 3.1.2 Vấn đề cạnh tranh NHTM cung ứng dịch vụ chuyển tiền điện .56 3.2 Giải pháp mở rộng cung ứng dịch vụ chuyển tiền điện chi nhánh Hà Nội 59 3.2.1 Cải thiện hệ thống công nghệ phục vụ quản lý dịch vụ 59 3.2.2 Tăng cường đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao .60 3.2.3 Phát triển nâng cao chất lượng quan hệ ngân hàng đại lý 61 3.2.4 Đẩy mạnh sách khách hàng chiến lược marketing 62 3.2.5 Nâng cao văn hóa kinh doanh thái độ phục vụ 66 3.3 Một số kiến nghị 67 KẾT LUẬN 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 PHỤ LỤC 79 PHỤ LỤC : Tiêu chí đánh giá mở rộng thị trường .79 PHỤ LỤC : Các tiêu đánh giá mức độ mở rộng cung ứng dịch vụ chuyển tiền điện 80 PHỤ LỤC : Đặc điểm phương thức TTQT 82 PHỤ LỤC : Phân biệt T/T TTR TTQT 82 PHỤ LỤC 5: Các phương thức cung cấp dịch vụ 84 Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page Chuyên đề thực tập DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Nghĩa đầy đủ STT Chữ viết tắt ACB Asia Commerce Bank BIDV Bank of Investment and Development Viet Nam CBCNV DN DS GATS ICC L/C MHB 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 Tiếng Anh General Agreement on Trade in Service International Chamber of Commerce Letter of Credit Mekong Housing Bank NHĐL NHNN NHTMCP NHTM NK PGD ROA Return on total assets ROE Return on common equity Society of Worldwide Interbank SWIFT Financial Telecomunication TNHH TTQT TTV T/T Telex Transfer TTR Telex Transfer Remittance The Uniform Custom and Practice UCP for Documentary Credits WTO World Trade Organization XK XNK Tiếng Việt Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Cán công nhân viên Doanh nghiệp Doanh số Hiệp định chung Thương mại Dịch vụ Phòng Thương mại Quốc tế Thư tín dụng Ngân hàng Phát triển nhà đồng Sông Cửu Long Ngân hàng đại lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngân hàng Thương mại Nhập Phòng giao dịch Tỷ số lợi nhuận/ tài sản Tỷ số lợi nhuận/vốn chủ sở hữu Hiệp hội Viễn Thơng Tài liên ngân hàng tồn giới Trách nhiệm hữu hạn Thanh tốn quốc tế Thanh toán viên Chuyển tiền điện Chuyển tiền điện bồi hoàn Bộ quy tắc thực hành tín dụng chứng từ Tổ chức Thương mại giới Xuất Xuất nhập Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page Chuyên đề thực tập DANH MỤC BẢNG Thứ tự 1.1 Nội dung Biểu phí dịch vụ chuyển tiền điện T/T LienViet PostBank Trang 20 1.2 Biểu phí dịch vụ chuyển tiền điện T/T Viettin Bank 22 2.1 Các bước tiến hành nghiệp vụ chuyển tiền điện 27 2.2 Biểu phí chuyển tiền điện dịch vụ chuyển tiền doanh nghiệp 30 2.3 2.4 2.5 2.6 Biểu phí chuyển tiền điện dịch vụ nhận điện chuyển tiền doanh nghiệp Biểu phí dịch vụ chuyển tiền điện khách hàng cá nhân Doanh số toán dịch vụ chuyển tiền điện T/T NHTMCP Kiên Long- chi nhánh Hà Nội Doanh số TTQT cuả NHTMCP Kiên Long- chi nhánh Hà Nội theo khoản mục từ 2007- tháng đầu năm 2011 31 32 34 37 Doanh số TTQT NHTMCP Kiên Long- chi nhánh Hà 2.7 2.8 3.1 4.1 4.2 Nội theo khoản mục số lượng từ 2007 – tháng đầu năm 2011 Các khách hàng DN truyền thống sử dụng dịch vụ chuyển tiền điện T/T chi nhánh Hà Nội Các bước lựa chọn bạn hàng DN XNK So sánh lợi ích nhà NK rủi ro nhà XK với phương thức TTQT Phân biệt T/T TTR TTQT Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế 38 39 67 79 80 Page Chuyên đề thực tập DANH MỤC BIỂU ĐỒ Thứ tự 2.1 2.2 2.3 2.4 Nội dung Giá trị toán dịch vụ chuyển tiền điện T/T NHTMCP Kiên Long- chi nhánh Hà Nội Giá trị gói tốn dịch vụ chuyển tiền điện T/T NHTMCP Kiên Long- chi nhánh Hà Nội Cơ cấu tăng trưởng khoản mục TTQT NHTMCP Kiên Long- chi nhánh Hà Nội Mạng lưới NHĐL NHTMCP Kiên Long từ 2007- 2010 Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Trang 35 36 38 42 Page Chuyên đề thực tập DANH MỤC SƠ ĐỒ Thứ tự Nội dung Trang 1.1 Cơ cấu tổ chức quản lý NHTMCP Kiên Long 15 1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý NHTMCP Kiên Long- Chi nhánh Hà Nội 17 2.1 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền chi nhánh Hà Nội 28 2.2 Quy trình nghiệp vụ nhận tiền chuyển điện Chi nhánh Hà Nội 29 3.1 Hệ thống mạng lưới NHĐL NHTMCP Kiên Long theo khu vực 43 3.2 Hệ thống mạng lưới NHĐL theo khu vực kinh tế 68 Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page Chuyên đề thực tập DANH MỤC HỘP Thứ tự 2.1 2.2 3.2 3.1 Nội dung Quy định hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam Các quy định tham gia hoạt động TTQT NHTM Các ngân hàng nhóm G12 Cam kết Việt Nam cung cấp dịch vụ ngân hàng gia nhập WTO với chi nhánh ngân hàng nước Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Trang 25 26 52 54 Page 10 Chuyên đề thực tập mình, tổ chức Việt Nam nước ngồi địa điểm mà doanh nghiệp tìm kiếm thơng tin đối tác Đặc điểm dịch vụ điện chuyển tiền NH đóng vai trị trung gian người bán người mua, rủi ro xảy doanh nghiệp gánh chịu Để lựa chọn bạn hàng tốt, DN cần ý tới nhiều yếu tố khác nhau, cần thực theo trình tự thích hợp Bảng 3.1 : Các bước lựa chọn bạn hàng DN XNK Tiêu đề Các bƣớc lựa chọn Tiêu chí lựa chọn Liệt kê tiêu chí đối tác Tài sản/ tố chất đối lựa chọn tác mà bạn cho thiếu Thuê người thực việc Tìm kiếm đối tác thực tế tìm kiếm Sàng lọc danh sách sơ khảo ban đầu Lựa chọn đối tác kinh doanh Đàm thoại với ứng viên, trao đổi thông tin, tạo mối Lựa chọn từ danh sách sơ quan tâm Hành động theo lý trí Cũng khảo xem xét tới yếu tố nhân học Lập kế hoạch Đạt tới thỏa thuận tiếp cận Nhất trí điều khoản thị trường Nhất trí điều Xác nhận cộng tác khoản Dự thảo hợp đồng Giao trách nhiệm Nhất trí giai đoạn thử thách Nguồn: Tham khảo website Thương mại điện tử quốc gia- Bộ Cơng Thương Trong tiêu chí đối tác, phải xác định rõ đối tác phải vững mạnh, tiếng, đáng tin cậy hay lựa chọn tiêu chí số đối tác phải có văn phịng thích hợp, Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page 71 Chuyên đề thực tập phương tiện lưu kho Sau có tiêu chí rõ ràng, tìm hiểu đối tác thực tế Nguồn thơng tin từ Phịng Công nghiệp Thương mại Việt Nam, Internet, danh bạ kinh doanh để đưa danh sách bạn hàng tiềm Tiếp theo bước chọn lọc danh sách để có đối tác phù hợp nhất, bắt đầu công tác tiếp xúc, thỏa thuận Mối quan hệ trải qua nhiều thương vụ thành cơng, DN tâm để phát triển thành mối quan hệ bạn hàng lâu năm truyền thống - Trung thực mối quan hệ làm ăn với bạn hàng với ngân hàng, tranh thủ tư vấn ngân hàng: Trong kinh doanh coi trọng làm ăn lâu dài bền vững Trong quan hệ với đối tác nước ngoài, doanh nghiệp Việt Nam cần tuân thủ theo thông lệ quốc tế, không nên mối quan hệ trước mắt mà đánh uy tín thân doanh nghiệp ngân hàng Việt Nam Cao hình ảnh doanh nghiệp Việt Nam nói chung Giao dịch chuyển tiền điện T/T giao dịch thông qua ngân hàng tư vấn ngân hàng mang lại cho doanh nghiệp thông tin đầy đủ hơn, giúp doanh nghiệp tránh rủi ro 3.3.4 Kiến nghị với NHTMCP Kiên Long CN Hà Nội a Phát triển quan hệ đại lý với NHTM quốc tế NHTMCP Kiên Long Việt Chi nhánh Hà Nội cần tăng cường mở rộng quan hệ quốc tế với NHTM giới, đặc biệt ngân hàng quốc gia Việt Nam có quan hệ thương mại với quy mô lớn như: EU, Mỹ, Singapore, Hàn Quốc, Nhật Bản, Đài Loan, Trung Quốc nước ASEAN Chi nhánh thiết lập mạng lưới đại lý thành khu vực kinh tế Châu Á- Thái Bình Dương, Bắc Mỹ, Trung Đơng Như với đặc điểm riêng khu vực, Chi nhánh đề sách phù hợp Sơ đồ 3.1: Hệ thống mạng lưới NHĐL theo khu vực kinh tế Hệ thống mạng lưới NHĐL Châu Á- Thái Bình Dương Châu Âu- Nga Trung Đông Bắc Mỹ Châu Phi Nguồn: Tác giả xây dựng Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page 72 Chuyên đề thực tập Ngoài Chi nhánh Hà Nội kiến nghị với Hội sở việc lập nhóm riêng nghiên cứu phát triển dịch vụ sản phẩm ngân hàng khác giới, đặc biệt nghiệp vụ ngân hàng đại lý nhằm hỗ trợ dịch vụ chuyển tiền điện Điều không tạo thuận lợi cho thân Chi nhánh Hà Nội mà cịn đem lại lợi ích cho tồn hệ thống NHTMCP Kiên Long Sau nghiên cứu nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, NHTMCP Kiên Long tổ chức hội thảo, đề nghị ngân hàng quốc tế hỗ trợ tập huấn nghiệp vụ, trực tiếp trao đổi nghiệp vụ ngân hàng đại lý với ngân hàng b Về việc xây dựng biểu phí Biểu phí dịch vụ chuyển tiền điện mà NHTMCP Kiên Long CN Hà Nội áp dụng Hội sở NHTMCP Kiên Long đưa cho toàn hệ thống Điều giúp Hội sở kiểm soát lượng doanh thu chi nhánh Tuy nhiên điều có hạn chế khách hàng đến với chi nhánh không giống Và chi nhánh có riêng khách hàng lớn, khách hàng truyền thống, để giữ mối quan hệ bền vững mức phí áp dụng giao dịch nhóm khách thường thấp bình thường Do Chi nhánh Hà Nội lập danh sách nhóm khách hàng riêng với áp dụng mức phí ưu đãi gửi cho Hội sở để Chi nhánh linh động điều chỉnh mức phí cho phù hợp c Nâng cao công tác quản trị ngân hàng Các NHTM – thân chúng DN, song DN đặc biệt, hoạt động QTNH tác động đến giá trị ngân hàng mà tác động đến khách hàng Vì cơng tác tổ chức quản trị ngân hàng có tác động trực tiếp không đến giá trị ngân hàng mà cịn tới vị uy tín ngân hàng Sự đặc biệt công ty NHTM thể đa dạng đối tượng thụ hưởng nên khó quản lý; độ rủi ro lớn, nhiều khoản nợ ngắn hạn nên rủi ro hoạt động cao dễ dẫn đến phá sản; chịu quản lý chặt chẽ Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page 73 Chuyên đề thực tập với nhiều quy định khắt khe chi tiết tầm quan trọng hệ thống, đổ vỡ gây tổn thất lớn phạm vi rộng Năng lực quản trị, đặc biệt lực quản trị nội ngân hàng yếu tố định thành công hay thất bại kinh doanh ngân hàng Đối với NHTMCP Kiên Long, cần trọng nâng cao chất lượng công tác kiểm soát nội sở áp dụng hệ thống công nghệ ngân hàng đại, để phát tiềm ẩn rủi ro, có biện pháp ngăn chặn kịp thời Hiện quy mô Chi nhánh Hà Nội nói riêng tồn NHTMCP Kiên Long nói chung cịn tương đối nhỏ Nếu cơng tác quản trị ý quan tâm sát thời điểm tảng vững cho phát triển Ngân hàng tương lai quy mô Ngân hàng mở rộng Chi nhánh Hà Nội đại diện cho Hội sở khu vực phía Bắc Cần trọng áp dụng mô thức quản trị DN đại theo thông lệ quốc tế, hướng tới phát triển bền vững hệ thống Áp lực cạnh tranh, yêu cầu chuẩn hoá hoạt động tổ chức theo hướng gọn nhẹ, hiệu đòi hỏi ngân hàng lớn ngân hàng quy mô nhỏ Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page 74 Chuyên đề thực tập KẾT LUẬN Hoạt động TTQT biết đến với nhiều nghiệp vụ chi tiết nhờ thu, tín dụng chứng từ ( L/C ) Chuyển tiền điện T/T hình thức TTQT Trải giai đoạn phát triển kinh tế, nhiều nghiệp vụ khác phát sinh để hoàn thiện q trình giao dịch tốn Tuy nhiên T/T loại hình đem lại doanh thu cao, chiếm tỷ trọng không nhỏ giá trị TTQT ngân hàng Trong trình thực tập NHTMCP Kiên Long Chi nhánh Hà Nội, tác giả nghiên cứu đề tài mở rộng cung ứng dịch vụ chuyển tiền điện hoạt động TTQT Đề tài chuyên đề đề tài mẻ ngân hàng nhận quan tâm ngân hàng Chuyên đề đạt kết sau: Chương giới thiệu cách NHTMCP Kiên Long chi nhánh Hà Nội Trong chương tổng kết kinh nghiệm NHTM khác việc phát triển dịch vụ chuyển tiền diện T/T , qua rút học ứng dụng công nghệ, mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý chi nhánh Hà Nội để mở rộng dịch vụ Chương hệ thống hóa chi tiết cụ thể thực trạng cung ứng dịch vụ chuyển tiền điện Chi nhánh Hà Nội Chuyên đề nêu rõ vai trò dịch vụ chuyển tiền điện hệ thống TTQT ngân hàng, tương quan thị phần với NHTM khác Các sách mà chi nhánh sử dụng để mở rộng cung ứng dịch vụ chuyển tiền điện Qua rút kết đạt hạn chế công tác mở rộng dịch vụ chi nhánh Hà Nội hạn chế mạng lưới ngân hàng đại mỏng, quy trình chuyển tiền phải thơng qua Hội sở, chưa tích lũy nhiều kinh nghiệm hoạt động khu vực miền Bắc, Những hạn chế xuất phát từ nguyên nhân Chi nhánh Hà Nội triển khai hoạt động chưa lâu dài, sở công nghệ chưa đáp ứng hết tiêu chuẩn Thêm vào khó khăn quy định nghiệp vụ chuyển tiền điện chưa đầy đủ, khách hàng ngân hàng hạn chế lĩnh vực XNK Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page 75 Chuyên đề thực tập Chương chuyên đề từ thực tiễn ngân hàng đưa số giải pháp kiến nghị nhằm tăng hiệu việc cung ứng dịch vụ chuyển tiền điện chi nhánh Các giải pháp cải thiện hệ thống công nghệ, tăng cường đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao, mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý, đẩy mạnh sách khách hàng chiến lược marketing, nâng cao văn hóa kinh doanh thái độ thực Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page 76 Chuyên đề thực tập DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật Các tổ chức tín dụng 2010 Donald A Ball Wendel MC Colloch - 2002, Những học doanh thương quốc tế, Nhà xuất Thống kê David Cox- 2006, Nghiệp vụ Ngân hàng đại, Nhà xuất Chính trị quốc gia Nguyễn Hoài, Thống đốc nêu định hướng sách tiền tệ 2012 http://vneconomy.vn/20111121113127567P0C6/thong-doc-neu-dinh-huongchinh-sach-tien-te-2012.htm Nguyễn Hùng, Cảnh giác lừa đảo http://nhipcaudautu.vn/article.aspx?id=380 Thanh Hương, Ngân hàng nhà nước Việt Nam tiếp tục thực sách tiền tệ linh hoạt http://www.taichinhdientu.vn/Home/Dieu-hanh-chinh-sach-tien-te-phoi-hopvoi-chinh-sach-kinh-te-vi-mo-khac/201111/118476.dfis Phạm Huyền, Xử ngân hàng yếu kém: hành động để giữ niềm tin http://www.thitruongtaichinh.vn/index.php?r=public&news_id=12924 Phan Thị Linh, Phát triển dịch vụ ngân hàng- Kinh nghiệm số nước giới http://tamnhin.net/Diemnhin/14195/Phat-trien-dich-vu-ngan-hang -Kinhnghiem-cua-mot-so-nuoc-tren-the-gioi Ky-3.html Khánh Linh, Tái cấu trúc ngân hàng hội cho ngân hàng nước lối cho ngân hàng nhỏ http://vef.vn/2011-12-02-tai-co-cau-ngan-hang-co-hoi-cho-nha-dau-tu-ngoai 10 Lê Mỹ, Đa dạng hóa ngoại tệ tốn: Nói dễ làm khó http://kinhtevadubao.vn/p0c283s310n10217/da-dang-hoa-ngoai-te-thanh-toannoi-de-lam-kho-.htm 11 Luật Ngân hàng 2010 Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page 77 Chuyên đề thực tập 12 Phan Thị Tuyết Nhung, Ngân hàng Việt Nam mở chi nhánh châu Âu http://www.vietinbank.com/web/home/vn/news/11/09/110906_1.html 13 Khúc Phổ, Tìm hiểu phương thức chuyển tiền http://vnmarketer.com/home/modules.php?name=News&op=viewst&sid=67348 14 Chu Mạnh Quân, Cạnh tranh ngân hàng: Bắt đầu từ đâu? http://www.saga.vn/view.aspx?id=7111 15 Nguyễn Thị Hạnh Tâm, Chiến lược marketing cho ngân hàng bán lẻ Việt Nam http://saga.vn/view.aspx?id=4797 16 Hoàng Thắm, Hạn chế rủi ro toán quốc tế http://vccinews.vn/?page=detail&folder=70&Id=4721 17 Tuấn Thành, Quản trị ngân hàng nhiều hạn chế http://www.thitruongtaichinh.vn/index.php?r=public&news_id=12728 18 Nguyễn Thị Thu Thảo- 2009, Giáo trình Nghiệp vụ Thanh tốn quốc tế, Nhà xuất Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh 19 Quy tắc Thực hành thống tín dụng chứng từ UCP 500 600 20 Hiệp định chung Thương mại dịch vụ GATS- Phụ lục dịch vụ tài 21 Việt Thương, Một đáp số cho chuỗi cung ứng http://nhipcaudautu.vn/article.aspx?id=10931 22 Như Thủy, Ngân hàng Việt Nam mở rộng hoạt động nước http://www.baomoi.com/Home/TaiChinh/www.phapluattp.vn/Ngan-hang-VietNam-mo-rong-hoat-dong-o-nuoc-ngoai/2985281.epi 23 Nguyễn Văn Tiến - 2010, Hỏi đáp Thanh toán quốc tế, Nhà xuất Thống kê 24 Nguyễn Văn Tiến- 2010, Giáo trình Thanh tốn quốc tế Tài trợ ngoại thương, Nhà xuất thống kê 25 Hồ Văn Tĩnh, Thương mại dịch vụ- Một số vấn đề lý luận thực tiễn http://trungtamwto.vn/wto/thuong-mai-dich-vu-mot-so-van-de-ly-luan-va-thuctien Hồ Văn Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page 78 Chuyên đề thực tập PHỤ LỤC PHỤ LỤC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ MỞ RỘNG THỊ TRƢỜNG Mở rộng thị trường cho ngành hàng tổng hợp tất hoạt động doanh nghiệp với nhà nước tổ chức liên quan nhằm khai thác có hiệu thị trường tìm kiếm, xâm nhập thị trước ngồi nước nhằm tăng giá trị Mở rộng thị trường XK theo hai hướng: mở rộng thị trường theo chiều rộng mở rộng thị trường theo chiều sâu - Mở rộng thị trường xuất theo chiều rộng việc tăng phạm vi thị trường, đưa sản phẩm đến với thị trường mới, khách hàng mà doanh nghiệp đánh giá có tiềm Xét địa lý: Mở rộng thị trường theo chiều rộng tăng cường diện sản phẩm địa bàn chưa biết đến sản phẩm Mở rộng thị trường theo chiều rộng đòi hỏi DN phải tiến hành thật tốt công tác nghiên cứu, dự báo thị trường để chọn bán sản phẩm phù hợp với nhu cầu tiêu chuẩn chất lượng, mẫu mã, bao gói, vận chuyển thị trường Xét khách hàng: Đó việc khuyến khích, thu hút khách hàng hồn tồn có nhu cầu thoả mãn sản phẩm Giai đoạn đầu của việc mở rộng thị trường theo chiều rộng lượng khách hành thường nhu cầu đặt hàng nhỏ, mang tính thăm dị Việc khách hàng có tiếp tục tiêu dùng sản phẩm doanh nghiệp hay không phụ thuộc lớn vào lô hàng đầu tiên, sản phẩm xuất phải tạo ấn tượng tốt chất lượng, hình thức, mẫu mã khách hàng để tiếp tục gia tăng sản lượng mặt hàng - Mở rộng thị trường theo chiều sâu: Là việc doanh nghiệp gia tăng số lượng giá trị sản phẩm thị trường mà doanh nghiệp kinh doanh mặt hàng Xét mặt địa lý: Mở rộng thị trường theo chiều sâu phạm vi thị trường tiêu thụ sản phẩm khơng đổi Thay vào đó, doanh nghiệp cố gắng khai thác hội để có từ thị trường để thông qua nỗ lực mạnh mẽ công tác Marketting để thu hút khách hàng chưa sử dụng sản phẩm, khách hàng đối thủ cạnh tranh sang tiêu dùng sản phẩm Xét mặt khách hàng: Đối tượng hoạt động mở rộng thị trường theo chiều sâu bao gồm khách hàng tại, khách hàng đối thủ cạnh tranh người chưa sử dụng sản phẩm Để tăng số lượng bán thị trường tại, trước hết doanh nghiệp phải giữ khách hàng sử dụng sản phẩm mình, có sách đãi ngộ để họ tiêu dùng sản phẩm thường xun Cịn khách hàng đối thủ cạnh tranh cần phải cho họ thấy khác biệt ưu sản phẩm doanh nghiệp sản phẩm đối thủ cạnh tranh Để thuyết phục khách hàng chưa tiêu dùng sản phẩm, doanh nghiệp cần phải có sách xúc tiến tập trung vào gợi mở nhu cầu, thị hiếu tiêu dùng họ Tóm lại, mở rộng thị trường diễn theo hai hướng Mở rộng thị trường theo Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page 79 Chuyên đề thực tập chiều rộng, mở rộng thị trường theo chiều sâu, kết hợp hai Thông thường mở rộng thị trường theo chiều rộng thông thường bước để sản phẩm quốc gia xâm nhập vào thị trường khu vực giới, giới thiệu sản phẩm quốc gia với bạn hàng quốc tế Cịn sau đó, để tạo vững cho sản phẩm doanh nghiệp cần phải phát triển thị trường theo chiều sâu PHỤ LỤC CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ MỞ RỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN Dịch vụ chuyển tiền điện nghiệp vụ hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Vì để xem xét mức độ mở rộng dịch vụ này, ta cần xem xét số tiêu sau: Thị phần dịch vụ chuyển tiền điện T/T : Thị phần dịch vụ T/T = Doanh số hoạt động chuyển tiền điện NHTM Doanh số hoạt động chuyển tiền điện hệ thống NH Chỉ tiêu thị phần tương đối tức thị phần dịch vụ T/T ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh : Doanh số dịch vụ T/T NHTM Thị phần tương đối dịch vụ T/T = Doanh số dịch vụ T/T NH đối thủ Khi phân tích đánh giá để đưa giải pháp nhằm trì mở rộng thị phần TTQT nói chung chuyển tiền điện T/T NHTM ta phải có kết hợp nhóm tiêu phản ánh thị phần ngân hàng tiêu phản ánh hiệu hoạt động chuyển tiền ngân hàng Cụ thể, ta cần phải phân tích thêm số tiêu hiệu hoạt động chuyển tiền điện sau: + Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm doanh số hoạt động nghiệp vụ TTQT: Chỉ tiêu phản ánh phần hiệu hoạt động nghiệp vụ TTQT, phải dùng thêm số tiêu khác để đo lường cịn phụ thuộc vào yếu tố đầu vào + Doanh thu từ hoạt động TTQT: Khi thực nghiệp vụ TTQT ngân hàng thu khoản phí định theo biểu phí dịch vụ NHTM Đây tiêu phản ánh hiệu hoạt động TTQT, phí thu cao hiệu hoạt động TTQT lớn, góp phần tăng hiệu kinh doanh ngân hàng Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page 80 Chuyên đề thực tập + Tốc độ gia tăng cơng nghệ: Đánh giá trình độ công nghệ sử dụng hoạt động TTQT, tiêu tương đối quan trọng, sở để phát triển sản phẩm dịch vụ mới, tiện ích, tiên tiến, chất lượng sản phẩm dịch vụ, đẩy nhanh tốc độ xử lý nghiệp vụ TTQT Công nghệ đại giúp cho q trình tốn nhanh chóng, xác an tồn, giảm chi phí trung gian, tăng suất, tăng hiệu quản lý, đáp ứng yêu cầu khách hàng, tăng thu nhập + Mức độ đa dạng sản phẩm hoạt động TTQT: Số lượng nghiệp vụ TTQT, số lượng sản phẩm dịch vụ nghiệp vụ cụ thể, đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, tăng thêm thu nhập ngân hàng qua thu phí dịch vụ, phí tốn + Tỷ trọng phương thức TTQT: Chỉ tiêu giúp ta nhận biết tồn phương thức tốn phương thức tốn khách hàng sử dụng nhiều nhất, phương thức ngân hàng có chất lượng phục vụ tốt Từ đó, ngân hàng đưa tư vấn hợp lý cho khách hàng lựa chọn phương thức toán cho giao dịch thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng minh để từ tăng doanh số toán mở rộng thị phần ngân hàng + Tỷ trọng doanh số TTTQ theo khu vực đặc biệt khu vực có kim ngạch XNK cao: Khi phân tích theo tiêu giúp ta xác định chi nhánh hệ thống ngân hàng có hoạt động mạnh TTQT để có đầu tư hướng cho chi nhánh cụ thể + Chất lượng hoạt động TTQT: Đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ TTQT, mức độ sai sót, mức độ áp dụng chuẩn mực, thông lệ quốc tế, quy chế, quy trình TTQT, mức độ rủi ro KDĐN + Các tiêu doanh thu tỷ trọng: Doanh thu TTQT Tỷ lệ DT TTQT so tổng TNNH = x 100 Tổng thu nhập Chỉ tiêu cho ta biết tổng thu nhập ngân hàng doanh thu hoạt động TTQT chiếm phần trăm Doanh thu TTQT Tỷ lệ DT TTQT so với DT DV = x 100 Doanh thu dịch vụ Chỉ tiêu cho ta biết tổng doanh thu dịch vụ ngân hàng doanh thu hoạt động TTQT chiếm phần trăm Dựa vào tiêu để có đánh giá tình hình dịch vụ TTQT hệ thống dịch vụ ngân hàng, vào kế hoạch chung ngân hàng định hướng riêng dịch vụ TTQT để có hoạt động cụ thể phù hợp Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page 81 Chuyên đề thực tập PHỤ LỤC ĐẶC ĐIỂM CÁC PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ Nội dung, đặc điểm khác phương thức thể rủi ro xảy người mua người bán phương thức Mức độ rủi ro phương thức phụ thuộc vào độ chênh lệch thời gian tính từ thời điểm người mua trả tiền so với thời điểm người mua nhận hàng hóa, từ thời điểm người bán giao hàng thời điểm nhận tiền Biểu đồ cho thấy phương thức toán hấp dẫn cho nhà NK lại chứa đựng nhiều rủi ro cho nhà XK ngược lại L/C D/P D/A T/T OPEN ACCOUNT Lợi ích nhà NK L/C D/P D/A T/T OPEN ACCOUNT Rủi ro nhà XK Bảng 4.1: So sánh lợi ích nhà NK rủi ro nhà XK với phương thức TTQT khác L/C coi phương thức an toàn cho hai bên, phương thức mở tài khoản phương thức nhiều rủi ro cho nhà XK Tuy nhiên phương thức đem lại rủi Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page 82 Chuyên đề thực tập ro thấp thường địi hỏi mức chi phí bỏ lớn Như giao dịch TTQT phải ý đặc điểm phương thức để có lựa chọn phù hợp PHỤ LỤC PHÂN BIỆT T/T VÀ TTR TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ Bảng 4.2 : Phân biệt T/T TTR Thanh toán quốc tế T/T TTR Khái niệm Phương thức toán Phương thức chuyển đổi hoàn tiền điện chuyển tiền điện Đặc điểm Thanh tốn chuyển tiền thơng Thanh tốn chuyển tiền có bồi hồn thường Hình thức tốn người mua u cầu ngân hàng phục vụ trích số tiền định để trả Áp dụng toán L/C Nếu L/C cho phép TTR, người xuất xuất trình chứng từ hợp lệ cho ngân cho người bán vào thời điểm Điều kiện áp định Điện chuyển tiền phát sinh theo mong muốn người dụng mua, có quy định hàng thơng báo tốn NH thơng báo gởi điện đòi tiền cho NH phát hành L/C hồn trả số tiền vịng ngày làm việc hợp đồng, không dẫn chiếu từ L/C kể từ lúc NH phát hành nhận điện Bộ chứng từ gởi tới sau Nguồn: Tác giả tổng hợp Thực tế TTR, ngân hàng chiết khấu phép địi hồn trả điện Trong thực tê, it L/C cho phép địi tiền hồn trả điện, trừ L/C xác nhận Ngân hàng Xác nhận thường yêu cầu điều kiện nhằm bảo đảm nhận tiền hồn trả sớm so với việc đòi tiền thư kèm chứng từ giao hàng Tức Ngân hàng xác nhận nhận tiền trước đưa cho Ngân hàng phát hành chứng từ đầy đủ hợp lệ Nếu L/C không cho phép TTR, phải đợi chứng từ tới NH phát hành đợi ngày làm việc trước họ chấp nhận hay từ chối toán Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page 83 Chuyên đề thực tập Do khác này, giao dịch TTQT, phải ý xem xét kỹ lưỡng điều khoản hợp đồng, đặc biệt điều khoản tốn: thời gian, hình thức tốn, tiền tệ dùng để toán để tránh gặp rủi ro PHỤ LỤC CÁC PHƢƠNG THỨC CUNG CẤP DỊCH VỤ Hiệp định chung Thương mại Dịch vụ ( General Agreement on Trade in Services, viết tắt GATS) hiệp định Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Hiệp định ký kết sau kết thúc Vịng đàm phán Uruguay bắt đầu có hiệu lực kể từ ngày tháng năm 1995 Hiệp định thiết lập nhằm mở rộng phạm vi điều chỉnh hệ thống thương mại đa phương sang lĩnh vực dịch vụ không điều chỉnh lĩnh vực thương mại hàng hóa trước Tất thành viên WTO tham gia GATS Các nguyên tắc WTO đãi ngộ tối huệ quốc đãi ngộ quốc gia áp dụng với GATS GATS chia bốn phương thức cung cấp dịch vụ mang tính thương mại quốc tế: Cung cấp qua biên giới: việc cung cấp dịch vụ tiến hành từ lãnh thổ nước sang lãnh thổ nước khác Ví dụ: Gọi điện thoại quốc tế, khám bệnh từ xa bệnh nhân bác sỹ khám ngồi hai nước khác Tiêu dùng lãnh thổ: người sử dụng dịch vụ mang quốc tịch nước đến nước khác sử dụng dịch vụ nước Ví dụ: Sửa chữa tàu biển, Lữ hành, Du học, chữa bệnh nước Hiện diện thương mại: người cung cấp dịch vụ mang quốc tịch nước đến nước khác, lập pháp nhân cung cấp dịch vụ nước Ví dụ: ngân hàng thương mại mở chi nhánh nước Hiện diện thể nhân: người cung cấp dịch vụ thể nhân mang quốc tịch nước đến nước khác cung cấp dịch vụ nước Ví dụ: Một giáo sư mời sang trường đại học nước để giảng Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page 84 Chuyên đề thực tập NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Hà Nội, ngày tháng năm 2011 Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại Kinh tế Quốc tế Page 85 ... CHƢƠNG THỰC TRẠNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TẠI NHTMCP KIÊN LONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 CHÍNH SÁCH MỞ RỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI Các sách kinh... TRẠNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TẠI NHTMCP KIÊN LONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 28 2.1 Chính sách mở rộng cung ứng dịch vụ chuyển tiền điện chi nhánh Hà Nội 28 2.2 Tình hình mở. .. NHTMCP Kiên Long chi nhánh Hà Nội kinh nghiệm NHTM khác Chương 2: Thực trạng mở rộng cung ứng dịch vụ chuyển tiền điện NHTMCPKL- chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp mở rộng cung ứng dịch vụ chuyển