BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TÀI CHÍNH TP.HCM - - CHUYÊN ĐỀ CỬ NHÂN KINH TẾ NGUYỄN TRÍ LƢU MSSV : 1054031197 Đề tài : QUẢN LÝ TỔNG ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ CƠNG TY TNHH MTV GIA HỊA VẠN HƢNG DAI ICHI VIỆT NAM (GENERAL AGENCY Q.11) TP Hồ Chí Minh – 2014 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Tiến Hùng TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TÀI CHÍNH TP.HCM CHUYÊN ĐỀ CỬ NHÂN KINH TẾ Chuyên Ngành : Tài Chính – Ngân Hàng Đề tài : QUẢN LÝ TỔNG ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ CÔNG TY TNHH MTV GIA HÒA VẠN HƢNG DAI ICHI VIỆT NAM (GENERAL AGENCY Q.11) GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Ths NGUYỄN TIẾN HÙNG CHUYÊN VIÊN HƯỚNG DẪN Ms TRẦN THỊ ĐOAN TRINH Mr LÊ THANH HUY Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Tiến Hùng Lời nói đầu Tơi xin chân thành cảm ơn quý thầy cô trường Đại học Kinh Tế - Tài Chính TP.HCM dạy truyền đạt cho tơi kiến thức hữu ích năm qua, từ tạo tiền đề để tơi tiếp cận cách dễ dàng kiến thức thực tế Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy Nguyễn Tiến Hùng, người trực tiếp hướng dẫn suốt thời gian thực tập vừa qua giúp tơi hồn thành tốt phần báo cáo Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc Tổng Đại lý Bảo hiểm nhân thọ Dai Ichi Việt Nam Cơng ty TNHH MTV Gia Hịa Vạn Hưng tạo điều kiện cho thực tập, học hỏi thêm kinh nghiệm thực tiễn hoạt động kinh doanh cơng ty Ngồi tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới anh, chị phòng kinh doanh tầng tòa nhà, đặc biệt Ms.Trần Thị Đoan Trinh Mr.Lê Thanh Huy Tư vấn tài tận tình hướng dẫn, giúp đỡ thời gian vừa qua Do thời gian thực tập nghiên cứu tài liệu có hạn nên báo cáo tơi khó tránh khỏi thiếu sót Do đó, tơi mong nhận ý kiến đóng góp q thầy anh chị để đề tài báo cáo hồn thiện Kính chúc q thầy cơ, anh chị sức khỏe dồi thành công công việc sống Tôi xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Trí Lƣu Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Tiến Hùng NHẬN XÉT CỦA CHUYÊN VIÊN HƢỚNG DẪN TP.HCM… , ngày … ,tháng … năm 2014 Ký tên Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Tiến Hùng NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN TP.HCM… , ngày … ,tháng … năm 2014 Ký tên Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Tiến Hùng MỤC LỤC CHƢƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM VÀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ 12 TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM : 12 1.1 Định nghĩa : 12 1.2 Bản chất bảo hiểm : 12 1.3 Tầm quan trọng bảo hiểm đời sống : 12 a) Sự cần thiết bảo hiểm : 12 b) Tác dụng bảo hiểm : 13 KHAI THÁC BẢO HIỂM 14 2.1 Các hình thức bán bảo hiểm : 14 2.2 Bán bảo hiểm thông qua đại lý : 14 ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ : 16 3.1 Khái quát chung đại lý bảo hiểm : 16 3.2 Nguyên tắc, nội dung, điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm : 16 a) Nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm : 16 b) Nội dung hoạt động đại lý bảo hiểm : 17 c) Điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm : 17 3.3 Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm đại lý bảo hiểm hoạt động đại lý bảo hiểm : 18 a) Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền sau: .18 b) Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ: 18 c) Quyền nghĩa vụ đại lý bảo hiểm : 19 d) Đại lý bảo hiểm có nghĩa vụ sau: 20 3.4 Quy định thuế hoạt động đại lý bảo hiểm : 20 a) Đại lý bảo hiểm tổ chức thành lập hoạt động theo Luật doanh nghiệp : 20 b) Đại lý bảo hiểm tổ chức khác (không hoạt động theo Luật doanh nghiệp) : 20 3.5 Vai trò đại lý kinh doanh bảo hiểm : 21 3.6 Vai trò đại lý điều kiện cạnh tranh DNBH : 22 a) Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng : 22 Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Tiến Hùng b) Mở rộng mạng lưới kinh doanh : .22 Đại lý bảo hiểm nhân thọ nói chung : 23 4.1 Khái niệm đại lý bảo hiểm nhân thọ : 23 4.2 Khái niệm Tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ : 23 4.3 Nhiệm vụ đại lý bảo hiểm nhân thọ : 23 a) Khai thác hợp đồng bảo hiểm nhân thọ : 23 b) Theo dõi quản lý hợp đồng bảo hiểm nhân thọ : 24 c) Chấp hành điều lệ doanh nghiệp bảo hiểm pháp luật nhà nước : 24 d) Quyền lợi đại lý bảo hiểm nhân thọ : 25 KẾT LUẬN CHƢƠNG 26 CHƢƠNG GIỚI THIỆU CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAI ICHI VIỆT NAM 27 LỊCH SỬ VÀ PHÁT TRIỂN CÔNG TY DAI ICHI VIỆT NAM : 27 1.1 Quá trình đời phát triển Công ty Dai Ichi Việt Nam 27 a) Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-Ichi Life Nhật Bản 27 b) Công Ty Bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG 28 c) Công Ty Bảo hiểm nhân thọ Dai Ichi Việt Nam .28 1.2 Một số đặc điểm kinh tế-kỹ thuật chủ yếu công ty dai ichi việt nam ảnh hƣởng đến công tác khai thác bảo hiểm 29 a) Sản phẩm : 29 b) Thị trường 30 c) Lao động 30 CÁC MẶT HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ DOANH NGHIỆP CHỦ YẾU CỦA DAI ICHI VIỆT NAM 31 Sơ đồ 1.1 : Cơ cấu tổ chức máy quản trị Dai-ichi Life Việt Nam 31 2.1 Chức nhiệm vụ phận, chức vụ: 32 Sơ đồ 1.2 : HỆ THỐNG TỔ CHỨC CÔNG TY DAI ICHI VIỆT NAM 33 CHƢƠNG CHÍNH SÁCH QUẢN LÝ TỔNG ĐẠI LÝ DAI ICHI VIỆT NAM TẠI CÔNG TY TNHH MTV GIA HÒA VẠN HƢNG (GENERAL AGENCY Q.11) 35 Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Tiến Hùng GIỚI THIỆU TỔNG QUAN : 35 Sơ đồ 1.3 : Cấu trúc Tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ 35 Sơ đồ 1.4 : Ví dụ cụ thể minh họa cho sơ đồ 1.3 (phía trên) 37 Bảng 1.3 : Thuật ngữ chữ viết tắt 38 CÔNG THỨC : 40 PHƢƠNG THỨC TƢỞNG THƢỞNG TẠI CÁC TỔNG ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAI-ICHI VIỆT NAM : 41 3.1 Các mục tiêu : 41 3.2 Chế độ thƣởng : 43 a) Khái niệm : .43 b) Thưởng dành cho cấp độ cá nhân (FC) : 43 c) Thưởng dành cho cấp độ Phòng (Branch): 52 3.3 Chỉ tiêu thắng tiến & tiêu trì hợp đồng : 57 a) Chỉ tiêu thăng tiến : 57 b) Chỉ tiêu Duy trì hợp đồng 59 3.4 Cách Thức Thanh Toán Thu Nhập 62 a) Đợt toán tạm ứng tháng: 62 b) Đợt toán cuối tháng: 63 KẾT LUẬN BÁO CÁO 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO 66 Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Tiến Hùng Danh mục hình Tên hình Hình 1.1 Thị phần doanh thu phí bảo hiểm khai thác Trang 12 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ năm 2012 Hình 1.2 Thị phần phí bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm có hiệu 13 lực năm 2012 Danh mục bảng Tên bảng Bảng 1.1 Trang Doanh thu phí bảo hiểm thị phần theo lĩnh vực giai đoạn 12 2011-2012 Bảng 1.2 Tỷ lệ tạm thu thu nhập trả cho đại lý hàng tháng 17 Bảng 1.3 Thuật ngữ chữ viết tắt 34 Danh mục sơ đồ Tên bảng Trang Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức máy quản trị Dai-ichi Life Việt Nam 27 Sơ đồ 1.2 Hệ thống tổ chức chi tiết cơng ty Dai Ichi Việt Nam (Tính đến ngày 01/05/2014) 29 Sơ đồ 1.3 Cấu trúc Tổng Đại lý bảo hiểm nhân thọ 31 Sơ đồ 1.4 Sơ đồ tổ chức chi tiết minh họa cho sơ đồ 1.3 33 Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Tiến Hùng MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Song song với phát triển giới, Việt Nam hội nhập vào chơi lớn nhân loại Sự phát triển nhanh, tăng trưởng ngày nóng, yêu cầu cấp bách người làm kinh tế ổn định thu nhập tài chính, biết cách hốn chuyển rủi ro cho tốt nhất; nữa, tài sản có giá trị lớn khơng tính mạng chúng ta, thân ta xem phương tiện lại chủ yếu cá nhân, gia đình xã hội đua với thời gian tiền bạc Vì vậy, rình rập rủi ro vị khách không mời mà đến ghé ngang qua cá nhân nào, chẳng hạn thường xuyên xảy vụ tai nạn gây thiệt hại lớn người của, tự tử thất bại đầu tư, Vì vậy, ta đi, tìm đâu thay để đảm bảo tài thời gian dài cho gia đình ? Bảo hiểm nhân thọ biện pháp bảo vệ hữu hiệu cho “người trụ cột gia đình” có rủi ro xảy đến Không bảo vệ ta trước rủi ro, bảo hiểm nhân thọ hiểu cách “tiết kiệm có kỷ luật” tạo thu nhập dựa mức sinh lợi dài hạn, giúp ta ổn định tài dài lâu n tâm làm việc có giải pháp tài hậu thuẫn phía sau Bảo hiểm nhân thọ có nhiều hội để phát triển tương lai nghiệp vụ quan trọng góp phần vào kết hoạt động kinh doanh ngành bảo hiểm nói chung Dai-Ichi Life nói riêng Mặc dù loại hình bảo hiểm không bắt buộc đáp ứng nhu cầu cần thiết xã hội kết thời gian qua chưa tương xứng với nhu cầu tiềm thị trường Hơn nữa, bảo hiểm nhân thọ thể rõ tính chất cung cầu đa dạng theo thị trường Việt Nam Đại lý trung gian, kênh phân phối công ty Bảo hiểm nhân thọ mang sản phẩm đến cho khách hàng Nhưng để kinh doanh tốt thơng qua loại hình mang lại lợi nhuận nhiều ? Chỉ điều trách nhiệm điều hành quản lý doanh nghiệp Đó lý lựa chọn đề tài: “Quản lý Tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ” Mục đích nghiên cứu  Làm rõ nội dung bảo hiểm nhân thọ hình thức hoạt động trung gian bảo hiểm – đại lý bảo hiểm; Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 10 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Tiến Hùng K2+ (%) Tỉ lệ thƣởng (% RYP nhóm tháng) Dưới 70% Từ 70% đến 80% Từ 80% trở lên 0.6% 1.2% 1.8% Lƣu ý: - Khi tính Tỉ lệ trì phí K2+ nhóm sẽ: Bao gồm kết TVTC Trưởng Nhóm quản lý, cá nhân Trưởng Nhóm cá nhân Tiền Trưởng nhóm trực tiếp cấp (khơng tính PUM cấp giáng chức từ UM/SUM) - Khi tính doanh số RYP nhóm sẽ: Bao gồm kết TVTC Trưởng Nhóm quản lý, cá nhân Trưởng Nhóm tồn nhóm Tiền Trưởng Nhóm trực tiếp cấp (khơng tính trường hợp PUM cấp giáng chức từ UM/SUM) c) Thƣởng dành cho cấp độ Phòng (Branch): Lƣu ý: “Trƣởng Phòng” đƣợc đề cập phần đƣợc hiểu ngƣời quản lý phòng (Branch Leader)  Thƣởng Doanh số trực tiếp : - Đối tượng: dành cho BM, SBM - Thời gian chi trả: hàng tháng - Điều kiện: Trưởng Phòng phải đạt yêu cầu tối thiểu số lượng TVTC hoạt động (AFC) nhóm 15 - AFC Nếu không đạt yêu cầu số lượng AFC, Trưởng Phòng nhận 80% mức thưởng - Mức thưởng: Trưởng Phòng/Trưởng Phòng Cấp cao nhận khoản thưởng theo tỉ lệ phần trăm FYC Phòng, chi tiết bảng bên FYP Phòng tháng (đồng) Thƣởng (% FYC Phòng tháng) Từ > đến 50 triệu 0% Từ 50 triệu đến 250 triệu 10% Từ 250 triệu đến 500 triệu 14% Từ 500 triệu trở lên 17% Sinh viên: Nguyễn Trí Lưu Trang 52 Báo cáo thực tập GVHD: ThS Nguyễn Tiến Hùng Lƣu ý: - Khi tính tổng doanh số (FYP), hoa hồng năm (FYC), số lượng AFC Phòng sẽ: Bao gồm kết TVTC thuộc nhóm trực tiếp Trưởng Phịng, cá nhân Trưởng Phịng, tồn nhóm nhóm trực thuộc phịng (kết tồn phịng) - Các Trưởng Phịng nhận 100% mức thưởng tháng trước (theo điều kiện mục c) bị thu hồi - 20% thưởng trả số lượng AFC tháng trước sau xét lại tháng