© Bank Training Company 1      !"  !"     © Bank Training Company 2 #$%&'()* #$%&'()*   !"#$%&'() *+,    -/0#1/2$3+4/%() !"# $%&'$/,/0()*+-0$5-6)786 $0/9/$/:;1+#<$/:2 =  >/?$@3A !"#$%&'-0/B!)78C-8 3+$D3 !"#!E4!39/F()1 += G/H!F+I  J1K!1/?$@*3A2$LM()  !"#=)78F$)#/)16)H1) -06$0N#-D41/?$@3A$5 !"# L/,/:$=  OM-*+#<$H!F(),P, #<$Q  !"#!@$R!J1K-D4$LM,+#<$/ $/?$3+J-D4/9/$/:S,P$L3+);= © Bank Training Company 3 +, -%./  +, -%./  01 23%4 5$ -56*  -&7 8 - -(9' %:,;(<1 23%4 5$ -,=1  01 23%4 5$ -%&'(5> - © Bank Training Company 4 +, -%./  +, -%./  01 23%4 5$ -56*  -&7 8 - -(9' ?@,;(<1 23%4 5$ -,=1  8 - -(9' ?@,;(<1 23%4 5$ -,=1  8 - -(9' ?@,;(<1 23%4 5$ -,=1  8 - -(9' ?@,;(<1 23%4 5$ -,=1  01 23%4 5$ -%&'(5> - 5 Lý do đi vay Mục đích khoản vay Nguồn trả nợ Kỳ hạn Tần số đi vay Loại nhu cầu vay Khả n ng trả nợ của khách hàng Loại tiện ích tín dụng Thanh toán ngắn hạn Thanh toán dài hạn Thiếu ti n cho các nhu cầu ngắn hạn Nhu cầu tài chính ngắn hạn Chu kỳ ti n hoặc chuyển hóa tài sản Tiện ích/SP tín dụng ngắn hạn Theo món, th ờng xuyên hoặc không Mùa vụ, th ờng xuyên Số ti n cố định Thay đổi, d ới hạn mức tín dụng Vay nợ ngắn hạn Khách hàng mới hoặc kém Khách hàng tốt hơn Hạn mức chỉ dẫn Tín dụng Hạn mức Tín dụng Cho vay dựa trên tài sản Thiếu ti n cho các nhu cầu dài hạn Nhu cầu tài chớnh nhắn hạn Lợi nhuận từ dòng tiêng mặt hoạt động kinh doanh Ti n ích/SP Tín dụng dài hạn Rút vốn một lần hay thời hạn giảI ngân ngắn Rút vốn nhi u lần trong thời gian giảI ngân dài Số ti n cố định T ng lên đến hạn mức Tín dụng Thay đối, d ới hạn mức Tín dụng Khách hàng mới hoặc kém Khách hàng tốt hơn Khách hàng tốt hơn Khách hàng tốt hơn Tiện ích Tín dụng quay vòng Hạn mức dự phòng Vay nợ cố định © Bank Training Company 6 A?6B&?C&<(;% A?6B&?C&<(;%  TU/$-  TU/$<!  TU/$Q-8  VWXTU/$!F$LY#Y#Z  [VWXTU/$$\Y#Z  ;)]3+;R/!% © Bank Training Company 7 D&-&* %.1E3FG*&.(%<HI D&-&* %.1E3FG*&.(%<HI O/:$L 4-D4E/R/)#<$1; $^//) OI _Q/39/3)$`;#E)3': $L 4)1/$;R7, -D4+ _Q/39/&\9I;-?1/&a$/A3+;7$R;L)$/A#.$ © Bank Training Company 8 .15J KGLMMNL#OH .15J KGLMMNL#OH P6%61%(E Q<R%&S %.1TU VWVX -T) TY%* %6A %6Z =[ \-RQVAZ -<] %.13[%V61 TA -VY^Z6 -Z9TA6B _ © Bank Training Company 9  P!()*+b6$0- #,;? 19!F3)39/]3Q!E4!= *N(?+I  #$T4  D&B F-&*&T6B I  )&.6  `(93X^Z3aTX b a%B)*56*  -&' b T&^*9  c1 d -%.1 \  W(/L;()*+6$0-D4$)-c/-10 -10,d3/ e \)H-B !";3) 3+$^/R;3)!E4!=  P!()*+$D^K-/EL(/L; fL(/L;+/A$M#$3Q+9g3M3P* +! /$%-D4L(/L;1/-D)L)#@U/ $3+!%;1+= ;(%.e)*V61 ^*9K ;(%.e)*V61 ^*9K B 3a B 3a © Bank Training Company 10 hijk hijk [...]... Loại vay này có rủi ro rất cao © Bank Training 23 Chương trình Những nguyên tắc cơ cấu sản phẩm tín dụng cơ bản Sản phẩm tín dụng tiêu dùng Sản phẩm tín dụng doanh nghiệp Sản phẩm tín dụng doanh nghiệp © Bank Training 24 SẢN PHẨM TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP © Bank Training 25 Khớp sản phẩm với nhu cầu của khách hàng Khách hàng của anh/chị cần gì? Doanh Nghiệp Nhỏ Để kinh doanh Tăng dòng tiền, vốn lưu động, quỹ... bằng tài khoản phải thu, các trang thiết bị, hàng tồn kho © Bank Training 33 Thẻ tín dụng Doanh nghiệp (1) Khái niệm về sản phẩm  Thẻ tín dụng cho các chủ doanh nghiệp  Các chủ doanh nghiệp muốn có được những điểm thưởng và các sản phẩm dịch vụ có giá trị đi kèm với việc kiểm soát chặt chẽ chi tiêu của doanh nghiệp mình Đặc điểm của sản phẩm  Cứ mỗi đôla sử dụng, khách hàng sẽ được 1 điểm thưởng... sản phẩm có độ rủi ro cao vì không kiếm soát được mục đích sử dụng vốn vay Chỉ nên bán sản phẩm này cho các khách hàng được xếp hạng tín dụng xuất sắc  Hạn mức tối đa phải được quy định rõ ràng  Không được sử dụng cho mục đích tài trợ chi phí xây dựng cơ bản và đầu tư  Phải có các điều khoản giúp ngân hàng hủy hạn mức hoặc chuyền sang khoản vay có kỳ hạn một khi người vay qua đánh giá của ngân hàng. .. thấu chi tới 50% theo chính sách của ngân hàng  Đảm bảo • Bất động sản, động sản thuộc sở hữu của khách hàng, hoặc bên thứ 3 (thị trường Việt Nam) • Chứng chỉ chứng khoán được lưu giữ tại ngân hàng © Bank Training 15 Khoản vay Kinh doanh Chứng khoán (2)  Điều khoản thanh toán  Không có quy định về điều khoản (Thị trường Mỹ)  Ngân hàng có thể yêu cầu lịch trả lãi hàng tháng với thời hạn không quá... thời hạn Vay mua bất động sản © Bank Training 26 Khớp sản phẩm với nhu cầu của khách hàng Khách hàng cần gì? Các sản phẩm Thúc đẩy tăng trưởng • Vốn lưu động • Chi vốn cố định Tập đoàn và Công ty Mở rộng kinh doanh • Sát nhập & Mua lại • Mua lại sở hữu công ty • Mở rộng thị trường /sản phẩm Thị trường vốn •Tái tài trợ/Điều chỉnh vốn • Mua cổ phiếu • Cổ tức Tài trợ có tài sản đảm bảo  Hạn mức tín... phí hàng năm đối với thẻ tín dụng doanh nghiệp  Không mất phí chuyển số dư tài khoản  Mất phí khi rút tiền mặt  Mất phí nếu trả nợ chậm  Thời gian ân hạn khi mua sắm Các ngân hàng áp dụng các thời hạn và điều kiện khác nhau đối với các loại thẻ tín dụng doanh nghiệp khác nhau © Bank Training 34 Thẻ tín dụng Doanh nghiệp (2) Ích lợi của sản phẩm  Thanh toán hoá đơn thông qua dịch vụ Ngân hàng. .. nếu phải mất nhiều thời gian chuẩn bị tài sản đảm bảo, bảo hiểm, các giấy tờ cho việc thiết lập khoản vay © Bank Training 31 Hạn mức tín dụng theo mùa vụ (1)  Khái niệm sản phẩm Đây là một loại cho vay ngắn hạn được lập trước khi cần đến  Ích lợi của sản phẩm Sản phẩm này được thiết kế nhằm mục đích tài trợ nhu cầu tín dụng ngắn hạn theo mùa vụ của khách hàng (mục đích chủ yếu là tài trợ vốn lưu... nghiệp của anh/chị bằng cách mua lại một doanh nghiệp khác Mua sắm trang thiết bị, phương tiện hoặc bất động sản Mua thêm hoặc tài trợ - Các trang thiết bị, phương tiện chuyên chở mới và đã qua sử dụng và bất động sản do người chủ ở Các sản phẩm Tín dụng doanh nghiệp nhanh Hạn mức tín dụng đặc biệt Hạn mức tín dụng thế chấp nhà ở cá nhân Vay có bảo đảm/không bảo đảm  Các loại hạn mức tín dụng... mua hàng • Rút tiền mặt luôn bị tính phí • Lãi suất thay đổi theo thời gian Lãi suất có xu hướng cao hơn các loại vay tiêu dùng khác vì số dư thẻ là tín chấp Đảm bảo • Thông thường được duyệt trên cơ sở tín chấp • Có thể đảm bảo bằng các đảm bảo ngân hàng chấp nhận, thường là chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm, vàng… © Bank Training 20 Cho vay đảm bảo bằng bảo hiểm nhân thọ (1)     Khái niệm sản phẩm. .. dự án  Các công cụ tài trợ thương mại Các hoạt động thương mại • Các hoạt động tài trợ xuất/nhập khẩu © Bank Training 27 Các loại hình tài trợ theo vòng đời của doanh nghiệp © Bank Training 28 Tín dụng doanh nghiệp nhanh - Thấu chi (1)    Khái niệm về sản phẩm Đây là một loại hạn mức tín dụng ho phép doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn và linh động trong việc xin vay và trả nợ một cách thường . tín dụng Vay nợ ngắn hạn Khách hàng mới hoặc kém Khách hàng tốt hơn Hạn mức chỉ dẫn Tín dụng Hạn mức Tín dụng Cho vay dựa trên tài sản Thiếu ti n cho các nhu cầu dài hạn Nhu cầu tài. hạn giảI ngân ngắn Rút vốn nhi u lần trong thời gian giảI ngân dài Số ti n cố định T ng lên đến hạn mức Tín dụng Thay đối, d ới hạn mức Tín dụng Khách hàng mới hoặc kém Khách hàng tốt. nợ của khách hàng Loại tiện ích tín dụng Thanh toán ngắn hạn Thanh toán dài hạn Thiếu ti n cho các nhu cầu ngắn hạn Nhu cầu tài chính ngắn hạn Chu kỳ ti n hoặc chuyển hóa tài sản Tiện ích/SP