Báo cáo thường niên 2012 Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công Báo cáo thường niên 2012 2 Giới thiệu Hội đồng Quản trị 5 Giới thiệu Ban Điều hành và Giám đốc Khối / Khu vực 7 Giới thiệu Ban Kiểm soát 9 KINH TẾ VIỆT NAM 2012 VÀ TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN 2013 12 36 ĐỘI NGŨ NHÂN SỰ VÀ CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN NGUỒN NHÂN LỰC 42 MẠNG LƯỚI GIAO DỊCH 50 3 THÔNG ĐIỆP CỦA CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ VÀ TỔNG GIÁM ĐỐC 16KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2012 26ĐỊNH HƯỚNG KINH DOANH 2013 – 2015 GIỚI THIỆU CHUNG 45 THÔNG TIN VỀ CỔ ĐÔNG VÀ CHIA CỔ TỨC 46BÁO CÁO TÀI CHÍNH ĐÃ KIỂM TOÁN 2012 37 Các sự kiện nổi bật năm 2012 38 Sơ đồ tổ chức 39 40 Lịch sử phát triển Thông tin sản phẩm Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công Báo cáo thường niên 2012 3 Thông điệp của Chủ tịch Hội đồng Quản trị và Tổng Giám đốc Kính gửi Quý Cổ đông và các Nhà đầu tư Năm 2012 là một năm đầy khó khăn và thử thách đối với toàn bộ hệ thống ngân hàng nói chung và Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông (“MDB”) nói riêng. Với sự nỗ lực không ngừng, vượt qua nhiều khó khăn thử thách của toàn thể thành viên Ban lãnh đạo và anh chị em nhân viên của MDB, cùng với sự đồng hành của đối tác chiến lược Fullerton Financial Holdings Pte Ltd. (“Fullerton Financial Holdings”) và các cổ đông chiến lược trong nước, MDB đã luôn đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh trong suốt năm 2012 và có lãi cũng như vẫn tiếp tục xây dựng nền tảng cho sự phát triển của ngân hàng và triển khai các chiến lược kinh doanh trọng yếu để thực hiện kế hoạch năm năm trở thành “Ngân hàng được lựa chọn”. Năm 2012 cũng đã đánh dấu chặng đường 20 năm không ngừng phát triển của MDB từ Quỹ Tín Dụng Mỹ Xuyên với vốn điều lệ ban đầu 303 triệu đồng của tỉnh An Giang thành ngân hàng đầu tiên tiên phong áp dụng công nghệ xác thực bằng vân tay với Vốn Điều lệ 3.750 tỷ đồng và hiện diện trên khắp cả nước. • 49 điểm giao dịch trong đó có 11 Chi nhánh và 1 Quỹ Tiết kiệm được xây dựng theo mô hình kinh doanh kiểu mẫu hiện đại đi vào hoạt động từ Nam ra Bắc (Long An, Cà Mau, Bình Dương, Đồng Nai, Sài Gòn, Nguyễn Công Trứ, Khánh Hòa, Lâm Đồng, Đà Nẵng, Hải Phòng và Thăng Long) với chất lượng dịch vụ - sản phẩm được nâng tầm theo tiêu chuẩn quốc tế. • Uy tín và thương hiệu của MDB đang dần được khẳng định với sự hợp tác chiến lược và hỗ trợ tư vấn kỹ thuật của Tập đoàn Đầu tư Tài chính Fullerton Financials Holding. • Triển khai thành công hệ thống ngân hàng lõi (core banking) mới theo tiêu chuẩn quốc tế và ngang tầm với các đối thủ quốc tế trong ngành ngân hàng vào đầu năm 2012. • Tăng trưởng dư nợ cho vay 2012 đạt gần 16.6%. Các chỉ tiêu an toàn vốn, thanh khoản và khả năng chi trả luôn được duy trì ở mức cao hơn so với quy định của Ngân hàng Nhà nước. • Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng đạt 266 tỷ đồng. Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công Báo cáo thường niên 2012 4 • Năm 2013, ngành ngân hàng vẫn còn tiếp tục đối mặt với nhiều cơ hội và thách thức. Do đó, để có thể tiếp tục phát triển vững mạnh trong thời gian tới, MDB đang và sẽ tiếp tục thực hiện tái cơ cấu toàn diện ngân hàng về mặt quản trị lẫn cơ cấu sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng. Khi triển khai các kế hoạch tái cơ cấu này, MDB vững tin sẽ đem đến những tiện ích tốt nhất cho khách hàng và lợi ích cao nhất cho các cổ đông, đối tác chiến lược cùng toàn thể nhân viên MDB. TRẦN THỊ THANH THANH Chủ tịch HĐQT TAY HAN CHONG Tổng Giám đốc Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công Báo cáo thường niên 2012 5 Giới thiệu Hội đồng Quản trị Hội đồng quản trị (“HĐQT”) là cơ quan quản trị Ngân hàng, có toàn quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định các vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của Ngân hàng, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ). HĐQT giữ vai trò định hướng chiến lược, lập kế hoạch hoạt động hàng năm, chỉ đạo và giám sát hoạt động của Ngân hàng. HĐQT MDB với nhiệm kỳ hoạt động 5 năm, có chức năng quản lý Ngân hàng, bao gồm các nhiệm vụ chủ yếu: - Theo dõi, chỉ đạo, hỗ trợ, giám sát mọi mặt tổ chức và hoạt động của bộ máy điều hành; - Thông qua các hoạch định chủ trương, chính sách, hành lang pháp lý và quản lý cán bộ điều hành cao cấp từ Giám đốc chi nhánh trở lên theo đúng pháp luật, quy luật, định hướng phát triển của ngân hàng. HĐQT họp nội bộ định kỳ mỗi quý một lần, họp định kỳ với Ban Kiểm soát, Ban Điều hành một tháng một lần và ngoài ra còn họp nhiều lần bất thường khi phát sinh nhu cầu. Cuối mỗi tháng, quý, 6 tháng và cuối năm Chủ tịch HĐQT đều chủ trì các cuộc họp sơ kết, tổng kết đánh giá và bàn biện pháp cho giai đoạn tiếp theo. Chủ tịch Hội đồng Quản trị Bà Trần Thị Thanh Thanh Chủ tịch Hội đồng quản trị Tham gia vào hoạt động của Ngân hàng Phát triển Mê Kông từ năm 2007 với vai trò là thành viên Hội đồng Quản trị và đại diệ n cho phần vốn sở hữu của Công ty TNHH Áng Mây. Trước khi gia nhập MDB, bà đã giữ vị trí Giám đốc Điều hành Bộ phận kinh doanh Công ty Nhựa Rạng Đông, Đại diện Văn phòng Vinatex USA, LLC, Saigon Associated Merchandiser và Giám đốc Công ty TNHH Áng Mây. Từ tháng 10/2008, bà được bầu làm Chủ tịch Hội đồng Quản trị của ngân hàng. Với hơn 20 năm kinh nghiệm trong điều hành hoạt động của tổ chức, bà đã đưa MDB phát triển vượt bậc và đạt được các thành tựu quan trọng trong giai đoạn 2008-2012. Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công Báo cáo thường niên 2012 6 Các thành viên Hội đồng Quản trị khác Ông Lee Ah Boon Thành viên thường trực Ông Đỗ Lam Điền Thành viên HĐQT độc lập Bà Nguyễn Thị Minh Lan Thành viên Ông Bùi Đình Chiên Thành viên Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công Báo cáo thường niên 2012 7 Giới thiệu Ban Điều hành và Giám đốc Khối / Khu vực (31/12/2012) Ban Điều hành và Giám đốc chịu trách nhiệm chỉ đạo các hoạt động hàng ngày của MDB: thiết lập, xây dựng các chính sách của tổ chức, phê duyệt các dự án, quyết định lãi suất cho vay, phê duyệt các giao dịch liên ngân hàng, thông qua ngân sách quản trị, củng cố hoạt động của Ngân hàng và đạt được lợi ích từ các cơ hội kinh doanh của thị trường, đảm bảo nguồn vốn và tính thanh khoản tốt đáp ứng được các chiến lược phát triển của MDB. Ban Điều hành Ông Han Chong Tay Tổng Giám đốc Bà Trần Lan Hương Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc khối Tài chính Kế toán Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công Báo cáo thường niên 2012 8 Giới thiệu Giám đốc Khối và Giám đốc Khu vực Ông Nicholas Chee Giám đốc khối Kinh doanh Tiêu dùng kiêm GĐ khu vực Miền Bắc Ông Darryl Knopp Giám đốc khối Quản lý rủi ro Ông Indu Bhooshan Das Giám đốc khối Kinh doanh tổng hợp và Doanh nghiệp vừa & nhỏ Ông Nguyễn Như Quỳnh Giám đốc khối Pháp chế & Tuân thủ Ông Hà Thanh Tổ Giám đốc khu vực Mê Kông Ông Nguyễn Quốc Nam Giám đốc khối Nhân sự Ông Nguyễn Văn Lợi Giám đốc khối Công nghệ thông tin Ông Võ Anh Tuấn Giám đốc khối Dịch vụ hỗ trợ tổng hợp Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công Báo cáo thường niên 2012 9 Gi ới thiệu Ban Kiểm soát Ban Ki ểm soát (BKS) là cơ quan thực hiện kiểm toán nội bộ, ki ểm soát, đánh giá việc chấp hành các quy định của pháp lu ật, quy định nội bộ, Điều lệ và nghị quyết, quyết định của Đại h ội đồng Cổ đông, Hội đồng quản trị MDB. Có nhiệm vụ kiểm soát m ọi hoạt động kinh doanh, quản trị và điều hành của Ngân hàng; giám sát ho ạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán n ội bộ của Ngân hàng; thẩm định báo cáo tài chính hàng năm; báo cáo cho ĐHĐCĐ tính chính xác, trung th ực, hợp pháp v ề báo cáo tài chính của Ngân hàng. Thù lao của Hội đồng Quản trị và Ban Kiểm soát - Thù lao và chi phí hoạt động của Chủ tịch và các thành viên HĐQT do HĐQT thống nhất ấn định căn cứ theo chế độ làm việc thường xuyên, bán thường xuyên hoặ c chuyên trách, trong khuôn khổ khoản thù lao và chi phí đã được Đại hội đồng Cổ đông ấn định. - Thù lao và chi phí của HĐQT và BKS năm 2012 đã được Đại hội đồng cổ đông thông qua theo phương pháp mới: Ngân sách kinh phí hoạt động của HĐQTvà BKS = Mức lớn hơn giữa Kinh phí khoán và Mức kinh phí tối thiểu. Trong đó: Kinh phí khoán = Lợi nhuận khoán * Tỷ lệ kinh phí khoán (Tỷ lệ kinh phí khoán do Đại hội Đồng Cổ đông thông qua. HĐQT trình Đại hội Đồng Cổ đông thông qua Tỷ lệ kinh phí khoán cho năm 2012 là 1.2% với mức kinh phí tối thiểu là 9,9 tỷ đồng) Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công Báo cáo thường niên 2012 10 Thành viên Ban Kiểm soát Bà Phạm Thu Đông Trưởng Ban Kiểm soát Ông Nguyễn Chính Trực Thành viên Ông Syed Aamir Zahidi Thành viên [...]... phù hợp với xu thế hội nhập của ngành ngân hàng Việt Nam với thế giới Báo cáo thường niên 2012 26 Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công Cơ sở định hướng và xây dựng chiến lược phát triển đến năm 2015 1 - Phát triển nguồn nhân lực Phát triển nguồn nhân lực trên cơ sở tăng hiệu quả tuyển - Tiếp tục duy trì vị trí là một Ngân hàng nhóm 2 - Phát triển thành một ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng, đầy dụng... 21/04 /2012 Thay Ông Nguyễn Văn An Dưới sự lãnh đạo của đội ngũ quản trị điều hành mới, MDB tự tin sẽ đạt được mục tiêu chiến lược của mình là trở thành ngân hàng được lựa chọn trong vòng 5 năm và thương hiệu MDB sẽ là một trong những thương hiệu ngân hàng bán lẻ được đánh giá tốt nhất trong nước Báo cáo thường niên 2012 Ban Điều hành mới: - Ông Tay Han Chong – Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Mê Kông. .. lãi/tổng doanh thu CAR Báo cáo thường niên 2012 - - 56% 60% 25 Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công Định hướng kinh doanh 2013 – 2015 Xây dựng chiến lược kinh doanh với định hướng đặt khách hàng là trọng tâm, chuẩn bị các yếu tố cần thiết để phát triển mạng lưới khách hàng Các kế hoạch kinh doanh sẽ luôn phù hợp với xu thế phát triển của ngành ngân hàng Việt Nam, xu thế phát triển của đất nước, với... toán điện, nước, điện thoại, sản phẩm bán chéo với các công ty khác, triển khai các dịch vụ thanh toán đầu mối cho các kênh bán hàng Báo cáo thường niên 2012 35 Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công Giới thiệu chung Thông tin cơ bản Tên giao dịch Mục tiêu kinh doanh : Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông (MDB) - hàng năm và các chiến lược dài hạn Tên giao dịch quốc tế : Mekong Development JS Commercial... của Ngân hàng bán lẻ; (iii) đảm bảo thông tin khách hàng, giao dịch và tài chính được lưu trữ chính xác; (iv) cung cấp các báo cáo theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước cũng như yêu cầu quản trị của bộ phận quản lý và các cổ đông Việc áp dụng hệ thống mới sẽ giúp MDB gia tăng lợi thế cạnh tranh của mình với các ngân hàng khác và là nền tảng cho sự phát triển vững mạnh của MDB trong các năm tới Báo cáo thường. .. trong các năm tới Báo cáo thường niên 2012 21 Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công Ra mắt thẻ ghi nợ công nghệ vân tay Hoạt động phát triển thương hiệu Song song với việc đưa hệ thống ngân hàng lõi mới vào hoạt Năm 2012 đã đánh dấu một chặng đường phát triển 20 năm của động sau 8 tháng triển khai, MDB cũng đã tiến hành việc triển ngân hàng MDB (với tiền thân là ngân hàng Mỹ Xuyên) Nhân dịp khai sản... định của NHNN cho từng thời kỳ Báo cáo thường niên 2012 28 Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công 3 Phát triển mạng lưới giao dịch và mở rộng thị trường Sau khi chuyển đổi thành mô hình ngân hàng đô thị đa năng, MDB đang thực hiện chiến lược mở rộng mạng lưới kinh doanh tại các tỉnh, thành phố lớn Các dự án chính MDB đang triển khai bao gồm: - Đầu tư cơ sở vật chất để phát triển mạng lưới tại các tỉnh... ngày và thực hiện theo đúng các quy chế, quy định của Ngân hàng - Xây dựng bộ máy Quản lý rủi ro và Kiểm toán nội bộ chuyên nghiệp theo chuẩn mực quốc tế Báo cáo thường niên 2012 33 Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công 12 Chiến lược Công nghệ Thông tin Hệ thống Công nghệ Thông tin đóng vai trò rất quan trọng trong sự phát triển của một ngân hàng Việc xây dựng nền tảng công nghệ ổn định và hiện... vực này Tổng số điểm giao dịch trên hành cổ phiếu thưởng cho các cổ đông hiện hữu toàn bộ mạng lưới được nâng lên 49 điểm với 17 Chi Nhánh, 12 Trong tháng 6 /2012, NHNN đã chấp thuận để cổ đông chiến Phòng Giao Dịch và 20 Quỹ Tiết Kiệm lược Fullerton Financial Holdings - Singapore tăng tỉ lệ sỡ hữu từ 15% lên 20% Quá trình tăng Vốn Điều lệ (tỷ đồng) Quá trình phát triển mạng lưới 3,750 4,000 3,500 3,000... Bắc 3 Miền Trung 2 Miền Nam Hồ Chí Minh Mê kông 7% 0% Báo cáo thường niên 2012 17 Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công Tổng số lượng khách hàng đạt 230.792 Tổng huy động vốn đạt 4.469 tỷ đồng Từ những ngày đầu với số lượng chỉ khoảng vài trăm khách Ngoài vốn chủ sở hữu, tiền gửi huy động từ khách hàng cá nhân, hàng, đến cuối năm 2012 MDB đã tăng số lượng khách hàng các tổ chức kinh tế và tổ chức tín . đốc Ngân hàng Phát triển Mê Kông từ 06/11 /2012 Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công Báo cáo thường niên 2012 12 Kinh tế Việt Nam 2012 và triển vọng phát triển. của MDB, cùng với sự đồng hành của đối tác chiến lược Fullerton Financial Holdings Pte Ltd. ( Fullerton Financial Holdings ) và các cổ đông chiến lược trong nước, MDB đã luôn đảm bảo an toàn. thành công Báo cáo thường niên 2012 16 Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2012 Thay đổi tỉ lệ sở hữu của các cổ đông lớn Tiếp nối thành công là một trong số ít các ngân hàng TMCP tăng vốn