LOGO Chủ đề Thực trạng và giải pháp xử lý nợ xấu của các NHTM ở Việt Nam Nhóm 1 LOGO Nội dung chính Lý thuyết cơ bản về nợ xấu 1 Thực trạng về nợ xấu của các NHTM ở Việt Nam hiện nay 2 Nguyên Nhân 3 Giải pháp xử lý 4 LOGO Lý thuyết cơ bản về nợ xấu C l i c k i c o n t o a d d p i c t u r e LOGO 1. Khái Niệm Nợ xấu hay nợ khó đòi là các khoản nợ dưới chuẩn, có thể quá hạn và bị nghi ngờ về khả năng trả nợ lẫn khả năng thu hồi vốn của chủ nợ, điều này thường xảy ra khi các con nợ đã tuyên bố phá sản hoặc đã tẩu tán tài sản. LOGO Phân loại nợ. Nợ xấu là các khoản nợ thuộc các nhóm 3,4 và 5 . Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn) Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) LOGO Tỷ lệ nợ xấu = (Nợ xấu/Tổng dư nợ)* 100% Tỷ lệ nợ xấu cho biết trong 100 đồng tổng dư nợ thì có bao nhiêu đồng là nợ xấu,chính vì vậy tỷ lệ nợ xấu là một chỉ tiêu cơ bản đánh giá chất lượng tín dụng của ngân hàng LOGO Ảnh hưởng của nợ xấu với NHTM Gia tăng dự phòng rủi ro Giảm tỷ lệ lợi nhuận trên doanh thu Rủi ro thanh khoản, kỳ hạn, rủi ro đổ vỡ hệ thống gia tăng LOGO Phân biệt nợ quá hạn và nợ xấu Giống nhau Khác nhau LOGO Giống nhau Đều là các khoản tín dụng mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng mà khách hàng có khả năng không thực hiện được đúng các cam kết trong hợp đồng tín dụng và ẩn chứa các rủi ro tín dụng theo các cấp độ khác nhau LOGO Khác nhau Nợ quá hạn Nợ xấu -Chỉ đơn thuần là các khoản nợ mà khách hàng không thực hiện đúng các nghĩa vụ trả nợ cụ thể ở đây là quá hạn về mặt thời gian và không được cơ cấu lại các khoản nợ. Toàn bộ số dư nợ gốc sẽ bị chuyển sang nợ quá hạn. -Nợ xấu = Nợ quá hạn được cơ cấu lại hơn 90 ngày + các khoản nợ của khách hàng mất khả năng thanh toán ở hiện tại hoặc chắc chắn trong tương lai + Nợ quá hạn dưới 90 ngày nhưng có bằng chứng chắc chắn về mất hoặc suy giảm khả năng thanh toán. [...]... Trong đó nợ có khả năng mất vốn là 8.293 tỷ đồng VCB có nợ xấu cao nhất 3,9% Hầu hết các NHTM niêm yết đều có tỷ lệ nợ xấu tăng mạnh so với cuối năm 2010 Đáng chú ý, nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5 – phải trích lập dự phòng 100%) tăng mạnh LOGO So sánh với 2010 Tỷ lệ nợ xấu cũng như nợ nhóm 2 của các ngân hàng thương mại đã tăng mạnh so với cùng kỳ năm trước Nợ xấu chung của hệ thống ngân hàng ở mức... tăng, tổng nợ xấu đến 31/12/2009 là 35.522 tỷ đồng chiếm 2,05% tổng dư nợ nền kinh tế LOGO Tỉ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ của một số ngân hàng Ngân Hàng Năm 2008 Năm 2009 GP.Bank  24,52%,  3,68% Vietcombank 22% 8.1% Viettinbank 23% 5.2% Dong A Bank 18% 2% LOGO Năm 2010 Đến cuối năm 2010, tỷ lệ nợ xấu theo cách tính của Việt Nam là 2,5% Còn nếu tính toàn bộ dư nợ của hệ thống ngân hàng đối với tập... trưởng nợ xấu những năm gần đây (đơn vị: %) Nguồn: Ngân hàng Nhà nước LOGO Năm 2008 Khủng hoảng kinh tế toàn cầu tác động mạnh mẽ đến nền kinh tế Việt Nam ,hàng loạt các doanh nghiệp phá sản,ngành Ngân hàng cũng chịu tác động không nhỏ của khủng hoảng Tính đến cuối năm 2008, nợ xấu của hệ thống ngân hàng Việt Nam ở khoảng 43.500 tỷ đồng, chiếm 3,5% tổng dư nợ tín dụng.(số liệu có từ hội nghị toàn ngành ngân. .. tổng dư nợ, cao hơn so với mức 2,14% vào cuối năm 2010 LOGO LOGO Năm 2012 Ngày 12/7, Ngân hàng Nhà nước cho biết, đến ngày 31/5/2012, nợ xấu theo báo cáo của các tổ chức tín dụng là hơn 117.000 tỷ đồng, chiếm 4,47% so với tổng dư nợ Tuy nhiên, theo kết quả giám sát của Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng (Ngân hàng Nhà nước), đến 31/3/2012 nợ xấu là hơn 202.000 tỷ đồng, chiếm 8,6% tổng dư nợ LOGO... mua bán nợ Giải pháp của thống đốc ngân hàng nhà LOGO nước Việt Nam Về phía các tổ chức tín dụng chủ động phối hợp với khách hàng vay để cơ cấu lại nợ, giãn thời gian trả nợ và xem xét giảm lãi suất một cách hợp lý cho khách hàng có khó khăn tài chính tạm thời Tăng cường trích lập, sử dụng dự phòng rủi ro Đối với khách hàng là doanh nghiệp mà ngân hàng đánh giá là có triển vọng phát triển, ngân hàng có...LOGO Khác nhau Nợ quá hạn -Có thể xác định chắc chắn, cụ Nợ xấu -Khó xác định chính xác do phụ thể, đơn giản tại mọi thời điểm thuộc vào các bằng chứng trong qua hệ thống sổ sách chứng từ quá trình sản xuất kinh doanh và hồ sơ tín dụng tại ngân hàng cũng như khả năng thanh toán của khách hàng của khách hàng LOGO Thực trạng về nợ xấu của các NHTM ở Việt Nam hiện nay Click... cơ cấu lại phân bổ ngân sách cho năm 2013 theo hướng tăng chi ngân sách cho lĩnh vực phát triển cơ sở hạ tầng Giải pháp của thống đốc ngân hàng nhà LOGO nước Việt Nam Về phía Ngân hàng Nhà nước Chỉ đạo các tổ chức tín dụng thực hiện đúng các quy định của pháp luật về hoạt động cho vay, tỷ lệ an toàn vốn và giới hạn cấp tín dụng, không cho vay mới để trả nợ cũ với mục đích che giấu nợ cũ Yêu cầu các... ngân hàng tổ chức tại Hà Nội hôm 30/12/2008) LOGO Năm 2009 Bối cảnh ngành ngân hàng: Từ hậu quả của khủng hoảng kinh tế - tài chính toàn cầu, có lẽ chưa bao giờ hệ thống Ngân hàng Việt Nam phải cùng lúc đứng trước nhiều thách thức như năm 2009 Theo Kiểm toán nhà nước, tốc độ tăng trưởng huy động vốn thấp hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng nên việc cân đối vốn của các NHTM khó khăn, đẩy nợ xấu tăng, tổng nợ. .. phòng các khoản nợ xấu Hai là, cần có chính sách tiền lương, tiền thưởng hợp lý trong giai đoạn khó khăn hiện nay chứng khoán hóa các khoản nợ khó đòi, theo các phương pháp cụ thể tăng tỷ lệ sở hữu của nhà ĐT nước ngoài trong ngành ngân hàng lên 40%, đồng thời cũng cho phép nâng tỷ lệ sở hữu của nhà đầu tư chiến lược nước ngoài lên mức 25% hoặc 30%/vốn điều lệ Năm là, cho phép một số ngân hàng nước ngoài... số ngân hàng nước ngoài có tiểm lực tài chính mạnh, quản trị doanh nghiệp tốt mua lại những ngân hàng yếu kém 10LOGO giải pháp mà Hiệp hội Các nhà đầu tư tài chính Việt Nam (VAFI) đề xuất như sau Khuyến khích các ngân hàng thật sự mạnh mua lại những ngân hàng yếu kém Miễn các loại thuế cho các hoạt động mua bán nợ Miễn thuế thu nhập doanh nghiệp cho nghiệp vụ phát hành trái phiếu doanh nghiệp Nhanh chóng . chuẩn) Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) LOGO Tỷ lệ nợ xấu = (Nợ xấu/ Tổng dư nợ) * 100% Tỷ lệ nợ xấu cho biết trong. NHTM khó khăn, đẩy nợ xấu tăng, tổng nợ xấu đến 31/12/2009 là 35.522 tỷ đồng chiếm 2,05% tổng dư nợ nền kinh tế. LOGO Tỉ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ của một số ngân hàng Ngân Hàng Năm 2008 Năm. trong 100 đồng tổng dư nợ thì có bao nhiêu đồng là nợ xấu, chính vì vậy tỷ lệ nợ xấu là một chỉ tiêu cơ bản đánh giá chất lượng tín dụng của ngân hàng LOGO Ảnh hưởng của nợ xấu với NHTM Gia tăng