Đồ án : PHÂN TÍCH VÀ THIẾT KẾ HỆ THỐNG QUẢN LÝ MỘT CHI NHÁNH CỦA NGÂN HÀNG TÍN DỤNG LỜI MỞ ĐẦU Nhìn lại sống ngày chúng ta, hẳn không khơng gặp phải vấn đề khó khăn thường gặp sống( khó khăn cơng việc,tình cảm…cũng vấn đề tiền bạc chi tiêu đầu tư vào dự án … ) Do đó, việc vay vốn thời gian khó khăn điều cần thiết thực thành công việc vay vốn.Dẫn tới việc thành lập dịch vụ cho vay tín dụng điều hiển nhiên Vài năm gần đây, nhiều ngân hàng phát triển mạnh mẽ chưa thấy thị trường kinh tế thời mở cửa, đặc biệt sau gia nhập WTO Do nhu cầu mở rộng khả kinh doanh tăng cao nên việc thành lập chi nhánh tỉnh, thành phố điều cấp thiết cho ngân hàng thời gian này.Bên cạnh phải tăng cường khả quản lý chi nhánh nên địi hỏi họ phải có hệ thống quản lý vững nhằm tăng cường cho khả cạnh tranh,chiếm ưu so với ngân hàng khác.Và giải pháp công nghệ thông tin(đặc biệt lĩnh vực phân tích thiết kế hệ thống thơng tin) điều cấp thiết cần phải thực Với nhu cầu thực tế với ý muốn tăng cường khả phân tích, thiết kế mơ hình hệ thống sau này, chúng em thực đồ án “ Quản lý tín dụng chi nhánh ngân hàng”.Chúng em chân thành cảm ơn thầy ý kiến đóng góp q trình thực đồ án này.Và chúng em tin sai sót q trình thực đồ án mong thầy thơng cảm đóng góp thêm ý kiến nhằm giúp cho đề án thành công tốt đẹp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU………………………………………………………… .1 MỤC LỤC…………………………………………………………………………… A.Khảo sát hệ thống phân tích trạng hệ thống…………………………… 1.Khảo sát thống……………………………………………………………… 2.Phân tích trạng hệ thống B.Phân tích yêu cầu 1.Yêu cầu chức 2.Yêu cầu quản tri người dùng C.Phân tích u cầu 1.Mơ hình thực thể ERD a)Xác định thực thể b)Mơ hình ERD 2.Chuyển mơ hình ERD thành mơ hình quan hệ 3.Mơ hình chi tiết cho quan hệ hệ 4.Mô tả bảng tổng kết a)Tổng kết quan hệ b)Tổng kết thuộc tính D.Thiết kế giao diện người dùng 1.Các menu chương trình 2.Mơ tả form E.Thiết kế phần xử lý form F.Nhận xét đánh giá ưu khuyết điểm chương trình A.Khảo sát hệ thống phân tích trạng hệ thống 1.Khảo sát hệ thống Một chi nhánh ngân hàng tín dụng trung tâm giao dịch khách hàng có yêu cầu muốn vay vốn nhằm chi tiêu hay đầu tư vào vấn đề định sống.Khách hàng cá nhân hay tổ chức muốn vay vốn ngân hàng thông qua giao dịch – ký hợp đồng với chi nhánh nơi gần mà sinh sống.Nguồn vốn chi nhánh cung cấp nhiều kho-ngân quỹ nhiều nơi phạm vi hoạt động.Ngoài ra, chi nhánh khác chuyển tiền giao dịch với chi nhánh thông qua việc chuyển khoản qua lại với nhau.Đối với nội chi nhánh có phịng ban khác : phịng kế tốn,phịng quản lý hồ sơ – hợp đồng, phịng giao dịch, phịng tín dụng…Vì vậy, cần chương trình quản lý để giúp cho việc quản lý diễn cách tự động nhanh chóng Cad hoạt dộng chi nhánh gồm ký hợp đồng với khách hàng,quản lý khách hàng thơng qua việc thơng báo khách hàng đóng lãi lần khách hàng qn khơng đóng hạn(theo tháng,q hay kì tùy thuộc vào loại hợp đồng khách hàng ký),xuất hoá đơn việc khách hàng nhận đủ số tiền vay ký kết xong hợp đồng, phiếu đề nghị trưởng phịng tín dụng xuống kho ngân quỹ để xuất tiền cho việc ký kết hợp đồng…Ngoài cịn có phiếu chuyển khoản chi nhánh với nhau… Việc quản lý chi nhánh phân chia sau :  Giám đốc chi nhánh: người chịu trách nhiệm trước ngân hàng đồng kinh doanh tín dụng chi nhánh quản lý phòng ban chi nhánh ký kết hợp đồng tín dụng với khách hàng  Trưởng phịng tín dụng: người chịu trách nhiệm với giám đốc chi nhánh việc ký kết hợp đồng với khách hàng.Bên cạnh đó,trưởng phịng tín dụng u cầu kho ngân quỹ số tiền thông qua phiếu đề nghị xuất tiền  Bộ phận tín dụng: có chức nhận tiền từ kho ngân quỹ(phiếu xuất tiền) trao cho khách hàng khách hàng ký kết hợp đồng(thông qua phiếu nhận tiền)  Phòng quản lý hồ sơ-hợp đồng : có chức giám sát hợp đồng ký kết, thông báo tới khách hàng việc tốn khoản lãi định kỳ (tháng,q hay kì tùy thuộc vào loại hop đồng khách hàng ký) tính lãi suất hạn khách hàng vượt thời gian đáo hạn hợp đồng ký kết  Trưởng phịng kho ngân quỹ: có trách nhiệm ghi phiếu xuất tiền chuyển khoản chi nhánh khác chuyển tới kho ngân quỹ khác chuyển tới  Bộ phận định giá tài sản : có chức nghiên cứu tài sản định lượng tài sản khả toán nợ khách hàng trước ký kết hợp đồng  Phịng kế tốn: thơng báo tình hình thu – chi chi nhánh báo lên cho giám đốc, hoạt định phương án thời gian tới Thông qua việc phân chia cơng việc cho phịng ban rõ ràng nên việc truy cố việc lưu liệu quản lý tìm nhanh hơn.Và tùy vào chức vụ nhân viên mà coi chỉnh sửa liệu, thơng tin hệ thống quản lý 2.Phân tích trạng hệ thống Các thông tin cụ thể hoạt động chi nhánh trình bày phần đây: a)Chuyển khoản giưa chi nhánh: Do nhu cầu nguồn vốn chi nhánh phải trạng thái có đủ nguồn vốn cho khách hàng cho vay nhánh phải luôn giao dịch với chi nhánh khác,hoặc ngân hàng trung ương thông qua chuyển khoản tới kho ngân quỹ chi nhánh.Và chuyển khoản cụ thể sau: - Đơn chuyển khoản : tài khoản chuyển qua giưa chi nhánh chi nhánh với ngân hàng trung ương Đối với tài khoản chuyển tới chi nhánh phân thành nhóm(ngoại tệ,nội tệ hay vàng) chia kho địa điểm khác khu vực.Mẫu đơn chuyển khoản có dạng sau: Chi nhánh Tín dụng A Trực thuộc Ngân hàng X Ngày….Tháng… Năm PHIẾU CHUYỂN KHOẢN Số Id:…………………… Ngày lập: …/……/……… Bên chuyển : …………………………………………………………………… Địa : …………………………………………………………………… Điện thoại : ………………………Số Fax:…………………………………… Bên nhận : …………………………………………………………………… Địa : …………………………………………………………………… Điện thoại Fax:…………………………………… : ………………………Số NỘI DUNG STT Số lượng Loại tiền Tỷ giá Tương đương Chú thích tiền (VND) Tổng tiền Số tiền chữ:………………………………………………………………… Bên chuyển Bên nhận Giám đốc chi nhánh Giám đốc chi nhánh Ký tên Trưởng phịng kế tốn Ký tên Thủ kho bên nhận Trưởng phịng kế tốn Ký tên Ký tên Ký tên Khi nhận đủ số lượng ghi phiếu chuyển khoản tùy vào loại tiền mà trưởng kho phân bố chúng vào kho riêng chi nhánh cập nhật lại số lượng loại tiền có kho sau chuyển khoản b)Phiếu đề nghị xuất kho: Khi hợp đồng ký kết xong trưởng phịng tín dụng yêu cầu kho xuất khoản tiền hợp đồng ký kết.Bộ phận kho ngân quỹ lập phiếu xuất với số tiền hợp đồng tới phịng tài để phòng tài vụ trao tiền cho khách hàng Các báo cáo trình thể phiếu đề nghị trưởng phịng tín dụng, phiếu xuất kho từ kho ngân quỹ tới phòng tài phịng tài lập phiếu nhận tiền khách hàng vừa ký kết hợp đồng xong Chi nhánh Tín dung A Trực thuộc Ngân hàng X PHIẾU ĐỀ NGHỊ XUẤT KHO Số:……………………… Ngày đề nghị:…………… Trưởng phịng tín dụng.…………………………………… đề nghị phận ngân quỹ xuất quỹ khoản tiền nhằm thực yêu cầu theo hợp đồng có Mã số hợp đồng là…………………… tên:……………………………… có Mã số tài khoản ………………… Mã hợp đồng ………………………… đến toán theo điều khoản hợp đồng với Mã toán ……………… Với số tiền nhận lần toán này: Được viết thành số :……………………………VND Được viết thành chữ :……………………………………………………… Khách hàng Nhân viên nhận Ký tên Ký tên Bất lúc nào,giám đốc chi nhánh phải theo dõi tình hình hoạt động chi nhánh phải xem danh sách khách hàng thực xong hợp đồng thời gian hợp đồng.Bên cạnh đó,trưởng kho phải báo cáo tình hình nguồn vốn kho ngân quỹ để giám đốc có biện pháp xử lý Các phiếu báo cáo cụ thể sau : Chi nhánh Tín dụng A Trực thuộc Ngân hàng X BÁO CÁO DANH SÁCH KHÁCH HÀNG Mã phiếu:………………… Từ ngày ………………tới ngày………………… STT Mã khoản tài Tên khách Tình trạng Ghi hàng Tổng số Trưởng phòng quản lý hợp đồng khách hàng Ký tên Chi nhánh Tín dụng A Trực thuộc Ngân hàng X PHIẾU BÁO CÁO NGÂN QUỸ Mã phiếu:……………………… Ngày:…………………………… STT Loại Số lượng Các kho chứa Ghi tiền Tổng tiền :……………………………………………VND Trưởng kho ngân quỹ Ký tên SƠ ĐỒ TỔ CHỨC MỘT CHI NHÁNH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG: Giám đốc chi nhánh Trưởng phịng dụng Trưởngphịng tín Trưởng Trưởngphịn Trưởng kho phịng nhân g thẩm định ngân quỹ QLý H.Đồng tài sản K.Hàng c)Lý khả áp dụng tin học vào hệ thống quản lý Qua tìm hiểu hoạt động hệ thống tín dụng chi nhánh, ta thấy việc giao dịch – ký kết hợp đồng diễn thường xuyên hệ thống ngân hàng khối lượng hợp đồng thông tin khách hàng vô lớn nên việc xử lý thủ công tốn thời gian.Bên cạnh đó, việc biến đổi thông tin lãi suất theo thời gian phức tạp Do đó,chúng ta cần chương trình – hệ thống quản lý chi nhánh nhằm làm cho việc quản lý cách nhanh chóng xác, tránh tình trạng làm mát liệu.Hơn nữa,để tránh tình trạng liệu tăng khả liên kết phận chi nhánh nên ta phải xây dựng hệ thống kết nối phịng ban với B.Phân tích u cầu hệ thống 1.Yêu cầu chức a)Quản lý việc nhập xuất cua kho ngân quỹ - Nguồn vốn nhập xuất từ chi nhánh khác hay ngân hàng trung ương việc khách hàng vay thực trả lãi theo hợp đồng hay vốn lẫn lãi(thanh toán hợp đồng) - Tất khoản tiền qua lại chi nhánh ghi vào liệu chi nhánh - In báo cáo danh sách lần giao dịch với chi nhánh khác hay ngân hàng trung ương báo cáo khoản tiền lại ngân quỹ chi nhánh b)Quản lý khách hàng hợp đồng - Quản lý danh sách hợp đồng khách hàng - Thông báo khách hàng không thực thỏa thuận hợp đồng.Tính lãi suất hạn khách hàng hết hạn hợp đồng chưa toán hợp đồng thông báo khách hàng c)Quản lý loại danh mục : - Danh mục chi nhánh - Danh mục kho ngân quỹ phạm vi hoạt động - Danh mục nhân viên chi nhánh - Danh mục loại hóa đơn giao dịch khách hàng chi nhánh,các phòng ban với d)Quản lý liệu chi nhánh - Lưu dữ liệu hệ thống chi nhánh - Kết thúc chương trình 2.Các u cầu ngồi hệ thống Hệ thống có khả bảo mật với khả phân quyền người dùng chức vụ mà nhân viên nắm giữ làm tăng khả bảo mật cao cho liệu Như hệ thống khác việc đổi quyền sử dụng cho Các nhân viên việc nhân viên chuyển cơng tác hay chuyển phịng làm việc việc đổi lại password người quản trị hệ thống nhằm tăng khả linh hoạt cho hệ thống người dùng bị password thông tin C.Phân tích hệ thống 1.Mơ hình thực thể ERD a)Xác định Các thực thể 1)Thực thể : HỢP_ĐỒNG Các thuộc tính: - Mã hợp đồng(Ma_HD): thuộc tính khóa, nhờ vào thuộc tính mà phân biệt hợp đồng với hợp đồng khác - Loại hợp đồng(Loai_HD) : tùy vào loại khách hàng(cá nhân hay tổ chức), loại hình vay thời gian vay mà có Mã loại hợp đồng khác Bên cạnh đó,nó cịn xác định lãi suất, thời gian cho vay khách hàng - Vốn vay(V_VAY): số vốn vay mà khách hàng cần vay chi nhánh - Mã tài khoản(Ma_TK): Mã tài khoản khách hàng chi nhánh cấp cho trước ký kết hợp đồng với chi nhánh - Ngày ký kết(Ngay):Ngày ký kết hợp đồng khách hàng chi nhánh 2)Thực thể 2:LOAI_HD Các thuộc tính: - Mã loại hợp đồng(Ma_LHD): thuộc tính khóa nhằm phân biệt Các loại hợp đồng khác nhau(tùy thuộc vào khách hàng tổ chức hay cá nhân loại hình vay vốn giưa khách hàng) - Tên loại hợp đồng(Ten_LHD): thuộc tính Mang tên tương ứng với Mã loại hợp đồng - Thời gian loại hợp đồng(TGian_LHD): thuộc tính có giá trị tháng tùy theo Mã loại hợp đồng ký kết 3)Thực thể 3: LAI_SUAT Các thuộc tính: - Mã lãi suất(Ma_LS): thuộc tính cho ta biết Mã số loại lãi suất tương ứng với Các hình thức loại hợp đồng ký kết với khách hàng - Ngày nhập lãi suất (Ngay_LS): thuộc tính cho ta biết ngày nhập lãi suất vào thời điểm khác chi nhánh - Mức lãi suất(Muc_LS): thuộc tính cho ta biết mức độ lãi suất theo %/tháng thời điểm ký kết hợp đồng 4)Thực thể :KHÁCH_HÀNG Các thuộc tính: - Mã tài khoản(Ma_TK): thuộc tính khóa thực thể khách hàng nhờ thuộc tính mà có thề phân biệt khách hàng với khách hàng khác liệu chi nhánh - Tên người vay(Ten_NVay):đây tên người vay mà người có trách nhiệm chi nhánh việc thực Các điều khoản hợp đồng - Địa chỉ(D_Chi): địa người đại diện vay vốn - Điện thoại(D_Thoai): số điện thoại khách hàng - Tổ chức(T_Chuc): cá nhân vay Mang giá trị cịn khách hàng vay tổ chức Mang giá trị - Tình trạng(T_Trang): Mang giá tri khách hàng tốn tồn hợp đồng ngược lại 5)Thực thể 5: NHÂN_VIÊN Các thuộc tính: - Mã nhân viên(Ma_NV): thuộc tính khóa thực thể nhân viên phân biệt Các nhân viên thuộc tính - Họ tên nhân viên(HoTen): họ tên nhân viên chi nhánh - Điện thoại(Đ_Thoai): số điện thoại nhân viên để chi nhánh liên lạc cần thiết - Địa chỉ(D_Chi): địa thường trú nhân viên - Giới tính(G_Tinh): giới tính nhân viên 6)Thực thể 6:CHUC_VU Các thuộc tính: - Mã chức vụ(Ma_CV): Mã số chức vụ phịng ban, nhờ có thuộc tính mà ta phân biệt nhân viên có chức vụ trongchi nhánh - Tên chức vụ(Ten_CV): thuộc tính Mang tên chức vụ chi nhánh - Mức lương(ML_CV): thuộc tính mức lương nhân viên ứng với Các chức vụ định 7)Thực thể 7:PHONG_BAN Các thuộc tính: - Mã phịng ban(Ma_PB): thuộc tính cho biết Mã số phịng nhân viên làm thuộc tính nhằm giúp ta phân biệt Các phòng ban khác chi nhánh - Tên phòng ban(Ten_PB): thuộc tính cho ta biết tên phịng ứng với Mã số phịng ban - Trưởng phịng(Tr.Phong_PB): thuộc tính cho ta biết mã số nhân viên giữ chức vụ trưởng phịng.Và phịng có trưởng phịng 8)Thực thể 8:CHI_NHANH Các thuộc tính: - Mã chi nhánh(Ma_CN): thuộc tính cho ta biết Mã số Các chi nhánh khác thuộc ngân hàng trung ương.Mã số chi nhánh ngân hàng trung tâm phân biệt với - Tên chi nhánh(Ten_CN): thuộc tính Mang tên chi nhánh có Mã số chi nhánh tương ứng - Địa chi nhánh(DChi_CN): chứa thuộc tính địa nơi chi nhánh đặt trụ sở - Điện thoại (DThoai_CN): Thuộc tính Mang số điện thoại chi nhánh Mang Mã số chi nhánh tương ứng - Fax(Fax_CN): thuộc tính Mang số fax chi nhánh 9)Thực thể :P.NHAN_TIEN Các thuộc tính: - Mã phiếu nhận tiền(Ma_PNT): thuộc tính khóa nhằm phân biệt Các phiếu nhận tiền với phiếu nhận tiền có Mã định nhằm xem xét có khách hàng ký kết mà chưa nhận tiền vốn vay thời điểm kiểm tra - Ngày nhận(Ngay_PNT): thuộc tính cho biết ngày khách hàng nhận vốn vay 10)Thực thể 10:KHO Các thuộc tính: - Mã kho thuộc chi nhánh(Ma_KHO): thuộc tính khóa thực thể kho thuộc chi nhánh Mã kho nhằm phân biệt kho với - Địa kho(DChi_KHO): thuộc tính cho biết địa kho ứng với Mã kho tương ứng - Điện thoại kho(DThoai_KHO): thuộc tính cho biết số điện thoại kho thuộc chi nhánh 11)Thực thể 11: P.DE_NGHI Các thuộc tính: - Mã số phiếu đề nghị(Ma_PDN): thuộc tính khóa cho thực thể Mã ứng với phiếu để phân biệt với phiếu khác - Số tiền xuất(SoTien_PDN): thuộc tính cho biết số tiền mà kho phải xuất theo đề nghị giám đốc trưởng phòng tín dụng nhằm tốn hợp đồng - Ngày lâp phiếu(Ngay_PDN): thuộc tính cho biết phiếu đề nghị lập 12)Thực thể 12:P.XUAT_KHO Các thuộc tính: - Mã số phiếu xuất kho(Ma_PXK): thuộc tính làm khóa cho thực thể phiếu xuất kho Mã số nhất(phân biệt phiếu xuất kho khác) - Ngày lập phiếu(Ngay_PXK): thuộc tính cho biết ngày lập phiếu - Số tiền xuất(SoTien_PXK): thuộc tính cho biết số lượng tiền xuất tới phịng tài để trao cho khách hàng theo hợp đồng 13)Thực thể 13:P.THANH_TOAN Các thuộc tính: - Mã hoa đơn tốn(Ma_PTT): thuộc tính chọn làm khóa cho thực thể này.Các phiếu tốn phân biệt với thuộc tính - Ngày tốn(Ngay_PTT): thuộc tính cho biết ngày khách hàng đến toán điều khoản hợp đồng 14)Thực thể 14:LOAI_TT Các thuộc tính: - Mã loại tốn(Ma_LTT): thuộc tính khóa cho thực thể loại tốn khác có Mã khác - Tên loại tốn(Ten_LTT): thuộc tính biểu thị cho tên loại toán mà khách hàng đến toán(tùy thuộc vào loại hợp đồng) 15)Thực thể 15:P.THONG_BAO Các thuộc tính: - Mã phiếu thơng báo(Ma_PTB): thuộc tính khóa cho thực thể Mã ứng với loại thông báo - Ngày in phiếu(Ngay_PTB): thuộc tính cho biết phiếu thơng báo in vào thời điểm - Lần thông báo(Lan_PTB): thuộc tính cho biết trước có phiếu thông báo loại tới khách hàng (được ghi phiếu ) phiếu thứ 16)Thực thể 16:P.CHUYEN_KHOAN Các thuộc tính: - Ma phiếu chuyển khoản(Ma_PCK): thuộc tính khóa cho thực thể phiếu chuyển khoản, phiếu chuyển khoản phân biệt với nhờ Mã - Ngày lập phiếu chuyển khoản (Ngay_PCK): thuộc tính biểu diễn cho ta biết ngày lập phiếu - Tổng tiền phiếu chuyển khoản(TongTien_PCK): thuộc tính cho ta biết tổng số tiền chuyển giưa hai bên Hình bên biểu diễn mơ hình thực thể ERD LAISUAT 1, Thuộc CHUC_VU Ma_LS Ngay_LS Muc_LS CHI_NHANH Ma_CV Ten_CV Ma_CN Ten_CN D_Chi D_Thoai Fax 1, LOAI_HD Ma_LHD Ten_LHD tgian_LHD Ma_LS 1, PHONG_BAN 1, n Ma_PB Ten_PB Ma truong phong 1, n 1, n Thuoc Có 1, HOP_DONG Thuộc 1, Ma_HD Ma_LHD Ma_TK Ngay Ma_NV V_vay Có 1, 1, NHAN_VIEN 0, n Có Ma_NV Ten_NV Dchi_NV Gtinh_NV 1, Ký 1, n KHACH_HANG Ma_TK Ten_TK D_Chi D_Thoai T_Chuc T_Trang 0, n 0, n 1, P.CHUYEN_ KHOAN 0, n P.NHAN_TIEN 1, Ma_PCK TongTien Ngay_PCK Ma_PNT Ngay_PNT SoTien 1, Có Lập 1, n 1, 1, Có P.THANH_TOAN Có 1, 1, P.DE_NGHI Ma_PTT Ngay_PTT SoTien_PTT Ma_PDN SoTien_PDN Ngay_PDN Lập 1, P.THONG_BAO 1, Ma_PTB Ngay_PTB Lan_PTB Có Thuộc Lập 1, n 1, n 1, KHO 1, P.XUAT_KHO LOAI_TT Ma_LTT Ten_LTT Ma_PXK Ngay_PXK SoTien_PXK Ma_KHO Ten_KHO DChi_KHO ... nhau… Việc quản lý chi nhánh phân chia sau :  Giám đốc chi nhánh: người chịu trách nhiệm trước ngân hàng đồng kinh doanh tín dụng chi nhánh quản lý phịng ban chi nhánh ký kết hợp đồng tín dụng với... 8 :CHI_ NHANH Các thuộc tính: - Mã chi nhánh( Ma_CN): thuộc tính cho ta biết Mã số Các chi nhánh khác thuộc ngân hàng trung ương.Mã số chi nhánh ngân hàng trung tâm phân biệt với - Tên chi nhánh( Ten_CN):... khách hàng chi nhánh, các phòng ban với d )Quản lý liệu chi nhánh - Lưu dữ liệu hệ thống chi nhánh - Kết thúc chương trình 2.Các u cầu ngồi hệ thống Hệ thống có khả bảo mật với khả phân quyền người