Đánh giá hiệu quả quản lý nợ trong hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội – chi nhánh quang trung

“ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ QUẢN LÝ NỢ TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH ĐỐI V I KHÁCH HÀNG CÁ ỚNHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI –CHI NHÁNH QUANG TRUNG ”Giảng viên hướng d

“ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ QUẢN LÝ NỢ TRONG HOẠT ĐỘNG CHO

VAY SẢN XUẤT KINH DOANH ĐỐI V I KHÁCH HÀNG CÁ Ớ

NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI –

CHI NHÁNH QUANG TRUNG ”

Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Th ị Thùy Dương

Sinh viên thực hiện : Nguy n Tr n Khánh Vân ễ ầ

Khóa – Hệ : 46 – ĐHCQ Chuyên ngành : Ngân hàng quốc tế

Niên khóa 2020 2024 –

L I CỜẢM ƠN

Trước tiên cho tôi xin chân thành g i l i cử ờ ảm ơn sâu sắc và lòng biết ơn đến trường Đạ ọi h c Kinh tế TP.HCM về m i trải nghiệm và kiến thức quý báu mà tôi đã ọ nhận được trong th i gian h c t p tờ ọ ậ ại đây Quãng thời gian qua đã là một hành trình đáng nh và tôi r t biớ ấ ết ơn vì đã được trải qua nó tại trường Tôi mu n gố ửi lời cảm ơn tới các thầy cô giáo, người đã tận tâm hướng dẫn và chia sẻ kiến thức bổ ích với tôi Những lời gi ng, bài h c và tình th n t n tâm c a quý thả ọ ầ ậ ủ ầy cô đã giúp tôi hiểu rõ hơn về ngành tài chính ngân hàng và phát tri n kể ỹ năng cần thiết để thành công trong tương lai Tôi tin tưởng những kiến thức và kinh nghiệm mà tôi đã tích lũy tại trường sẽ giúp tôi vượt qua nh ng thách thữ ức trong tương lai và đóng góp tích cực cho xã hội Đặc biệt tôi xin chân thành cảm ơn ThS Nguyễn Thị Thùy Dương - giảng viên hướng dẫn đã luôn quan tâm theo dõi, góp ý, nhận xét và đồng hành cùng tôi trong su t kho ng th i gian th c hiố ả ờ ự ện khóa luận để hoàn thành h c kì doanh nghi p mọ ệ ột cách chỉn chu nh ất.

Tôi xin g i l i cử ờ ảm ơn chân thành đến toàn thể đội ngũ của Ngân hàng Thương

mại C phổần Quân đội - Chi nhánh Quang Trung v s hề ự ỗ trợ và cơ hội th c t p mà ự ậ tôi đã nhận được trong suốt thời gian qua Thời gian thực tập tại đây đã mang đến cho tôi m t trộ ải nghi m không th ệ ể quý giá hơn trong việc hiểu rõ hơn về các nghi p v ngân ệ ụ hàng Nh ng ki n th c, kữ ế ứ ỹ năng và cơ hội th c tự ế mà tôi đã có được không ch giúp tôi ỉ phát tri n b n thân mình, mà còn là mể ả ột bước đáng kể trong vi c xây d ng s nghiệ ự ự ệp của mình trong tương lai Tôi muốn gửi l i cờ ảm ơn đặc biệt đến chị Nguyễn Cao Ái Nhi

vì s ự hướng dẫn tận tâm và ki n th c b ích mà ch ế ứ ổ ị đã chia sẻ với tôi Nh ng l i khuyên ữ ờ và s hự ỗ trợ ủ c a chị đã giúp tôi tự tin hơn trong việc đối m t v i nh ng thách th c và ặ ớ ữ ứ tìm ki m gi i pháp trong công vi c Tôi c m th y may m n và biế ả ệ ả ấ ắ ết ơn vì đã được làm việc trong môi trường chuyên nghi p và thân thiệ ện như vậy Tôi s luôn gi k niẽ ữ ỷ ệm đẹp và nh ng bài hữ ọc quý báu mà tôi đã học đượ ại đây trong suốt sự nghiệp của mình c t

ii

NHẬN XÉT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI –

CHI NHÁNH QUANG TRUNG

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG D N Ẫ

iv M C L C ỤỤ

LỜI CẢM ƠN i

NHẬN XÉT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH QUANG TRUNG ii

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN iii

1.3 M c tiêu cụ ủa đề tài và câu h i nghiên c u 2ỏ ứ 1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề 3tài 1.5 Phương pháp nghiên cứu 3

1.6 Ý nghĩa đề 3tài CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PH N QUÂN Ầ ĐỘI VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH ĐỐI VỚI KHÁCH

2.3 T ng quan v hoổ ề ạt động cho vay s n xuả ất kinh doanh đối với khách hàng cá nhân

của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quang Trung 12

2.3.1 Gi i thi u hoớệạt động cho vay s n xu t kinh doanh 14ảấ2.3.2 Quy định về cho vay sản xuất kinh doanh 15

2.3.3 Quy trình cho vay s n xu t kinh doanh 16ảấ CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ N TRONG HOỢ ẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 18

3.1 Tình hình qu n lý n tả ợ ại Ngân hàng Thương mại C phổ ần Quân đội – Chi nhánh Quang Trung năm 2019 – 2022 18

3.1.1 Chỉ tiêu phản ánh dư nợ cho vay s n xuảất kinh doanh KHCN 19

3.1.2 Chỉ tiêu phản ánh thu n cho vay s n xuợảất kinh doanh KHCN 21

3.1.3.“Tình hình nợ quá hạn sản xuất kinh doanh KHCN” 23

3.1.4 Tình hình n x u s n xu t kinh doanh KHCN 25ợ ấảấ 3.2 Đánh giá hiệu quả quản lý nợ trong hoạt động cho vay s n xuả ất kinh doanh đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Quang Trung 26 3.2.1 K t qu ếả đạt được 26

3.2.2 H n ch 27ạế CHƯƠNG 4: KIẾN NGHỊ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QU N LÝ NỢ Ả TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY S N XUẢ ẤT KINH DOANH ĐỐI V I KHÁCỚ H HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI C Ổ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI

vi

DANH MỤC T VI T T TỪẾẮ

Chữ viết tắt Nguyên nghĩa

MB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân iđộ

NHTMCP Ngân hàng Thương mại C phổ ần

DANH MỤC CÁC B NG BI U ẢỂ

CHƯƠNG 3

B ng 3.1 ả Doanh số cho vay KHCN giai đoạn 2019-2022 18 B ng 3.2 ả Dư nợ cho vay KHCN s n xu t kinh doanh 19ả ấ B ng 3.3 ả Thu nợ cho vay SXKD của MB 21 B ng 3.4 N quá h n SXKD c a MB Quang Trung 23ả ợ ạ ủ B ng 3.5 N x u cho vay SXKD c a MB Quang Trung 25ả ợ ấ ủ

Hình 2.3 Các công ty có trên 50% c ph n do MB nổ ầ ắm giữ 6

Hình 2.4 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội - Chi nhánh Quang Trung 9

Hình 2.5 Cơ cấ ổ chức của Ngân hàng Thương mạu t i C phổ ần Quân đội – Chi nhánh Quang Trung 10

CHƯƠNG 3 Biểu đồ 3.1 Dư nợ tín dụng SXKD của MB Quang Trung năm 2019-2022 19

Biểu đồ 3.2 Thu nợ cho vay SXKD của MB Quang Trung năm 2019 – 2022 21

Biểu đồ 3.3 Nợ quá hạn cho vay SXKD của MB Quang Trung năm 2019 – 2022 23

Biểu đồ 3.4 Nợ xấu cho vay SXKD của MB Quang Trung năm 2019 -2022 25

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI

1.1 Xác định vấn đề

Trong những năm trở ại đây, Covid 19 diễn ra đã gây tác động không ít đến sự l phát tri n c a n n kinh t Trong qu I ể ủ ề ế ý năm 2022 hơn 16,9 triệu ngườ ị tác đội b ng tiêu cực bởi đại d ch, có 0,9 triị ệu người bị m t vi c, 5.1 triấ ệ ệu người phải t m ngh ,t m ng ng ạ ỉ ạ ừ s n xu t kinh doanh, 5.7 triả ấ ệu ngườ ị ắi b c t gi m gi làm ho c bu c ph i ngh vi c, ngh ả ờ ặ ộ ả ỉ ệ ỉ luân phiên và 13.7 triệu lao động b gi m thu nh p Các hoị ả ậ ạt động s n xu t kinh doanh ả ấ trong nước gặp nhiều khó khăn, số doanh nghiệp tạm ngừng kinh doanh, phá sản đang càng gia tăng vì vậy vi c kinh doanh c a các doanh nghiệ ủ ệp đã và sẽ trở nên vô cùng khó khăn Do đó nhu cầu về vốn của các tổ chức kinh tế và cá nhân ngày càng tăng và ngân hàng là nơi để ứng nhu cầu này c a hủ ọ Các ngân hàng được coi là m t kênh tài chính ộ trung gian làm c u n i giầ ố ữa con người và n n kinh t , không ng ng c nh tranh v i nhau ề ế ừ ạ ớ b ng cách nâng cao chằ ất lượng ph c vụ ụ đưa ra nhiều s n ph m d ch v mả ẩ ị ụ ới đa dạng và h p d n nh m thu hút nhi u khách hàng tiấ ẫ ằ ề ềm năng Chính điều này làm cho hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại tr nên vô cùng c n thi t Tở ầ ế ừ đó mang lại nhiều l i nhuợ ận cho ngân hàng nhưng đồng thời cũng đem đến nh ng r i ro tín d ng ti m tàng, ữ ủ ụ ề vì th công tác qu n lý nế ả ợ đóng vai trò quan trọng đố ới các ngân hàng thương mại i v Quản lý n tợ ốt giúp ngân hàng xác định, đánh giá và kiểm soát r i ro tín d ng; giúp ngân ủ ụ hàng tối ưu hóa quá trình thu hồ ợi n ; qu n lý n chuyên nghi p và công b ng giúp xây ả ợ ệ ằ d ng lòng tin và tín nhi m t phía khách; ngoài ra qu n lý n hi u qu giúp ngân hàng ự ệ ừ ả ợ ệ ả đáp ứng đầy đủ các quyền và nghĩa vụ pháp lý, tránh các rủi ro pháp lý và tiềm tàng; đồng th i hoàn thiện và nâng cao hiệu quả hoạt đ ng c a ngân hàng ờ ộ ủ

1.2 Lý do chọn đề tài

N m bắ ắt được thị ế hi u v nhu c u v n trong n n kinh tề ầ ố ề ế, Ngân hàng Thương mại C phổ ần Quân đội Chi nhánh Quang Trung cũng đang tậ- p trung tri n khai m nh m ể ạ ẽ hoạt động cho vay c a mình Và có th nói, hoủ ể ạt động cho vay s n xuả ất kinh doanh đối với khách hàng cá nhân đang chiếm th ph n l n trong hoị ầ ớ ạt động cho vay c a ngân hàng ủ và mang l i l i nhuạ ợ ận đáng kể Nhưng cũng vì thế mà ngân hàng phải đối mặt v i nhớ ững rủi ro tín d ng có th x y ra, ch ng hụ ể ả ẳ ạn như nợ ấ x u, ảnh hưởng nghiêm trọng đến hiệu

2 qu hoả ạt động kinh doanh c a ngân hàng nói riêng và n n kinh tủ ề ế đất nước nói chung Chính vì vậy mà việc tăng cường hi u qu công tác qu n lý n tệ ả ả ợ ại Ngân hàng Thương m i C phạ ổ ần Quân đội - Chi nhánh Quang Trung là m t y u t c p thi t Kho ng thộ ế ố ấ ế ả ời gian từ năm 2019 - 2022, s biự ến động trong n n kinh t toàn cề ế ầu và trong nước đã tạo ra môi trường kinh doanh không ổn định Các hoạt động sản xuất kinh doanh c a khách ủ hàng b trì tr dị ệ ẫn đến gi m khả ả năng trả ợ n ho c nghiêm trặ ọng hơn là mất khả năng thanh toán n Chi nhánh phợ ải đối m t v i nhi u thách th c, bao g m s giặ ớ ề ứ ồ ự ảm tăng trưởng kinh t , s ế ự thay đổi trong tình hình th ị trường tài chính và quan tr ng là kh ọ ả năng thanh toán n c a khách hàng b suy giợ ủ ị ảm Điều này đã ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu qu công tác qu n lý n trong hoả ả ợ ạt động cho vay s n xuả ất kinh doanh đối v i khách hàng ớ cá nhân t i chi nhánh ạ Xuất phát t nh ng lý do trên k t h p cùng v i th c tr ng qu n lý ừ ữ ế ợ ớ ự ạ ả n tợ ại Ngân hàng Thương mại C phổ ần Quân đội - Chi nhánh Quang trung, tôi quyết định th c hiự ện đề tài “ Đánh giá hiệu quả qu n lý n trong hoảợạt động cho vay s n xuảất kinh doanh đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội - Chi nhánh Quang Trung” để từ đó đúc kết được giá tr thực tiễn làm tiền đề ị đề xu t nh ng gi i pháp, ki n nghấ ữ ả ế ị nâng cao được hi u qu cho công tác qu n lý n t i chi ệ ả ả ợ ạ nhánh nh m góp phằ ần tăng lợi nhu n t hoậ ừ ạt động cho vay s n xu t kinh doanh và s ả ấ ự phát tri n b n v ng c a ngân hàng.ể ề ữ ủ

1.3 M c tiêu cụủa đề tài và câu h i nghiên c u ỏứ

Qua việc đánh giá hiệu quả thực tr ng công tác qu n lý n c a Ngân hàng TMCP ạ ả ợ ủ Quân đội - Chi nhánh Quang Trung dựa trên cơ sở lý luận, từ đó đề xuất một số những gi i pháp, ki n nghả ế ị tăng cường công tác qu n lý n trong hoả ợ ạt động cho vay s n xuả ất kinh doanh t i chi nhánh m t cách hi u qu ạ ộ ệ ả hơn trong tương lai.

 Câu hỏi nghiên cứu:

Hoạt động quản lý n ợtrong Ngân hàng Thương mại là gì ? Thế nào là qu n lý n hi u qu trong hoả ợ ệ ả ạt động cho vay ?

Thực tr ng qu n lý nạ ả ợ trong“hoạt động cho vay s n xu t kinh doanh t i Ngân hàng ả ấ ạ TMCP Quân đội – Chi nhánh Quang Trung”như thế nào ?

Làm sao để tăng cường hiệu quả quản lý nợ ?

1.4 Đối tượng và ph m vi nghiên cạứu của đề tài

Đối tượng nghiên cứu:

Hiệu qu qu n lý n trong hoả ả ợ “ ạt động cho vay s n xuả ất kinh doanh đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Quang Trung”

Phạm vi nghiên cứu:

V nề ội dung: Đề tài t p trung nghiên cậ ứu và đánh giá hiệu qu qu n lý nả ả ợ trong hoạt động cho vay s n xuả ất kinh doanh đối v i khách hàng cá nhân c a Ngân hàng TMCP ớ ủ Quân đội - Chi nhánh Quang Trung

V ề thời gian: Số liệu đề ạ ậ t i t p trung nghiên cứu được thu th p trong kho ng thậ ả ời gian t ừ năm 2019-2022.

1.5 Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp tổng hợp dữ liệu, số liệu:

T ng h p d u và s ổ ợ ữ liệ ố liệu mà chi nhánh đã cung cấp và nh ng ki n th c ghi lữ ế ứ ại được trong quá trình thực tập được các anh chị hướng dẫn để ng h p lại trong bài báo tổ ợ cáo

Phương pháp phân tích số liệu:

Phân tích số liệu thu thập được để ể hi u rõ th c tr ng qu n lý n trong hoự ạ ả ợ ạt động cho vay s n xu t kinh doanh t i ngân hàng T ả ấ ạ ừ các số liệ u thu th p, ti n hành phân tích, ậ ế t ng hổ ợp để làm rõ thực tiễn vấn đề nghiên cứu, trên cơ sở đó, kết hợp v i lý thuy ớ ết 1.6 Ý nghĩa đề tài

Đề tài giúp đánh giá được những thành công cũng như những hạn chế tồn tại ở công tác quản lý n trong hoợ ạt động cho vay s n xuả ất kinh doanh đố ới khách hàng cá i v nhân tại chi nhánh Đồng thời đề xuất một s gi i pháp, ki n ngh ố ả ế ị tăng cường hoàn thi n ệ công tác qu n lý n hi u quả ợ ệ ả hơn tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quang Trung

4

CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH ĐỐI

V I KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Ớ

2.1 Giới thi u chung v ệề Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội

Hình 2.1 Logo nh n diậện thương hiệu của Ngân hàng TMCP Quân đội MB Bank

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội, hay còn được biết đến với tên giao dịch tiếng Anh là "Military Commercial Joint Stock Bank" và viết t t là ắ "MB" là một trong nh ng ngân hàng quan tr ng t i Viữ ọ ạ ệt Nam Ngân hàng này được qu n lý b i B ả ở ộ Quốc Phòng và là thành viên c a Ngân hàng ủ Nhà nướ Việc t Nam Ngày thành l p chính ậ thức của Ngân hàng Quân đội là ngày 4 tháng 11 năm 1994, sau khi được cấp giấy phép hoạt động theo s 0054/NH GP t Ngân hàng ố – ừ Nhà nướ vào ngày 14 tháng 9 năm c 1994 Gi y ch ng nhấ ứ ận đăng ký kinh doanh ban đầu có s ố 0100283873 và được cấp bởi S K hoở ế ạch và Đầu tư thành phố Hà Nội vào ngày 30 tháng 9 năm 1994 Kể t ừ đó, ngân hàng đã điều chỉnh đăng ký kinh doanh 49 lần, với lần điều chỉnh gần nhất diễn ra vào ngày 25 tháng 8 năm 2021 ốn điềV u lệ của Ngân hàng Quân đội vào năm 2010 là 27.987.568.720.000 đồng Ngân hàng này đã niêm yết trên Sàn giao d ch Ch ng khoán ị ứ Thành ph H Chí Minh v i mã c phi u là MBB tố ồ ớ ổ ế ừ ngày 1 tháng 11 năm 2011 Ngân hàng Quân đội đã phát triển và mở rộng mạng lưới hoạt động của mình trong suốt hơn hai th p k , cung c p các d ch vậ ỷ ấ ị ụ tài chính đa dạng cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Ngân hàng này được công nh n vì sậ ự ổn định, uy tín và đóng góp tích cực vào s phát tri n kinh t cự ể ế ủa Việt Nam

Hình 2.2 Trụ ở Ngân hàng TMCP Quân độ s i MB t i Hà N i ạộ

Các công ty có trên 50% cổ phần do MB n m giắ ữ như sau: Công ty C ph n ổ ầ Chứng khoán MB (MBS), Công ty C ph n Qu n lý Quổ ầ ả ỹ Đầu tư MB Capital, Công ty Quản lý Tài sản Ngân hàng Quân đội (MB AMC), Tổng Công ty C ph n B o hiổ ầ ả ểm Quân đội (MIC) Công ty Tài chính TNHH MB SHINSEI (MCredit), Công ty TNHH , B o hi m Nhân th MB Ageas (MBAL) ả ể ọ

6

Hình 2.3 Các công ty có trên 50% c ph n do MB n m gi ổầắữ

2.1.1 L ch s hình thành và phát tri n ịửể

Trong suốt 28 năm tồn t i và phát tri n, Ngân hạ ể àng Thương mại C ph n Quân ổ ầ đội (MB) đã đạt được những thành tựu đáng chú ý trong từng giai đoạn, góp phần xây d ng v ự ị thế v ng ch c c a MB trong n n kinh t và tr thành m t trong nh ng ngân hàng ữ ắ ủ ề ế ở ộ ữ cổ phần hàng đầu

Ngày 4/11/1994, MB được thành lập với số vốn gần 20 tỷ đồng, 25 nhân s và ự một điểm giao d ch duy nhị ất t i Hà Nạ ội Trong mười năm đầu tiên (1994-2004), MB đã xác định phương châm hoạt động, chiến lược kinh doanh và xây dựng thương hiệu Vượt qua kh ng hoủ ảng tài chính Châu Á vào năm 1997, MB là ngân hàng c ph n duy nhổ ầ ất có lãi

Năm 2004, sau 10 năm thành lập, MB đã tăng tổng vốn huy động gấp trên 500 l n, t ng tài s n trên 7.000 tầ ổ ả ỷ đồng và l i nhu n trên 500 tợ ậ ỷ đồng MB tr thành ngân ở hàng đầu tiên phát hành cổ phần thông qua bán đấu giá ra công chúng

Năm 2006, MB thành l p Công ty Qu n lý Quậ ả ỹ Đầu tư Chứng khoán Hà Nội HFM (nay là Công ty C ph n Qu n lý Quổ ầ ả ỹ Đầu tư Ngân hàng Quân đội MB Capital) và tri n khai d án hiể ự ện đại hóa công ngh thông tin CoreT24 c a Tệ ủ ập đoàn Temenos (Thụy Sĩ)

Năm 2008, MB tiến hành tái cơ cấu tổ chức và Tập đoàn Viễn thông Quân đội Viettel trở thành cổ đông chiến lược MB cũng nhận được m t s giộ ố ải thưởng uy tín và b ng khen t ằ ừ Thủ tướng Chính ph ủ

Năm 2009, sau 15 năm phát triển, MB vinh d nhự ận Huân chương Lao động H ng ạ Ba do Ch tủ ịch nước trao t ng ặ

Năm 2010, MB xây d ng chiự ến lược giai đoạn 2011-2016 với mục tiêu tr ở thành một trong ba ngân hàng TMCP hàng đầu không có s chi ph i tự ố ừ Nhà nước Năm đó, MB cũng mở chi nhánh đầu tiên tại Lào

Năm 2011, MB chính th c niêm yứ ết trên sàn giao d ch chị ứng khoán TP Hồ Chí Minh và khai trương chi nhánh thứ hai tại Campuchia

Năm 2014, MB được trao Huân chương Lao động Hạng nhất

Năm 2015, MB ti p tế ục được vinh danh với danh hiệu Anh hùng Lao động

Trong giai đoạn từ năm 2017 đến 2019, MB đã đặt mục tiêu trở thành "Ngân

hàng thu n ti n nhậ ệ ất" và xác định khát v ng n m trong Top 5 họ ằ ệ thống ngân hàng Việt Nam v hi u qu kinh doanh và an toàn, dề ệ ả ẫn đầu v sề ố hoá vào năm 2021 Trong năm 2019, MB đã được vinh danh bởi tổ chức Asian Banker và khẳng định vị thế hàng đầu trên thị trường phái sinh MB cũng tự hào khi nhận được 4 giải thưởng danh giá t t ừ ổ chức thẻ quốc tế Nhật Bản JCB Năm 2019, MB cũng là ngân hàng dẫn đầu v tề ốc độ tăng trưởng doanh số chi tiêu thẻ tín d ng ụ

Năm 2020, MB ti p t c ghi nhế ụ ận thành công khi được vinh danh b ng giằ ải thưởng "Ngân hàng tiêu bi u Vi t Nam" và nhể ệ ận“cờ thi đua dẫn đầu thi đua ngành Ngân hàng t ”ừ Thủ ớ tư ng Chính ph ủ

Năm 2021, MB đã chính thức chọn Ngân hàng Shinsei - một ngân hàng có kinh

nghiệm hơn 50 năm tại Nh t B n - ậ ả là đối tác chiến lược để triển khai liên doanh ngân hàng thương mại tại Campuchia MB cũng là ngân hàng tiên phong trong việc chia s và ẻ h ỗ trợ khách hàng b ịảnh hưởng b i d ch COVID-ở ị 19 Trong năm 2021, MB đã đứng đầu hệ thống các ngân hàng thương mạ ổi c ph n vầ ề quy mô dư nợ miễn, giảm lãi và hạ lãi suất

8

Năm 2022, Ngân hàng Quân Đội MB đã trở thành đại diện thứ ba của Việt Nam có tên trong danh sách Top 500 ngân hàng vững mạnh nhất khu v c Châu Á ự

2.1.2 T m nhìn s m nh và giá tr c t lõi ầứ ệị ố

 Với tầm nhìn “Trở thành một ngân hàng thuận tiện nhất với khách hàng”

Ngân hàng MB đã đặt m c tiêu tr thành m t ngân hàng thu n ti n nh t cho khách ụ ở ộ ậ ệ ấ hàng Ngân hàng không ch t p trung vào vi c cung c p các d ch v và s n ph m tài ỉ ậ ệ ấ ị ụ ả ẩ chính tiện lợi mà còn xem đây là một tầm nhìn toàn diện, mục tiêu tổng thể để nâng cao trải nghi m cệ ủa khách hàng

 S mứệnh “Vì sự phát triển của đất nước, vì lợi ích của khách hàng”.

S m nh cứ ệ ủa ngân hàng là đóng góp vào sự phát tri n b n v ng cể ề ữ ủa đất nước và mang l i l i ích tạ ợ ối đa cho khách hàng Điều này có nghĩa là ngân hàng không chỉ tập trung vào lợi nhu n cậ ủa riêng mình mà còn ưu tiên việc thúc đẩy s phát tri n kinh t và ự ể ế xã hội rộng l n ớ

 Giá trị cốt lõi “Đoàn kết Kỷ lu t – ậ–ậ T n tâm Thực thi Tin cậy Hiệu quả” –––

Ngân hàng Quân đội tin r ng s ằ ự đoàn kết giữa các thành viên trong t ổ chức là yếu t quan trố ọng để đạt được kết quả ốt nh t t ấ Toàn th nhân viên trong ngân hàng áp d ng ể ụ kỷ luật và tinh th n trách nhi m trong công vi c hàng ngày S tầ ệ ệ ự ận tâm đố ới v i khách hàng là ưu tiên hàng đầu và ngân hàng cam kết thực hiện các cam kết một cách đáng tin cậy MB luôn hướng đến hi u qu trong m i hoệ ả ọ ạt động c a mình, t cung c p d ch v ủ ừ ấ ị ụ đến quản lý tài sản c a khách hàng ủ

2.1.3 Các hoạ ột đ ng kinh doanh

Trong l nh v c hoĩ ự ạt động d ch vị ụ tài chính, Ngân hàng Quân đội cung c p mấ ột loạt d ch v ị ụ như quản lý ti n mề ặt, tư vấn ngân hàng, tài chính cá nhân và tư vấn tài chính doanh nghi p MB ệ cũng ủy thác và nh n y thác các hoậ ủ ạt động liên quan đến ngân hàng, qu n lý tài s n, kinh doanh giả ả ấy tờ có giá trị, và đầu tư vào hợp đồng tương lai trái phiếu Chính phủ Ngoài ra, ngân hàng còn th c hiự ện các hoạt động khác sau khi được sự chấp thuận c a Ngân hàng ủ Nhà nước (NHNN)

Trong lĩnh vực hoạt động tư vấn tài chính, Bảo hiểm nhân th MB Ageas, mọ ột thành viên c a tủ ập đoàn MB, cung cấp và tư vấn giải pháp tài chính phù h p v i nhu c u ợ ớ ầ v sề ức khỏe và quy n lề ợi đư c bảợ o v c a khách hàng ệ ủ

MB cũng tham gia vào hoạt động kinh doanh ti n t , bao g m vi c nh n ti n g i, ề ệ ồ ệ ậ ề ử cấp tín d ng, m tài kho n thanh toán, cung c p d ch vụ ở ả ấ ị ụ thanh toán trong nước và t ổ chức thanh toán n i b Bên cộ ộ ạnh đó, ngân hàng còn tham gia vào hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia, đấu th u, mua bán tín phi u kho b c, trái phi u Chính ph và ầ ế ạ ế ủ trái phi u doanh nghi p Và cung c p d ch v môi gi i ti n t , phát hành ch ng chế ệ ấ ị ụ ớ ề ệ ứ ỉ tiền gửi, kỳ phi u, tín phi u, và trái phi u ế ế ế

Tham gia vào các hoạt động giao d ch v i tị ớ ổ chức tín d ng và chi nhánh ngân ụ hàng nước ngoài Đóng vai trò trong việc góp vốn, mua cổ phần, kinh doanh, và cung ứng d ch v ngo i h i trên th ị ụ ạ ố ị trường trong nước và qu c t ố ế MB tham gia vào kinh doanh s n ph m phái sinh lãi suả ẩ ất, lưu ký chứng khoán, và cung cấp ví điện t C ng có hoử ũ ạt động trong lĩnh vực sản phẩm phái sinh giá cả hàng hóa, mua nợ, và thực hiện các hoạt động khác sau khi được NHNN chấp thuận

2.2 Giới thi u vệề Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội - Chi nhánh Quang Trung

Hình 2.4 Ngân hàng Thương mại C phổần Quân đội - Chi nhánh Quang Trung

10 Chi nhánh MB tại Quang Trung được thành lập vào ngày 01/03/2006 và đã trở thành nơi thường xuyên diễn ra các hoạt động giao dịch cho người dân ở khu vực phía B c c a TP.H Chí Minh trong suắ ủ ồ ốt 16 năm qua Khi cùng vớ ựi s phát tri n c a toàn h ể ủ ệ thống, chi nhánh này không ng ng n lừ ỗ ực để mang đến sự đa dạng sản phẩm, d ch v và ị ụ trang thiết b công ngh ph n mị ệ ầ ềm để ỗ trợ h và cả ến quy trình nghi p v và qu n lý i ti ệ ụ ả

Hiện t i, chi nhánh Quang Trung cạ ủa ngân hàng MB đang cung cấp m t lo t các ộ ạ d ch v cho khách hàng Các d ch v này bao g m in sao kê tài kho n, kiị ụ ị ụ ồ ả ểm đếm ti n, ề l p l nh chuy n ti n và sec, chuyậ ệ ể ề ển tiền lương theo lô, dịch vụ thẻ, thay th và đổi mới ế thẻ, đảm b o rút ti n m t, quả ề ặ ản lý tài s n d ch v cho vay, và các d ch v ngân hàng quả ị ụ ị ụ ốc t Nh vào s ế ờ ự đa dạng và chất lượng c a các d ch v , chi nhánh Quang Trung c a Ngân ủ ị ụ ủ hàng MB đã trở thành một địa chỉ tin cậy cho người dân và doanh nghi p trong khu vệ “ ực phía Bắc của TP.H Chí ồ Minh”

2.2.1 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Chi - nhánh Quang Trung

(Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quang Trung)

Hình 2.5 Cơ cấu t ổ chức của Ngân hàng Thương mại C phổần Quân đội – Chi nhánh Quang Trung

2.2.2 Chức năng và nhiệm v c a các phòng ban ụ ủ

 Giám đốc Chi nhánh :

Là người giám sát và ch u trách nhi m v viị ệ ề ệc điều hành hoạt động chi nhánh theo chế độ ủ c a MB Quang Trung Các trách nhi m cệ ủa giám đốc chi nhánh bao gồm qu n lý các ngu n l c và nhân viên, l p các k ho ch ph h p vả ồ ự ậ ế ạ ù ợ ới đặc đ ểi m, tình hình, chiến lược kinh doanh và tổ chức thực hiện các nhiệm vụ chi nhánh được quy theo quy chế để giúp chi nhánh phát triển và đạt được các mục tiêu bán hàng cũng như tăng doanh thu

 Giám đốc dịch vụ:

Quản lý, điều hành và giám sát hoạt động chung của ngân hàng, tr c ti p qu n lý ự ế ả kho tiền, điều hành công tác giải đáp thắc m c, khi u n i và các vắ ế ạ ấn đề ậ v n hành Triển khai các bi n pháp nh m nâng cao chệ ằ ất lượng d ch vị ụ cũng như thiế ật l p công tác bán hàng tại chi nhánh Đồng thời điều hành trực tiếp đội ngũ nhân sự, ký duy t bút toán và ệ các văn bản chứng từ giao dịch liên quan mảng hỗ trợ tín dụng, tài trợ thương mại thẻ, hành chính theo ph m vi công viạ ệc được phân công t ng thở ừ ời k ỳ Thực hi n ký duyệ ệt các giao d ch t i sàn giao d ch bao g m giao d ch ti n m t và giao d ch phi ti n m t ị ạ ị ồ ị ề ặ ị ề ặ Ngoài ra còn chỉ đạo và giám sát công tác chấm, đối chi u sế ố liệu, qu n lý sả ố liệu tài chính và công tác hạch toán kế toán liên quan về hoạt động vận hành tại chi nhánh  Phòng khách hàng cá nhân:

Là phòng tr c ti p giao d ch vự ế ị ới khách hàng là cá nhân để huy động v n, x lý ố ử các nghi p v cho vay, qu n lý các s n ph m cho vay V i nhi m v ệ ụ ả ả ẩ ớ ệ ụ tiếp th h tr khách ị ỗ ợ hàng, thẩm định, đưa ra các quyết định ch p thu n hay t ấ ậ ừ chối đề nghị vay v n, ki m tra ố ể giám sát các kho n vay, thả ực hiện nghi p vệ ụ về ả b o hi m nhân th và các loể ọ ại bảo hiểm khác theo s ự hướng d n cẫ ủa Giám đốc Chi nhánh

 Phòng khách hàng doanh nghiệp:

Trực ti p giao d ch v i khách hàng là các doanh nghi p l n và nh nh m khai ế ị ớ ệ ớ ỏ ằ thác v n b ng VND/Ngo i t , tr c ti p qu ng cáo, ti p th , gi i thi u và bán s n phố ằ ạ ệ ự ế ả ế ị ớ ệ ả ẩm d ch v ngân hàng cho các doanh nghi p l n Nhi m v ị ụ ệ ớ ệ ụ là làm đầu m i bán các s n phố ả ẩm d ch v cị ụ ủa MB Bank đến khách hàng là các doanh nghi p l n, nghiên cệ ớ ứu đưa ra các

12 đề xuất về cải tiến sản phẩm d ch v hiện có, cung cấp những sản phẩm d ch vụ m i ị ụ ị ớ ph c v cho khách hàng là doanh nghi p l n, thụ ụ ệ ớ ẩm định các dự án, phương pháp vay v n, b o l nh và các tài trố ả ã ợ thương mại Ph i h p vố ợ ới các phòng liên quan để thực hi n ệ thu h i gồ ốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký

 Phòng dịch vụ khách hàng:

Có nhi m vệ ụ tiếp th , hị ỗ trợ khách hàng, đồng th i ti p nh n các hờ ế ậ ồ sơ và thực hi n các giao d ch cho khách hàng cá nhân l n khách hàng 3 doanh nghi p bao g m các ệ ị ẫ ệ ồ nghi p v ệ ụ như nạp tiền, rút ti n, chuy n ti n, Ho c các d ch v ề ể ề ặ ị ụ khác như mở tài kho n, ả thực hi n các yêu cệ ầu thay đổi thông tin khách hàng Phụ trách các chương trình marketing quảng bá thương hiệu và quản lý công tác hành chính như phân phối, phát hành lưu trữ văn thư, chịu trách nhiệm về phần lễ tân, mua sắm, bảo dưng tại phòng giao dịch.

2.3 T ng quan vổề hoạt động cho vay s n xuảất kinh doanh đố ới v i khách hàng cá

nhân của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quang Trung

Cho vay khách hàng cá nhân là m t hình th c tài tr tài chính c a ngân hàng Khi ộ ứ ợ ủ nhận được yêu c u vay v n, ngân hàng s cung c p m t sầ ố ẽ ấ ộ ố tiền cụ thể cho khách hàng và cam k t r ng khách hàng ph i hoàn trế ằ ả ả đầy đủ cả gốc và lãi trong khoảng thời gian xác nh Hình th c cho vay khách hàng cá nhân có vai trò quan tr ng trong vi c kích đị ứ ọ ệ cầu kinh t , nâng cao hi u qu s d ng vế ệ ả ử ụ ốn và thúc đẩy s n xuả ất trong nước Điều này giúp thu hút nhi u lề ực lượng lao động tham gia vào hoạt động s n xu t, tả ấ ạo ra công ăn việc làm và hướng dẫn đạt các m c tiêu xã hụ ội như xóa đói giảm nghèo, tăng thu nhập và gi m t n n xã hả ệ ạ ội Hơn nữa, việc cho vay khách hàng cá nhân cũng đóng góp vào việc ổn định trật tự xã hội

 Hiện nay, có nhi u hình thềức vay vốn ph biổ ến như sau:

o Vay tín ch p ấ :

Đây là hình thức vay không yêu c u tài sầ ản đảm b o và dả ựa hoàn toàn vào uy tín của người vay Hình th c này phù h p cho cá nhân có nh ng nhu c u nh ứ ợ ữ ầ ỏ như mua sắm, vui chơi giải trí Tuy nhiên, lãi suất của hình thức này khá cao và thời gian vay tối đa là 60 tháng

o Vay th u chi ấ :

Đây là hình thức cho vay khi khách hàng có nhu c u s d ng s ầ ử ụ ố tiền vượt quá s ố dư hiện có trong tài kho n thanh toán H n mả ạ ức được c p ch g p 5 lấ ỉ ấ ần lương và yêu cầu h ồ sơ xác thực về thu nh p c nh hàng tháng ậ ố đị

o Vay tr góp ả :

Đây là hình thức vay mà số tiền lãi và gốc được tr hàng tháng b ng nhau Thả ằ ời h n vay và h n m c vay ph thu c vào nhu c u và kh ạ ạ ứ ụ ộ ầ ả năng trả n c a t ng khách hàng ợ ủ ừ o Vay th ế chấ : p

Đây là hình thức vay truyền thống của ngân hàng, yêu cầu có tài sản để đảm b o ả kho n vay H n m c vay có thả ạ ứ ể cao lên đến 80% giá tr tài s n c m c và lãi su t phù ị ả ầ ố ấ h p v i kho n vay Thợ ớ ả ời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm.

 Các s n ph m cho vay khách hàng cá nhân cảẩủa Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quang Trung:

o Cho vay bất động sản (Cho vay mua nhà đất th cư, mua nhà dự án, xây, s a ch a và ổ ử ữ trang bị n i th t nhà ) ộ ấ ở

o Cho vay s n xu t kinh doanh ả ấ o Cho vay ô tô

o Cho vay tiêu dùng o Cho vay ch ng khoán ứ

 Điều kiện để được Ngân hàng thương mại cho vay được quy định tại Điều 7

của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN:

“T ổ chức tín d ng xem xét, quyụết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:

1 Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp

luật Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tu i trổở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định c a pháp lu t ho c từ 15 tuủậặđủổi đến chưa đủ 18 tuổi không b ị

mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật

2 Nhu c u vay vầốn để ử ụ s d ng vào mục đích hợp pháp

3 Có phương án sử dụng vốn khả thi