Đang tải... (xem toàn văn)
rồiđến việc thanh tốn mua hàng hoặc rút tiền gửi để chitiêu.Đó là sự tiện lợi, tính hơn hẳn của thẻ điện tử trongthế giới hiện đạiTrên thế giới hiện có nhiều loại thẻ thanh toán khấcnhau
Lời mở đầu Trong kinh tế toàn cầu hoá ,thơng mại điện tử đà trở thành phơng thức kinh doanh thiếu đợc phát triển nh vũ bÃo công nghệ thông tin điển hình mạng toàn cầu Internet khiến công ty giới chạy đua lên mạng nhằm mục đích quảng bá cho hoạt đọng kinh doanh Hiêu đơng nhiên lớn.Trái ngợc với không khí sôi đông áy, việt nam thơng mại điện tử khái niêm vô mẻ với nhiền doanh nghiệp kinh doanh ,sinh viên kinh tế trờng đại học cao đẳng.Điều dễ hiểu số 78 triệu dân có khoảng 100.000 Internet ,đó cha kể nhiều ngời vào mạng với mục đích chat(tán gẫu qua mạng ).Hoạt động mua bán qua mạng đóng góp đáng kể vào doanh thu thơng maị điện tử Tiu lun mụn hc Trit mỏc Trớc đây, với phơng thức mua bán tay trao ttay đà bộc lộ nhữnh mặt hạn chế nh:không đảm bảo độ xác,tiện lợi ,chi phí cho việc phát hanh ,bảo quản cao mặt khác việc vận chuyển khối lợng lớn tiền mặt khó khăn độ rủi ro cao Do phơng thức mua bán nh gặp nhiều bất lợi vào năm 1950 thẻ nhựa đựơc phát hành tình cờ ông Frank Mcnamara dự buổi tiệc phát quên mang theo ví tiền Chình ,ông đà có ý nghĩ phát hành nhng thẻ nhựa phép khách hàng toán sau với bùng nổ công nghệ thông tin việc áp dụng nhũng tiến khoa học kỹ thuật ,tâm thẻ nhựa đà không ngừng đợc cải thiện đáp ứng đợc tiêu chuẩn cần phải có phơng thức toán đại ngày nay.Đó toán điện tử Với phơng thức toán đà khắc phục đợc mặt hạn chế phơng thức mua bántay trao tay đồng thời đáp ứng đợc yêu cầu nỊn kinh tÕ tri thøc Tiểu luận mơn học Triết mác Néi dung Ch¬ng I : Mét sè lÝ luËn chung toán điện tử thơng mại điện tử I Thẻ ngân hàng- Một phơng thức toán không dùng tiền mặt Sự phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin đà kéo theo hiệu ứng vi tình hoá hoạt động giao tiếp ngời cộng đồng; với thẻ điện tử nhỏ, gọn ( kích thớc nh tú lơ khơ) thông minh thực giao dịch từ vào cổng quan, gọi điện thoại công cộng,đi tàu xe đến việc toán mua hàng rút tiền gửi để chi tiêu.Đó tiện lợi, tính hẳn thẻ điện tử giới đại Trên giới có nhiều loại thẻ toán khấc nh: thẻ khắc chữ nổi( embossing card),thẻ băng từ( magnetic stripe) thẻ thông minh - hệ thẻ toán-dựa kĩ thuật vi sử lí nhờ gắn thẻ chíp điện tử ngày trở nên phổ biến Về nghiệp vụ, chia thẻ ngân hàng thành loại: thẻ tÝn dông ( credit card- nh master card,visa card) ; thẻ toán( debit card- nh Diners club,American express); thẻ rút tiền tự động( ATM card) Thẻ tín dụng( Credit Card) hình thức toán đại, kĩ thuật cao, không dùng tiền mặt mang lại nhiều lợi ích knh tế tiện dụng ngời sử dụng thẻ nói riêng toàn xà hội nói chung.Thẻ tín dụng đời từ năm thập kỷ40 ,50 kỷ 20 đến đà đợc phổ cập réng r·i ë nhiỊu qc gia trªn thÕ giíi.ë níc ta, ngân hàng Ngoại thơng, Vietcombank ngân hàng Thơng mại châu, ACB số ngân hàng thơng mại khác đà bắt đầu triển khai nghiệp vụ toán thẻ tín dụng mang lại kết ban đầu đà lên vấn đề thách thức kể việc phòng chống giả mạo, gian lận để bảo vệ an toàn cho khách hàng ngân hàng tham gia nghiệp vụ toán thẻ Bên lề thiên niên kỷ mới,Vietcombank ACB có kế hoạch đầy tham vọng.Ngân hàng Acb thực kế hoạch phát hành 10 nghìn thẻ tín dụng cho thị trờng nội địa vòng 12 tháng tới 40000 thẻ tín dụng đến năm 2005.Kế Tiu lun mụn hc Trit mỏc hoạch Acb đợc phối hợp với Sài Gòn Tourít để phục vụ chiến dịch:Việt nam điểm hẹn thiên niên kỷ Trong tháng 12-2000, ngân hàng ACB đà phát hành đợc 500 thẻ-Thẻ ACB với định mức tối thiểu 2000000 đồng nhằm vào khách hàng có thu nhập ổn định có tài khoản tiền gửi, tài khoản vÃng lai đà đợc mở ACB Ngân hàng cung ứng dịch vụ tín dụng đến khách hàng đại lí du lịch, khách sạn, nhà hàng, vận tải hàng không,của hàng,cửa hiệu, siêu thị câu lạc v.v Khách hàng dùng thẻ phải toán hạn 15 ngày với lÃi suất 0,85%/tháng.Ngời sử dụng thẻ phải trả phí năm 100000 đồng Để khuyến khích ngời sử dụng thẻ đợc hởng mức giảm giá từ dịch vụ Sai Gòn Tourist theo tỉ lệ=20% giá thuê phòng khách sạn;10% giá tiền ăn ,uống khách sạn,nhà hàng;5% du lịch Tours nội địa 3% du lịchtours nớc ngoài.Ngoài ra, ngời sử dụng thẻ đợc rút tiền mặt lần với dịch vụ phí 2%.Kế hoạch mở rộng thẻ nói ngân hàng ACB bớc tiến tích cực thúc đẩy toán không dùng tiền mặt Viêt nam phù hợp với chủ trơng ngân hàng Nhà nớc Việt nam.Vietcombank năm qua đà triển khai nhiều dịch vụ toán thẻ tín dụng kể Siminar, hội thảo ,huấn luện đào tạo cán đổi trang thiết bị kỹ thuật để đáp ứng yêu cầu đại hoá, nâng cao hiệu toán thẻ tín dụng.Trong thục tể, số khách hàng ngần ngại sử dụng thẻ tín dụng cho chi phí toán thẻ cao, thời gian toán cha thạt nhanh chóng.Đó tồn thực tế nhng phơng thức toán có giá thàng nó.Vấn đề phải có giá thành phù hợp đợc xà hội chấp nhận.Vừa qua ngân hàng thơng mại kể Viêtcombank ACB đà có nhiều cố gắng việc hạ thấp chi phí, chí có ngân hàng đà phải chịu lổi đầu t trang thiết bị, kỹ thuật toán thẻ , nhng cha tỏ hấp dẫn khách hàng sử dụng thẻ tín dụng.Có lẽ,đây vấn đề ngân hàng khách hàng phải cố gắng, nỗ lực cao để bớc mở rộng toán thẻ tín dụng toàn cõi đất nớc ta Thẻ toán gì? Một cách đơn giản ,thẻ toán loại giấy tờ có giá đặc biệt đợc làm chất dẻo tổng hợp đợc nhà phát hành ấn định giá trị, dùng để trả tiền hàng hoá ,dịch vụ hay để rút tiền mặt thông qua máy đọc thẻ.Thẻ toán lần mang tên Tiu lun mụn hc Trit mỏc Diners club, đợc ngòi Mỹ sử dụng vào năm 1949 để trả tiền ăn 27 nhà hàng ttrong ven thành phố New york Ngày nay, 70% gia đình mỹ đà sử dụng thẻ toán để trả tiền hàng hoá dịch vụ thay họ phải trả tiền mặt dùng phơng tiện toán không dùng tiền mặt khác.Chỉ tính riêng Mỹ, có khoảng 800 triệu thẻ loại đợc lu hành với tổng giá trị khoảng 300 tỷ dola Mỹ Cùng với sssự pháp triển nhanh chóng văn minh nhân loại kỹ thuật máy tính phát triển nh vũ bÃo thẻ toán ngày thu hút ý nghiên cứu ứng dụng ccủa nhiều nớc kể nớc phát triển Viẹt nam ,ngân hàng thực dịch vụ ngân hàng ngoại thơng Viẹtnam.Lần VCD nhận làm đại lí toán thẻ Visa cho ngân hàng BFCE Singapore vào năm 1990.Năm1991 có thêm MasterCard tổ chức tầi BFCE Malaysia, sau loại thẻ JCB Nhật, Amex Mỹ Năm 1993, VCD đà phát hành đợc MasterCard sử dụng đồng tiền nớc ,sau thẻ Visa đợc phát hành vào năm 1979.Cho đến nay, VCD ngân hàng Việt nam chấp nhận toán loại thẻ tín dụng quốc tể phổ cập giới Visa, MasterCard ,Amex JCB Hiện ngân hàng nh: ngân hàng ACB,First Vinabark, ngân hàng Xuất nhập (EXIMBANK),ngân hàng Sài Gòn Công Thơng ,ngân hàng Công Thuơng, ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn(NHNo), đà tổ chức thực dịch vụ toán thẻ, nhng chủ yếu làm đại lí toán Hiện có VCB ACB đà phát hành MASTERCARD VISACARD nớc, NHNo phát hành toán thẻ nội bộ.Tính đến nay, hai ngân hàng phát hành thể VCB ACB đà phát hành đợc khoảng 5000 thẻ tín dụng quốc tế với doanh số sử dụng năm 1999 khoảng 100 tỉ đôngf Việt nam Tuy nhiên tỉ trọng doang số sử dụng nớc chiếm khoảng 35% Lợi ích sử dụng thẻ toán : qua nửa kỷ không ngừng đợc nhà phát hành( bao gồm công ty, tập đoàn tài mạnh, ngân hàng giới) hoàn thiện, ngày nay, thẻ toán đà đạt tới khả tiện lợi an toàn cao.Nhiều loại thể đà đợc phát hành sử dụng hầu nh toàn cầu u ®iĨm nỉi bËt cđa nã.Tríc hÕt vỊ mỈt x· héi nhà nớc , toán Tiu lun mụn hc Trit mỏc thẻ giúp loại bỏ khối lợng tiền mặt lớn lẽ phải lu chuyển trực tiếp lu thông để toán khoản mua hàng ,trả tiền dịch vụ chế thị trờng ngày sôi động ,phát triển tất nớc.Đói với ngời sử dụng thẻ, lợi ích từ việc sử dụng thẻ toán rõ sử dụng tiền mặt hay phơng thức toán không dùng tiền mặt khác nh vừ tiện lợi( gọn nhẹ, nhanh chóng), an toàn, tiết kiệm, vừ văn minh ,hiện đại nhng không bị phân biệt giá so với trả tiền mặt- pháp luật đà quy định cụ thể nh vậy.Còn việc vận chuyển ,mang tiền đi, không cách tiện cách gửi tiền vào nơi( ví dụ Hà nội) rút tiền mặt nhiều nơi khác( ví dụ TP.Hồ Chí Minh ) thông qua hệ thống rút tiền tự động ,vừa an toàn, vừa đơn giản, chi phí lại thấp nhiều lần so với việc phải mang theo tiền mật.Đối với sở bán hàng, cung ứng dịch vụ chấp nhận thẻ giúp tăng nhanh doanh số hơn, làm cho nơi bán hàng trở nên văn minh ,hiện đại hơn, thu hút khách hàng nhiều hơn.Còn ngân hàng ( ngân hàng phát hành ngân hàng toán) cững có lợi ích lớn nh: làm phong phú hình thức toán tăng hiệu nghiệp vụ toán, mở rộng đối tợng toán, tăng doanh số toán tăng lợi nhuận Hiện thÞ trêng ViƯt nam chØ míi cã tØ lƯ nhỏ sử dụng thẻ toán.Nếu ngân hàng phổ biến đợc đến khoảng 10% dân số nớc doanh số sử dụng thẻ nuức sẻ lên tới số hàng nghìn tỉ đồng năm, gấp hàng trăm lần số sử dụng thẻ nay.Nếu đợc nh ,một khối lợng lớn tiền mặt lẽ phải đợc in ấn, lu chuyển, bảo quản, kiểm đếm đợc giảm bớt đáng kể, góp phần tiết kiệm khối lợng tiền mặt khổng lồ cho xà hội việc tiét giảm chi phí phát sinh sử dụng tiền mặt Đó cững mục tiêu sách tiền tệ nớc lựa chọn loại công cụ để đạt mục tiêu vĩ mô Ai đợc quyền sử dụng thẻ toán? Nói chung, ngời có thu nhập ổn định, đạo đứcc tốt, có lý lịch rõ ràng chấp nhận điều kiện buộc ngân hàng phát hành thẻ đợc cấp thẻ toán.Về điều kiện tài ứng viên chủ thể, có nhiều loại thẻ, song có hai loại chủ yếu: thẻ có ký quỹ thẻ ký quỹ.Theo quy chế phát hành sử dụng thẻ ngân hàng hành ngân hàng Nhà nớc ban Tiu lun mụn hc Trit mỏc hành, cần ngời sử dụng thẻ đủ lực hành vi dân sự, có tài khoản mở ngân hàng phát hành thẻ chấp nhận điều kiện ngân hàng phát hành thẻ quy định- đợc cấp thẻ toán để sử dụng cho nhu cầu toán hàng hoá, dịch vụ hay rút tiền mặt máy rút tiền tự động Những yêu cầu ứng dụng công nghệ thẻ điện tử: Mặc dù khoản tiền mặt đựoc lu trữ dới dạng bit thông tin nạp vào thẻ thông minh” rÊt gän nhĐ tiƯn dơng, dÏ dµng mang theo ngời đợc sử dụng nh tiền mặt mà không bị lộ diện nhng không đảm bảo chắn độ an toàn tuyệt đối toán thẻ Thực tế thẻ tín dụng cững chứa đựng nguy rủi ro không nhỏ Theo thống kê tổ chức thẻ quốc tế, năm tổ chức thành viên không dới 1% doanh số cho rủi ro phòng ngừa rủi ro Các ngân hàng dễ phải chịu toán, chí nguy phá sản không lu tâm đến vấn đè Rủi ro nguy rủi ro xuất nhiều khâu toàn trình phát hành, sử dụng toân thẻ gây tổn thất cho chủ thẻ, sở chấp nhận thẻ, ngân hàng phát hành, ngân hàng toán Những rủi ro phát sinh nh đơn xin phát hành thẻ có thông tin giả mạo; thẻ giả; thẻ bị cắp, thất lạc, chủ thẻ không nhận đợc thẻ ngân hàng phát hành gửi; tài khoản chủ thể bị lợi dụng; nhân viên sở chấp nhận thẻ in nhiều hoá đơn toán thẻ; tạo băng từ giả Ngoài số nguy rủi ro khác xuất ngân hàng không trọng ®óng møc ®Ðn viƯc qu¶n lÝ hƯ thèng sư lÝ liệu quản trị hệ thống kỹ thuật Vì vấn đề đặt trớc mắt cho làm để ứng dụng công nghệ thẻ tự động vừa đạt đợc tính hiệu kinh tế, thẩm mĩ an toàn đồng thời đảm bảo đợc tính hình thức đẹp, độ bền cao.Thẻ cần đựoc sử dụng từ 5-10 năm chống đợc tác động phá huỷ ( cọ sát, bẻ gập, ngâm nớc ) trình sử dụng Xét góc độ kỹ thuật phải đảm bảo khả chống làm giả Thẻ phải có chứa đặc tính bảo mật nh: in ảnh bóng mờ để chông photocopy; hình in kỹ thuật vi in; mhững dấu hiệu bảo mật hÃng sản xuất thẻ( đà đợc in sẵn vật liệu thể rắn) ; hình hoa văn tinh sảo; liệu Tiu lun mụn hc Trit mỏc in mực nhạy cảm với tia cực tím.Đặc biệt, phải triệt để thực nguyên tắc, đối tợng đợc cấp thẻ ( đợc cấp lại) Để giải triệt để yêu cầu thiết phải ứng dụng công nhgệ nhận biết liệu sinh học, , nhận biết dấu vân tay tự động công nhgệ đợc quan tâm nhiều Công nghệ ứng dụng thẻ không đơn việc in thẻ Nó đòi hỏi phải ứng dụng nhiều công nghệ khác nhau, phải xây dựng hạ tầng thông tin hoàn chỉnh từ máy in thẻ, máy đọc thẻ địa điểm ứng dụng hệ thống mạng truyền thông kết nối điểm ứng dụng Công nghệ thẻ tự động thực chất tổ hợp nhiều công nghệ đại CNTT chiếm vai trò chủ chốt : -Công nghệ thu liệu tự động: cần dùng thiết bị đại nh máy ảnh số để chụp ảnh đa trực tiếp vào máy tính , máy ảnh chụp phim tức thời để thu nhận liệu vùng xa xôi hẻo lánh, máy quét ảnh chất lợng cao để quét đợc ảnh vân tay từ chữ ký , thiết bị quét vân tay trực tiếp lấy mẫu chữ ký trực tiếp -Công nghệ in thẻ đại đáp ứng đợc khả in đặc tính bảo mật đa dạng thẻ; khả sử dụng nhiều loại vật liệu thẻ( thẻ giấy , thẻ nhựa ); khả tích hợp nhiều thao tác bớc in( vừa in thẻ hai mặt, vừa ép nhựa); khả kiểm soát chặt chẽ toàn trình in thẻ trung tâm in ấn tập trung -Công nghệ mà hoá liệu: liệu( chữ số, ảnh , vân tay) đợc mà hoá theo nhiều cách khác : dùng dải băng từ; dùng mà vạch; dùng chíp điện tử; dùng dòng chữ để nhận dạng máy -Công nghệ nhận biết tự động xác nhận chủ nhân -Công nghệ CSDL tiên tiến có khả hỗ trợ liệu lớn liệu ảnh với đòi hỏi cao bảo mật, an toàn liệu, tính hoạt động khả mở rộng -Công nghệ mạng truyền thông : Trong ứng dụng quy mô lớn, việc truyền liệu văn phòng đăng ký cấp thẻ địa phơng tới trung tâm khu vực ( cấp tỉnh/ cấp miền) sau trung tâm trung ơng vấn đề lớn Khi đa thẻ vào sử dụng, việc liên lạc để đối chiếu với CSDL trung tâm theo chế khách/ chủ quan trọng Ngoài kỹ thuật quy trình truyền Tiu lun mụn hc Trit mỏc liệu mạng diện rộng, có số vấn đề cần đợc nghiên cứu vấn đề mà hoá, bảo mật liệu đờng truyền Công nghệ thẻ ngày đợc ứng dụng rộng rÃi nhờ u điểm : nhỏ , gọn, chứa thông tin cô đọng, sử dụng tiện lợi: bền, sử dụng nhiều lần: để tự động hoá khâu nhận biết xác nhận chủ nhân với mức độ tịn cậy cao, nhờ sử lí nhanh chóng giao dịch Việc ứng dụng công nghệ thẻ Việt nam nhìn chung dừng sơ khai , ứng dụng loại thẻ vào có dải bănng từ cho số quan, xí nghiệp Riêng lĩnh vực ngân hàng đà có bớc có tính đột phá việc ứng dụng công nghệ thẻ tự động- thẻ toán điện tử- thẻ tín dụng Một số quy định chung cho việc phát hành, sử dụng , bảo quản toán thẻ Đối với ngân hàng phát hành thẻ:tên chủ thẻ: tên NHPHT; số thẻ; nhÃn hiệu thơng mại thời hạn sử dụng thẻ yếu tố phải hội đủ thẻ Trong quy chế quy định NHPHT có quyền quy định thêm yếu tố khác không trái với pháp luật hành Điều có lẽ liên quan đến việc mở rộng hệ thống thông tin thẻ công nghệ thẻ phát triển thẻ sau này, giúp NHPHT có phơng pháp riêng để quản lí Thẻ tín dụng hay phơng thức tín dụng khác phải tuân theo quy định tín dụng hành Do quy chế quy định cho NHPHT cấp thẻ tín dụng, phải xem xét cấp cho chủ thẻ hạn mức tín dụng nhát định Hạn mức tín dụng thẻ tín dụng cho khách hàng nằm tổng mức cho vay chung khách hàng tổng mức cho vay chung không đọc vợt giới hạn cho vay tối đa ngân hàng với khách hàng theo quy định pháp luật NHPHT phải quy định thời hạn trả nợ , lÃi suất, nh lÃi suất d nợ tín dụng thẻ cha đợc toán hạn mức trả nợ tối thiểu tính d nợ tín dụng thẻ cho chủ thẻ tín dụng Các quy định không trái với quy định hành ngân hàng nhà nớc lÃi suất cho vay Bên cạnh quy định nêu rõ thẻ đợc cấp cho cá nhân, không cấp thẻ cho tập thể d nợ tín dụng thẻ NHPHT đợc tính vào tổng mức d nợ cho vay chung Đối với chủ thẻ : Quy chế quy dịnh,chủ thẻ không đợc chi vợt hạn mức tín dụng ®· ®ỵc NHPHT chÊp thn Tiểu luận mơn học Trit mỏc hợp đồng Trong trờng hợp muốn s dụng vợt hạn mức tín dụng phải thoả thuận hợp đồng với NHPHT Đồng thời phải toán đầy đủ hạn mức trả nợ tối thiểu đợc NHPHT quy định Phạm vi sử dụng đồng tiền toán thẻ: theo quy chế ,các loại thẻ hoạt động lÃnh thổ Việt nam chủ yếu đồng Việt nam Trờng hợp đậc biệt ( thẻ quốc tế ) giao dịch ngoại tệ nhng sở đựợc pheps giao dịch ngoại tệ Việc rút tiền mặt ngoại tệ đợc thực NHTTT , NHPHT đợc phép giao dịch ngoại tệ hạn mức theo quy định quản lí ngoại hèi cđa nhµ níc ViƯt nam Quy chÕ cịng quy định cho việc toán bên liên quan bầng đồng Việt nam Những điều kiên ngân hàng mở dịch vụ phát hành thẻ: Các Ngân hàng thực việc phát hành thẻ đợc nhà nớc Việt nam cho phép Nghĩa ngân hàng phải hội tụ đủ điều kiện lực tài ,không vi phạm pháp luật ; đảm bảo hệ thống trang thiết bị cần thiết phù hợp với tiêu chuẩn đảm bảo an toàn cho hoạt động phát hành , toán thẻ Có đội ngũ cán đủ lực chuyên môn để quản lí ,vận hành, toán thẻ theo thông lệ quốc tể ; chứng minh đợc cần thiết, hiệu kinh doanh tính khả thi việc đầu t Để phát hành thẻ quốc tế, tiêu chí nêu trên, ngân hàng xin phát hành thẻ quốc tế phải đợc ngân hàng nhà nớc cấp giấy phép hoạt động ngoại hối cho phép thực dịch vụ toán quốc tế; đồng thời phải hội viên thức liên kết tổ chức thẻ quốc tế Có lẽ chứng minh đợc hiệu kinh doanh giai đoạn trở ngại lớn cho ngân hàng mong muốn mở dịch vụ phát hành thẻ Bởi lẽ thói quen sử dụng tiền mặt toán, tài khoản cá nhân ít, sở hạ tầng sơ khai việc mở loại dịch vụ chắn có hiệu Những điều kiện ngời đợc cấp thẻ: ngời xin đợc cấp thẻ cần hai điều kiện có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật chủ tài khoản tiền gửi cá nhân mở NHPHT đáp ứng điều kiện khác NHPHT quy định Riêng với chủ thẻ phụ , phải có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật đợc chủ thẻ cam kết đảm bảo Tiu lun mụn hc Trit mỏc chấp nhận thẻ để tránh trờng hợp nhiều ngân hàng lắp đặt, trang bị nhiều máy móc đơn vị - Hợp tác với công ty cho thuê tài để thuê lại máy móc, thiết bị Thứ ba, đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị Trong thời gian qua, ngân hàng cha trọng đến hoạt động quảng cáo, tiếp thị để giới thiệu thẻ ngân hàng Chính ,thẻ ngân hàng sản phẩm lạ đại phận dân c điều dễ hiểu Để thẻ ngân hàng trở lên quen thuộc dân c, đặc biệt giới thiệu tiện ích sử dụng thẻ, thiết nghĩ ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị Thứ t, ngân hàng cần có hợp tác để quản lý kiểm soát rủi ro có hiệu Để quản lý kiểm soát rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ có hiệu quả, trớc hết ngân hàng cần có hợp tác phối hợp chặt chẽ với nhằm đẻ kịp thời phát sử lý trờng hợp toán sử dụng thẻ giả mạo, góp phần giảm thiểu rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Sau cùng, ngân hàng nhà nớc cần quan tâm hỗ trợ cấc ngân hàng thơng mại Việt nam để thúc đẩy hoạt động toán phát hành thẻ ngân hàng Việt nam phát triển Tóm lại, với giải pháp đợc đề xuất với nỗ lực không ngừng nghành ngân hàng Việt nam công thực hiện đại hoá công nghệ ngân hàng ,chắc chắn hoạt động toán phát hành thẻ ngân hàng Việt nam phát triển mạnh mẽ tơng lai không xa Tiu lun mụn hc Trit mỏc II Muốn tăng cờng toán không dùng tiền mặt cần bác bỏ loại ngân phiếu toán Trớc năm 1985, toán không dùng tiền mặt chiếm 80% nhng lạm phát phi mà 1985 -1988 toán không dùng tiền mặt sút giảm ghê gớm tiền mặt khan đến mức ngân hàng qc doanh ®ã víi thÕ ®éc qun ®· khÊt chi tiền mặt Một séc chuyển khoản nộp vào ngân hàng phải sau 15 ngày lĩnh tiền mặt đợc; nên mua séc đắt mua b»ng tiỊn tíi 15 % Trong ®ỉi míi chóng ta bỏ sách quản