Đang tải... (xem toàn văn)
Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng VPBank
TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG - o0o - ĐỀ ÁN MƠN HỌC TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - VPBANK Họ tên sinh viên: VŨ THỊ THU THUỲ Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Lớp: 2045A.TC4 Giáo viên hướng dẫn: THS TRẦN NGỌC ANH Hà Nội, tháng 11 năm 2023 MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN Ở NHTM 1.1 Tổng quan huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm vốn NHTM 1.1.2 Vai trò vốn NHTM 1.1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2 Hiệu huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn .5 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu HĐV NHTM 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu HĐV NHTM 1.3.1 Các nhân tố từ phía ngân hàng 1.3.2 Các nhân tố từ phía khách hàng .10 1.3.3 Các nhân tố từ phía mơi trường kinh doanh 10 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HĐV TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - VPBANK 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank 11 2.1.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP 11 2.1.2 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank 11 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng .12 2.2.1 Tổng vốn huy động NH… 12 2.2.2 Cơ cấu NV huy động tốc độ tăng trưởng NV huy động Ngân hàng … 13 2.2.3 Chi phí huy động vốn .23 2.2.4 Sự phù hợp huy động sử dụng vốn 24 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu HĐV Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng -VPBank 25 2.3.1 Những kết đạt 25 2.3.2 Những hạn chế cần khắc phục 26 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .27 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HĐV TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - VPBANK 3.1 Một số giải pháp cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank 27 3.1.1 Chính sách huy động vốn 27 3.1.2 Phân nhóm mở rộng đối tượng khách hàng 28 3.1.3 Đa dạng hóa hình thức huy động 28 3.1.4 Tăng cường tiếp cận chăm sóc khách hàng 29 3.1.5 Đẩy mạnh sách marketing ngân hàng .30 3.1.6 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 38 3.2 Một số kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 30 3.2.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank 30 3.2.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 30 KẾT LUẬN 32 DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh VPBank 2020 – 2022 Bảng 2.2 Tổng vốn huy động Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng giai đoạn 2020-2022 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn ngân hàng VPBank giai đoạn 2020 -2022 Bảng 2.4 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động phân theo đối tượng huy động vốn ngân hàng VPBank giai đoạn 2020 -2022 Bảng 2.5 Tình hình huy động vốn phân theo hình thức huy động vốn ngân hàng VPBank giai đoạn 2020-2022 Bảng 2.6 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn phân theo hình thức huy động vốn ngân hàng VPBank giai đoạn 2020-2022 Bảng 2.7 Cơ cấu vốn huy động phân theo kỳ hạn huy động ngân hàng VPBank giai đoạn 2020-2022 Bảng 2.8 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn theo thời hạn ngân hàng VPBank giai đoạn 2020-2022 Bảng 2.9 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền ngân hàng VPBank giai đoạn 20202022 Bảng 2.10 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn theo loại tiền ngân hàng VPBank giai đoạn 2020-2022 Bảng 2.11 Chi phí huy động vốn ngân hàng giai đoạn 2020-2022 Bảng 2.12 Tốc độ tăng chi phí huy động vốn Ngân hàng VPBank giai đoạn 2020-2022 Bảng 2.13 Tổng nguồn vốn huy động dư nợ đầu tư, cho vay Ngân hàng VPBank giai đoạn 2020-2022 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Biểu đồ Tổng vốn huy động Ngân hàng TMCP… giai đoạn 20202022 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động phân theo đối tượng huy động vốn ngân hàng VPBank giai đoạn 2020 -2022 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu vốn huy động phân theo hình thức huy động vốn ngân hàng VPBank giai đoạn 2019-2021 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ huy động vốn phân theo thời hạn ngân hàng VPBank giai đoạn 2020-2022 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngân hàng muốn hoạt động trước hết phải có vốn Nếu nguồn vốn coi yếu tố đầu vào trình kinh doanh NHTM NV huy động coi yếu tố đầu vào thường xuyên, chủ yếu ngân hàng Ngân hàng thực nghiệp vụ tín dụng, đầu tư chủ yếu dựa vào nguồn Xuất phát từ nhận thức tầm quan trọng việc nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn kinh doanh Ngân hàng giai đoạn nay, lựa chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank” làm đề án môn học Việc nghiên cứu hoạt động huy động vốn, nhân tố tác động đến hoạt động HĐV thực trạng hoạt động HĐV ngân hàng… yêu cầu cần thiết để giúp cho nhà quản trị ngân hàng nói chung nhà quản trị ngân hàng… nói riêng có giải pháp góp phần nâng cao chất lượng cơng tác huy động nguồn vốn hiệu HĐV ngân hàng Mục đích nghiên cứu đề tài Đề tài thực với mục tiêu tìm hiểu bất cập hoạt động HĐV thực tiễn trình thực thi sách HĐV, tìm nguyên nhân dẫn đến hạn chế hiệu HĐV ngân hàng… Từ đó, đưa số khuyến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động HĐV để góp phần nâng cao kết kinh doanh ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hiệu HĐV TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu phạm vi ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank Thời gian nghiên cứu: từ năm 2020 đến năm 2022 Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, phần kết luận, danh mục bảng biểu, tài liệu tham khảo, phụ lục, đề án mơn học gồm có chương: Chương 1: : Cơ sở lý luận hiệu huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu HĐV Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN Ở NHTM 1.1 Tổng quan huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm vốn NHTM Vốn NHTM giá trị tiền tệ Ngân hàng tạo lập huy động được, dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Thực chất, vốn Ngân hàng phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, người chủ sở hữu chúng gửi vào Ngân hàng với mục đích tốn, tiết kiệm hay đầu tư Nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền dử dụng vốn cho Ngân hàng, để Ngân hàng trả lại cho họ khoản thu nhập Như vậy, Ngân hàng thực vai trò tập trung vốn phân phối lại vốndưới hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh q trình ln chuyển vốn, kích thích hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời, hoạt động lại định tồn phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng 1.1.2 Vai trò vốn NHTM Trong việc doanh nghiệp phải cần đến nguồn vốn, vốn định khả năng, quy mô hoạt động doanh nghiệp, cho phép việc doanh nghiệp đa dạng hố hoạt động kinh doanh hay khơng Với ngân hàng thương mại vốn giúp ngân hàng cung ứng, mở rộng nhiều dịch vụ, kinh doanh đa khỏi hình thức kinh doanh đơn điệu truyền thống trước Hơn nữa, nguồn vốn dự trữ ngân hàng dồi đảm bảo khả tốn, giảm thiểu rủi ro Vốn cịn nhân tố định thắng lợi ngân hàng việc cạnh tranh tạo lập chỗ đứng vững chắc, uy tín thị trường Ngân hàng có khả vốn dồi điều chỉnh phí bình qn đầu vào lợi cạnh tranh Vốn ngân hàng thương mại chủ yếu gồm: Vốn tự có Vốn huy động Nguồn vốn khác Vốn có ý nghĩa to lớn với ngân hàng thương mại ngân hàng thương mại muốn có nguồn vốn ổn định để trì hoạt động phải nâng cao hiệu huy động vốn phải trọng đến nguồn vốn trung dài hạn 1.1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.1.3.1 Nghiệp vụ tiền gửi: Tiền gửi ngân hàng nguồn tài nguyên quan trọng NHTM Khi ngân hàng bắt đầu hoạt động nghiệp vụ mở tài khoản tiền gửi để giữ hộ toán hộ cho khách hàng, cách ngân hàng huy động tiền doanh nghiệp, tổ chức dân cư Để gia tăng tiền gửi mơi trường cạnh tranh để có nguồn tiền có chất lượng ngày cao ngân hàng đưa thực nhiều hình thức huy động khác có nhiều loại tiền gửi khác * Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn: Tiền gửi không kỳ hạn giá trị tiền tệ mà khách hàng gửi vào ngân hàng rút lúc ngân hàng phải đáp ứng đầy đủ yêu cầu người gửi tiền Đây tiền cá nhân, doanh nghiệp gửi vào ngân hàng với mục đích để hưởng dịch vụ toán ngân hàng Trong phạm vi số dư cho phép nhu cầu chi trả doanh nghiệp, cá nhân ngân hàng thực khoản thu tiền doanh nghiệp cá nhân ngân hàng thực nhập vào tài khoản toán theo yêu cầu Tiền gửi không kỳ hạn loại tiền gửi khách hàng rút lúc Do nguồn vốn biến động nhiều mà ngân hàng khó dự đốn quy mơ tiền gửi khơng kỳ hạn ngân hàng huy động được, đồng thời kỳ hạn tiềm loại loại tiền ngắn * Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn giá trị tiền tệ mà khách hàng gửi vào ngân hàng có thoả thuận thời gian rút tiền khách hàng không phép rút tiền trước thời hạn Mục đích người gửi tiền sinh lời ngân hàng chủ động việc sử dụng nguồn vốn tính thời hạn nguồn vốn Mức lãi suất cụ thể phụ thuộc vào thời hạn gửi tiền thoả thuận ngân hàng khách hàng sở xem xét mức độ an toàn ngân hàng quan hệ cung cầu vốn thời điểm Tuy nhiên, để tạo tính lỏng cho loại tiền gửi có kỳ hạn mà từ mà hấp dẫn khách hàng, ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền trước kỳ hạn, tuỳ theo sách ngân hàng mà có hình thức trả lãi phù hợp * Tiền gửi tiết kiệm: Tiền gửi tiết kiệm loại tiền gửi tầng lớp dân cư xã hội với mục đích tích luỹ hưởng lãi Tiền gửi tiết kiệm chia thành hai loại tiết kiệm có kỳ hạn tiết kiệm khơng kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Đây khoản tiền nhàn rỗi mà người dân tạm thời gửi vào ngân hàng khơng có kế hoạch chi tiêu cụ thể nên họ rút tiền vào thời điểm Tuy tiền gửi khơng kỳ hạn khơng phải tiền gửi tốn nên người gửi tiền khơng hưởng tiện ích toán Nguồn vốn thường xuyên biến động nên ngân hàng phải chủ động việc chi trả cho khách hàng Do lãi suất loại tiền gửi thường thấp Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Khác với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, người gửi tiết kiệm có kỳ hạn rút tiền đáo hạn Mục đích gửi tiền họ an tồn hưởng lãi khách hàng xác định trước có kế hoạch chi tiêu cụ thể khoản tiền Khoản tiền gửi có kỳ hạn dài lãi suất cao ngân hàng chủ động sử dụng cho hoạt động kinh doanh đặc biệt vay trung dài hạn Là sản phẩm huy động truyền thống với hình thức phong phú kỳ hạn đa dạng nên tiền gửi tiết kiệm phù hợp với dân cư, đáp ứng nhu cầu người gửi, khả huy động ngân hàng từ nguồn vốn tiềm Tuy nhiên ngân hàng cần ý đến sách lãi suất huy động, nghiên cứu để đưa hình thức huy động hấp dẫn, phù hợp với tính đa dạng phong phú phức tạp đối tượng dân cư Đặc biệt cần có chế trả lãi hợp lý loại tiết kiệm không kỳ hạn, chế đảm bảo giá trị vàng, hay ngoại tệ mạnh cho loại tiết kiệm nội tệ, nhằm đảm bảo quyền lợi cho người gửi, tạo niềm tin để khuyến khích dân cư gửi vào ngân hàng ngày lớn 1.1.3.2 Phát hành giấy tờ có giá Các giấy tờ có giá cơng cụ nợ ngân hàng phát hành để huy động vốn thị trường Nguồn vốn tương đối ổn định để sử dụng cho mục đích Lãi suất loại phụ thuộc vào cấp thiết việc huy động vốn nên thường cao lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thông thường Chứng tiền gửi (CDs): CDs công cụ vay nợ NHTM bán cho người gửi tiền với lãi suất định lưu thơng chưa đến hạn tốn Người sở hữu CDs hồn trả hết tồn số tiền gửi cộng với lãi bán CDs thị trường thứ cấp CDs công cụ mang lãi suất, lãi suất tính tốn sở 360 ngày trả theo mệnh giá thời hạn Lãi suất CDs tính dựa lãi suất thị trường tiền tệ, tình trạng tài ngân hàng phát hành thời hạn toán CDs Mức lãi suất CDs ngân hàng có chất lượng cao phát hành thường cao lãi suất tín phiếu kho bạc, chênh lệch phản ánh mức độ chênh lệch rủi ro ngân hàng Sự phát triển CDs với nhạy cảm lãi suất giúp NHTM chủ động việc huy động vốn thích ứng với mơi trường cạnh tranh Trái phiếu: Trái phiếu chứng thư xác nhận khoản nợ tổ chức phát hành người hữu, cam kết hồn trả nợ kèm lãi thời hạn định Thông qua phát hành trái phiếu, ngân hàng thu hút nguồn vốn trung dài hạn vay mở rộng sản xuất kinh doanh đầu tư Việc phát hành trái phiếu thu hút lượng tiền ổn định dài hạn phát hành trái phiếu thực ngân hàng thực cần lượng vốn lớn ngân hàng có kế hoạch sử dụng vốn vay trung dài hạn Kỳ phiếu: Kỳ phiếu chứng huy động vốn có mục đích, có thời hạn, có lãi suất tương ứng với loại kỳ hạn phương thức trả lãi trước sau Đây giấy tờ có giá ngắn hạn nghĩa ngân hàng có nguồn vốn chủ động với tính chất ổn định cao chi phí mà ngân hàng bỏ lớn Do ngân hàng phải có sách huy động vốn linh hoạt để đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh ngắn hạn dài hạn 1.1.3.3 Huy động vốn qua khoản vay Vốn vay quan hệ vay mượn NHTM với NHTW, giũa NHTM với thị trường liên ngân hàng, hay với tổ chức tài khác * Vay NHTW: Đây khoản vay nhằm giải nhu cầu cấp bách chi trả NHTM Trong trường hợp thiếu hụt dự trữ (thiếu hụt dự trữ bắt buộc, dự trữ toán) NHTM thường vay NHNN Hình thức cho vay NHNN chủ 10