Báo cáo thường niên 2012 1 2 SAIGONBANK NĂM Cùng thời gian tỏa sáng Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam Thông điệp của Chủ tịch Hội đồng Quản trị 06 Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2012 08 Những điểm nổi bật năm 2012 10 Đánh giá tình hình hoạt động năm 2012 12 Mục tiêu và phương hướng phát triển năm 2013 15 Báo cáo tài chính năm 2012 21 Bảng cân đối kế toán hợp nhất 23 Báo cáo kết quả kinh doanh hợp nhất 27 Báo cáo lưu chuyển tiền tệ hợp nhất 28 Hội đồng Quản trị 30 Ban Tổng Giám đốc 32 Ban Kiểm soát 34 Sơ đồ tổ chức 35 Mạng lưới chi nhánh SAIGONBANK 62 Ngân hàng đại lý 72 Board of Directors 31 Board of Management 33 Board of Supervisors 34 Organization chart 35 Message from the Chairman 38 Results of business activities in 2012 40 Outstanding achievements in 2012 42 Financial performance and business review in 2012 44 Strategic mission orientation 2013 47 Financial Statements 2012 52 Consolidated balance sheet 54 Consolidated income statement 58 Consolidated statement of cash ows 59 SAIGONBANK’s branch network 62 Correspondent banking relationship 72 Dựa trên định hướng của Ngân hàng Nhà nước, mục tiêu tổng quát hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Công thương trong giai đoạn 2013-2017 là thực hiện đổi mới các mặt hoạt động ngân hàng về cơ cấu tổ chức; kiện toàn bộ máy nhân sự quản lý; phát triển kênh phân phối và sản phẩm theo đối tượng khách hàng; xây dựng và phát triển thương hiệu, nhằm tăng quy mô hoạt động và đủ năng lực cạnh tranh trong bối cảnh cạnh tranh-hội nhập như hiện nay. Với những quyết tâm và định hướng hoạt động như trên trong giai đoạn 2013-2017, chúng tôi mong muốn rằng, các đối tác trong và ngoài nước đã đang và sẽ hợp tác với chúng tôi trong lĩnh vực tài chánh-ngân hàng, sẽ tiếp tục ủng hộ chúng tôi hoàn thành thắng lợi các mục tiêu đã đề ra trong giai đoạn 2013-2017. Xin chân thành cảm ơn Quý vị! Nguyễn Phước Minh Chủ tịch Hội đồng Quản trị thông điệp của chủ tịch hội đồng quản trị Kính thưa Quý vị độc giả, Thực hiện nhiệm vụ năm 2012, năm cuối cùng của nhiệm kỳ 2008-2012 trong bối cảnh kinh tế thế giới và kinh tế trong nước có những biến động rất phức tạp, khó khăn nhiều hơn; trong nước, việc ưu tiên tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô là chủ trương xuyên suốt trong các năm 2011, 2012 và ảnh hưởng khách quan của chính sách kiềm chế lạm phát là đã làm cầu nội địa giảm, hàng tồn kho lớn, các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, số lượng doanh nghiệp giải thể tăng, nợ xấu có nguy cơ tăng cao Từ đó, đã có những tác động nhất định đến hoạt động của các ngân hàng thương mại. Bám sát theo định hướng của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước đã kiên định theo mục tiêu ưu tiên kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, duy trì tăng trưởng kinh tế ở mức hợp lý, đảm bảo an sinh xã hội như ưu tiên tập trung tín dụng cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh, phát triển nông nghiệp, nông thôn, khống chế và giảm dần trần lãi suất huy động… Bối cảnh trên đã đặt ra những thách thức to lớn đối với hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Công thương trong việc lựa chọn các giải pháp, từng bước đi phù hợp trong từng giai đoạn nhằm đồng thời vừa duy trì an toàn, ổn định của Ngân hàng, vừa đảm bảo được hiệu quả kinh doanh. Với sự phấn đấu, nỗ lực của tập thể Hội đồng Quản trị, Ban Điều hành, hoạt động của Ngân hàng đã từng bước vượt qua những khó khăn, thách thức, và đã tận dụng được các cơ hội, tranh thủ được sự ủng hộ của các ban, ngành, của cổ đông và khách hàng để thực hiện đạt yêu cầu các mục tiêu chiến lược đề ra: Tập trung huy động nguồn vốn từ dân cư và doanh nghiệp, từng bước điều chỉnh cân đối nguồn vốn - sử dụng vốn để nâng cao chất lượng hoạt động; Thực hiện thành công chuyển đổi cơ cấu tín dụng theo hướng tập trung vốn cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh; Hoạt động của các chi nhánh, phòng giao dịch từng bước được củng cố và nằm trong tầm kiểm soát; Bảo đảm an toàn tuyệt đối thanh khoản của Ngân hàng; Kiểm soát nợ "Tập trung huy động nguồn vốn từ dân cư và doanh nghiệp, từng bước điều chỉnh cân đối nguồn vốn - sử dụng vốn để nâng cao chất lượng hoạt động; Thực hiện thành công chuyển đổi cơ cấu tín dụng theo hướng tập trung vốn cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh; Hoạt động của các chi nhánh, phòng giao dịch từng bước được củng cố và nằm trong tầm kiểm soát; Bảo đảm an toàn tuyệt đối thanh khoản của Ngân hàng." xấu giảm và ở mức cho phép so với quy định của Ngân hàng Nhà nước và quản lý ngân hàng Đặc biệt, mặc dù nền kinh tế và hoạt động ngân hàng khó khăn hơn nhiều so với năm 2011, nhưng sau trích lập đủ dự phòng rủi ro, lợi nhuận trước thuế năm 2012 của Ngân hàng chỉ giảm 2,48% so với năm 2011. Đây là một kết quả rất đáng khích lệ so với kết quả kinh doanh chung của các ngân hàng thương mại cổ phần. Dự báo tình hình năm 2013 sẽ vẫn còn rất nhiều khó khăn, kinh tế thế giới tiếp tục diễn biến phức tạp và tiềm ẩn nhiều rủi ro. Trong nước, lạm phát vẫn có nguy cơ tăng cao trở lại. Trước những dự báo đó, Ngân hàng Nhà nước đã xác định mục tiêu và các giải pháp lớn về điều hành chính sách tiền tệ năm 2013 là tập trung điều hành chính sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng, linh hoạt, gắn kết chặt chẽ với chính sách tài khóa nhằm kiểm soát lạm phát, tăng cường ổn định kinh tế vĩ mô; bảo đảm tốc độ tăng trưởng tín dụng, tổng phương tiện thanh toán hợp lý và hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Công thương cũng sẽ phải bám sát vào định hướng trên của Ngân hàng Nhà nước. Báo cáo thường niên 2012 6 7SAIGONBANK THÔNG ĐIỆP CỦA CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ THÔNG ĐIỆP CỦA CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CÁC CHỈ SỐ TÀI CHÍNH (ĐẾN 31/12/2012) kết quả hoạt động kinh doanh nĂM 2012 Tổng tài sản 14.853 tỷ đồng Vốn cổ phần 3.080 tỷ đồng Tỷ suất lợi nhuận ròng trên tổng tài sản bình quân 1,97 % Tỷ suất lợi nhuận ròng trên vốn cổ phần bình quân 9,81 % Lãi cơ bản trên mỗi cổ phiếu 981 đồng Tỷ lệ nợ nhóm 3-5 trên tổng dư nợ 2,93 % Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 29,72 % Báo cáo thường niên 2012 8 9SAIGONBANK KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2012 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2012 8.174 8.126 1.083 2.2491.604 77 TỔNG TÀI SẢN Tỷ Đồng DƯ NỢ CHO VAY Tỷ Đồng CƠ CẤU DƯ NỢ CHO VAY THEO KỲ HẠN Tỷ Đồng CƠ CẤU VỐN Tỷ Đồng LỢI NHUẬN TRƯỚC THUẾ Tỷ Đồng Nợ Ngắn Hạn Nợ Trung Hạn Nợ Dài Hạn Tiền Gửi Của Tổ Chức Kinh Tế Tiền Gửi Của Cá Nhân Tiền Gửi Của Các Đối Tượng Khác Vốn điều lệ đã đạt mức 3.080 tỷ đồng, tăng năng lực tài chánh của Ngân hàng theo quy định của Chính phủ tại Nghị định 10/2011/NĐ-CP. Năm 2012 vốn huy động từ dân cư, doanh nghiệp tăng trưởng 20,63% so với năm 2011 và Ngân hàng đã thực hiện thành công bước đầu việc tái cơ cấu nguồn vốn hoạt động: tập trung huy động nguồn vốn từ doanh nghiệp và dân cư, tránh lệ thuộc nguồn vốn trên thị trường liên hàng trong tăng trưởng hoạt động. Sau khi chấn chỉnh với các biện pháp quyết liệt như: phát mãi tài sản xiết nợ, đeo bám thu nợ từ khách hàng, trích lập dự phòng rủi ro để xử lý các khoản nợ xấu theo chỉ đạo của Ngân Hàng Nhà Nước và Chính Phủ; đến cuối năm 2012, chất lượng hoạt động tín dụng của SAIGONBANK trong tầm kiểm soát với tỷ lệ nợ xấu (nhóm 3-5) là 2,93% trên tổng dư nợ, thấp hơn yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước. Mặc dù bị ảnh hưởng những khó khăn chung của nền kinh tế và khó khăn trong hoạt động ngành Ngân hàng, tổng nguồn vốn hoạt động của SAIGONBANK đạt gần 15.000 tỷ đồng với tăng trưởng bình quân trong 05 năm 2008-2012 là 7,84%/năm, trong đó: vốn huy động tăng bình quân trong 05 năm là 5,21%/năm, cho vay tăng bình quân trong 05 năm là 8,04%/ năm, lợi nhuận tăng bình quân trong 05 năm là 10,74%/năm, cổ tức chia cổ đông bình quân trong 05 năm là 14,05%/năm. Riêng năm 2012, cổ tức chia cho cổ đông bằng tiền mặt là 6%/năm. nhỮng điỂM nỔi BẬt nĂM 2012 1 2 3 4 10 SAIGONBANK NHỮNG ĐIỂM NỔI BẬT NĂM 2012 đÁnh giÁ tÌnh hÌnh hoạt động nĂM 2012 Trong bối cảnh chung của nền kinh tế, hoạt động SAIGONBANK năm 2012 như sau: 1. Tổng nguồn vốn 14.853 tỷ đồng, giảm 3,34% (513 tỷ đồng) so với cuối năm 2011, trong đó chủ yếu giảm tiền gửi liên ngân hàng (giảm 1.218 tỷ đồng). 2. Vốn điều lệ 3.080 tỷ đồng, tăng 120 tỷ đồng so với đầu năm. 3. Vốn huy động Đến 31/12/2012, vốn huy động là 11.060 tỷ đồng, giảm 5,77% (678 tỷ đồng) so với đầu năm. Nguồn vốn huy động giảm 5,77% so với đầu năm chủ yếu là do Ngân hàng chủ động điều chỉnh cơ cấu vốn huy động: giảm sự lệ thuộc vào nguồn vốn huy động từ thị trường liên ngân hàng (72,18%), tăng huy động vốn từ doanh nghiệp và dân cư (14,49%) để thay thế nguồn vốn huy động từ thị trường liên ngân hàng Thành công nổi bật trong công tác huy động năm 2012 là Ngân hàng đã thực hiện đúng mục tiêu đề ra: tập trung vào nguồn vốn huy động từ dân cư và doanh nghiệp, từng bước giảm dần sự lệ thuộc vào vay vốn liên ngân hàng và vay vốn thị trường mở cũng như vay tái cấp vốn, từng bước điều chỉnh cân đối nguồn vốn - sử dụng vốn trong toàn hệ thống để nâng cao chất lượng hoạt động và bảo đảm an toàn khả năng thanh khoản của Ngân hàng. 4. Hoạt động cho vay Đến 31/12/2012, dư nợ cho vay là 10.861 tỷ đồng, giảm 2,88% (322 tỷ đồng) so với đầu năm, trong đó nợ nhóm 3-5 chiếm 2,93% trên tổng dư nợ. • Năm 2012, SAIGONBANK tiếp tục thực hiện việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) là 263 tỷ đồng. • Thu nhập bất thường toàn hệ thống năm 2012 là 24 tỷ đồng. • Biến động giảm dư nợ cho vay tại SAIGONBANK trong năm 2012 khá phù hợp với diễn biến chung của nền kinh tế. Chính sách thắt chặt tiền tệ ưu tiên kiềm chế lạm phát, trong những tháng đầu năm, sự suy giảm năng lực tài chính của doanh nghiệp, là những nguyên nhân chính đã hạn chế việc mở rộng tín dụng của các ngân hàng thương mại, trong đó có SAIGONBANK. Nhìn chung, mặc dù chưa tăng trưởng dương nhưng hoạt động tín dụng của SAIGONBANK trong năm 2012 đã đảm bảo được mục tiêu đề ra: chuyển đổi cơ cấu tín dụng theo hướng tập trung vốn cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh, khống chế cho vay các lĩnh vực không khuyến khích ở mức hợp lý, trích lập đủ dự phòng đối với các khoản nợ xấu để lành mạnh tình hình tài chánh. 5. Hoạt động thanh toán đối ngoại Doanh số thanh toán đối ngoại năm 2012 là 293 triệu USD, giảm 11,55% (38 triệu USD) so với năm 2011. 6. Hoạt động kế toán thanh toán Tổng doanh số thanh toán năm 2012 là 66.503 tỷ đồng, giảm 48,81% (63.414 tỷ đồng) so với năm 2011. 7. Công tác quản lý nguồn vốn - kinh doanh ngoại tệ • Tổng doanh số mua, bán ngoại tệ là 539 triệu USD, giảm 44,22% (427triệu USD) so với năm 2011. • Doanh thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ năm 2012 là gần 8 tỷ đồng, chiếm 0,33% tổng doanh thu hoạt động Ngân hàng năm 2012. 8. Hoạt động góp vốn, liên doanh • Đến 31/12/2012, SAIGONBANK đã góp vốn, liên doanh 118 tỷ đồng vào các đơn vị: Ngân hàng Bản Việt, Khách sạn Sài Gòn Hạ Long, Công ty Chuyển mạch Tài chính Quốc gia (Banknetvn), Quỹ bảo lãnh tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, Công ty chứng khoán SaigonBank-Berjaya. • Năm 2012, lợi nhuận thu được từ các hoạt động góp vốn, liên doanh là 9,95 tỷ đồng, chiếm 2,53% lợi nhuận trước thuế của SAIGONBANK. 9. Đầu tư tài chánh Đến 31/12/2012 hoạt động đầu tư tài chánh là 1.221 tỷ đồng, chiếm 7,89% trên tổng nguồn vốn hoạt động, trong đó đầu tư mua trái phiếu Chính phủ, Trái phiếu đô thị, Tín phiếu Kho bạc Nhà nước, Tín phiếu NHNN là 1.146 tỷ đồng (chiếm 93,86% trên tổng đầu tư tài chánh), Trái phiếu của Ngân hàng thương mại khác là 40 tỷ đồng (chiếm 3,28% trên tổng đầu tư tài chánh) và mua chứng khoán doanh nghiệp khác là 35 tỷ đồng (chiếm 2,86% trên tổng đầu tư tài chánh). Năm 2012, thu nhập từ hoạt động đầu tư tài chánh là 117 tỷ đồng, chiếm 29,76% tổng lợi nhuận trước thuế hoạt động ngân hàng năm 2012. • Thu nhập từ hoạt động đầu tư tài chánh chủ yếu từ lãi suất tín phiếu, trái phiếu còn các hoạt động đầu tư khác chưa được triển khai. 10. Hoạt động dịch vụ thẻ • Thẻ tín dụng Quốc tế: doanh số thanh toán thẻ tín dụng quốc tế năm 2012 là 7,91 triệu USD, tăng 29,38% (1,80 triệu USD) so với năm 2011. • Thẻ SaigonBank Card: * Doanh số thanh toán thẻ SaigonBank Card năm 2012 là 3.063 triệu đồng. * Số thẻ đa năng phát hành mới trong năm 2012 là 22.855 thẻ, đạt 46,45% kế hoạch năm 2012, giảm 30,31% so với năm 2011. Như vậy, kể từ khi phát hành đến nay, SAIGONBANK đã tổng phát hành 238.668 thẻ với số dư tiền gửi bình quân là 108 tỷ đồng. 11. Công tác Quản lý khai thác tài sản - Khách sạn Riverside Lợi nhuận trước thuế của Công ty Quản lý khai thác tài sản - Khách sạn Riverside năm 2012 là gần 6 tỷ đồng, giảm 5,72% so với năm 2011. "Ngân hàng đã thực hiện đúng mục tiêu đề ra: tập trung vào nguồn vốn huy động từ dân cư và doanh nghiệp, từng bước giảm dần sự lệ thuộc vào vay vốn liên ngân hàng và vay vốn thị trường mở cũng như vay tái cấp vốn, từng bước điều chỉnh cân đối nguồn vốn - sử dụng vốn trong toàn hệ thống để nâng cao chất lượng hoạt động và bảo đảm an toàn khả năng thanh khoản của Ngân hàng." Báo cáo thường niên 2012 12 13SAIGONBANK ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NĂM 2012 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NĂM 2012 12. Mạng lưới hoạt động • Đến 31/12/2012, mạng lưới hoạt động của SAIGONBANK bao gồm Hội sở, 32 chi nhánh, 52 phòng giao dịch và 5 quỹ tiết kiệm. • Trong năm 2012, do chủ trương của NHNN là tạm dừng cấp phép thành lập mới chi nhánh và phòng giao dịch nên SAIGONBANK không thành lập thêm chi nhánh, phòng giao dịch mới. • Trong năm, SAIGONBANK đã thực hiện việc chấn chỉnh hoạt động các phòng giao dịch trong toàn hệ thống theo chủ trương của Hội đồng Quản trị về chấn chỉnh hoạt động các chi nhánh, phòng giao dịch năm 2012 bằng các biện pháp như: thay đổi nhân sự quản lý, thay đổi địa điểm hoạt động của một số phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm sang địa điểm mới, nhằm nâng cao hiệu quả mạng lưới hoạt động. 13. Hoạt động các chi nhánh 13.1 Huy động vốn (không bao gồm nguồn vốn điều hòa): 9.219 tỷ đồng, tăng 20,19% (1.549 tỷ đồng) so với đầu năm, chiếm 79,01% trên tổng vốn huy động toàn hệ thống. 13.2 Cho vay: 8.443 tỷ đồng, giảm 0,58% (49 tỷ đồng) so với đầu năm, chiếm 77,73% trên tổng dư nợ toàn hệ thống; trong đó nợ nhóm 3-5 chiếm 2,18% tổng dư nợ toàn hệ thống. 13.3 Hoạt động thanh toán đối ngoại: doanh số thanh toán đối ngoại năm 2012 của các chi nhánh là 160 triệu USD, giảm 10,64% (19 triệu USD) so với năm 2011, chiếm 54,66% tổng doanh số thanh toán đối ngoại toàn hệ thống. 13.4 Kết quả kinh doanh các chi nhánh: Năm 2012, sau khi trích lập dự phòng, các chi nhánh có lợi nhuận trước thuế 278,40 tỷ đồng, tăng 1,75% so với năm 2011 và chiếm gần 71% lợi nhuận trước thuế hoạt động ngân hàng. Nhìn chung các chi nhánh năm 2012 hoạt động ổn định, có lãi, nợ xấu dưới 3% tổng dư nợ toàn hệ thống, góp phần mang lại hiệu quả cho hoạt động Ngân hàng. 14. Công tác Kiểm tra - kiểm toán nội bộ • Tiếp tục hoàn thiện đội ngũ nhân sự làm công tác kiểm toán nội bộ. • Đã ban hành các quy định mới về hệ thống kiểm soát nội bộ, cơ cấu tổ chức của Phòng Kiểm toán nội bộ. • Đã triển khai kiểm tra giám sát hoạt động tại một số đơn vị theo chương trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ năm 2012. 15. Công tác pháp chế • Phòng Pháp chế đã phối hợp với các Phòng liên quan Hội Sở rà soát các quy chế, quy trình nghiệp vụ đã ban hành so với các quy định mới của NHNN, trên cơ sở đó đề xuất Hội đồng Quản trị chỉnh sửa hoặc bổ sung những vấn đề còn thiếu sót. • Tham gia góp ý dự thảo các văn bản quy phạm pháp luật theo yêu cầu của NHNN và chỉ đạo của Ban Tổng giám đốc. 16. Công tác Đảng, đoàn thể, xã hội • Đảng bộ SAIGONBANK với tổng số 52 đảng viên luôn đi sâu, đi sát với quần chúng, phát huy vai trò lãnh đạo của tổ chức Đảng cơ sở trong hoạt động Ngân hàng. • Năm 2012, Đảng ủy đã trình và được Đảng ủy Khối Ngân hàng TP.HCM ra quyết định kết nạp 11 đảng viên mới. • Năm 2012, SAIGONBANK đã thực hiện công tác xã hội từ thiện như ủng hộ đồng bào bị ảnh hưởng của thiên tai lũ lụt với tổng kinh phí là 5,03 tỷ đồng. 17. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng năm 2012 Lợi nhuận trước thuế năm 2012 của SAIGONBANK (bao gồm lợi nhuận của Công ty Quản lý khai thác tài sản - Khách sạn Riverside và sau khi trích dự phòng rủi ro) là 393,20 tỷ đồng, vượt 2,13% chỉ tiêu lợi nhuận năm 2012. 18. Công tác quảng bá thương hiệu • Đã thực hiện quảng cáo thương hiệu SAIGONBANK vào các dịp Lễ, Tết trong năm 2012 trên các chương trình truyền hình, phương tiện thông tin đại chúng. • Tiếp tục thực hiện tài trợ độc quyền cuộc thi “Chuông Vàng Vọng Cổ”. • Xây dựng và đưa vào áp dụng giao diện mới trang tin điện tử (web) của SAIGONBANK, thường xuyên cập nhật kịp thời nội dung trang web về tình hình kinh tế xã hội, về hoạt động ngân hàng. • Hoàn thành nội dung Kỷ yếu 25 năm thành lập SAIGONBANK. mục tiêu và phương hướng phát triển năm 2013 14 SAIGONBANK ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NĂM 2012 MỤc tiÊu VÀ phƯƠng hƯỚng phÁt triỂn nĂM 2013 CÁC CHỈ TIÊU THỰC HIỆN NĂM 2013 Mục tiêu tổng quát của SAIGONBANK năm 2013 là triển khai giai đoạn 01 các nhóm công việc trong nhiệm kỳ 2013-2017, trong đó tập trung triển khai các việc sau: kiện toàn bộ máy nhân sự quản lý, chính sách cán bộ, thay đổi cơ cấu tổ chức hướng về khách hàng, xây dựng và phát triển thương hiệu BIỆN PHÁP THỰC HIỆN NĂM 2013 1. Thay đổi cơ cấu tổ chức/kênh phân phối hướng về khách hàng • Điều chỉnh cơ cấu tổ chức hướng về khách hàng: Hội sở và các chi nhánh quản lý hoạt động theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp, cá nhân; trên cơ sở đó, thiết kế sản phẩm cung ứng theo nhu cầu từng loại đối tượng khách hàng. • Hình thành các bộ phận quản lý khách hàng chuyên biệt và cung ứng sản phẩm theo từng đối tượng khách hàng như: • Khách hàng doanh nghiệp: thanh toán xuất nhập khẩu, cho vay sản xuất kinh doanh, đầu tư xây dựng phát triển dự án, • Khách hàng cá nhân: cho vay tiêu dùng, cho vay xây dựng sửa chữa nhà ở, thấu chi thẻ , • Bên cạnh việc phát triển các chi nhánh/phòng giao dịch, trên nền tảng hệ thống công nghệ hiện đại, Ngân hàng sẽ mở rộng việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại như Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking, qua các kênh Internet, thiết bị viễn thông di động, 2. Thay đổi cơ chế hoạt động • Có cơ chế linh hoạt, chủ động với cách thức tiếp cận phù hợp, kịp thời theo tình hình thị trường nhằm tập trung huy động vốn từ các nguồn khác nhau để tăng trưởng nguồn vốn, đặc biệt là nguồn vốn từ dân cư. • Thanh toán theo gói dịch vụ để phát triển các dịch vụ hiện có. • Áp dụng chính sách lãi suất cạnh tranh, đa dạng kênh phân phối và sản phẩm huy động kèm theo chính sách khuyến mãi để tăng nguồn vốn hoạt động. • Phân loại khách hàng và áp dụng các chính sách ưu đãi theo từng đối tượng khách hàng. • Cập nhật đủ thông tin khách hàng để Ngân hàng và khách hàng cùng thực hiện và sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại mà Ngân hàng đã triển khai. 3. Tăng trưởng hoạt động 3.1 Về tăng năng lực tài chính: tập trung vào công tác huy động vốn nhằm tăng quy mô hoạt động, tăng khai thác sử dụng vốn từ các tài sản nội bảng, ngoại bảng tương xứng với vốn điều lệ . Vốn điều lệ: năm 2013 Ngân hàng sẽ không tăng thêm vốn điều lệ, trong đó vốn điều lệ phải bảo đảm tỷ lệ an toàn vốn là 12%-15%. Tổng tài sản: 15.900 tỷ đồng tăng 7% so với năm 2012 Vốn huy động: 11.840 tỷ đồng tăng 7% so với năm 2012 Tổng dư nợ cho vay: tăng 5 % so với năm 2012 theo chỉ tiêu phân bổ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nợ xấu (nhóm 3-5) dưới 5 % trên tổng dư nợ Thanh toán đối ngoại: 325 triệu USD tăng 10% so với năm 2012 Phát hành thẻ SaigonBank Card: tối thiểu 50.000 thẻ/năm Lợi nhuận trước thuế: 412 tỷ đồng tăng 5% so với năm 2012. Cổ tức chia cho cổ đông: dự kiến 06 % / năm Thành lập Chi nhánh và Phòng giao dịch: trọng tâm công tác quản lý chi nhánh năm 2013 là củng cố, chấn chỉnh các chi nhánh - phòng giao dịch hiện có để bảo đảm tăng trưởng an toàn hoạt động ngân hàng. Báo cáo thường niên 2012 16 17SAIGONBANK MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN NĂM 2013 MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN NĂM 2013 3.2 Tăng trưởng hoạt động Bảo đảm hoạt động Ngân hàng tăng trưởng theo hướng an toàn và bền vững: • Bên cạnh việc phát triển các chi nhánh/phòng giao dịch mới theo quy định của NHNN, Ngân hàng chấn chỉnh lại hoạt động các chi nhánh/phòng giao dịch yếu kém với các giải pháp phù hợp, trong đó từ Hội sở đến các chi nhánh/phòng giao dịch phải đáp ứng được yêu cầu tăng trưởng hoạt động tối thiểu hàng năm. • Bố trí hợp lý mạng lưới chi nhánh/phòng giao dịch; điều chỉnh và sắp xếp lại các chi nhánh/phòng giao dịch hoạt động không hiệu quả 3.3 Tăng trưởng tín dụng Điều hành các giải pháp tăng trưởng tín dụng linh hoạt theo hướng mở rộng tín dụng đi đôi với an toàn hoạt động, phù hợp với mục tiêu điều hành chính sách tiền tệ của NHNN: • Tiếp tục triển khai các giải pháp tháo gỡ khó khăn trong quan hệ tín dụng với khách hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng, đồng thời góp phần hỗ trợ doanh nghiệp và dân cư duy trì, phát triển sản xuất – kinh doanh, kiểm soát chặt chẽ các yêu cầu vay vốn tiềm ẩn nguy cơ rủi ro cao; tăng trưởng tín dụng bằng ngoại tệ phải phù hợp với khả năng huy động vốn và chủ trương của Chính Phủ và NHNN. • Nghiên cứu triển khai các gói sản phẩm tín dụng dựa trên các chuỗi liên kết từ sản xuất đến tiêu thụ nhằm nâng cao hiệu quả và giảm chi phí hoạt động cho vay. Rà soát, đẩy mạnh tiến độ phê duyệt cấp tín dụng đối với các dự án sản xuất, kinh doanh hiệu quả, có khả năng thu hồi vốn cao. • Tăng trưởng tín dụng tiêu dùng với các cá nhân có thu nhập ổn định, các doanh nhân. • Kiện toàn bộ máy nhân sự quản lý Công ty Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản nhằm phát huy và thể hiện vai trò Công ty trong tiếp nhận, khai thác và phát mãi các tài sản xiết nợ để thu hồi vốn cho Ngân hàng. • Tích cực triển khai các giải pháp hạn chế nợ xấu gia tăng, đẩy mạnh xử lý nợ xấu thông qua dự phòng rủi ro, bán nợ, xử lý tài sản đảm bảo và các hình thức xử lý nợ xấu khác theo quy định của pháp luật. 3.4 Thực hiện các quy định pháp luật • Thực hiện các quy định và chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về lãi suất huy động và cho vay, mua bán ngoại tệ, niêm yết tỷ giá, quản lý ngoại hối; áp dụng mức lãi suất cho vay hợp lý trên cơ sở lãi suất huy động và mức độ rủi ro của khoản vay; tiết kiệm chi phí, giảm tối đa các chi phí quản lý. • Thực hiện các biện pháp đảm bảo an toàn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động tiền tệ, tín dụng, ngân hàng, các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ theo quy định của pháp luật; nâng cao chất lượng,hiệu quả hoạt động của hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ; tăng cường giám sát chặt chẽ mọi hoạt động kinh doanh. 3.5 Tái cấu trúc danh mục vốn đầu tư để bảo đảm khả năng thanh khoản, phòng tránh rủi ro của các khoản đầu tư góp vốn, liên doanh, tăng hiệu quả kinh doanh từ việc khai thác các tài sản Ngân hàng hiện có cũng như rà soát đánh giá lại hiệu quả từng khoản góp vốn liên doanh để có biện pháp điều chỉnh thích hợp. 4. Rà soát, điều chỉnh, bổ sung các quy định pháp lý trong nội bộ Ngân hàng nhằm bảo đảm sự tuân thủ, chấp hành triệt để trong toàn hệ thống, giữ trật tự kỷ cương trong công tác quản trị điều hành • Rà soát, chỉnh sửa, bổ sung các quy định mới trong các quy định đã ban hành theo đặc thù ngân hàng thương mại cổ phần. • Bổ sung trong các quy trình, quy chế hoạt động nghiệp vụ việc buộc phải sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại (SMS Banking, Internet Banking) trong quan hệ giao dịch giữa ngân hàng – khách hàng. • Rà soát, điều chỉnh, ban hành các chính sách, quy định về nhân sự để có biện pháp phù hợp đối với từng trường hợp cụ thể nhằm bảo đảm sự tuân thủ, chấp hành triệt để, giữ trật tự kỷ cương trong công tác quản trị điều hành. 5. Kiện toàn đội ngũ nhân sự quản lý điều hành từ Hội sở đến chi nhánh/Phòng giao dịch Kiên quyết thay đổi các nhân sự quản lý yếu kém, thiếu tinh thần trách nhiệm từ Hội sở đến chi nhánh; bổ sung các nhân sự mới có đạo đức, năng lực, trình độ, năng động từ nội bộ và bên ngoài để tạo sức bật trong hoạt động. • Tuyển dụng và tăng cường công tác đào tạo nguồn nhân lực đủ sức vận hành hệ thống công nghệ mới và quản trị ngân hàng. • Tái đào tạo nguồn nhân lực về kiến thức quản lý ngân hàng hiện đại trong nền kinh tế thị trường, từ nhân viên đến cán bộ lãnh đạo. 6. Tăng cường và phát huy vai trò kiểm toán nội bộ Trên cơ sở khuôn khổ pháp lý được xây dựng hoàn chỉnh, nâng cao chất lượng hiệu quả hoạt động của hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ; tăng cường giám sát chặt chẽ mọi hoạt động kinh doanh để phòng ngừa và kịp thời xử lý các sai phạm. Việc tăng cường và nâng cao chất lượng kiểm tra giám sát phải tiến hành ngay từ khi phát sinh cho đến khi kết thúc nghiệp vụ với khách hàng. 7. Khai thác hệ thống công nghệ • Hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại như Internet Banking, SMS Banking, Mobile Banking, dịch vụ Topup, thẻ SaigonBank Card, để bảo đảm uy tín Ngân hàng trong quảng cáo, tiếp thị các sản phẩm dịch vụ nhằm thu hút việc sử dụng và duy trì dịch vụ sau khi kết thúc thời gian dùng thử. • Tiếp tục khai thác và phát huy hết các tính năng của hệ thống công nghệ mới để đáp ứng yêu cầu nhanh, chính xác trong công tác quản lý và phát triển các sản phẩm mới. 8. Xây dựng thương hiệu Ngân hàng • Nâng cao hình ảnh SAIGONBANK thông qua văn hóa doanh nghiệp, hành động và phong cách phục vụ của mỗi nhân viên, chất lượng mỗi dịch vụ cung cấp và các hoạt động cộng đồng. • Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng. Báo cáo thường niên 2012 18 19SAIGONBANK MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN NĂM 2013 MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN NĂM 2013 [...].. .báo cáo tài chính năm 2012 Báo cáo thường niên 2012 SAIGONBANK BÁO CÁO KIỂM TOÁN VỀ BÁO CÁO TÀI CHÍNH HỢP NHẤT Cho năm tài chính kết thúc ngày 31 tháng 12 năm 2012 BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN HỢP NHẤT Kính gửi: Hội Đồng Quản Trị và Ban Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Công Thương STT Chỉ tiêu Kiểm toán viên Tp HCM, ngày 28 tháng 03 năm 2013 Tổng Giám đốc Nguyễn... Cho vay các TCTD khác 12 năm 2012, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh hợp nhất, Báo cáo lưu chuyển tiền tệ hợp nhất và Thuyết 3 Dự phòng rủi ro cho vay các TCTD khác minh báo cáo tài chính hợp nhất cho năm tài chính kết thúc ngày 31 tháng 12 năm 2012, được lập ngày 30 IV Chứng khoán kinh doanh tháng 01 năm 2013 của NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG ( "Ngân hàng" ) từ trang 05 đến trang... 118.275.610.000 1 Đầu tư vào công ty con _ _ 2 Vốn góp liên doanh _ _ 3 Đầu tư vào công ty liên kết _ _ 118.275.610.000 118.275.610.000 _ _ III Ý kiến của Kiểm toán viên Theo quan điểm của chúng tôi, xét trên các khía cạnh trọng yếu, các Báo cáo tài chính hợp nhất đã phản ánh trung thực và hợp lý tình hình tài chính hợp nhất của NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG tại ngày 31 tháng 12 năm 2012, cũng... VI.23.2 TP HCM, Ngày 30 tháng 01 năm 2013 Tổng Giám Đốc Lập bảng Kế toán trưởng Nguyễn Thị Thanh Thuỷ Hứa Tuấn Cường TP HCM, Ngày 30 tháng 01 năm 2013 Tổng Giám Đốc Lập bảng Trần Thị Việt Ánh Kế toán trưởng Nguyễn Thị Thanh Thuỷ Hứa Tuấn Cường Trần Thị Việt Ánh BÁO CÁO KẾT QUẢ KINH DOANH HỢP NHẤT 26 Báo cáo thường niên 2012 SAIGONBANK Báo cáo lưu chuyển tiền tệ HỢP NHẤT Báo cáo lưu chuyển tiền tệ HỢP NHẤT... 5.741.705.626 15.365.115.044.937 - Trong đó: Lợi thế thương mại 5 Các khoản dự phòng rủi ro cho các tài sản Có nội bảng khác TỔNG TÀI SẢN CÓ BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN HỢP NHẤT Mẫu số: B02/TCTD-HN Đơn vị tính: VNĐ Tại ngày 31 tháng 12 năm 2012 31/12 /2012 IX Tài sản cố định 25 V.15 BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN HỢP NHẤT 24 Báo cáo thường niên 2012 SAIGONBANK báo cáo kết quả kinh doanh HỢP NHẤT BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN... các luồng lưu chuyển tiền tệ hợp nhất của Ngân hàng cho năm tài chính kết thúc cùng ngày, phù hợp với chuẩn mực kế toán Việt Nam, chế độ kế toán của Ngân hàng nhà nước Việt Nam hiện hành và các quy định pháp lý có liên quan T Minh A TÀI SẢN Tiền, vàng gửi tại các TCTD khác và cho vay các TCTD khác 1 Tiền, vàng gửi tại các TCTD khác Chúng tôi đã kiểm toán các báo cáo tài chính hợp nhất gồm Bảng cân đối... phương 2 Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn pháp kế toán được áp dụng, các ước tính và xét đoán quan trọng của Ban Tổng Giám Đốc Ngân hàng cũng như 3 Dự phòng giảm giá chứng khoán đầu tư cách trình bày tổng quát các Báo cáo tài chính hợp nhất Chúng tôi cho rằng công việc kiểm toán đã đưa ra VIII Góp vốn, đầu tư dài hạn những cơ sở hợp lý để làm căn cứ cho ý kiến của Chúng tôi BÁO CÁO CỦA CÔNG TY KIỂM... phương pháp trực tiếp) Năm tài chính kết thúc ngày 31 tháng 12 năm 2012 (Theo phương pháp trực tiếp) Năm tài chính kết thúc ngày 31 tháng 12 năm 2012 STT Chỉ tiêu Mẫu số: B04/TCTD-HN Đơn vị tính: VNĐ T Minh Năm 2012 Năm 2011 LƯU CHUYỂN TIỀN TỪ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 01 Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự nhận được STT Chỉ tiêu Mẫu số: B04/TCTD-HN Đơn vị tính: VNĐ T Minh Năm 2012 Năm 2011 (116.779.440.704)... báo cáo tài chính hợp nhất này thuộc về trách nhiệm Ban Tổng Giám đốc Ngân Các công cụ tài chính phái sinh và các tài sản hàng Trách nhiệm của Chúng tôi là căn cứ vào việc kiểm toán để hình thành một ý kiến độc lập về các báo V tài chính khác cáo tài chính hợp nhất này VI Cho vay khách hàng Cơ sở ý kiến 1 Cho vay khách hàng Chúng tôi đã thực hiện việc kiểm toán theo các chuẩn mực kiểm toán Việt Nam. .. kỳ VII.34 Lập bảng Kế toán trưởng TP HCM, Ngày30 tháng 01 năm 2013 Tổng Giám Đốc Nguyễn Thị Thanh Thuỷ Hứa Tuấn Cường Trần Thị Việt Ánh BÁO CÁO LƯU CHUYỂN TIỀN TỆ HỢP NHẤT 28 Báo cáo thường niên 2012 SAIGONBANK HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Hội đồng quản trị Ông/ Mr NGUYỄN PHƯỚC MINH Chủ tịch Hội đồng Quản trị Chairman 31 BOARD OF DIRECTORS Bà/ Ms TRẦN THỊ VIỆT ÁNH Thành viên Hội đồng Quản trị Member Ông/ Mr NGUYỄN . Báo cáo thường niên 2012 1 2 SAIGONBANK NĂM Cùng thời gian tỏa sáng Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam Thông điệp của Chủ tịch Hội đồng Quản trị. hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Công thương cũng sẽ phải bám sát vào định hướng trên của Ngân hàng Nhà nước. Báo cáo thường niên 2012 6 7SAIGONBANK THÔNG ĐIỆP CỦA CHỦ TỊCH. trưởng Trần Thị Việt Ánh Báo cáo thường niên 2012 28 2 9SAIGONBANK BÁO CÁO LƯU CHUYỂN TIỀN TỆ HỢP NHẤT BÁO CÁO LƯU CHUYỂN TIỀN TỆ HỢP NHẤT hội đồng quản trị BOARD OF DIRECTORS Báo cáo thường niên 2012 30