Đang tải... (xem toàn văn)
Cung cấp kiến thức về Bảo hiểm tiền vay.
Quy dinh vé bao dam tién vay QUY DINH VE BAO DAM TIEN VAY (Ban hành kèm theo định số ngày tháng năm Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Nam Việt) Chương I Những quy định chung Điều Đối tượng điều chỉnh phạm vi áp dụng Quy định quy định bảo đảm tiền vay việc cấp tín dụng hình thức cho vay, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác (nhhƯ mở tín dụng thư, chiết ấu, ) Ngân hàng khách hàng vay Quy định áp dụng việc bảo đảm tiền vay tài sản cỦa khách hàng vay, tài sản bên thứ ba hay tài sản hình thành từ vốn vay Việc cho vay khơng có bảo đảm tài sản thực theo quy định riêng Quy định áp dụng thống toàn hệ thống Navibank, bao gồm Hội sở chính, Chi nhánh Phịng giao dịch Điều Giải thích từ ngữ Cac tỪ ngữ dùng Quy định hiểu nhƯ sau: Ngân hàng: Ngân hàng TMCP Nam Việt, bao gồm: Hội sở chính, cdc Chi nhánh Phong giao dịch Bảo đảm tiền vay: việc Ngân hàng áp dụng biện pháp nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo sở kinh tế pháp lý để thu hồi khoản nợ cho khách hàng vay Cho vay có bảo đảm tài sản việc cho vay vốn Ngân hàng mà theo nghĩa vụ trả nợ khách hàng vay cam kết bảo đảm thực tài sản cầm cố, chấp, tài sản hình thành từ vốn vay khách hàng vay bảo lãnh tài sản bên thứ ba Tài sản bảo đảm tiền vay tài sản khách hàng vay, bên bảo lãnh để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ, bao gồm: tài sản thuộc quyền sở hữu, giá trị quyền sử dụng đất khách hàng vay, bên bảo lãnh; tài sản thuộc quyền quản lý, sử dụng khách hàng vay, bên bảo lãnh doanh nghiệp nhà nước; tài sản hình thành từ von vay Tai san hinh ttr vOn vay 1a tai san cUla khdch hang vay mà giá trị tài sản tạo nên phần toàn khoản vay Ngân hàng Bảo dam tiền vay tài sản hình thành từ vốn vay việc khách hàng vay dùng tài sản hình thành từ vốn vay để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ cho khoản vay Ngân hàng Bảo lãnh tài sản bên thứ ba (gọi bên bảo lãnh) việc bên bảo lãnh cam kết với Ngân hàng việc sử dụng tài sản thuộc quyền sở hữu, giá trị quyền sử dụng đất mình, doanh nghiệp nhà nước tài sản thuộc quyền quản lý, sử dụng Page of 13 Quy dinh vé bao dam tién vay để thực nghĩa vụ trả nợ thay cho khách hàng vay, đến hạn trả nợ mà khách hàng vay thực không nghĩa vụ trả nợ Khả tài cỦa khách hàng vay khả vốn, tài sản khách hàng vay để bảo đảm hoạt động thường xuyên thực nghĩa vụ toán Khách hàng vay cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhần, công ty hợp danh, pháp nhân Việt Nam cá nhân, pháp nhân nước ngồi có đủ điều kiện vay vốn theo quy định Ngân hàng 10 Nghĩa vụ trả nợ khách hàng vay Ngân hàng bao gồm tiền vay (nợ gốc), lãi vay, lãi phạt q hạn, khoản phí (nếu có) ghi hợp đồng tín dụng mà khách hàng vay phải trả theo quy định pháp luật Điều Biện pháp bảo đảm tiền vay Cầm cố, chấp tài sản khách hàng vay; Bảo lãnh tài sản bên thứ ba; Bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay Điều Nguyên tắc bảo đảm tiền vay Ngân hàng quyền lựa chọn khách hàng vay, lựa chọn bên bảo lãnh lựa chọn tài sản bảo đảm tiền vay đủ điều kiện theo quy định này, quy định pháp luật có liên quan phù hợp với sách tín dụng Ngân hàng thời kỳ Ngân hàng có quyền xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định quy định pháp luật có liên quan để thu hồi nợ khách hàng vay bên bảo lãnh không thực thực không nghĩa vụ trả nợ cam kết Sau xử lý tài sản bảo đảm tiền vay, khách hàng vay bên bảo lãnh chưa thực nghĩa vụ trả nợ, khách hàng vay bên bảo lãnh có trách nhiệm tiếp tục thực nghĩa vụ trả nợ cam kết - - ChươnglI Bảo đảm tiền vay tài sản cầm cổ, chấp khách hàng vay, bảo lãnh tài sản bên thứ ba Điều Nguyên tắc bảo đảm tiền vay tài sản cầm cố, chấp khách hàng vay, bảo lãnh tài sản bên thứ ba Khách hàng vay phải cầm cố, chấp tài sản phải bên thứ ba bảo lãnh tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ Ngân hàng Ngân hàng có quyền định lựa chọn tài sản đủ điều kiện để làm bảo đảm tiền vay; định lựa chọn bên thứ ba bảo lãnh bẵng tài sản cho khách hàng vay theo Quy định Bên bảo lãnh bảo lãnh tài sản thuộc sở hữu mình; tài sản giá trị quyền sử dụng đất; tài sản thuộc quyền quản lý, sử dụng bên bảo lãnh doanh nghiệp nhà nước Bên bảo lãnh Ngân hàng thực bảo lãnh theo quy định Luật Tố chức tín dụng quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Page of 13 Quy dinh vé bao dam tién vay Giá trị quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất đủ điều kiện chấp, bảo lãnh theo quy định pháp luật Ngân hàng nhận chấp, bảo lãnh đồng thời quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất Trường hợp giá trị quyền sử dụng đất không đỦ điều kiện chấp, bảo lãnh theo quy định cỦa pháp luật Ngân hàng nhận chấp, bảo lãnh tài sản gắn liền với đất Ngân hàng phải có khả quản lý tài sản trình cho vay xử lý tài sản để thu hồi nợ, khách hàng vay không trả nợ Điều Tài sản khách hàng vay, bên thứ ba dùng để bảo đảm tiền vay gƠm có: Nhà ở, cơng trình xây dựng gắn liền với đất, kể tài sản cơng trình xây dựng tài sản khác gắn liền với đất; Giá trị quyền sử dụng đất mà pháp luật đất đai quy định Bao gồm: a) Đất hộ gia đình, cá nhân sử dụng mà khơng phải đất thuê b) Đất mà hộ gia đình, cá nhân sử dụng đất quan Nhà nước phép chuyển mục đích sử dụng đất từ đất khơng thu tiền sử dụng gắn liền với nhà ở, chấp, bảo lãnh có thẩm quyền cho đất sang đất có thu tiền sử dụng đất hộ gia đình, cá nhân chọn hình thức giao đất có thu tiền sử dụng đất c) Đất mà hộ gia đình, cá nhân thuê lại (gợi người thuê lại) khu công nghiệp, khu công nghệ cao, khu kinh tế mà người thuê lại trả tiền thuê cho thời gian thuê lại đất người th lại đất có quyền chấp, bảo lãnh quyền sử dụng đất thuê lại d) Đất mà hộ gia đình, cá nhân nhà nước cho thuê trước ngày 01/07/2004 mà trả tiền thuê đất cho thời gian thuê trả trước tiền thuê đất cho nhiều năm mà thời hạn th đất trả tiền cịn lại năm năm có quyền chấp, bảo lãnh quyền sử dụng đất thời hạn trả tiền thuê đất e) Đất Nhà nước giao cho tổ chức kinh tế có thu tiền sử dụng đất, mà tiền sử dụng đất trả khơng có nguồn gốc từ ngân sách Nhà nước f) Quyền sử dụng đất mà tổ chức kinh tế nhận chuyển nhượng tiền trả cho việc nhận chuyển nhượng khơng có nguồn gốc tỪ ngân sách Nhà nước ø) Đất mà tổ chức kinh tế sử dụng đất quan Nhà nước có thẩm quyền cho phép chuyển mục đích sử dụng đất từ đất khơng khu tiền sử dụng đất sang đất có thu tiền sử dụng đất tiền sử dụng đất trả cho việc chuyển mục đích sử dụng đất khơng có nguồn gốc tỪ ngân sách Nhà nước mà tổ chức kinh tế chọn hình thức giao đất có thu tiền sử dụng đất h) Đất mà tổ chức kinh tế thuê lại (gọi người thuê lại) khu công nghiệp, khu công nghỆ cao, khu kinh tế mà người thuê lại trả tiền thuê cho thời gian thuê lại đất người th lại đất có quyền chấp, bảo lãnh quyền sử dụng đất thuê lại Page of 13 Quy dinh vé bao dam tién vay ¡) Đất mà tổ chức kinh tế nhà nước cho thuê trước ngày 01/07/2004 mà trả tiền thuê đất cho thời gian thuê trả trước tiền thuê đất cho nhiều năm mà thời hạn thuê đất trả tiền cịn lại năm năm có quyền chấp, bảo lãnh quyền sử dụng đất thời hạn trả tiền thuê đất j) Đất mà Nhà nước giao cho người Việt Nam định cư nước đầu tư Việt Nam có thu tiền sử dụng đất k) Đất mà người Việt Nam định cư nước ngoài, tổ chức, cá nhân nước đầu tư Việt Nam Nhà nước cho thuê thu tiền sử dụng đất lần cho thời gian thuê thể chấp, bảo lãnh quyền sử dụng đất thời hạn thê đất 1) Dat mà người Việt Nam định cư nước nhận chuyến nhượng khu công nghiệp, khu công nghệ cao, khu kinh tế m) Đất người Việt Nam định cư nước ngoài, tổ chức, cá nhân nước thuê thuê lại khu công nghiệp, khu công nghệ cao, khu kinh tế mà trả tiền thuê đất lần cho thời gian thuê, thời gian thuê lại chấp, bảo lãnh thời hạn thuê đất, thuê lại đất n) Các trường hợp khác chấp, bảo lãnh theo quy định pháp luật Tổng Giám đốc quy định cụ thể Máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải 4) Hàng hoá, nguyên liệu, nhiên liệu, vật liệu, hàng tiêu dùng, kim khí q, đá q vật có giá trị khác; Ngoại tệ tiền mặt, số dư tài khoản gửi tổ chức cung ứng dịch vụ toán bang tiền Việt Nam ngoại tỆ; Trái phiếu, cổ phiếu, tín phiếu, kỳ phiếu, chứng tiền gửi, sổ tiết kiệm, thương phiếu, giấy tờ trị giá tiền Riêng cổ phiếu Navibank phát hành, khách hàng vay không câm cổ Navibank; Quyền tài sản phát sinh tỪ quyền tác giả, quyền sở hữu công nghiệp, quyền đòi nợ, quyền nhận số tiền bảo hiểm, quyền tài sản khác phát sinh từ hợp đồng từ pháp lý khác; Quyền phần vốn góp doanh nghiệp, kể doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi; Quyền khai thác tài nguyên thiên nhiên theo quy định pháp luật; 10 Tàu biển theo quy định BỘ Luật Hàng hải Việt Nam, tàu bay theo quy định Luật Hàng không dân dụng Việt Nam trường hợp chấp, cầm cố; 11 Các tài sản khác theo quy định pháp luật Tổng Giám đốc quy định cụ thể Điều Các nguồn lợi liên quan đến tài sản bảo đảm thuộc tài sản bảo đảm Toàn vật phụ tài sản bảo đảm thuộc tài sản bảo đảm, vật phụ hiểu vật trực tiếp phục vụ cho việc khai thác công dụng tài sản bảo đảm Page of 13 Quy dinh vé bao dam tién vay Hoa lợi, lợi tức quyền phát sinh từ tài sản bảo đảm thuộc tài sản bảo dam Trường hợp tài sản bảo đảm sửa chữa, nâng cấp phần giá trị tăng lên sửa chữa, nâng cấp (nếu có) thuộc tài sản bảo đảm Trong trường hợp tài sản bảo đảm mua bảo hiểm khoản tiền bồi thường bảo hiểm thuộc tài sản bảo đảm Trường hợp tài sản bảo đảm bị quy hoạch giải tỏa phần hay toàn theo định quan Nhà nước có thẩm quyền tồn số tiền, tài sản đến bù thuộc tài sản bảo đảm Trường hợp tài sản bảo đảm bị thiệt hại lỗi bên thứ ba tồn số tiền, tài sản bồi thường thiệt hại thuộc tài sản bảo đảm Điều Tài sản mà khách hàng vay, bên bảo lãnh dùng để cầm cố, chấp, bảo lãnh vay vốn Ngân hàng phải có đủ điều kiện sau đây: Tài sản phải thuộc quyền sở hữu thuộc quyền sử dụng, quản lý khách hàng vay, bên bảo lãnh theo quy định sau đây: a) Đối với giá trị quyền sử đụng đất, phải thuộc quyền sử dụng khách hang vay, bên bảo lãnh chấp, bảo lãnh theo quy định pháp luật đất đai; b) Đối với tài sản doanh nghiệp Nhà nước, phải tài sản Nhà nước giao cho doanh nghiệp quản lý, sử dụng dùng để bảo đảm tiền vay theo quy định pháp luật doanh nghiệp Nhà nước; c) Đối với tài sản khác, phải thuộc quyền sở hữu khách hàng vay, bên bảo lãnh Trường hợp tài sản mà pháp luật quy định phải đăng ký quyền sỞở hữu, khách hàng vay, bên bảo lãnh phải có giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản Tài sản phép giao dịch, tức tài sản mà pháp luật cho phép không cấm mua, bán, tặng cho, chuyển đổi, chuyển nhượng, cầm cố, chấp, bảo lãnh giao dịch khác Tài sản khơng có tranh chấp, tức tài sản khơng có tranh chấp quyền sở hữu quyền sử dụng, quản lý khách hàng vay, bên bảo lãnh thời điểm ký kết hợp đồng bảo đảm Trường hợp khách hàng vay, bên bảo lãnh chấp, cầm cố bang động sản chấp tài sản gan liền với đất mà khơng t chấp quyền sử dụng đất buộc phải mua bảo hiểm vật chất, bảo hiểm cháy nổ cho tài sản chấp tài sản bảo đảm thuộc tài sản mà pháp luật quy định phải mua bảo hiểm khách hàng vay, bên bảo lãnh phải mua bảo hiểm tài sản thời hanh bảo đảm tiền vay Điều Ngân hàng lựa chọn bên bảo lãnh có đủ điều kiện sau đây: Có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân theo quy định pháp luật Việt Nam bên bảo lãnh pháp nhân, cá nhân Việt Nam Đối với bên bảo lãnh pháp nhân, cá nhân nước ngồi có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân theo quy định pháp luật cỦa nước mà bên bảo lãnh pháp nhân nước ngồi có quốc tịch cá nhân nước ngồi cơng dân, pháp luật nước ngồi Bộ Luật dân Page of 13 Quy dinh vé bao dam tién vay Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, văn pháp luật khác Việt Nam quy định điều ước quốc tế mà Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ký kết tham gia quy định; trường hợp pháp nhân, cá nhân nước xác lập, thực việc bảo lãnh Việt Nam, phải có lực pháp luật dân sự, lỰc hành vi dân theo quy định pháp luật Việt Nam Có tài sản đủ điều kiện theo quy định Điều Điều Quy định để thực nghĩa vụ bảo lãnh, trừ trường hợp bên bảo lãnh Ngân hàng, quan quản lý ngân sách Nhà nước, thực bảo lãnh theo quy định pháp luật bảo lãnh Ngân hàng, bảo lãnh Ngân sách Nhà nước Điều 10 Hợp đồng thủ tục cầm cố, chấp, bảo lãnh Việc cầm cố, chấp tài sản khách hàng vay bảo lãnh tài sản bên thứ ba phải lập thành hợp đồng cầm cố, chấp, bảo lãnh (gọi chung hợp đồng bảo đảm); hợp đồng bảo đảm phải lập thành văn riêng, trừ trường hợp cầm cố sổ tiết kiểm, chứng gửi vàng Ngân hàng phát hành, vàng giỮ hộ Ngân hàng hợp đồng bảo đảm thể hợp đồng tín dụng Hợp đồng bảo đảm tài sản phải chứng nhận, chứng thực quan công chứng có thẩm quyền ủy ban nhân dân cấp có thẩm quyền quan có quyền chứng nhận, chứng thực theo quy định pháp luật Trừ trường hợp khách hàng vay, bên bảo lãnh cầm cố tài sản động sản, vật tư hàng hóa mà tài sản cầm cố Ngân hàng giỮ (tại kho Ngân hàng kho Ngân hàng thuê) việc chứng nhận, chứng thực hay không chứng nhận, chứng thực hợp đồng bảo đảm cấp định tín dụng định Đối với khoản vay nhỏ số trường hợp đặc biệt hợp đồng bảo đảm khơng cần chứng nhận, chứng thực Tổng Giám đốc quy định cụ thể thời kỳ Đối với tài sản bảo đảm giá trị quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất phải đăng ký chấp, đăng ký bảo lãnh (gọi chung đăng ký giao dịch bảo đảm) theo quy định Thông tư liên tịch số 05/2005/TTLT/BTP-BTNMT ngày 16/06/2005 liên BỘ Tư pháp, BỘ Tài nguyên Môi trường, theo văn khác bộ, ngành có liền quan Đối với tài sản bảo đảm động sản, quyền tài sản phát sinh từ quyền tác giả, quyền sở hữu cơng nghiệp, quyền địi nợ, quyền nhận số tiền bảo hiểm, quyền phần vốn góp doanh nghiệp, quyền tài sản khác phát sinh tỪ hợp đồng từ pháp lý khác thực đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định Thông tư số 01/2001/BTP ngày / .é2001 BỘ Tư pháp theo văn bộ, ngành có liên quan Việc đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản bảo đảm tàu biển, tàu bay thực theo quy định Luật hàng hải, Luật hàng không dân dụng Việt Nam Cấp định tín dụng định việc đăng ký giao dịch bảo đảm không đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản bảo đảm vật tu, hang hóa mà Ngân hàng bên giữ tài sản bảo đảm (giữ kho Ngân hàng kho Ngân hàng thuê) Page of 13 Quy dinh vé bao dam tién vay Điều 11 Xác định giá trị tài sản bảo đảm tiền vay Nguyên tắc chung a) Tài sản bảo đảm tiền vay phải xác định giá trị thời điểm ký kết hợp đồng bảo đảm; việc xác định giá trị tài sản thời điểm làm sở xác định mức cho vay Ngân hàng, không áp dụng xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ Việc xác định giá trị tài sản bảo đảm tiền vay phải thành lập văn riêng ghi vào hợp đồng bảo đảm, hợp đồng tín dụng b) Việc định giá tài sản bảo đảm phải vào giá thực tế mua bán, chuyển nhượng thời điểm định giá, không định giá tài sản bảo đảm cao mức giá mua bán, chuyển nhƯợng thời điểm định giá c) Giá trị tài sản bảo đảm xác định bao gồm hoa lợi, lợi tức quyền phát sinh từ tài sản Quy định cụ thể việc xác định giá trị tài sản bảo đảm a) Xác định giá trị quyền sử dụng đất - - Đối với quyền sử dụng đất quy định Điểm a, b, e, ƒ, g, j, I Khoản Điều Quy định xác định theo giá thực tế chuyển nhượng thời điểm định giá, không định giá cao mức giá chuyển nhượng - _ Đối với quyền sử dụng đất quy định Điểm c, d, h, i, k, m Khoan Điều Quy định giá trị quyền sử dụng đất xác định tiền thuê đất, thuê lại đất trả trước chưa sử dụng Trường hợp định giá quyền sử dụng đất quy định Điểm c, d, h, ¡, km Khoản Điều Quy định cao tiền thuê đất, thuê lại đất trả trước chưa sử dụng Tổng Giám đốc quy định cụ thể b) Xác định giá trị tài sản gắn liền với đất: - Tai sản gắn liền với đất xác định phí xây dựng, phí hình thành nên tài sản trừ phần hao, giảm giá trị khai thác, sử dụng, hư hỏng hay giảm giá trị theo thời gian, - _ Đối với tài sản gắn liền với đất thuê, đất thuê lại mà chấp, bảo lãnh tài sản gan liền với đất không chấp, bảo lãnh quyền sử dụng đất giá trị tài sản gắn liền với đất xác định vừa nêu cộng với tiền thuê đất trả trước chưa sử dụng - _ Đối với nhà chung cư, hộ mà pháp luật đất đai quy định chấp, bảo lãnh tài sản gắn liền với đất, không chấp, bảo lãnh giá trị quyền sử dụng đất, xác định giá trị tài sản bảo đảm theo giá mua bán, chuyển nhƯợng thời điểm định giá - _ Đối với việc chấp, bảo lãnh đồng thời quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất giá tri tai san bao dam bang với giá trị quyền sử dụng đất cộng với giá trị tài sản gẵn liền với dat Page of 13 Quy dinh vé bao dam tién vay c) Đối với tài sản bảo đảm máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải xác định giá trị theo giá mua bán thực tế xác định theo giá trị lại (đã trừ khấu hao) dựa vào hóa đơn, hợp đồng mua bán (đỐi với tài sản mua) giá trị cịn lại số sách kế tốn (đối với tài sản cũ) khơng vượt q giá mua bán thực tế thị trường d) Đối với tài sản bảo đảm hàng hóa, nguyên liệu, nhiên liệu, vật liệu xác định giá trị với khách hàng vay, bên bảo lãnh mua dựa vào hóa đơn, hợp đồng mua bán khơng vượt giá mua bán thực tế thị trường e) Đối với kim khí q, đá q xác định theo giá thị trường thời điểm định giá sở giám định, định giá tổ chức chuyên môn Riêng vàng miếng 99,99 hiệu SJC, vàng miếng 99,99 hiệu AAA xác định theo giá thị trường thời điểm định không cần phải có giám định, định giá tổ chức chuyên môn ƒ) Đối với sổ tiết kiệm, chứng tiền gửi, trái phiếu, tín phiếu, kỳ phiếu xác định giá trị theo mệnh giá sổ tiết kiệm, chứng tiền gửi, trái phiẾu, tín phiếu Riêng sổ tiết kiệm, chứng tiền gửi Ngân hàng phát hành ngồi việc xác định giá trị theo mệnh giá cịn cộng thêm phần lãi mà khách hàng vay, bên bảo lãnh nhận tính đến thời điểm trả nợ cuối hợp đồng tín dụng trừ phần lãi mà khách hàng vay, bên bảo lãnh nhận ø) Việc xác định giá trị tài sản bảo đảm cổ phiếu Tổng Giám đốc quy định cụ thể thời kỳ h) Đối với loại chứng từ có giá khác xác định giá trị dựa vào giá chiết khấu mà Ngân hàng nhận ï) Đối với tài sản bảo đảm quy định Khoản 7, 8, 9, 10 Điều Quy định phải thuê tổ chức tư vấn, chuyên môn xác định giá trị Điều 12 Mức cho vay so với giá trị tài sản bảo đảm tiền vay Mức cho vay cụ thể loại tài sản bảo đảm Tổng Giám đốc quy định cụ thể phù hợp với sách tín dụng thời kỳ không vượt giá trị tài sản bảo đảm tiền vay Điều 13 Phạm vi bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ phạm vi bảo đảm tiền vay tài sản Pham vi bao dam thực nghĩa vụ nghĩa vụ trả nợ khách hàng vay Ngân hàng Nghĩa vụ trả nợ khách hàng vay Ngân hàng bao gồm tiền vay (nợ gốc), lãi vay, lãi hạn, khoản phí (nếu có) ghi hợp đồng tín dụng mà khách hàng vay phải trả theo quy định pháp luật Trường hợp nhiều bên bảo lãnh cho nghĩa vụ khách hàng vay, bên bảo lãnh phải liên đới thực việc bảo lãnh, trừ trường hợp có thoả thuận pháp luật có quy định bảo lãnh theo phần độc lập; Ngân hàng yêu cầu số bên bảo lãnh thực toàn nghĩa vụ bảo lãnh Trường hợp Ngân hàng bù trừ nghĩa vụ với khách hàng vay bảo lãnh, bên bảo lãnh khơng phải thực nghĩa vụ bảo lãnh Page of 13 Quy dinh vé bao dam tién vay Nghĩa vụ trả nợ ghi hợp đồng tin dụng bảo đảm nhiều tài sản, băng nhiều biện pháp bảo đảm băng tài sản, với điều kiện phải thực quy định Điều 12 Quy định Trong thời hạn bảo đảm, Ngân hàng khách hàng vay, bên bảo lãnh thoả thuận rút bớt, bổ sung, thay thể tài sản bảo đảm với điều kiện phải thực theo quy định Điều 12 Quy định Trường hợp khách hàng vay thực phần nghĩa vụ trả nợ có bảo đảm tài sản, có u cầu Ngân hàng cho rút bớt tài sản bảo đảm tương ứng với phần nghĩa vụ thực việc rút bớt tài sản bảo đảm không làm ảnh hưởng đến nghĩa vụ trả nợ có bảo đảm tài sản cịn lại việc xử lý tài sản bảo đảm sau Một tài sản bảo đảm dùng để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ trả nợ Ngân hàng với điều kiện giá trị tài sản bảo đảm phải lớn tổng giá trị nghĩa vụ bảo đảm theo quy định Điều 12 Quy định Điều 14 Việc giỮ tài sản giấy tờ tài sản bảo đảm Ngân hàng giỮ tồn giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm, ngoại trừ tài sản bảo đảm tàu biển, tàu bay tham hoạt động tuyến quốc tế Ngân hàng giỮ có chứng nhận cỦa CƠ quan công chứng nhà nước Trường hợp tài sản bảo đảm phương tiện vận tải, phương tiện đánh bắt thuỷ hải sản có giấy chứng nhận đăng ký theo quy định pháp luật Ngân hàng cấp cho khách hàng giấy chứng nhận đăng ký để sử dụng lưu thông, giấy chứng nhận đăng ký sử dụng lưu thơng phải có y quan có thẩm quyền có xác nhận Ngân hang, nội dung xác nhận Ngân hang giấy chứng nhận đăng ký là: “Tài sản chấp Ngân hàng TMCP Nam Việt, Ngân hàng giỮ giấy đăng ký này, Ngân hàng xác nhận để lưu thông theo Nghị định 178/1999/NĐ-CP” Khi cầm cố tài sản Ngân hàng quản lý tài sản cầm cố tài sản cầm cố để kho Ngân hàng kho Ngân hàng thuê Trường hợp đặc biệt, tài sản cầm cố để kho khách hàng vay, bên bảo lãnh Ngân hàng phải bảo đảm quản lý tài sản cầm cố (như có bảo vệ Ngân hàng Ngân hàng thuê bảo vỆệ bên trực tiếp quản lý tài sản kho, tài sản để kho riêng biệt ngân hang gi chìa khóa kho, có niêm phong kho, ), việc quản lý tài sản cầm cố kho khách hàng vay, bên bảo lãnh Tổng Giám đốc trực tiếp định Khi chấp tài sản khách hàng vay, bên bảo lãnh quản lý tài sản chấp nhiên, tài sản chấp động sản máy móc thiết bị, phương tiện tải, Ngân hàng phải có biện pháp kiểm tra tài sản chấp thường xuyên niêm phong tài sản chấp (nếu có thể) Trường hợp cho vay hợp vốn việc giỮ tài sản bảo đảm, hồ sơ tài sản bảo bên cho vay hợp vốn thỏa thuận hợp đồng cho vay hợp vốn Chương II Bảo đảm tiền vay tài sản hình thành từ vốn vay Page of 13 Tuy vận phải đảm Quy dinh vé bao dam tién vay Điều 15 Điều kiện khách hàng vay tài sản hình thành từ vốn vay Đối với khách hàng vay: a) Có khả tài để thực nghĩa vụ trả nợ; b) Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, khả thi có hiệu quả; có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định pháp luật; c) Có mức vốn tự có tham gia vào dự án đầu tư phƯơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống giá trị tài sản bảo đảm tiền vay biện pháp cầm cố, chấp tối thiểu 15% vốn đầu tư dự án phương án Đối với tài sản: a) Tài sản hình thành từ vốn vay dùng làm bảo đảm tiền vay phải xác định quyền sở hữu quyền quản lý, sử dụng; xác định giá trị, số lượng phép giao dịch Đối với tài sản hình thành từ vốn vay vật tư hàng hóa, ngồi việc có đủ điều kiện này, Ngân hàng phải có khả quản lý, giám sát tài sản bảo đảm b) Đối với tài sản mà pháp luật có quy định phải mua bảo hiểm, khách hàng vay phải cam kết mua bảo hiểm suốt thời hạn vay vốn tài sản hình thành đưa vào sử dụng c) Việc định giá tài sản hình thành từ vốn vay thực theo quy định Điều 11 Quy định này, phần giá trị hình thành tương lai xác định với phí để hình thành nên tài sản d) Khách hàng vay, bên bảo lãnh phải cam kết thời hạn cụ thể hoàn thành tài sản để đưa vào khai thác, sử dụng Điều 16 Hình thức, nội dung, thỦ tục ký kết thực hợp đồng cầm cố, chấp tài sản hình thành từ vốn vay Hợp đồng cầm cố, chấp tài sản hình thành từ vốn vay phải lập thành văn Hợp đồng cầm cố, chấp tài sản hình thành từ vốn vay phải cơng chứng, chứng thực quy định Khoản 1, Điều 10 Quy định Khi tài sản hình thành đưa vào sử dụng, bên phải lập phụ lục hợp đồng cầm cố, chấp tài sản hình thành từ vốn vay, mơ tả đặc điểm, xác định giá tri tai san hình thành Trường hợp hợp đồng cầm cố, chấp tài sản hình thành từ vốn vay khơng cơng chứng, chứng thực mà tài sản có dang ký quyền SỞ hữu, quyền su dung theo quy định pháp luật sau có đầy đủ giấy tờ quyền sỞở hữu, quyền sử dụng, Ngân hàng khách hàng vay tiến hành ký kết lại hợp đồng bảo đảm có cơng chứng, chứng thực quan cơng chứng có thẩm quyền Việc đăng ký giao dịch bảo đảm việc bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay thực theo Nghị định 08/2000 ngày 10/03/2000 văn pháp luật khác có liên quan Chương IV Page 10 of 13 Quy dinh vé bao dam tién vay Xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thus hồi nợ Điều 17 Nguyên tắc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nỢ Khi đến hạn mà khách hàng vay, bên bảo lãnh không thực thực không nghĩa vụ Ngân hàng, tài sản bảo đảm tiền vay xử lý để thu hồi nỢ Tài sản bảo đảm tiền vay phải xử lý theo phương thức mà Ngân hàng khách hàng thoả thuận hợp đồng bảo đảm, trường hợp không xử lý theo phương thức thoả thuận Ngân hàng có quyền: a) Bán, chuyển nhượng tài sản bảo đảm để thu hồi nợ; b) Yêu cầu bên bảo lãnh thực nghĩa vụ bảo lãnh; bên bảo lãnh không thực thực khơng nghĩa vụ xử lý tài sản bên bảo lãnh để thực nghĩa vụ bảo lãnh Ngân hàng có quyền chuyển quyền thu hồi nợ Ủy quyền cho bên thứ ba xử lý tài sản bảo đảm tiền vay; trường hợp bên thứ ba có quyền xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ Ngân hàng Trường hop mét tai san bao đảm tiền vay cho nhiều nghĩa vụ trả nợ, phải xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thực nghĩa vụ trả nợ đến hạn, nghĩa vụ trả nợ khác chưa đến hạn coi đến hạn xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ Trường hợp tài sản bảo đảm xử lý theo thoả thuận phải thực nhanh chóng, cơng khai, bảo đảm lợi ích bên; tài sản khơng xử lý không thoả thuận giá bán, Ngân hàng có quyền định giá bán tài sản để thu hồi nợ Các phí phát sinh xử lý tài sản bảo đảm tiền vay khách hàng vay, bên bảo lãnh chịu Tiền thu tỪ xử lý tài sản bảo đảm tiền vay sau trừ phí xửlý, Ngan hang thu ng theo thứ tự: nợ gốc, lãi vay, lai hạn, khoản phí khác (nếu có) Tài sản bảo đảm tiền vay sau xử lý không đủ để thực nghĩa vụ trả nợ, khách hàng vay, bên bảo lãnh phải tiẾp tục thực nghĩa vụ trả nợ, khách hàng vay, bên bảo lãnh phải tiếp tục thực nghĩa vụ trả nợ cam kết Việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay phải tuân thủ theo quy định pháp luật Thông tư số 03/2001/TTLT/NHNN-BTP-BCA-BTC-TCĐC ngày 23/04/2001 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, BỘ Tư pháp, BỘ Cơng an, BỘ Tài Tổng Cục Địa văn pháp luật khác có liên quan Điều 18 Các trường hợp Ngân hàng có quyền xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ Sau thời hạn 60 ngày kể từ đến hạn trả nợ, mà tài sản bảo đảm tiền vay chưa xử lý theo thoả thuận Khách hang vay phải thực trả nợ trước hạn theo quy định pháp luật, không thực thực không nghĩa vụ trả nợ Page 11 of 13 Quy dinh vé bao dam tién vay Khách hàng vay tổ chức kinh tế bị giải thể trước đến hạn trả nợ, nghĩa vụ trả nợ chưa đến hạn coi đến hạn, khách hàng vay không trả nợ không xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để trả nợ, Ngân hàng có quyền xử lý tài sản để thu hồi nợ Điều 19 Phương thức xử lý tài sản bảo đảm tiền vay Bán tài sản bảo đảm tiền vay Ngân hàng nhận tài sản bảo đảm tiền vay để thay cho việc thực nghĩa vụ bảo đảm Ngân hàng trực tiếp nhận khoản tiền tài sản từ bên thứ ba trường hợp bên thứ ba có nghĩa vụ trả tiền tài sản cho khách hàng vay, bên bảo lãnh Điều 20 Thực xử lý tài sản bảo đảm tiền vay Ngân hàng khách hàng thoả thuận việc thực phương thức xử lý tài sản bảo đảm tiền vay quy định Điều 19 Quy định Trong trường hợp Ngân hàng khách hàng thoả thuận thực phương thức bán tài sản bảo đảm tiền vay bên quyền bán tài sản Ngân hàng Ngân hàng phối hợp khách hàng vay, bên bảo lãnh bán tài sản Ngân hàng Ủy quyền cho bên thứ ba bán Bên bán tài sản trực tiếp bán cho người mua, Ủy quyền cho Trung tâm bán đấu giá tài sản doanh nghiệp bán đấu giá tài sản thực việc bán tài sản bảo đảm tiền vay Trong trường hợp Ngân hàng có quyền xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định Điều 18 Quy định này, Ngân hàng thực xử lý tài sản bảo đảm tiền vay nhƯ sau: a) Trực tiếp bán cho người mua; b) Ủy quyền việc bán đấu giá tài sản cho Trung tâm bán đấu giá tài sản doanh nghiệp bán đấu giá tài sản theo quy định pháp luật bán đâu giá tài sản; c) Ủy quyền chuyển giao cho tổ chức có chức mua bán tài sản để bán; d) Khi Ngân hàng nhận tài sản bảo đảm tiền vay để thay cho nghĩa vụ trả nợ tài sản chuyển quyền sở hữu cho Ngân hàng: e) Trong trường hợp bên thứ ba có nghĩa vụ trả tiền tài sản cho khách hàng vay, bên bảo lãnh Ngân hàng trực tiếp nhận khoản tiền tài sản từ bên thứ ba Trong thời gian tài sản bảo đảm tiền vay chưa xử lý được, Ngân hàng quyền khai thác, sử dụng tài sản bảo dam Số tiền thu từ việc khai thác, sử dụng tài sản bảo đảm sau trừ phí cần thiết, hợp lý cho viỆc khai thác, sử dụng tài san sé dùng để thu hồi nợ Page 12 of 13 Quy dinh vé bao dam tién vay Trong trường hợp bên có tranh chấp khởi kiện, tài sản bảo đảm tiền vay xử lý theo án có hiệu lực pháp luật Toà án định cỦa quan Nhà nước có thẩm quyền Trong trường hợp khách hàng vay, bên bảo lãnh doanh nghiệp bị phá sản, tài sản bảo đảm tiền vay xử lý theo quy định pháp luật phá sản doanh nghiệp NGAN HANG TMCP NAM VIET TONG GIAM BOC Page 13 of 13