Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE Ô TÔ 1.1 Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm vật chất xe ô tô 1.1.1 Sự cần thiết bảo hiểm vật chất xe ô tô 1.1.2 Vai trò bảo hiểm vật chất xe ô tô .2 1.2 Nội dung bảo hiểm vật chất xe ô tô .2 1.2.1 Đối tượng bảo hiểm 1.2.2 Phạm vi bảo hiểm 1.2.2.1 Rủi ro bảo hiểm 1.2.2.3 Rủi ro loại trừ 1.2.3 Giá trị bảo hiểm,số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm 1.2.3.1 Giá trị bảo hiểm (GTBH) Số tiền bảo hiểm (STBH) 1.2.3.2 Phí bảo hiểm 1.2.4 Giám định bồi thường tổn thất 1.2.4.1 Quy trình xử lý tai nạn, giám định xét bồi thường bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô .2 1.2.4.2.Bồi thường chi trả tiền bảo hiểm 1.2.5 Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe ô tô .2 1.3 Các tiêu đánh giá kết hiệu kinh doanh bảo hiểm vật chất xe ô tô 1.3.1 Đứng góc độ kinh tế 1.3.2 Đứng góc độ xã hội 1.3.3 Hiệu kinh doanh theo khâu công việc .2 1.3.3.1 Khâu khai thác 1.3.3.2 Khâu giám định .2 1.3.3.3 Khâu đề phòng hạn chế tổn thất: SV: Nguyễn Lâm Lĩnh Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE Ô TÔ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO NGÂN 2.1 Một số nét khái quát công ty Bảo Ngân 2.1.1 Sự hình thành phát triển công ty bảo hiểm Bảo Ngân 2.1.1.1 Tổ chức máy hoạt động công ty bảo hiểm Bảo Ngân 2.1.1.2 Hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm Bảo Ngân 2.1.2 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty 2.1.2.1 Công tác khai thác 2.1.2.2.Công tác giám định bồi thường tổn thất 2.1.2.3.Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất .2 2.1.3 Phân tích kết hiệu hoạt động kinh doanh .2 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO KẾT QUẢ VÀ HIỆU QUẢ CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE Ô TÔ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO NGÂN 3.1 Những thuận lợi khó khăn ảnh hưởng đến việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất ô tô công ty .2 3.1.1.Thuận lợi 3.1.2 Khó khăn 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm vật chất ô tô Công ty 3.2.1 Đối với công tác khai thác .2 3.2.2 Đối với công tác giám định 3.2.3 Đối với công tác bồi thường KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO SV: Nguyễn Lâm Lĩnh Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Tình hình tai nạn giao thơng đường Việt Nam giai đoạn 2008 - 2013 .2 Bảng 1.2: Biểu phí ngắn hạn theo quy định Bộ Tài Bảng 1.3: Biểu phí dài hạn theo quy định Bộ Tài Bảng 1.4: Biểu phí bảo hiểm vật chất xe ô tô Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (chưa tính thuế VAT) .2 Bảng 1.5: Biểu phí bảo hiểm vật chất xe tơ khơng tính khấu hao thay (chưa tính thuế VAT) Bảng 1.6: Mức miễn bồi thường tỷ lệ giảm phí Bảo Ngân áp dụng Bảng 2.1: Kết doanh thu tỷ lệ hoàn thành kế hoạch Bảo Ngân giai đoạn 2009-2013 Bảng 2.2 Kết khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty giai đoạn 2009-2013 .2 Bảng 2.3 Tỷ lệ doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe tơ so với tổng doanh thu phí công ty .2 Bảng 2.4 :Tình hình giải bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty Bảng 2.5: Chi phí cho nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty giai đoạn 2009-2013 Bảng 2.6 : Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty giai đoạn 2009 – 2013 SV: Nguyễn Lâm Lĩnh Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm TNGT : Tai nạn giao thơng ATGT : An tồn giao thơng STBH : Số tiền bảo hiểm GTBH : Giá trị bảo hiểm GĐBT : Giám định bồi thường ĐPHCTT : Đề phòng hạn chế tổn thất TLBH : Trục lợi bảo hiểm SV: Nguyễn Lâm Lĩnh Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Hiện ngành công nghiệp ô tô phát triển mạnh mẽ vận tải ô tơ hình thức vận tải phổ biến ngày phát triển Nhiều loại ô tô đời đáp ứng nhu cầu đa dạng sống theo số lượng tơ tăng lên nhanh chóng, , lượng xe ơtơ nhập vào Việt Nam tăng lên cách đáng kể Vận tải tơ có nhiều tiện ích bên cạnh có khơng nhược điểm nhức nhối Đó vấn đề nhiễm mơi trường tình trạng tai nạn giao thơng ngày trầm trọng Ơ tơ ngun nhân chủ yếu vụ tai nạn làm thiệt hại đến người chí có vụ mang tính chất thảm khốc để lại nỗi đau tinh thần cho người cịn sống Khơng thế, vận hành xe tơ bị gián đoạn cịn làm ngưng trệ q trình sản xuất kinh doanh, thiệt hại đến tài chủ xe gây khơng khó khăn cho họ Từ thực tế trên, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô đời nhằm giúp chủ xe nhanh chóng ổn định sản xuất bù đắp phần tài mà họ bị cho xe Kể từ bắt đầu triển khai nay, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô mang lại nguồn thu lớn cho ngành bảo hiểm nói chung cơng ty bảo hiểm Bảo Ngân nói riêng Điều khẳng định phần tin cậy chủ xe gửi gắm xe cho nhà bảo hiểm Nhưng thực tế số lượng xe tham gia bảo hiểm vật chất xe tương đối thấp so với tổng lượng xe ô tô lưu hành Điều do: Các sản phẩm bảo hiểm xa lạ với người dân, vấn đề thu nhập, sản phẩm bảo hiểm vật chất xe chưa thực hấp dẫn, hoạt động giám định - bồi thường công ty bảo hiểm chưa đáp ứng mong muốn khách hàng, gây lịng tin cho khách hàng…Vì cần phải có giải pháp hữu hiệu để khai thác tối đa nghiệp vụ - nghiệp vụ bảo hiểm có tiềm lớn nước ta tương lai Với mục đích sâu vào tìm hiểu nghiên cứu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô, qua thời gian thực tập công ty bảo hiểm Bảo Ngân cộng thêm giúp đỡ SV: Nguyễn Lâm Lĩnh Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương nhiệt tình cán phịng, giúp đỡ hướng dẫn giáo em định chọn đề tài: “Một số giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất ô tô Công ty bảo hiểm ngân hàng Công thương Việt Nam (Bảo Ngân)” làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm Bảo Ngân Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hoá vấn đề lý thuyết nghiệp vụ bảo hiểm vật chất tơ - Phân tích sô thực trạng nghiệp vụ công ty bảo hiểm Bảo Ngân - Giới thiệu vài nét công ty bảo hiểm boả Ngân - Đề xuất sô ý kiến nhằm phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty Bảo hiểm Bảo Ngân thời gian tới Phương pháp nghiên cứu - Đề tài sử dụng phương pháp: lập bảng số liệu thống kê, biểu đồ, đồ thị, hình vẽ, phương pháp phân tích so sánh số liệu để phục vụ việc nghiên cứu, - Nguồn số liệu lấy chủ yếu từ Báo cáo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, Cục quản lý giám sát Bảo hiểm, báo cáo tìa báo cáo thường niên Bảo Ngân Kết cấu chuyên đề Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề thực tập trình bày thành 03 chương sau: - Chương I : Một số vấn đề bảo hiểm vật chất xe tơ - Chương II : Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm bảo ngân - Chương III : Một số giải pháp nhằm nâng cao kết hiệu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm Bảo Ngân SV: Nguyễn Lâm Lĩnh Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương CHƯƠNG I MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE Ô TÔ 1.1 Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm vật chất xe ô tô 1.1.1 Sự cần thiết bảo hiểm vật chất xe ô tô Sự phát triển nhanh chóng phương tiện giới mặt đem lại cho người hình thức vận chuyển thuận tiện, kịp thời, rẻ đặc biệt phù hợp với nhu cầu đại đa số dân cư Việt Nam Nhưng tính động cao nên nguy gây rủi ro tai nạn xe giới lớn Ngày xe ô tô ngày sử dụng nhiều ưu so với phương tiện vận tải khác, nhiên bên cạnh ưu điểm cịn tồn nhược điểm Trong q trình hoạt động, xe tơ có số đặc điểm sau: - Xe tơ có tính động cao, tính việt giã tốt tham gia triệt để q trình vận chuyển nên xác suất rủi ro lớn lại lớn so với phương tiện vận chuyển khác - Số lượng ô tô tham gia giao thông ngày tăng lên đặc biệt nước có kinh tế phát triển, chậm phát triển Vì tai nạn giao thông xảy ngày tăng mức độ thiệt hại ngày nghiêm trọng Những thiệt hại tơ gây q trình vận chuyển nhỏ Phần lớn vụ tai nạn giao thơng nghiêm trọng xảy có góp mặt ô tô,tai nạn giao thông đường xuất khắp nơi không trừ quốc gia kể nước có hệ thống hạ tầng giao thông đại như: Anh, Pháp, Đức, Mỹ SV: Nguyễn Lâm Lĩnh Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương Bảng 1.1: Tình hình tai nạn giao thơng đường Việt Nam giai đoạn 2008 - 2013 Năm 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Số vụ tai nạn giao Số người chết Số người bị thương thông (vụ) (người) 12.890 12.100 12.500 11.500 14.442 11.449 10.400 9.000 30.995 9.424 29.385 9.369 (Nguồn: Uỷ ban ATGT Quốc gia) (người) 8.500 8.000 10.633 8.000 32.545 29.500 Theo thống kê Ủy ban ATGT Quốc gia, năm 2013 nước xảy 29.385 vụ tai nạn giao thông (TNGT), làm chết 9.369 người, bị thương 29.500 người So với năm 2012 giảm 1.610 vụ (-5.19%), giảm 55 người chết (-0,58%), giảm 3.045 người bị thương (-9,36%) Năm 2013, tiếp tục giảm tiêu chí số vụ, số người chết số người bị thương TNGT, năm thứ hai số người chết TNGT tiếp tục giảm xuống 10.000 người Đa phần vụ tai nạn xe máy (70%) xe ô tơ (28%) Trong q trình hoạt động, xe tơ có số đặc điểm sau: có tính động cao, tính việt giã tốt tham gia triệt để q trình vận chuyển; số lượng tơ tham gia giao thông ngày tăng lên đặc biệt nước phát triển Việt Nam, Xe ô tô tham gia giao thông phụ thuộc lớn vào thời tiết khí hậu, địa hình, vào sở hạ tầng giao thông nước, vào ý thức chấp hành luật lệ giao thơng người dân Vì mà chủ xe phải đối mặt với khơng nguy rủi ro khác trình vận chuyển như: - Nguy rủi ro tài sản - Nguy rủi ro trách nhiệm pháp lý - Nguy rủi ro nguồn nhân lực SV: Nguyễn Lâm Lĩnh Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương Những rủi ro gây nhiều khó khăn cho chủ xe, làm cho họ mát tài sản, làm gián đoạn trình sản xuất kinh doanh đặc biệt ảnh hưởng lớn đến tài tương lai họ Để đối phó với tổn thất rủi ro gây ra, chủ xe thực biện pháp như: lập quỹ dự phòng dùng vào việc khắc phục tổn thất xảy cho xe ô tô, vay rút tiền gửi ngân hàng, mua bảo hiểm vật chất xe ô tô Trong số biện pháp mua bảo hiểm có hiệu hẳn tính chắn ổn định Tai nạn giao thơng vấn đề mang tính xã hội hạn chế phần mà khơng thể kiểm sốt cách tuyệt đối Các nước phải đối mặt với tình trạng tai nạn giao thơng ngày tăng, phải đối mặt với thiệt hại không nhỏ người mà chủ phương tiện gây Tuy nhiên thực tế có chủ phương tiện lại trốn tránh khơng thực thi, có gây tai nạn bỏ trốn Bởi việc giải bồi thường trở nên khó khăn, lợi ích người bị nạn không đảm bảo, gây ảnh hưởng tiêu cực dư luận xã hội Làm để sẵn sàng có nguồn tài cho việc giải bồi thường hậu vụ tai nạn, bảo vệ quyền lợi người bị hại? Đây mối quan tâm khơng Nhà Nước mà cịn chủ xe thân người bị thiệt hại Nhiều biện pháp áp dụng có tai nạn giao thơng xảy chủ phương tiện lập quỹ dự trữ, vay… giải pháp mang tính tạm thời, thụ động Do vậy, chủ phương tiện phải tìm kiếm giải pháp hiệu bảo hiểm giải pháp mang lại hiệu cao việc xử lý rủi ro tai nạn giao thông gây Quỹ bảo hiểm lập dựa đóng góp khoản tiền nhỏ chủ xe cho công ty bảo hiểm để bồi thường thiệt hại phương tiện họ hoạt động gây tai nạn Xuất phát từ vấn đề đó, bảo hiểm vật chất xe giới đời đáp ứng kịp thời nhu cầu khách quan xã hội điều mong muốn chủ xe, chủ phương tiện Việc mua bảo hiểm việc chủ xe chuyển giao rủi ro họ cho doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho họ SV: Nguyễn Lâm Lĩnh Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm Xe tơ loại tài sản có giá trị lớn phương tiện giao thông đường thiệt hại xe ô tô gây gánh nặng vô lớn cho chủ xe đặc biệt xe dùng vào việc kinh doanh Tai nạn rủi ro bất ngờ biết trước lúc xảy ra, việc nộp phí bảo hiểm tạo thói quen đề phòng cho chủ xe trước rủi ro Do việc mua bảo hiểm vật chất xe ô tô trở nên cần thiết chủ xe Ở hầu hết quốc gia giới việc mua bảo hiểm vật chất xe ô tô người dân quan tâm tới phương tiện lại họ chủ yếu xe ô tô phương tiện công cộng 1.1.2 Vai trò bảo hiểm vật chất xe ô tô Bảo hiểm vật chất ô tô có số tác dụng tích cực sau: *Đối với xã hội - Góp phần xoa dịu bớt căng thẳng thường gặp chủ xe với nạn nhân vụ tai nạn Từ làm giảm bớt bất đồng giải nhanh chóng vụ tai nạn - Khi xảy tai nạn công ty bảo hiểm bồi thương tổn thất thuôc phạm vi bảo hiểm, ngân sách nhà nước chi để trợ cấp không may họ gặp rủi ro giúp giảm gánh nặng cho ngân sách nhà nước - Phí bảo hiểm thu nguồn tài cho hoạt động doanh nghiệp đầu tư vào lĩnh vực khác góp phần phát triển kinh tế đất nước * Đối với chủ xe: -Giúp chủ xe nhanh chóng khắc phục khó khăn mặt tài đặc biệt chi phí vượt khả tài họ, giúp chủ xe doanh nghiệp hạn chế ngắn thời gian gián đoạn kinh doanh gặp rủi ro khôi phục sản xuất kinh doanh sau tổn thất xảy xe Rủi ro điều không mong muốn khơng lường trước được, xảy với người nào, phương tiện địa điểm hay thời gian Dù chủ xe có đề cao cảnh giác hay chấp hành luật có trường hợp nằm ngồi tầm kiểm sốt họ Nếu trước phương tiện tham SV: Nguyễn Lâm Lĩnh Lớp: Kinh tế bảo hiểm 52A