Đang tải... (xem toàn văn)
Sự phát hành tiền tệ của ngân hàng trung ương Cơ chế tạo ra bút tệ của ngân hàng thương mại là những kiến thức mà chúng tôi cung cấp chi tiết cho các bạn trong bài giảng này.hi vong sẽ giúp ích nhiều cho việc học tập của các bạn
TIỀN TỆ NGÂN HÀNG GV: Ths TRẦN LINH ĐĂNG www.hoasen.edu.vn CHƯƠNG 6: NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG Sự phát hành tiền tệ NHTW Cơ chế tạo bút tệ NHTM www.hoasen.edu.vn PHÁT HÀNH TIỀN CỦA NHTW Trước 1930: tiền giấy khả hoán trường phái • Nguyên tắc tiền tệ (David Ricardo): phát hành tiền phải ràng buộc quý kim • Nguyên tắc tín dụng (Tooke Fullarton): NH tự phát hành giấy bạc ứng trước tiền • Nguyên tắc tiền tệ thắng Anh, Anh cho phát hành tiền giấy không đảm bảo tối đa 14 triệu, Anh rơi vào tình trạng thiếu tiền, Pháp áp dụng tỷ lệ dự trữ 25%-40% giá trị tiền giấy lưu hành PHÁT HÀNH TIỀN CỦA NHTW NGÀY NAY Căn phát hành: lượng hàng hóa dịch vụ đủ giữ vững sức mua tiền tệ Chuẩn bị phát hành: • Tính tốn xác định ngạch số giá trị cấu tiền lớn, tiền nhỏ • In đúc sẵn tiền đủ để thay tiền hư, tiền giả • Bảo quản tiền dự trữ phát hành, sẵn sàng cung ứng tiền cho phát hành CÁC KÊNH PHÁT HÀNH TIỀN Chính phủ bù đắp thiếu hụt • Vay dân để tăng nguồn thu ngân sách thông qua việc phát hành trái phiếu công trái, lượng tiền M khơng đổi • Vay nợ NHTW: NHTW phát hành tiền làm tăng M NH trung gian • Cứu tình trạng khả tốn • Tăng nhu cầu mở rộng tín dụng Thị trường mở: TTTT TTCK • Qua NHTG thường linh hoạt • Mua, phát hành chứng khốn CÁC KÊNH PHÁT HÀNH TIỀN Qua thị trường vàng thị trường hối đối • NHTW phải dự trữ vàng ngoại tệ phương tiện để tham gia thị trường • Dự trữ phương tiện chống lạm phát • Dự trữ cơng cụ đo lường sức khỏe KT HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn TCTD phi ngân hàng loại hình TCTD thực số hoạt động ngân hàng nội dung kinh doanh thường xuyên, không nhận tiền gửi không kỳ hạn, không làm dịch vụ toán CHỨC NĂNG CỦA NHTM Trung gian tài chính: trung gian tín dụng, tốn doanh nghiệp Chức tạo tiền: sáng tạo bút tệ làm gia tăng khối lượng tiền “Sản xuất”: huy động sử dụng nguồn lực để tạo “sản phẩm” dịch vụ NH cung cấp cho kinh tế PHÂN LOẠI NHTM Theo hình thức sở hữu Ngân hàng thương mại nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng liên doanh Chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng 100% vốn nước Theo chiến lược kinh doanh Ngân hàng bán buôn Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng vừa bán buôn vừa bán lẻ CƠ CẤU TỔ CHỨC HỘI SỞ CHI NHÁNH PGD HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM Huy động vốn TG không kỳ hạn, có kỳ hạn Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, GTCG Vay vốn Hoạt động tín dụng Cho vay ngắn hạn Cho vay trung, dài hạn Bảo lãnh Chiết khấu Cho thuê tài HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM Dịch vụ toán ngân quỹ Cung cấp phương tiện toán Thực dịch vụ toán nước Thực dịch vụ thu hộ, chi hộ Thực dịch vụ toán quốc tế Thực thu phát tiền mặt cho khách hàng Tổ chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống toán liên ngân hàng nước Tham gia hệ thống toán quốc tế HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM Góp vốn mua cổ phần Tham gia thị trường tiền tệ Kinh doanh ngoại hối Ủy thác nhận ủy thác Cung ứng dịch vụ bảo hiểm Tư vấn tài Bảo quản vật quý giá CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NHTM Dựa vào bảng cân đối tài sản Nghiệp vụ nội bảng • Nghiệp vụ tài sản Nợ: tiền gửi KH, tiền gửi TCTD, tiền gửi NHNN, kho bạc, vay TCTD, vay NHNN, phát hành trái phiếu, kỳ phiếu • Nghiệp vụ tài sản Có: cho vay KH, đầu tư chứng khoán, cho vay TCTD Nghiệp vụ ngoại bảng: • Hoạt động dịch vụ • Bảo lãnh Không phù hợp với CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NHTM Dựa vào đối tượng khách hàng Khách hàng doanh nghiệp TGTT Thanh tốn khơng dùng TM Thanh tốn quốc tế Mua bán ngoại tệ Cho vay Bảo lãnh Môi giới chứng khốn Tư vấn tài Khách hàng cá nhân TG cá nhân TG tiết kiệm Thẻ toán Thanh toán qua NH Cho vay tiêu dùng Cho vay XD, sửa chữa, mua bán nhà Cho vay trả góp Cho vay kinh tế hộ gd DỰ TRỮ VÀ BẢO ĐẢM AN TOÀN DTBB từ 0-20% tổng tiền gửi Tính tốn tỷ lệ an tồn Giá trị TS Có tốn Khả = Thanh toán Giá trị TS Nợ phải toán thời điểm TỶ LỆ AN TOÀN VỐN TỐI THIỂU Giá trị vốn tự có Tỷ lệ an tồn = Vốn tối thiểu Giá trị tài sản Có VỐN NGẮN HẠN CHO VAY TRUNG, DÀI HẠN Giá trị nguồn vốn ngắn hạn vay trung dài hạn Tn = Dư nợ cho vay trung dài hạn TỶ LỆ TỐI ĐA DƯ NỢ /TIỀN GỬI Dư nợ cho vay Td = Số dư tiền gửi QUY ĐỊNH CHO VAY Khơng cho vay đối tượng có vị trí quan trọng Tổng dư nợ cho khách hàng khơng vượt q 15% vốn tự có Được cho vay hợp vốn CƠ CHẾ TẠO BÚT TỆ CỦA NHTM Khối lượng tiền tệ lưu thông M1 Tiền mặt: tiền giấy, kim loại, tiền gửi không kỳ hạn M2 M1 + Tiền gửi tiết kiệm TG định kỳ NH M3 M2 + Tất loại tiền gửi định chế tài khác L M3 + Các loại trái phiếu, thương phiếu công cụ khác TT tiền tệ CƠ CHẾ TẠO BÚT TỆ CỦA NHTM giả sử ban đầu có 1000 tiền gửi khách hàng, tỷ lệ dự trữ bắt buộc 20% số tiền tạo theo kênh tín dụng Ngân hàng Số gia tăng tiền gửi số gia tăng cho vay số gia tăng dự trữ A +1,000 +800 +200 B +800 +640 +160 C +640 +512 +128 CƠ CHẾ TẠO BÚT TỆ CỦA NHTM Tổng số gia tăng tiền gửi NH U1(1-qn) Sn = Sn : tổng số gia tăng TG U1: TG lần đầu q : tỷ lệ dự trữ 1-q n ∞, q từ ví dụ: Sn = U1/(1-q) = 5,000 Tất tiền gửi vào NH NHTW sử dụng tỷ lệ dự trữ để điều hành lượng tiền THẢO LUẬN Phân tích tính ưu việt hệ thống ngân hàng cấp Quy trình tạo tiền NHTM? NHTW khống chế khả tạo tiền NHTM nào? Sự khác biệt hoạt động tín dụng NHTM NHTW Tại nói ranh giới NH định chế phi NH ngày mờ nhạt THẢO LUẬN Sự phát triển định chế phi NH có ảnh hưởng đến hoạt động NH không, liên hệ thực tế Việt nam Tiệm cầm đồ có phải tổ chức tín dụng hay khơng? Cơng ty tài (financial company) nước ngồi khác Cơng ty tài Việt Nam điểm nào? ... Ngân hàng thương mại nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng liên doanh Chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng 100% vốn nước Theo chiến lược kinh doanh Ngân hàng bán buôn Ngân hàng. .. phi ngân hàng loại hình TCTD thực số hoạt động ngân hàng nội dung kinh doanh thường xuyên, không nhận tiền gửi không kỳ hạn, không làm dịch vụ tốn CHỨC NĂNG CỦA NHTM Trung gian tài chính: trung. .. phương tiện để tham gia thị trường • Dự trữ phương tiện chống lạm phát • Dự trữ cơng cụ đo lường sức khỏe KT HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng