Đang tải... (xem toàn văn)
i Thành phố Hồ Chí Minh Năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LÊ MINH THƯ PHÁP LUẬT VỀ XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG[.]
i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LÊ MINH THƯ PHÁP LUẬT VỀ XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngành: LUẬT KINH TẾ Mã số: 38 01 07 Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2023 i i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LÊ MINH THƯ PHÁP LUẬT VỀ XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ngành: LUẬT KINH TẾ Mã số: 38 01 07 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN KIÊN BÍCH TUYỀN Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2023 iii i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tơi Các số liệu, ví dụ trích dẫn luận văn đảm bảo độ xác, trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố cơng trình khoa học Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2023 Học viên LỜI CẢM ƠN Trước tiên xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo tham gia giảng dạy Lớp Cao học Luật Kinh tế Khóa Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh trang bị cho phương pháp tri thức để nghiên cứu khoa học Đặc biệt trình nghiên cứu Đề tài "Pháp luật xử lý tài sản bảo đảm tiền vay Ngân hàng thương mại" động viên, giúp đỡ nhiều thầy cô, bạn bè đồng nghiệp Với lòng biết ơn sâu sắc chân thành xin cảm ơn đặc biệt đến Tiến sĩ Nguyễn Kiên Bích Tuyền – Giảng viên Khoa Luật kinh tế Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, người trực tiếp hướng dẫn đề tài cho tơi Tiến sĩ Nguyễn Kiên Bích Tuyền động viên tơi khắc phục khó khăn nhiệt tình định hướng, theo dõi, hướng dẫn tơi hồn thành Đề tài Đồng thời xin cảm ơn quan, gia đình, đồng nghiệp bạn bè giúp đỡ, động viên cung cấp tài liệu cho trình nghiên cứu iii TĨM TẮT Tên đề tài: "Pháp luật xử lý tài sản bảm đảm tiền vay ngân hàng thương mại" Nội dung: Xử lý tài sản bảo đảm tiền vay khâu cuối quy trình cho vay ngân hàng thương mại, trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng vay, khơng hồn trả nợ gốc lãi ngân hàng xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ Đây khâu phức tạp khó khăn trình cho vay ngân hàng, liên quan đến nhiều lĩnh vực, nhiều ngành luật điều chỉnh Mặc dù số tác giả nghiên cứu trình tìm hiểu nghiên cứu người viết mong muốn làm rõ số vấn đề Pháp luật xử lý tài sản bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại từ đưa kiến nghị, đề xuất nhằm hoàn thiện số quy định pháp luật quy định bảo đảm thực hợp đồng, quy định thủ tục xử lý tài sản bảo đảm gắn với đặc thù ngân hàng thương mại Bên cạnh đó, đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay xử lý tài sản bảo đảm từ phía ngân hàng Trong trình nghiên cứu, tác giả dùng phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê, so sánh, đánh giá để đánh giá thực trạng pháp luật thực tiễn áp dụng Pháp luật xử lý tài sản bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại để đưa phát triển pháp luật, ưu điểm vấn đề cần hoàn thiện để công tác xử lý tài sản bảo đảm tiền vay ngân hàng hiệu Từ nghiên cứu lịch sử quy định pháp luật xử lý tài sản bảo đảm Việt Nam nghiên cứu số Điều ước quốc tế, luật nước khác người viết số bất cập Bộ luật dân 2015, Bộ luật tố tụng dân 2015, Nghị 42/2017/QH14 kiến nghị hoàn thiện quy định phù hợp với thông lệ quốc tế phát triển kinh tế nước ta kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa Từ khóa: Pháp luật xử lý tài sản bảo đảm tiền vay, ngân hàng thương mại, thủ tục rút gọn, nợ xấu ABSTRACT Toppic: "Law on handling loan security assets at commercial banks" iv Content: Handling loan collateral is the last step in the lending process at a commercial bank Only in case the customer violates the loan contract and cannot repay the principal and interest, the bank will handle the property guarantee for debt recovery This is the most complicated and difficult stage in the bank's lending process, involving many fields and branches of law Although it has been researched by one author, in the process of researching and researching, the writer wishes to clarify some issues about the law on handling loan security assets at commercial banks from which to propose recommendations and proposals to improve a number of legal provisions on contract performance security regulations, regulations on procedures for handling collateral associated with the characteristics of commercial banks In addition, proposing solutions to improve the quality of loans and handling of collateral from commercial banks In the process of researching, analyzing, synthesizing, statistic, comparing and evaluating to evaluate the current state of the law and practical application of the Law on handling of loan security assets at commercial banks to make recommendations the development of the law, advantages and issues that need to be improved in order to handle the loan security assets of banks more effectively From studying the history of the legal provisions on handling collateral in Vietnam and studying a number of international treaties and laws of other countries, the writer has pointed out a number of shortcomings in the 2015 Civil Code Civil Procedure Code 2015, Resolution 42/2017/ QH14 recommends perfecting regulations in line with international practices and the development of our country's economy as a market economy according to regulations socialist direction Keywords: Law on handling loan security assets, commercial banks, shortening procedures, non-performance debt v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Diễn giải BĐ Bảo đảm BĐS Bất động sản BLDS Bộ luật Dân BPBĐ Biện pháp bảo đảm HĐ Hợp đồng GDBĐ Giao dịch bảo đảm KH Khách hàng NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại 10 NHNN Ngân hàng nhà nước 11 QPPL Quy phạm pháp luật 12 QSDĐ Quyền sử dụng đất 13 TCTD Tổ chức tín dụng 14 THA Thi hành án 15 TSBĐ Tài sản bảo đảm 16 XLTS Xử lý tài sản MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .V MỤC LỤC VI PHẦN MỞ ĐẦU 1 GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề .1 1.2 Tính cấp thiết đề tài .2 MỤC TIÊU CỦA ĐỀTÀI 2.1 Mục tiêu tổngquát 2.2 Mục tiêu cụ thể .4 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu 5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .5 NỘI DUNG NGHIÊN CỨU .6 ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU BỐ CỤC DỰ KIẾN CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG .10 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ XỬ LÝ TÀI SẢN 10 BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM 10 1.1.1 Khái niệm biện pháp bảo đảm tài sản bảo đảm 10 1.1.2 Đặc điểm biện pháp bảo đảm 12 1.1.3 Chể thể tham gia quan hệ giao dịch bảo đảm 14 1.1.4 Phân loại biện pháp bảo đảm 15 1.2 XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM 18 1.2.1 Những vấn đề chung xử lý tài sảnbảo đảm 18 1.2.2 Điều kiện để xử lý tài sản bảo đảm 19 1.2.3 Phương thức xử lý tài sản bảo đảm 20 1.2.4 Hệ pháp lý xử lý tài sản bảo đảm 21 1.3 PHÁP LUẬT VỀ XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY 22 1.3.1 Khái niệm pháp luật xử lý tài sản bảo đảm 22 1.3.2 Đặc điểm pháp luật xử lý tài sản bảo đảm 22 1.3.3 Sự cần thiết phải có quy định pháp luật xử lý tài sản bảo đảm 23 1.3.4 Những quy định pháp luật xử lý tài sản bảo đảm 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 29 CHƯƠNG 31 THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ THỰC TIỄN THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY 31 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 31 2.1 THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 31 2.1.1 2.1.2 2.1.3 2.1.4 Về điều kiện xử lý tài sản bảo đảm 31 Về chủ thể tham gia xử lý tài sản bảo đảm 33 Về phương thức, thủ tục xử lý tài sản bảo đảm 34 Giải tranh chấp xử lý tài sản bảo đảm 42 2.2 THỰC TIỄN THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 45 2.2.1 Tình hình xử lý tài sản bảo đảm tiền vay 45 2.2.2 Những vướng mắc, bất cập trình xử lý tài sản bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại 51 KẾT LUẬN CHƯƠNG 63 CHƯƠNG 65 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ, GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ ÁP DỤNG 65 PHÁP LUẬT XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY 65 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 65 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY 65 3.1.1 Việc hoàn thiện pháp luật xử lý tài sản bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại phù hợp với chủ trương chung Đảng Nhà nước 65 3.1.2 Đảm bảo lợi ích hài hịa bên quan hệ giao dịch bảo đảm 66 3.2 KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN CÁC QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 67 3.2.1 Kiến nghị thống quy định hành xử lý tài sản bảo đảm tiền vay 67 3.2.2 Kiến nghị trình tự, thủ tục xử lý tài sản bảo đảm tiền vay phù hợp với đặc thù ngân hàng thương mại .69 3.2.3 Kiến nghị quy định bảo vệ quyền lợi bên thứ tình trình xử lý tài sản bảo đảm 74 3.2.4 Kiến nghị hoàn thiện quy định pháp luật xử lý tài sản bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại số trường hợp cụ thể 74 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ ÁP DỤNG QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ XỬ LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM .77 3.3.1 Xây dựng quy trình cho vay, quy trình xử lý tài sản bảo đảm chặt chẽ phù