Luận văn tốt nghiệp Lời nói đầu Đất nớc ta sau mời lăm năm đổi mới đã đạt đợc những thành tựu to lớn về kinh tế trong đó sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá là nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt thời kỳ quá độ lên chủ nghĩa xã hội. Công nghiệp hoá - hiện đại hoá chính là quá trình tiến hành cách mạng khoa học kỹ thuật và công nghệ, quá trình cơ khí hoá, hiện đại hoá nền sản xuất, nó phải đợc gắn liền với sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế và phân công lại lao động xã hội. Song để làm đợc điều đó thì cần phải có những điều kiện nhất định mà một trong những tiền đề quan trọng hàng đầu là phải có sự tích luỹ về vốn. Sự đáp ứng vốn cho quá trình công nghiệp hoá hiện đại hoá có thể xuất phát từ vốn trong nớc hoặc vốn nớc ngoài nhng về cơ bản thì vẫn dựa chủ yếu nguồn vốn trong nớc nhằm phát triển nội lực quốc gia, tận dụng một cách tối đa những tiềm lực tiềm năng sẵn có. ở nớc ta hiện nay, hệ thống ngân hàng, các tổ chức tín dụng là nguồn cung cấp vốn lớn nhằm phát triển kinh tế xã hội. Ngân hàng với các nghiệp vụ của mình đã tập hợp nguồn vốn nhàn rỗi để thoả mãn nhu cầu về vốn cho đầu t phát triển kinh tế, cho vay đối với các dự án, các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh . Nhng thực tế, trong thời gian gần đây hoạt động đầu t tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh cha đợc hệ thống ngân hàng thơng mại quan tâm thích đáng cả về mặt số lợng cả về chất lợng. Hơn nữa vốn tín dụng của các ngân hàng cho vay đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh cha đợc sử dụng hợp lý, hiệu quả cha cao và thậm chí còn nhiều rủi ro. Vì vậy mở rộng quy mô cũng nh nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh đang là vấn đề cần đợc quan tâm trong giai đoạn hiện nay. Giải quyết vấn đề này không những tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nângcao hiệu quả trong hoạt động, giúp khu vực kinh tế ngoài quốc doanh phát huy vai trò của nó trong nền kinh tế mà còn góp phần thực hiện thành công sự nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nớc. Sau một thời gian thực tập tại ngân hàng công thơng hoàn kiếm, em nhận thấy ngân hàng hoàn kiếm cũng đang gặp khó khăn trong việc mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Từ tính cấp thiết của vấn đề này nên em đã chọn đề tài: Giải pháp thúc đẩy hoạt động tín dụng nhằm phát triển kinh tế ngoài quốc doanh tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm để nghiên cứu và tìm hiểu. _____________________________________________________________________________ Trịnh Thị Thuý Hằng - TCDN 41A 1 Luận văn tốt nghiệp Kết cấu Luận văn gồm 3 phần chính: Chơng I: Lý luận về hoạt động tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế ngoài quốc doanh Chơng II: Thực trạng hoạt động tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm Chơng III: Một số giải pháp và kiến nghị thúc đẩy hoạt động tín dụng nhằm phát triển kinh tế ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm Em xin chân thành cảm ơn TS. Nguyễn Hữu Tài và các cô chú, anh chị tại phòng kinh doanh thuộc Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm đã tận tình giúp đỡ và tạo điều kiện cho em hoàn thành Luận văn này. _____________________________________________________________________________ Trịnh Thị Thuý Hằng - TCDN 41A 2 Luận văn tốt nghiệp Chơng I: Lý luận về hoạt động tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế ngoài quốc doanh I. Những vấn đề cơ bản về ngân hàng thơng mại 1. Khái niệm Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó ngân hàng thơng mại thờng chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lợng các ngân hàng. Ngân hàng thơng mại có hoạt động gần gũi nhất với nhân dân và nền kinh tế. Trong các nớc phát triển, hầu nh không có công dân nào không có quan hệ giao dịch với một ngân hàng. Nền kinh tế càng phát triển, hoạt động và dịch vụ của ngân hàng thơng mại càng đi vào tận cùng những ngõ ngách của nền kinh tế và đời sống con ngời. Mọi công dân đều chịu tác động của ngân hàng, dù họ là khách hàng gửi tiền, một ngời vay, hay đơn giản là ngời đang làm cho một doanh nghiệp có vay vốn và sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Cùng với sự phát triển kinh tế và công nghệ, hoạt động ngân hàng đã có những bớc tiến rất nhanh. Trớc hết đó là sự đa dạng các loại hình ngân hàng. Từ các ngân hàng t nhân, quá trình tích tụ và tập trung vốn trong ngân hàng đã dẫn đến hình thành ngân hàng cổ phần. Quá trình gia tăng vai trò quản lý Nhà nớc đối với hoạt động ngân hàng đã tạo ra các ngân hàng thuộc sở hữu Nhà nớc; các ngân hàng liên doanh, các tập đoàn ngân hàng phát triển mạnh trong những năm cuối thế kỷ 20. ít có thiết chế kinh tế nào tác động đến đời sống con ngời và xã hội mạnh mẽ bằng ngân hàng và hoạt động của nó. Nhiều ngời cho rằng, không có hệ thống ngân hàng và hoạt động của nó, thì thế giới và nền kinh tế không có đợc nh ngày hôm nay. Hệ thống ngân hàng đã từng đợc xem là một trong những sáng kiến vĩ đại của con ngời. Ngân hàng thơng mại là tổ chức thu hút tiết kiệm lớn nhất trong hầu hết mọi nền kinh tế. Hàng triệu cá nhân, hộ gia đình và các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế - xã hội đều gửi tiền tại ngân hàng. Ngân hàng đóng vai trò thủ quỹ cho toàn xã hội. Thu nhập từ ngân hàng là nguồn thu nhập quan trọng của nhiều hộ gia đình. Ngân hàng thơng mại là tổ chức cho vay chủ yếu đối với các doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình và một phần đối với nhà nớc (thành phố, tỉnh ). Đối _____________________________________________________________________________ Trịnh Thị Thuý Hằng - TCDN 41A 3 Luận văn tốt nghiệp với các doanh nghiệp, ngân hàng thơng mại thờng là tổ chức cung cấp tín dụng để phục vụ cho việc mua hàng hoá dự trữ hoặc xây dựng nhà máy, mua sắm trang thiết bị. Khi doanh nghiệp và ngời tiêu dùng phải thanh toán cho các khoản mua hàng hoá và dịch vụ, họ thờng sử dụng séc, uỷ nhiệm chi, thẻ tín dụng hay tài khoản điện tử Và khi họ cần thông tin tài chính hay lập kế hoạch tài chính, họ thờng đến các ngân hàng để đợc nhận đợc lời t vấn. Các khoản tín dụng của ngân hàng cho Chính phủ (thông qua mua các chứng khoán của Chính phủ) là nguồn tài chính quan trọng để đầu t phát triển. Từ đó ta có thể định nghĩa ngân hàng thơng mại nh sau: Ngân hàng thơng mại là một tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với những nội dung chủ yếu là nhận tiền gửi với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền đó để cho vay và làm phơng tiện thanh toán . 2. Chức năng của ngân hàng thơng mại đối với nền kinh tế 2.1. Trung gian tài chính Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu t, đòi hỏi sự tiếp xúc với hai loại cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế: (1) các cá nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức là chi tiêu cho tiêu dùng và đầu t vợt quá thu nhập và vì thế họ là những ngời cần bổ sung vốn; (2) các cá nhân và tổ chức thặng d trong chi tiêu, tức là thu nhập hiện tại của họ lớn hơn các khoản chi tiêu cho hàng hoá, dịch vụ và do vậy họ có tiền để tiết kiệm. Sự tồn tại hai loại cá nhân và tổ chức trên hoàn toàn độc lập với ngân hàng. Điều tất yếu là tiền sẽ chuyển từ nhóm (2) sang nhóm (1) nếu cả hai cùng khó lợi. Nh vậy thu nhập gia tăng là động lực tạo ra mối quan hệ tài chính giữa hai nhóm. Nếu dòng tiền di chuyển với điều kiện phải quay trở lại với một lợng lớn hơn trong một khoảng thời gian nhất định thì đó là quan hệ tín dụng. Nếu không thì đó là quan hệ cấp phát hoặc hùn vốn. Tuy nhiên, quan hệ trực tiếp bị nhiều giới hạn do sự không phù hợp về quy mô, thời gian, không gian Điều này cản trở quan hệ trực tiếp phát triển và là điều kiện nảy sinh trung gian tài chính, do sự chuyên môn hoá, trung gian tài chính có thể làm giảm chi phí giao dịch xuống một cách thấp nhất có thể. Nh vậy trung gian tài chính đã làm tăng thu nhập cho ngời tiết kiệm, từ đó mà khuyến khích tiết kiệm, đồng thời giảm phí tổn tín dụng cho ngời đầu t (tăng thu nhập cho ngời đầu t) từ đó mà khuyến khích đầu t. Trung gian tài chính đã tập hợp các ngời _____________________________________________________________________________ Trịnh Thị Thuý Hằng - TCDN 41A 4 Luận văn tốt nghiệp tiết kiệm và đầu t, vì vậy mà giải quyết đợc mâu thuẫn của tín dụng trực tiếp. Cơ chế hoạt động của trung gian sẽ có hiệu quả khi nó gánh chịu rủi ro và sử dụng các kỹ thuật nghiệp vụ để hạn chế, phân tán rủi ro và giảm chi phí giao dịch. Một đóng góp khác của ngân hàng là họ sẵn sàng cấp các khoản cho vay nhiều rủi ro trong khi lại phát hành các chứng khoán ít rủi ro cho ngời gửi tiền. Thực tế các ngân hàng tham gia vào kinh doanh rủi ro. Ngoài ra ngân hàng còn thoả mãn nhu cầu thanh khoản của nhiều khách hàng. Một lý do nữa làm cho ngân hàng phát triển và thịnh vợng là khả năng thẩm định thông tin. Sự phân bổ không đều thông tin và năng lực phân tích thông tin đợc gọi là tình trạng thông tin không cân xứng làm giảm tính hiệu quả của thị trờng nhng tạo ra một khả năng sinh lợi cho ngân hàng, nơi có chuyên môn và kinh nghiệm đánh giá các công cụ tài chính và có khả năng lựa chọn những công cụ với các yếu tố rủi ro - lợi nhuận hấp dẫn nhất. 2.2. Tạo phơng tiện thanh toán Tiền - vàng có một chức năng quan trọng là làm phơng tiện thanh toán. Các ngân hàng đã không tạo đợc tiền kim loại. Các ngân hàng thợ vàng tạo phơng tiện thanh toán khi phát hành giấy nhận nợ với khách hàng. Giấy nhận nợ do ngân hàng phát hành với u điểm nhất định đã trở thành phơng tiện thanh toán rộng rãi đợc nhiều ngời chấp nhận. Với nhiều u thế, dần dần giấy nợ của ngân hàng đã thay thế tiền kim loại làm phơng tiện lu thông và phơng tiện cất trữ; nó trở thành tiền giấy. Trong điều kiện phát triển thanh toán qua ngân hàng, các khách hàng nhận thấy nếu họ có đợc số d trên tài khoản tiền gửi thanh toán, họ có thể chi trả để có đợc hàng hoá và dịch vụ theo yêu cầu. Toàn bộ hệ thống ngân hàng cũng tạo phơng tiện thanh toán khi các khoản tiền gửi đợc mở rộng từ ngân hàng này đến ngân hàng khác trên cơ sở cho vay. Khi khách hàng tại một ngân hàng sử dụng khoản tiền vay để chi trả thì sẽ tạo nên khoản thu của một khách hàng khác tại một ngân hàng khác từ đó tạo ra các khoản cho vay mới. Trong khi không một ngân hàng riêng lẻ nào có thể cho vay lớn hơn dự trữ d thừa, toàn bộ hệ thống ngân hàng có thể tạo ra khối lợng tiền gửi gấp bội thông qua hoạt động cho vay. Từ một lợng tiền gửi ban đầu, ngân hàng có khả năng mở rộng tiền gửi lên nhiều lần, đây là chức năng riêng có của ngân hàng. Nh vậy, quá trình tạo tiền của _____________________________________________________________________________ Trịnh Thị Thuý Hằng - TCDN 41A 5 Luận văn tốt nghiệp hệ thống ngân hàng thơng mại là quá trình liên kết chặt chẽ giữa hoạt động tín dụng và thanh toán không dùng tiền mặt giữa các hệ thống ngân hàng. Các nhà nghiên cứu đã chỉ ra lợng tiền gửi mà hệ thống ngân hàng tạo ra chịu tác động trực tiếp của các nhân tố nh tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ vợt bắt buộc, tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt qua ngân hàng _____________________________________________________________________________ Trịnh Thị Thuý Hằng - TCDN 41A 6 Luận văn tốt nghiệp 2.3. Trung gian thanh toán Ngân hàng trở thành trung gian thanh toán lớn nhất hiện nay ở hầu hết các quốc gia. Thay mặt khách hàng, ngân hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ. Để việc thanh toán đợc nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, ngân hàng đa cho khách hàng nhiều hình thức thanh toán nh thanh toán bằng séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, các loại thẻ cung cấp mạng lới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và cung cấp tiền giấy khi khách hàng cần. Các ngân hàng còn thanh toán bù trừ với nhau thông qua ngân hàng Trung ơng hoặc thông qua các trung tâm thanh toán. Công nghệ thanh toán qua ngân hàng càng đạt hiệu quả cao khi quy mô sử dụng công nghệ đó càng đợc mở rộng. Vì vậy, công nghệ thanh toán hiện đại qua ngân hàng thờng đợc các nhà quản lý tìm cách áp dụng rộng rãi. Nhiều hình thức thanh toán đợc chuẩn hoá góp phần tạo tính thống nhất trong thanh toán không chỉ giữa các ngân hàng trong một quốc gia mà còn giữa các ngân hàng trên toàn thế giới. Các trung tâm thanh toán quốc tế đợc thành lập đã làm tăng hiệu quả của thanh toán qua ngân hàng, biến ngân hàng trở thành trung tâm thanh toán quan trọng và có hiệu quả phục vụ đắc lực cho nền kinh tế toàn cầu. 3. Vai trò của ngân hàng thơng mại 3.1. Ngân hàng nơi huy động và cung cấp vốn cho nhu cầu của nền kinh tế Trong nền kinh vốn đợc tạo ra từ quá trình tích luỹ, tiết kiệm của mỗi cá nhân, doanh nghiệp và Nhà nớc. Vậy để có nguồn vốn phải tăng thu nhập quốc dân và giảm nhịp dộ tiêu dùng. Tăng thu nhập quốc dân tức là mở rộng quy mô chiều rộng và chiều sâu của sản xuất và lu thông hàng hoá, để đẩy mạnh sự phát triển của các ngành trong nền kinh tế cần thiết phải có vốn, ngợc lại khi nền kinh tế phát triển sẽ tạo ra càng nhiều vốn. Ngân hàng thơng mại và chủ thể chính đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh. Ngân hàng thơng mại đứng ra huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi ở các cá nhân, tổ chức, các thành phần kinh tế Bằng nguồn vốn huy động đợc và thông qua nghiệp vụ tín dụng ngân hàng đã cung cấp vốn cho các hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn một cách kịp thời cho quá trình tái sản xuất. Nhờ có hoạt động của hệ thống ngân hàng và đặc biệt là hoạt động tín dụng, các doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc thiết bị tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế. _____________________________________________________________________________ Trịnh Thị Thuý Hằng - TCDN 41A 7 Luận văn tốt nghiệp 3.2. Ngân hàng thơng mại góp phần tăng cờng hiệu quả sản xuất kinh doanh của nền kinh tế nói chung và doanh nghiệp nói riêng. Trong nền kinh tế thị trờng, các doanh nghiệp phải hoạt động có hiệu quả thì mới đảm bảo thắng trong cạnh tranh. Để có thể đáp ứng tốt nhất các yêu cầu của thị trờng, doanh nghiệp không những cần nâng cao chất lợng lao động, củng cố và hoàn thiện cơ cấu quản lý kinh tế, chế độ hạch toán kế toán mà còn không ngừng cải tiến máy móc thiết bị, tìm tòi sử dụng nguyên vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất một cách thích hợp Những hoạt động này đòi hỏi một khối l- ợng lớn vốn đầu t, và thờng vợt quá khả năng vốn tự có của doanh nghiệp. Để giải quyết khó khăn này, doanh nghiệp thờng đến ngân hàng xin vay vốn nhằm thoả mãn nhu cầu đầu t của mình. Đặc trng cơ bản của ngân hàng là cho vay có hoàn trả với một mức lãi suất nhất định, chính điều này đã bắt buộc các cá nhân hay doanh nghiệp khi vay vốn của ngân hàng phải cân nhắc và sử dụng vốn một cách hiệu quả nhất để có thể bảo toàn và sinh lợi đợc nguồn vốn vay đó, và đơng nhiên họ phải hoàn trả cả gốc và lãi cho ngân hàng đúng hạn. Đây chính là động lực thúc đẩy các doanh nghiệp tăng cờng công tác hạch toán, giảm chi phí sản xuất nhng phải tăng chất lợng sản phẩm và tăng vòng quay của vốn, qua đó tăng hiệu quả sản xuất kinh doanh. 3.3. Ngân hàng thơng là công cụ để Nhà nớc điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Bằng hoạt động tín dụng và thanh toán giữa các ngân hàng thơng mại trong toàn hệ thống, các ngân hàng thơng mại đã góp phần mở rộng khối lợng tiền cung ứng trong lu thông. Thông qua việc cấp tín dụng cho các ngành trong nền kinh tế, ngân hàng thơng mại thực hiện việc dẫn dắt các nguồn tiền, tập hợp và phân chia vốn của thị trờng, điều khiển chúng một cách có hiệu quả, thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô. 3.4. Ngân hàng thơng mại là cầu nối giữa nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế. Trong nền kinh tế thị trờng khi mà các mối quan hệ hàng hoá tiền tệ ngày càng đợc mở rộng thì nhu cầu giao lu kinh tế - xã hội giữa các quốc gia trên thế giới ngày càng trở nên cần thiết và cấp bách. Việc phát triển kinh tế của mỗi quốc gia luôn gắn với sự phát triển của nền kinh tế thế giới và là một bộ phận cấu thành nên sự phát triển đó. Vì vậy, nền tài chính của mỗi quốc gia cũng phải hoà nhập với nền kinh tế quốc tế. _____________________________________________________________________________ Trịnh Thị Thuý Hằng - TCDN 41A 8 Luận văn tốt nghiệp Ngân hàng thơng mại có phạm vi hoạt động lớn và có quan hệ rộng rãi với rất nhiều tổ chức kinh tế. Nó có khả năng huy động đợc vốn từ các cá nhân, các tổ chức ngoài nớc hay tổ chức tài chính tín dụng quốc tế, qua đó bảo đảm đợc vốn cho nền kinh tế trong nớc, tạo điều kiện cho các tổ chức kinh tế trong nớc có thể mở rộng hoạt động ra nớc ngoài một cách có hiệu quả hơn. Thông qua hoạt động thanh toán quốc tế, buôn bán ngoại hối, quan hệ tín dụng với các ngân hàng nớc ngoài, hệ thống ngân hàng thơng mại đã điều tiết nên kinh tế tài chính trong nớc phù hợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế. II. Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh 1. Khái quát về kinh tế ngoài quốc doanh. Trong nền kinh tế Việt Nam, kinh tế ngoài quốc doanh là một bộ phận cấu thành của nền kinh tế quốc dân. Đây là thành phần kinh tế khá phong phú, bao gồm đủ mọi thành phần kinh doanh từ hộ kinh doanh cá thể, tổ hợp, hợp tác xã đến các công ty t nhân, công ty TNHH, công ty cổ phần hoạt động trên tất cả các lĩnh vực công nghiệp, nông nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và dịch vụ. Với lĩnh vực tham gia rộng rãi nh vậy, thành phần kinh tế ngoài quốc doanh đã tạo một phần không nhỏ GDP, thúc đẩy tốc độ tăng trởng kinh tế, thu hút lao động, tận dụng khai thác tiềm năng của đất nớc. ở nớc ta, đại hội VII của Đảng cộng sản Việt Nam khẳng định nớc ta có các thành phần kinh tế sau: Kinh tế quốc doanh, kinh tế tập thể, kinh tế cá thể, kinh tế t bản t nhân và kinh tế t bản nhà nớc. Trong đó kinh tế quốc doanh thực hiện tốt vai trò chủ đạo cùng với kinh tế tập thể để trở thành nền tảng của nền kinh tế quốc dân. Đảng ta xuất phát từ thực tế của nớc ta và vận dụng quan điểm của V.I.Lenin: coi nền kinh tế có cơ cấu nhiều thành phần là một đặc trng của thời kỳ quá độ. Từ đó sở hữu t nhân đợc thừa nhận, kinh tế ngoài quốc doanh đợc tồn tại và phát triển bình đẳng cùng kinh tế Nhà nớc. Kinh tế quốc doanh: Là thành phần kinh tế dựa trên chế độ sở hữu nhà nớc về t liệu sản xuất chủ yếu, gồm những đơn vị mà toàn bộ vốn thuộc về nhà nớc hoặc phần của nhà nớc chiếm tỷ trọng khống chế. Đại diện của các thành phần kinh tế này là các doanh nghiệp nhà nớc, đó là các tổ chức kinh tế do nhà nớc đầu t vốn thành lập và tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh hay hoạt động công ích nhằm thực hiện các mục tiêu kinh tế xã hội do nhà nớc giao.(Luật DNNN-Điều 1). _____________________________________________________________________________ Trịnh Thị Thuý Hằng - TCDN 41A 9 Luận văn tốt nghiệp Kinh tế hợp tác: Là thành phần kinh tế dựa trên sở hữu tập thể, gồm những đơn vị kinh tế do ngời lao động tự nguyện góp vốn, góp sức kinh doanh theo nguyên tắc tự nguyện dân chủ, bình đẳng và cùng có lợi. Nòng cốt của loại hình này là các HTX. Đây là các tổ chức kinh tế tự chủ do những ngời lao động có nhu cầu, lợi ích chung, tự nguyện cùng góp vốn, góp sức lập ra theo quy định của pháp luật để phát huy sức mạnh của tập thể và của từng xã viên nhằm giúp nhau thực hiện có hiệu quả hơn các hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và cải thiện đời sống, góp phần phát triển kinh tế xã hội của đất nớc. Kinh tế cá thể, tiểu chủ: Là các cá nhân kinh doanh đầu t vốn thấp và có quy mô kinh doanh nhỏ.Thành phần kinh tế này có vị trí quan trọng lâu dài. Giúp đỡ kinh tế cá thể, tiểu chủ giải quyết các khó khăn về vốn, về khoa học và công nghệ, về thị trờng tiêu thụ sản phẩm. Hớng dẫn kinh tế cá thể, tiểu chủ, vì lợi ích thiết thân và nhu cầu phát triển của sản xuất, từng bớc đi vào làm ăn hợp tác một cách tự nguyện, hoặc làm vệ tinh cho các doanh nghiệp nhà nớc hay hợp tác xã. Kinh tế t bản nhà nớc: Là hình thức hợp tác liên doanh giữa kinh tế nhà nớc với t bản t nhân trong nớc và giữa kinh tế nhà nớc với t bản nớc ngoài. Kinh tế t bản nhà nớc có vai trò quan trọng trong việc động viên tiềm năng to lớn về vốn, công nghệ, khả năng tổ chức quản lý của các nhà t bản vì lợi ích của bản thân họ, cũng nh của công cuộc xây và phát triển đất nớc. áp dụng nhiều phơng thức góp vốn liên doanh giữa Nhà nớc với các nhà kinh doanh t nhân trong nớc, nhằm tạo thế, tạo lực cho các doanh nghiệp Việt Nam phát triển, tăng sức hợp tác và cạnh tranh với bên ngoài. Cải thiện môi trờng đầu t và nâng cao năng lực quản lý để thu hút có hiệu quả vốn đầu t trực tiếp nớc ngoài. Bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của ngời lao động trong các xí nghiệp hợp tác, liên doanh. Kinh tế t bản nhà nớc nhằm mục đích thu hút vốn đầu t trong nớc và ngoài nớc, công nghệ tiên tiến, kỹ thuật và phơng pháp quản lý để phát triển đất nớc thông qua các loại hình doanh nghiệp. Kinh tế t bản t nhân: Các nhà kinh doanh đầu t vốn thuộc sở hữu t nhân để thành lập doanh nghiệp hoạt động dới hình thức doanh nghiệp t nhân hoặc công ty TNHH, công ty cổ phần đợc pháp luật quy định. Công ty TNHH, công ty cổ phần: Gọi chung là công ty, là doanh nghiệp trong đó các thành viên cùng góp vốn cùng chia nhau lợi nhuận, cùng chịu lỗ tơng ứng với phần vốn góp và chỉ chịu trách nhiệm về các khoản nợ của công ty trong phạm vi vốn góp của mình vào công ty. _____________________________________________________________________________ Trịnh Thị Thuý Hằng - TCDN 41A 10 [...]... nhỏ cho nền kinh tế quốc dân Thứ nhất, sự phát triển của kinh tế ngoài quốc doanh đã tạo ra sự cạnh tranh, góp phần phát triển kinh tế Trong những năm vừa qua, sự tồn tại và phát triển của khu vực kinh tế ngoài quốc doanh là cần thiết và phù hợp với quy luật phát triển kinh tế của nớc ta trong giai đoạn mới Việc phát triển kinh tế ngoài quốc doanh không những không làm suy yếu kinh tế quốc doanh mà còn... với kinh tế ngoài quốc doanh tại chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm I Khái quát về Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm 1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm là một Chi nhánh của Ngân hàng Công thơng Việt Nam, một đơn vị hạch toán phụ thuộc và có con dấu riêng Từ Đại hội VI của Đảng, cùng với sự đổi mới của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng đóng vai trò làm động lực cho sự phát. .. nớc ngoài tơng đối lớn Để tận dụng cơ hội này cho phát triển kinh tế thì phải chú trong phát triển kinh tế ngoài quốc doanh vì các nhà đầu t nớc ngoài chỉ tham gia vào quốc gia có các thành phần kinh tế t nhân phát triển bởi có nh vậy họ mới có cơ hội để tồn tại và phát triển Từ thực tế ta thấy rằng thúc đẩy thành khu vực kinh tế ngoài quốc doanh là vấn đề cấp thiết III Tín dụng ngân hàng đối với sự phát. .. từ hệ thống ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp Trớc tháng 7/1988 Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm là Ngân hàng kinh tế quận Hoàn Kiếm (trực thuộc Ngân hàng Hà nội) cho đến tháng 7/1988 Ngân hàng Công thơng Việt Nam đợc thành lập và Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm đã trở thành một Chi nhánh của Ngân hàng Công thơng Việt Nam Cùng với sự thay đổi đó, Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm từ một quỹ... vực mà khu vực kinh tế ngoài quốc doanh không có nhiều u đãi so với các DNNN là quan hệ tín dụng với ngân hàng Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh luôn bị coi là những khách hàng nhỏ, hoạt động theo kiểu chộp giật, quy mô hoạt động nhỏ, vốn tự có thấp và uy tín cha cao, ngoài trừ doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài, doanh nghiệp liên doanh Ngoài ra, phần lớn các doanh nghiệp ngoài quốc doanh gặp khó khăn... 10 - 20 năm nữa là: Kinh tế quốc doanh 10%, kinh tế ngoài quốc doanh 90% Trong đó thành phần kinh tế t bản nhà nớc không quá 30%, kinh tế t nhân 20%, kinh tế tập thể 20%, kinh tế cá thể và gia đình 30% Mô hình kinh tế hộ gia đình, các xí nghiệp vừa và nhỏ là phù hợp với đặc điểm kinh tế ngoài quốc doanh Sẽ xuất hiện những tập đoàn kinh tế t bản t nhân bên cạnh những tập đoàn kinh tế nhà nớc trong môi... án kinh doanh có hiệu quả tạo công ăn việc làm cho ngời lao động và thúc đẩy nền kinh tế phát triển 3 Vai trò của kinh tế ngoài quốc doanh Trong những năm qua, mặc dù gặp rất nhiều khó khăn song đợc sự khuyến khích của Đảng và Nhà nớc, khu vực kinh tế ngoài quốc doanh đã dần dần khẳng định đợc vai trò, vị trí của mình trong nền kinh tế Với tinh thần tự chủ, năng động, sáng tạo, kinh tế ngoài quốc doanh. .. với nớc ngoài 2 Đặc điểm và xu hớng phát triển của kinh tế ngoài quốc doanh 2.1 Đặc điểm của khu vực kinh tế ngoài quốc doanh Suốt một thời gian dài, nớc ta xây dựng kinh tế XHCN theo mô hình Quốc doanh hoá và Tập thể hoá, các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh gần nh bị xoá bỏ Kinh tế ngoài quốc doanh mới thực sự khởi sắc sau khi có luật doanh nghiệp t nhân và luật công ty đợc nhà nớc ban hành năm 1991... 37 Hàng Bồ, quận Hoàn Kiếm Và đâycũng là trụ sở chính của Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm cho đến bây giờ Cho đến ngày 27/3/1993 dới sự thành lập của Ngân hàng Nhà nớc đã xoá bỏ Ngân hàng công thơng Hà nội, từ đó Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm trở thành trực thuộc Ngân hàng công thơng Việt Nam Nh vậy Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm không thành lập riêng mà đợc thành lập ở Quyết định 67 Khu vực Hoàn Kiếm. .. xuất ra đợc hoàn thiện với chất lợng ngày càng tốt hơn Nh vậy sự phát triển của khu vực kinh tế ngoài quốc doanh đã thúc đẩy và tăng cờng các mối quan hệ trong nớc, đồng thời tạo ra sự ganh đua giữa các thành phần kinh tế, buộc các thành phần kinh tế nói chung và các chủ thể kinh tế nói riêng phải luôn đổi mới, hoàn thiện để luôn tồn tại và phát triển Thứ hai, Sự phát triển kinh tế ngoài quốc doanh đã . về hoạt động tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế ngoài quốc doanh Chơng II: Thực trạng hoạt động tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm Chơng. của vấn đề này nên em đã chọn đề tài: Giải pháp thúc đẩy hoạt động tín dụng nhằm phát triển kinh tế ngoài quốc doanh tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm để nghiên cứu và tìm hiểu. _____________________________________________________________________________ Trịnh. thơng Hoàn Kiếm Chơng III: Một số giải pháp và kiến nghị thúc đẩy hoạt động tín dụng nhằm phát triển kinh tế ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm Em xin chân thành cảm ơn TS. Nguyễn