TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA: KINH TẾ NGOẠI THƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ NGOẠI THƯƠNG o0o KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG BIDV của Sinh viên thực hiện : Bùi Thị Thanh Vân Lớp : Anh 3 Khoá : K41A Giáo viên hướng dẫn : PGS.TS. Nguyễn Thị Quy HÀ NỘI , 11/ 2006 MC LC LI M U 1 CHNG I: NGHIP V NGN HNG QUC T CA NGN THNG MI 3 I. TNG QUAN V NGHIP V NGN HNG QUC T 3 1 Lịch sử phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 3 2 Khái niệm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 5 3 Đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 6 4 Cơ sở pháp lý của nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 8 5 Rủi ro và hạn chế rủi ro trong nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 9 5.1 Nhận dạng rủi ro trong nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 9 5.1.1 Rủi ro tỷ giá hối đoái và lãi suất 10 5.1.2 Rủi ro tỷ lệ chuyển đổi 11 5.1.3 Rủi ro thực hiện 12 5.1.4 Rủi ro chuyển đổi và rủi ro kinh doanh 13 5.2 Hạn chế rủi ro trong nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 13 II. Nội dung cơ bản của nghiệp vụ quốc tế 14 1 Cỏc nghip v ngõn hng quc t 14 1.1 Cung ng cỏc nghip v ngõn hng quc t thu phớ 14 1.1.1 Ti khon Nostro v ti khon Vostro 15 1.1.2 Nghip v ngõn hng i lý 15 1.1.3 Nghip v thanh toỏn quc t 17 1.1.4 Nghip v th tớn dng quc t 22 1.2 Hot ng kinh doanh cỏc nghip v ngõn hng quc t 23 1.2.1 Tớn dng quc t 24 1.2.2 Nghip v kinh doanh ngoi t 27 1.3 Hp tỏc kinh doanh ngõn hng quc t 30 1.3.1 Tham gia ngân hàng liên doanh 30 1.3.2 Tham gia các công ty cho thuê tài chính liên doanh 30 1.3.3 Tham gia vào các định chế tài chính phi ngân hàng 31 2 Mối quan hệ giữa các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 31 III VAI TRÒ CỦA NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ 32 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) 34 I. Giới thiệu sơ lược về BIDV 34 1 Quá trình hình thành và phát triển 34 2 Phương châm và chiến lược kinh doanh của BIDV 35 II THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CHỦ YẾU TẠI BIDV 36 1 Cung ứng các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế để thu phí 36 1.1 Nghiệp vụ ngân hàng đại lý 37 1.2 Nghiệp vụ thanh toán quốc tế 40 1.2.1 Phương thức tín dụng chứng từ 41 1.2.2 Phương thức chuyển tiền 44 1.2.3 Phương thức nhờ thu 46 1.3 Nghiệp vụ thẻ tín dụng quốc tế 48 2 Hoạt động kinh doanh các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 48 2.1 Nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế 48 2.2 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ 50 3 Hợp tác kinh doanh ngân hàng quốc tế 52 3.1 Tham gia ngân hàng liên doanh 52 3.2 Tham gia vào các công ty cho thuê tài chính liên doanh 54 3.3 Tham gia vào các định chế tài chính phi ngân hàng 54 III ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA BIDV TRONG THỜI GIAN QUA 54 1 Những kết quả đạt được 54 2 Những tồn tại 57 3 Nguyên nhân của tồn tại 59 3.1 Nguyên nhân khách quan 59 3.2 Nguyên nhân chủ quan 63 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG BIDV 66 I CƠ SỞ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG BIDV 66 1. Tác động của hội nhập kinh tế quốc tế và thương mại điện tử đối với phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 66 2. Chủ trương của Đảng và Nhà nước về phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Việt Nam 68 3. Quan điểm phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của Ngân hàng BIDV 68 II GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG BIDV 69 1. Nhóm giải pháp chung 69 1.1 Lành mạnh hoá và nâng cao năng lực tài chính 69 1.2 Cơ cấu lại mô hình tổ chức 71 1.3 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng 72 1.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 74 1.5 Nâng cao năng lực quản trị điều hành 76 1.6 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 77 2. Nhóm giải pháp riêng cho từng loại nghiệp vụ 79 2.1 Cung ứng các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế để thu phí 79 2.1.1 Nghiệp vụ ngân hàng đại lý 79 2.1.2 Nghiệp vụ thanh toán quốc tế 81 2.1.3 Nghiệp vụ thẻ tín dụng quốc tế 83 2.2 Hoạt động kinh doanh các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 85 2.2.1 Nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế 85 2.2.2 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ 87 3 Hợp tác kinh doanh ngân hàng quốc tế 89 III KIẾN NGHỊ 90 1 Đối với Nhà nước và các Bộ, Ngành liên quan 90 2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 92 3 Đối với Ngân hàng BIDV 94 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV Bùi Thị Thanh Vân Lớp A3 - K41 - KTNT 1 LỜI MỞ ĐẦU i. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Trong thực tiễn kinh doanh và thương mại quốc tế hiện nay, các ngân hàng không thể bó hẹp hoạt động trong phạm vi biên giới một quốc gia. Để tận dụng cơ hội mà sự phát triển thương mại quốc tế mang lại thì hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ở mỗi ngân hàng là yêu cầu cấp thiết đối với bất kỳ một ngân hàng thương mại nào. Do những lợi ích mà các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế mang lại cho mỗi ngân hàng từ doanh thu, lợi nhuận, uy tín trong nền tài chính khu vực và quốc tế, công nghệ và mối quan hệ khách hàng mở rộng mà tất cả các ngân hàng thương mại đều coi việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế là một chiến lược quan trọng. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) cũng không phải là một ngoại lệ. Tuy nhiên, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại BIDV còn đơn điệu, chưa đa dạng và phong phú, chủ yếu là các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế truyền thống như thanh toán quốc tế, kiều hối, bảo lãnh doanh số và thu nhập từ các nghiệp vụ này còn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh thu của ngân hàng; chất lượng dịch vụ còn hạn chế chưa tạo ra lợi thế cạnh tranh; thị phần còn thấp dẫn đến chưa khai thác hết lợi thế và tiềm năng sẵn có của BIDV. Xuất phát từ thực trạng trên và với mong muốn góp một phần rất nhỏ vào việc tìm ra những giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV, đề tài: "Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV" đã được lựa chọn cho khoá luận tốt nghiệp. II. MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU Khoá luận tốt nghiệp này tập trung vào nghiên cứu và làm rõ khái niệm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế cũng như vai trò, lợi ích của nghiệp vụ ngân Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV Bùi Thị Thanh Vân Lớp A3 - K41 - KTNT 2 hàng quốc tế đối với ngân hàng. Khoá luận này không tập trung vào việc mô tả qui trình nghiệp vụ, mà chủ yếu phân tích dữ liệu nhằm mục đích đánh giá thực trạng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của Ngân hàng BIDV từ đó đưa ra những giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ này. III. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Để nghiên cứu làm rõ khái niệm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế và có được cái nhìn tổng thể, khách quan về hoạt động nghiệp vụ ở Ngân hàng BIDV, khoá luận đã tập hợp các phương pháp như duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, phân tích, tổng hợp, cùng với việc tham khảo các sách, tài liệu trong và nước ngoài có liên quan. IV. KẾT CẤU CỦA KHOÁ LUẬN Ngoài phần “Lời nói đầu”, “Kết luận” và “Tài liệu tham khảo”, khoá luận này được chia thành ba chương lớn như sau: Chƣơng I: Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của ngân hàng thương mại Chƣơng II: Thực trạng phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Chƣơng III: Một số giải pháp phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV Em muốn gửi lời cảm ơn chân thành đến Phó giáo sư, Tiến sỹ Nguyễn Thị Quy về sự hướng dẫn tận tình của cô trong suốt thời gian em thực hiện khoá luận mà không có sự hướng dẫn đó, em khó có thể hoàn thành đề tài. Tôi cũng xin cảm ơn anh Lê Hoàng, phó Ban tín dụng Ngân hàng BIDV đã tạo điều kiện giúp đỡ để tôi có thể hoàn thành khoá luận này một cách tốt nhất. Trong nỗ lực để hoàn thành khoá luận, do thời gian có hạn và sự hạn chế về kiến thức, kinh nghiệm, khoá luận khó tránh khỏi những thiếu sót. Tôi Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV Bùi Thị Thanh Vân Lớp A3 - K41 - KTNT 3 rất mong được sự đóng góp ý kiến của quý thầy cô giáo, các bạn sinh viên và anh chị quan tâm đến đề tài để khoá luận thành công trong việc đạt được mục đích đề ra. Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV Bùi Thị Thanh Vân Lớp A3 - K41 - KTNT 4 CHƢƠNG I: NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI I. TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ 1. Lịch sử phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của ngân hàng thương mại đã có một lịch sử lâu dài, người ta tìm thấy mầm mống nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại các nước ở châu Âu vào thế kỷ 13. Sang đến thế kỷ 19, các nước Châu Âu đã mở rộng vùng thuộc địa, tạo điều kiện cho các ngân hàng của họ tìm kiếm thị trường ngoài lãnh thổ của mình. Mạng lưới chi nhánh của các ngân hàng này nhanh chóng bao trùm khắp Châu Âu và các vùng lãnh thổ thuộc địa. Sau chiến tranh thế giới lần thứ II, nạn khan hiếm USD đã khiến cho hàng loạt ngân hàng Hoa Kỳ mở rộng hoạt động ở bên ngoài lãnh thổ. Với các hiệp định “ Land Bank”, “Marshall”, các ngân hàng Hoa Kỳ đã cho nước ngoài vay hàng chục tỷ USD. Sự tăng trưởng chưa từng có về đầu tư và thương mại quốc tế trên thế giới sau chiến tranh thế giới thứ II đã dẫn tới sự tăng trưởng các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của các ngân hàng thương mại. Rất nhiều ngân hàng đã tham gia vào thị trường tài chính quốc tế và những đổi mới trong lĩnh vực này đã tạo ra rất nhiều nghiệp vụ ngân hàng mới. Sự hình thành các định chế tài chính quốc tế như IMF, WB và việc ký kết các hợp đồng tiền tệ Bretton Hoods cũng đã đặt nền móng cho sự phát triển và mở rộng nghiệp vụ ngân hàng của các nước thành viên. Sau chiến tranh thế giới lần thứ II, sự hình thành khối SEV và việc ký kết chế độ thanh toán đa biên bằng Rúp chuyển nhượng giữa các nước xã hội chủ nghĩa cũng đặt cơ sở cho nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của các ngân hàng thuộc các nước xã hội chủ nghĩa. Quá trình quốc tế hoá nghiệp vụ ngân hàng được thúc đẩy bởi sự phát triển của các công ty đa quốc gia và mức độ phát triển mạnh mẽ đầu tư ra Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV Bùi Thị Thanh Vân Lớp A3 - K41 - KTNT 5 nước ngoài của các công ty Hoa Kỳ ở Châu Âu, Nhật Bản trong thập niên 60. Trong thời gian này người ta chứng kiến bốn làn sóng phát triển sau: Làn sóng thứ nhất: Quy mô của các ngân hàng thương mại Hoa Kỳ, trong thập niên 60, tăng lên nhanh chóng đã đưa đến chủ trương mở rộng nghiệp vụ ngân hàng ra nước ngoài (cả các nước công nghiệp phát triển và các nước đang phát triển), đó là phản ứng tự nhiên của việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng trong nước và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của các trung gian tài chính quốc tế. Làn sóng thứ hai: Các ngân hàng của các quốc gia có nền kinh tế phát triển, đặc biệt là ngân hàng các nước Canada, Nhật Bản, Đức, Anh, Pháp cũng theo gương của các ngân hàng Hoa Kỳ ra sức mở rộng dịch vụ của mình ra nước ngoài trong thập kỷ 70. Làn sóng thứ ba: Các ngân hàng của các quốc gia đang phát triển cũng phát triển các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế vào cuối thập niên 70. Làn sóng thứ bốn: được coi như là toàn cầu hoá các nghiệp vụ ngân hàng, bắt đầu bằng sự kiện ra đời đạo luật nhất thể hoá châu Âu ban hành vào năm 1986, trong đó Cộng đồng Châu Âu xoá bỏ mọi rào chắn đối với luồng vốn quốc tế. Lịch sử phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của ngân hàng thương mại của các nước có nền kinh tế chuyển đổi từ nền kinh tế chỉ huy sang nền kinh tế thị trường và các nước thế giới thứ ba gắn liền với quá trình chuyển hướng chiến lược từ nền kinh tế hoá có chiến lược công nghiệp hoá thay thế nhập khẩu thành nền kinh tế công nghiệp hoá hướng về xuất khẩu. Với chính sách mở cửa, nguồn dự trữ ngoại tệ của một quốc gia tăng lên, hệ thống ngân hàng trong nước đã được tiếp cận với một cộng đồng tài chính quốc tế và tiếp nhận từ họ kỹ thuật cũng như phương pháp quản lý. Nhờ vậy, các ngân hàng thương mại của các nước có nền kinh tế chuyển đổi từ nền kinh tế chỉ huy [...].. .Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV sang nền kinh tế thị trường và các nước thế giới thứ ba đã nhanh chóng phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 2 Khái niệm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Trong những năm gần đây, các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới phát triển mạnh mẽ cả về chất lượng và số lượng Để hiểu rõ khái niệm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, chúng... được thực hiện Ngân hàng Nhà Bùi Thị Thanh Vân 10 Lớp A3 - K41 - KTNT Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV nước, cơ quan quản lý và quan sát các nghiệp vụ ngân hàng phải soạn thảo dự luật trình Quốc hội biểu quyết thông qua 5 Rủi ro và hạn chế rủi ro trong nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 5.1 Nhận dạng rủi ro trong nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Hoạt động ngân hàng quốc tế của ngân hàng với tư cách... phân biệt các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế và nghiệp vụ ngân hàng trong nước của các ngân hàng thương mại: Căn cứ phân biệt nghiệp vụ ngân hàng quốc tế và nghiệp vụ ngân hàng trong nước là loại hoạt động kinh doanh mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng của họ có tính quốc tế hay không Thứ nhất, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế là loại hoạt động trợ giúp cho hoạt động xuất nhập khẩu của khách hàng thông qua... CỦA NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ Trong điều kiện mở cửa, hội nhập quốc tế như hiện nay, các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngày càng phát triển phong phú và đa dạng về số lượng và chất lượng Nhìn chung, chúng ta có thể chia nghiệp vụ ngân hàng quốc tế này có thành 3 nhóm như sau: Bùi Thị Thanh Vân 15 Lớp A3 - K41 - KTNT Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV - Thứ nhất, cung ứng các nghiệp vụ ngân. .. hàng quốc tế và nghiệp vụ ngân hàng trong nước của ngân hàng thương mại là nghiệp vụ ngân hàng quốc tế diễn ra giữa hai hay nhiều quốc gia; còn nghiệp vụ ngân hàng trong nước chỉ diễn ra trong nội bộ quốc gia và đối tượng khách hàng là pháp nhân, thể nhân của quốc gia đó Như vậy, nếu dựa vào nghiệp vụ ngân hàng thì ta có định nghĩa sau: nghiệp vụ ngân hàng quốc tế là các giao dịch ngân hàng liên quan... Thứ nhất, cung ứng các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế để thu phí - Thứ hai, thực hiện kinh doanh các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế - Thứ ba, hợp tác kinh doanh ngân hàng quốc tế 1 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 1.1 Cung ứng các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế để thu phí Với nghiệp vụ loại này, ngân hàng làm thuê cho khách hàng, phục vụ đúng các yêu cầu theo mệnh lệnh khách hàng một cách thụ động, nếu các yêu... chính của ngân hàng cung cấp dịch vụ Trên phương diện phân loại nghiệp vụ ngân hàng quốc tế là một dạng Bùi Thị Thanh Vân 6 Lớp A3 - K41 - KTNT Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV hoạt động kinh doanh quốc tế thì nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của ngân hàng thương mại có thể được coi là việc thực hiện một, một số hoặc tất cả các công đoạn của quá trình hoạt động đầu tư và cung ứng dịch vụ tiền... 17 Lớp A3 - K41 - KTNT Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV giữa các ngân hàng Ví dụ như các nghiệp vụ giao dịch ngoại tệ giữa các ngân hàng và nghiệp vụ cho vay hợp vốn trong đó một nhóm ngân hàng hợp tác với nhau để cho vay một khách hàng Nghiệp vụ ngân hàng đại lý thường có đặc trưng nổi bật là mối quan hệ giao dịch liên tục và nhân tố chủ chốt để biết hai ngân hàng có quan hệ đại lý với... bạn) là tài khoản của một ngân hàng nước ngoài gửi ở ngân hàng địa phương bằng tiền nước ngân hàng địa phương Ví dụ, Citibank có tài khoản VND tại Ngân hàng BIDV thì đó là tài khoản Vostro 1.1.2 Nghiệp vụ ngân hàng đại lý Hai ngân hàng được coi là ngân hàng đại lý của nhau nếu hai ngân hàng cùng duy trì tài khoản ngân hàng đại lý với nhau Các ngân hàng trở thành các ngân hàng đại lý của nhau khi phát... quốc tế quyết định Do sự phức tạp trong môi trường hoạt động kinh doanh Bùi Thị Thanh Vân 8 Lớp A3 - K41 - KTNT Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV quốc tế, do sự không thống nhất về luật pháp giữa các quốc gia, do trình độ phát triển không đồng đều mà đòi hỏi phải có luật pháp quốc tế, thông lệ quốc tế tạo điều kiện thuận lợi và an toàn cho các ngân hàng thực hiện nghiệp vụ ngân hàng quốc tế . phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 3 2 Khái niệm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 5 3 Đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 6 4 Cơ sở pháp lý của nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 8 5 Rủi. nghiệp vụ ngân hàng quốc tế cũng như vai trò, lợi ích của nghiệp vụ ngân Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV Bùi Thị Thanh Vân Lớp A3 - K41 - KTNT 2 hàng quốc tế đối với ngân hàng. . phân biệt nghiệp vụ ngân hàng quốc tế và nghiệp vụ ngân hàng trong nước của ngân hàng thương mại là nghiệp vụ ngân hàng quốc tế diễn ra giữa hai hay nhiều quốc gia; còn nghiệp vụ ngân hàng trong