Mục lục trang Phần I. Mở đầu 5 1. S CầN THIếT CẹA đề T I. 4 2. MễC đíCH NGHIêN CỉU CẹA đề T I. 6 2.1. MễC TIêU CHUNG. 6 2.2. MễC TIêU Cễ THể. 6 3. ĐẩI TẻNG NGHIêN CỉU 6 1.1.ĐẩI TẻNG NGHIêN CỉU. 6 1.2.ĐịA đIểM V THấI GIAN THC TậP. 6 1. S T N TạI KHáCH QUAN CẹA TíN DễNG TRONG NềN SảN XUấT H NG HOá. 7 2. VAI TRSS TíN DễNG NGâN H NG đẩI V I S PHáT TRIểN NôNG NGHIệP NôNG THôN 9 3. TíN DễNG NGâN H NG. 10 3.1.KHáI NIêM Về TíN DễNG NGâN HNG. 10 3.2.PHâN LOạI TíN DễNG NGâN HNG. 11 3.2.1. PHâN LOạI THEO MễC đíCH KHOảN Nẻ: 11 3.2.2. PHâN LOạI THấI HạN: 11 3.2.3. PHâN LOạI THEO Tặ CHỉC đảM BảO AN TON. 11 4. NGU N VẩN TíN DễNG CẹA NGâN H NG. 12 5. MẫT Sẩ CHỉ TIêU địNH GIá 14 1 6. MẫT Sẩ HOạT đẫNG TíN DễNG NôNG THôN CẹA MẫT Sẩ NC TRONG KHU V C CHâU á. 14 6.1. PHI LIPPIN: 14 6.2 THáI LAN. 15 1. ĐặC đIểM CẹA địA B N NGHIêN CỉU. 16 1.1. ĐặC đIểM Về T NHIêN. 16 2.1. TìNH HìNH đấT đAI V LAO đẫNG CẹA TỉNH. 17 2.2.2. TìNH HìNH KINH Tế CẹA TỉNH LO CAI. 19 2. PHơNG PHáP NGHIêN CỉU 21 2.1. ĐịA đIểM NGHIêN CỉU. 21 2.2. PHơNG PHáP THU THậP Sẩ LIệU 21 2.2.1.NGUN Sẩ LIệU C SẵN 21 2.2.2.ĐIềU TRA THU THậP Sẩ LIệU MI. 22 2.3. PHơNG PHáP NGHIêN CỉU: 22 2.3.1. PHơNG PHáP THẩNG Kê: 22 2.3.2. PHơNG PHáP SO SáNH: 22 2.3.3. PHơNG PHáP PHâN TíCH TặNG HẻP. 22 2.4. PHơNG PHáP Xệ Lí Sẩ LIệU. 22 ĐẩI VI Sẩ LIệU C SẵN: 22 1. TìNH HìNH Cơ BảN CẹA NGâN H NG NôNG NGHIệP V PHáT TRIểN NôNG THôN L O CAI. 23 1.1. QUá TRìNH HìNH THNH. 23 1.2. MễC TIêU KINH DOANH CẹA NGâN HNG NôNG NGHIệP V PHáT TRIểN NôNG THôN LO CAI. 23 1.3. Bẫ MáY Tặ CHỉC. 24 1. HẻP đ NG TíN DễNG CẹA NGâN H NG NôNG NGHIệP V PHáT TRIểN NôNG THôN L O CAI. 26 2.1.TìNH HìNH V THC TRạNG HUY đẫNG VẩN CẹA NGâN HNG. 26 2 2.1.1.NGUN VẩN HUY đẫNG THEO CáC đẩI TẻNG. 26 2.1.2. NGUN VẩN HUY đẫNG THEO THấI HạN. 27 2.2. THC TRạNG CHO VAY VẩN CẹA NGâN HNG NôNG NGHIệP V PHáT TRIểN NôNG THôN LO CAI. 30 2.2.1. NGUYêN TắC V đIềU KIệN CHO VAY VẩN CẹA NGâN HNG NôNG NGHIệP V PHáT TRIểN NôNG THôN LO CAI. 30 2.2.2. THẹ TễC CHO VAY, PHơNG THC CHO VAY V CáCH THỉC CHO VAY. 32 2.3. TìNH HìNH CHO VAY VẩN THEO THấI HạN VI đẩI TẻNG KHáCH HNG. 37 2.4. CHO VAY THEO CáC NGNH KINH Tế. 39 2.5. LãI SUấT CHO VAY. 40 3. TH C TRạNG THU Nẻ CẹA NGâN H NG NôNG NGHIệP V PHáT TRIểN NôNG THôN L O CAI . 43 3.1. CáCH THỉC THU Nẻ 43 3.2. THC TRạNG THU Nẻ. 43 4.TìNH HìNH D Nẻ CẹA NGâN H NG NôNG NGHIệP V PHáT TRIểN NôNG THôN L O CAI. 45 4.1. THC TRạNG D Nẻ HNG NăM THEO THấI GIAN V đẩI TẻNG KHáCH HNG. 45 4.2. THC TRạNG D Nẻ QUá HạN CẹA NGâN HNG NôNG NGHIệP V PHáT TRIểN NôNG THôN LO CAI. 46 BIểU 10. Cơ CấU DOANH NGHIệP NGO I QUẩC DOANH 46 5. KếT QUả HOạT đẫNG SảN XUấT KINH DOANH CẹA NGâN H NG NôNG NGHIệP V PHáT TRIểN NôNG THôN L O CAI. 48 6. MẫT Sẩ KH KHăN CSSN T N TạI TRONG VIệC HUY đẫNG VẩN V CHO VAY VẩN CẹA NHN0& PTNT L O CAI. 50 3 7. MẫT Sẩ GIảI PHáP NHằM HO N THIệN VIệC HUY đẫNG VẩN V CHO VAY VẩN CẹA NHN0& PTNT L O CAI. 51 7.1. GIảI PHáP Về HUY đẫNG VẩN. 51 7.2. GIảI PHáP Về CHO VAY VẩN. 52 A. ĐẩI VI CáC đẩI TẻNG SảN XUấT. 52 B.LãI SUấT. 53 B. ĐơN GIảN HOá HơN NữA THẹ TễC CHO VAY: 54 D.NâNG CAO TRìNH đẫ CáN Bẫ TíN DễNG: 54 E.HON THIệN V CảI TIếN PHơNG PHáP THU Nẻ V Sệ Lí Nẻ QUá HạN. 54 F. GIảI PHáP Về Cơ CHế, CHíNH SáCH NH NC. 55 2. QUY CHế CHO VAY đẩI V I KHáCH H NG- NHN0& PTNT VIệT NAM THáNG 12-98 58 phần I. Mở đầu 1. Sự cần thiết của đề tài. Việt Nam là một nớc đi lên từ nền Nông nghiệp, trớc đây do cách quản lý quan liêu bao cấp nên đã không phát huy đợc hết tiềm lực sẵn có nh thiên nhiên, khí hậu đã u đãi, cho Nông nghiệp. Nhng 10 năm trở lại đây Việt Nam đã bắt tay vào việc chuyển đổi nền kinh tế tập trung quan liêu bao cấp sang nền kinh tế thị trờng theo định hớng XHCN. Trớc yêu cầu đẩy (đất nớc) tới một bớc sự nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nớc để hoà đồng đợc với các nớc trong khu vực phát triển toàn thế giới. Cho đến nay, nớc ta từ một nớc có nền Nông nghiệp lạc hậu luôn thiếu l- ơng thực đã trở thành nớc Xuất khẩu gạo đứng thứ 2 trên thế giới, cơ cấu chuyển dịch cơ cấu kinh tế Nông nghiệp Nông thôn đã bớc đầu chuyển dịch theo hớng tăng tỷ trọng của công nghiệp và dịch vụ, cơ sở hạ tầng Nông thôn tăng đáng kể, từ đó đời sống Nông thôn đợc nâng lên. Tuy nhiên, nó vẫn cha phải là cái đích của Đảng và chính phủ bởi tăng tr- ởng kinh tế còn thấp, sản xuất Nông nghiệp vẫn còn là sản xuất nhỏ, lạc hậu, chuyển dịch cơ cấu kinh tế khu vực Nông thôn còn chậm, trình độ dân trí thấp do đó việc ứng dụng công nghệ khoa học vào sản xuất còn hạn chế, công nghiệp chế biến các ngành nghề đặc biệt là các ngành nghề truyển thống cha đợc phát triển, số lao động trong Nông nghiệp còn d thừa nhiều, đặc biệt là ở các vùng 4 sâu, xa và hải đảo. Sở dĩ có sự hạn chế trên là do những nguyển nhân tác động chủ yếu là ngời dân không có vốn để đầu t vào sản xuất. Trớc tình hình đó, Đảng và Nhà nớc ta đã từng bớc tăng cờng đầu t Nông nghiệp và phát triển Nông thôn . Đầu t cho xây dựng phát triển cơ sở hạ tầng ở nông thôn là vấn đề trên đợc Đảng và Nhà nớc quan tâm. Từ đó Đảng và Nhà n- ớc đã nhận rõ rằng không thể thiếu việc mở rộng tín dụng tăng dần vốn vay trung và dài hạn, nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn cho cho nghề nghiệp Nông thôn. Bên cạnh đó khoa học kỹ thuật hiện đại để tiến tới phát triển nền kinh tế sản xuất hàng hoá. Với đờng lối đổi mới của Đại Hội Đảng lần thứ 6, Nông nghiệp đợc xác định là mặt trận hàng đầu tiếp tục đổi mới quản lý kinh tế nhằm giải phóng lực lọng sản xuất ở Nông thôn, chuyển nền nông thôn nông nghiệp tự túc tự cấp sang sản xuất hàng hoá theo cơ chế thị trờng có sự điều tiết của Nhà nớc và để phát triển Nông nghiệp Nông thôn theo hóng công nghiệp hoá hiện đại hoá trong điều kiện hiện nay thì vấn đề huy động vốn và cho vay vốn có hiệu quả cho khu vực Nông thôn có ý nghĩa quan trọng. Để đáp ứng đợc điều này thì một tổ chức tín dụng có thể cung cấp vốn cho ngời Nông thôn không thể thiếu đó là Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn . Hợp đồng tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn nói chung và LC nói riêng đợc gắn liền với thôn xã, bản làng, luôn gần gủi với ngời nông dân. Cơ cấu vốn đầu t đã đợc nâng dần tỷ trọng, ngoài nguồn vốn ngắn hạn, vốn trung hạn và dài hạn đã và đang đợc quan tâm cho nhu cầu đầu t và phát triển, 1991 (0,40%); 1992 (4,67%), 1993 (12,50%), 1994 (16,57% 1998 (24,27%) đồng thời mức tăng trởng tín dụng năm 2000 so với năm 1999 là 17,55%. Từ khi có nguồn vốn ngời dân đã có cơ hộiđể phát triển các ngành nghề đặc biệt là các ngành nghề truyền thống, tạo đợc công ăn việc làm cho vô số những lao động thất nghiệp, quan trọng hơn từ nguồn vốn này ngời dân đã có trang thiết bị hiện đại, có thêm về khoa học kỹ thuật từ đó góp phần chuyển dịch Cơ cấu kinh tế Nông nghiệp Nông thôn theo hớng sản xuất hàng hoá và CNH và dịch vụ. Có nguồn vốn vay đợc ngời nông thôn đã dám nghĩ dám làm những việc mà trớc đây họ chỉ giám nghĩ tới nh sản xuất hộ nông dân, các ngành nghề truyền thống, kinh tế trang trại, chăn nuôi trâu bò Nông nghiệp không phải tất cả đều là u điểm mà bên cạnh đó vẫn còn nhiều vấn đề đặt ra xoay quanh việc huy động nguồn vốn nhàn rỗi của dân. không phải tất cả những ngời dân đều 5 thiểu vốn mà cũng có không ít những hộ có vốn vậy Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn phải đặt ra câu hỏi rằng phải làm thế nào để huy động đợc những đồng vốn nhàn rỗi này để đáp ứng đợc nhu cầu cho những ngời thiếu vốn để họ có đợc những thời cơ kịp thời. Đây là việc làm hết sức cần thiết cho phát triển kinh tế Nông thôn, từng bớc chuyển dịch Cơ cấu kinh tế khu vực Nông thôn. Để làm sáng tỏ hơn chúng tỗi tiến hành nghiên cứu để tài Tình hình huy động và cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn tỉnh Lào Cai. 2. mục đích nghiên cứu của đề tài. 2.1. Mục tiêu chung. Phản ánh thực trạng huy động và cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai. 2.2. mục tiêu cụ thể. - Tập hợp các cơ sở lý luận và phát triển của vốn tín dụng - Đánh giá thực trạng huy động và cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai - Tìm ra những khó khăn về huy động và cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai - Đề xuất một số giải pháp cần hoàn thiện trong việc huy động và cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai. 3. Đối tợng nghiên cứu. 1.1. Đối tợng nghiên cứu. Nghiên cứu về tình hình huy động và cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai. 1.2. Địa điểm và thời gian thực tập. * Phạn vi không gian: Tiến hành nghiên cứu đề tài Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai 6 * Đối với số liệu đã biết bao gồm các số liệu có liên quan đến việc huy động và cho vay vốn đợc tập hợp trong các năm 1997-2000 Đối với số liệu mới đợc tập hợp năm 1999. Phần II. Cơ sở lý luận và thực tiễn 1. Sự tồn tại khách quan của tín dụng trong nền sản xuất hàng hoá. Tín dụng là phạm trù kinh tế hoạt động rât đa dạng và phong phú, đợc thể hiện dới nhiều hình thức khác nhau trên có sở tin tởng và tín nhiệm nó thể hiện đợc hai mặt cơ bản sau: Thứ 1: Ngời sở hữu tiền hay hàng hoá giao cho ngời sử dụng trong một thời gian nhất định Thứ 2: Khi đến thời gian trả ngời sử dụng phải trả cho ngời sở hữu tiên hay hàng hoá một giá trị lớn hơn giá trị ban đầu, phần hơn đó chính là phần lãi hay chính là Lãi suất tín dụng. Từ 2 mặt ta thấy rằng sự ra đời và phát triển của tín dụng gắn liền với sự phân công lao động xã hội và chiếm hữu t nhân về lao động sản xuất. Do đó xã hội ngày càng nâng cao việc sản xuất hàng hoá phát triển kéo theo tín dụng ngỳa 7 một phát triển, nếu sản xuất hàng hoá thấp thì hợp đồng tín dụng rất khó khăn bởi qua thực tế đã chứng mình. Trớc đây Việt Nam ta còn quan liêu bao cấp phát triển theo lỗi tự cung tự cấp sản xuất ra bao nhiêu thì dùng bấy nhiêu, vì lẽ đó mà hoạt động kinh tế kém phát triển ít sử dụng đến tiền tệ, tín dụng từ đó bị kìm hãm. các thành phần kinh tế Nhà nớc, kinh tế quốc doanh đề hoạt động theo những ké hoạch từ trên xuống, các thành phần kinh tế t nhân và các thành phần kinh tế tập thể à kinh tế quốc doanh. Do vậy đã làm cho hoạt động tín dụng không phát huy đợc hiệu quả là điều không thể tránh khỏi. Từ nhận định mới của Đảng và Nhà nớc về nền kinh tế của thế giới và trong nớc thì nền kinh tế đã đợc chuyển đổi sang nền kinh tế thị trờng theo định hớng hiện đại hoá và công nghiệp hoá có sự quản lý của Nhà nớc đã thúc đẩy nền kinh tế thoát dần ra khỏi vòng luẩn quẩn, sản xuất hàng hoá phát triển kéo theo sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động tín dụng dới nhiều hình thức khác nhau. Xét trên tổng thể nền kinh tế quốc dân, do tính thời vụ và đặc điểm của thị trờng sản xuất và quy định mỗi đơn vị kinh tế, mỗi ngành kinh tế có thời gian cơ hội nhất định khi đầu t và thu hồi đồng vốn là khác nhau. Thực tế này dẫn đến thực trạng tại một thời điểm nào đó một đơn vị kinh tế hau một ngành kinh tế có thể thiếu vốn để đầu t nhằm đảm bảo quá trình sản xuất đợc diễn ra thờng xuyên và liên tục nhng cũng có đơn vị kinh tế lại có vốn tạm thời cha sử dụng. Do đó tín dụng là cầu nối giữa giữa những đơn vị kinh tế hay ngành kinh tế có vốn và những đơn vị kinh tế hay ngành kinh tế thừa vốn lại với nhau nhờ các tổ chức hay cá nhân trung gian nhằm điều hoà vốn, trong đó cơ bản là hoạt động của Ngân hàng. Để đạt đợc một xã hội có nền kinh tế HĐH-CNH thì quy mô sản xuất phải luôn đợc mở rộng và tái sản xuất mở rộng, vì thế nhu cầu về vốn đầu t cho sản xuất là rất lớn bởi nó không những phải duy trì mà còn luôn phải tăng c- ờng vận động. Việc mỗi đơn vị kinh tế hay mỗi ngành kinh tế tự tích luỹ vốn để xoay vòng, để đầu t là rất khó khăn vì thế để đáp ứng đợc nhu cầu Ngân hàng đã đứng ra làm trung gian để huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ ngơi dân, các đơn vị kinh tế có nguồn vốn cha sử dụng để tạo cơ hội đáp ứng kịp thời cho những đơn vị, ngành kinh tế mở rộng quy mô sản xuất. Mỗi nguồn tiết kiệm chỉ có thể đợc thông qua hoạt động tín phiếu nh cổ phần hóa đơn vị sản xuất của mình. 8 2. Vai trò tín dụng Ngân hàng đối với sự phát triển Nông nghiệp Nông thôn. Nớc ta là một nớc có 80% là Nông nghiệp, có rất nhiều các ngành nghề truyền thống, vì lẽ đó Nông nghiệp Nông thôn là một trong các ngành sản xuất vật chất chủ yếu của xã hội, chiếm tỷ trọng lớn của của xã hội trong nền kinh tế quốc dân. Do nhận thức đợc tầm quan trọng của Nông nghiệp Nông thôn Đảng và chính phủ đã từng bớc đầu t cho Nông nghiệp Nông thôn để có những thành tựu và những bớc tiến đáng kể nh hiện nay. Mặc dù vậy, ta cha thể hài lòng với những gì đã đạt đợc bởi Nông nghiệp Nông thôn còn phát triển ở trình độ thấp và sự bất cập của có sở hạ tầng kinh tế xã hội các ngành dịch vụ của khu vực Nhà nớc trong hổ trợ đầu ra cho kinh tế Nông nghiệp Nông thôn cha có nhiều khả quan nh về cơ sở vật chất kỹ thuật, cơ sở hạ tầng phục vụ cho sản xuất Nông nghiệp phát triển rộng rãỉ nông thôn đáp ứng và tạo điều kiện cho ngời dân phát triển vì thế mà tỷ lệ hộ thuần nông còn lớn, số dân phi Nông nghiệp chiếm tỷ lệ nhỏ trong dân c Nông thôn, mức sống của ngời Nông thôn còn thấp đặc biệt là ở vùng sâu, vùng xa, vùng trung du, miển núi, giữa thành thị và nông thôn cha có sự kết hợp hài hoà. Chính vì lẽ đó, vốn tín dụng Ngân hàng đóng vại trò quan trọng trong việc phát triển Nông thôn. Để đạt đợc những mục tiêu đã đề ra trong những năm tời thì cần phải quan tâm sâu sát hơn tới đâù t vốn tín dụng cho Nông nghiệp Nông thôn. tính chung mức đầu t vốn cho sản xuất kinh doanh so với thu nhập ở các hộ thuần nông vào khoảng 5-10% còn ở các hộ kiêm ngành nghề và phi Nông nghiệp từ 15-20%. Do đầu t thấp lợi nhuận thu đợc không cao nên khả năng tích luỹ của nông hộ cũng hạn chế. Nguồn thu nhập và tích luỹ của đạibộ phận nông hộ chủ yếu vẫn là từ trồng trọt và chăn nuôi. Một số vùng ngành nghề tiều thủ công nghiệp dịch vụ bán buôn phát triển, thu nhập từ ngành nghề phi Nông nghiệp là nguồn tích luỹ chủ yếu Nhà nớc vùng nh vậy cha nhiều. Thiếu vốn không rộng đợc sản xuất, không phát triển đợc ngành nghề, thu nhập thấp dẫn đến khả năng tích luỹ còn hạn chế dẫn đến thiếu vốn cái vòng luẩn quẩn này, làm cho phần đông nông hộ không thoát khỏi cảnh đói nghèo và là mảnh đất cho nạn vay nặng lãi ở Nông thôn. vì thế mà đầu t hỗ trợ về vốn là rất quan trọng, vai trò trách nhiệm của tín dụng là củng cố phát triển mở rộng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp phát triển đa dạng hoá các hình thức tín dụng Nông thôn, các tổ chức tín dụng nông dân, 9 khai thác mọi nguồn lực, khuyến khích mọi hình thức tín dụng, nhằm hỗ trợ vốn cho các nông hộ, ngoài tỷ lệ số hộ đợc vay tín dụng Nhà nớc từ 23% tổng số hiện nay lên 40-50% trong một vai năm tới. Ngoài việc cho các hộ có khả năng vay để mở rông sản xuất hàng hoá phải có chính sách cho họ nghèo vay vốn để sản xuất từ vơn lên để khắc phục nghèo túng. Khuyến khích các hình thức hợp tác xã tự nguyện của nông dân vay theo hình thức tín chấp. Đơn giản hoá các thủ tục vay vốn phù hợp với trình độ dân trí và đặc điểm sản xuất Nông nghiệp tập quán địa phơng. Nhà nớc khuyến khích và hớng dẫn các hình thức huy động vốn trong nhân dân mang tổ chức hợp tác nh: các tổ chức tín dụng các hình thức tín dụng truyền thống trong nhân dân có nội dung lành mạnh hỗ trợ lẫn nhau, từng bớc thu hẹp nạn vay nặng lãi ở nông thôn. từ đó nhằm thúc đẩy chuyển dịch Cơ cấu kinh tế nông thôn, phá vở thế độc canh thuần nông mở mang ngành nghê mới. 3. Tín dụng Ngân hàng. 3.1. Khái niêm về tín dụng Ngân hàng. Ngân hàng là một ngành kinh tế đặc thù, hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, có trách nhiệm toàn diện đối với việc tổ chức thanh toán trong toàn bộ nền kinh tế quốc dân à trên phạm vi toàn cầu khi hoạt động tiền tệ, đợc thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan theo tổ chức và mục tiêu hoạt động, các loại hình Ngân hàng gồm có: Ngân hàng Thơng Mại, Ngân hàng phát triển, Ngân hàng cổ phần, Ngân hàng hợp tác Ngân hàng Đầu T và các loại hình Ngân hàng khác. Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung thờng xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán. Tín dụng Ngân hàng theo nghĩa hẹp: là các hoạt động đi vay để cho vay với mục đích nhằm đáp ứng nhu cần vốn cho nền kinh tế. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp là một chi nhánh của Ngân hàng Nhà nớc do đó nó cũng hoạt động tơng tự nh một Ngân hàng Nhà nớc nó cũng kinh doanh tiền tệ tín dụng, dịch vụ Ngân hàng đối với Ngân hàng các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế trong và ngoài nớc, nhng Ngân hàng Nông nghiệp đi sâu vào thực hiện tín dụng tài trợ chủ yếu cho Nông nghiệp và Nông thôn. 10 [...]... trong và ngoài khu vực và nguồn vốn huy động đợc Nhà nớc cho phép để thành lập quỹ cho vay với mục đích cung cấp nguồn vốn kịp thời cho phát triển Nông nghiệp, Nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn ra đời đã góp phần không nhỏ trong sự nghiệp phát triển kinh tế của tỉnh Bởi Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn đã gắn liền với ngời dân Ngân hàng đã cho vay vốn từ các doanh nghiệp. .. và đầy đủ cơ sở vật chất, kỹ thuật, máy móc để hoạt động Với nguồn vốn ít ỏi của Nhà nớc cho, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai gần nh đi lên từ 2 bàn tay trắng Tới nay huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai đã đi tới con số gần 800 tỷ đồng, tơng đơng với nó là doanh số cho vay Với những đóng góp của mình Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn. .. chế cho vay, bảo đảm tiền vay, tin học kinh tế 1 Hợp đồng tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai 2.1 Tình hình và thực trạng huy động vốn của Ngân hàng 2.1.1.Nguồn vốn huy động theo các đối tợng - Nguồn vốn đợc huy động trực tiếp trên địa phơng (tại tỉnh) - Nguồn vốn từ trung ơng Thực chất, thì nguồn vốn từ trung ơng rót xuống Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào. .. suất hợp lý cho chính Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai Bởi Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai cũng có hình thức hoạt động của một Ngân hàng nó là trung gian tài chính, đồng thời là một tổ chức kinh doanh tiền tệ, việc sử dụng Lãi suất huy động vốn phải đảm bảo an toàn cho việc chi trả của Ngân hàng và đảm bảo việc xoay vòng đồng vốn huy động đợc Qua... hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai đã củng cố và phát triển thị trờng tín dụng Nông thôn theo phơng thức cho vay trực tiếp tới hộ sản xuất, khuyến khích vay theo hộ và vay dới 10triệu một khoản vay không cần tài sản thế chấp Bên cạnh đó tăng cờng vốn vay trung và dài hạn đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển Nông nghiệp và Nông thôn, lấy hiệu quả kinh tế xã hội, phát triển Nông nghiệp Nông thôn. .. cuộc xây dựng tỉnh mới, đặc biệt là phát triển kinh tế Nông nghiệp của tỉnh Lào Cai 1.2 Mục tiêu kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai Cũng nh tất cả các ngành nghề khác Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai cũng mang đồng vốn của mình ra để kinh doanh nhằm thu 23 hôi lại một khoản lợi nhuận nào đó có thể Với hình thức kinh doanh của một Ngân hàng Thơng Mại... dụng của Ngân hàng Vốn của Ngân hàng là tiền tệ do Ngân hàng huy động đợc tạo lập dùng để cho vay, đầu t thực hiện vào các nghiệp vụ kinh doanh khác của Ngân hàng Vốn của Ngân hàng quyết định tới khả năng thanh toán chi trả, quy mô hoạt động của Ngân hàng Ngân hàng gồm có các nguồn vốn nh: a, Vốn tự có Nguồn vốn tự có là nguồn vốn thuộc sở hữu của Ngân hàng nó bao gồm vốn điều lệ, vốn pháp định, vốn. .. thiệ đời sống đợc vay vốn tại các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn trên phạm vi toàn quốc - Nêu cao tinh thần hợp tác, tơng trợ, hợp tác giữa các hội viên trong tổ vay vốn, sử dụng đúng mục đích, có hiệu quả để phát triển sản xuất, cải thiện đời sống và hoàn trả vốn vay cho Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn 31 - Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nôngthôn có cơ sở để... năm 2000 mới đợc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai phổ biến rộng rãi hơn 2.2.2 Thủ tục cho vay, phơng thực cho vay và cách thức cho vay Theo QĐ 180 của HĐQT Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam a Thủ tục cho vay: Theo điều 21 của QĐ 180 trên Tuỳ theo từng loại hình khách hàng, phơng thức cho vay bộ hồ sơ cho vay bao gồm: a1, Hồ sơ do Ngân hàng lập: - Báo cáo thẩm... Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai đợc ra đời từ 1/1/1991 tại địa bàn huy n Bảo Thắng- Tỉnh Lào Cai vì Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai mới đợc tách ra khỏi Ngân hàng Nông nghiệp Hoàng Liên Sơn Do mới đợc thành lập nên thì xã Lào Cai lúc đó chỉ là vùng hoang sơ và đầy dẫy những quả mìn hồi chiến tranh để lại nên còn rất nhiều khó khăn Cho đến 1/4/94 Ngân hàng Nông nghiệp và . luận và phát triển của vốn tín dụng - Đánh giá thực trạng huy động và cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai - Tìm ra những khó khăn về huy động và cho vay vốn của. của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai - Đề xuất một số giải pháp cần hoàn thiện trong việc huy động và cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai. 3 về tình hình huy động và cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai. 1.2. Địa điểm và thời gian thực tập. * Phạn vi không gian: Tiến hành nghiên cứu đề tài Ngân hàng