Đang tải... (xem toàn văn)
Luận án tiến sĩ kinh tế đa dạng hóa dịch vụ tại ngân hàng thương mại việt nam
i L I CAM ðOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên c u đ c l p c a riêng Các s li u lu n án trung th c có ngu n g c rõ ràng Tác gi lu n án NGÔ TH LIÊN HƯƠNG ii M CL C L i cam ñoan Danh m c ch vi t t t Danh m c b ng bi u Danh m c bi u ñ PH N M ð U CHƯƠNG I NH NG V N ð CƠ B N V D CH V VÀ ðA D NG HOÁ D CH V C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1 HO T ð NG CUNG NG D CH V C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1.1 Khái quát v Ngân hàng thương m i .9 1.1.2 Ch c vai trò c a ngân hàng thương m i: 10 1.1.3 Khái ni m ñ c trưng d ch v c a ngân hàng thương m i 12 1.1.4 Các lo i hình d ch v c a ngân hàng thương m i 17 1.2 ðA D NG HOÁ D CH V C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 26 1.2.1 Khái ni m v ña d ng hoá d ch v 26 1.2.2 Ý nghĩa c a ña d ng hoá d ch v c a ngân hàng 27 1.2.3 Phương th c ña d ng hoá d ch v c a ngân hàng 31 1.2.4 Các ch tiêu ñánh giá k t qu th c hi n ña d ng hoá d ch v c a ngân hàng 34 1.3 CÁC NHÂN T NH HƯ NG ð N ðA D NG HÓA D CH V C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 37 1.3.1 Các nhân t bên ngân hàng 37 1.3.2 Các nhân t ch quan nh hư ng đ n đa d ng hố d ch v ngân hàng 41 1.4 KINH NGHI M ðA D NG HÓA D CH V C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I TRÊN TH GI I VÀ BÀI H C RÚT RA CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG M I VI T NAM 45 1.4.1 Kinh nghi m ña d ng hoá d ch v c a m t s ngân hàng thương m i th gi i 45 iii 1.4.2 Kinh nghi m c a Chi nhánh ngân hàng nư c t i Vi t nam vi c đa d ng hố d ch v 49 1.4.3 Bài h c kinh nghi m ña d ng hoá d ch v c a ngân hàng thương m i ñ i v i Vi t Nam 51 Tóm t t chương I: 53 CHƯƠNG TH C TR NG ðA D NG HOÁ D CH V T I NGÂN HÀNG THƯƠNG M I VI T NAM 54 2.1 T NG QUAN V NGÂN HÀNG THƯƠNG M I VI T NAM 54 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri n c a ngân hàng thương m i Vi t nam 54 2.1.2 Nh ng khó khăn thu n l i ho t ñ ng c a Ngân hàng thương m i Vi t nam th i gian qua 56 2.1.3 M ng lư i ho t ñ ng th ph n c a ngân hàng thương m i Vi t nam69 2.1.4 M t s ch tiêu tài quan tr ng c a NHTMVN t 2005-2010 .71 2.1.5 Xu hư ng thay ñ i ho t ñ ng c a ngân hàng thương m i Vi t nam 72 2.2 TH C TR NG ðA D NG HÓA D CH V T I NHTMVN 75 2.2.1 Ph m vi, phương pháp ti p c n ch tiêu ñánh giá .75 2.2.2 Phân tích th c tr ng đa d ng hoá d ch v t i ngân hàng thương m i Vi t nam 78 2.3 K T LU N CHUNG V TH C TR NG ðA D NG HÓA D CH V T I NGÂN HÀNG THƯƠNG M I VI T NAM 103 2.3.1 Nh ng k t qu ñ t ñư c .103 2.3.2 H n ch 108 Tóm t t chương 117 CHƯƠNG PHƯƠNG HƯ NG VÀ GI I PHÁP TH C HI N ðA D NG HOÁ D CH V T I NGÂN HÀNG THƯƠNG M I VI T NAM 119 3.1 XU HƯ NG VÀ TRI N V NG TH C HI N ðA D NG HÓA D CH V C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I VI T NAM 119 3.1.1 Cơ h i th c hi n ña d ng hóa d ch v 119 3.1.2 Yêu c u c a h i nh p kinh t qu c t ph i th c hi n đa d ng hóa d ch v 123 iv 3.2 QUAN ðI M VÀ PHƯƠNG HƯ NG PHÁT TRI N D CH V NGÂN HÀNG C A VI T NAM 124 3.2.1 Chi n lư c phát tri n NHTMVN ñ n năm 2010 ñ nh hư ng ñ n năm 2020 124 3.2.2 Chi n lư c phát tri n d ch v ngân hàng giai ño n 2006-2010 ñ nh hư ng t i 2020 .124 3.3 M T S GI I PHÁP NH M TH C HI N THÀNH CÔNG ðA D NG HÓA D CH V T I NHTMVN 126 3.3.1 M c tiêu c a gi i pháp 126 3.3.2 Các gi i pháp nh m th c hi n thành cơng đa d ng hóa d ch v t i ngân hàng thương m i Vi t nam 129 3.4 KI N NGH 157 3.4.1 V phía nhà nư c 157 3.4 V phía NHNNVN 159 3.5 ðI U KI N TH C HI N THÀNH CÔNG ðA D NG HÓA DV C A NHTMVN 163 3.5.1 Nâng cao trình đ c a cán b n d ng nh ng cán b có trình đ 163 3.5.2 Hi n đ i hố cơng ngh ngân hàng .164 3.5.3 Lành m nh hoá nâng cao l c tài chính, c u l i ngu n thu nh p, nâng cao v n t có 165 Tóm t t chương 165 K T LU N 167 TÀI LI U THAM KH O 169 Ph l c I: Văn b n quy ñ nh v d ch v c a NHTMVN Ph l c II: B ng câu h i ñi u tra ñ i v i khách hàng doanh nghi p; cá nhân cán b ngân hàng Ph l c III: M u ñi u tra k t qu ñi u tra khách hàng doanh nghi p Ph l c IV: M u ñi u tra k t qu ñi u tra khách hàng cá nhân Ph l c V: D ch v c a NHTMVN v DANH M C CÁC T VI T T T ACB : Ngân hàng thương m i c ph n Á châu Agribank : Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn ATM : Máy rút ti n t ñ ng BIDV : Ngân hàng ð u tư Phát tri n Vi t Nam CN : Cá nhân CRM : H th ng qu n lý quan h khách hàng DN : Doanh nghi p DNNN : Doanh nghi p nhà nư c DNNQD : Doanh nghi p qu c doanh 10 Eximbank : Ngân hàng thương m i c ph n xu t nh p kh u Vi t nam 11 FDI : ð u tư tr c ti p nư c 12 GATS : Hi p ñ nh chung v thương m i c a T ch c Thương m i th gi i 13 GDP : T ng s n ph m qu c n i 14 IMF : Qu ti n t qu c t 15 MIS : H th ng thông tin qu n lý 16 NH : Ngân hàng 17 NHBL : Ngân hàng bán l 18 NHLD : Ngân hàng liên doanh 19 NHNN&LD 20 NHNNg : Ngân hàng nư c liên doanh : Ngân hàng nư c 21 NHNNVN : Ngân hàng nhà nư c Vi t nam 22 NHTM : Ngân hàng thương m i vi 23 NHTMCP : Ngân hàng thương m i c ph n 24 NHTMQD : Ngân hàng thương m i qu c doanh 25 NHTMVN : Ngân hàng thương m i Vi t nam 26 NHVN : Ngân hàng Vi t nam 27 POS : ði m ch p nh n th 28 Samcombank: Ngân hàng thương m i Sài gịn thương tín 29 TCTD : T ch c tín d ng 30 Techcombank: Ngân hàng thương m i c ph n k thương Vi t nam 31 TT 32 VCB : Thanh toán : Ngân hàng Thương m i c ph n Ngo i thương Vi t Nam 33 Vietinbank : Ngân hàng thương m i c ph n công thương Vi t Nam 34 WTO : T ch c thương m i th gi i 35 XNK : Xu t nh p kh u vii DANH M C B NG BI U B ng 1.1: M t s ch tiêu c a Ngân hàng Bangkok bank 46 B ng 2.1: S lư ng ngân hàng giai ño n 1995 ñ n 2010 55 B ng 2.2: T c ñ tăng trư ng GDP c a Vi t nam giai ño n 2000-2009 56 B ng 2.3: Kim ng ch XNK c a Vi t nam giai ño n 2005-2008 57 B ng 2.4: V n ñ u tư nư c t i Vi t nam 2005-2008 58 B ng 2.5: V n ch s h u c a NHTM VN t 2005-2010 66 B ng 2.6: Ngu n v n ch s h u c a NH TM khu v c 67 B ng 2.7: H s an toàn v n t i thi u c a NHTMVN t 2005-2009 68 B ng 2.8: M t s ch tiêu tài c a NHTMVN t 2005-2010 71 B ng 2.9: T tr ng thu nh p t lãi/T ng thu nh p c a NHTMVN 72 B ng 2.10: ð i tác chi n lư c c a m t s NHTMVN 74 B ng 2.11: D ch v ti n g i m i c a NHTMVN 80 B ng 2.12: D ch v cho vay m i c a NHTMVN 82 B ng 2.13: D ch v h i đối công c phái sinh m i c a NHTMVN 89 B ng 2.14: D ch v th m i c a NHTMVN t năm 2005-2009 90 B ng 2.15: D ch v NH ñi n t m i c a NHTMVN 93 B ng 2.16:D ch v m i khác c a NHTMVN t năm 2005-2009 95 B ng 2.17: Phát tri n chi nhánh/ñi m giao d ch m i c a NHTMVN 99 B ng 2.18: Phát tri n d ch v NH Internet ñi n tho i 100 B ng 2.19 : T l huy ñ ng v n dư n so v i GDP 103 B ng 2.20 : M ng lư i giao d ch c a NHTMVN t năm 2005-2010 105 B ng 2.21: T l thu nh p lãi ti n vay t ng thu nh p 109 B ng 2.22: M c ñ hi u bi t d ch v m i c a NHTMVN 117 viii DANH M C BI U Bi u đ 2.1: So sánh GDP bình qn đ u ngư i 2005-2008 62 Bi u ñ 2.2: T l ti n m t/T ng phương ti n toán c a 63 Bi u ñ 2.3: So sánh t l ti n m t/T ng phương ti n toán 64 Bi u ñ 2.4: Th ph n tín d ng, huy đ ng v n c a NHTM 70 Bi u ñ 2.5: Ngu n v n huy ñ ng c a NHTMVN t 2005-2010 79 Bi u ñ 2.6: Dư n cho vay c a NHTMVN t 2005-2010 81 Bi u ñ 2.7: M c ñ s d ng d ch v cho vay 83 Bi u ñ 2.8: T l ti n m t/T ng phương ti n toán c a Vi t nam 86 Bi u ñ 2.9: M c ñ s d ng d ch v toán 87 Bi u ñ 2.10: S lư ng th n i ñ a phát hành t 2007-2010 91 Bi u ñ 2.11: Th ph n th qu c t 2010 92 Bi u ñ 2.12: M c ñ s d ng d ch v NH ñi n t 94 Bi u ñ 2.13: Bi n ñ ng t giá t năm 2006-20010 97 Bi u ñ 2.14: S lư ng máy ATM POS m i c a NHTMVN 101 Bi u ñ 2.15: S lư ng ATM POS c a NHTMVN t 2007-2010 106 Bi u ñ 2.16: T l thu nh p c a NHTMVN t 2005-2010 107 Bi u ñ 2.17: So sánh l i nhu n thu n trư c trích d phịng 110 Bi u ñ 2.18: Phương th c giao d ch ñ i v i d ch v toán nư c 112 Bi u ñ 2.19: Phương th c giao d ch ñ i v i d ch v toán nư c 113 DANH M C MƠ HÌNH Mơ hình 1.1: Mơ hình ho t đ ng c a NHTM ña 42 Mô hình 3.1: Mơ hình t ch c theo NH bán l 135 Mô hình 3.2: Mơ hình t ch c theo NH bán l t i chi nhánh 136 Mơ hình 3.3: Mơ hình qu n lý quan h khách hàng hi u qu 137 Mơ hình 3.4: Mơ hình h th ng Mis 137 ix PH N M ð U Tính c p thi t c a ñ tài Ngày nay, ngân hàng thương m i đóng m t vai trị quan tr ng ho t ñ ng c a n n kinh t V i s phát tri n c a n n kinh t , NH ngày cung ng ña d ng d ch v như: ti n g i, ti n vay, qu n lý tài s n, kinh doanh ch ng khoán, ti n t … D ch v NH th gi i phát tri n v i t c đ nhanh chóng khơng ch đáp ng mà cịn đóng vai trị đ nh hư ng nhu c u cho khách hàng, ñ c bi t d ch v ng d ng công ngh tiên ti n M t NHTM t i nư c phát tri n có th cung ng 6.000 d ch v cho khách hàng Trư c ñây, thu nh p c a NH ch y u d a vào d ch v tín d ng, nhiên v i s bi n đ i khơng ng ng c a mơi trư ng kinh doanh d ch v tín d ng l i ti m n nhi u r i ro cho NH Do v y, đ t n t i khơng ng ng phát tri n, ña s NHTM th gi i ñã ñang th c hi n ña d ng hố d ch v đ tăng hi u qu , gi m r i ro ho t ñ ng kinh doanh T i VN, nhu c u v d ch v c a NH ngày phát tri n, mơi trư ng ho t đ ng c nh tranh gay g t, s phát tri n nhanh chóng c a cơng ngh thơng tin, ho t đ ng đa d ng hóa d ch v c a NHTMVN có nh ng thành t u nh t ñ nh như: s lư ng ch t lư ng d ch v ñã ñư c c i thi n, kênh phân ph i ñã ñư c ña d ng Bên c nh k t qu ñ t ñư c, đa d ng hóa d ch v c a NHTMVN cịn nhi u h n ch như: chưa đáp ng đư c địi h i c a n n kinh t ; hi u qu ho t ñ ng chưa cao, chưa có chi n lư c phát tri n phù h p, ch t lư ng d ch v th p, ña s d ch v truy n th ng d ch v huy ñ ng v n, tín d ng, tốn, c u phát tri n gi a lo i hình d ch v chưa h p lý; kênh phân ph i hi n ñ i chưa phát tri n, ch y u bán hàng tr c ti p; chưa có chuyên gia t ng lĩnh v c; chưa có ch tiêu ñánh giá v vi c ña d ng hóa d ch v ð i l p v i nh ng b t c p c a NHTMVN, NH nư c v i ngu n l c tài m nh, kinh nghi m ho t đ ng lâu năm, ng d ng cơng ngh 223 NGÂN HÀNG XU T NH P KH U VI T NAM ð i tư ng khách hàng D ch v N i dung Ngày áp d ng Cá nhân Ti n g i, ti t ki m có kỳ h n Ti n g i, ti t ki m có kỳ h n Ti n g i, ti t ki m b c thang 2005 Ti t ki m g i góp 2009 Ti t ki m 50+ 2006 Ti t ki m L c Trư ng An 2009 Ti n g i lãi su t theo th i gian th c g i Ti t ki m linh ho t 2007 Ti t ki m h n h p 2006 Ti n g i ti t ki m qua ñêm 2008 Ti n g i "CALL" 48 GI 2008 Ti n g i, ti t ki m khơng kỳ h n Ti n g i tốn không kỳ h n Ti n g i, ti t ki m không kỳ h n Cho vay Cho vay kinh doanh cá th Cho vay c m c s ti t ki m, gi y t có giá Cho vay c m c C phi u Cho vay xây d ng, s a ch a, mua nhà Cho vay mua xe Ơ Tơ 2007 Th u chi tài kho n 2007 Mua bán ngo i t m t theo giá tho thu n 2006 Giao d ch h i ñoái giao (Spot) 2009 Giao d ch h i ñoái kỳ h n (Forward) 2009 Quy n ch n ngo i t v i ngo i t 2009 Giao d ch Vàng giao 2008 Giao d ch Vàng kỳ h n 2008 Giao d ch Vàng quy n ch n 2008 H i đối Kinh doanh vàng D ch ti n v chuy n Chuy n ti n nhanh h th ng Eximbank Chuy n ti n h th ng Eximbank 224 ð i tư ng khách hàng D ch v N i dung Ngày áp d ng Chuy n ti n t nư c v Vi t Nam Chuy n ti n t Vi t Nam nư c Hư ng d n th t c chuy n ti n ñi du h c Hư ng d n th t c chuy n ti n ñi ñ nh cư Hư ng d n th t c cho vay m c đích du h c Chuy n, mang ngo i t cho m c đích cơng tác, thăm vi ng, du l ch nư c Chuy n, mang ngo i t cho m c đích ch a b nh t i nư c ngồi Phát hành th tín d ng qu c t 2005 Phát hành bankdraft C p gi y xác nh n kh tài D ch v nhà đ t y thác toán ti n mua bán b t ñ ng s n qua ngân hàng Tư v n giá b t ñ ng s n (mi n phí) D ch v n t D ch v n p ti n thuê bao di ñ ng (Vntopup) 2009 SMS Banking 2005 D ch v khác Nghi p v ngân qu D ch v th th V-TOP Th Eximbank - Visa Debit 2005 th tín d ng Eximbank-Visa 2009 Eximbank-Visa Business 2008 Th ñ ng thương hi u Eximbank - Best Carings Th E-Maximark 2010 Th ghi n qu c t Visa Debit 2005 Doanh nghi p Ti n g i Ti n g i toán Ti n g i có kỳ h n Ti n g i qua ñêm 2008 Ti n g i ñ ng, lãi su t linh ho t 2009 Ti n g i kỳ h n t ch n 2009 Ti n g i toán lãi su t b c thang 2008 Ti n g i tốn lãi tính hàng ngày 2008 225 ð i tư ng khách hàng D ch v N i dung Ngày áp d ng Giao d ch h i đối Giao d ch h i đối giao (Spot) Giao d ch h i ñoái kỳ h n (Forward) Giao d ch h i ñoái hoán ñ i (Swap) Quy n ch n ngo i t v i ngo i t Quy n ch n ngo i t v i VND 2009 2009 Thanh toán qu c t Thanh toán xu t kh u Thanh toán nh p kh u D ch v xu t nh p kh u tr n gói 2006 Tín d ng - b o lãnh Cho vay tài tr xu t nh p kh u Cho vay tài tr v n lưu ñ ng Cho vay th u chi 2007 Cho vay đ u tư Cho vay tr góp dành cho DN nh v a Bao Thanh Toán 2007 Cho vay khác: ñ ng tài tr , y thác… Kinh doanh vàng Giao d ch Vàng giao Giao d ch Vàng kỳ h n v 2008 Giao d ch Vàng quy n ch n D ch ti n 2008 2008 chuy n Chuy n ti n nư c Chuy n ti n nư c Chuy n ti n t nư c v Vi t Nam D ch v khác Chi h lương Nghi p v ngân qu Ngân hàng ñi n t Call center 2005 Homebanking 2009 Internetbanking 2009 Mobilebanking 2005 Phone banking 2009 226 NGÂN HÀNG TMCP K THƯƠNG VI T NAM ð i tư ng khách hàng Cá nhân D ch v Ti t ki m N i dung Ngày áp d ng Ti t ki m Online 2009 Ti t ki m thư ng Ti t ki m Phát l c Ti t ki m theo th i gian th c g i F@stSaving Ti t ki m Giáo (TKGD/TLBG) 2004 2004 d c /Tích lu B o Gia 2007 Tài kho n ti t ki m tr lãi ñ nh kỳ 2006 Tài kho n Ti t ki m ña 2006 Tài kho n ñ ng 2009 Tài kho n ng ti n nhanh 2004 Tài kho n ti t ki m không kỳ h n F@stSaving 2005 Qu n lý kho n t ñ ng Ti n g i toán 2008 Cho vay Nhà m i Ơ tơ x n ng trư c tài kho n cá nhân F@stAdvance 2005 2006 2004 Mua tr góp v i Techcombank Du h c t i ch Du h c nư c Cho vay h c phí Vay nhanh c m c ch ng t có giá vàng 2006 ng trư c ti n bán ch ng khoán D ch v th Th Vietnam Airlines - Techcombank – Visa Th tín d ng Techcombank Visa Th Techcombank Visa debit 2008 2005 Th F@stUni 2006 Th F@stAccess-i 2006 D ch v bán l doanh nghi p Thu chi ti n m t t i ch Tr lương qua tài kho n 2008 2009 227 ð i tư ng khách hàng D ch v N i dung Ngày áp d ng Cho vay c ph n hóa D ch v khác Thanh tốn hóa đơn BilBox 2008 Chi t kh u ch ng t có giá D ch v chuy n ti n nhanh D ch v ki u h i B o lãnh Ngân hàng ñi n t Techcombank HomeBanking F@st Mobipay 2009 ngân hàng tr c n F@st i-Bank 2007 F@st e-Bank 2008 Doanh nghi p Huy ñ ng d ch v kho n tài Tín d ng nư c ng ti n nhanh Tài tr kinh doanh nh Cho vay tài tr tr n gói d án 2004 20/11/2008 2008 Cho vay ñ u tư kinh doanh b t ñ ng s n Tài kho v n tr n gói 2006 Th u chi doanh nghi p Cho vay ñ u tư trung dài h n Cho vay v n lưu ñ ng Cho vay tài tr thương m i Cho vay xu t kh u v i lãi su t ưu đãi Cho vay nơng s n Bao toán xu t kh u Tài tr nhà phân ph i Tài tr nhà cung c p Thanh toán nư c Thanh tốn Thanh tốn đ n 2009 2006 228 ð i tư ng khách hàng D ch v Thanh toán qu c t N i dung Ngày áp d ng Thanh tốn thư tín d ng ch ng t L/C tr có/khơng có xác nh n L/C tr ch m có / khơng có xác nh n Các lo i L/C ñ c bi t Thanh toán nh thu ch ng t Chuy n ti n b ng ñi n - Tr sau Chuy n ti n b ng ñi n - Tr sau B o lãnh B o lãnh khác B o lãnh hoàn toán B o lãnh b o hành B o lãnh th c hi n h p ñ ng B o lãnh d th u Internetbanking F@st S-Bank F@st E - Bank 2008 2008 D ch v tư v n B ch ng t hàng xu t D ch v sinh phái S n ph m ngo i h i S n ph m ngu n v n S n ph m phái sinh Giao d ch ngo i t ti n m t S n ph m thu nh p c ñ nh H p ñ ng tương lai hàng hóa T năm 2005 th c hi n ngân hàng c t lõi 2005 229 NGÂN HÀNG THƯƠNG M I C PH N Á CHÂU ð i tư ng khách hàng D ch v N i dung Ngày áp d ng Cá nhân Ti n g i toán Ti n g i toán b ng VND Ti n g i toán b ng ngo i t Ti n g i có kỳ h n b ng VND Ti n g i có kỳ h n b ng ngo i t Ti n g i ký qu b o đ m tốn th Ti n g i toán linh ho t - Lãi su t th n i Ti n ki m g i 2009 ti t Ti t ki m không kỳ h n b ng VND Ti t ki m không kỳ h n b ng ngo i t Ti t ki m có kỳ h n b ng VND Ti t ki m có kỳ h n b ng ngo i t Ti t ki m b ng Vàng Ti t ki m Lãi su t th n i Ti t ki m - b o hi m L c B o Toàn 2008 2009 Th d ch v ch p nh n tốn th Th tín d ng n i đ a Th tín d ng qu c t Th tốn rút ti n n i đ a Th ghi n n i ñ a 365 Styles Th ATM2+ Th ghi n qu c t Visa Debit ACB Visa Prepaid/MasterCard Dynamic ACB Visa Electron/MasterCard Electronic Danh sách ñ i lý ñã tri n khai ch p nh n th Banknetvn_365 Styles D ch v ch p nh n th c a ACB D ch v ti n chuy n Chuy n ti n nư c Chuy n ti n nư c Nh n ti n chuy n t nư c Nh n ti n chuy n t nư c 2005 2009 2007 2009 2009 230 ð i tư ng khách hàng D ch v N i dung Nh n chi tr ki u h i Western Union Chuy n ti n nư c qua Western Union Cho vay Vay ñ u tư vàng Ngày áp d ng 2006 2008 Vay tr góp mua nhà , n n nhà Vay tr góp XD, s a ch a nhà Vay mua h Phú M Hưng th ch p b ng h mua Vay mua bi t th Riviera th ch p b ng bi t th mua Vay tr góp sinh ho t tiêu dùng Vay tr góp ph c v s n xu t, kinh doanh làm d ch v Vay tr góp s n xu t, kinh doanh H tr tài du h c Vay mua xe Ơtơ th ch p b ng xe mua Vay c m c , th ch p s ti t ki m, gi y t có giá Vay đ u tư kinh doanh ch ng khốn Vay th ch p ch ng khoán chưa niêm y t Vay ng ti n ngày T Vay th tín d ng (qu c t , n i ñ a) Vay phát tri n kinh t nông nghi p Phát hành thư b o lãnh nư c H tr tiêu dùng dành cho nhân viên công ty Th u chi tài kho n (ACB Plus 50) Quy n ch n Quy n ch n mua bán ngo i t (currency options) Quy n ch n mua bán vàng (gold options) ð u tư vàng t i ACB 2005 2004 2007 D ch v khác Mi n phí chuy n kho n h th ng Internet Banking Home Banking D ch v gi h vàng D ch v thu ñ i ngo i t D ch v tốn mua bán b t đ ng s n D ch v Bankdraft ña ngo i t D ch v thu h ti n ñi n t i ACB D ch v Qu n lý Tài kho n Ti n Nhà đ u tư t i Cơng ty Ch ng khoán 2005 231 ð i tư ng khách hàng D ch v N i dung Séc du l ch American Express D ch v tư v n tài cá nhân (PFC) Ngày áp d ng 2008 Trung tâm d ch v khách hàng 247 ACB Internet Banking – Giao d ch v i ngân hàng 24/24 t i b t c nơi ñâu! S n ph m liên k t B o hi m ngư i vay An Tâm B o Gia An Phúc Gia Chăm sóc y t tai n n cá nhân 2009 2009 2008 2009 Doanh nghi p D ch v kho n tài Ti n g i ð u tư linh ho t 2008 Ti n g i toán Ti n g i tốn lãi su t có thư ng Ti n g i Upstair 2006 2008 Ti n g i có kỳ h n Ti n g i kỳ h n lãi su t linh ho t 2006 Ti n ký qu D ch v tài D ch v thu h ti n m t 2006 D ch v thu ti n hóa đơn 2006 D ch v chi h ti n m t 2006 D ch v tốn hóa đơn 2006 D ch v chi h lương/hoa h ng ñ i lý 2006 D ch v qu n lý tài kho n t p trung 2006 Chuy n ti n nư c Chuy n ti n nư c Cho vay Cho vay tài tr v n lưu đ ng Chương trình Cho vay kích c u (Lãi su t vay c c th p 0,5%/năm) Chương trình cho vay đ i v i doanh nghi p có b o lãnh vay v n c a Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam Cho vay s n xu t kinh doanh nư c 232 ð i tư ng khách hàng D ch v N i dung Ngày áp d ng Cho vay b sung v n kinh doanh tr góp Th u chi tài kho n 2005 Tài tr thu mua d tr 2009 Tài tr xu t nh p kh u tr n gói 2009 Tài tr xu t kh u Tài tr xu t kh u trư c giao hàng Chi t kh u h i phi u kèm theo b ch ng t hàng xu t kh u theo phương th c L/C, D/A, D/P Cho vay b o ñ m b ng kho n ph i thu t b ch ng t hàng xu t kh u theo phương th c D/A, D/P, L/C Tài tr nh p kh u Tài tr nh p kh u Tài tr nh p kh u th ch p b ng lô hàng nh p Tài tr tài s n c ñ nh/ d án Cho vay DN v a nh Cho vay mua xe th ch p b ng xe mua Các chương trình tài tr đ c bi t cho doanh nghi p v a nh D ch v b o lãnh B o lãnh nư c B o lãnh nư c Cho vay ñ u tư Cho vay ñ u tư vàng Cho vay ng ti n ngày T D ch v cho thuê tài Cho thuê tài xe gi i Cho th tài thi t b máy móc Thanh tốn qu c t Chuy n ti n b ng ñi n (T/T) Nh n ti n chuy n ñ n Nh thu nh p kh u Nh thu xu t kh u Thư tín d ng (L/C) nh p kh u Thư tín d ng (L/C) xu t kh u Chuy n ti n CAD nh p kh u Chuy n ti n CAD xu t kh u 2008 233 ð i tư ng khách hàng D ch v Bao toán N i dung Ngày áp d ng 2005 Bao toán xu t kh u 2005 Quy n ch n mua bán ngo i t 2006 Quy n ch n mua bán vàng Giao d ch quy n ch n Bao toán nư c 2006 D ch v khác Thư tín d ng n i đ a Th tín d ng cơng ty Các d ch v khác theo yêu c u Call center 2005 Homebanking 2008 Internetbanking 2009 Mobilebanking 2003 Phone banking T năm 2001 ñã th c hi n ngân hàng c t lõi 234 NGÂN HÀNG SACOMBANK ð i tư ng khách hàng D ch v N i dung Ngày áp d ng Cá nhân Th Th ghi n Passport Plus 2005 Th tín d ng qu c t Sacombank Visa 2005 Th tín d ng Ladies Fist 2008 Th tín d ng qu c t Parkson Privilege 2009 Th tín d ng qu c t OS Member 2008 Th ghi n qu c t OS Member 2006 Th ghi n qu c t Sacom Visa Debit 2006 Sacombank lucky Gift Card 2009 Ti n g i lãi su t th n i 2009 Ti n g i kỳ h n th n i 2009 Ti t ki m tích lu 2004 Ti n g i Ti n g i b c thang Ti t ki m nhà liên minh h p tác xã Ti n g i ti t ki m hoa h ng Ti t ki m b o an- Tích lu đ nh kỳ 2007 2009 Sep-08 Ti t ki m ñ i cát 2009 B o an v n tồn 2009 Ti t ki m khơng kỳ h n Ti n g i 2008 Ti t ki m b o an- b o phúc Ti n g i Hoa Vi t 2008 Ti n g i tu n ñ ng Ti t ki m trung h n ña 2009 Ti t ki m có kỳ h n Ti t ki m linh ho t 2008 Ti t ki m v n l i 2008 Ti n g i toán Tài kho n Âu 2005 H tr tiêu dùng 2009 Ti n vay Cho vay liên k t chuy n ng b t ñ ng s n 235 ð i tư ng khách hàng D ch v N i dung Ngày áp d ng Cho vay ph c v ñ i s ng Cho vay ti u thương ch Cho vay c m c th ti n g i Cho vay mua xe ôtô Cho vay vàng nguyên li u Cho vay nông nghi p Cho vay ch ng khoán 2008 Cho vay lãi c n tr b t ñ ng s n 2006 B o tín tiêu dùng 2009 Cho vay mua ch ng khoán 2006 Cho vay c m c ch ng t có giá, vàng, ngo i t Cho vay SX kinh doanh Cho vay chuy n ng b t ñ ng s n Cho vay tr góp sinh ho t tiêu dùng Cho vay an cư l c nghi p 2006 Cho vay ph ch 2009 Cho vay ph n kh i nghi p 2009 Cho vay liên k t mua nhà, s a ch a nhà Cho vay liên k t mua ôtô Cho vay tiêu dùng ñáp ng nhu c u v n k p th i Cho vay du h c Cho vay xây d ng s a ch a nhà Liên k t cho vay ng trư c T+3 Cho vay ch ng minh l c tài Cho vay th u chi tài kho n toán cá nhân- tín ch p Cho vay cán b CNV ðăng ký vay tr c n 2009 Chuy n thu nh p t Vi t nam nư c 2009 Chuy n ti n Chuy n ti n t Vi t nam nư c Chuy n ti n t n nhà n i ñ a Chuy n ti n t nư c v Vi t nam Chuy n ti n nhanh t n nhà n i ñ a Chuy n ti n b ng Bank draft D ch v ti n t Ti n g i c u trúc 2009 236 ð i tư ng khách hàng D ch v N i dung Ngày áp d ng Ngo i h i Ch ng khoán n D ch v khác Chuy n vàng nhanh nư c Thanh tốn cư c n tho i Qu n lý tài kho n nhà ñ u tư ch ng khoán D ch v thu h chi h Thanh toán hố đơn n t i qu y 2008 D ch v cho thuê ngăn t s t D ch v b o lãnh Ngân hàng D ch v h tr du h c E-Sacombank 2007 Thu ñ i séc du l ch D ch v SMA Sacombank D ch v Homebanking Sacombank 2008 Mobi Sacombank 2007 D ch v chuy n ñ i ngo i t D ch v chi tr ki u h i Xoom Western Union D ch v gi h tài li u quan tr ng 2007 Doanh nghi p Ti n g i Ti n g i B c thang Ti n g i Linh ho t 2008 Ti n g i có kỳ h n Doanh nghi p Ti t ki m tích lũy thư ng 2004 Ti n g i toán doanh nghi p Cho vay Cho vay s n xu t kinh doanh Cho vay mua xe ô tô doanh nghi p Cho vay lãi c n tr doanh nghi p khu cơng nghi p Cho vay đ u tư d án Cho vay h tr doanh nghi p v a nh b ng ngu n v n y thác Cho vay ng trư c ti n bán hàng Cho vay VND theo lãi su t USD Cho vay m r ng t l ñ m b o Cho vay Qu tín d ng nhân dân 2008 237 ð i tư ng khách hàng D ch v N i dung Ngày áp d ng Cho vay c m c s ti t ki m Cho vay ñ i lý phân ph i xe ô tô Cho vay s n xu t kinh doanh tr góp doanh ngi p v a nh Cho vay s n xu t kinh doanh ñáp ng nhu c u v n k p th i Bao tốn n i đ a 2005 Th u chi tài kho n ti n g i toán B o lãnh B o lãnh n i ñ a B o lãnh Thu B o lãnh d th u ký qu khơng đ y đ Tài tr thương m i Tài tr thương m i nư c Tài tr L/C xu t kh u tr Tài tr xu t kh u g o qua Vinafood Chi t kh u b ch ng t D/P xu t kh u Tài tr nh p kh u Chi t kh u b ch ng t L/C xu t kh u Thanh tốn Qu c t Thơng báo tín d ng thư (L/C Phát hành tín d ng tín d ng thư(L/C) Chuy n ti n b ng ñi n(T/T Nh thu Qu n lý Ti n m t D ch v chi h D ch v thu h ð t qu y giao d ch t i m ch đ nh Thu h có nh p chi ti t hóa đơn 2009 S n ph m Ti n t S n ph m Ti n g i c u trúc S n ph m Ngo i h i S n ph m Ch ng khoán n D ch v ngân hàng ñi n t D ch v ngân hàng tr c n 2007 ðăng ký vay tr c n 2007 D ch v ngân hàng qua ñi n tho i 2007 ... Techcombank: Ngân hàng thương m i c ph n k thương Vi t nam 31 TT 32 VCB : Thanh toán : Ngân hàng Thương m i c ph n Ngo i thương Vi t Nam 33 Vietinbank : Ngân hàng thương m i c ph n công thương Vi t Nam. .. NHTMQD : Ngân hàng thương m i qu c doanh 25 NHTMVN : Ngân hàng thương m i Vi t nam 26 NHVN : Ngân hàng Vi t nam 27 POS : ði m ch p nh n th 28 Samcombank: Ngân hàng thương m i Sài gòn thương tín... : Ngân hàng liên doanh 19 NHNN&LD 20 NHNNg : Ngân hàng nư c liên doanh : Ngân hàng nư c 21 NHNNVN : Ngân hàng nhà nư c Vi t nam 22 NHTM : Ngân hàng thương m i vi 23 NHTMCP : Ngân hàng thương