ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH THỊNH THỊ HỒNG HUỆ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC KẠN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2021 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH THỊNH THỊ HỒNG HUỆ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC KẠN Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trần Nhuận Kiên THÁI NGUYÊN - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn tơi thực thu thập thơng tin nghiên cứu Toàn số liệu, đánh giá nhận xét mang tính thực tế khách quan, chưa công bố công trình khác Tác giả luận văn ii LỜI CẢM ƠN Lời xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến PGS.TS Trần Nhuận Kiên - người giáo viên hướng dẫn, tồn thể thầy giáo cán Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh, Đại học Thái Nguyên, giúp đỡ nhiệt tình cho tơi suốt thời gian thực luận văn tốt nghiệp Tiếp đó, tơi xin cảm ơn Ban lãnh đạo cán ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn, tạo điều kiện thuận lợi để thu thập số liệu cho nghiên cứu Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp ln động viên, khuyến khích tơi để tơi hồn thành đề tài Trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Những đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng trung ương 1.1.2 Ngân hàng thương mại 1.1.3 Quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2 Cơ sở thực tiễn quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 22 1.2.1 Kinh nghiệm quản lý số địa phương 22 1.2.2 Bài học kinh nghiệm quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 25 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 25 iv 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 25 2.2 Phương pháp nghiên cứu 26 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 26 2.2.2 Phương pháp xử lý thông tin 28 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 28 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 29 2.3.1.Các tiêu phản ánh tình hình huy động vốn 29 2.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 30 2.3.3.Các tiêu thể hoạt động quản lý NHNN 31 Chương 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC KẠN 33 3.1 Khái quát ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 33 3.2 Thực trạng quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn 44 3.2.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 44 3.2.2 Công tác xây dựng, phổ biến, triển khai văn quy phạm pháp luật, chủ trương, sách Nhà nước có liên quan đến hoạt động huy động vốn NHTM 45 3.2.3.Tổ chức máy quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 48 3.2.4 Công tác giám sát, tra, kiểm tra xử lý theo thẩm quyền hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn 59 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn 65 3.3.1 Các yếu tố khách quan 65 3.3.2.Các yếu tố chủ quan 72 v 3.4 Đánh giá chung công tác quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn 76 3.4.1 Những kết đạt 76 3.4.2 Hạn chế nguyên nhân 77 Chương 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC KẠN 81 4.1 Định hướng mục tiêu công tác quản lý nhà hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn 81 4.1.1 Định hướng 81 4.1.2 Mục tiêu 83 4.2 Giải pháp tăng cường công tác quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn 84 4.2.1 Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động NHTM quản lý NHNN hoạt động NHTM 84 4.2.2.Phát triển tổ chức cung cấp thông tin chuyên nghiệp 85 4.2.3.Hoạch định chiến lược phát triển Ngành ngân hàng giai đoạn từ đến năm 2025 85 4.2.4 Đổi hình thức quản lý, quy trình, nội dung việc thực chức quản lý NHNN chi nhánh 86 4.2.5 Hồn thiện cơng tác giám sát, tra, kiểm tra xử lý vi phạm với hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn 87 4.3 Kiến nghị 88 4.3.1.Đối với NHNN 88 4.3.2 Kiến nghị với UBND, HĐND, sở, ban ngành địa phương 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 PHỤ LỤC 93 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BQ : Bình quân CNXH : Chủ nghĩa xã hội CSTK : Chính sách tài khóa CSTT : Chính sách tiền tệ NHBL : Ngân hàng bán lẻ NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương PGD : Phòng giao dịch QLNN : Quản lý nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần VBQPPL : Văn quy phạm pháp luật XHCN : Xã hội chủ nghĩa vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Các tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Bắc Kạn 33 Bảng 3.2 Các hoạt động kinh doanh số NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn từ năm2017 - 2019 38 Bảng 3.3 Cơ cấu kỳ hạn cho vay số NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn từ năm 2017 - 2019 41 Bảng 3.4 Kết hoạt động kinh doanh số ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn từ năm 2017 - 2019 43 Bảng 3.5 Kết điều tra đánh giá công tác phổ biến triển khai văn đạo NHNN tỉnh Bắc Kạn tới NHTM 48 Bảng 3.6 Kết điều tra đánh giá phù hợp/cần thiết phận thuộc NHNN tỉnh Bắc Kạn tham gia quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn NHTM 52 Bảng 3.7 Kế hoạch tăng trưởng doanh số huy động vốn cho NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn 54 Bảng 3.8 Kết điều tra đánh giá phù hợp việc giao tiêu kế hoạch huy động vốn cho NHTM địa bàn tỉnh 57 Bảng 3.9 Thanh tra hoạt động huy động NHTM Bắc Kạn giai đoạn 2017-2019 63 Bảng 3.10 Đánh giá tác động môi trường pháp lý tới quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn Bắc Kạn 67 Bảng 3.11 Đánh giá tác động môi trường kinh tế vĩ mô tới quản lý NN hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn Bắc Kạn 70 Bảng 3.12 Đánh giá tác động phối hợp quan quản lý NN có liên quan đến hoạt động quản lý huy động vốn NHTM 71 Bảng 3.13 Đánh giá tác động nhận thức NHTM vai trò quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn NHTM 74 Bảng 3.14 Đánh giá tác động điều kiện thực hoạt động quản lý nhà nước huy động vốn NHTM 75 viii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Kạn 49 Hình 3.2 Sơ đồ hệ thống tra ngân hàng 60 81 Chương GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC KẠN 4.1 Định hướng mục tiêu công tác quản lý nhà hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn 4.1.1 Định hướng Với mục tiêu mở rộng phát triển hoạt động NHTM địa bàn tỉnh, NHNN tỉnh Bắc Kạn đề định hướng cụ thể sau: - Đối với NHTM địa bàn tỉnh: + Mở rộng thị trường, tăng cường củng cố mối quan hệ với khách hàng truyền thống đồng thời thu hút thêm nhiều khách hàng mới; + Đa dạng hóa loại hình sản phẩm cung ứng cho khách hàng, tăng tỷ trọng chất lượng nhằm đáp ứng nhu cầu khác đối tượng khách hàng khác nhau; + Củng cố nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng, chấp hành nghiêm chỉnh quy trình sản phẩm nhằm giảm thiểu rủi ro cho NHTM, đồng thời kết hợp với doanh nghiệp, cá nhân phục vụ khác đem lại lợi ích tối đa cho khách hàng; + Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng nhằm mục đích đơn giản hóa quy trình thủ tục tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch với NHTM đồng thời đảm bảo an toàn cho hoạt động NHTM; + Kiện toàn máy tổ chức nhằm tạo đội ngũ cán ngân hàng có đủ trình độ, chun mơn, nghiệp vụ tinh thần trách nhiệm cao, có phẩm chất tốt; - Đối với NHNN tỉnh Bắc Kạn: Bên cạnh định hướng để phát triển hoạt động ngân hàng NHTM địa bàn tỉnh nêu trên, với vai trị mình, NHNN đề 82 số định hướng cụ thể để thực tốt chức quản lý NHNN hoạt động NHTM địa bàn sau: + Tăng cường chức tạo lập môi trường NHNN TCTD nói chung NHTM nói riêng Cụ thể: NHNN tỉnh thúc đẩy q trình hồn thiện, đồng kịp thời khn khổ pháp lý, tạo điều kiện cho NHTM hoạt động kinh doanh địa bàn Trên sở quy định pháp luật tại, tiến hành rà sốt để hình thành quy định pháp luật thiếu, chưa phù hợp, để bổ sung vận dụng; xây dựng định hướng chi tiết phát triển hoạt động ngân hàng đa dạng dịch vụ ngân hàng; xây dựng sách khuyến khích, tạo điều kiện đảm bảo lợi ích hợp pháp cho NHTM khách hàng tham gia vào trình kinh doanh địa bàn… + Đổi chế quản lý phát triển nguồn nhân lực Tập trung xây dựng phát triển đội ngũ cán có đủ lực phẩm chất nhằm đáp ứng yêu cầu trình phát triển NHNN trở thành NHTW đại kinh tế thị trường định hướng XHCN hội nhập kinh tế quốc tế Cùng với việc đổi chế quản lý NHNN, triển khai việc cấu lại đội ngũ cán bộ, công chức theo hướng nâng cao chất lượng trình độ cán bộ, cơng chức Sắp xếp hợp lý hóa lực lượng lao động NHNN chi nhánh cho phù hợp với mơ hình tổ chức mới, chế quản lý yêu cầu phát triển NHNN Hoàn thiện hệ thống quy trình, sách quản lý lao động đơi với xây dựng môi trường làm việc thân thiện, lành mạnh chế chuyến khích vật chất hội nghề nghiệp nhằm đảm bảo thu hút lực lượng cán giỏi theo hướng thu nhập bình quân cán bộ, công chức NHNN không thấp thu nhập bình quân cán bộ, nhân viên ngân hàng + Đổi phát triển hệ thống giám sát ngân hàng Trên sở máy Thanh tra, giám sát ngân hàng có, xây dựng hệ thống giám sát ngân hàng đại hữu hiệu, người phương pháp nhằm 83 đáp ứng yêu cầu thực tiễn phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam thực nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế giám sát ngân hàng, cụ thể: Đóng góp thúc đẩy việc hồn thiện khn khổ pháp luật giám sát ngân hàng hạ tầng sở kỹ thuật phục vụ hoạt động giám sát ngân hàng Trước hết, cần đưa nội dung giám sát ngân hàng định hướng đổi hệ thống giám sát ngân hàng vào Luật NHNN, Luật TCTD Kiến nghị việc xây dựng Luật Giám sát an toàn hoạt động ngân hàng, bảo đảm để Cơ quan Giám sát an tồn hoạt động ngân hàng có đủ quyền lực cần thiết trình thực nhiệm vụ giám sát an toàn hệ thống việc chấp hành quy định pháp luật hoạt động TCTD Hiện đại hố sử dụng có hiệu cơng nghệ thông tin công tác tra, giám sát ngân hàng 4.1.2 Mục tiêu Mục tiêu quản lý NHNN hoạt động NHTM Từ đến 2020, hệ thống NHTM Việt Nam tiếp tục tạo bước đột phá mới, xây dựng hệ thống ngân hàng phát triển ổn định bền vững với qui mơ mức trung bình giới khu vực, đảm bảo ổn định thị trường tài chính, theo đó: - NHNN tập trung xây dựng phát triển thành ngân hàng trung ương với tầm nhìn, triển vọng lợi ích khu vực tài chính, củng cố nâng cao niềm tin dân chúng động thái sách NHNN; thực thi CSTT hiệu quả, chủ động với công cụ CSTT (lãi suất, tỷ giá) mang tính thị trường; bước tiến tới tự hóa thị trường tài chính; nâng cao lực tra giám sát cấp độ mới; - Các TCTD, NHTM nước, có đổi mạnh mẽ mơ hình tổ chức, mở rộng hoạt động xuyên quốc gia đủ mạnh bước thành lập số tập đồn tài chính; đổi nâng cao lực cạnh tranh, lực quản trị kinh doanh, quản trị rủi ro, lực tài chính; xây dựng điều kiện tín dụng mới, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh 84 nghiệp, doanh nghiệp vừa nhỏ tiếp cận nguồn vốn; phát triển tín dụng vi mơ, phương thức ngân hàng để đáp ứng tốt nhu cầu vốn những dịch vụ tài kinh tế Điều vừa nâng cao hiệu hoạt động hệ thống tài vừa điều chỉnh cấu trúc thị trường tài 4.2 Giải pháp tăng cường công tác quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn 4.2.1 Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động NHTM quản lý NHNN hoạt động NHTM Để góp phần hồn thiện quản lý hoạt động NHTM, với chức năng, nhiệm vụ thẩm quyền giao, NHNN tỉnh Bắc Kạn cần chủ động, tích cực, đảm bảo tiến độ, có biện pháp cụ thể bố trí đủ nguồn nhân lực, vật lực, để tham mưu, đóng góp kiến giúp NHNN Việt Nam xây dựng hoàn thiện văn quy phạm pháp luật Nhà nước, văn đạo, điều hành tiền tệ, hoạt động ngân hàng xây dựng ban hành văn quy định chi tiết, hướng dẫn thi hành luật, pháp lệnh, sau: Nghị định giao cho VAMC có thực quyền việc mua bán nợ xấu; Nghị định quy định trách nhiệm quan liên quan tham gia bảo đảm việc thu hồi, thu giữ, kiểm kê tài sản bảo đảm khoản nợ xấu mua; Nghị định hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng…; hay Thông tư quy định mua bán nợ TCTD, quy định đảo nợ; Thông tư Liên tịch Bộ Tư pháp số liên quan thu hồi xử lý tài sản đảm bảo để tháo gỡ khó khăn cho TCTD; số Thông tư quy định ngoại hối… Đặc biệt, cần trọng việc nâng cao chất lượng công tác đóng góp xây dựng ban hành VBQPPL Bên cạnh để quản lý có hiệu dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại, NHNN cần tập trung giải số vấn đề sau: 85 - Xây dựng hành lang pháp lý đồng bộ, đảm bảo pháp chế xã hội chủ nghĩa Bảo vệ lợi ích Nhà nước, quyền lợi ích tổ chức, cá nhân tham gia quan hệ kinh doanh với ngân hàng thương mại - Hồn thiện sách lãi suất tiền gửi cho phù hợp với tình hình kinh tế - Xây dựng, củng cố hệ thống NHTM vững mạnh, đẩy nhanh tiến độ đại hóa cơng nghệ ngân hàng, mở rộng hình thức tốn qua ngân hàng phục vụ cho kinh tế - Quy định bảo mật quyền nghĩa vụ bên tham gia gửi tiền cần quy định 4.2.2.Phát triển tổ chức cung cấp thông tin chuyên nghiệp Như đề cập trên, tính sẵn có chất lượng nguồn thông tin nhân tố tác động trực tiếp đến chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng cấp tín dụng khách hàng, hoạt động quản lý giám sát quan quản lý nhà nước Nếu thơng tin khơng đầy đủ thiếu xác NHTM đưa định sai lầm, chí gây hậu nghiêm trọng, từ tạo áp lực cho cơng tác quản lý Bởi vậy, Chính phủ cần tạo điều kiện, đặt tảng khuyến khích thành lập tổ chức cung cấp thông tin chuyên nghiệp: tổ chức cung cấp thơng tin tín dụng xếp hạng doanh nghiệp, tổ chức cung cấp thông tin ngành nghề, lĩnh vực kinh tế… Việc địi hỏi phủ phải có lộ trình để minh bạch hóa, cơng khai hóa thơng tin doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, đồng thời xây dựng hệ thống sở liệu đại cơng tác quản lý nguồn thơng tin quan trọng có độ tin cậy cao 4.2.3.Hoạch định chiến lược phát triển Ngành ngân hàng giai đoạn từ đến năm 2025 Trên sở đánh giá tổng quát tình hình thực Chiến lược phát triển ngành ngân hàng địa bàn (công tác triển khai thực hiện; việc theo dõi, đôn 86 đốc, kiểm tra; kết thực chiến lược đề ra), để thấy rõ kết đạt chưa đạt thời gian qua, nguyên nhân học kinh nghiệm rút cho giai đoạn đến; tổ chức lấy ý kiến tham gia rộng rãi NHTM, tổ chức có liên quan, nhà quản lý, nhà khoa học, chuyên gia nước; để từ xây dựng hoạch định chiến lược phát triển phù hợp, sát với thực tế, khả thi Đây công cụ quan trọng khơng góp phần nâng cao hiệu quản lý NHNN hoạt động NHTM, mà định hướng cho phát triển hoạt động NHTM nhằm phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội kinh tế địa phương thời gian đến giai đoạn từ đến năm 2025 Trong trình xây dựng kế hoạch chiến lược, cần trì đối thoại với tổ chức có liên quan, nhà quản lý, nhà khoa học, chuyên gia nước, đặt biệt NHTM Sự tham gia NHTM vào trình lập kế hoạch chiến lược tạo quan tâm đồng thuận từ NHTM, tăng tính minh bạch việc định thực định Các mục tiêu kế hoạch chiến lược hợp lý có tính khả thi Việc thực điều tra lấy ý kiến phản hồi từ NHTM đơn vị có liên quan biện pháp quan trọng để nâng cao chế chịu trách nhiệm NHTM đồng thời công cụ để hỗ trợ cho việc xây dựng chiến lược phát triển Ngân hàng NHNN Việt Nam 4.2.4 Đổi hình thức quản lý, quy trình, nội dung việc thực chức quản lý NHNN chi nhánh Tất hoạt động tiền tệ, tín dụng, tốn, ngoại hối… đơn vị ngành ngân hàng là hoạt động cung ứng dịch dịch vụ cho kinh tế có vai trị quan trọng tồn kinh tế Đứng trước đòi hỏi thiết phải không ngừng cải thiện nâng cao hiệu quản lý NHNN, đổi hình thức quản lý, quy trình, nội dụng việc thực chức 87 quản lý NHNN hoạt động NHTM để thể chế hóa kịp thời chủ trương đường lối Đảng, đặc biệt vận hành điều tiết thị trường tiền tệ, bảo đảm an toàn ổn định cho TCTD Đổi cấu tổ chức NHNN cấp tỉnh theo hướng đại nhằm nâng cao hiệu quả, hiệu lực công tác quản lý NHNN phù hợp với mơ hình tổ chức, máy NHTM, đảm bảo tinh gọn có hiệu Tăng cường cơng tác tra, giám sát hoạt động NHTM địa bàn kể ngân hàng hoạt động an toàn Do hoạt động kinh doanh hoạt động tín dụng ln chứa đựng nhiều rủi ro nên đòi hỏi quan quản lý phải thực tốt công tác tra, giám sát cách thường xuyên Đồng thời có biện pháp xử lý thích đáng NHTM khơng tn thủ quy trình, thủ tục tín dụng Bám sát chủ trương phủ, thực tốt định hướng đổi hoạt động NHNN Việt Nam, tập trung xử lý tốt vấn đề nảy sinh trình quản lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng NHNN tỉnh Bắc Kạn xác định đâu có NHTM có quản lý NHNN hình thức khác để làm chức ngân hàng ngân hàng chức quản lý NHNN 4.2.5 Hoàn thiện công tác giám sát, tra, kiểm tra xử lý vi phạm với hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn - Xây dựng hệ thống giám sát từ xa có khả cảnh báo sớm NHTM có vấn đề rủi ro hoạt động ngân hàng; Nâng cao lực trình độ cán tra để tăng chất lượng giám sát từ xa hoạt động NHTM - Xây dựng qui trình thực phương pháp tra, giám sát dựa sở chương trình tra NHNN Việt Nam, có kế hoạch cụ thể với hoạt động giám sát định kỳ, tra kiểm tra hoạt động NHTM 88 - Tăng cường giám sát rủi ro qua tiêu tài chính: Các tiêu tài cần áp dụng; Xây dựng phận chuyên nghiên cứu tập trung việc phân tích đánh giá tiêu - Phối hợp tra, giám sát Chi nhánh kiểm soát nội chi nhánh NHTM: Xây dựng quy chế phối hợp cụ thể với phận kiểm sốt nội thơng qua báo cáo định kỳ NHTM nâng cao chất lượng giám sát từ xa với hoạt động huy động vốn - Hồn thiện cơng tác giải khiếu nại, tố cáo: Thiết lập đường dây nóng; Tăng cường tính chủ động Bộ phận giải khiếu nại tố cáo; Đẩy mạnh thông tin tuyên truyền qua phương tiện thông tin đại chúng tổ chức đối thoại với khách hàng 4.3 Kiến nghị 4.3.1.Đối với NHNN Thứ nhất, NHNN cần có kiến nghị với Quốc hội: nghiên cứu sửa đổi, bổ sung Bộ luật Dân sự, Bộ luật tố tụng dân sự, Luật thi hành án dân Nghị định số 163/2006/NĐ-CP nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM việc cho vay, xử lý tài sản chấp thu hồi nợ nhanh; Nghiên cứu ban hành Luật Giám sát an toàn hoạt động ngân hàng Thứ hai, NHNN cần có kiến nghị Chính phủ ngành có liên quan: - Sớm ban hành nghị định quy định chi tiết luật nhằm tạo sở pháp lý cho hoạt động quản lý NHNN Cụ thể: Nghị định giao cho VAMC có thực quyền việc mua bán nợ xấu; Nghị định quy định trách nhiệm quan liên quan tham gia bảo đảm việc thu hồi, thu giữ, kiểm kê tài sản bảo đảm khoản nợ xấu mua; Nghị định hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng; - Điều hành sách kinh tế linh hoạt, ổn định tình hình kinh tế vĩ mơ trung dài hạn 89 Phát triển tổ chức cung cấp thông tin chuyên nghiệp; - Bộ Tư pháp sớm ban hành Thông tư hướng dẫn bán đấu giá khoản nợ tài sản đảm bảo, nhằm tạo hành lang pháp lý cho VAMC; - Tòa án Nhân dân Tối cao có hướng dẫn cho Tịa án Nhân dân cấp tạo điều kiện cho VAMC việc chấp thuận nội dung hợp đồng ủy quyền khởi kiện VAMC cho NHTM theo hình thức bên ủy quyền pháp nhân - NHTM Thứ ba, NHNN Việt Nam cần: - Xây dựng Đề án Ngân hàng Trung ương đại; - Hoàn thiện quy chế xếp hạng tín dụng nội mua bán nợ xấu; - Ban hành nghị định quy định việc xử lý nợ xấu qua VAMC Để góp phần thúc đẩy nhanh việc xử lý nợ xấu qua VAMC, NHNN cần hồn thiện nhanh chóng ban hành quy định liên quan đến chế mua bán nợ NHTM với VAMC VAMC với đối tác mua nợ, làm rõ quy trình thực hiện, tính chất pháp lý giao dịch bên; cho phép/khơng cho phép nhà đầu tư nước ngồi mua nợ, tài sản xiết nợ NHTM… NHNN cần hồn thiện khung chuẩn xếp hạng tín dụng nội để NHTM có cứ, định hướng tiêu chuẩn để hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội mình, định hướng theo thơng lệ quốc tế Cơng tác cần phải có lộ trình định để NHTM thúc đẩy thực tuân thủ, qua nâng cao chất lượng quản lý tín dụng cho hệ thống ngân hàng 4.3.2 Kiến nghị với UBND, HĐND, sở, ban ngành địa phương - Tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM hoạt động, đặc biệt hoạt động cho vay, đăng ký giao dịch bảo đảm xử lý tài sản bảo đảm; - Tăng cường phối hợp trao đổi thông tin quan nhằm phục vụ công tác quản lý NHNN hoạt động ngân hàng địa bàn có hiệu kịp thời 90 KẾT LUẬN Nghiên cứu đề tài: “Quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn” cho phép rút kết luận sau đây: Quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn NHTM có vai trị vơ quan trọng địa phương nước Nếu ví hoạt động kinh doanh NHTM dây chuyền không ngừng vận động huy động vốn nguồn lượng để vận hành dây chuyền Huy động vốn nghiệp vụ đặc trưng mà thiếu vắng nó, hoạt động khác NHTM bị ngưng trệ Nguồn vốn huy động dồi tiền đề để ngân hàng đẩy mạnh tín dụng, đầu tư, nâng cao lợi nhuận, hướng tới phát triển bền vững Chính vậy, quản lý hoạt động huy động vốn công tác quan trọng điều kiện kinh tế thị trường cạnh tranh gay gắt hệ thống ngân hàng, đồng thời chiến lược, mục tiêu tôn hành động NHTM Qua phân tích thực trạng, tác giả thấy rằng, hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bắc Kạn có vấn đề sau: Kế hoạch huy động vốn chưa chủ động; Cơ cấu quản lý NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Kạn cịn chưa hợp lý q trình tra, giám sát hoạt động huy động vốn nhiều bất cập Để hồn thiện cơng tác quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn, NHNN chi nhánh tỉnh cần tiến hành số biện pháp như: Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động NHTM quản lý NHNN hoạt động NHTM; Phát triển tổ chức cung cấp thông tin chuyên nghiệp; Hoạch định chiến lược phát triển Ngành ngân hàng giai đoạn từ đến năm 2025; Đổi hình thức quản lý, quy trình, nội dung việc thực chức quản lý NHNN chi nhánh; Hồn thiện cơng tác giám sát, tra, kiểm tra xử lý vi phạm với hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Kế hoạch Đầu tư (2013), Đánh giá tổng thể tình hình KT-XH Việt Nam sau năm gia nhập Tổ chức thương mại giới, Hà Nội Lê Thanh Bình (2009), Một số vấn đề Quản lý NHNN kinh tế, văn hoá, giáo dục giới Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng NHNN tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2017-2019 Các Mác - Ph Ăng ghen, tồn tập Lê Vinh Danh (2005), Chính sách tiền tệ điều tiết vĩ mô NHNN, Nhà Xuất Tài Nguyễn Đăng Dờn (2010), Quản trị Ngân hàng thương mại đại, Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh, Nhà xuất Đại học Quốc gia TP.HCM, tr.112-114 Hoc viện hành quốc gia, Giáo trình Quản lý hành Nhà nước, NXB Giáo dục.Tâp I, II, III Lê Ngọc Lân (2006), “Đánh giá khái quát hiệu Quản lý NHNN hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại”, Tạp chí CN kỳ I tháng 4/2006, trang 37 Lê Ngọc Lân (2011), Quản lý NHNN hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật Tổ chức tín dụng (2010), nghị định văn luật có liên quan đến hoạt động NHTM 10 Ngân hàng Nhà nước, Báo cáo thường niên từ năm 2012 - 2015 http://www.sbv.gov.vn 11 Ngân hàng Nhà nước (2010), Đề án Phát triển thị trường tiền tệ Việt Nam đến năm 2020 ban hành kèm theo Quyết định số 1910/QĐ- NHNN ngày 12/8/2010 Thống đốc NHNN 92 12 Quyết định số 290/QĐ-NHNN ngày 25/2/2014 Thống đốc NHNN Việt Nam 13 Quốc Hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng số: 47/2010/QH12 14 Trần Huy Hoàng (2010), Quản trị ngân hàng thương mại,Nhà xuất Lao động xã hội, Hà Nội 93 PHỤ LỤC Phiếu khảo sát Về tăng cường quản lý NHNN hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn Để tăng cường quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn nhằm đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ giai đoạn tới, xin đồng chí vui lịng trả lời số thơng tin sau Phần Thông tin chung 1.Họ tên: 2.Nơi công tác: Phần 2: Nội dung điều tra Câu hỏi 1: Anh/Chị đánh giá phù hợp việc giao tiêu kế hoạch huy động vốn cho NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn Phù Nội dung hợp Thiếu Thừa Việc giao tiêu kế hoạch huy động vốn cho NHTM Câu 2: Xin đồng chí đánh giá phù hợp phịng ban chun mơn NHNN Các tiêu 1.Bộ phận làm công tác lãnh đạo quản lý 2.Bộ phận làm công tác tra, giám sát 3.Bộ phận làm công tác tổng hợp kiểm soát nội Tổng số ý kiến Phù hợp Số lượng % Không phù hợp Số % lượng 94 Câu 3: Anh/Chị đưa ý kiến đánh giá nhận định sau Chỉ tiêu Trong quản lý hoạt động huy động vốn, NHNN tỉnh Bắc Kạn kịp thời phổ biến, triển khai văn quy phạm pháp luật đến NHTM (Ý nghĩa mức đánh giá: 1- Hồn tồn khơng đồng ý; 2- Khơng đồng ý; 3Bình thường; 4- Đồng ý; 5- Hoàn toàn đồng ý) Câu 4: Anh/Chị đưa ý kiến đánh giá nhận định sau: Chỉ tiêu Yếu tố mơi trường pháp lý có tác động hữu ích đến quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn NHTM (Ý nghĩa mức đánh giá: 1- Hồn tồn khơng đồng ý; 2- Khơng đồng ý; 3Bình thường; 4- Đồng ý; 5- Hồn toàn đồng ý) Câu 5: Anh/Chị đưa ý kiến đánh giá nhận định sau: Chỉ tiêu Yếu tố môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng quan trọng đến quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn NHTM (Ý nghĩa mức đánh giá: 1- Hồn tồn khơng đồng ý; 2- Khơng đồng ý; 3Bình thường; 4- Đồng ý; 5- Hoàn toàn đồng ý) Câu 6: Anh/Chị đưa ý kiến đánh giá nhận định sau: Chỉ tiêu Trong quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn, phối hợp trao đổi thông tin quan ban ngành cần thiết (Ý nghĩa mức đánh giá: 1- Hồn tồn khơng đồng ý; 2- Khơng đồng ý; 3Bình thường; 4- Đồng ý; 5- Hoàn toàn đồng ý) 95 Câu 7: Anh/Chị đưa ý kiến đánh giá khía cạnh thể vai trị quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Bắc Kạn Chỉ tiêu Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền Duy trì nâng cao lòng tin tổ chức, cá nhân với hệ thống NHTM (Ý nghĩa mức đánh giá: 1- Hoàn tồn khơng đồng ý; 2- Khơng đồng ý; 3Bình thường; 4- Đồng ý; 5- Hoàn toàn đồng ý) Câu 8:Anh/Chị đưa ý kiến đánh giá nhận định sau: Chỉ tiêu Việc ứng dụng khoa học, công nghệ cần thiết quản lý nhà nước hoạt động huy động vốn NHTM (Ý nghĩa mức đánh giá: 1- Hồn tồn khơng đồng ý; 2- Khơng đồng ý; 3Bình thường; 4- Đồng ý; 5- Hồn tồn đồng ý) Câu 9: Đồng chí đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu QLNN hoạt động huy động vốn NHTM Xin chân thành cảm ơn!