LOGO NHẬP MƠN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chương Giới thiệu Đạo đức nghề nghiệp Nội dung  Tại cần có đạo đức  Giới thiệu quy chuẩn đạo đức TCNH  Giới thiệu khuôn khổ đạo đức thực tế  Tổn thất rủi ro đạo đức  Lưu ý sinh viên Tại cần có đạo đức 1.Đạo đức vs đạo đức nghề nghiệp? 2.Nếu người khơng có đạo đức? 3.Chuẩn mức đạo đức Rủi ro đạo đức Đạo đức vs đạo đức nghề nghiệp 1.Đạo đức: là từ Hán Việt, dùng từ xa xưa để thành tố tính cách giá trị người Đạo là đường, đức tính tốt cơng trạng tạo nên Khi nói người có đạo đức ý nói người có rèn luyện thực hành lời răn dạy đạo đức, sống chuẩn mực có nét đẹp đời sống tâm hồn 2.Đạo đức kinh doanh là tập hợp nguyên tắc, chuẩn mực có tác dụng điều chỉnh, đánh giá, hướng dẫn kiểm soát hành vi chủ thể kinh doanh Đạo đức kinh doanh phạm trù đạo đức  vận dụng vào hoạt động kinh doanh Đạo đức mơ hồ, thực gắn liền với lợi ích kinh doanh 3.Đạo đức nghề nghiệp nhánh hệ thống đạo đức xã hội, loại đạo đức thực tiễn hoá Lương tâm nghề nghiệp tự phán xét, tự ý thức trách nhiệm đạo đức nghề nghiệp Nghĩa vụ đạo đức nghề nghiệp lương tâm nghề nghiệp có quan hệ mật thiết với Đánh ý thức nghĩa vụ đạo đức đánh ý thức thân mình, làm ý nghĩa làm người giá trị động lực lao động Do vậy, giáo dục đạo đức nghề nghiệp để hình thành nhân cách nghề nghiệp chủ thể; hướng người vươn tới giá trị chân, thiện, mỹ hoạt động nghề nghiệp Chuẩn mực đạo đức rủi ro 1.Chuẩn mực đạo đức hệ thống quy tắc xác định mẫu hành vi mà người phải tuân theo Trước hết quan niệm chuẩn mực Chuẩn mực đạo đức tiêu chuẩn chung hướng dẫn người hoạt động để đáp ứng yêu cầu xã hội Chuẩn mực đạo đức lý tưởng, luân lý đạo đức công nhận thành viên xã hội thừa nhận Do vậy, “chuẩn mực đạo đức nguyên tắc, quy tắc đạo đức người thừa nhận trở thành mực thước, khuôn mẫu để xem xét đánh giá điều chỉnh hành vi người xã hội 2.Rủi ro đạo đức là thuật ngữ kinh tế học và tài chính được sử dụng để loại rủi ro phát sinh khi đạo đức của  chủ thể kinh tế bị suy thoái Rủi ro đạo đức kiểu thất bại thị trường nảy sinh môi trường thông tin phi đối xứng Rủi ro đạo đức nảy sinh bên có ưu thơng tin hiểu tình thơng tin phi đối xứng bên giao dịch tự nhiên hình thành động hành động theo hướng làm lợi cho thân hành động làm hại cho bên ưu thơng tin Hành vi tha hóa theo hướng bên có ưu thơng tin bên ưu thông tin cho không đứng đắn, thứ nguy hiểm, rủi ro cho Các quy chuẩn đạo đức TCNH Tính chuyên nghiệp: -Am hiểu luật pháp: phải am hiểu quy định, quy tắc, luật hành áp dụng với tổ chức, tất quy định tổ chức Trong trường hợp mâu thuẫn xảy ra, thành viên phải tuân thủ nghiêm túc quy định này, tuyệt đối không cố ý vi phạm tiếp tay cho sai phạm, tuyệt đối tách bạch hoạt động khỏi sai phạm -Tính độc lập khách quan: thành viên đưa nhận định để đảm bảo độc lập khách quan tất hoạt động Các thành viên tuyệt đối tránh gạ gẫm, khơng nhận q tặng, bù đắp, lời đề nghị, thỏa hiệp làm ảnh hưởng đến độc lập khách quan -Sự báo cáo sai: Thành viên không cố ý đưa báo cáo sai phạm liên quan đến nghiên cứu, khuyến nghị, hoạt động -Hành vi sai trái: thành viên tuyệt đối không tham gia vào bất ký hoạt động bất chính, gian lận gây ảnh hưởng xấu đến uy tín, đến trực, ảnh hưởng đến lực hành vi Các quy chuẩn đạo đức TCNH Tính tồn vẹn thị trường vốn: Giao dịch nội gián: thành viên có thơng tin mật có khả ảnh hưởng đến khoản đầu tư tuyệt đối không hành động dựa thơng tin Lũng đoạn thị trường: thành viên tuyệt đối không tham gia hoạt động làm giá, tạo nên giao dịch ảo với khối lượng lớn nhằm lừa dối cá nhân tham gia thị trường Các quy chuẩn đạo đức TCNH Trách nhiệm với khách hàng -Trung thành, cẩn trọng tận tâm: trung thành với khách hàng, hành động lợi ích khách hàng với quan tâm hợp lý, cẩn trọng đưa nhận xét, ln đặt lợi ích khách hàng lên hàng đầu, lên lợi ich cá nhân Công đối xử: phải công khách quan với tất khách hàng, không phân biệt đối xử cung cấp cách dịch vụ, đưa khuyến nghị định đầu tư -Sự phù hợp: đưa lời tư vấn cho khách hàng phải phù hợp với tiêu chí mức sinh lời, mức độ rủi ro, thời gian đầu tư để đưa lời khuyến nghị, định đầu tư Phải theo dõi, đánh giá lại cách thường xuyên Luôn xác định khoản đầu tư hợp lý với khách hàng, phù hợp với tiêu chí, hạn chế trước đưa khuyến nghị định đầutư Đưa nhận xét hợp lý dành cho danh mục khách hàng -Sự trình bày hiệu quả: trình trao đổi với khách hàng, ln cố gắng thuyết phục cơng bằng, xác -Bảo mật thơng tin: luôn bảo mật thông tin tại, thông tin khứ khách hàng với khách hàng tiềm năng, ngoại trừ thông tin liên quan tới hoạt động bất hợp pháp khách hàng, buộc phải cung cấp thông tin cho quan hành pháp cho phép khách hàng Các quy chuẩn đạo đức TCNH 4.Trách nhiệm với đồng nghiệp Trung thực tất mối quan hệ với đồng nghiệp, ln quan tâm đến lợi ích họ khơng tước đoạt công sức, thành lao động, không tiết lộ thơng tin nhạy cảm có hành động làm tổn hại đến đồng nghiệp Liên quan tới việc bù đắp: thành viên không nhận quà tặng, tiền bồi dưỡng, bù đắp lời đề nghị gây xung đột lợi ích ngoại trừ có đồng ý bên liên quan Trách nhiệm quản lý: cố gắng phát ngăn chặn hành vi vi phạm quy định, quy tắc, pháp luật hành, vi phạm quy tắc tiêu chuẩn mà tổ chức đề Các quy chuẩn đạo đức TCNH 5.Phân tích, khuyến nghị định đầu tư -Chăm có tảng bản: chăm chỉ, tận tâm, có kiến thức đáp ứng yêu cầu khách hàng, giúp khách hàng phân tích, đưa đề xuất hợp lý trước định đầu tư -Trong quan hệ đầu tư, đưa tiêu chí, lựa chọn, xây dựng danh mục đầu tư hiệu cho khách hàng Ln phát triển trì lưu trữ thông tin nhằm hỗ trợ cho việc đầu tư khách hàng 10 Các quy chuẩn đạo đức TCNH 6.Mâu thuẩn lời ích -Ln đảm bảo cơng tất tình đảm bảo độc lập khách quan, không can thiệp, lạm dụng quyền hạn gây ảnh hưởng tới khách hàng đồng nghiệp -Những giao dịch ưu tiên: phải giao tách bạch giao dịch khách hàng nhân viên với tiêu chí lợi ích khách hàng lớn -Phí mơi giới: ln tiết lộ phí mơi giới, hoa hồng loại phí phải trả, phải thu khách hàng sử dụng dịch vụ 11 Quy chuẩn nghề nghiệp thực tế Tuy chưa có chuẩn mực đạo đức chung cho ngành Tài chính- Ngân hàng Việt Nam nay, với tốc độc phát triển ngành Tài chính- Ngân hàng để bắt kịp xu hướng giới q trình hội nhập ngân hàng, cơng ty chứng khốn, cơng ty bảo hiểm, quỹ đầu tư… hầu hết xây dựng chuẩn mực ứng xử đạo đức nghề nghiệp cho tổ chức Mặc dù tổ chức có xây dựng quy tắc đạo đức nghề nghiệp vi phạm thường xảy ra, hậu nghiêm trọng, sau nội dung quy tắc ngân hàng TM- ngân hàng Việt Nam thịnh vượng (VPBanhk) cơng ty chứng khốn đại diện- cơng ty cổ phần chứng khốn Thành phố Hồ Chí Minh (HSC) 12 Tổn thất rủi ro đạo đức Những vụ án, tổn thất nêu ví dụ điển hình sai phạm lĩnh vựa tài chính, vi phạm nguyên tắc đạo đức nghề nghệ cốt lõi lợi dụng chức vụ quyền hạn, cố ý làm sai quy trình, giả mạo chứng từ, lợi dụng lịng tin khách hàng… Tuy nhiên, số thống kê từ vụ vi phạm bị xử lý, thực tế nhiều trường hợp chưa phát tiềm ẩn nhiều rủi ro, tổn thất 13 Lưu ý sinh viên Nắm vững, chắt quy định pháp lý có liên quan Nắm vững tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp Nóm rõ quy định tổ chức tính tuân thủ Không làm giáu bất chấp, phi pháp, phi đạo đức 14 Tình Huy làm việc ABC, công ty niêm yết Sở giao dịch chứng khoán TP.HCM (HOSE) Huy biết cuối tuần sau cơng ty ABC cơng bố báo cáo tài kiểm toán Với báo cáo này, Huy biết nhà đầu tư thất vọng giá cổ phiếu ABC giảm thị trường đóng nhận thơng tin Ba mẹ người u cưới Huy nhà đầu tư chứng khoán chuyên nghiệp bác nắm giữ số lớn cổ phiếu ABC Vậy Huy làm để thông báo cho bố mẹ người yêu biết để họ bán cổ phiếu ABC trước cổ phiếu bị rớt giá sâu? Lan làm cho cơng ty chứng khốn ABBA ABBA vừa đưa gói dịch vụ với nhiều tiện ích hấp dẫn chi phí cao Sếp Lan yêu cầu Lan khuyến nghị khách hàng chuyển qua sử dụng gói dịch vụ để tăng doanh thu cho công ty Theo bạn, Lan làm theo yêu cầu sếp mình, Lan có vi phạm đạo đức nghề nghiệp khơng? Minh gần gia nhập công ty quản lý quỹ ABC Để hỗ trợ Minh việc phát triển mạng lưới khách hàng, ba anh Minh mở tài khoản trả phí cơng ty Minh tn thủ theo quy trình cơng ty việc ghi mối quan hệ với ba anh trai việc xây dựng sách đầu tư cho họ Sau vài năm, số lượng khách hàng Minh ngày tăng lên, quản lý tài khoản cũ ba anh trai Có đợt IPO cơng ty XYZ lên sàn diễn cổ phiếu hồn tồn phù hợp với sách đầu tư xây dựng cho ba anh trai Minh không phân bổ cổ phiếu công ty XYZ đợt IPO cho tài khoản ba anh trai nhằm tránh xuất xung đột mặt lợi ích với tài khoản ba anh trai 15