BẢO HIẺM THƯƠNG MẠI 1. Khái niệm: Bảo hiểm thương mại chỉ nhũng hoạt động mà ở đó các doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro trên cơ sở người được bảo hiếm đóng một khoản tiền gọi là phí bảo hiếm đế doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường hay trả tiền bảo hiểm khi xảy ra các rủi ro đã thỏa thuận trước trên hợp đồng. 2. Nội dung của bảo hiểm thương mại: Ngoài mối quan hệ giữa doanh nghiệp bảo hiểm với khách hàng của mình (gọi là Người mua bảo hiểm) còn được thể hiện trong mối quan hệ giữa người bảo hiểm gốc và người nhận tái bảo hiếm khi thực hiện tái bảo hiếm và bao hàm các hoạt động của trung gian bảo hiểm như: môi giới, đại lý Nhà bảo hiểm thương mại hoạt động kinh doanh nhằm mục đích thu lợi nhuận trong việc đảm bảo rủi ro cho khách hàng của mình. 3. Lọi ích của bảo hiểm thương mại: Bảo hiểm thương mại đóng vai trò như một công cụ an toàn thực hiện chức năng bảo vệ con người, bảo vệ tài sản cho kinh tế và xã hội. Cụ thể là: - Đối với người dâm bảo hiểm đảm bảo cho họ về mặt tài chính nhằm khắc phục hậu quả khi bất ngờ gặp rủi ro tai nạn hay bệnh tật như chi phí điều trị, viện phí, thu nhập mất giảm Bảo hiếm nhân thọ còn cung cấp nhũng chương trình tiết kiệm và là người đại diện đầu tư mang lại lợi tức cho khách hàng. - Đổi với các doanh nghiệp: tham gia bảo hiếm giúp các doanh nghiệp với việc bỏ ra một khoản phí bảo hiếm ốn định và nhỏ có thế hoán chuyến rủi ro - những yếu tố không ổn định và tổn thất không lường trước được sang cho nhà bảo hiểm. Nhờ vậy, các doanh nghiệp an tâm sản xuất và khi có nhũng tổn thất xảy ra, bồi thường bảo hiểm sẽ giúp họ nhanh chóng khôi phục quá trình kinh doanh. - Đổi với ngân hàng thương mại: bảo hiếm đảm bảo cho khả năng hoàn trả vốn vay của doanh nghiệp - người đi vay trong những trường hợp gặp rủi ro tốn thất. Mặt khác, các loại hình bảo hiếm nhân thọ còn giúp các ngân hàng an tâm triến khai các loại hình tín dụng tiêu dùng cho người dân. - Đổi với nền kinh tế\hoạt động bảo hiếm phát triến, góp phần cải thiện môi trường đầu tư, giảm thiếu rủi ro trong đầu tư tạo ra môi trường thuận lợi cho việc hợp tác kinh tế, kỹ thuật, thương mại và thu hút vốn đầu tư nước ngoài. Mặt khác hoạt động bảo hiểm còn mang về cho kinh tế quốc dân một khoản ngoại tệ đáng kế. - Đối với doanh nghiệp bảo hiếm: với việc nắm giữ quỹ tiền tệ bảo hiểm rất lớn nhưng tạm thời nhàn rỗi đã trỏ' thành nhũng nhà đầu tư lớn. Bảo hiểm vì vậy còn có vai trò trung gian tài chính là một kênh huy động và cấp vốn có hiệu cho nền kinh tế. Đặc biệt, ở nhiều nước phát triến, các nhà bảo hiếm còn bảo hiếm cho trái phiếu nhất là trái phiếu đô thị. Điều nay làm tăng tính an toàn của trái phiếu đô thi, giúp cho chính quyền trung ương và địa phương thu hút vốn từ dân cư, đầu tư cho các dự án y tế, giáo dục, công trình phúc lợi và cơ sở hạ tầng. 4. Đối tưọmg của bảo hiểm thương mại: - Con người - Tài sản - Trách nhiệm dân sự 5. Co' quan quản lý nhà nước của bảo hiểm thương mại: - Chính phủ thống nhất quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm. Bộ Tài chính chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực hiện quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiếm. Các bộ, cơ quan ngang bộ, cơ quan thuộc Chính phủ trong phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn của mình có trách nhiệm quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm theo quy định của pháp luật. - ủy ban nhân dân các cấp trong phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn của mình thực hiện quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm tại địa phương theo quy định của pháp luật. 6. Đặc điểm của bảo hiểm thương mại: - Hoạt động bảo hiểm thương mại là một hoạt động thỏa thuận (nên còn gọi là bảo hiểm tự nguyện) - Sự tương hổ trong bảo hiểm thương mại được thực hiện trong một "cộng đồng có giới hạn", một "nhóm đóng" - Bảo hiếm thương mại cung cấp dịch vụ đảm bảo không chỉ cho các rủi ro bản thân mà còn cho cả rủi ro tài sản và trách nhiệm dân sự. 7. Nguyên tắc hoạt động cua bảo hiểm thương mại: - Nguyên tắc 1: Số đông bù số ít Hoạt động BHTM chính là một hoạt động kinh doanh nhằm mục đích sinh lợi, trong đó doanh nghiệp bảo hiểm nhận các khoản tiền gọi là phí bảo hiểm tù’ người tham gia bảo hiếm đế rồi có khả năng sẽ phải trả khoản tiền cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm. Xét trên khía cạnh với một người tham gia bảo hiểm, khoản tiền chi trả hoặc bồi thường này lớn hơn gấp nhiều lần so với khoản phí đóng bảo hiểm. Chính vì vậy nguyên tắc quan trọng nhất đó là hoạt độngBHTM phải dựa trên nguyên tắc: SỐ ĐÔNG BÙ SỐ ÍT - tức là rủi ro xảy ra đối với một hoặcmột số ítngười sẽ được bù đắp bằng số tiền huy động được tù’ rất nhiều người có khả năng cùng gặp rủi ro như vậy. - Nguyên tắc 2: Rủi ro có thế được bảo hiếm Hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm dựa trên nguyên tắc bù đắp thiệt hại tài chính cho người tham gia bảo hiếm và luôn theo đuối mục tiêu lợi nhuận, chính vì vậy không phải với bất kì loại rủi ro nào, doanh nghiệp bảo hiểm cũng chấp nhận các yêu cầu bảo đảm. Người ta phân chia ra làm 2 loại rủi ro dựa trên tính chất, nguyên nhân gây ra rủi ro và tính chất đồng nhất của rủi ro. - Rủi ro có thế được bảo hiếm: là những rủi ro bất ngờ, không lường trước được. Nguyên nhân gây ra rủi ro có thể được bảo hiểm là nguyên nhân khách quan và không cố ý- - Rủi ro không được bảo hiểm: là những rủi ro đã xảy ra, chắc chắn hoặc gần như chắc chắn xảy ra như hao mòn vật chất tự nhiên, hao hụt thương mại tự nhiên, xe vi phạm nghiêm trọng luật giao thông, cố ý tự tử. Nguyên nhân gây ra nhũng rủi ro không được Bảo hiểm là nguyên nhân chủ quan và do sự cố ý của người được Bảo hiểm. Các doanh nghiệp bảo hiếm sẽ chỉ chấp nhận bồi thường các rủi ro có thếbảo hiếm và tù’ chối bảo hiểm trong các trường hợp rủi ro không được bảo hiểm. Đe đảm bảo nguyên tắc này, trong đơn bảo hiếm luôn có các rủi ro loại trừ tùy thuộc vào tùng nghiệp vụ bảo hiểm khác nhau. Đối với các rủi ro được bảo hiểm lại được sắp xếp, phân loại và áp dụng các mức phí thích hợp. Thông thường đối với các rủi ro có mức xác suất lớn hơn, mức phí đóng sẽ là lớn hơn. Nguyên tắc rủi ro có thể bảo hiểm: - Tránh cho doanh nghiệp bảo hiếm phải bồi thường những tốn thất thấy trước mà nhiều trường hợp như vậy chắc chắn sẽ dẫn đến phá sản. - Giúp các doanh nghiệp tính được các mức phí chính xác, trên cơ sở đó giúp cho hoạt động bảo hiểm diễn ra dễ dàng hơn, đem lại nguồn lợi lớn cho xã hội trên cơ sở chia sẻ rủi ro cho cả cộng đồng. - Đảm bảo công bàng giữa những người tham gia bảo hiểm. a. Nguyên tắc 3: Phân tán rủi ro Điều quan trọng nhất trong hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiếm đó là khả năng chi trả bảo hiểm trong trường hợp có rủi ro xảy ra. Trên thực tế việc thu phí bảo hiếm trên nguyên tắc số đông bù số ít và chỉ áp dụng đối với các loại rủi ro được bảo hiểm đôi khi vẫn không đảm bảo được khả năng này của doanh nghiệp bảo hiểm trong các trường hợp sau: - Giá trị bảo hiếm là rất lớn trong khi quy mô doanh nghiệp bảo hiếm nhỏ hoặc mới thành lập nên quỹ bảo hiểm chưa huy động được nhiều. - Các rủi ro liên tiếp, đồng loạt cùng xảy ra khiến cho doanh nghiệp - Bảo hiểm phải chi trả nhiều cho người tham gia bảo hiểm. Một điều thận trọng trong hoạt động của doanh nghiệp bảo hiếm đó là không nhận những rủi ro quá lớn vượt quá khả năng tài chính của công ty. Tuy nhiên tránh tình trạng từ chối các hợp đồng bảo hiểm này, các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ sử dụng nguyên tắc phân tán rủi ro theo 2 cách . - Đồng bảo hiểm: nhiều doanh nghiệp bảo hiểm tham gia bảo hiểm cho cùng một hợp đồng bảo hiểm. - Tái bảo hiểm: Một doanh nghiệp bảo hiểm nhận bảo đảm cho một rủi ro lớn, sau đó nhượng lại một phần rủi ro cho một hoặc nhiều doanh nghiệp bảo hiếm khác. b. Nguyên tắc 4\ Trung thực tuyệt đối Theo nguyên tắc này, người bảo hiểm và người được bảo hiểm phải tuyệt đối thành thật với nhau, tin tưởng lẫn nhau, không được lừa dối nhau. Họp đồng bảo hiểm sẽ không còn hiệu lực nếu chỉ cần một trong hai bên vi phạm. Hai bên trong hợp đồng bảo hiếm có bốn phận khai báo đầy đủ và chính xác tất cả các yếu tố quan trọng có liên quan, dù được yêu cầu hay không được yêu cầu khai báo. Yeu tố quan trọng là bất kỳ yếu tố nào có ảnh hưởng đến việc chấp nhận bảo hiếm và giải quyết quyền lợi bảo hiếm. c. Nguyên tắc 5: Quyền lợi có thế được bảo hiếm Nguyên tắc này đưa ra yêu cầu đối với người tham gia bảo hiểm. Đó là nếu đối tượng được bảo hiếm gặp rủi ro, người tham gia bảo hiếm phải có tốn thất về mặt tài chính. Cụ thể: người tham gia bảo hiểm phải có quan hệ với đối tượng được bảo hiểm và được pháp luật công nhận về quyền sỏ' hữu, quyền chiếm hữu, quyền sử dụng, quyền tài sản, quyền và nghĩa vụ nuôi dưỡng hay cấp dưỡng. Nguyên tắc này nhằm loại bỏ khả năng bảo hiếm cho tài sản của người khác hoặc cố tình gây thiệt hại hoặc tổn thất để thu lợi tù’ đơn bảo hiểm. 8. Mức phí: - Bảo hiểm thương mại có mức phí, mức chi trả bồi thường phụ thuộc vào thỏa thuận phù hợp theo nhu cầu (xuất phát tù’ giá trị tài sản được bảo hiểm, số tiền bảo hiểm lựa chọn, mức độ quan trọng của rủi ro, ) và khả năng của người được bảo hiểm, thông thường nghĩa vụ và quyền lợi trên Hợp đồng bảo hiếm là tương xứng nhau. - Được xác định là số tuyệt đối, trên cơ sở xác suất rủi ro của đối tượng tham gia, phạm vi bảo hiếm, số tiền bảo hiếm, giá trị bảo hiếm BẢO HIỂM XÃ HỘI 1. Định nghĩa: Bảo hiếm xã hội là biện pháp bảo đảm, thay đối hoặc bù đắp một phầnthu nhập của người lao động do mất việc làm thông qua một quỹ tiền tệ được tập trung từ sự đóng góp của người lao động và gia đình họ, đồng thời góp phần đảm bảo an sinh xã hội.Bảo hiểm xã hội là trụ cột chính trong hệ thống an sinh xã hội ở mỗi nước. 2. Lọi ích của bảo hiểm xã hội: - Bảo hiểm xã hội bảo đảm thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập củangười lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thất nghiệp, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở mà họ đã đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội. - Bảo hiếm xã hội đã và đang góp phần không nhỏ vào sự phát triến của đất nước, giúp người dân nâng cao chất lượng cuộc sống, đặc biệt là đối với người lao động. 3. Co’ quan quản lý nhà nước về bảo hiểm xã hội: - Chính phủ thống nhất quản lý nhà nước về bảo hiếm xã hội. - Bộ Lao động - Thương binh và Xã hội chịu trách nhiệm trước Chính phủ thựchiện quản lý nhà nước về bảo hiếm xã hội. - Bộ, cơ quan ngang bộ trong phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn của mình thực hiện quản lý nhà nước về bảo hiếm xã hội. - Ưỷ ban nhân dân các cấp thực hiện quản lý nhà nước về bảo hiếm xã hội trong phạm vi địa phương theo phân cấp của Chính phủ. 4. Đối tưọng cua báo hiếm xã hội: a. Người ỉao động tham gia bảo hiếm xã hội bắt buộc ỉà công dân Việt Nam, bao gồm: - Người làm việc theo hợp đồng lao động không xác định thời hạn, hợp đồng lao động có thời hạn từ đủ ba tháng trở lên; - Cán bộ, công chức, viên chức; - Công nhân quốc phòng, công nhân công an; Sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp quân đội nhân dân; sĩ quan, hạ sĩ quan nghiệp vụ, sĩ quan, hạ sĩ quan chuyên môn kỹ thuật công an nhân dân; người làm công tác cơ yếu hưởng lương như đối với quân đội nhân dân, công an nhân dân; - Hạ sĩ quan, binh sĩ quân đội nhân dân và hạ sĩ quan, chiến sĩ công an nhân dân phục vụ có thời hạn; - Người làm việc có thời hạn ở nước ngoài mà trước đó đã đóng bảo hiếm xã hội bắt buộc. b. Người sử dụng ỉao động tham gia bảo hiếm xã hội bắt buộc bao gồm cơ quan nhà nước, đơn vị sự nghiệp, đơn vị vũ trang nhân dân; tổ chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội, tổ chức chính trị xã hội - nghề nghiệp, tổ chức xã hội - nghề nghiệp, tổ chức xã hội khác; cơ quan, tố chức nước ngoài, tố chức quốc tế hoạt động trên lãnh thố Việt Nam; doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh cá thể, tổ hợp tác, tổ chức khác và cá nhân có thuê mướn, sử dụng và trả công cho người lao động. c. Người lao động tham gia bảo hiềm thât nghiệp là công dân Việt Nam làm việc theo hợp đồng lao động hoặc hợp đồng làm việc mà các hợp đồng này không xác định thời hạn hoặc xác định thời hạn tù' đủ mười hai tháng đến ba mươi sáu tháng với người sử dụng lao động quy định tại khoản 4 Điều này. d. Người sử dụng lao động tham gia bảo hiếm thất nghiệp làngười sử dụng lao động quy định tại khoản 2 Điều này có sử dụng tù' mười lao động trở lên. e. Người tham gia bảo hiếm xã hội tự nguyện là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động, không thuộc quy định tại khoản 1 Điều này. /.' Cơ quan, tố chức, cả nhân có liên quan đến bảo hiếm xã hội. Người lao động tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc, người lao động tham gia bảo hiểm thất nghiệp, người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện sau đây gọi chung là người lao động. 5. Đặc điểm của bảo hiểm xã hội: - Chính sách Bảo hiểm xã hội là một bộ phận cấu thành và làbộ phận quan trọng nhất trong chính sách xã hội - Người sử dụng lao động phải có nghĩa vụ và trách nhiệm Bảo hiểm xã hội cho người lao động - Người lao động được bình đẳng về nghĩa vụ và quyền lợi đối với Bảohiểm xã hội - Mức trợ cấp Bảo hiểm xã hội phụ thuộc vào các yếu tố - Nhà nước quản lý thống nhất chính sách Bảo hiếm xã hội, tố chức bộ máy thực hiện chính sách Bảo hiểm xã hội. 6. Các nguyên tắc hoạt động của bảo hiếm xã hội: - Mức hưởng BHXH được tính trên cơ sở mức đóng, thời gian đóng BHXH và có chia sẻ giữa những người tham gia BHXH. - Mức đóng BHXH bắt buộc, bảo hiểm thất nghiệp được tính trên cơ sởtiền lương, tiền công của người LĐ. Mức đóng BHXH tự nguyện được tính trên cơ sở mức thu nhập do người LĐ lựa chọn nhưng mức thu nhập này không thấp hơn mức lương tối thiếu chung. - Người LĐ vừa có thời gian đóng BHXH bắt buộc vừa có thời gian đóng BHXH tự nguyện được hưởng chế độ hưu trí và chế độ tử tuất trên cơ sở thời gian đã đóng BHXH. - Quỹ BHXH được quản lý thống nhất, dân chủ, công khai, minh bạch, được sử dụng đúng mục đích, được hạch toán độc lập theo các quỹ thành phần của BHXH bắt buộc, BHXH tự' nguyện và bảo hiểm thất nghiệp. - Việc thực hiện BHXH phải đơn giản, dễ dàng, thuận tiện, bảo đảm kịp thời và đầy đủ quyền lợi của người tham gia BHXH. 7. Mức phí: a. Hằng tháng, người sử dụng lao động đóng trên quỹ tiền lương, tiền công đóng bảo hiểm xã hội của người lao động quy định tại các điểm a, b, c và d khoản 1 Điều 2 của Luật này như sau: - 3% vào quỹ ốm đau vàthaisản; trong đóngườisử dụng lao động giữ lại 2% để trả kịp thời cho người lao động đủ điều kiện hưởng chế độ quy định tại Mục 1 và Mục 2 Chương III của Luật này và thực hiện quyết toán hằng quý với tố chức bảo hiểm xã hội; 1% vào quỹ tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp; 11 % vào quỹ him trí và tủ’ tuất; tù' năm 2010 trở đi, cứ hai năm một lần đóng thêm 1% cho đến khi đạt mức đóng là 14%. b. Hằng tháng, người sử dụng lao động đóng trên mức lương tối thiếu chung đối với mỗi người lao động quy định tại điểm đ) khoản 1 Điều 2 của Luật này như sau: 1% vào quỹ tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp; 16% vào quỹ hưu trí và tử tuất; từ năm 2010 trở đi, cứ hai năm một lần đóng thêm 2% cho đến khi đạt mức đóng là 22%. c. Người sử dụng lao động thuộc các doanh nghiệp nông nghiệp, lâm nghiệp, ngư nghiệp, diêm nghiệp trả lương theo chu kỳ sản xuất, kinh doanh thì mức đóng hằng tháng theo quy định tại khoản 1 Điều này; phương thức đóng được thực hiện hằng tháng, hằng quý hoặc sáu tháng một lần. BẢO HIẺM Y TÉ 1. Khái niệm: Bảo hiểm y tế là các quan hệ kinh tế gắn liền với việc huy động các nguồn tài lực từ sự đóng góp của những người tham gia bảo hiếm đế hình thành quỹ bảo hiếm, và sử dụng quỹ để thanh toán các chi phí khám chữa bệnh cho người được bảo hiểm khi ốm đau. 2. Nội dung: BHXH bảo đảm cho các rủi ro về tình trạng sức khoẻ của con người. Thanh toán các chi phí khám chữa bệnh cho người được bảo hiểm khi ốm đau, góp phần quan trọng thực hiện công bằng xã hội trong chăm sóc và bảo vệ sức khỏe nhân dân. 3. Lọi ích của bảo hiếm y tế: - Bảo hiểm y tế là một chính sách xã hội lớn, là loại hình bảo hiểm đặc biệt, mang ý nghĩa nhân đạo cộng đồng sâu sắc, góp phần quan trọng thực hiện công bằng xã hội trong chăm sóc và bảo vệ sức khỏe nhân dân. - Bảo hiểm y tế mang tính xã hội, không vì mục tiêu lợi nhuận, hướng tới mục tiêu công bằng, hiệu quả trong khám, chữa bệnh và toàn dân tham gia. - Từ khi Nhà nước có chính sách hỗ trợ kinh phí BHYT đối với người nghèo đã góp phần giúp các đối tượng này có cơ hội được khám-chữa bệnh bằng thẻ BHYT, làm giảm bớt gánh nặng kinh tế lên những bệnh nhân vốn đã không có khả năng tự chi trả chi phí khám-chữa bệnh. Người nghèo và cận nghèo thường chịu nhiều rủi ro, yếu thế và dễ có nguy cơ lâm bệnh nặng hơn so với người có điều kiện kinh tế tốt hơn. Khi lâm bệnh, người nghèo thường tự’ chạy chữa, chỉ vào bệnh viện khi bệnh đã nặng hoặc thậm chí nằm nhà chờ chết Vì thế, chính sách hỗ trợ bảo hiếm y tế cho người nghèo của Nhà nước đã giúp họ tiếp cận đến các dịch vụ y tế có chất lượng. 4. Co’ quan quản lý nhà nưóc về bảo hiểm y tế: - Chính phủ thống nhất quản lý nhà nước về bảo hiểm y tế. - Bộ Y tế chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực hiện quản lý nhà nước về BHYT. - Bộ, cơ quan ngang bộ trong phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn của mình phối hợp với Bộ Y tế thực hiện quản lý nhà nước về BHYT. - Ưỷ ban nhân dân các cấp trong phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn của mình thực hiện quản lý nhà nước về BHYT tại địa phương. 5. Đặc điểm: - Vừa mang tính chất bồi hoàn, vừa mang tính chất không bồi hoàn; - Quá trình phân phối quỹ bảo hiếm y tế gắn chặt với chức năng giám đốc bằng đồng tiền đối với mục đích tạo lập và sử dụng quỹ. 6. Nguyên tắc hoạt động: - Bảo đảm chia sẻ rủi ro giữa những người tham gia BHYT. Mức đóng BHYT được xác định theo tỷ lệ phần trăm của tiền lương, tiền công, tiền lương hưu, tiền trợ cấp hoặc mức lương tối thiểu của khu vực hành chính. Mức hưởng BHYT theo mức độ bệnh tật, nhóm đối tượng trong phạm vi quyền lợi của người tham gia BHYT. Chi phí khám bệnh, chữa bệnh BHYT do quỹ BHYT và người tham gia BHYT cùng chi trả. - Quỹ BHYT được quản lý tập trung, thống nhất, công khai, minh bạch, bảo đảm cân đối thu, chi và được Nhà nước bảo hộ. 7. Đôi tưọng của bảo hiêm y tê: - Người lao động làm việc theo hợp đồng lao động không xác định thời hạn, hợp đồng lao động có thời hạn từ đủ 3 tháng trở lên theo quy định của pháp luật về lao động; người lao động là người quản lý doanh nghiệp hưởng tiền lương, tiền công theo quy định của pháp luật về tiền lương, tiền công; cán bộ, công chức, viên chức theo quy định của pháp luật (sau đây gọi chung là người lao động). - Sĩ quan, hạ sĩ quan nghiệp vụ và sĩ quan, hạ sĩ quan chuyên môn, kỹ thuật đang công tác trong lực lượng Công an nhân dân. - Người hưởng lương hưu, trợ cấp mất sức lao động hằng tháng. - Người đang hưởng trợ cấp bảo hiếm xã hội hằng tháng do bị tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp. - Người đã thôi hưởng trợ cấp mất sức lao động đang hưởng trợ cấp hằng tháng từ ngân sách nhà nước. - Cán bộ xã, phường, thị trấn đã nghỉ việc đang hưởng trợ cấp bảo hiểm xã hội hằng tháng. - Cán bộ xã, phường, thị trấn đã nghỉ việc đang hưởng trợ cấp từ ngân sách nhà nước hằng tháng. - Người đang hưởng trợ cấp thất nghiệp. - Người có công với cách mạng. - Cựu chiến binh theo quy định củapháp luật về cựu chiến binh. - Người trục tiếp tham gia kháng chiến chống Mỹ cún nước theo quy địnhcủa Chính phủ. - Đại biểu Quốc hội, đại biểu Hội đồng nhân dân các cấp đương nhiệm. - Người thuộc diện hưởng trợ cấp bảo trợ xã hội hằng tháng theo quy định của pháp luật. - Người thuộc hộ gia đình nghèo; người dân tộc thiểu số đang sinh sống tại vùng có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn. - Thân nhân của người có công với cách mạng theo quy định củaphápluật về im đãi người có công với cách mạng. - Thân nhân của các đối tượng sau đây theo quy định của pháp luật về sĩ quan Quân đội nhân dân, nghĩa vụ quân sự, Công an nhân dân và cơ yếu: - Sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp thuộc Quân đội nhân dân đang tại ngũ; hạ sĩ quan, binh sĩ đang phục vụ trong Quân đội nhân dân; - Sĩ quan, hạ sĩ quan nghiệp vụ và sĩ quan, hạ sĩ quan chuyên môn, kỹ thuật đang công tác trong lực lượng Công an nhân dân; hạ sĩ quan, chiến sĩ Công an nhân dân phục vụ có thời hạn; Sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp đang làm công tác cơ yếu tại Ban Cơ yếu Chính phủ và người đang làm công tác cơ yếu hưởng lương theo bảng lương cấp bậc quân hàm sĩ quan Quân đội nhân dân và bảng lương quân nhân chuyên nghiệp thuộc Quân đội nhân dân nhưng không phải là quân nhân, công an nhân dân. - Trẻ em dưới 6 tuổi. - Người đã hiến bộ phận cơ thể người theo quy định của pháp luật về hiến, lấy, ghép mô, bộ phận cơ thể người và hiến, lấy xác. - Người nước ngoài đang học tập tại Việt Nam được cấp học bống từ ngân sách của Nhà nước Việt Nam. - Người thuộc hộ gia đình cận nghèo. - Học sinh, sinh viên. - Người thuộc hộ gia đình làm nông nghiệp, lâm nghiệp, ngư nghiệp và diêm nghiệp. - Thân nhân của người lao động quy định tại khoản 1 Điều này mà người lao động có trách nhiệm nuôi dưỡng và sống trong cùng hộ gia đình. - Xã viên hợp tác xã, hộ kinh doanh cá thể. [...]... cơ quan bảo hiếm y tế không phải chi trả trong trường họp này SO SÁNH: Giống nhau: giữa BHTM, BHXH và BHYT là: cùng có mục đích hoạt động là bù đắp tài chính để ổn định đời sống cho người tham gia Bảo hiểm khi gặp rủi ro Và quỹ Bảo hiểm này chủ yếu được tạo lập từ những đối tượng tham gia Bảo hiếm Khác nhau: Các tiêu chí 1 4 Nội dung Cơ quan quản lý 2 Mục đích 5 3 Đôi quan Cơ tượng thực bảo bảo hiện... bảo giá trị bảo hiếm quan nhà nước động tham gia bảo hiểm Chi đầu tư Chi đầu tư Đầu tư để bảo toàn hiểm và tăng trưởng quỹ BHYT theo nguyên tắc an toàn, hiệu quả Chi trích lập dự phòng Lập quỹ dự phòng Chi trích lập dự phòng, đề phòng hạn khám bệnh, chữa chế tổn thất bênh BHYT Nộp thuê 11 Luật Luật kinh doanh bảo Bộ luật lao động, các Luật và các văn các điều hiểm văn bản khác về bảo về bảo hiểm y... (xuất phát từ giá trị tài sản được bảo hiếm, số tiền bảo hiếm lựa chọn, mức độ quan trọng của rủi ro, ) và khả năng của Người được bảo hiểm, thông thường nghĩa vụ và quyền lợi trên Hợp đồng bảo hiếm là tương xúng nhau Hoạt động quản lý theo cơ chế cân bằng thu chi không vì mục tiêu lợi nhuận Hoạt động quản lý theo cơ chế cân bằng thu chi không vì mục tiêu lợi nhuận Phí bảo hiểm của BHXH được xác định... yếu là phí bảo kinh doanh Bảo hiếm hiếm do người tham gia bao hiểm đóng góp, ngoài ra còn có tái đầu tư từ nguồn quỹ BHTM, dự phòng BH BHXH BHYT BHXH bảo đảm cho BHXH bảo đảm cho các rủi ro về con các rủi ro về tình Cơ quan quản lý nhà Cơ quan quản lý nhà người Nhũng biến cố trạng sức khoẻ của nước: thường do bộ nước: Chính phủ làm giảm hoặc mất con người Thanh lao động và thương thống nhất quản lý... sinh viên tù' ngày 01/01/2010 (Khoản 5, Điều 3, Nghị định số 62) 9 Phạm vi của bảo hiểm y tế: - Bảo hiếm y tế là một chính sách xã hội của mọi quốc gia trên thế giới do chính phủ tố chức thực hiện, nhằm huy động sự đóng góp của mọi tầng lóp trong xã hội đế thanh toán chi phí y tế cho người tham gia bảo hiểm; -Người tham gia bảo hiểm y tế khi gặp khám chữa bệnh - rủi ro về sức khỏe được thanh toán chi... nhiệm bảo hiếm tự trục tiếp đứng ra kinh Kinh doanh nhằm doanh theo pháp luật mục đích lợi nhuận nhà nước Tính mạng,hiện bởi Được thực tình trạng sức doanh nghiệp Bảo các khỏe của con người, tráchmục đích hiếm nhằm nhiệm dân sư cho xã hội cung cấp Tất cả các cá nhân, tổ một loại hàng hóa, chức vụ “anxã hội dịch trong tòan” Trên cơ sở đó, nhà Bảo hiếm tìm kiếm một khoản lợi nhuận Chủ yếu là phí bảo kinh... lao động, các Luật và các văn các điều hiểm văn bản khác về bảo về bảo hiểm y tế chỉnh hiểm y tế Phục lục: - Luật kinh doanh bảo hiếm so 24/2000/QH10; luật sửa đổi, bổ sung một số điều của luật kinh doanh bảo hiếm Luật bảo hiểm xã hội SỐ 71 /2006/QH11 NGÀY 29 THÁNG 6 NĂM 2006 Luật bảo hiểm y tế, Nghị định số 62, Nghị định số 94, Thông tư tư số 10, Thông tư số 11 và các văn bản quy phạm pháp luật khác... chí 1 4 Nội dung Cơ quan quản lý 2 Mục đích 5 3 Đôi quan Cơ tượng thực bảo bảo hiện hiểm hiểm Đôi tượng tham gia bảo hiểm 6 7 Nguồn hình thành _quỹ BHTM BHTM không chỉ đảm bảo cho các rủi Cơ quan quản lý nhà ro về con người như nước: do Bộ tài chính BHXH mà còn đảm quản lý hoặc ngân bảo các rủi ro của các hàng đảm nhận đối tượng khác như tài sản (công trình, nhà cửa, nhà xưởng, hàng hóa, phương... bảo hiểm số căn cứ tuyệt đối, trênlý sở Chi tương đốisự nghiệp số tương đối căn cứ Chi phí quản cơ Chi phí quản lý bộ quản lý chủ yếu vào xác suất rủi ro của đối BHXH vào tiền công, chủ yếuchức tiền máy tố BHYT lương, tượng tham gia, phạm tiền lương của người công, tiền mức chi theo định lao động và quỹ lương tiền trợ cấp của vi bảo hiểm, STBH, hành chính của cơ của chủ sử dụng lao nguời tham gia bảo. .. nhận nhà nước về bảo mất việc làm trong khám chữa bệnh cho hiếm y tế Bộ Y tế BHXH có thể là người được bảo chịu trách nhiệm những rủi ro ngẫu hiếm khi ốm đau, trước Chính phủ nhiên như ốm đau, tai góp phần quan trọng thực hiện quản lý nạn lao động, bệnh thực hiện công bằng nhà nước về BHYT nghề nghiệp hoặc xã hội trong chăm Cơ quan quản lý sự không hoàn toàn ngầu Cơ quan quản sứcsự sóc và bảo vệ lý nghiệp: . BẢO HIẺM THƯƠNG MẠI 1. Khái niệm: Bảo hiểm thương mại chỉ nhũng hoạt động mà ở đó các doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro trên cơ sở người được bảo hiếm đóng một khoản tiền gọi là phí bảo. đại lý Nhà bảo hiểm thương mại hoạt động kinh doanh nhằm mục đích thu lợi nhuận trong việc đảm bảo rủi ro cho khách hàng của mình. 3. Lọi ích của bảo hiểm thương mại: Bảo hiểm thương mại đóng. kinh doanh bảo hiểm tại địa phương theo quy định của pháp luật. 6. Đặc điểm của bảo hiểm thương mại: - Hoạt động bảo hiểm thương mại là một hoạt động thỏa thuận (nên còn gọi là bảo hiểm tự nguyện) -