Đang tải... (xem toàn văn)
Báo cáo thực tập tổng hợp: Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP ngoài quốc doanh và Chi nhánh Thăng Long
Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Trong xu tồn cầu hóa thị trường tài tiền tệ diễn nhanh chóng, đặc biệt phát triển không ngừng ngày mạnh mẽ khoa học kỹ thuật thông tin, buộc ngân hàng phải tự vươn lên để đủ sức cạnh tranh hội nhập với kinh tế giới khu vực Để theo kịp xu này, ngân hàng mở rộng mạng lưới chi nhánh, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đặc biệt nâng cao trình độ cán nhân viên ngân hàng Trong xu đó, sinh viên phải trau dồi kiến thức, tiếp cận thực tiễn để rút học kinh nghiệm quý báu cho thân, công việc sau người Để giúp sinh viên có điều kiện cọ xát thực tế, rút ngắn khoảng cách lý thuyết thực tiễn, trường đại học, cao đẳng nước tạo điều kiện cho sinh viên có thời gian thực tập sở Quá trình thực tập khoảng thời gian ngắn vô quan trọng cần thiết sinh viên, đặc biệt sinh viên khoa Ngân hàng - Tài trường Đại học Kinh tế Quốc dân ngân hàng lĩnh vực nhạy cảm biến động kinh tế Trong thời gian này, em tiếp xúc với công việc thực tiễn đối chiếu, kiểm nghiệm với kiến thức mỡnh thu nhận từ trường, lớp, sách vở… giúp em có nhìn khái quát công việc cán ngân hàng, hoạt động sở nơi em thực tập hoạt động kinh tế nói chung Được cho phép nhà trường chấp nhận Ban lãnh đạo Ngân hàng Thương mại cổ phần Các doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam, em thực tập VPBank Chi nhánh Thăng Long Sau thời gian thực tập tổng hợp, em quan sát nắm hoạt động ngân hàng cỏc phũng ban Với giúp đỡ, bảo tận tình thầy giáo PGS.TS.Vương Trọng Nghĩa toàn thể cán nhân viên nơi em thực tập giỳp em hồn thành báo cáo tổng hợp Báo cáo thực tập tổng hợp Báo cáo tổng hợp chia thành phần: Phần 1: Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoài quốc doanh Chi nhánh Thăng Long Phần 2: Tình hình hoạt động VPBank Việt Nam Chi nhánh Thăng Long Phần 3: Một số đánh giá hoạt động VPBank định hướng phát triển năm 2006 Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH THĂNG LONG 1.1 Lịch sử hình thành, phát triển chức hoạt động Ngân hàng Ngoài quốc doanh Việt Nam: 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBANK) thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NHGP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 04 tháng năm 1993 theo Giấy phép thành lập số 1535/Qé-UB ngày 04 tháng 09 năm 1993 Vốn điều lệ ban đầu thành lập 20 tỷ VND Sau đó, nhu cầu phát triển,VPBank tiếp tục tăng vốn điều lệ lên 70 tỷ VND theo định số 193/Qé-NH5 ngày 12/9/1994 tiếp tục tăng lên 174,9 tỷ VND theo Qé số 53/Qé-NH5 vào ngày 18/3/1996 NHNN Đến cuối năm 2004, VPBank nhận định số 689/NHNN-HAN7 Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho VPBank nâng vốn điều lệ lên 198,4 tỷ đồng Trong quý I năm 2005, theo Công văn chấp thuận số 134/NHNN-HAN7 ngày 25/02/2005, NHNN chấp thuận cho VPBank nâng vốn điều lệ lên 243,7 tỷ đồng Trong suốt trình hình thành phát triển, VPBank ý đến việc mở rộng quy mô, tăng cường mạng lưới hoạt động thành phố lớn: - Cuối năm 1993, Thống đốc NHNN ký Giấy phép số 0018-GCT ngày 16/12/1993 chấp thuận cho VPBank mở Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh - Ngày 19/11/1994, VPBank phép mở thêm Chi nhánh Hải Phòng theo Giấy phép số 0020/GCT - Ngày 22/7/1995, Thống đốc NHNN Việt Nam cấp giấy phép số 0026/GCT ngày 22/7/1995 cho phép VPBank mở Chi nhánh Đà Nẵng Thành phố Đà Nẵng - Trong năm 2004, VPBank Ngân hàng Nhà nước cho phép mở thêm Phòng giao dịch (3 Phòng Giao dịch Hà Nội, PGD Hải Phòng, PGD Đà Nẵng PGD TP Hồ Chí Minh) Cuối năm, Ngân hàng nhà nước cấp phép cho VPBank thành lập thêm Chi nhánh cấp I Chi nhánh Hà Nội (trên sở tách phận trực tiếp kinh doanh địa bàn Hà Nội khỏi Hội sở) theo Công văn chấp thuận số 1128/NHNN - CNH ngày 6/10/2004; Chi nhánh Huế: theo Công văn chấp thuận số 1106/NHNN - CNH ngày 01/10/2004; Chi nhánh Sài Gịn: theo Cơng văn chấp thuận số 1350/NHNN - CNH ngày 23/11/2004 - Năm 2005, VPBank tiếp tục mở thêm chi nhánh cấp I Chi nhánh Cần Thơ (theo Công văn chấp thuận số 227/NHNN- CNH ngày 23/3/2005), Chi nhánh Quảng Ninh (theo Công văn chấp thuận số Báo cáo thực tập tổng hợp 227/NHNN- CNH ngày 23/3/2005), Chi nhánh Vĩnh Phúc (theo Công văn chấp thuận số 682/NHNN- CNH ngày 16/5/2005),Chi nhánh Bắc Giang (theo Công văn chấp thuận số 986/QĐ- NHNN ngày 06/7/2005) Chi nhánh Thăng Long (theo công văn chấp thuận số 1012/QĐ- NHNN ngày 21/10/2005) Tính đến tháng 12 năm 2005, hệ thống VPBank có tổng cộng 30 điểm giao dịch gồm có: Hội sở Hà Nội, 10 Chi nhánh cấp I tỉnh, thành phố đất nước Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phịng, Huế, Ðà Nẵng, Cần Thơ, Quảng Ninh, Vĩnh Phúc, Bắc Giang Thăng Long, 15 chi nhánh cấp Phòng Giao dịch Trong năm 2005 2006, VPBank dự kiến mở thêm khoảng 20 điểm giao dịch Tỉnh, Thành trọng điểm kinh tế nước Số lượng cán bộ, nhân viên VPBank Số lượng cán bộ, nhân viên VPBank toàn hệ thống tính đến gần 800 người, phần lớn cán bộ, nhân viên có trình độ Ðại học Ðại học (chiếm 87%) Với đội ngũ cán bộ, nhân viên động, nhiệt tình có trình độ nghiệp vụ cao, nguồn nhân lực VPBank đánh giá cao tiền đề cho phát triển Ngân hàng tương lai Năm 200 Năm 2006, VPBank tiếp tục kiên trì đường lối cải tổ tồn diện đặt ra, quán thực chiến lược ngân hàng bán lẻ, phấn đấu đạt mức tăng trưởng mặt năm sau cao năm trước Một giải pháp quan trọng phải nâng cao sức cạnh tranh Ngân hàng đồng thời phấn đấu để phục vụ Khách hàng tốt hơn, góp phần vào nghiệp phát triển kinh tế xã hội đất nước 1.1.2 Chức nhiệm vụ VPBank: VPBank cú cỏc chức nhiệm vụ sau: - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn, từ tổ chức kinh tế dân cư; - Cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức kinh tế dân cư từ khả nguồn vốn ngân hàng; - Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư phát triển tổ chức nước; - Vay vốn NHNN tổ chức tín dụng khỏc;’ - Kinh doanh ngoại hối; Thanh toán quốc tế; huy động nguồn vốn từ nước ngoài; - Hùn vốn, liên doanh mua cổ phần theo pháp luật hành; - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu chứng từ có giá khác; - Cung cấp dịch vụ chuyển tiền nước Quốc tế; - Cung cấp dịch vụ giao dịch khách hàng dịch vụ ngân hàng khác theo quy định NHNN Việt Nam 1.1.3 Cơ cấu tổ chức VPBank: Báo cáo thực tập tổng hợp Đại hội Cổ Đơng Ban Kiểm Sốt Hội đồng Quản trị Hội đồng ALCO Hội đồng Tín dụng Ban Điều hành Các Ban Tín dụng P.KTKT nội Hội sở Các Chi nhánh cấp I Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức VPBank Việt nam 1.1.4 Mối quan hệ phận: Các phận VPBank hoạt động mối liên hệ chặt chẽ, gắn bó Đại hội Cổ đông mà đại diện Hội đồng Quản trị người nắm quyền sở hữu ngân hàng theo mức độ tỷ lệ góp vốn, phận có quyền định cao phương hướng phát triển ngân hàng, trực tiếp bầu Ban Giám đốc Ban Điều hành quan quản lý, giám sát hoạt động ngân hàng, giúp cho VPBank thành công đường phát triển, thực phương châm mình: “ Lợi ích khách hàng hết Lợi ích người lao động ngân hàng quan tâm Lợi ích cổ đông trọng” Các phận VPBank có mối liên hệ chặt chẽ hoạt động lẫn phân phối thu nhập, sư phát triển phận không làm Báo cáo thực tập tổng hợp tăng thu nhập cho họ mà phối hợp, giúp cho phận khác hoạt động tốt làm tăng lợi nhuận cho hệ thống 1.2 Chi nhánh Thăng Long: 1.2.1 Quá trình hình thành: Theo cơng văn chấp nhận số365/NHNN-HAN7 ngày 30//200, Ngân hàgn Nhà nước Việt Nam- Chi nhánh Hà Nội cho phép VPBank mở Chi nhánh cấp II Hà Nội gồm Chi nhánh Thanh Xuân, Chi nhánh Cầu Giấy Chi nhánh Thăng Long Ngày 21/10/2005, theo công văn số Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép VPBank nâng Chi nhánh cấp II Thăng Long lên thành Chi nhánh cấp I Thăng Long Chi nhánh Thăng Long thành lập nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh canh tranh thị trường, trực tiếp kinh doanh chịu quản lý Ngân hàng TMCP Ngoài quốc doanh Việt Nam 1.2.2 Nhiệm vụ nội dung hoạt động Chi nhỏnh : - Thực huy động quản lý vốn ngắn hạn, trung dài hạn thông qua sản phẩm, dịch vụ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, tiết kiệm… pháp nhân, cấ nhân nước nước tiền đồng VN ngoại tệ theo quy định NHNN VPBank - Thực cho vay quản lý khoản vay ngắn hạn trung dài hạn tiền đồng VN ngoại tệ tổ chức kinh tế cá nhân địa bàn theo quy định NHNN VPBank - Được phép vay hoặc/ cho vay Định chế tài nước Tổng Giám Đốc chấp thuận - Thực quản lý nghiệp vụ mua bán chiết khấu chứng từ có giá Tổng Giám Đốc uỷ nhiệm theo quy định NHNN VPBank - Thực quản lý nghiệp vụ mua bán chiết khấu chứng từcú giỏ Tổng Giám Đốc chấp thuận - Thực quản lý nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, Thẻ tốn, Thẻ tín dụng - Tổ chức thực cơng tác hạch tốn kế tốn Chi nhánh theo chế độ NN, NHNN VPBank Báo cáo thực tập tổng hợp - Tổ chức thực cơng tác tốn Chi nhánh theo chế độ NHNN quy định VPBank - Thực nghiệp vụ kho quỹ, chấp hành tốt chế độ quản lý tiền tệ, kho quỹ NHNN và, bảo quản chứng từ có giá, giấy tờ chấp, cầm cố…, bảo đảm kho quỹ an toàn tuyệt đối Thực nghiệp vụ thu chi tiền tệ (tiền mặt, ngân phiếu tốn, ngoại tệ) xác Thực dịch vụ kho quỹ - Quản lý an toàn tài sản bao gồm trụ sở, nhà đất, xe máy, thiết bị, phương tiện, dụng cụ làm việc… Chi nhánh Hội sở uỷ nhiệm quản lý theo chế độ NN quy định VPBank - Phát triển nguồn nhân lực, đào tạo nhân viên, quản lý tốt nhân sự, nâng cao uy tín phục vụ VPBank - Thực chế độ thông tin, báo cáo, thống kê thưo quy định Nhà nước VPBank - Lập thực kế hoạch kinh doanh Chi nhánh: + Kế hoạch cân đối đầu vào (nguồn vốn) đầu (sử dụng vốn) + Kế hoạch tài + Kế hoạch thu nhập- chi phí + Kế hoạch phát triển nguồn nhân lực mạng lưới giao dịch + Kế hoạch tiếp thị phát triển khách hàng … - Thường xuyên nghiên cứu cải tiến nghiệp vụ, đề xuất sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phù hợp với địa bàn hoạt động, áp dụng kỹ thuật tiên tiến vào quy trình nghiệp vụ quản lý ngân hàng, nâng cao chất lượng sản phẩm, chất lượng điều hành phục vụ - Đẩy mạnh công tác tiếp thị phát triển khách hàng - Thực chế độ bảo mật nghiệp vụ ngân hàng (như bảo mật vế số liệu tồn quỹ, khoản ngân hàng, tài khoản tiền gửi khách hàng, bảng Tổng kết tài sản) 1.2.3 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Thăng Long: Theo Quyết định số 481-2002/QĐ-HĐQT ngày 19/7/2002 Chủ tịch Hội đồng Quản trị việc ban hành quy chế tổ chức hoạt động chi Báo cáo thực tập tổng hợp nhánh Ngân hàng TMCP Ngoài quốc doanh, cấu tổ chức Chi nhánh Thăng Long bao gồm phòng nghiệp vụ sau: - Phòng Giao dịch - Kho quỹ - Phòng Phục vụ khách hàng Cá nhân - Phòng Phục vụ khách hàng Doanh nghiệp - Phòng Thẩm định tài sản đảm bảo - Phòng Thu hồi nợ - Phịng Thanh tốn quốc tế Kiều hối - Phịng Hành - Tổ chức - Phịng Kế tốn Giám Đốc Phó Giám Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức VPBank Chi nhánh Thăng Long Đốc P.Giao dịch Kho quỹ P.Phục vụ KH Cá nhân P.Phục vụ KH Doanh nghiệp P.TĐ TS đảm bảo P.thu hồi nợ P.TTQ T& Kiều hối P.Hành chínhKế tốn P.Kế toán Báo cáo thực tập tổng hợp 1.2.4 Nhiệm vụ nội dung hoạt động cỏc phòng ban: 1.2.4.1 Phịng Giao dịch – Kho quỹ: - Chào đón khách hàng, giới thiệu bỏn chộo sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Giải đáp hướng dẫn KH sử dụng tiện ớch vố sản phẩm, dịch vụ NH - Giải đáp thắc mắc, yêu cầu khách hàng sản phẩm NH, tài khoản KH - Thu thập thông tin khách hàng, cập nhật thay đổi, bổ sung thông tin KH -Thực mở loại tài khoản KH (tiền gửi, tiết kiệm, tiền vay…) thay đổi, bổ sung thông tin tài khoản NH - Quản lý loại tài khoản dùng giao dịch với KH - Thực nghiệp vụ liên quan đến tài khoản tiền gửi gửi tiền,rỳt tiền, chuyển tiền, uỷ nhiệm chi uỷ nhiệm thu, phát hành séc, toán séc, bảo chi sộc…, giữ hộ, thu chi hộ - Thực nghiệp vụ liên quan đến tài khoản tiết kiệm gửi tiền, rút tiền, chi trả vốn, lãi - Thực việc giải ngân, thu vốn, thu lãi, hạch toán chuyển nợ hạn,… tài khoản tiền vay - Thực thu, chi tài khoản ký quỹ, toán L/C… - Thực chi trả lệnh chuyển tiền, mua séc du lịch, thẻ tín dụng, thẻ toỏn… -Thực thu đổi ngoại tệ mặt cho KH theo quy định quản lý ngoại hối NHNN VPBank Đối với nghiệp vụ mua bán ngoại tệ mặt, Phòng Ngân quỹ kho quỹ làm thủ tục trình cấp có thẩm quyền định, Phòng Giao dịch thực thu chi tiền, chuyển tiền - Tính tốn thu lãi, trả lãi, thu phí dịch vụ theo đề nghị cỏc Phũng có liên quan với quy định VPBank - Cung cấp thông tin tài khoản, gửi giấy báo nợ, giấy báo có, kê tài khoản… cho KH theo chế độ thẩm quyền quy định - Hạch toán kế toán giao dịch với KH Báo cáo thực tập tổng hợp - Thực nghiệp vụ thu ch, kiểm đếm tiền mặt theo quy định - Tiếp thu, ghi nhận đề nghị, góp ý, phàn nàn KH sản phẩm, dịch vụ NH, cung cách, thái độ phục vụ nhân viên NH - Thực nghiệp vụ kho quỹ (thu chi, kiểm đếm bảo quản tiền), đạo Chi nhánh cấp Phòng Giao dịch trực thuộc thực nghiệp vụ kho quỹ 1.2.4.2 Phòng Phục vụ khách hàng cá nhân: - Hướng dẫn, triển khai thực sản phẩm, dịch vụ KHCN thống toàn chi nhánh; - Lập kế hoạch ch vay, thu nợ tín dụng cá nhân tồn chi nhánh; - Thực nghiệp vụ phân tích vay; - Thực nghiệp vụ cho vay cá nhân; - Thực giám sát, kiểm tra tín dụng cá nhân Chi nhánh cấp Phòng Giao dịch trực thuộc; - Chỉ đạo, đôn đốc thu hồi nợ, xử lý nợ qua hạn khoản vay cá nhân toàn Chi nhánh; - Đề xuất điều chỉnh quy định vè hoạt động tín dụng cỏc nhõn cho phù hợp với thực tế địa bàn Chi nhánh như: lãi suất, đối tượng vay, điều kiện vay, phương thức toán nợ vay… - Nghiên cứu, đề xuất thực hình thức quảng cáo sản phẩm dịch vụ KHCN cho toàn chi nhánh - Tổng hợp số liệu cho vay thu nợ, bảo lãnh, thường xuyên định kỳ hàng tháng đối chiếu với số liệu kế toán với số liệu KH - Phân tích, tổng hợp, đánh giá tình hình hoạt động cho vay cá nhân Chi nhánh Phòng Giao dịch trực thuộc theo tháng, quý, tháng năm Thực chế độ báo cáo thống kê hoạt động cho vay cá nhân theo quy định hướng dẫn NHNN VPBank - Lưu trữ chứng từ,tài liệu, giấy tờ liên quan đến nhân thân KH; Lưu trữ HĐTD, HĐ TCCC tài sản chứng từ liên quan khác 1.2.4.3 Phòng Phục vụ KHDN: - Nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu KH, đế xuất sách tiếp thị KH theo đối tượng; Lập kế hoạch tiếp thị kế hoạch cho vay/ bảo 10 Báo cáo thực tập tổng hợp 44%) Về trình độ: có 617 người có trình độ đại học sau đại học (chiếm 79% tổng nhân VPBank) Công tác quản trị nhân sự, đặc biệt công tác tuyển dụng thực nghiêm túc Công tác quy hoạch cán trọng Công tác đánh giá nhân định kỳ bình bầu cá nhân xuất sắc trì đặn, nhờ khuyến khích nhân viên cơng tác tốt Về cơng tác đào tạo: Ngân hàng quan tâm đến công tác đào tạo, quy hoạch nhân Trong năm 2005 cú 195 người đào tạo trung tâm đào tạo bên ngoài, đặc biệt Tung tâm đào tạo Ngân hàng (BTC) Hiệp hội ngân hàng, Hội doanh nghiệp trẻ Việt Nam, Trường Đại học Ngoại thương, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Trường Học viện Ngân hàng…Hơn nữa, đơn vị toàn hệ thống, VPBank tổ chức cỏc khoỏ đào tạo lại kiến thức nghiệp vụ chuyên môn cho nhân viên (đặc biệt nhân viên mới) chớnh cỏc cán chuyên viên có kinh nghiệm Ngân hàng giảng dạy Về tổ chức mạng lưới: Trong năm 2005, VPBank Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho mở thêm chi nhánh cấp I gồm Chi nhánh Cần Thơ, Chi nhánh Quảng Ninh, Chi nhánh Vĩnh Phúc, Chi nhánh Bắc Giang, Chi nhánh Thăng Long, nâng cấp Phòng Giao dịch Trần Hưng Đạo thành Chi nhánh cấp II Trần Hưng Đạo Đầu năm 2006, Trụ sở VPBank chuyển từ Số Dã Tượng - Quận Hoàn Kiếm sang Số Lê Thái Tổ - Quận Hoàn Kiếm, đồng thời mở thờm Phũng Giao dịch Hồ Gươm Với vị đẹp, nằm bên bờ hồ Hoàn Kiếm, PGD thu hút số lượng lớn khách nước đến giao dịch Đồng thời với sở hạ tầng khang trang, tác phong làm việc chuyên nghiệp nhân viên, VPBank ngày thể hình ảnh uy tín mỡnh trờn thị trường Như vậy, tính đến nay, VPBank có mang lưới gồm Hội sở, 11 Chi nhánh cấp I, 16 Chi nhánh cấp II 13 Phòng Giao dịch Về mạng lưới ngân hàng đại lý: Trong năm 2005, với hoạt động khác, việc phát triển hệ thống ngân hàng đại lý góp phần tạo dựng vị VPBank thị trường 22 Báo cáo thực tập tổng hợp tài quốc tế Để phục vụ cho phát triển dịch vụ tài trợ thương mại (L/C xuất nhập khẩu) đến VPBank có quan hệ với 150 ngân hàng quốc gia giới như: Chohung Vina Bank, VID Public Bank, Citi bank, Far East National Bank -Los Angeles CA, Bank of Tokyo-Mitsubishi, ABN Amro Bank… Về nghiên cứu phát triển sản phẩm mới: Bên cạnh việc trì hoạt động nghiệp vụ, dịch vụ truyền thống, để thu hút khách hàng giao dịch VPBank tăng nguồn thu phí dịch vụ cho ngân hàng Trong năm qua, VPBank triển khai số sản phẩm, dịch vụ như: sản phẩm tiền gửi “Tiết kiệm VND bù trượt giá USD”, Sản phẩm “Huy động Tiết kiệm VND bảo đảm USD”, Sản phẩm “Tiết kiệm rút gốc linh hoạt”… Từ tháng 9/2004, VPBank khai trương Website riêng mình, qua cung cấp thơng tin cập nhật tình hình VPBank thơng tin thị trường nói chung, đồng thời cịn cung cấp tiện ích tra cứu thơng tin tài khốn qua Website Xây dựng hình ảnh, thương hiệu: Để nâng cao uy tín, hình ảnh ngân hàng, bên cạnh việc phấn đấu từ nội lực thông qua việc cải tiến chất lượng phục vụ, năm qua VPBank trọng dến công tác tuyên truyền quảng cáo, khuyếch trương hình ảnh mỡnh trờn báo chí, truyền hình Trong năm 2004, Tổng Giám Đốc định thành lập tổ có chức xây dựng quản trị thương hiệu Các hoạt động tuyên truyền, quảng cáo tiến hành thường xuyên thông qua công ty có chức PR chuyên nghiệp Đồng thời, VPBank thực việc đăng ký thương hiệu để tránh tranh chấp phát sinh tương lai Đặc biệt với tài trợ cho chương trình “Khởi Nghiệp”, nói hình ảnh VPBank thu hút quan tâm lớn khách hàng, niềm tin khách hàng dành cho VPBank nâng lên 2.1.9 Kết kinh doanh: Bảng 4: Các tiêu kết kinh doanh VPBank từ 2003-2005 23 Báo cáo thực tập tổng hợp Chỉ tiêu 2003 2004 2005 Tổng thu nhập hoạt động 187,325 286,170 413,23 Tổng chi phí hoạt động 144,497 226,092 326,455 Lợi nhuận trước thuế 42,828 60,078 86,775 Lợi nhuận sau thuế 30,836 43,256 62,478 Tổng tài sản 2.491,867 4.149,288 5953,4 Vốn chủ sở hữu 208,742 199,297 265,6 ROA (%) 1,24 1,04 1,05 ROE (%) 14,77 21,7 23,5 ( Nguồn: Báo cáo tài năm 2003 – 2005) Lợi nhuận sau thuế VPBank năm 2005 đạt 62,478 tỷ đồng tăng 44,4% so với năm 2004 tăng 102,6% so với năm 2003 Xét kết kinh doanh ngân hàng, quan tâm nhiều tới tiêu như: doanh lợi tài sản (ROA), doanh lợi vốn chủ sở hữu (ROE)… ROA tiêu tổng hợp dùng để dỏnh giỏ khả sinh lợi đồng vốn đầu tư, khả Hội đồng Quản trị trình chuyển tài sản ngân hàng thành thu nhập ròng Còn ROE tiêu phản ánh khả sinh lợi vốn chủ sở hữu cổ đông đặc biệt quan tâm, thực thu nhập mà cổ đông nhận từ việc đầu tư vào VPBank Năm 2005, tỷ lệ ROE VPBank 23,5% số mà nhiều ngân hàng mong muốn đạt 24 Báo cáo thực tập tổng hợp 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thăng Long: Chi nhánh Thăng Long thành lập tháng vào hoạt động ổn định Chi nhánh có trụ sở Tồ nhà M3-M4 Số 25 Nguyễn Chí Thanh - Quận Cầu Giấy - Hà Nội Về hoạt động huy động vốn: Tổng vốn huy động tính đến ngày 21/1/2006 đạt 89,26 tỷ đồng, tiền gửi tiết kiệm chiếm 71,7% ( 64,035 tỷ đồng), tiền gửi toán chiếm 28,3% ( 25,228 tỷ đồng) Huy động VND đạt 70,95 tỷ đồng chiếm 79,2% tổng vốn huy động, huy động USD chiếm 18,31 tỷ đồng chiếm 21,8% tổng vốn huy động Giờ giao dịch Chi nhánh từ 8h sáng đến 18h chiều, dài giao dịch ngân hàng khác gần tiếng, cho thấy cố gắng, nỗ lực toàn thể cán nhân viên chi nhánh Về hoạt động tín dụng: Tổng dư nợ cho vay tính đến thời điểm 21/1/2006 đạt 32,675 tỷ đồng, dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 21,24 tỷ đồng chiếm 65% tổng dư nợ cho vay Cho vay VND chủ yếu chiếm 91%, cho vay USD chiếm 9% mà chủ yếu cho vay ngắn hạn Các hoạt động khác: Do thành lập nờn cỏc hoạt động Chi nhánh Thăng Long bao gồm nghiệp vụ cỏ bản, truyền thống hoạt động tín dụng 25 Báo cáo thực tập tổng hợp hoạt động huy động vốn Các hoạt động khác như: kinh doanh chứng từ có giá, tốn quốc tế, hoạt động đầu tư… chưa thực đầy đủ Về kết kinh doanh: Bảng 5: Kết hoạt động kinh doanh Cn Thăng Long từ thành lập đến Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 10/2005-1/2006 1.Thu nhập 346,154 1.1.Thu lãi tiền gửi 9,544 1.2.Thu từ hoạt động tín dụng 283,077 1.3.Thu phí từ hoạt động dịch vụ 37,959 1.4.Thu từ hoạt động kinh doanh khác 14,064 1.5.Thu khác 1,51 2.Chi phí 1.379,40 2.1.Chi trả lãi tiền gửi 830,876 2.2.Chi phí hoạt động tín dụng 7,108 2.3.Chi nộp thuế lệ phí 5,291 2.4.Chi phí cho nhân viên 240,793 2.5.Chi hoạt động quản lý 180,903 2.6.Chi tài sản 112,877 2.7.Chi phí dự phịng 1,55 3.Lãi điều chuyển vốn 713,211 4.Lãi/Lỗ -320,031 ( Nguồn: Báo cáo tổng kết Chi nhánh Thăng Long) Kết kinh doanh chi nhánh thời gian qua lỗ 320,031 tỷ đồng cho vay chưa thu lãi, trả lãi cho huy động Hơn nữa, dư nợ cho vay 36,6% so với tổng vốn huy động Mặt khác, thực số nghiệp vụ 26 Báo cáo thực tập tổng hợp chớnh nờn phớ thu dịch vụ không đáng kể Tuy nhiờn, để đạt kết toàn Chi nhánh cố gắng, phấn đấu, làm việc hăng say, nhiệt tình, chắn tương lai Chi nhánh Thăng Long đạt kết cao 27 Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN MỘT SỐ ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA VPBANK VÀ PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG NĂM 2006 3.1 Một số đánh giá hoạt động: 3.1.1 Thành cơng: Năm 2005 nói năm thành công VPBank, đánh dấu phục hồi hoàn toàn ngân hàng sau thời gian dài lâm vào tình trạng khủng hoảng, bị Ngân hàng Nhà nước kiểm sốt đặc biệt - Về cơng tác huy động vốn: việc ngân hàng mở rộng mạng lưới chi nhánh làm tăng tổng vốn huy động toàn hệ thống lên đáng kể, năm 2005 tăng 46% so với năm 2004 tăng 155% so với năm 2003 - Về cơng tác kiểm sốt chất lượng tín dụng: Kiểm sốt tín dụng nhiệm vụ trọng tâm VPBank năm 2005 Ban Điều hành xây dựng hệ thống kiểm soát chất lượng tín dụng tồn hệ thống hoạt động vào nề nếp Công tác kiểm tra, đánh giá chất lượng khoản vay thực hàng tháng chi nhánh, kịp thời nhắc nhở, chấn chỉnh tới khoản vay, cán bộ, khách hàng - Cơng tác kiểm sốt nợ q hạn: quỏ trớnh xử lý nợ tồn đọng, VPBank dã bước thiết lập đước mối quan hệ tốt với quan hữu quan nhận ủng hộ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan việc thi hành án, hỗ trợ xử lý tài sản chấp nhằm nhanh chóng thu hồi khoản nợ tồn đọng Mặc dù số nợ tồn đọng cịn lớn phần lớn có hướng giải dần đến thời điểm giải dứt điểm - Hoạt động đầu tư, kinh doanh thị trường liên ngân hàng: năm 2005, hoạt động đầu tư thị trường II VPBank có bước phát triển mạnh mẽ, phục vụ hữu hiệu cho hoạt động kinh doanh khác Đây nhân tố khẳng định uy tín VPBank thi trường liên ngân hàng Tổng vốn huy động thị trường 2.992,016 tỷ đồng chiếm 53% tổng huy động 28 Báo cáo thực tập tổng hợp - Công tác Marketing phát triển sản phẩm: năm 2005 vừa qua, công tác Marketing VPBank bwocs mang tính chuyên nghiệp bước đầu thu nhiều thành công định Công tác quảng cáo, khuyếch trương, khuyến mại đỏp ưng yêu cầu hoạt độngkd cung cấp thông tin cho khách hàng - Về hoạt động công chúng (PR), VPBank làm tốt việc thông tin kịp thời đến công chúng hoạt động ngân hàng kết kinh doanh sản phẩm Bản tin VPBank phát hành hàng tháng có nội dung, hình thức phong phú đa dạng cập nhật thông tin liên tục 3.1.2 Hạn chế: Trong năm gần đây, trước sức ép cạnh tranh ngày lớn ngân hàng địa bàn, trước xu hướng tồn cầu hố diễn nhanh chóng, VPBank gặp khơng khó khăn như: - Năm 2005, tỷ lệ nợ hạn giảm so với năm trước mức cao chiếm 0.53% tổng dư nợ - Các hoạt động dịch vụ chưa phong phú, đa dạng, bó hẹp nghiệp vụ truyền thống tín dụng, huy động vốn, kinh doanh ngoại tệ Các sản phẩm chưa đa dạng nên chưa thu hút lượng lớn người dân đến gửi tiền -Vốn điều lệ ngân hàng mức thấp so với ngân hàng địa bàn nên hạn mức cho vay khách hàng thấp 3.1.3 Nguyên nhân: Thứ nhất, tình hình nước giới có nhiều biến động Dịch cúm gia cầm bựng phỏt trở lại, lãi suất tăng mạnh quý I II… dẫn đến hạn chế việc cho vay Thứ hai, ngân hàng có thời gian dài hoạt động hiệu nên uy tín ngân hàng bị giảm sút Thứ ba, vốn điểu lệ VPBank mức thấp nên chưa có điều kiện để cải tiến, đổi cơng nghệ ngân hàng quy trình nghiệp vụ lẫn trang thiết bị, phần mềm hạch toỏn… Thứ tư, cán nhân viên tồn hệ thống đa số có tuổi đời trẻ (64% 30 tuổi), có trình độ kinh nghiệm chưa nhiều, chưa thích ứng 29 Báo cáo thực tập tổng hợp với biến động thị trường, khả phán đốn, phân tích thơng tin, tổng hợp hạn chế 3.2 Phương hướng hoạt động năm 2006: 3.2.1 Các mục tiêu tài chính: - Tổng tài sản tăng 30% so với năm 2005 - Nguồn vốn huy động tăng 35% - Dư nợ tín dụng tăng 30% - Doanh số thu nhập dịch vụ tăng 50% - Lợi nhuận sau trích đủ dự phịng rủi ro tăng 55% - Dự kiến tỷ lệ cổ tức 13-16% 3.2.2 Các mục tiêu kinh doanh: - Nâng cao chất lượng kinh doanh quản trị tất phương diện - Tiếp tục chương trình đại hố cơng nghệ làm sở cho việc phát triển đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng tảng công nghệ cao tạo cạnh tranh cho ngân hàng - Mở rộng chiến lược nhằm vào doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp có hàm lượng sử dụng dịch vụ ngân hàng cao phù hợp với quy mô va khả ngân hàng - Phát triển, mở rộng mạng lưới cỏc vựng trọng điểm đất nước nhằm tiếp tục mở rộng tảng khách hàng dân cư doanh nghiệp vừa nhỏ, chuẩn bị cho bước phát triển lớn năm tới 3.2.3 Phát triển thương hiệu gia tăng giá trị doanh nghiệp: - Tiếp tục thực biện pháp phát triển thương hiệu thông qua hoạt động: quảng cáo, tài trợ, từ thiện, phát triển sản phẩm mới, nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm tạo hình ảnh ngân hàng bán lẻ động, chuyên nghiệp địa tin cậy cho doanh nghiệp vừa nhỏ cá nhân - Tăng giá trị chuyển nhượng cổ phần từ 130-160% mệnh giá - Chuẩn bị dần điều kiện để tiến tới niêm yết cổ phiếu thị trường chứng khoán vào năm 2007 30 Báo cáo thực tập tổng hợp 3.3 Các biện pháp thực hiện: - Về hoạt động kinh doanh, VPBank xác định tiếp tục kiên trì theo chiến lược bán lẻ, trọng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng cá nhân thuộc tầng lớp trung lưu đô thị - Chú trọng biện pháp tăng cường huy động vốn, nhằm tăng nhanh tổng tài sản, góp phần tăng trưởng tín dụng nâng cao uy tín cho VPBank - Tiếp tục trì quan hệ tốt thị trường tiền tệ liên ngân hàng, khai thác sử dụng hiệu nguồn vốn từ thị trường liên ngân hàng để gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng - Tăng cường cơng tác phát triển chăm sóc khách hàng, đẩy mạnh công tác quảng cáo quảng bá thương hiệu, hình ảnh ngân hàng trờn cỏc phương tiện truyền thông - Củng cố nâng cấp cỏc phũng giao dịch đẻ tạo điều kiện thuận lợi cho đơn vị hoạt động, phát triển mạng lưới có chọn lọc địa phương có kinh tế phát triển, mở thờm cỏc điểm giao dịch địa bàn hoạt động có - Tích cực nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ bán lẻ, sản phẩm có ứng dụng cộng nghệ ngân hàng đại thẻ toán, toán điện tử, chuẩn bị điều kiện để chuyển sang giao dịch cửa vào thời điểm thích hợp - Chú trọng công tác đào tạo để nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên, nhằm phục vụ khách hàng tốt với định hướng đào tạo nâng cao cho cán lãnh đạo cấp, bổ túc nghiệp vụ chuyờn sõu cho nhân viên nghiệp vụ, đào tạo cho sinh viên trường nhận vào làm việc VPBank 31 Báo cáo thực tập tổng hợp KẾT LUẬN Nhìn chung hoạt động VPBank năm trở lại đõy đạt hiệu khả quan, với tốc độ tăng trưởng tỷ lệ cổ tức cao, VPBank thu hút ngày nhiều nhà đầu tư góp vốn mua cổ phần Có thể nói, VPBank dần khẳng định vị vững mỡnh trờn thị trường không với sản phẩm mới, đại mà tác phong chuyên nghiệp, nhiệt tình tồn thể cán nhân viên, phương châm kinh doanh VPBank là: “ Lợi ích khách hàng hết Lợi ích người lao động ngân hàng quan tâm Lợi ích cổ đông trọng” Trên ghi nhận em hoạt động, chức VPBank thời gian thực tập tổng hợp Hội sở Chi nhánh Thăng Long Trong thời gian qua, bỡ ngỡ tiếp xúc công việc thực tế qua quan sát bảo tận tình cán nhân viên ngân hàng giúp đỡ thầy giáo Vương Trọng Nghĩa em tớch luỹ thêm kiến thức kinh nghiệm cần thiết cho công việc sau Do thời gian thực tập tổng hợp tương đối ngắn, hạn chế kiến thức nên bào viết em cịn nhiều thiếu sót Em mong góp ý tồn thể thầy khoa Ngân hàng- Tài trường Đại học Kinh tế Quốc dân anh chị cán sở Em xin chân thành cảm ơn! 32 Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH THĂNG LONG 1.1 Lịch sử hình thành, phát triển chức hoạt động Ngân hàng Ngoài quốc doanh Việt Nam: 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển: 1.1.2 Chức nhiệm vụ VPBank: 1.1.3 Cơ cấu tổ chức VPBank: .4 1.1.4 Mối quan hệ phận: 1.2 Chi nhánh Thăng Long: .6 1.2.1 Quá trình hình thành: 1.2.2 Nhiệm vụ nội dung hoạt động Chi nhỏnh : .6 1.2.3 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Thăng Long: 1.2.4 Nhiệm vụ nội dung hoạt động cỏc phòng ban: .9 PHẦN 16 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NGOÀI QUỐC DOANH MỘT SỐ NĂM GẦN ĐÂY .16 2.1 Tình hình hoạt động VPBank Việt Nam: 16 2.1.1 Hoạt động nguồn vốn: 16 2.1.2 Hoạt động tín dụng: 18 2.1.3 Hoạt động kinh danh ngoại tệ: 20 2.1.4 Hoạt động kinh doanh chứng từ có giá: 20 2.1.5 Hoạt động toán quốc tế: 20 2.1.6 Dịch vụ chuyển tiền nước kiều hối: 21 2.1.7 Hoạt động đầu tư: .21 2.1.8 Các hoạt động khác: 21 2.1.9 Kết kinh doanh: 23 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thăng Long: .25 PHẦN 28 MỘT SỐ ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA VPBANK VÀ PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG NĂM 2006 .28 3.1 Một số đánh giá hoạt động: 28 3.1.1 Thành công: 28 3.1.2 Hạn chế: 29 3.1.3 Nguyên nhân: 29 3.2 Phương hướng hoạt động năm 2006: .30 3.2.1 Các mục tiêu tài chính: .30 3.2.2 Các mục tiêu kinh doanh: 30 3.2.3 Phát triển thương hiệu gia tăng giá trị doanh nghiệp: 30 3.3 Các biện pháp thực hiện: 31 KẾT LUẬN 32 33 Báo cáo thực tập tổng hợp 34 .. .Báo cáo thực tập tổng hợp Báo cáo tổng hợp chia thành phần: Phần 1: Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoài quốc doanh Chi nhánh Thăng Long Phần 2: Tình hình hoạt động VPBank Việt Nam Chi nhánh Thăng. .. Thăng Long Phần 3: Một số đánh giá hoạt động VPBank định hướng phát triển năm 2006 Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH THĂNG LONG. .. đồng Quản trị việc ban hành quy chế tổ chức hoạt động chi Báo cáo thực tập tổng hợp nhánh Ngân hàng TMCP Ngoài quốc doanh, cấu tổ chức Chi nhánh Thăng Long bao gồm phòng nghiệp vụ sau: - Phòng