Đang tải... (xem toàn văn)
Khoa học và công nghệ đã mang lại những thay đổi đáng kể như thế nào trong cách mọi người thực hiện các giao dịch, với việc thanh toán không dùng tiền mặt như thẻ thanh toán và thanh toán kỹ thuật số ngày càng phổ biến. Thanh toán kỹ thuật số đề cập đến các giao dịch không dùng tiền mặt được xử lý thông qua các kênh kỹ thuật số, trong đó thanh toán di động là hình thức thanh toán kỹ thuật số chính. Điều này cho phép tất cả các giao dịch tại điểm bán hàng được xử lý thông qua các thiết bị thông minh cá nhân, giúp hoàn thành giao dịch một cách thuận tiện và hiệu quả. Việc sử dụng thanh toán di động đã tăng lên đáng kể ở châu Á, với 715,6 triệu người dùng trong năm 2017 so với 799,1 triệu người dùng trên toàn cầu. Sự tăng trưởng này là do thanh toán di động loại bỏ các giới hạn về khoảng cách, giúp thực hiện các giao dịch theo thời gian thực từ mọi nơi và mọi lúc. Điều này làm cho nó trở thành một cách rất hiệu quả để giao dịch cho những người luôn di chuyển. Ngoài ra, sự phát triển của các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt dẫn đến giảm chi phí lưu thông tiền tệ, điều này có thể mang lại lợi ích kinh tế đáng kể. Hàn Quốc luôn xác định khoa học và công nghệ là nguồn lực quan trọng nhất để phát triển nhanh, nâng cao hiệu quả, sức cạnh tranh của kinh tế đất nước và đặc biệt là quá trình chuyển đổi số. Nhìn chung, tuyên bố cho thấy sự phát triển của thanh toán kỹ thuật số, đặc biệt là thanh toán di động, đã cách mạng hóa cách mọi người giao dịch và mang lại rất nhiều lợi ích, chẳng hạn như hiệu quả, tiện lợi và tiết kiệm chi phí. Triển vọng về một xã hội hoàn toàn không dùng tiền mặt vẫn còn ở phía ngoài đường chân trời, nhưng các hành động của chính phủ, các cơ quan quản lý và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính trước mắt sẽ quyết định quá trình chuyển đổi này và quan trọng là ai sẽ được hưởng lợi từ nó. Nhìn nhận được các ưu điểm và tích cực từ việc thanh thanh toán không dùng tiền mặt mang lại chuyển biến cho nền kinh tế, nhóm chúng em đã lựa chọn đề tài: “Quản lý thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng Trung ương Hàn Quốc trong bối cảnh chuyển đổi số” để phân tích cho bài tập lớn.
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - BÀI TẬP LỚN HỌC PHẦN NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG QUẢN LÝ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG HÀN QUỐC TRONG BỐI CẢNH CHUYỂN ĐỔI SỐ BẮC NINH, tháng năm 2023 DANH SÁCH THÀNH VIÊN STT HỌ VÀ TÊN QUÁ TRÌNH HOẠT ĐỘNG i DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Thống kê thị trường tốn năm 2021 Hình 2.2 Các phương thức toán hàng đầu sử dụng mua sắm trực tuyến Hàn Quốc năm 2021 (theo tỷ lệ phần trăm) Hình 2.3 Tỉ lệ toán đễ dàng thiết bị di động giao dịch toán Hàn Quốc 2020 – 2021 ii MỤC LỤC DANH SÁCH THÀNH VIÊN i DANH MỤC HÌNH ii MỤC LỤC .iii LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG .2 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Khái niệm chuyển đổi số 1.2 Khái niệm tốn khơng dùng tiền mặt 1.3 Mục đích, ý nghĩa việc tốn khơng dùng tiền mặt 1.3.1 Đối với cá nhân .5 1.3.2 Đối với kinh tế - xã hội 1.4 1.4.1 Người tiêu dùng .5 1.4.2 Người bán hàng .6 1.4.3 Tổ chức tín dụng (chủ yếu ngân hàng) 1.5 1.6 Chủ thể tham gia Hình thức tốn 1.5.1 Thanh toán sử dụng giấy ủy nhiệm chi 1.5.2 Thanh toán giấy ủy nhiệm thu .7 1.5.3 Thanh toán sử dụng séc 1.5.4 Thanh toán trực tuyến Cơ chế hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt iii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT Ở HÀN QUỐC .10 2.1 Tổng quan tốn khơng dùng tiền mặt giới 10 2.2 Quản lý Ngân hàng Trung Ương Hàn Quốc ban hành hệ thống văn liên quan đến tốn khơng dùng tiền mặt .11 2.3 Các phương thức tốn khơng dùng tiền mặt phổ biến Hàn Quốc .12 2.4 Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Hàn Quốc .14 2.4.1 Đối tượng tham gia 14 2.4.2 Thị trường dịch vụ toán .15 2.4.3 Xu hướng thị trường toán Hàn Quốc 17 2.5 Phân tích đối thủ cạnh tranh thị trường toán Hàn Quốc 20 2.6 Đánh giá chung 21 2.6.1 Kết đạt 21 2.6.2 Yếu tố hình thành quốc gia tốn khơng dùng tiền mặt .22 2.6.3 Hạn chế 23 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT 25 KẾT LUẬN 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO .27 iii LỜI MỞ ĐẦU Khoa học công nghệ mang lại thay đổi đáng kể cách người thực giao dịch, với việc tốn khơng dùng tiền mặt thẻ tốn toán kỹ thuật số ngày phổ biến Thanh toán kỹ thuật số đề cập đến giao dịch không dùng tiền mặt xử lý thông qua kênh kỹ thuật số, tốn di động hình thức tốn kỹ thuật số Điều cho phép tất giao dịch điểm bán hàng xử lý thông qua thiết bị thơng minh cá nhân, giúp hồn thành giao dịch cách thuận tiện hiệu Việc sử dụng toán di động tăng lên đáng kể châu Á, với 715,6 triệu người dùng năm 2017 so với 799,1 triệu người dùng toàn cầu Sự tăng trưởng toán di động loại bỏ giới hạn khoảng cách, giúp thực giao dịch theo thời gian thực từ nơi lúc Điều làm cho trở thành cách hiệu để giao dịch cho người ln di chuyển Ngồi ra, phát triển phương thức tốn khơng dùng tiền mặt dẫn đến giảm chi phí lưu thơng tiền tệ, điều mang lại lợi ích kinh tế đáng kể Hàn Quốc xác định khoa học công nghệ nguồn lực quan trọng để phát triển nhanh, nâng cao hiệu quả, sức cạnh tranh kinh tế đất nước đặc biệt trình chuyển đổi số. Nhìn chung, tuyên bố cho thấy phát triển toán kỹ thuật số, đặc biệt tốn di động, cách mạng hóa cách người giao dịch mang lại nhiều lợi ích, chẳng hạn hiệu quả, tiện lợi tiết kiệm chi phí Triển vọng xã hội hồn tồn khơng dùng tiền mặt cịn phía ngồi đường chân trời, hành động phủ, quan quản lý nhà cung cấp dịch vụ tài trước mắt định q trình chuyển đổi quan trọng hưởng lợi từ Nhìn nhận ưu điểm tích cực từ việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt mang lại chuyển biến cho kinh tế, nhóm chúng em lựa chọn đề tài: “Quản lý tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Trung ương Hàn Quốc bối cảnh chuyển đổi số” để phân tích cho tập lớn NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1.Khái niệm chuyển đổi số Chuyển đổi kỹ thuật số q trình tồn diện liên quan đến việc tích hợp cơng nghệ kỹ thuật số vào tất khía cạnh doanh nghiệp, bao gồm chiến lược, hoạt động, trải nghiệm khách hàng và văn hóa tổ chức . Dưới số chi tiết khác thành phần của chuyển đổi kỹ thuật số: Chiến lược: Chuyển đổi kỹ thuật số bắt đầu với chiến lược rõ ràng xác định mục tiêu tổ chức, xác định công nghệ kỹ thuật số giúp đạt mục tiêu vạch lộ trình thực Hoạt động: Chuyển đổi kỹ thuật số liên quan đến việc sử dụng công nghệ kỹ thuật số để tối ưu hóa và tự động hóa quy trình kinh doanh , tăng hiệu quả và giảm chi phí. Điều bao gồm việc sử dụng cơng nghệ như tự động hóa quy trình rơ-bốt (RPA), học máy và trí tuệ nhân tạo (AI) để hợp lý hóa quy trình Trải nghiệm khách hàng: Chuyển đổi kỹ thuật số nhằm mục đích cải thiện trải nghiệm khách hàng cách sử dụng công nghệ kỹ thuật số để cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa, liền mạch thuận tiện tất điểm tiếp xúc. Điều bao gồm việc sử dụng phân tích liệu để hiểu hành vi khách hàng sử dụng công nghệ chatbot và trợ lý ảo để cung cấp hỗ trợ 24/7 Văn hóa tổ chức: Chuyển đổi kỹ thuật số đòi hỏi thay đổi văn hóa tổ chức, tập trung vào đổi mới, nhanh nhẹn sẵn sàng thử nghiệm chấp nhận rủi ro. Điều liên quan đến việc đào tạo lại nhân viên công cụ quy trình kỹ thuật số mới, đồng thời tạo văn hóa học hỏi cải tiến liên tục Nhìn chung, chuyển đổi kỹ thuật số trình liên tục địi hỏi cam kết đổi mới, linh hoạt không ngừng học hỏi. Bằng cách nắm bắt công nghệ kỹ thuật số chuyển đổi hoạt động mình, doanh nghiệp trì tính cạnh tranh môi trường kinh doanh thay đổi nhanh chóng ngày nay và mang lại nhiều giá trị cho khách hàng bên liên quan 1.2 Khái niệm tốn khơng dùng tiền mặt Thanh tốn khơng dùng tiền mặt (Non-cash Payment) (OTC) hình thức tốn thông qua phương tiện không dùng tiền mặt khác tài sản, chứng có giá trị tương đương Điều có nghĩa người tiêu dùng sử dụng giấy tờ có giá, tài sản hữu hình (khơng phải vàng, bạc) sử dụng phương tiện tốn; chủ yếu thơng qua tổ chức tín dụng thay người tiêu dùng Và người bán trao đổi trực tiếp với Thực chất hình thức hạn chế lượng tiền mặt luân chuyển kinh tế giảm thiểu chi phí xã hội Hoạt động trực tiếp làm giảm lượng tiền mặt luân chuyển thị trường hàng hóa cách khuyến khích người tiêu dùng đến cửa hàng kinh doanh thương mại Họ sử dụng dịch vụ toán, thẻ ngân hàng, tốn trực tuyến mà khơng thay đổi mệnh giá tiền mặt tương đương Có hay khơng có tiền mặt điểm khác biệt lớn toán tiền mặt khơng dùng tiền mặt 1.3 Mục đích, ý nghĩa việc tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại (NHTM) ngân hàng kinh doanh tiền tệ nhằm mục tiêu lợi nhuận, nên mạng lưới ngân hàng rộng khắp để đáp ứng nhu cầu tiền tệ - tín dụng tốn kinh tế hàng hóa phát triển rộng khắp quốc gia vươn giới Nhìn lại lịch sử hình thành ban đầu ngân hàng, thấy dịch vụ ban đầu Ngân hàng mà cung cấp dịch vụ quản lý vốn cho khách hàng Bên cạnh ngân hàng cịn đảm bảo tốn nhanh chóng, xác, an tồn thuận tiện cho khách hàng, tạo tín nhiệm cho khách hàng, ngân hàng thu hút nguồn vốn quan trọng cho hoạt động Ngân hàng trung gian tốn cho khách hàng làm cho q trình lưu thơng hàng hóa tiến hành cách có hiệu Nền kinh tế ngày phát triển tần số giao dịch ngày tăng diễn nhanh; khối lượng tiền tệ ngày nhiều, phạm vi mở rộng tận giới Trong điều kiện doanh nghiệp khơng thể tốn trực tiếp với mà cần có tham gia ngân hàng, ngân hàng trở thành trung gian toán kinh tế Tiền mặt phương thức tốn khơng thể thiếu, song ngày toán dùng tiền mặt khơng cịn hình thức tốn tối ưu giao dịch thương mại dịch vụ Đặc biệt, giao dịch có giá trị khối lượng lớn, trước sản xuất hàng hóa cịn nhỏ lẻ, khối lượng hàng hóa việc tốn sử dụng tiền mặt thuận tiện, kinh tế thị trường sản xuất hàng hóa phát triển trình độ cao, khối lượng hàng hóa vơ lớn, việc trao đổi hàng hóa đa dạng diện rộng, hoạt động giao dịch thương mại, dịch vụ hàng hóa ngày diễn lúc nơi, vượt giới hạn khoảng cách cách thức tốn tiền mặt khơng cịn phù hợp Bản chất hình thức TTKDTM hạn chế lượng tiền mặt lưu thơng kinh tế, giảm thiểu chi phí xã hội Hoạt động trực tiếp làm giảm số lượng tiền mặt lưu hành thị trường hàng hóa cách khuyến khích người tiêu dùng TTKDTM Người tiêu dùng sử dụng dịch vụ thu chi, thẻ ngân hàng, tốn trực tuyến mà khơng làm thay đổi giá trị tiền mặt tương đương Có xuất tiền mặt hay khơng khác biệt lớn hai hình thức tốn tiền mặt khơng dùng tiền mặt Hoạt động mang lại lợi ích cho tất bên tham gia: người tiêu dùng, người bán hàng, tổ chức tín dụng (chủ yếu ngân hàng) tổng thể kinh tế. Góp phần tạo thêm nguồn vốn đầu tư: Ngân hàng tốn qua Ngân hàng làm tăng thêm nguồn vốn sử dụng số tiền tạm thời nhàn rỗi khách hàng gửi vào dể đáp ứng nhu cầu toán Mỗi doanh nghiệp, cá nhân giữ lượng tiền mặt định để chờ sử dụng Nếu khách hàng gửi tiền vào ngân hàng để toán chuyển khoản số tiền giảm Ngân hàng huy động thêm nhiều nguồn vốn để đầu tư cho kinh tế Như vậy, việc toán qua Ngân hàng với thương hiệu họ. Các doanh nghiệp tài tồn cầu nằm số doanh nghiệp nhận giúp đỡ. Thẻ ghi nợ phương thức thuận tiện để truy cập tiền mặt Hàn Quốc. KakaoPay lựa chọn bạn cho phương thức toán tốt Hàn Quốc! Kakao Pay sử dụng để tốn hóa đơn, ngân hàng trực tuyến, tốn quầy hoạt động khác. Mã QR giao tiếp trường gần sử dụng phép tốn khơng tiếp xúc Người tàu điện ngầm Hàn Quốc sử dụng rộng rãi thẻ trả trước T-money. Thẻ sử dụng để tốn cho phương tiện giao thông công cộng. Họ làm cho việc tốn chi phí đường hầm bãi đậu xe trở nên dễ dàng hơn. Là thẻ tốn khơng tiếp xúc, thường chấp nhận xe taxi. Rút tiền tự động thực từ tài khoản ngân hàng bạn bạn thực tốn So sánh với T-money, Cashbee thẻ sử dụng để tốn cho dịch vụ khác nhau, bao gồm bãi đậu xe giao thơng cơng cộng. Ngồi ra, sử dụng số cửa hàng tiện lợi toàn quốc thay cho thẻ tín dụng thẻ ghi nợ số trường hợp định. 13 Để thực tốn, khách hàng sử dụng dịch vụ Samsung Pay, tốn di động ví kỹ thuật số Samsung Electronics. Bạn sử dụng nơi bạn quẹt thẻ Visa phương thức tốn di động đơn giản. Đơn giản cần quẹt điện thoại bạn để toán Samsung Pay thẻ Visa phê duyệt Khi sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến ngân hàng trung ương Hàn Quốc cung cấp, người dân địa phương du khách từ quốc gia khác thực toán trực tuyến nhiều tùy chọn chuyển khoản ngân hàng. Có thể gửi tiền vào tài khoản ngân hàng Hàn Quốc thông qua dịch vụ chuyển tiền trực tuyến. Nhà cung cấp dịch vụ internet hàng đầu Hàn Quốc, Naver Corporation, giới thiệu Naver Pay vào năm 2015 Khách hàng đăng ký tài khoản ngân hàng thẻ tín dụng họ với dịch vụ này. Sau làm vậy, họ thực tốn trực tuyến ví thẻ mà không cần phải tiết lộ nhập thông tin tài khoản nhạy cảm 14