Mục lục oOo Trang Mục lục Lời cảm ơn Danh mục bảng biểu. Chữ viết tắt Lời mở đầu Chơng I: tổng quan về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tây hà nội 1. Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Tây Hà Nội 2. Cơ cấu tổ chức, bộ máy quản lý của NHNN & PTNT chi nhánh Tây Hà Nội. 2.1. Phòng thanh toán quốc tế 2.2. Phòng thẩm định. 2.3. Phòng hành chính - nhân sự: 2.4. Phòng kế toán ngân quỹ. 2.5. Phòng kế hoạch kinh doanh 2.6. Phòng kiểm tra - kiểm soát nội bộ. 3. Chức năng và nhiệm vụ của NHNN&PTNT Tây Hà Nội. 3.1. Chức năng. 3.2. Nhiệm vụ. Chơng ii.thực trạng công tác tài chính của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tây hà nội. 1. Điều kiện phát triển hoạt động tín dụng tại cơ sở. 1.1. Điều kiện về tự nhiên. 1.2. Tình hình kinh tế - xã hội. 2. Thuận lợi và khó khăn của NHNN&PTNT Tây Hà Nội. 2.1. thuận lợi. 2.2. Khó khăn. 3.Quy trình cho vay của ngân hàng NN & pt nông thông chi nhánh Tây Hà Nội 3.1 Quy trình cho vay trực tiếp 3.2 Quy trình cho vay gián tiếp Phân tích rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội 4. Khái quát về tinh hình hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Tây Hà Nội qua 2 năm ( 2011 - 2012). 4.1.Cơ cấu vốn của NHNN&PTNT Tây Hà Nội 4.2.Nguồn vốn huy động của NH. 4.3.tài sản khác. 4.4 Vốn điều chuyển. 4.5. Thu nhập. 4.6. Chi phí. 4.7. Lợi nhuận. 4.8.Các chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh. 4.8.1. Hệ số lợi nhuận. 4.8.2. Hệ số doanh lợi. 4.8.3.Hệ số sử dụng tài sản. 4.8.4. Thu nhập trên chi phí 5. Thực trạng về tình hình rủi ro tín dụng tại chi nhánh NHNN&PTNT Tây Hà Nội. 5.1. Thực trạng hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNN&PTNT Tây Hà Nội. 5.2. Thực trạng rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT Tây Hà Nội. 5.3. Đánh giá về tình hình hạn chế rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội. 5.3.1. những kết quả cần đạt đợc. 5.3.2. Những tồn tại trong việc hạn chế rủi ro tín dụng và nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng trong chi nhánh NHNN&PTNT Tây Hà Nội. 5.3.2.1. Những tồn tại trong việc hạn chế rủi ro tín dụng trong chi nhánh 5.3.2.2. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng tại chi nhánh NHNN&PTNT Tây Hà Nội. Chơng iii: một số biện pháp nâng cao chất lợng tín dụng tại ngân hàng nn&pt nông thôn chi nhánh tây hà nội và Kiến nghị. 3.1. Định hớng phát triển chi nhánh ngân hàng NN&PT nông thôn Tây Hà Nội. 3.2. Biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng của chi nhánh NHNN&PTNT Tây Hà Nội. 3.2.1. Biện pháp sàng lọc và lự chọn khách hàng tiềm năng. 3.2.2.Xét duyệt trớc khi cho vay và the dõi giám sát việc sử dụng vốn sau khi cho vay. 3.2.3.xây dựng quy trình quản lý rủi ro tín dụng phù hợp với thực tế của NH. 3.2.4. Nâng cao trình độ và kỹ năng của cán bộ hoạt động trong chi nhánh NH. 3.2.5. Bảo hiểm Tín dụng. 3.2.6. Xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng. 2 2 GVHD: Th.S.Ngô Huy Cơng SVTH: Trần Mai Quyên NHC10C Phân tích rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội 3.2.7. nâng cao hiệu quả thẩm định và quản lý tiền vay 3.3. Biện pháp xử lý rủi ro tín dụng. * Kiến nghị. Lời cảm ơn oOo Đợc sự phân công của quý thầy cô khoa tài chính ngân hàng của Trờng Cao đẳng Kinh tế - Kỹ thuật Hà Nội, sau hơn một tháng thực tập tại ngân hàng, em đã hoàn thành xong luận văn tôt nghiệp Phân tích rủi ro tín dụng trong tại NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội . Để có thể hoành thành bài luận tốt ngoài sự nỗ lc của bản thân còn có sự dẫn dắt chỉ bảo tận tình của Quý thầy cô và các Quý Cô Bác, Anh Chị nhân viên trong chi nhánh NH. Để đạt đợc kết quả này , em vô cùng biết ơn cac Quý thầy cô khoa tài chính ngân hàng trờng CĐ Kinh Tế - Kỹ Thuật Hà Nội, đã tận tình dạy bảo em trong suốt thời giam em học tập tại trờng. Ngoài những kiến thức chuyên môn thầy cô còn cho em thêm những kiến thức ngoài đời sống xã hội để mai này em bớc chân ra đời sống không khỏi bỡ ngỡ mà có thể tự tin với những gì mình học đợc trong nhà trờng. Em xin chân thành cảm ơn thầy Ngô Huy Cơng đã trực tiếp hớng dẫn, dìu dắt và tận tình giúp đỡ em trong suốt thời gian em thực tập để em có thể hoàn thành tốt bài luận tốt nghiệp này. Em cũng xin chân thành cảm ơn anh Trịnh Hùng Thắng trởng phòng tín dụng, đã tận tình hỡng dẫn em trong suốt thời gian em thực tập tại NH. 3 3 GVHD: Th.S.Ngô Huy Cơng SVTH: Trần Mai Quyên NHC10C Phân tích rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội Qua đây em xin gửi lời cảm ơn chân thành của em tới ban lãnh đạo cùng toàn thể anh chị trong NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội đã tạo điều kiện cho em đợc thực tập thuận lợi tại NH. Tuy nhiên, do kiến thức chuyên môn còn hạn chế và bản thân còn thiếu kinh nghiệm thực tế, nên đề tài không tránh khỏi những thiếu sót, em kính mong nhận đợc sự đóng góp chỉ bảo của Quý Thầy Cô để đề tài này đợc hoàn thiện hơn. Một lần nữa em xin gửi đến Quý Thầy Cô và Quý Cô Bác Anh Chị trong chi nhánh NHNH&PTNT Tây Hà Nội lời cảm ơn chân thành và lời chúc tốt đẹp nhất. Trân trọng cảm ơn! Hà nội,ngày 20 tháng 5 năm 2013 Sinh viên thực hiện TRÂNG MAI QUYÊN 4 4 GVHD: Th.S.Ngô Huy Cơng SVTH: Trần Mai Quyên NHC10C Phân tích rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội DANH SáCH CHữ VIếT TắT * Agribank : Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển nông thôn Việt Nam * NHNN & PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp và phát Triển nông thôn * NN & PT : Ngông nghiệp và Phát triển * NHTM : Ngân hàng thơng mại * NHNN : Ngân hàng nhà nớc * TD : Tín dụng * VN : Việt Nam * NH : Ngân hàng * NN : Nhà nớc * WTO : Tổ chức Thơng mại quốc tế Danh mục bảng biểu Trang Sơ đồ 1: 9 5 5 GVHD: Th.S.Ngô Huy Cơng SVTH: Trần Mai Quyên NHC10C Phân tích rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội Sơ đồ2: Quy trình cho vay trực tiếp tại NHNN&PTNT Tây Hà Nội 22 Sơ đồ3 : Quy trình cho vay gián tiếp tại NHNN&PTNT Tây hà Nội 23 Biểu đồ: kết quả hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT Tây Hà Nội qua 2 năm 2011 2012: 27 Bảng 3.1: Tình hình nguông vốn của NHNN&PTNT Tây Hà Nội qua 3 năm hoạt động năm 2010 - 2012.13 Bảng 3.2: Cơ cấu nguồn vốn của NH qua 2 năm ( 2011 2012) cụ thể nh sau 15 Bảng 4.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT Tây Hà Nội qua 2 năm (2011 2012) 24 Bảng 4.2: Hệ số lợi nhuận 27 Bảng 4.3: Hệ số doanh lợi 27 Bảng 4.4: Hệ số sử dụng tài sản 28 Bảng 4.5: Thu nhập trên chi phí 29 Bảng 5.1: Hoạt động tín dụng tại ngân hàng NH&PT nông thôn Tây Hà Nội qua 2 năm từ (2011-2012) 30 Bảng 5.2: Thực trạng chất lợng tín dụng năm 2011 -2012 32 Bảng 5.3: Phân loại nợ quá hạn và nợ xấu năm 2011 2012 34 Bảng 5.4: Phân loại nợ ngắn hạn năm 2012 34 Bảng 5.5: Phân loại theo nợ quá hạn và nợ xấu nấu qua 2 năm ( 2011 -2012 35 Bảng 5.6: Phân loại nợ quá hạn 2011 -2012 và nợ xấu theo thành phần kinh tế 36 Lời mở đầu oOo i. sự cần thiết nghiên cứu đề tài. Ngân hàng (NH) là ngành kinh doanh đặc thù vì cả nguyên liệu và sản phẩm kinh doanh đều là tiền tệ. Đối tợng phục vụ rất đa dạng, nhiều ngành ngề, lĩnh vực khác nhau trong xã hội. Ngân hàng hoạt động đợc hay không là nhờ vào yếu tố tâm lý mà điều quan trọng đầu tiên ta phải nói đến ở đay là niềm tin, sự tin tởng của khách hàng vào ngân hàng. Trong giai đoạn tình hình kinh tế đang có nhiều biến động nh hiện nay thì hoạt động của nghành ngân hàng nói chung, cũng nh ngân hàng Agribank nói riêng càng trở nên khó khăn hơn lúc nào hết. Nên độ rủi ro tín dụng của nghành ngân hàng 6 6 GVHD: Th.S.Ngô Huy Cơng SVTH: Trần Mai Quyên NHC10C Phân tích rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội là rất lớn mà ta khó có thể dự đoán trớc hết đợc. Vì vậy yêu cầu nhà quản trị phải có những những giải pháp và chiến lợc phù hợp với tình hình kinh tế để có thể tối đa hoá lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro là nhân tố hết sức quan trọng ảnh hởng đến tình hình hoạt động của ngân hàng. Trong nền kinh tế, hệ thống NH đóng vai trò rất quan trọng là cầu nối giữa nơi thừa vốn và nơi thiếu vốn. Hệ thống NH có thể ví nh Trái tim của nền kinh tế vì hệ thống NH có khoẻ thì nền kinh tế mới có thể hoạt động bình thờng và liên tục. Cùng với quá trình mở cửa và hội nhập nền kinh tế quốc tế, đặc biệt kể từ khi Việt Nam chính thức gia nhập Tổ chức Thơng Mại quốc tế (WTO) và chính thức trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức WTO ngày 7/ 11/ 2007. Hệ thống NH có nhiều thay đổi về cơ cấu tổ chức cũng nh quy mô hoạt động và đặc biệt là mở ra nhiều cơ hội kinh doanh cho các doanh nghiệp cũng nh Ngân Hàng, trong mọi lĩnh vực. Chúc ta bắt đầu thực hiện các cam kết mở cửa, khiến cho các doanh nghiệp đứng trớc sự cạnh khốc liệt, cơ hội mở ra nhiều nhng thách thức cũng không nhỏ. Vì vậy trong thời kỳ hội nhập nh vậy, hoạt động NH phải phát triển hơn nữa để đảm bảo nhu cầu vốn trong n- ớc, tăng khả năng cạnh tranh với những NH nớc ngoài đã và đang thành lập ở VN. Tuy nhiên , đây không phải là một vấn đề dễ dàng thực hiện nếu chỉ dựa vào nguồn vốn tự có của mình thì không bao giờ có thể trở thành đối thủ của các NH nớc ngoài. Vì thế phải mở rộng quan hệ hợp tác giữa NH và các tổ chức tín dụng để đáp ứng nhu cầu về vốn cho hoạt động của nền kinh tế trong nớc. Có thể nói Ngân hàng là mạch máu nuôi sống nền kinh tế có vai trò cực kỳ quan trọng trong sự nghiệp xây dựng và phát triển đất nớc, thúc đẩy quá trình tuần hoàn và luân chuyển vốn trong xã hội. Tuy nhiên, hiện nay hệ thống Ngân hàng VN đang phải gánh chịu sức ép rất lớn, vừa phải đáp ớng nhu cầu vốn của khách hàng, vừa đối mặt với những thử thách không nhỏ về đối thủ cạnh tranh và phạm vi hoạt động. Các hiệp hội tín dụng, các nhà môi giới , các công ty bảo hiểm .đang ghánh một phần lớn tiền gửi vào thị trờng tín dụng của Ngân hàng. Trong kinh doanh NH thì hoạt động tín dụng (TD) là một trong những hoạt động tại ra giá trị nhiều nhất, mang lại lợi nhuận cao nhất cho NH. Hoạt động TD là nghiệp vụ chủ yếu, nó chiếm từ 70% - 90% thu nhập của NH, nhng rủi ro lại lớn nhất. Mặt khác trong quá trình hội nhập kinh tế thế giới chúng ta phải cải cách và hoàn thiện toàn bộ hệ thống nhằm nâng cao chất lợng tín dụng và giảm thiểu rủi ro TD. Trớc tính cấp thiết đó, em quyết định chọn đề tài phân tích rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Tây Hà Nội để chỉ ra đợc thực trạng còn 7 7 GVHD: Th.S.Ngô Huy Cơng SVTH: Trần Mai Quyên NHC10C Phân tích rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội tồn tại tại ngân hàng và đa ra những giải pháp nhằm giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng cho ngân hàng. ii. phạm vi, đối tợng nghiên cứu. 1.1. pham vi nghiên cứu 1.1.1. Phạm vi về thời gian. Thời gian nghiên cứu trong khoảng thời gian từ 24/ 4/ 2013 đến 25/ 5/2013. 1.1.2. Phạm vi về không gian. Đề tài đợc nghiên cứu tại NHNN & PTNT chi nhánh Tây Hà Nội. Do thời gian nghiên cứu có hạn, nên đề tài chỉ đa ra đợc những nhận xét chung dựa trên sự đánh giá cá nhân về những yếu tố phân tích, trên cơ sở hiểu biết về Ngân hàng trong quá trình thực tập. Sử dụng số liệu từ năm 2010 -2011. 1.1.3. Phạm vi về nội dung. Vì kiến thức và thời gian nghiên tiếp cận với những hoạt động thực tiễn đa dạng và phong phú tại NH có hạn nên luận văn tập trung đề cập đến một số vấn đề cơ bản sau đây: Thứ nhất: Khái quát về tình hình hoạt động chung của chi nhánh NHNN & PTNT chi nhánh Tây Hà Nội. Thứ hai: Phân tích thực trạng về công tác tài chính của NHNN & PTNN chi nhánh Tây Hồ Hà Nội. Thứ ba: Từ kết quả của quá trình phân tích thực trạng trên, báo cáo sẽ đa ra những nhận xét, kiến nghị và giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng và hạn chế rủi ro tind dụng trong NHNN & PTNT chi nhánh Tây Hà Nội. 1.2. đối tợng nhiên cứu. Nghiên cứu thực trạng hoạt động quản tri rủi ro tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Tây Hà Nội. Từ đó, đề xuất các biện pháp phòng ngừa và khắc phục rủi ro tín dụng. iii. danh mục tài liệu tham khảo. Dới đây là một số tài liệu mà trong quá trình làm em đã tham khảo: + Hồ thị Kim Chi ( tài chính doanh nghiệp 46A). Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thơng Thành Công. + Bùi thị Hậu ( CQ 490795). Khái quát về nhân lực và hoạt động quản lí nhân sự của ngân hàng Agribank Chi nhánh Tây Hồ - Hà Nội. + Báo cáo tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Đông Hà Nội. 8 8 GVHD: Th.S.Ngô Huy Cơng SVTH: Trần Mai Quyên NHC10C Phân tích rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội + Hồ Trung Tấn. Phân tích rủi ro tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đầm Dơi tỉnh cà Mau. iv. cấu trúc của luận văn. Cấu trúc của luận văn đợc bố cục bởi ba chơng nh sau: Chơng 1: Tổng quan về NHNN & PTNT chi nhánh Tây Hà Nội. Chơng 2: Thực trạng công tác tài chính của NHNN & PTNT chi nhánh Tây Hà Nội. Chơng 3: Đánh giá thực trạng công tác tài chính tại ngân hàng để đa ra những phơng hớng và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng tại NHNN & PTNT Chi nhánh Tây Hà Nội. Chơng I: tổng quan về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tây hà nội. 1. Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Tây Hà Nội. Ngân hàng đợc thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức tín dụng Việt Nam đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Việt Nam là Ngân hàng thơng mại quốc doanh không chỉ giữ vai trò trong đầu t vốn phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy các lĩnh vực khác trong nền kinh tế. Quyết định số 280/QĐ-NHNT ngày 15/11/1996 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam đợc thủ tớng Chính phủ ủy quyền đổi tên Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam hoạt động theo mô hình tổng công ty 90. Với tên mới, ngoài chức năng của một ngân hàng thơng mại, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đợc xác định thêm nhiệm vụ: Đầu t phát triển đối với khu vực nông thôn qua việc mở rộng đầu t vốn trung, dài hạn phục vụ công nghiệp hóa, hiệ đại hóa nông nghiệp, nông thôn. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam là ngân hàng duy nhất có mạng lới rộng khắp tại tất cả các đô thj và vùng nông thôn. Với công nghệ ngày càng tiên tiến bao gồm hơn 25000 nhân viên đợc đào tạo, hệ thống làm việc ở hơn 2000 sở giao dịch, chi nhánh tỉnh, thành phố, huyện, xã. Kể từ năm 1993 đến nay, Ngân hàn Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam là NH Việt Nam đầu tiên đợc kiểm toán quốc tế do công ty kiểm toán úc cooper and lybrand thực hiện và xác nhận NHNN & PTNT Việt Nam là tổ chức NH lành mạnh, đáng tin cậy. 9 9 GVHD: Th.S.Ngô Huy Cơng SVTH: Trần Mai Quyên NHC10C Phân tích rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội Ngân hàng NN&PT nông thôn Tây Hà Nội có trụ sở chính tại Số 115 Nguyễn Lơng Bằng, Quận Đống Đa, Hà Nội đợc thành lập vào ngày 5/6/2003 và chính thức đi vào hoạt động vào ngày 21/7/2003. Ngân hàng NN & PT nông thôn Tây Hà Nội trực thuộc NHNN & PTNT Việt Nam, hoạt động theo luật các Tổ chức tín dụng và điều lệ hoạt động của NHNN & PTNT Việt Nam. NHNN & PTNT Tây Hà Nội là một đơn vị hoạch toán độc lập nhng vẫn có phần phụ thuộc vào NHNN & PTNT Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh, có con dấu riêng và đợc mở tài khoản giao dịch tại Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam cũng nh các tổ chức tín dụng khác trong cả nớc. Kể từ ngày thành lập đến nay, NHNN&PTNT Tây Hà Nội đã và đang hoạt động kinh doanh trên cơ sở tự kinh doanh, tự bù đắp và có lãi. 2. Cơ cấu tổ chức, bộ máy quản lý của NHNN & PTNT chi nhánh Tây Hà Nội. Theo quy chế tổ và hoạt động của Chi nhánh NHNN & PTNT Tây Hà Nội, Giám đốc là ngời điều hành trực tiếp mọi hoạt động của Chi nhánh NHNN & PTNT Tây Hà Nội, Chi nhánh gồm có 6 phòng ban chức năng và các phòng giao dịch. Cơ cấu tổ chức bộ máy của Chi nhánh đợc thể hiện bằng sơ đồ 1: Sơ đồ 1:cơ cấu bộ máy của chi nhán NHNN&PTNR Tây Hà Nội 10 10 GVHD: Th.S.Ngô Huy Cơng SVTH: Trần Mai Quyên NHC10C [...]... tệ, ngân hàng đã cố gắng trong việc cung cấp đủ ngoại tệ cho khách hàng thanh toán hàng nhập khẩu 5.2 Thực trạng rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT Tây Hà Nội Để xem xét về thực trạng rủi ro tín dụng tại một NH, nếu chỉ xem xét về d nợ, về cơ cấu thành phần thì là cha đủ, chúng ta cần phải xem xét chất lợng của khoản vay đó 29 GVHD: Th.S.Ngô Huy Cơng 29 SVTH: Trần Mai Quyên NHC10C Phân tích rủi ro tín dụng. .. Những tồn tại trong việc hạn chế rủi ro tín dụng và nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng trong chi nhánh NHNN&PTNT Tây Hà Nội 5.3.2.1 Những tồn tại trong việc hạn chế rủi ro tín dụng trong chi nhánh NHNN&PTNT tây Hà Nội Bên cạnh những kết quả đã đạt đợc nh trên, thì chi nhánh vẫn còn những điểm yếu còn tồn tại nh sau: Thứ nhất: Hoặt động TD vẫn tồn tại nhiều rủi ro tiềm ẩn Cụ thể là năm 2011 và năm 2012,... duyệt cho vay thì bộ phận TD chuyển hồ sơ cho bộ phận kế toán, thủ quỹ thực hiện giải ngân cho khách hàng. Cán bộ TD vào sổ theo dõi cho vay,thu nợ - Sau khi thực hiện giải ngân, cán bộ TD phải tiến hành kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay thoe điều 28 quy định này 22 GVHD: Th.S.Ngô Huy Cơng 22 SVTH: Trần Mai Quyên NHC10C Phân tích rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội - Các dự án trong... của nhiều chuyên gia Ngân hàng trên thế giới , cúng giống các nớc đang phát triển khác, rủi ro tín dụng ở Việt Nam chịu nhiều tác động của yếu tố rủi ro chính sách + Hệ thống phấp quốc gia với các bộ luật và văn bản dới luật Chơng iii: một số biện pháp nâng cao chất lợng tín dụng tại ngân hàng nn&pt nông thôn chi nhánh tây hà nội và Kết luận 3.1 Định hớng phát triển chi nhánh ngân hàng NN&PT nông thôn... kinh doanh ngân hàng bao gồm cả hoạt động ngân hàng bán buôn và hoạt động ngân hàng bán lẻ Mở rộng quan hệ khách hàng với mọi thành phần kinh tế, chú trọng hơn tới các khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ Tập trung nâng cao chất lợng dịch vụ khách hàng, phát triển đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng - Giữ vững vị thế trên trờng tài chính, tài trợ thơng mại và là nhà tài trợ có uy tín cho các khách hàng lớn;... gửi phụ thuộc vào hệ số mở rộng tiền gửi - Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tind dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận, phân cấp của Ngân hàng NN&PT nông thôn Việt Nam trên địa bàn hoạt động 18 GVHD: Th.S.Ngô Huy Cơng 18 SVTH: Trần Mai Quyên NHC10C Phân tích rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội - Tổ chức kinh doanh và kiểm tra kiểm toán... SVTH: Trần Mai Quyên NHC10C Phân tích rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội của mình để làm hài lòng khách hàng của mình và lạo bớt đối thủ cạnh tranh trên địa bàn 3.Quy trình cho vay của ngân hàng NN & pt nông thông chi nhánh Tây Hà Nội 3.1 Quy trình cho vay trực tiếp 7 Hộ SảN XUấT Thủ kho 1 2 CáN Bộ TD 6 5 Kế toán 3 T.P TíN DụNG 4b 4a GIáM ĐốC Sơ đồ2: Quy trình cho vay trực tiếp tại NHNN&PTNT... nhiên, cách phân lọa nợ nh năm 2011 - 2012 cha cho thấy đợc mức độ rủi ro của các khoản vay cón trong hạn Bổi vì nếu khách hàng xin gia hạn nợ hoặc đảo nợ thì tổng d nợ của NH vẫn tăng lên đẫn đến tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng d nợ giảm đi, Ngân hàng sẽ không kịp có những biện pháp hạn chế và xử lý rủi ro tín dụng Năm 2012, NH phân loại nợ theo quy định 493/2012/QĐ - NHNN nên những vấn đề trên đã đợc giải quyết... hết đợc rủi ro TD Do vậy, nhiều khoản nợ đợc NH đánh giá là nợ đủ tiêu chuẩn và không phải trích lập dự phòng rủi ro Thứ hai: Công tác phân loại và xử lý nợ quá hạn còn cha tốt Hiện nay, nhiều doanh nghiệp trên thực tế đã ngừng hoạt động , phá sản nhng luật pháp lại cha công bố giải thể, nhất là các DN nhà nớc 34 GVHD: Th.S.Ngô Huy Cơng 34 SVTH: Trần Mai Quyên NHC10C Phân tích rủi ro tín dụng tại... Tây Hà Nội Trong những năm qua, hoạt động tín dụng tại NHNN&PTNT Tây Hà Nội chịu tac động của nhiều nhân tố nh sự tăng trởng và phát triển của nền kinh tế, những thay đổi trong chính sách kinh tế, sự cạnh tranh của các nghành khác Những nhân tố này tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho hoạt động tín dụng phát triển, nhng cũng mang lại không ít khó khăn cho ngân hàng Tuy nhiên, ngân hàng đã biết . Quyên NHC10C Phân tích rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội tồn tại tại ngân hàng và đa ra những giải pháp nhằm giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng cho ngân hàng. ii. phạm. tồn tại trong việc hạn chế rủi ro tín dụng và nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng trong chi nhánh NHNN&PTNT Tây Hà Nội. 5.3.2.1. Những tồn tại trong việc hạn chế rủi ro tín dụng trong chi. SVTH: Trần Mai Quyên NHC10C Phân tích rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Tây Hà Nội + Hồ Trung Tấn. Phân tích rủi ro tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện