B GIÁO D C VÀ ÀO T O TR NG I H C K THU T CÔNG NGH TP HCM KHÓA LU N T T NGHI P H U TE C H “TH C TR NG VÀ GI I PHÁP HUY NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU-PGD LÊ V N KH NG, QU N 12” Ngành: K TOÁN Chuyên ngành: K TOÁN – KI M TOÁN Gi ng viên h ng d n : T.S PHAN M Sinh viên th c hi n : MSSV: 0854030205 L p: 08DKT4 H NH NG TH H NG NHUNG TP H Chí Minh, n m 2012 L I CAM OAN tài nghiên c u c a Nh ng k t qu s li u báo cáo th c t p t t nghi p V n Kh C H Tôi cam oan ây c th c hi n t i ngân hàngTMCP Á Châu – PGD Lê ng, Qu n 12, TP HCM, không chép b t k ngu n khác Tôi hoàn c nhà tr ng v s cam oan H U TE toàn ch u trách nhi m tr Tp H Chí Minh, tháng n m 2012 i Sinh viên ng Th H ng Nhung N C H L IC M Do th i gian nghiên c u th c t p ng n v i trình c s Kh cịn có nhi u thi u sót Em r t mong nh n H U TE ch , v y lu n v n v chuyên óng góp ch b o c a th y cô, Giám c PGD ACB – Lê V n ng anh ch PGD Trong trình th c t p, em ã nh n c s giúp ,h c a toàn th anh ch cán b nhân viên ACB – Lê V n Kh h hi u bi t h n ng d n t th y cô nhà tr ng d n r t t n tình ng c ng nh s ng mà c th cô T.S Phan M H nh – ng giúp em hoàn thành lu n v n Em xin chân thành cám n quý th y cô quý Ngân hàng Tp H Chí Minh, tháng 08 n m 2012 Sinh viên ng Th H ng Nhung ii i ã NG D N H U TE C H NH N XÉT C A GI NG VIÊN H Tp H Chí Minh, tháng 08 n m 2012 Gi ng viên h ng d n T.S Phan M H nh iii M CL C Trang L IM U Lý ch n M c tiêu Ph tài tài 2 ng pháp nghiên c u C H Ph m vi nghiên c u Gi i thi u k t c u chuyên Gi i thi u k t c u chuyên CH NG 1:C S 1.1 Ho t LÝ LU N CHUNG V HUY NG V N T I NG M I ng c a ngân hàng th 1.1.1 Ho t ng m i n n kinh t th tr ng c a ngân hàng th 1.1.2 Khái ni m ho t 1.1.3 H U TE NGÂN HÀNG TH ng ng m i n n kinh t th tr ng c a ngân hàng th ng ng m i c i m b n ch t c a NHTM 1.1.4 K t c u ngu n v n ngân hàng TMCP 1.1.5 Nghi p v s d ng v n 1.1.6 Khái ni m huy ng v n 1.1.7 B n ch t c a huy ng v n 1.2 Ch c n ng vai trò c a huy ng v n i v i ngân hàng khách hàng 1.2.1 i v i ngân hàng 1.2.2 i v i khách hàng 1.3 Các hình th c huy 1.3.1 Huy ng v n ng v n th ng xuuyên 1.3.1.1Ti n g i không k h n iv 1.3.1.2Ti n g i có k h n 1.3.1.3Ti n g i ti t ki m không k h n 1.3.1.4Ti n g i ti t ki m có k h n 1.3.2 Huy ng v n không th ng xuyên 1.3.3 Vay t ch c tín d ng Ngân hàng Nhà n 1.4 Các nhân t nh h ng n kh n ng huy c 10 ng v n c a ngân hàng th ng m i…10 1.4.1 Nhân t khách quan 10 1.4.1.1Hành lang pháp lý 10 C H 1.4.1.2Y u t kinh t 11 1.4.1.3Y u t v c nh tranh 11 1.4.1.4Y u t v n hóa-xã h i- tâm lý, thói quen ng i khách hàng 12 H U TE 1.4.2 Nhân t ch quan 12 1.4.2.1Các hình th c huy 1.4.2.2Lãi su t huy 1.4.2.3Ch t l ng v n 12 ng 13 ng d ch v , ph c v 13 1.4.2.4C s v t ch t, công ngh 14 1.4.2.5 i ng nhân s 14 1.4.2.6Danh ti ng, uy tín ngân hàng 14 CH NG 2: TH C TR NG CÔNG TÁC HUY HÀNG TMCP Á CHÂU-PGD LÊ V N KH NG V N T I NGÂN NG QU N 12 16 2.1 T ng quan v ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Lê V n Kh 2.1.1 Gi i thi u s l ng Qu n 12 16 c v ngân hàng TMCP Á Châu 16 2.1.2 Gi i thi u v ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Lê V n Kh ng Qu n 12 19 2.1.2.1 L ch s hình thành 19 2.1.2.2 a bàn ho t ng, c i m khách hàng 20 v 2.1.2.3 S Kh c c u t ch c c a Ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Lê V n ng Qu n 12 20 2.1.3 Tình hình ho t V n Kh ng kinh doanh c a Ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Lê ng Qu n 12 21 2.1.4 S n ph m d ch v c a ACB 23 2.1.5 Nh ng thu n l i khó kh n c a ACB-Lê V n Kh ng giai o n hi n 24 nh h ng phát tri n th i gian t i c a Ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Lê V n Kh ng 25 2.2 Th c tr ng công tác huy Kh ng v n t i ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Lê V n C H 2.1.6 ng Qu n 12 27 2.2.1 Phân tích ho t ng v n c a ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Lê ng Qu n 12 27 H U TE V n Kh ng huy 2.2.1.1 Tình hình huy ng v n 27 2.2.1.2 Ngu n v n huy ng theo 2.2.1.3 Ngu n v n huy ng theo kì h n 32 2.2.1.4 Ngu n v n huy ng theo lo i ti n t 35 2.2.1.5 Ngu n v n huy ng theo hình th c huy 2.2.2 ánh giá ho t V n Kh CH ng huy it ng 30 ng 37 ng v n c a ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Lê ng 39 NG : GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO T NG HUY NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD LÊ V N KH NG, QU N 12 42 3.1 Chi n l Kh c huy ng v n t i ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Lê V n ng 42 3.2 Các nhân t nh h Châu – PGD Lê V n Kh ng n công tác huy ng v n t i ngân hàng TMCP Á ng 43 3.2.1 Nhân t khách quan 43 vi 3.2.2 Nhân t ch quan 45 3.3 Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ng huy ng v n t i ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Lê V n Kh ng………………………………………………………48 3.3.1 Nâng cao ch t l ng ph c v , d ch v ……………………………………48 3.3.1.1Chính sách ch m sóc khách hàng………………………….……… 49 3.3.1.1.1 Thành l p t nghiên c u khách hàng 49 3.3.1.1.2 Phân lo i khách hàng 49 3.3.1.2T ng c ng m r ng d ch v 50 C H 3.3.1.3 Hồn thi n sách ph c v khách hàng c a cán b , nhân viên ngân hàng 51 3.3.1.4 t o nâng cao trình chun mơn nghi p v iv i i ng cán b nhân viên ngân hàng 51 H U TE 3.3.1.5 Song song v i vi c t o nghi p v ph i không ng ng quan tâm, c ng c tâm lý, tìm hi u nhu c u c ng nh nguy n v ng c a i ng nhân viên 52 3.3.1.6 C i thi n trình gi i quy t thu chi ti n trình giao d ch v i khách hàng 53 3.3.2 Xây d ng chi n l c marketing tri n khai v i quy t tâm cao qu ng bá ti p c n khách hàng 54 3.3.3 a d ng hóa hình th c huy ng v n 57 3.3.4Nâng cao c s v t ch t 58 3.3.3 Ki n ngh 58 3.3.5.1 i v i nhà n c 58 3.3.5.2 i v i ngân hàng nhà n 3.3.5.3 i v i ACB-H i s 61 c 60 K T LU N 62 TÀI LI U THAM KH O 64 vii DANH M C CÁC CH S th t VI T T T Ch vi t t t Ch vi t y H TD H p ng tín d ng H V Huy ng v n NH Ngân hàng NH NN Ngân hàng nhà n NH TM TG TG CKH TG KKH TM CP Th 10 ACB Ngân hàng th C H Ngân hàng th c ng m i Ti n g i H U TE Ti n g i có k h n viii Ti n g i không k h n ng m i c ph n ng m i c ph n Á Châu DANH SÁCH CÁC BI U Các s S ,S : 2.1 C c u t ch c c a ACB Lê V n Kh ng, qu n 12 Các hình: Hình 2.1 Bi u v ngu n v n huy Hình 2.2 Bi u ngu n v n huy ng theo Hình 2.3 Bi u ngu n v n huy ng theo k h n Hình 2.4 Bi u ngu n v n huy ng theo lo i ti n t Hình 2.5 Bi u ngu n v n huy ng theo hình th c huy ng ng c a ACB Lê V n Kh H U TE B ng 2.1 B ng s li u ho t it C H Các b ng: ng b ng VND B ng 2.2 Tình hình ngu n v n t i ACB Lê V n Kh ng ng, qu n 12 ng, qu n 12 B ng 2.3.B ng s li u th hi n t tr ng ngu n v n huy ng theo it ng B ng 2.4 B ng s li u th hi n c c u ngu n v n huy ng theo it ng B ng 2.5 B ng s li u th hi n t tr ng ngu n v n huy B ng 2.6 B ng s li u th hi n c c u ngu n v n huy B ng 2.7 B ng s li u th hi n t tr ng ngu n v n huy B ng 2.8 B ng s li u th hi n c c u ngu n v n huy ng theo k h n ng theo k h n ng theo lo i ti n t ng theo lo i ti n t B ng 2.9 B ng s li u th hi n t tr ng ngu n v n huy ng theo hình th c B ng 2.10 B ng s li u th hi n c c u ngu n v n huy ng theo hình th c B ng 3.1 B ng so sánh lãi su t huy Nam 3/2012 ix ng v n gi a m t s Ngân hàng Vi t Lu n v n t t nghi p GVHD: T.S Phan M H nh 49 3.3.1.1Chính sách ch m sóc khách hàng Khơng nh ng ho t ng kinh doanh khác mà ho t ng kinh doanh c a ngân hàng quan h gi a ngân hàng khách hàng mang tính th ng xuyên lâu dài, m b o s t n t i phát tri n c a ngân hàng bi t, i u ki n hi n n n kinh t ngày phát tri n, ch t l v , ph c v c a ngân hàng ngày khơng cịn gi vai trị ch quan tâm nhi u h n ng d ch c quan tâm, y u t lãi su t lúc o, b n thân ACB Lê V n Kh nv n c ng ph i 3.3.1.1.1Thành l p t nghiên c u khách hàng ng hi n nay, công vi c ã C H i v i ACB Lê V n Kh hi n nh ng v n ch a th t s mang l i k t qu cao Vì v y, c th c tri n khai sách ch m sóc khác hàng m t cách hi u qu , PGD c n ph i thành l p t nghiên c u khách hàng, t g m bao lãnh o c a PGD nh giám H U TE c, cán b phòng kinh doanh – h ph i quan h v i khách hàng ó có th n m b t m t cách d dàng nh ng yêu c u , òi h i c a t khách hàng k p th i nh ng gi i pháp áp ng yêu c u ó 3.1.1.1.2 Phân lo i khách hàng PGD c n th c hi n vi c phân lo i khách hàng u tiên, khuy n khích thích h p l n, n i v i nh ng khách hàng có s ti n g i nh, khách hàng có uy tín u ãi v lãi su t: quan tâm ây v n h t s c nh y c m nh ng th u tiên c a khách hàng ti n, ngân hàng óng vai trò “ng “ng có nh ng sách ng m i n g i ti n Trong ho t ng g i i mua v n”, khách hàng óng vai trị i bán v n”, hai bên có l i qua giá c lãi su t ngân hàng tr cho khách hàng Vì v y, PGD ph i có sách m m d o, linh ho t v lãi su t cho nh ng khách hàng có ngu n ti n g i l n nh ng v n ph i m t b ng lãi su t quy mb o nh c a ngân hàng H i s i v i t ch c kinh t n u có s d ti n g i l n, n nh t t tr lên PGD có th nâng m c lãi su t lên 0.1%/tháng so v i m c lãi su t SVTH: ng Th H ng Nhung Lu n v n t t nghi p GVHD: T.S Phan M H nh 50 hi n hành N u t ch c có nhu c u vay v n t i PGD c ng c u tiên gi m 0.1%/tháng so v i m c lãi su t hi n hành cho vay i v i khách hàng dân c : N u có nhu c u vay v n có ti n g i ti t ki m t i PGD cịn k h n s c gi m lãi su t cho vay 0.1%/tháng so v i lãi su t vay hi n hành ho c cho khách hàng vay l i s ti t ki m v i lãi su t c bi t u ãi v d ch v : nh ng khách hàng có s ti n g i l n c n g i ho c l y có yêu c u, ngân hàng c nhân viên nt nn i nh n hay giao ti n v i chi phí th p nh t n C H Khách hàng m tài kho n ti n g i v i s ti n l n ch c n g i i n PGD, nhân viên ngân hàng có th n t n n i làm th t c, gi i áp th c m c hoàn t t th t c c n thi t Khách hàng g i ti n có nhu c u chuy n ti n t USD sang VND, PGD H U TE s th c hi n nhanh chóng, th t c mi n phí 3.3.1.2 T ng c ng m r ng d ch v Trong hoàn c nh kinh t hi n nay, s c nh tranh gay g t di n Vì v y, ngồi nh ng d ch v Kh ngân hàng hi n có, PGD ACB Lê V n ng c n phát tri n h n n a v i s D ch v a d ng v lo i hình d ch v nh : u t , t v n thông tin: d ch v này, ngân hàng có th t v n cho khách hàng xây d ng d án, l a ch n s n ph m, tính tốn ngu n tài tr v i lãi su t ti n vay có l i nh t Trong l nh v c kinh doanh, thông tin c coi y u t quan tr ng hàng u Cho nên ngân hàng nên có b ph n t v n quan h ch t ch v i c quan thông tin chuyên môn liên quan n l nh v c kinh doanh c a khách hàng ho t k p th i n m b t c tình hình ng kinh doanh c a khách hàng cung c p cho khách hàng nh ng thông tin c n thi t D ch v t v n tài T v n v pháp lu t: ngân hàng có th giúp nhi u cá nhân, doanh nghi p n m rõ quy SVTH: ng Th H ng Nhung nh c a lu t pháp th c hi n úng nh : lu t công Lu n v n t t nghi p GVHD: T.S Phan M H nh 51 ty, lu t kinh t , lu t doanh nghi p nhà n c Vì nhi u doanh nghi p ch a th c s hi u, n m v ng quy n ngh a v c a mình, v y s x y nh ng thi t h i, nh ng l i dáng ti c quan h kinh t 3.3.1.3 Hoàn thi n sách ph c v khách hàng c a cán b , nhân viên ngân hàng m b o nhân viên làm vi c úng gi , thái h ph c v ân c n, nhi t tình ng d n t o tâm lý tho i mái giao ti p t n th i gian ón ti p khách hàng ph i bình ng, không phân bi t i x , tránh s d ng nh ng thu t ng k thu t giao ti p v i khách hàng.Tránh nói c ph c v khách hàng C H không v i khách hàng mà ch trình bày nh ng ngân hàng có th làm Nên b trí nhân viên giao d ch luân phiên tr c kho ng th i gian ngh tr a (t 12h – 1h) s n sàng th c hi n m i giao d ch c a khách hàng: H U TE n p ti n, th c hi n tốn,…vì có m t b ph n khách hàng th c hi n giao d ch kho ng th i gian i v i nh ng khách hàng quen thu c, nhân viên PGD c th nhân viên b ph n ngu n v n c n c g n nh thu c tên, m t c ng nh gia c nh c a t ng khách hàng, c bi t nh ng khách hàng quen thu c c a ngân hàng trì s liên k t, g n bó v i PGD ây nh ng vi c r t nh nh ng tác ng tr c ti p n tâm lý khách hàng, nh h ng n c m xúc, suy ngh c a h v ngân hàng Trong phòng giao d ch, ph i c nhân viên làm nhi m v th ng xuyên g i i n, thông báo cho khách hàng thông tin v tài kho n, ti n g i gi chân khách hàng, tránh tình tr ng khách hàng 3.3.1.4 t o nâng cao trình nh n n PGD khác giao d ch chuyên môn nghi p v iv i i ng cán b nhân viên ngân hàng i ng nhân viên ngân hàng b ph n ti p xúc giao d ch tr c ti p v i khách hàng nên n m b t c nh ng nhu c u ho t t o l p lịng tin cho khách hàng Vì th SVTH: ng Th H ng Nhung ng c a khách hàng i ng nhân viên ngân hàng góp Lu n v n t t nghi p GVHD: T.S Phan M H nh 52 ph n quan tr ng thu hút khách hàng Ngoài vi c thành th o nghi p v , nhi t tình sáng t o cơng vi c, hi n ACB Lê V n Kh trình i ng nhân viên c a ng v n cịn non tr Do ó, vi c t o nâng cao chuyên môn cho i ng nhân s hi n gi i v i ACB Lê V n Kh ng hi n i u h t s c c n thi t, c th là: - T ch c cu c thi nâng cao tay ngh nghi p v Ngân hàng nên m l p t o rèn luy n k n ng giao ti p, phong cách ph c v khách hàng cho cán b nhân viên Khuy n khích t o i u ki n cho nhân viên nâng cao trình ng ,ACB Lê V n Kh ng nên yêu c u nhân viên thi anh v n giao ti p ( TOEIC) vào m i k n a n m ho c n m ki m tra trình ngo i C H - ; x p th i khóa bi u tham d bu i h c b i d c i thi n, nâng cao c ng nh m i cán b ngu n v n i u c ng ki n th c chuyên môn nghi p v h i s H U TE t ch c qua ó giúp nâng cao tính chuyên nghi p kh n ng ng d ng cơng ngh m i, góp ph n c i thi n n ng su t ch t l - Tiêu chu n hóa v khách hàng, ch i ng nhân viên, ng công vi c c bi t nhân viên phòng d ch ng t o , tìm ki m i ng nhân viên có o c, chun mơn Thi t th c nh t tìm ki m ngu n nhân l c t i bu i h i th o c a tr 3.3.1.5 ng cao ng, i h c Song song v i vi c t o nghi p v ph i không ng ng quan tâm, c ng c tâm lý, tìm hi u nhu c u c ng nh nguy n v ng c a i ng nhân viên Mu n t o s quan tâm, c ng hi n s c l c trí tu c a cán b công nhân viên i v i ngân hàng, ngân hàng nên có nh ng hình th c khuy n khích c th nh t ng l ng , khen th viên th m h i, ý L ng th ng xuyên quan tâm c ng nh ng n ngày l sinh nh t … ng nhân viên c ng m t v n c n ph i quan tâm hi n nh ng n m t i ngân hàng c n ph i chi tr l ng phù h p v i trình nhi m v c ng nh trách nhi m c a t ng nhân viên, t ng phòng ban Ngân SVTH: ng Th H ng Nhung Lu n v n t t nghi p hàng nên tr ng s nv n òi h i m t m c l cách tách l L GVHD: T.S Phan M H nh 53 h t s c nh y c m này, m t nhân viên tài gi i ng cao Ngân hàng có th gi i quy t v n ng làm hai b ph n: l ng c n b n theo kh i l ng c n b n l ng công vi c bình th b ng ng kinh doanh ng, l ng kinh doanh tr theo k t qu hi u qu công vi c ng riêng c a m i cán b , nhân viên C n tìm hi u s tr công vi c cho h p lý, sách th ng ph t rõ ràng 3.3.1.6 t phân công c hi u qu cao nh t công vi c; có khuy n khích m i ng i c g ng C i thi n trình gi i quy t thu chi ti n trình giao C H d ch v i khách hàng - Th t c ti n g i t i ACB Lê V n Kh ng hi n r t r m rà ph i i n gi y t th t c nhi u ( ng kí thơng tin v i nh ng khách hàng m i), gây m t th i gian cho khách hàng Vì v y, PGD c n ph i H U TE t c, ch ng t ph i g n nh nh ng y n gi n hóa th y u t pháp lý Ngân hàng ph i áp ng nhu c u lãnh ti n m t cách nhanh chóng, - t i khơng gây khó kh n phi n hà, áp ng khách hàng v tình hình tài kho n y yêu c u c a c bi t s d ti n g i d n ti n vay M t s vi ph m nguyên t c c p nh t thông tin s d n khách hàng ho t ng th tr ng t n r i ro cho ó nguy c chuy n d ch, làm cho ngân hàng m t khách hàng làm nh h ng i giao n uy tính c a ngân hàng Hi n nay, ACB Lê V n Kh - ng h n ch ngu n ti n t n t i qu c chuy n lên nên khách hàng tr i v i nh ng khách hàng khơng có thơng báo tr c r i nh ng không n rút ti n ph i thông báo n k p th i gian h n, s không nh n c ho c thông báo c ti n ho c ph i m t nhi u th i gian ch i gây nên s khó ch u, có nguy c nh ng khách hàng s rút h t ti n g i n i khác Lúc ó, ngân hàng s m t i khách hàng ngu n v n Vì v y, ngân hàng c n trì s ti n t i qu SVTH: ng Th H ng Nhung m c phù Lu n v n t t nghi p h p GVHD: T.S Phan M H nh 54 chi tr cho nh ng khách hàng có nhu c u rút ti n v i s l ng l n, t o lòng tin s hài lòng cho khách hàng 3.3.2 Xây d ng chi n l c marketing tri n khai v i quy t tâm cao qu ng bá ti p c n khách hàng Vi c qu ng bá, xây d ng c ng c th ng hi u ti p c n khách hàng v n r t quan tr ng, s góp ph n gia t ng uy tín l ng khách hàng t i ngân hàng.Chính v y, ngân hàng c n ph i có chi n l c lơi kéo khách hàng v phía mình.N n kinh t phát tri n vai trị c a ho t c kh ng nh.Trong i u ki n th tr n ho t c tình hình ó tháo g khó kh nACB Lê V n Kh c ng c n quan tâm ng Marketing mà tr ng tâm vào sách khách hàng nh m gi i thi u, qu ng cáo d ch v , c ch c ng nh th y i v i ACB Lê V n Kh ng làm c quy n l i, trách nhi m c a c i u PGDc n t ng c H U TE h i th c nh tranh c mà v i c ngân hàng n C H ngoài.Tr ng marketing ng ngày có nhi u gay g t khơng nh ng ó ngân hàng n n giao d ch ng công tác Marketing nh : Xây d ng phòng Marketing riêng, m i m t nhân viên Ngân hàng coi nh m t nhân viên Marketing, thu hút khách hàng b ng thái s , ân c n, nhi t tình, chu áo M t u ph i l ch i ng nhân viên xinh x n, ln ni m n , hồ nhã, nhi t tình s làm cho khách hàng khơng c m th y xa l , khách sáo quan h v i ngân hàng Ph i t o m t i ng chuyên làm công tác Marketing, ch ki m khách hàng tìm hi u th tr ng, a chi n l ng tìm c Marketing phù h p, nh m tho mãn t t nh t m i nhu c u c a khách hàng th c hi n t t i u PGD c n quan tâm ACB Lê V n Kh hàng nv n sau: ngcó th t ch c cu c h i th o, h i ngh khách t o c h i cho t ch c kinh t g p g , trao i kinh nghi m s n xu t kinh doanh c ng nh vi c ti p c n s n ph m c a ngân hàng SVTH: ng Th H ng Nhung Lu n v n t t nghi p GVHD: T.S Phan M H nh 55 Tham gia tài tr cho ch ng trình nh : th p sang c m , trái tim nhân ái, h tr tr em nghèo khuy t t t,… cách qu ng cao th ng hi u nhanh, hi u qu t n chi phí Ban lãnh ng t i o ngân hàng nên th a ph ng xuyên tham gia ho t ng c ng ng nh : tham d bu i bi u di n ngh thu t, s ki n kinh t - xã h i, môi tr ng,… thu hút khách hàng m i i v i khách hàng l n, t ch c bu i h i ngh , t ng quà l u ni m , chúc m ng sinh nh t, t ch c ti c chiêu ãi t ng ph m nh sách xem C H nh ng s n ph m d ch v m i t i ngân hàng, kh ng gi i thi u khách hàng s m t c a ngân hàng Ln quan tâm xem khách hàng c có gi m khơng, n u có ph i nhanh chóng tìm hi u nguyên nhân, em d ch v ngân hàng n t n khách hàng H U TE thông qua vi c g i th gi i thi u s n ph m c a ngân hàng Có nh ng ch ng trình qu ng cáo ph ng ti n thông tin i chúng nh sách báo nh m gi i thi u, qu ng bá s n ph m u vi t c a v i doanh nghi p Có th ng báo di n àn Doanh nghi p, Th i báo kinh t , Kinh t Vi t Nam Nhân d p ngày l l n ngân hàng nên g i t ng ph m cho khách hàng có s ti n g i l n th i gian dài Vi c g i t ng ph m n khách hàng ch ng t n nh ng có tác d ng cho th y ngân hàng có quan tâm n khách hàng vi c làm s gây em c nhi u thi n c m v i khách hàng n hi u qu cao công tác huy ng v n Công vi c kinh doanh ngày có tính c nh tranh cao gi a Ngân hàng nên vào nh ng d p cu i n m ngân hàng c ng nên gây n t khách hàng b ng cách nghiên c u nh ng q hàng thơng báo r ng rãi ph SVTH: ng Th H ng Nhung ng h n cho c áo ch có ng ti n thơng tin i chúng ngân Lu n v n t t nghi p GVHD: T.S Phan M H nh 56 Ngân hàng c ng nên có nh ng cu c vi ng th m xã giao v i nh ng khách hàng ã có t ng có nhi u n m g n bó v i Ngân hàng t ó gi a bên có th tìm hi u l n nhau, m t khác ngân hàng c ng nghe khách hàng v tinh th n, thái c s góp ý c a ph c v c a nhân viên ngân hàng ý ki n xây d ng phát tri n Ngân hàng T ó giúp Ngân hàng kh c ph c nh ng m t y u phát tri n thêm m t m nh Ngân hàng c ng c n có ch ng trình khuy n nh m khuy n khích khách hàng g i ti n c ng nh tham gia g i ti n d th t ng ng ho c dành quà c bi t cho khách hàng có s ti n g i cao nh t tháng hay ng ti n thông tin C H n m ph i thông báo ph t ch c t ng quà cho khách hàng i chúng ho c c ch n ng u nhiên tháng nh khách hàng g i ti n th 100, 200, 300… n rút ti n ngân hàng c ng nên thi t k m t lo i bao bì H U TE Khi khách hàng th t p khách hàng hàng rút ti n v i s l ng ti n ó ho c có xe ch ti n v giúp khách ng nhi u… Ngân hàng c ng c n quan tâm n chi ti t c b n nh t nh bãi ti n nghi r ng rãi, an toàn, mi n phí giúp khách hàng yên tâm u xe n giao d ch ó c ng m t ngh thu t t o l i th cho ngân hàng Nên t ch c bu i ti p xúc báo chí ngân hàng vai trị c a ngân hàng nh ng tin trình bày nh ng ho t ng c a i s ng kinh t nh t c i n xuyên t c ác ý n u có x y cho ngân hàng i v i khách hàng l n u giao d ch v i ngân hàng t o nt cho khách hàng ngân hàng có th t ng kèm bút bi ó có in tên ng t t a ch i n tho i c a ngân hàng ho c có th t ng cho khách hàng s ghi Vi c v a có th t o n t qu ng cáo cho ng ng v i khách hàng v a có th qua khách hàng i quen c a khách hàng thông qua tên c a ngân hàng vi t hay cu n s v a có th gi m b t chi phí qu ng cáo cho ngân hàng SVTH: ng Th H ng Nhung Lu n v n t t nghi p 3.3.3 GVHD: T.S Phan M H nh 57 a d ng hóa hình th c huy ng v n ây xu th t t y u c a ngân hàng th ng m i hi n nh m trì quan h v i khách hàng truy n th ng m r ng khách hàng th tr ng ti m n ng.M t ngân hàng a n ng th c hi n kinh doanh a d ng nghi p v , d ch v ngân hàng cho khách hàng n n kinh t s có nhi u l i th h n vi c nâng cao hi u qu ho t ng kinh doanh c ng nh m r ng th ph n a d ng hóa nghi p v , d ch v ngân hàng thông qua vi c áp d ng ti n b công ngh hi n i s thu hút nhi u khách hàng, t ng c ngu n v n huy ng, t ng l i nhu n thông qua kho n thu d ch v khách hàng giúp cho ngân hàng có kh n ng t ng nh th tr C H ngu n v n qua ó nâng cao kh n ng c nh tranh th tr ng n c c ng ng th gi i Do ó, ngân hàng c n ph i: T p trung phát tri n d ch v ngân hàng hi n i nh d ch v Internet Banking, Phone Banking, Home Banking …(giúp khách hàng có c s tho i H U TE mái có th thơng qua i n tho i hay máy vi tính truy c p thơng tin tài kho n hay giao d ch)và không ng ng nâng cao ch t l ng nghi p v d ch v ngân hàng truy n th ng ã có Chú ý h n vi c huy ng ti n g i t dân c Ngoài vi c áp d ng hình th c huy ng v n nh hi n nay, chi nhánh có th tìm hình th c m i t ng l v n huy ng t dân c ó vi c v n ki m nh hình th c “b tích l y c a ng ng it ng ng, t ng l p ti t ng” B i dành d m ti t ki m m t truy n th ng i Vi t Nam ta, n u ta bi t huy ph n không nh t ng ngu n v n ho t C c u ti n g i c a ngân hàng cịn ng ngu n v n s góp ng n i u, ch y u ti n g i ti t ki m, t tr ng ti n g i tốn cịn th p Mà ti n g i toán l i m t b ph n làm gi m gánh n ng tr lãi t ng l i nhu n kinh doanh, nên ngân hàng c n ph i có sách nâng t tr ng ti n g i toán lên cao h n, kho ng 20 – 25% t ng v n huy V n ng, c th nh sau : ng r ng rãi vi c m tài kho n cá nhân cho cán b công nhân viên, c ng nh cho m i SVTH: ng Th H ng Nhung i t ng kinh t , gi i thích cho khách hàng n m rõ Lu n v n t t nghi p GVHD: T.S Phan M H nh 58 nghi p v c a ngân hàng, khuy n khích khách hàng s d ng séc toán hàng, phát l ng qua tài kho ng ngân hàng d ch v khác thay dung ti n m t Ngân hàng c ng nên ch ng i tìm khách hàng, s d ng sách ãi ng c bi t Phát tri n m r ng hình th c huy a d ch v n cho h t ng t tr ng lo i ti n g i ng v n qua vi c m tài kho n toán c a doanh nghi p: b ng vi c c cán b xu ng t n doanh nghi p, gi i thi u cho doanh nghi p lo i tài kho n nh ng ti n ích c a chúng, ng th i có sách u ãi khuy n khích doanh nghi p m tài kho n 3.3.4 Nâng cao c s v t ch t C H toán qua ngân hàng C s v t ch t khang trang hi n i có tác ng khơng nh khách hàng s t o tâm lý an tâm khách hàng làm H U TE NH Chính v y mà NH ph i quan tâm nv n n tâm lý n giao d ch t i c m t cách có hi u qu ngân hàng ph i: Th ng xuyên tuyên truy n v n truy n thông tin i chúng ng ng qu ng cáo ph i dân hi u c mơ hình, tin t ng ti n ng vào s phát tri n c a ngân hàng C n t ch c t thu l u ng, t o i u ki n thu n l i cho khách hàng g i ti n vào ngân hàng, ngân hàng có th t ch c t l u ng n tr c ti p chi ti n hay nh n ti n c a khách hàng D ch v ngân hàng t i nhà ã c m t s ngân hàng áp d ng : khách hàng giao d ch v i s ti n 100 tri u khơng c n ph i n ngân hàng mà có th giao ho c nh n ti n t i nhà ho c c quan 3.3.5 Ki n ngh 3.3.5.1 T o môi tr SVTH: i v i nhà n c ng pháp lý ng Th H ng Nhung ng b n nh Lu n v n t t nghi p Nhà n c thông qua c quan L p pháp, Hành pháp, T pháp c n xây d ng h th ng pháp lý th GVHD: T.S Phan M H nh 59 ng b gi a Lu t Ngân hàng v i b lu t khác (Lu t ng m i, Lu t doanh nghi p ) Vi c ban hành nh v y không ch t o ni m tin c a dân chúng qua lu t pháp, mà giúp Ngân hàng ho t T o môi tr ng tâm lý Y u t tâm lý xã h i, trình nh h ng c tính huy ng có hi u qu n ph v n hoá c a t ng dân t c, t ng ng pháp t p trung huy tn ng v n, ây nh ng v n c có c n ph i n q trình xây d ng sách xây d ng bi n pháp ng v n phù h p Chính v y Nhà n c c n có ch i quan i m c a ng C H truy n v i quy mơ tồn qu c, nh m làm thay ng trình giáo d c tuyên i dân iv i vi c gi ti n nhà, xố b tâm lý e ng i, thích tiêu dùng h n tích lu c a ng dân Qua ó t o i u ki n thu n l i h n cho công tác huy Ngân hàng ng bi n pháp qu n lý Nhà n c H U TE T ng c i ng v n c a h th ng i v i doanhnghi p M t nh ng nguyên nhân gây tình tr ng n h n c a Ngân hàng th ng m i t phía doanh nghi p vay v n Ngân hàng kh n cho Ngân hàng th ng m i, Nhà n ch t ch vi c c p gi y phép thành l p gi m b t khó c c n: Th c hi n ki m soát qu n lý ng ký kinh doanh c a doanh nghi p cho phù h p v i n ng l c th c t c a doanh nghi p ó Có bi n pháp h u hi u bu c doanh nghi p ph i ch p hành úng pháp l nh k toán th ng kê ch k tốn b t bu c B o m mơi tr Môi tr ng kinh t n nh ng kinh t không n nh s gây c n tr cho ho t doanh c a doanh nghi p, gi m hi u qu huy hàng.Vì v y Ngân hàng Nhà n tr ng kinh t n tín d ng.Nên có nh ng b c ng c a Ngân hàng th ng Th H ng Nhung m b o m t môi ng m i t ch c m ho c nh ng gi i pháp thi t th c tháo g nh ng khó kh n gây có s chuy n SVTH: ng s d ng v n c a Ngân c c n có nh ng bi n pháp nh m nh cho ho t ng s n xu t kinh i, i u ch nh c ch , sách liên quan n Lu n v n t t nghi p toàn b ho t GVHD: T.S Phan M H nh 60 ng c a n n kinh t M t khác, Nhà n pháp nh m b o v ho t c c n có sách, bi n ng s n xu t kinh doanh n c, sách ng n ch n hàng nh p l u 3.3.5.2 i v i Ngân hàng nhà n c Trong nh ng n m tr l i ây, tình hình kinh t b t n, l m phát liên t c, ng ti n ngày m t giá, ho t khó kh n, Ngân hàng Nhà n gi i quy t v n c ã ph i liên t c thay v n ch ng h n nh vi c n t o i u ki n cho t ch c tín d ng nh tr n lãi su t a m t b ng lãi su t 14-15% tránh vi c ti n g i ch y t Ngân hàng sang Ngân hàng khác Ngân hàng ch y ua lãi su t huy nhi u Ngân hàng v n v t m c lãi su t huy H U TE ng Th c t cho th y hi n t i ng tr n Ngân hàngNhà n hành Trong nh ng n m v a qua, Ngân hàngNhà n hàngth i u hành C H ng 9%/n m cho vay v biên i công c Tuy nhiên, m t s sách i u hành v n cịn ang gây tranh cãi ch a gi i quy t tri t huy ng kinh doanh c a Ngân hàng g p r t nhi u c ban c ã có cu c h p v i 12 Ngân c cơng b có a gi i pháp “Các t ch c tín d ng t giám sát vi c th c hi n tr n lãi su t huy ng v n, tr ng m i l n, n i dung mà Ngân hàngNhà n ng h p phát hi n vi ph m t i t ch c tín d ng nào, báo cáo Ngân hàngNhà n x lý nghiêm, Ngân hàngNhà n c s c th hóa bi n pháp x lý vi ph m công khai ph bi n cho Ngân hàngth n c ng m i” Tuy nhiên, Ngân hàngNhà c v n ch a có bi n pháp ch tài c th i u c n thi t tr c m t ph i có nh ng bi n pháp ch tài rõ ràng h n vi c qu n lý, phát hi n x ph t sai ph m c a Ngân hàngth Ngân hàngNhà n cách ng m i c c n có nh ng v n b n h ng b vi c th c hi n quy t nh.T ng d n th t s c th m t ó có bi n pháp ch n ch nh k p th i, tránh sai ph m ti c x y Ngân hàngNhà n c c n t o i u ki n h n n a vi c liên k t, h p tác gi a Ngân hàng v i nhau, c u n i gi a NHTM v i t ch c n SVTH: c Nh m m c ích hồn thi n h n cơng ngh Ngân hàng, Ngân hàng ng Th H ng Nhung Lu n v n t t nghi p GVHD: T.S Phan M H nh 61 phát tri n, a s n ph m n tay ng i tiêu dùng m t cách thu n l i nh t 3.3.5.3 i v i ACB-H i s Thúc y h tr Chi nhánh, PGD vi c x lí n t n m nh hóa tài thi t nh ng T ng c lành chi nhánh, PGD T ch c thi ua khen th Ti n hành ng ng Chi nhánh, PGD n gi n hóa h s vay v n, ho c b b t nh ng bi u m u không c n m b o úng pháp lu t ng trang b nh ng thi t b k thu t cao, hi n i hóa Ngân hàng C H y m nh công tác qu ng cáo, ti p th c a Ngân hàng Nh v y, v i ch c n ng trung gian tài chính, ACB-Lê V n Kh d ng hóa l nh v c ho t ng ng c n a ngày áp ng t t h n nhu c u c a khách H U TE hàng.C ng có ngh a Ngân hàng ln có nh ng gi i pháp huy ng c ngu n v n áp ng nhu c u ngày m nh m c a m i thành ph n kinh t ngồi n c góp ph n t o s phát tri n kinh t c a SVTH: ng Th H ng Nhung tn c Lu n v n t t nghi p GVHD: T.S Phan M H nh 62 K T LU N Trong nh ng n m g n ây, m c dù tn c i m t v i nhi u thách th c, thiên tai, d ch b nh di n nhi u n i, kh ng ho ng kinh t th gi i, l m phát cao, ng ti n m t giá, i s ng nhân dân khó kh n nh ng h th ng Ngân hàng nói chung ACB-LVK nói riêng ã có nh ng n l c r t l n c u v n d ch v Ngân hàng cho m c tiêu t ng tr áp ng nhu c u v n cho t ng tr áp ng k p th i nhu ng kinh t ng kinh t ACB nói chung ng v n r t n ng C H ACB-LVK nói riêng ã có nh ng sách huy c bi t ng, sáng t o vi c l a ch n gi i pháp phát tri n s n ph m c ng nh vi c l a ch n phân khúc th tr ng có nét khác bi t nh phong cách ph c v , cung ng d ch v ng ti n g i linh ho t, h p d n, phù h p v i nhu H U TE mang tính c nh tranh cao, huy c u g i ti n a d ng c a n n kinh t V i nh ng s n ph m d ch v ngu n v n huy ng c a Ngân hàng t ng qua n m H n n a, Ngân hàng không ng ng m r ng phát tri n m ng l ng ngày a d ng nên i huy ng v n nên ngu n v n huy m b o t t h n nhu c u c a khách hàng ngu n vay ngày chi m v trí quan tr ng t ng ngu n v n N n kinh t ngày phát tri n h i nh p kinh t s mang l i nhi u c h i cho ngành kinh doanh ó Ngân hàng c n ng v n nâng cao kh n ng c nh tranh l nh v c huy m t Ngân hàng ho t ng không ch nh c k t h p hi u qu gi a huy nâng cao n ho t ng huy ng v n Tuy nhiên, ng v n mà ó s ng cho vay t t y u, có nh th Ngân hàng m i c l i nhu n, nâng cao v th cho n n kinh t m c tiêu tr thành Ngân hàng bán l hi n SVTH: y m nh h n n a công tác huy ng Th H ng Nhung i xu th h i nh p t n Lu n v n t t nghi p GVHD: T.S Phan M H nh 63 TÀI LI U THAM KH O Nguy n Th Loan – Lâm Th H ng Hoan (2009 ) K toán ngân hàng Nhà xu t b n th ng kê ng Th H ng (2010) K toán ngân hàng Nhà xu t b n lao C H Tr Nguy n Minh Ki u (2009) Nghi p v ngân hàng th th ng kê ng ng m i Nhà xu t b n B giáo trình t o ng n h n chuyên viên Tài ngân hàng c a ng i h c Kinh t TP HCM H U TE tr Các Website: Acb.com.vn BIDV.com.vn Laisuat.com.vn Sacombank.com.vn Vneconomy.com.vn Tài li u n i b c a ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Lê V n Kh Báo cáo t ng k t k t qu ho t ACB Lê V n Kh SVTH: ng ng Th H ng Nhung ng ng kinh doanh n m 2009 – 2011 c a ... TR NG CÔNG TÁC HUY HÀNG TMCP Á CHÂU-PGD LÊ V N KH NG V N T I NGÂN NG QU N 12 2.1 T ng quan v ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Lê V n Kh 2.1.1 Gi i thi u s l ng Qu n 12 c v ngân hàng TMCP Á Châu B i c... cơng tác huy ng Qu n 12 2.2.1Phân tích ho t Lê V n Kh m b o s phát tri n n ng v n c a ngân hàng TMCP Á Châu-PGD ng huy ng Qu n 12 2.2.1.1Tình hình huy ng v n: Ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Lê V n... i ngân hàng TMCP Á Châu- ng 3: Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t hàng TMCP Á Châu-PGD Lê V n Kh SVTH: g m ch ng v n t i ngân hàng th ng 2: Th c tr ng công tác huy PGD Lê V n Kh Ch u k t lu n, chuyên