Đang tải... (xem toàn văn)
Báo cáo tốt nghiệp: Giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Agribank Chi nhánh Quận Ngô Quyền TP. Hải Phòng tìm hiểu về thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng đồng thời tìm hiểu những nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh và giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Quận Ngô Quyền TP. Hải Phòng.
1 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG CAO ĐẲNG KINH TẾ - KỸ THUẬT KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO KẾT QUẢ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HỆ CAO ĐẲNG CHÍNH QUY Tên đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN NGÔ QUYỀN TP. HẢI PHÒNG Giáo Viên Hướng Dẫn: Th.sỹ Dương Quỳnh Liên Sinh Viên Thực Tập : Đặng Quang Thắng Mã Số Sinh Viên : DTU101C700066 Lớp : K6-Tài Chính Ngân Hàng Khoá Học : 2010-2013 LỜI CẢM ƠN Quá trình thực tập là khoảng thời gian hữu ích và cần thiết cho mỗi sinh viên để trang bị cho mình những kiến thức thực tế, để khi ra trường có thể tự tin, và thích nghi với công việc tốt hơn. Lời đầu tiên em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám hiệu cùng toàn thể các thầy cô giáo Trường CĐ Kinh Tế - Kỹ Thuật – Đại học Thái Nguyên, những người đã dạy dỗ, hướng dẫn và chuyền giảng những kiến thức bổ ích, quý báu trong những năm tháng học tập tại trường. Em xin cảm ơn thầy cô giáo khoa Kinh Tế & Quản Tri Kinh Doanh, các thầy cô bộ môn Tài Chính Ngân Hàng và đặc biệt là cô Dương Quỳnh Liên là những người đã trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ em trong suốt quá trình thực tập. Đồng thời em xin gửi lời cảm ơn đến các anh chị, cô chú cùng toàn thể cán bộ công nhân viên trong Ngân hàng Agribank chi nhánh Quận Ngô Quyền TP. Hải Phòng đã tạo nhiều điều kiện giúp đỡ em trong việc cung cấp các thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu, cũng như đóng góp ý kiến bổ ích cho em hoàn thành đợt thực tập của mình với kết quả như mong đợi. Trong bài báo cáo thực tập Tốt nghiệp này mặc dù bản thân em đã cố gắng nỗ lực hết mình để giải quyết các yêu cầu và mục đích đặt ra, xong do kiến thức và kinh nghiệm thực tế còn hạn chế nên không thể tránh khỏi những thiếu xót. Em rất mong nhận được sự chỉ bảo, bổ sung ý kiến đóng góp của các thầy cô giáo, để bản báo cáo của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! Thái nguyên, ngày 6 tháng 6 năm 2013 Sinh viên Đặng Quang Thắng. DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải NHTM Ngân hàng thương mại ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ TD Tín dụng TMTG Thương mại thế giới TP Thành phố NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương Agribank Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Tên bảng biểu Trang 1 Bảng 2.1: Kết quả hoạt động tại Agribank 30 2 Bảng 2.2.: Doanh số sử dụng và thanh toán thẻ tại Agribank 32 3 Bảng 2.3: Số lượng phát hành thẻ thanh toán tại Chi nhánh 33 4 Bảng 2.4: Tình hình chi tiết của thẻ thanh toán tại Chi nhánh 35 5 Bảng 2.5: Tỷ trọng thu nhập từ Dịch vụ thẻ tại Chi nhánh 37 6 Bảng 2.6: Kết quả hoạt động kinh doanh Dịch vụ thẻ tại Chi nhánh 38 DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Tên sơ đồ Trang 1 Sơ đồ 2.1. Mô hình quản lý 17 2 Sơ đồ 2.2. Quy trình thanh toán thẻ tại Ngân hàng 26 DANH MỤC HÌNH ẢNH STT Tên hình Trang 1 Hình 1.1. Thẻ Agribank Success 9 2 Hình 1.2. Thẻ tín dụng Agribank Visa 10 3 Hình 1.3. Thẻ tín dụng MasterCard 11 4 Hình 1.4. Thẻ ghi nợ Quốc Tế Agribank Visa/MasterCard 12 ĐẶT VẤN ĐỀ 1.Tính cấp thiết của đề tài Từ khi gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO Việt nam cũng đã đạt được một số kết quả lạc quan. Hậu quả của cuộc khủng hoảng kinh tế bắt nguồn từ khủng hoảng tín dụng tại Mỹ đã gây ra nhiều khó khăn cho phát triển kinh tế. Dẫn đến, tỷ lệ lạm phát năm 2008 tăng cao nhanh chóng, tình hình xuất nhập khẩu khó khăn nếu không có giải pháp của nhà nước về nguồn vốn Với những khó khăn trước mắt, Nhà nước phải ưu tiên kiềm chế lạm phát. Đồng thời đối với Ngân hàng trung ương, hoạt động thanh toán qua tài khoản thẻ cũng là công cụ điều tiết nền kinh tế vĩ mô, hạn chế việc sử dụng tiền mặt trong lưu thông chính là một trong những giải pháp hữu hiệu trong kiềm chế lạm phát và thực hiện chính sách phát triển kinh tế xã hội. Bên cạnh đó hoạt động thanh toán qua thẻ thanh toán, Ngân hàng càng phải chú trọng vì đây là kênh thanh toán đem lại các khoản thu phí dịch vụ rất lớn tại các Ngân hàng thương mại và là lĩnh vực hoạt động đầy tiềm năng. Nhất là khi ở nước ta, vẫn còn hơn 70% các hoạt động thanh toán là bằng tiền mặt, không những thế Vấn đề tiền giả trong lưu thông và các vụ án kinh tế đã làm thất thoát hàng trăm triệu đồng đến hàng tỉ đồng. Vì vậy cần có một công cụ thanh toán khác nhằm thay thế công cụ thanh toán bằng tiền mặt đó là thanh toán không dùng tiền mặt và một trong những công cụ đó là dich vụ thẻ tín . Sự phát triển của khoa học công nghệ và thương mại điện tử đòi hỏi phải hiện đại hoá hệ thống Ngân hàng, ứng dụng công nghệ thông tin vào thực hiện hình thức thanh toán mới. Nhằm tăng cường khả năng cạnh tranh với các Ngân hàng trong khu vực và trên thế giới, đó cũng là cơ hội để chúng ta sử dụng những thành quả của cách mạng khoa học kĩ thuật trong lĩnh vực ngân hàng, nhằm từng bước đưa các NHTM nước ta thu hẹp dần sự cách biệt với các Ngân hàng trên thế giới. Giao dịch của người dân thông qua thẻ tín dụng ở các nước phát triển là rất lớn. Giao dịch này đem lại rất nhiều lợi ích nhưng ở Việt Nam lại quá mới mẻ nhưng hướng phát triển lại gặp nhiều sự 1 vướng mắc. Nhận thức được vai trò rất to lớn của các dịch vụ thẻ, và qua nghiên cứu tình hình kinh doanh thẻ, vì những lý do trên nên em chọn đề tài: “Giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Agribank Chi nhánh Quận Ngô Quyền TP. Hải Phòng” làm đề tài báo cáo tốt nghiệp của mình. Qua khảo sát việc sử dụng thẻ tín dụng ở Việt Nam để qua đó đưa ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển việc sử dụng thẻ tín dụng trong thanh toán gần đây đã gặp không ít những khó khăn và thách thức. Đây là một lĩnh vực tuy ra đời từ lâu nhưng còn khá mới mẻ ở Việt Nam trong khi trình độ của người viết còn hạn chế, do vậy có những sai sót trong quá trình thực hiện là khó tránh khỏi. Em kính mong thầy cô chỉ bảo. Em xin chân thành cảm ơn! 2.Mục tiêu nghiên cứu Tìm hiểu về thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng đồng thời tìm hiểu những nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh và giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Quận Ngô Quyền TP. Hải Phòng. 3.Nội dung nghiên cứu - Nghiên cứu về thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng. - Nghiên cứu giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Quận Ngô Quyền TP. Hải Phòng. 4.Thời gian và địa điểm nghiên cứu Từ 22/4/2013 – 31/5/2013 tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Quận Ngô Quyền TP. Hải Phòng. 5. Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu là giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Quận Ngô Quyền TP. Hải Phòng. 2 6. Bố cục của báo cáo Gồm 4 phần Chương 1: Cơ sở lý luận chung về Kinh doanh Dịch vụ thẻ của Ngân hàng. Chương 2: Thực trang Kinh doanh Dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngông nghiệp và Phát triển Nông thông Chi nhánh Quận Ngô Quyền TP. Hải Phòng. Chương 3: Giải pháp phát triển Kinh doanh Dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Quận Ngô Quyền TP. Hải Phòng. Kết luận. 3 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG 1.1. Khái niệm, đặc điểm cấu tạo, phân loại và chức năng của thẻ tín dụng 1.1.1. Khái niệm thẻ tín dụng Thẻ tín dụng là loại thẻ được sử dụng phổ biến nhất. Là công cụ thanh toán không dùng tiền mặt do Ngân hàng phát hành, cho phép người sử dụng khả năng chi tiêu trước, trả tiền sau. Thẻ tín dụng dùng để thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ hoặc rút tiền và thực hiện nhiều dịch vụ tài chính khác như chuyển tiền, in sao kê… tại các máy ATM. Thẻ tín dụng được dùng để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ nên được gọi chung là thẻ thanh toán. Thẻ tín dụng thường do Ngân hàng phát hành và thường được quy định một hạn mức tín dụng nhất định trên cơ sở khả năng tài chính, tài sản thế chấp của chủ thẻ. Chủ thẻ chỉ được phép chi tiêu trong phạm vi hạn mức đã cho, chủ thẻ phải thanh toán cho Ngân hàng phát hành thẻ theo kỳ hàng tháng. Lãi suất tín dụng tuỳ thuộc vào quy định của mỗi Ngân hàng phát hành. Tính chất tín dụng của thẻ còn thể hiện ở việc chủ thẻ được ứng trước một hạn mức tiêu dùng mà không phải trả tiền ngay chỉ thanh toán sau một kỳ nhất định. Thẻ tín dụng được coi là một công cụ tín dụng trong lĩnh vực vay tiêu dùng. 1.1.2. Đặc điểm a) Tính linh hoạt Với nhiều loại đa dạng, phong phú, thẻ thích hợp với mọi đối tượng khách hàng có thu nhập thấp (thẻ thường) cho tới những khách hàng có thu nhập cao (thẻ vàng), khách hàng có nhu cầu rút tiền mặt, cho tới nhu cầu du lịch giải trí , thẻ cung cấp cho khách hàng độ thoả dụng tối đa, thoả mãn nhu cầu của mọi đói tượng khách hàng. 4 [...]... một số dịch vụ thẻ như thẻ liên kết sinh viên, thẻ lập nghiêp… 13 Chương 2 THỰC TRẠNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN NGÔ QUYỀN TP HẢI PHÒNG 2.1 Khái quát chung về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Agribank chi nhánh Quận Ngô Quyền TP Hải Phòng 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển. .. 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, Chi nhánh Campuchia - Nhân sự: gần 40.000 cán bộ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hải Phòng gồm hội sở và 22 chi nhánh loại III, 16 phòng giao dịch, trong đó Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quận Ngô Quyền là một trong 22 chi nhánh loại III của Agribank Hải Phòng, được thành lập vào ngày 12/4/1988, tại 276A Đà Nẵng, Ngô. .. sử dụng thẻ của khách hàng 25 2.2.2 Quy trình thanh toán thẻ 3 Người sử dụng thẻ Người tiếp nhận thẻ 4 1 2 5 7 Ngân hàng phát hành thẻ 6 Ngân hàng đại lý thẻ 8 Sơ dồ 2.2: Quy trình thanh toán thẻ tại ngân hàng 1- Khách hàng làm giấy đề nghị phát hành thẻ thanh toán gửi giấy Ngân hàng 2- Ngân hàng đồng ý, Ngân hàng phát hành thẻ làm thủ tục để cấp thẻ cho khách hàng sử dụng và hướng dẫn khách hàng cách... của Agribank Chi nhánh Quận Ngô Quyền TP Hải Phòng 2.1.3.1 Sơ đồ tổ chức quản lý Chi nhánh Agribank Quận Ngô Quyền TP Hải Phòng Ban Giám đốc chi nhánh Phòng tài chính kế toán Phòng tín dụng Phòng dịch vụ khách hàng TT Chăm sóc KH doanh nghiệp GĐ quan hệ KH KSV GDV Phòng hành chính tổng hợp TT Chăm sóc KH cá nhân CV Tín dụng Tư vấn khách hàng Sơ đồ 2.1: Mô hình quản lý 17 Giao dịch viên Bộ phận ngân. .. sao kê… tại các máy ATM - Bỏ tiền mặt, bỏ ngân phiếu vào tài khoản, thanh toán tiền điện, nước, điện thoại, mua thẻ cào điện thoại di động, bán vé hay các giao dịch điện tử trực tiếp khác cho các máy rút tiền tự động 1.2 Khái quát tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng 1.2.1 Sự hình thành và Phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ ở ngân hàng Agribank Tại các quốc gia phát triển, dịch vụ thẻ ra đời... việt nam và ngoại tệ của doanh nghiệp +Thực hiện cung cấp các dịch vụ tài khoản, dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng và dịch vụ thanh toán theo yêu cầu của các đơn vị kinh doanh Agribank 20 chi nhánh Quận Ngô Quyền (giải ngân, thu nợ, thu lãi cho vay, liên ngân hàng nội bộ, chi tiêu nội bộ) + Thực hiện thu trả phí đối với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng + Cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế... dịch vụ thẻ nổi bật của mình như: + Dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Success + Dịch vụ thẻ tín dụng Quốc Tế Agribank Visa + Dịch vụ thẻ tín dụng Quốc Tế Agribank MasterCard + Dịch vụ thẻ ghi nợ Quốc Tế AgribankVisa/MasterCard 1.3.1 Dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Success Hình 1.1 Thẻ Agribank Success Thẻ ghi nợ nội địa – “Success” là thẻ cá nhân do Agribank phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư... Quyền, Hải Phòng Điện thoại:031 3752 535 2.1.2 Thời điểm thành lập và các mốc lịch sử quan trọng của Ngân hàng Agribank Hải Phòng Agribank Hải Phòng đã có những bước phát triển, dần khẳng định vị thế là Ngân hàng thương mại hàng đầu trên địa bàn và có những đóng góp quan trọng cho quá trình phát triển kinh tế- xã hội của thành phố Cảng + Ngày 12/4/1988 Agribank Hải Phòng được thành lập Với 01 chi nhánh. .. toán, ngân hnagf đại lý phải cá trách nhiệm thanh toán ngay cho người tiếp nhận thẻ thanh toán 7- Ngân hàng đại lý thẻ chuyển hoá đơn và chứng từ thanh toán để yêu cầu Ngân hàng phát hành thanh toán tiền lãi 8- Ngân hàng phát hành thẻ thanh toán tiền cho Ngân hàng đại lý 26 2.3 Lợi ích của việc sử dụng dịch vụ thẻ của Ngân hàng 2.3.1 Đối với Ngân hàng Trong bối cảnh cạnh tranh cao giữa các Ngân hàng. .. Hiện nay, Agribank đang có hàng triệu khách hàng là hộ sản xuất, hàng chục ngàn khách hàng là doanh nghiệp 8 1.3 Giới thiệu chung về các dịch vụ thẻ của Ngân hàng Với sự phát triển nhanh chóng của mình trong lĩnh vực dịch vụ thẻ, Agribank đã nhanh chóng chi m được thi trường và tung ra 14 sản phẩm thẻ các loại, phù hợp với nhu cầu đa dạng của từng đối tượng khách hàng trong đó một số dịch vụ thẻ nổi . CAO ĐẲNG KINH TẾ - KỸ THUẬT KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO KẾT QUẢ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HỆ CAO ĐẲNG CHÍNH QUY Tên đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH. ích và cần thiết cho mỗi sinh viên để trang bị cho mình những kiến thức thực tế, để khi ra trường có thể tự tin, và thích nghi với công việc tốt hơn. Lời đầu tiên em xin gửi lời cảm ơn chân thành. Hậu quả của cuộc khủng hoảng kinh tế bắt nguồn từ khủng hoảng tín dụng tại Mỹ đã gây ra nhiều khó khăn cho phát triển kinh tế. Dẫn đến, tỷ lệ lạm phát năm 2008 tăng cao nhanh chóng, tình hình xuất