Đang tải... (xem toàn văn)
TAI CHINH NGAN HANG
A. MỞ ĐẦU1. Lý do chọn đề tàiNgày nay, sự phát triển vượt bậc của công nghệ thông tin đã ảnh hưởng mạnh mẽ đến mọi hoạt động của con người. Hoà cùng với xu hướng đó, việc sử dụng thẻ ATM đã trở nên phổ biến, gần gũi với người dân và được sử dụng nhiều ở Việt Nam. Hiện nay do sự an toàn, tiện ích, tiết kiệm thời gian trong giao thương kinh tế và thể hiện nếp sinh hoạt văn minh của việc sử dụng hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt. Tốc độ tăng trưởng của thị trường thẻ ATM ngày càng cao, quy mô, số lượng phát hành và sử dụng ngày càng lớn. Tuy nhiên, bên cạnh những tiện ích to lớn do việc sử dụng thẻ vẫn còn tồn tại những vấn đề hạn chế đòi hỏi phải có những biện pháp thích hợp. Đó là lý do để nhóm chúng tôi thực hiện đề tài: “Nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam hiện nay”.2. Mục tiêu nghiên cứuPhân tích, đánh giá việc sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam hiện nay.Đưa ra một số biện pháp nhằm thúc đẩy và nâng cao hiệu quả việc sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam.3. Phương pháp nghiên cứuThu thập thông tin qua mạng, sách báo, tạp chí và internet .So sánh, tổng hợp và xử lý những thông tin.4. Kết cấu đề tàiGồm 3 chương:Chương 1. Cơ sở lý luậnChương 2. Thực trạng sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam hiện nayChương 3. Một số biện pháp nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam hiện nay1 B. NỘI DUNGCHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN1.1. Khái quát về thẻ1.1.1. Khái niệmThẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán do ngân hàng phát hành và cung cấp cho khách hàng sử dụng trong thanh toán và rút tiền mặt ở ngân hàng hoặc các máy rút tiền tự động.Thẻ ATM là loại thẻ ngân hàng được thiết kế dựa trên công nghệ từ tính tiên tiến, trên đó các thông tin được mã hóa có độ bảo mật cao, là thẻ dùng để kết nối trực tiếp đến tài khoản của người sử dụng và có thể giao dịch dễ dàng với các máy ATM thay vì phải đến ngân hàng.1.1.2. Nguồn gốc ra đờiThẻ là một phương tiện thanh toán tiên tiến, tiện dụng ra đời gắn liền với sự phát triển của ngành ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán nói riêng, cùng với sự áp dụng khoa học - công nghệ trong ngân hàng.Ngành công nghiệp thẻ ngân hàng tuy mới được phát triển thực sự trong những năm gần đây. Nhưng thẻ có một lịch sử lâu đời bắt nguồn từ việc các đại lý bán lẻ cung cấp tín dụng cho khách hàng (mua hàng trước, trả tiền sau). Nhiều đại lý nhỏ không đủ khả năng cung cấp tín dụng cho các khách hàng của họ và điều này tạo điều kiện cho các tổ chức tài chính vào cuộc.Thẻ ngân hàng xuất hiện năm 1946 tại Mỹ với tên gọi Charg-It do ngân hàng John Biggins phát hành. Đó là một hệ thống tín dụng cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch nội địa tại các đại lý bằng các “phiếu” có giá trị do ngân hàng phát hành. Đây có thể coi như là tiền đề cho việc phát hành thẻ tín dụng đầu tiên của ngân hàng Franklin National New York vào năm 1951. Trải qua quá trình tồn tại và phát triển, đến năm 1970 chiếc thẻ từ đầu tiên ra đời. Đó là một chiếc thẻ bằng nhựa có gắn theo một lõi từ tính để lưu trữ các thông tin. Theo sự phát triển của đời sống xã hội, thẻ được trang bị thêm những công nghệ tinh vi khác như các hình không gian ba chiều được in bằng một công nghệ laser chỉ có thể nhận biết được bằng tia cực tím. Cùng với xu thế phát triển chung của toàn cầu, công nghệ thẻ được du nhập vào Việt Nam từ năm 1996 chủ yếu là phục 2 vụ cho nhu cầu sử dụng thẻ của khách nước ngồi đến Việt Nam. Xu hướng sử dụng thẻ thanh tốn mới bắt đầu trở nên quen thuộc và sơi động ở Việt Nam từ vài năm trở lại đây.1.1.3. Phân loại thẻCó nhiều cách để phân loại thẻ thanh tốn: phân loại theo cơng nghệ sản xuất, theo chủ thể phát hành, theo tính chất thanh tốn của thẻ, theo phạm vi lãnh thổ . Phân loại theo cơng nghệ sản xuất:- Thẻ khắc chữ nổi (EmbossingCard): dựa trên cơng nghệ khắc chữ nổi, tấm thẻ đầu tiên được sản xuất theo cơng nghệ này. Hiện nay người ta khơng còn sử dụng loại thẻ này nữa vì kỹ thuật q thơ sơ dễ bị giả mạo.- Thẻ băng từ (Magnetic stripe): dựa trên kỹ thuật thư tín với hai băng từ chứa thơng tin đằng sau mặt thẻ. Thẻ này đã được sử dụng phổ biến trong 20 năm qua, nhưng đã bộc lộ một số nhược điểm: do thơng tin ghi trên thẻ khơng tự mã hố được, thẻ chỉ mang thơng tin cố định, khơng gian chứa dữ liệu ít, khơng áp dụng được kỹ thuật mã hố, bảo mật thơng tin .- Thẻ thơng minh (Smart Card): đây là thế hệ mới nhất của thẻ thanh tốn, thẻ có cấu trúc hồn tồn như một máy vi tính. Phân loại theo tính chất thanh tốn của thẻ:- Thẻ tín dụng (Credit Card): là loại thẻ được sử dụng phổ biến nhất, theo đó người chủ thẻ được phép sử dụng một hạn mức tín dụng khơng phải trả lãi để mua sắm hàng hố, dịch vụ tại những cơ sở kinh doanh, khách sạn, sân bay . Gọi đây là thẻ tín dụng vì chủ thẻ được ứng trước một hạn mức tiêu dùng mà khơng phải trả tiền ngay, chỉ thanh tốn sau một kỳ hạn nhất định. Cũng từ đặc điểm trên mà người ta còn gọi thẻ tín dụng là thẻ ghi nợ hỗn hiệu (delayed debit card) hay chậm trả.- Thẻ ghi nợ (Debit card): đây là loại thẻ có quan hệ trực tiếp và gắn liền với tài khoản tiền gửi. Loại thẻ này khi được sử dụng để mua hàng hố hay dịch vụ, giá trị những giao dịch sẽ được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản của chủ thẻ thơng qua những thiết bị điện tử đặt tại cửa hàng, khách sạn . đồng thời chuyển ngân ngay lập tức 3 vào tài khoản của cửa hàng, khách sạn . Thẻ ghi nợ còn hay được sử dụng để rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động.Thẻ ghi nợ không có hạn mức tín dụng vì nó phụ thuôc vào số dư hiện hữu trên tài khoản của chủ thẻ.Có hai loại thẻ ghi nợ cơ bản: Thẻ online: là loại thẻ mà giá trị những giao dịch được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản chủ thẻ. Thẻ offline: là loại thẻ mà giá trị những giao dịch được khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ sau đó vài ngày.- Thẻ rút tiền mặt (Cash card): là loại thẻ rút tiền mặt tại các máy rút tiền tự động hoặc ở ngân hàng. Với chức năng chuyên biệt chỉ dùng để rút tiền, yêu cầu đặt ra đối với loại thẻ này là chủ thẻ phải ký quỹ tiền gởi vào tài khoản ngân hàng hoặc chủ thẻ được cấp tín dụng thấu chi mới sử dụng được.Thẻ rút tiền mặt có hai loại: Loại 1: chỉ rút tiền tại những máy tự động của ngân hàng phát hành. Loại 2: được sử dụng để rút tiền không chỉ ở ngân hàng phát hành mà còn được sử dụng để rút tiền ở các ngân hàng cùng tham gia tổ chức thanh toán với ngân hàng phát hành thẻ. Phân loại theo phạm vi lãnh thổ:- Thẻ nội địa: là loại thẻ được giới hạn sử dụng trong phạm vi một quốc gia, sử dụng đồng bản tệ của quốc gia đó.- Thẻ quốc tế: là loại thẻ được chấp nhận trên toàn cầu, sử dụng các ngoại tệ mạnh để thanh toán. Thẻ quốc tế được hỗ trợ và quản lý trong một hệ thống thống nhất và đồng bộ trên toàn thế giới bởi những tổ chức tài chính, công ty điều hành lớn như: Master Card, Visa Amex, JCB, . Phân loại theo chủ thể phát hành:- Thẻ do ngân hàng phát hành (Bank Card): là loại thẻ do ngân hàng phát hành giúp cho khách hàng sử dụng một số tiền do ngân hàng cấp tín dụng.4 - Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành: là loại thẻ du lịch và giải trí của các tập đoàn kinh doanh lớn hoặc các công ty xăng dầu lớn, các cửa hiệu lớn . phát hành như Diner's Club, Amex .1.2. Tài khoản1.2.1. Khái niệmTài khoản là nơi giữ tiền an toàn tại ngân hàng thay vì phải giữ tiền mặt. Ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng số tài khoản để khách hàng sử dụng, bỏ tiền vào tài khoản khi nào cần thì rút tiền ra chi tiêu, tiền trong tài khoản vẫn sinh lời. 1.2.2. Lợi ích khi mở tài khoản Tiền trên tài khoản sẽ được ngân hàng quản lý an toàn, chính xác và bảo mật. Giao dịch qua tài khoản không mất thời gian kiểm đếm, không sợ tiền giả. Mở tài khoản không mất một khoản chi phí nào. Tiền trong tài khoản sinh lời. Từ tài khoản có thể thanh toán đến tất cả các tỉnh thành qua các kênh thanh toán hiện đại với tốc độ nhanh, an toàn. Có thể sử dụng tài khoản để cầm cố, bảo lãnh vay vốn ngân hàng. Đối với từng loại tài khoản có thể gửi hay rút bằng tiền mặt, bằng chuyển khoản, séc bảo chi…1.3. Những đối tượng liên quan đến việc phát hành và sử dụng thẻ1.3.1. Ngân hàng phát hành thẻ (NHPHT)Đây là ngân hàng được phép thực hiện nghiệp vụ việc phát hành thẻ, cấp thẻ cho khách hàng và chịu trách nhiệm thanh toán và cung cấp các dịch vụ liên quan. NHPHT sẽ thiết kế các tiêu chuẩn kỹ thuật, mật mã, ký hiệu… cho các loại thẻ, đảm bảo độ tin cậy, an toàn và chính xác. NHPHT thường là những ngân hàng lớn có uy tín, có đủ điều kiện và kinh tế, kỹ thuật, mạng lưới đại lý rộng khắp, mới được ngân hàng Nhà nước cấp phép phát hành thẻ.1.3.2. Chủ thẻChủ thẻ là người được ngân hàng phát hành thẻ cấp thẻ để sử dụng trong giao dịch thanh toán. Chủ thẻ phải là các cá nhân và bao gồm chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ 5 trong đó, chủ thẻ chính là người đứng tên và ký hợp đồng sử dụng thẻ với ngân hàng phát hành, còn chủ thẻ phụ là người được cấp thẻ theo đề nghị của chủ thẻ chính.1.3.3. Ngân hàng thanh toán thẻ (NHTT)Đây là ngân hàng được NHPHT ủy quyền đứng ra thực hiện dịch vụ thanh toán thẻ theo hợp đồng đã ký giữa NHPHT và NHTT, NHTT thẻ cũng có thể là thành viên chính thức, hoặc liên kết của một Tổ chức thẻ Quốc tế để thực hiện dịch vụ thanh toán thẻ, NHTT sẽ liên hệ và ký hợp đồng với các cơ sở, các “đơn vị chấp nhận thẻ” để hướng dẫn họ tiếp nhận và xử lý các giao dịch thanh toán thẻ, đồng thời phải cung cấp cho “đơn vị chấp nhận thẻ” các dịch vụ hổ trợ để giao dịch thẻ được tiến hành nhanh chóng thuận lợi. 1.3.4. Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT)Đây là các đơn vị kinh tế, các cửa hàng thương mại, siêu thị, trung tâm mua bán, . đồng ý thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ mà mình cung cấp cho khách hàng bằng thẻ ngân hàng.Đơn vị chấp nhận thẻ thường là các trung tâm thương mại, các loại siêu thị . sẽ được NHPHT hoặc NHTT cung cấp các máy chuyên dùng, hướng dẫn dịch vụ thanh toán thẻ. Chủ thẻ chỉ cần sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ cho đơn vị chấp nhận thẻ. Sau đó, từng định kỳ (5, 10 ngày .) đơn vị chấp nhận thẻ sẽ nộp chứng từ thanh toán vào NHTT hoặc NHPHT thì sẽ được các ngân hàng này thanh toán toàn bộ số tiền, bằng cách ghi có vào tài khoản tiền gửi của ĐVCNT.1.4. Quy trình thanh toán thẻQui trình thanh toán bằng thẻ có thể khái quát bằng sơ đồ dưới đây:6 (4)(5)(3)(3)(7)(6)(1b) ♥ GvT>>>>>>Truyện ngắn: Đừng gọi Diana<<<<<<<Tôi vào cửa hàng tạp hóa, nghiêng ngó một hồi, không thấy bà chủ quen thuộc đâu cả. Chỉ thấy một anh chàng năng động, khá duyên với nụ cười tươi khi trả tiền thừa cho khách. Xem ra, hôm nay, anh ta đứng hàng. Chắc là con trai bà chủ !?Tôi ngần ngừ, vẫn đôi mắt xăm soi xem bóng dáng bà chủ ở chỗ nào.- Bé con ! Mua gì để anh lấy giúp ?Trời ! Hắn cười toét miệng, gọi tôi “bé con”, trong khi tôi cao 1 mét 60, đang là sinh viên năm nhất Đại Học. Mà bản thân hắn, cùng lắm cũng chỉ trạc tuổi tôi chứ mấy ? Hay, hắn gọi ai mà tôi tưởng nhầm là mình ? Tôi quay ngược quay xuôi xác minh xem có “bé con” nào ?- Gọi cô đó ! Cô định mua gì ? Sao cứ đứng trơ ra thế ?- À, ừ . Tôi mua . Bà chủ ở đâu vậy ạ !?- Cô định mua bà chủ hả ? Tôi không có bán mẹ. - Hắn đùa, làm tôi phát ngượng.- Tôi . Tôi hỏi bà chủ !- Mẹ tôi trong nhà.- Bạn . gọi giùm bà chủ ra được không ?- Mẹ tôi bận. Cô mua gì, cứ bảo tôi. Tôi bán hàng cũng chuyên nghiệp lắm ! - Hắn cười toét cái miệng. Trời ơi . ! Nụ cười của hắn sắm ở đâu ra mà nhìn hay 7 dữ thế chứ !? Cũng may, tôi không phải là đứa dễ bị “mỹ nam” mua chuộc. Tôi vẫn cứ trung thành với cái thông điệp:- Tôi . muốn gặp bà chủ !- Mẹ tôi bận. Phiền phức quá ! Hay cô đi hàng khác có bà chủ đứng hàng mà mua vậy !- Ở đây, có mỗi hàng tạp hóa này mà ! - Tôi lí nhí.- Thế thì ra chợ.- Chợ . xa lắm !- Xa thì ráng phóng xe ra.- Không .- Ơ hay cái cô này ! Thế có mua không thì bảo !? - Anh chàng bẳn lên.Tự nhiên, nước mắt tôi chảy. Nghĩ mà tủi. Cái cảnh xa nhà . Nhớ cái quảng cáo cứ réo rắt: “Làm con gái thật tuyệt !”, nhưng . Xem trong tình huống này, có tuyệt được không ? Bụng tôi, đang âm ỉ đau. Bực cả mình !- Hôm nay, mình gặp cá Sấu rồi. Nói có thế mà khóc. - Hắn lẩm nhẩm đủ để lọt lỗ tai tôi.Tôi lủi thủi quay ra, chân nặng như đeo đá. Những lần trước, trong tình cảnh này, bà chủ rất tâm lý với tôi .- Bán cho cô diana có cánh !Tôi giật bắn mình, quay ngoắt lại. Người phụ nữ chừng khoảng 40 tuổi, đang chờ lấy hàng. Anh chàng loay hoay, cười trừ:- Cái đó . Mẹ cháu để chỗ nào hả cô ? Cô lấy giúp cháu với !- Ừ, hôm nay, con trai phụ giúp mẹ hả ? Ngoan quá !- Vâng. Mẹ cháu bận. Được ngày nghỉ, cháu giúp.Người phụ nữ vui vẻ, rất tự nhiên lấy thứ mà cô cần. Còn hắn, tỉnh bơ cười toét 8 cái miệng nói chuyện với khách. Tôi thì chới với, chỉ muốn ào vào níu áo người phụ nữ cầu cứu: “Cô mua giúp cháu với !”, nhưng .- Cháu bao nhiêu tuổi ? Còn đi học không ?- Cháu 19. Đang sinh viên năm nhất Đại Học Kinh Tế !Ôi . ôi . Cần mà không mở được miệng. Tôi tái cả mặt, không cần biết trời đất gì, ngồi thụp xuống, khóc.- Cô ơi ! Con nhỏ đó nó sao á ? Vào mua hàng mà nhất định đòi gặp bà chủ. Bây giờ ngồi đó khóc. Nó có vấn đề phải không cô !?Tiếng của hắn bô lô ba la như cố tình phóng thanh để tôi nghe thấy. Xấu hổ, mà tôi không biết xoay sở thế nào !- Ừ, thôi. Cô chỉ mua có thế. Cảm ơn cháu nhé ! Để cô qua xem luôn .- Sao vậy con ? Đứa nào khóc ?A ! Tiếng của bà chủ. Nhưng . là từ trong nhà vọng ra. “Bà” ơi . ! Sao “bà” không ra lúc cháu cần gặp “bà” gấp ? Tôi vẫn cứ ngồi ru rú.- Sao vậy cháu ? Đau ở đâu à ? - Người khách nữ tỏ vẻ quan tâm.Tôi ngước dậy. Trời ơi ! Sao lúc này, tôi khao khát đôi mắt của mình biết nói thế ! Cô khách chẳng hiểu gì khi nhìn tôi đang có vẻ thê thảm. Ước gì, cái túi đồ cô xách trên tay là của tôi ! Mong cái tên “có duyên” hết sức kia tạm thời biến mất. Chính vì hắn “có duyên” quá, mà tôi bỗng hóa “vô duyên”.- Ừ, con gái ! Mẹ mua rồi. Mẹ về ngay đây ! - Cô khách lên xe máy, cập rập phóng đi sau khi nghe điện thoại. Nhưng, không quên ngoái lại, bảo tôi: - Bà chủ có trong nhà đấy cháu !Chết tôi rồi . ! Tôi . không đứng dậy được rồi ! Cái số làm con gái của tôi nó chật vật, thất thường. Tôi quên là mình có khả năng “tái ngộ” với “bệnh tiểu thư” trước hẹn, giờ thì .- Này ! Đứng dậy đi chứ ! Ngồi đó khóc làm mất mỹ quan cái cổng nhà tôi quá !Đồ thần kinh ! Tôi đã nín khóc rồi mà hắn cứ réo lên, làm tôi chỉ muốn chui tọt xuống cái lỗ cống trước mắt. Trời ơi . ! Tôi ngu thật. Đúng hơn là . cái giai 9 đoạn này nó làm tôi bị ngưng trệ dây thần kinh minh mẫn thì phải. Bây giờ, mới nhớ có cái điện thoại. Tôi mở máy, tìm số con bạn thân:- A lô ! Mày ơi . Đến cửa hàng tạp hóa mà bọn mình hay mua đồ, cứu tao với !- Mày sao thế ?- Tao . ngồi đợi mày nha ! Đến mau nha. Đến sẽ biết.- Xin lỗi mày ! Tao không đến được đâu !- Sao thế ?- Tao vừa bị ngã xe. Đang ở bệnh viện.- Trời ! Mày bị ngã thế nào ? Có nặng lắm không ?- Không. Nhưng bác sĩ đang băng vết thương.- Ừ, thôi. Không bị nặng là an tâm rồi. Gặp mày sau nha !- Ừ, nhưng . mày sao mà cầu cứu tao ?- Không sao. Về tao nói .- Ừ . !Tôi tiếp tục bấm máy gọi đứa bạn khác. Đối phương chưa kịp bắt máy, tôi đã giật thót vì bị ai ném bộp một túi đồ vào đùi.- Này, cầm lấy ! Có thế mà ngại à ? Sao giống con gái thế kỷ trước thế ?Tôi hết sức ngỡ ngàng. Nhìn túi đồ, rồi lại ngước nhìn “cậu chủ hàng tạp hóa”.- Mẹ tôi đích thân lấy, dặn đưa cho cô !- Bà . chủ . !?- Chứ còn ai vào đây nữa ? Cô là khách quen phải không ?Tôi gật gật.10 [...]... của mình gửi tiền qua thẻ ATM mà không phải đến trực tiếp ngân hàng Đây là một tiện ích nhằm nâng cao giá trị sử dụng của thẻ ATM đồng thời tạo được ưu thế cho thẻ ATM của ngân hàng trên thị trưòng thẻ hiện nay * Thanh toán các dịch vụ: Người sử dụng có thể trả các khoản chi phí dịch vụ của gia đình như điện, nước, điện thoại, internet, bảo hiểm, thậm chí cả việc ủng hộ các quỹ từ thiện bằng cách chuyển... tế Việt Nam 1.5.2 Chức năng Thẻ ngân hàng là công cụ đa dụng, là nơi gửi tiền an toàn Ngoài việc rút tiền mặt, thanh toán hàng hoá - dịch vụ, thẻ ngân hàng có thể dùng để chuyển khoản, xem số dư Người sử dụng thẻ có thể vay tiền ngân hàng thông qua thẻ tín dụng hoặc thấu chi từ thẻ thanh toán Chức năng thanh toán của thẻ đang phát triển với nhiều mô thức đa dạng Sự nhanh chóng, tiện ích, an toàn, hiệu. .. nhiên từ khi thẻ ATM xuất hiện đã góp phần giải quyết được tình trạng đó và phục vụ tốt hơn nhu cầu giao dịch của ngân hàng * Rút tiền mặt: Khả năng cơ bản nhất của thẻ ATM là giúp cho người sử dụng có thể rút tiền mặt trong tài khoản của mình một cách dễ dàng và nhanh chóng Khi người chủ thẻ có nhu cầu rút tiền, họ chỉ cần mang thẻ ATM đến bất cứ máy ATM nào gần nhất Khách hàng chỉ việc ấn thẻ ATM vào... phát hành thẻ (NHPHT) Ngân hàng đại lý thanh toán thẻ (NHTT) Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) Người sử dụng thẻ thanh toán (chủ thẻ) Máy trả tiền tự động (ATM) Sơ đồ qui trình thanh toán bằng thẻ ngân hàng (Nguồn: Tiền tệ ngân hàng - PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, NXB Thống kê 2004) Chú thích: (1a): Các đơn vị, cá nhân (người sử dụng thẻ) theo nhu cầu giao dịch thanh toán, liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ hoặc... thẻ hoặc ký quỹ hoặc xin vay để được sử dụng thẻ thanh toán 33 (1b): Ngân hàng phát hành thẻ phát hành và cung cấp thẻ cho khách hàng theo từng loại phù hợp với đối tượng và điều kiện đã qui định Sau khi đã xử lý kỹ thuật, ký hiệu mật mã và thông báo bằng hệ thống thông tin chuyên biệt cho các ngân hàng thanh toán và các đơn vị chấp nhận thẻ (2): Người sử dụng thẻ liên hệ và mua hàng hoá, dịch vụ của... phần giảm thiểu lượng tiền mặt lưu thông trên thị trường, tiết kiệm chi phí ngân sách cho việc in ấn, phát hành tiền mặt, đảm bảo an toàn cho người sử dụng 1.6 Ưu và nhược điểm khi sử dụng thẻ 1.6.1 Ưu điểm 1.6.1.1 Đối với người sử dụng Trước khi thẻ ATM xuất hiện thì việc người dân có nhu cầu giao dịch đều phải đến trực tiếp các ngân hàng và phải đối mặt với nhiều loại thủ tục phức tạp Đôi khi khó chịu... lập từ những thẻ đã được ngân hàng phát hành yêu cầu đình chỉ thanh toán thì ĐVCNT phải chịu thiệt hại) (6): Ngân hàng đại lý thanh toán thẻ lập bảng kê và chuyển biên lai đã thanh toán cho ngân hàng phát hành thẻ (7): Ngân hàng phát hành thẻ hoàn lại số tiền mà ngân hàng thanh toán đã thanh toán trên cơ sở các biên lai hợp lệ (8): Khi thẻ không còn sử dụng hoặc đã sử dụng hết số tiền của thẻ thì hai... hàng phát hành và chủ thẻ sẽ hoàn tất quy trình sử dụng thẻ (trả lại tiền ký quỹ còn thừa, trả nợ ngân hàng, bổ sung hạn mục mới…) 1.5 Vai trò và chức năng của thẻ 34 1.5.1 Vai trò 1.5.1.1 Đối với người sử dụng Là một dịch vụ tiện lợi nhanh chóng phục vụ tốt nhu cầu giao dịch tiền tệ trong cuộc sống hiện đại vì mọi hoạt động giao dịch của người dân được hoàn toàn tự động qua thẻ ATM Khách hàng nào có... đảm bảo an toàn chính xác thì cho lập biên lai thanh toán phù hợp với giá trị hàng hóa, dịch vụ để trừ vào giá trị của thẻ rồi trao lại thẻ cho người sử dụng (3): Người sử dụng thẻ cũng có thể đề nghị ngân hàng đại lý cho rút tiền mặt hoặc tự mình rút tiền mặt tại máy trả tiền tự động (ATM) (4): Trong phạm vi định kỳ làm việc, ĐVCNT cần nộp biên lai vào NHTT để đòi tiền kèm theo các hoá đơn chứng từ hàng... thông qua hệ thống thẻ ATM Điều này hết sức có lợi cho các ngân hàng trong cuộc đua huy động vốn hiện nay 1.5.1.3 Đối với nền kinh tế Khi người dân thanh toán không dùng tiền mặt thì vòng quay tiền tệ tăng lên làm gia tăng tốc độ phát triển của nền kinh tế Việc tự động hóa trong giao dịch sẽ nâng cao chất lượng của hệ thống tài chính quốc gia tạo điều kiện thuận lợi cho một nền kinh tế hiện đại phát triển . luậnChương 2. Thực trạng sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam hiện nayChương 3. Một số biện pháp nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam hiện nay1 B. NỘI DUNGCHƯƠNG. Nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam hiện nay .2. Mục tiêu nghiên cứuPhân tích, đánh giá việc sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam hiện nay. Đưa ra một