Đang tải... (xem toàn văn)
Giải pháp đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm tại NH Á Châu – PGD Bình Tiên
MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT 4 DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU 5 LỜI MỞ ĐẦU 6 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 8 NHẬN XÉT CỦA GVHD 9 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NHTM 10 1.1. Hoạt động huy động vốn của NHTM 10 1.1.1. Khái niệm 10 1.1.2. Vai trò huy động vốn của NHTM 10 1.2. Huy động tiền gửi tiết kiệm của NHTM 10 1.2.1. Khái niệm 10 1.2.2. Phân loại tiền gửi tiết kiệm 10 1.2.3. Đặc điểm tiền gửi tiết kiệm 11 1.3. Nội dung và tiêu chí đánh giá kết quả đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm của NHTM 11 1.3.1. Nội dung đẩy mạnh huy động TGTK của NHTM 11 1.3.2. Các tiêu chí đánh giá hoạt động đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm của NHTM 12 1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn và huy động tiền gửi tiết kiệm của NHTM 12 CHƯƠNG II : GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - PGD BÌNH TIÊN 14 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu_PGD Bình Tiên 14 2.2. Chức năng và nghiệp vụ 14 2.3. Cơ cấu tổ chức, bộ máy của NH Á Châu – PGD Bình Tiên 16 2.4. Điểm mạnh 17 2.5. Điểm yếu 17 CHƯƠNG III : PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NH Á CHÂU – PGD BÌNH TIÊN 19 3.1. Tình hình hoạt động kinh doanh tại NH 19 3.1.1. Tình hình về nguồn vốn và sử dụng vốn 19 3.1.1.1. Tình hình chung về nguồn vốn 19 3.1.1.2. Tình hình huy động vốn 20 3.1.1.3. Tình hình chung về hoạt động tín dụng 22 3.2. Thực trạng tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại NH Á Châu- PGD Bình Tiên 23 Page 1 3.2.1. Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm tại NH 23 3.2.1.1. Các sản phẩm huy động 23 3.2.1.2. Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm tại NH Á Châu 24 3.3. Đánh giá công tác huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân Hàng TMCP Á Châu- PGD Bình Tiên 30 3.3.1. Những kết quả đạt được 30 3.3.2. Một số hạn chế NH còn gặp phải trong công tác huy động vốn 31 CHƯƠNG I V : MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU- PGD BÌNH TIÊN 33 4.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Á Châu 33 4.2. Một số giải pháp và kiến nghị 33 4.2.1. Đối với Chính phủ và Ngân Hàng Nhà Nước 31 4.2.2. Đối với Ngân Hàng TMCP Á Châu 35 4.2.2.1. Không ngừng phát huy uy tín của ngân hàng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 35 4.2.2.2. Tiếp tục đẩy mạnh công tác marketing 36 4.2.2.3. Tích cực tìm kiếm nguồn tiền gửi nhàn rỗi từ công chúng 38 4.2.2.4. Tăng cường đào tạo nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ ngân hàng 38 4.2.2.5. Cải tiến và đổi mới công nghệ ngân hàng 40 4.2.2.6. Tăng cường công tác tư vấn để giúp người dân thay đổi thói quen cất giữ tiền tại nhà 41 4.2.2.7. Đa dạng hoá các hình thức tiền gửi tiết kiệm trong dân 41 4.2.3. Kiến nghị đối với PGD Bình Tiên 42 KẾT LUẬN 44 TÀI LIỆU THAM KHẢO 45 4.2.4. Page 2 Chữ viết tắt Nguyên nghĩa ACB Ngân Hàng TMCP Á Châu DN Doanh nghiệp HĐV Huy động vốn KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch TCTC Tổ chức tài chính TGTK Tiền gửi tiết kiệm TMCP Thương mại cổ phần USD Đô la mỹ VNĐ Việt Nam đồng DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU SỐ LIỆU Page 3 • Bảng 1: Cơ cấu của nguồn vốn tại NH ACB– PGD Bình Tiên qua 2 năm 2011- 2012 • Bảng 2: Tình hình huy động vốn tại NH ACB– PGD Bình Tiên qua 2 năm 2011-2012 • Bảng 3: Tình hình chung về hoạt động tín dụng tại NH ACB – PGD Bình Tiên qua 2 năm 2011-2012 • Bảng 4: Biến động tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền huy động tại NH ACB– PGD Bình Tiên qua 2 năm 2011-2012 • Bảng 5: Biến động tiền gửi tiết kiệm theo thời gian gửi tại PGD Bình Tiên qua 2 năm 2011-2012 • Bảng 6: Biến động tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn tại NH ACB – PGD Bình Tiên qua 2 năm 2011-2012 • Bảng 7: Biến động tiền gửi tiết kiệm theo loại hình sản phẩm tại NH ACB – PGD Bình Tiên qua 2 năm 2011-2012 LỜI MỞ ĐẦU Lịch sử cho thấy hệ thống ngân hàng đã và đang tác động ngày càng nhiều tới sự Page 4 phát triển nền kinh tế thế giới nói chung cũng như đối với sự phát triển kinh tế của mỗi quốc gia nói riêng. Sự lớn mạnh, an toàn vững chắc và hoạt động có hiệu quả của các ngân hàng thương mại gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế. Cùng với quá trình đổi mới kinh tế ở Việt Nam, vai trò quan trọng của các NHTM càng được khẳng định với sự phát triển, đổi mới các dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu vốn và cung cấp các sản phẩm ngân hàng có chất lượng cho nền kinh tế và dân cư. Để giải quyết những vấn đề trên, mối quan tâm của các NHTM là làm sao huy động được nguồn vốn trong xã hội. Với sự xuất hiện các tổ chức tài chính nước ngoài, các tổ chức tài chính mới trong nước, nguồn vốn chảy vào các NHTM theo đó sẽ giảm dần. Hơn lúc nào hết các NHTM luôn phải đối mặt với sự cạnh tranh quyết liệt nhất là trong việc mở rộng, chiếm lĩnh thị trường.Vì vậy, đòi hỏi bản thân các NHTM không ngừng nâng cao nội lực, mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng dịch vụ và hiệu quả hoạt động của mình. Công tác huy động vốn ngày càng có vai trò to lớn, quyết định đến khả năng tồn tại và phát triển của ngân hàng. Vốn huy động từ các tổ chức kinh tế thường không ổn định do sự chuyển động liên tục của dòng tiền. Trong khi đó, vốn huy động từ dân cư ổn định hơn do người dân gửi tiền vào NHTM với mục đích tích luỹ. Việc đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm trong dân với chi phí hợp lý là vấn đề cần quan tâm và hết sức cần thiết đối với mỗi NHTM hiện nay. Trong những năm qua, Ngân hàng TMCP Á Châu đã và đang tiếp tục khẳng định vị thế hàng đầu của mình trong công tác huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tín dụng cho các thành phần kinh tế, góp phần thực hiện chính sách tiền tệ của Nhà nước, kiềm chế lạm phát. Tuy nhiên với tình hình kinh tế mở cửa như đã đặt ACB đứng trước những thách thức mới, đòi hỏi sự quan tâm, chú trọng hơn nữa đến công tác huy động vốn đặc biệt là huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư nhằm tạo chủ động trong hoạt động của mình và xem đây là một chỉ tiêu quan trọng phải hoàn thành trong kế hoạch kinh doanh hàng năm của mình. Xuất phát từ thực tiễn trên, thông qua quá trình học tập và khảo sát thực tế, em đã chọn đề tài “Giải pháp đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm tại NH Á Châu – PGD Page 5 Bình Tiên” làm chuyên đề tốt nghiệp cho mình sau khoảng thời gian thực tập tại ngân hàng. Vận dụng những kiến thức đã học trong bộ môn phân tích tài chính và quản trị tài chính cùng với số liệu thu thập trong 2 năm 2011-2012, thực hiện quá trình tổng hợp và phân tích bằng các phương pháp thống kê, so sánh để đánh giá tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm tại NH, từ đó có một cái nhìn tổng quan nhất về hoạt động này, tạo cơ sở để đưa ra một số giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động tiền gửi tiết kiệm tại PGD. Nội dung đề tài gồm 4 phần: Chương I: Tổng quan về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của NHTM Chương II: Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Bình Tiên. Chương III: Phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm tại NH Á Châu – PGD Bình Tiên. Chương IV: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả của công tác huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Bình Tiên. Trong quá trình nghiên cứu và hoàn thiện chuyên đề em đã được sự giúp đỡ và hướng dẫn tận tình của thầy Phạm Ngọc Hưng – giảng viên khoa Quản Trị Kinh Doanh trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM cùng các anh chị cán bộ công nhân viên trong NHTMCP Á Châu-PGD Bình Tiên. Tuy nhiên do điều kiện có hạn, mặc dù đã cố gắng hết sức nhưng bài viết của em vẫn còn nhiều thiếu sót và hạn chế, em rất mong được sự sửa chữa và góp ý của các thầy cô,các anh chị và các bạn. NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Page 6 NHẬN XÉT CỦA GVHD Page 7 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Hoạt động huy động vốn của NHTM 1.1.1. Khái niệm Page 8 Tại Việt Nam, hoạt động huy động vốn được hiểu là các hoạt động nhằm tạo ra các nguồn vốn ngoài vốn chủ sở hữu, bao gồm : • Huy động vốn dưới hình thức tiền gửi • Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá • Vay Ngân hàng Nhà nước • Vay các Tổ chức tín dụng khác. 1.1.2. Vai trò huy động vốn của NHTM Đối với nền kinh tế: - Cung cấp vốn cho nền kinh tế - Cầu nối các doanh nghiệp với thị trường - Một công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế Đối với bản thân các NHTM : - Mang lại nguồn vốn cho ngân hàng. - Đo lường được uy tín, sự tín nhiệm của khách hàng. Đối với khách hàng : - Đối với các cá nhân : bảo quản số tiền tạm thời nhàn rỗi của mình và tìm kiếm lợi nhuận từ số tiền nhàn rỗi chưa sử dụng đến. - Đối với các doanh nghiệp : hầu như tiền của họ chủ yếu để tại ngân hàng để sử dụng các dịch vụ, tiện ích của ngân hàng. 1.2. Huy động tiền gửi tiết kiệm của NHTM 1.2.1. Khái niệm Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. 1.2.2. Phân loại tiền gửi tiết kiệm Phân theo kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn : + Tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn + Tiền gửi tiết kiệm trung dài hạn Phân theo loại tiền - Tiền gửi tiết kiệm nội tệ - Tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ 1.2.3. Đặc điểm tiền gửi tiết kiệm - Chiếm tỷ trọng cao và đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của NHTM. - Là đối tượng phải dự trữ bắt buộc, được mua bảo hiểm tiền gửi. - Là nguồn vốn tương đối ổn định, phát triển với tiềm tàng lớn trong dân. - Đối với tiền gửi tiến kiệm có kỳ hạn: trong suốt thời gian gửi, khách hàng không được nộp thêm tiền vào sổ tiết kiệm đã gửi. - Là nguồn vốn rất nhạy cảm với lãi suất đặc biệt là vốn ngắn hạn. - Nguồn thu nhập, thói quen tiêu dùng và xu hướng tiết kiệm của người dân ảnh Page 9 hưởng đến quy mô và kỳ hạn tiền gửi. - Đa dạng, phong phú về kỳ hạn gửi (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn), loại tiền gửi (đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng, …) 1.3. Nội dung và tiêu chí đánh giá kết quả đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại Nguồn vốn trong dân hiện còn rất lớn, với thói quen tiêu dùng và cất giữ tại nhà đã gây lãng phí một nguồn vốn quan trọng. TGTK thường có tính ổn định cao nên là nguồn vốn cốt lõi giúp gia tăng tính an toàn và sự chủ động trong kinh doanh. Vì vậy, các NHTM cần thiết phải đẩy mạnh huy động TGTK và xem hoạt động này quan trọng, đặt biệt trong giai đoạn hiện nay. 1.3.1. Nội dung đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại - Gia tăng quy mô huy động tiền gửi tiết kiệm: Xét trong dài hạn, đẩy mạnh huy động TGTK đồng nghĩa với gia tăng tỷ trọng TGTK trong quy mô HĐV của ngân hàng. - Gia tăng thị phần vốn huy động tiền gửi tiết kiệm trên thị trường mục tiêu. - Hợp lý hóa cơ cấu vốn huy động là khả năng cân đối giữa huy động và nhu cầu sử dụng phải phù hợp với nhu cầu và bối cảnh của thị trường mục tiêu, và năng lực nội tại của ngân hàng. - Kiểm soát chi phí huy động vốn nhưng vẫn đảm bảo cạnh tranh và đạt mục tiêu về kế hoạch lợi nhuận của mình. - Nâng cao chất lượng dịch vụ liên quan đến hoạt động này. Mục tiêu cốt lõi của đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm là tăng số dư vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm đáp ứng được các mục tiêu hoạt động của ngân hàng trong từng thời kỳ. 1.3.2. Các tiêu chí đánh giá hoạt động đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại • Mức độ tăng trưởng quy mô vốn huy động tiền gửi tiết kiệm Là chỉ tiêu phản ánh quy mô hoạt động huy động vốn từ dân cư của ngân hàng, được đánh giá qua sự gia tăng số dư tiền gửi tiết kiệm huy động được từ dân cư trong từng thời kỳ của ngân hàng. • Tăng trưởng về tỷ trọng vốn huy động tiền gửi tiết kiệm trong tổng vốn huy động Khi quy mô của vốn huy động TGTK tăng lên kéo theo sự tăng trưởng về tỷ trọng của nó trong tổng vốn huy động của ngân hàng thì công tác huy động vốn TGTK mới thật sự đạt yêu cầu của các NHTM trong hoạt động đẩy mạnh huy động này từ dân cư Page 10 [...]... vốn huy động tiền gửi tiết kiệm Dưới góc độ Chi nh nh, thị phần huy động TGTK của ngân hàng là tỷ trọng vốn huy động tiền gửi tiết kiệm chiếm được so với tổng vốn huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng trên địa bàn đó • Cơ cấu vốn huy động tiền gửi tiết kiệm Trong hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm từ dân cư, cần chú ý các loại cơ cấu sau: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn Cơ cấu tiền gửi tiết. .. tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền • Chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm Bao gồm chi trả tiền lãi và các chi phí liên quan khác ngoài lãi • Chất lượng cung ứng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm Đối với các NHTM để tăng t nh c nh tranh là nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp 1.3.3 Các nh n tố nh hưởng đến hoạt động huy động vốn và huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại • Nh ng nh n tố thuộc... thiểu dư nợ quá hạn đến mức thấp nh t có thể 3.2 Thực trạng tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại NH Á Châu- PGD B nh Tiên 3.2.1 Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm tại NH 3.2.1.1 Các sản phẩm huy động Để tăng năng lực c nh tranh, mở rộng thị phần, đạt hiệu quả kinh doanh cao trong điều kiện nền kinh tế mở cửa hiện nay đòi hỏi mỗi TCKD phải có nhiều chiến lược phát triển, trong đó đa dạng hóa... ngân hàng trong đợt huy động qua Để từ nh ng thông tin phản hồi từ khách hàng mà ngân hàng rút ra nh ng kinh nghiệm cho nh ng đợt huy động tiền gửi tiết kiệm tiếp theo • Tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị các h nh thức tiền gửi tiết kiệm thông qua các h nh thức truyền thống nh : + Phát h nh ấn phẩm đ nh kì, tờ rơi, brochure về các sản phẩm tiền gửi hiện có để phát cho các khách hàng khi đến ngân... tổ chức kinh tế trên địa bàn để lập các đề án huy động nguồn vốn rẻ từ các doanh nghiệp Chú trọng các biện pháp nh mở thêm các dịch vụ để phục vụ trực tiếp các nhu cầu của khách hàng nh : thanh toán, chi trả lương, thu – chi tiền mặt trực tiếp, chuyển tiền nhanh, lắp đặt hệ thống rút tiền tự động ATM… Mở rộng thêm đối tượng huy động vốn ở các trường học, b nh viện… bằng các • h nh thức nh : mở tài... khăn cho NH trong việc tìm kiếm nguồn vốn lâu dài cho đầu tư Vì vậy trong nh ng năm đến, NH cần phải chú trọng huy động TGTK có thời hạn dài nh m tìm kiếm nguồn vốn lâu dài và ổn đ nh cho hoạt động của NH • Biến động của tiền gửi tiết kiệm loại h nh sản phẩm Bảng 7: Biến động tiền gửi tiết kiệm theo loại h nh sản phẩm tại NH ACB – PGD B nh Tiên qua 2 năm 2011-2012 Đvt: tỷ đồng Loại h nh Tiền gửi kiệm Năm... Nguồn : báo cáo về t nh h nh hoạt động tại PGD ) TGTK có nhiều loại h nh sản phẩm khác nhau, phù hợp với từng loại đối tượng khách hàng nh t đ nh Trong quá tr nh huy động tiền gửi tiết kiệm, NH ACB đã đưa ra 4 loại h nh thức huy động tiền gửi tiết kiệm ch nh, đó là: TGTK thông thường, TGTK rút gốc linh hoạt, TGTK trả lãi đ nh kì, TGTK trả lãi trước Phân tích tỷ trọng của mỗi h nh thức TGTK sẽ cho ta... kéo khách hàng về phía NH, hơn nữa nhiều h nh thức đồng nghĩa với việc KH có nhiều sự lựa chọn, qua đó tạo sự thuận lợi cho KH Ch nh vì thế ACB cần nghiên cứu, phát triển nhiều loại sản phẩm mới hơn nữa, tạo điều kiện để nâng cao doanh số huy động TGTK của NH 3.3 Đ nh giá công tác huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân Hàng TMCP Á Châu- PGD B nh Tiên Trong nh ng năm qua, nền kinh tế đất nước đã có nh ng... lớn tuy nhiên vẫn còn tồn tại nh ng khó khăn, bất ổn Trong hoàn c nh đó, NHTMCP Á Châu nói chung và PGD B nh Tiên nói riêng đã đạt được nhiều kết quả khả quan trong việc đáp ứng nhu cầu vốn của các KHCN cũng nh các tổ chức kinh doanh khác 3.3.1 Nh ng kết quả đạt được Tỷ lệ tăng trưởng huy động vốn đạt mức khá cao Ngân hàng đã sử dụng nhiều ch nh sách huy động đa dạng, ch nh sách lãi suất linh hoạt,... ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NH Á CHÂU – PGD B NH TIÊN 3.1 T nh h nh hoạt động kinh doanh tại NH 3.1.1 T nh h nh về nguồn vốn và sử dụng vốn 3.1.1.1 T nh h nh chung về nguồn vốn Nguồn vốn là điều kiện tiên quyết mà bất cứ một tổ chức kinh doanh nào cũng cần phải có để có thể triển khai hoạt động nh m đạt được nh ng mục đích đề ra Đặc biệt trong điều kiện nền kinh tế thị trường thì yếu tố c nh tranh là một . ho t động của mình và xem đây là một chỉ tiêu quan trọng phải ho n thành trong kế ho ch kinh doanh hàng năm của mình. Xuất phát từ thực tiễn trên, thông qua quá trình học tập và khảo sát thực. và thực hiện kế ho ch kinh doanh của Ngân hàng như kế ho ch cân đối vốn, kế ho ch thu nhập-chi phí - Thường xuyên nghiên cứu và đề xuất các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phù hợp với địa bàn ho t. (quản lý tài khoản và dịch vụ khách hàng): mở tài khoản cho khách hàng, tìm kiếm thông tin khách hàng, thực hiện việc giải ngân, thanh lý hợp đồng, quản lí nhắc nợ và theo dõi khoản vay. • Bộ