Đang tải... (xem toàn văn)
CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP EXIMBANK – CHI NHÁNH QUẬN 7 – PGD PHÚ XUÂN
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh MỤC LỤC Trang PHẦN 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM (EXIMBANK) – CHI NHÁNH QUẬN – PGD PHÚ XUÂN 1.1 Phần 1: Giới Thiệu Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Quận – PGD Phú Xuân Khái quát Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 1.1 (Eximbank) Eximbank thành lập vào ngày 24/05/1989 theo định số 140/CT Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Ngân hàng thức vào hoạt động ngày 17/01/1990 Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với tên Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt Vietnam Eximbank Sau 23 năm vào hoạt động, đến Eximbank trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với: - Vốn điều lệ đạt 12.335 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt 13.317 tỷ đồng Eximbank Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn khối Ngân hàng TMCP Việt Nam Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang SVTH: Lâm Hồng Thiện - GVHD: Lê Hồng Vinh Tính đến ngày 31/12/2013, Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp nước với Trụ Sở Chính đặt TP Hồ Chí Minh 207 chi nhánh phòng giao dịch đặt Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Nghệ An, Huế, Bạc Liêu, Long An, Hải Phịng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương, Tiền Giang, An Giang, Bà Rịa – Vũng Tàu, Đắc Lắc, Lâm Đồng TP Hồ Chí Minh thiết lập quan hệ đại lý với 869 ngân hàng chi nhánh ngân hàng 84 quốc gia giới Sơ lược PGD Phú Xuân – Chi nhánh Quận 1.2 PGD Phú Xuân thành lập vào hoạt động vào năm 2005 thuộc sở giao dịch Tp.Hồ Chí Minh, sau Chi nhánh Quận thành lập PGD Phú Xuân chuyển trực thuộc Chinh nhánh Quận 7, Hiện PGD Phú Xuân tọa lạc số 6/8, Huỳnh Tấn Phát, TT Nhà Bè, Huyện Nhà Bè, Tp.HCM Điện thoại: (08) 38738790, Fax: (08)38738805 Hiện Trưởng phòng giao dịch Phú Xuân ông Phan Huy Phát Cơ cấu tổ chức chức Trưởng phòng giao dịch Bộ Phận Quan Hệ Khách Hàng Tổ Tín Dụng Giao dịch viên Bộ Phận Ngân Quỹ Hiện PGD Phú Xn có 12 nhân viên thức, đó: - Trường phòng giao dịch: Chịu trách nhiệm hoạt động hàng ngày PGD; có dấu riêng, thực phần nội dung chi nhánh theo ủy quyền giám đốc chi nhánh; xét duyệt, xử lý nghiệp vụ mua bán, chuyển đổi - ngoại tệ, huy động, cho vay, mở hồ sơ khách hàng Các tín dụng: Tiếp xúc khách hàng, hoàn tất hồ sơ cho vay, lập tờ trình đề nghị cho vay, tham gia cơng tác thẩm định định khoản vay, phối hợp với phân khác việc thu nợ lãi khách hàng Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang SVTH: Lâm Hồng Thiện - GVHD: Lê Hoàng Vinh Cán quan hệ khách hàng: Tìm kiếm phát triển khách hàng, dư nợ tín dụng sản phẩm khác, tư vấn sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng; theo dõi, đôn đốc khách hàng thực điều kiện tín dụng, biện pháp kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn - vay trả nợ gốc, lãi khách hàng theo kỳ hạn Giao dịch viên: Thực nghiệp vụ giao dịch hàng ngày nhử: gửi tiền, rút tiền, phát hành thẻ, chuyển khoản, dịch vụ - toán, mua bán ngoại tệ… Cán ngân quỹ: Thực hoạt động giải ngân, giải chấp, nhập xuất ngoại tệ, vàng, nhận tiền, xuất tiền, kiểm đếm tài sản Các hoạt động kinh doanh - Nhận tiền gửi bảng VND, ngoại tệ Cho vay phục vụ sản xuất tiêu dùng Dịch vụ toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh Western Union Thu đổi nội tệ Dịch vụ toán quốc tế Các dịch vụ thẻ quốc tế nội địa Các dịch vụ ngân hàng khác Tình hình hoạt động kết kinh doanh PGD Phú Xuân Trong năm qua, dù gặp nhiều khó khăn việc kinh doanh ảnh hưởng khách quan kinh kế cạnh tranh khốc liệt thị trường, Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh PGD cố gắng hoàn thành tiêu cấp giao, có giảm so với năm trước, cụ thể: Tổng tài sản giảm 63.768 triệu đồng huy động giảm 12,3%, huy động vốn 244.260 triệu tăng 11,69 %, dư nợ tín dụng đạt 762,199 giảm 13,05%, doanh thu từ hoạt động ngoại tê giảm 24,05%, số lượng thẻ phát hành tăng 20,09% so với năm trước, số lương khách hàng tăng 390 lượt so với năm trước Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang SVTH: Lâm Hồng Thiện Nghiệp vụ cho vay cá nhân GVHD: Lê Hoàng Vinh Trang SVTH: Lâm Hồng Thiện Nghiệp vụ cho vay cá nhân GVHD: Lê Hoàng Vinh Trang SVTH: Lâm Hồng Thiện Nghiệp vụ cho vay cá nhân GVHD: Lê Hoàng Vinh Trang SVTH: Lâm Hồng Thiện Nghiệp vụ cho vay cá nhân GVHD: Lê Hoàng Vinh Trang SVTH: Lâm Hồng Thiện Nghiệp vụ cho vay cá nhân GVHD: Lê Hoàng Vinh Trang SVTH: Lâm Hồng Thiện Nghiệp vụ cho vay cá nhân GVHD: Lê Hoàng Vinh Trang 10 SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh Như mẫu Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà quyền sử dụng đất bên trên: CBTD thu nhận thơng tin tài sản chấp khách hàng: - Nhà ở, quyền sử dụng đất thuộc sở hữu ông Võ Văn Hạnh bà Dương Thị Ba; Thực trạng nhà ở, đất đưa làm tài sản chấp Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 22 SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh Như hợp đồng chấp bên trên: CBTD lập ký kết bên nhận chấp Eximbank bên chấp bà Dương Mỹ Linh, tài sản chấp quyền sở hữu nhà quyền sử dụng đất tạo lạc đường số 2, cx đài đa Phú Xuân,phường 13, quận,Tp.HCM Các điều khoản liên quan đến tài sản chấp, thỏa thuận bên… Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 23 SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hồng Vinh 2.2.2.3 Hồ sơ tài Để đảm bảo khả trả nợ khách hàng thời gian vay vốn, khách hàng cần chứng minh cho CBTD biết nguồn thu nhập khách hàng để trả khoản nợ vay, nguồn thu nhập trả nợ khách hàng đến từ nhiều nguồn khác nhau, khách hàng phải có giấy tờ chứng minh khoản thu nhập đó, Hồ sơ tài gồm số loại giấy tờ sau: - Nếu nguồn trả nợ từ lương/phụ cấp : Giấy xác nhận thu nhập, khoản phụ cấp, Hợp đồng lao động, giấy tờ xác nhận quan, giấy - bổ nhiệm chức vụ Nếu nguồn trả nợ từ cho thuê tài sản, nhà đất: Hợp đồng cho thuê tài sản, nhà (nếu khách hàng có nguồn thu nhập từ hoạt động này), giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản, nhà đất, giấy tờ khác liên quan đến tài - sản, nhà đất Nếu nguồn trả nợ từ việc kinh doanh, hay từ nguồn khác: Các giấy tờ có liên quan đến hoạt động kinh doanh cá nhân khách hàng, giấy tờ có liên quan khác Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 24 SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh Theo mẫu giấy xác nhận thu nhập bên trên: bà Dương Mỹ Linh cơng ty TNHH-TM-DV-XD HỒNG KIM NGUYÊN xác nhận mức lương hàng tháng 20.000.000 đồng/tháng, 500.000đồng/tháng tiền phụ cấp Tiền đươc xác nhận để làm thu nhập trả nợ khoản vay Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 25 SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh Như mẫu hợp đồng lao động trên: CBTD thu thập thơng tin, xác minh nghề nghiệp: công nhân viên chức, chức vụ: Kế toán trưởng, nơi làm việc, chế độ khách hàng từ làm cho việc trả nợ sau Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 26 SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh 2.2.2.4 Hồ sơ vay vốn Sau có đủ giấy tờ cần thiết nêu trên, CBTD đưa biểu mẫu giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay cho khách hàng khai, sau CBTD lập hồ sơ vay vốn cho khách hàng Nếu có thiếu sót CBTD phải báo sớm cho khách hàng, đơn đốc khách hàng hồn chỉnh hồ sơ - Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay: giấy thể mục - địch dụng vốn khách hàng, phương án trả nợ vay khách hàng Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất; giấy tờ liên quan đến tài sản - đảm bảo; Biên thẩm định giá (được bổ sung sau phân thẩm định hoàn thành việc thẩm định) Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 27 SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh Từ giấy đề nghị vay vốn, kiếm phương án trả nợ : thể tất thông tin khoản vay như: - Thông tin khách hàng Dương Mỹ Linh; Nhu cầu vay vốn tỷ đồng, mục đích vay mua nhà QSDĐ, thời hạn 180 tháng, lãi suất 19%/năm ; Nguồn trả nợ từ: Lương tháng bà Dương Mỹ Linh 20,5 triệu, Cho thuê nhà 50 triệu Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 28 SVTH: Lâm Hồng Thiện - GVHD: Lê Hồng Vinh Chi phí hàng tháng triệu/tháng; Phương pháp trả nợ theo phương pháp trả góp; Tài sản đảm đảo nhà QSDĐ; Dương Mỹ Linh chưa có quan hệ giao dịch với Eximbank tín dụng với ngân hàng khác; Chữ ký xác nhận Dương Mỹ Linh Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 29 SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh Như mẫu biên thẩm định giá: - Các thông tin bên thẩm định tài sản; Các thông tin tài sản đảm bảo; Các thông tin giá đất đai thi trường; Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 30 SVTH: Lâm Hồng Thiện - GVHD: Lê Hoàng Vinh Giá đất thẩm định 37 triệu/m2; Tổng giá trị nhà QSDĐ là: 3,842 tỷ đồng Một số ghi chú: tài sản đảm bảo mà PGD cần lưu ý tới Chữ ký bên thẩm định Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 31 SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh 2.2.4 Thẩm định tư cách khách hàng, tài sản Sau hồ sơ khách hàng lập bổ sung đầy đủ theo quy định CBTD hẹn khách hàng ngày thẩm định tài sản Báo cho khách hàng biết tên, số điện thoại cán tín dụng - Đối với tài sản đảm bảo tài sản/ nhà đất: Thông báo trung tâm địa ốc tổ định giá bố trí cán định giá tài sản Đi định giá cán - trung tâm địa ốc tổ định giá Đối với khách hàng có có nguồn trả nợ từ hoạt động kinh doanh/ thu nhập khác: CBTD với tổ định giá xuống sở sản xuất kinh doanh để thẩm định nguồn trả nợ Lập báo cáo thẩm định tín dụng Lưu ý nội dung thẩm định theo phương pháp 5C: - Character: thẩm định lực hành vi, tính cách, kỹ năng, trình độ, - lịch sử, … khách hàng; Capital: thẩm định tình hình tài chính, nguồn thu nhập, … - khách hàng; Capability: thẩm định khả trả nợ, thị trường, tính khả thi - phương án, … Conditions: điều kiện tín dụng cần thiết để quản lý rủi ro; Collateral: thẩm định tài sản đảm bảo Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 32 SVTH: Lâm Hồng Thiện Nghiệp vụ cho vay cá nhân GVHD: Lê Hoàng Vinh Trang 33 SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh 2.2.5 Lập tờ trình gửi lên cấp Sau thẩm định hồ sơ khách hàng CBTD: - Trình báo cáo thẩm định tín dụng cho cán định cho vay Trình báo cáo thẩm định tín dụng cho Hội đồng tín dụng (nếu thuộc thẩm quyền) Tiếp đến CBTD: - Lập tờ trình gửi lên cấp : tờ trình có đầy đủ yếu tố khoản vay khách hàng: sơ lược khách hàng, mục đích vay vốn, thời gian vay trả nợ, biên thẩm định giá tài sản cán thẩm định, ý kiến CBTD khoản vay, kiến nghị khách hàng… Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 34 SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hồng Vinh Theo mẫu tờ trình bên trên: tờ trình CBTD lên cấp thông tin sau: - - Các thông tin khoản vay khách hàng: Số tiền vay: tỷ đồng, thời gian cho vay 150 tháng, mục đích vay để mua nhà QSDĐ, phương thức giải ngân chuyển khoản, lãi suất đề nghị 20%/năm, trả lãi tháng theo dư nợ giảm dần, trả gốc theo tháng, hình thức bảo đảm vay từ nhà QSDĐ… Sơ lược khách hàng; Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 35 SVTH: Lâm Hồng Thiện - GVHD: Lê Hoàng Vinh Phần ý kiến khách hàng: bà Dương Mỹ Linh đề nghị giảm lãi suất xuống 20,8%/năm; Phần ý kiến PGD Phú Xuân: đồng ý với đề nghị bà Dương Mỹ Linh đề nghị cấp đồng ý Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 36 ... 2: Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 13 SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh Nghiệp vụ cho vay cá nhân ngân hàng TMCP Eximbank – Chi nhánh Quận – PGD Phú Xuân Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang... Giang, Bà Rịa – Vũng Tàu, Đắc Lắc, Lâm Đồng TP Hồ Chí Minh thiết lập quan hệ đại lý với 869 ngân hàng chi nhánh ngân hàng 84 quốc gia giới Sơ lược PGD Phú Xuân – Chi nhánh Quận 1.2 PGD Phú Xuân thành... Minh, sau Chi nhánh Quận thành lập PGD Phú Xuân chuyển trực thuộc Chinh nhánh Quận 7, Hiện PGD Phú Xuân tọa lạc số 6/8, Huỳnh Tấn Phát, TT Nhà Bè, Huyện Nhà Bè, Tp.HCM Điện thoại: (08) 3 873 879 0, Fax: