MỤC LỤC SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nội dung đầy đủ KH Khách hàng NH Ngân hàng NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần DAB Ngân hàng TMCP Đông Á DAB Q9 Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Quận ĐVKD Đơn vị kinh doanh SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH Tên bảng Bảng 1.1 Kết hoạt động kinh doanh DAB Quận 2010 – 2012 Bảng 2.1 So sánh Thẻ tín dụng Hạng chuẩn Hạng vàng Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Thẻ tín dụng DAB Quận giai đoạn 2011 – 2013 Trang 13 15 Bảng 2.3 Doanh thu từ Thẻ tín dụng giai đoạn 2011-2013 17 Hình 1.1 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Đơng Á Hình 1.2 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Quận SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN LỜI NÓI ĐẦU Trải qua 50 năm phát triển với lên kinh tế, ngành ngân hàng ngày phát triển tồn diện, quy mơ chất lượng Hoạt động Ngân hàng thương mại đa dạng để phù hợp với tình hình chung kinh tế, đó, nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng giữ vai trò quan trọng việc lưu chuyển vốn chủ thể với đa dạng sản phẩm như: cho vay, bao tốn, tín dụng chứng từ…Đi phát triển đó, thẻ Tín dụng đời nhu cầu tất yếu công đại hóa hoạt động ngân hàng thương mại, đáp ứng ngày đa dạng nhu cầu khách hàng Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng cho hệ thống Tài – Ngân hàng nói chung Tuy nhiên, thực tế nhiều năm qua, kể từ Thẻ tín dụng bắt đầu ứng dụng Việt Nam, mức độ phổ biến Thẻ tín dụng lại cịn mức thấp; việc cho vay, toán, giải ngân…vẫn sử dụng tiền mặt chủ yếu Qua trình thực tập, trải nghiệm thực tế Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Quận 9, vận dụng kiến thức học vào thực tế, lựa chọn tìm hiểu, nghiên cứu vấn đề “Hoạt động kinh doanh Thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Đơng Á – Chi nhánh Quận giai đoạn 2011-2013” Báo cáo gồm chương: CHƯƠNG 1: Tổng quan Ngân hàng TMCP Đông Á – CN Quận CHƯƠNG 2: Tình hình phát triển thẻ tín dụng DongA Bank Quận 9, thực trạng nguyên nhân CHƯƠNG 3: Một số giải pháp SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH QUẬN 1.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐƠNG Á Thơng tin chung 1.1.1 - Tên đầy đủ tiếng Việt: NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á - Tên viết tắt tiếng Việt: NGÂN HÀNG ĐÔNG Á - Tên đầy đủ tiếng Anh: DONG A COMMERCIAL JOIN STOCK BANK - Tên viết tắt tiếng Anh: DONGABANK - Năm thành lập: 1/7/1992 - Slogan: “Người bạn đồng hành tin cậy” - Logo: - Hội sở: 130 Phan Đăng Lưu, Phường 3, Quận Phú Nhuận, Tp.Hồ Chí Minh, Việt Nam - Điện thoại: (+84.8) 3995 1483 - 3995 1484 - Fax: (+84.8) 3995 1603 - 3995 1614 - E-mail: 1900545464@dongabank.com.vn - Website: www.dongabank.com.vn - Tầm nhìn: Tập đồn Tài Ngân hàng hàng đầu Việt Nam – Vươn quốc tế, khách hàng mến yêu, tín nhiệm giới thiệu SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN - Sứ mệnh: Bằng trách nhiệm, niềm đam mê trí tuệ, kiến tạo nên điều kiện hợp tác hấp dẫn khách hàng, đối tác, cổ đông, cộng cộng đồng - Giá trị cốt lõi: Niềm tin – Trách nhiệm – Đoàn kết – Nhân văn – Tuân Thủ - Nghiêm Chỉnh – Đồng hành – Sáng tạo Quá trình hình thành phát triển: 1.1.2 Ngân hàng TMCP Đơng Á (DongA Bank) thành lập thức vào hoạt động vào ngày 1/7/1992, với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng, 56 cán nhân viên phòng ban nghiệp vụ Từ 1993 – 1998: Ngân hàng tập trung nguồn lực hướng đến khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ, với sản phẩm dịch vụ mang tính mẻ thị trường dịch vụ toán quốc tế, chuyển tiền nhanh chi lương hộ Từ 1999 – 2002: - Trở thành thành viên thức Mạng Thanh tốn tồn cầu (SWIFT) - thành lập Cơng ty Kiều hối Đông Á Thành lập Trung tâm Thẻ DongA Bank phát hành thẻ Đông Á Từ 2003 – 2007: - Trở thành ngân hàng thương mại cổ phần dẫn đầu tốc độ phát triển dịch - vụ thẻ ATM Việt Nam với 2triệu khách hàng mờ thẻ Thành lập hệ thống Vietnam Bankcard (VNBC) kết nối hệ thống thẻ - ngân hàng; kết nối thành cơng với tập đồn China Union Pay (Trung Quốc) DongA Bank đứng Top 200 doanh nghiệp lớn Việt Nam Chương trình phát triển Liên hiệp quốc (UNDP) bình chọn Năm 2008 SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN - Phát hành thẻ tín dụng, thức kết nối hệ thống thẻ Đông Á với hệ thông - thẻ giới thơng qua VISA Chính thức có chi nhánh 50 tỉnh, thành nước với 182 điểm giao dịch 800 máy ATM Năm 2009 - DongA Bank tăng vốn điều lệ lên 3.400 tỉ đồng số lượng khách hàng cán - mốc triệu Ngân hàng thức kết nối hệ thống liên minh thẻ VNBC Banknetvn, đồng thời trao kỷ lục Guiness Việt Nam cho sản phẩm ATM lưu động Năm 2010 - DongA Bank tăng lên điều lệ lên 4.500 tỉ đồng khai thác thêm triệu - khách hàng mới, nâng tổng số lượng khách hàng lên triệu người Ngân hàng thức triển khai phương thức giao dịch Phone Banking - hệ thống trả lời tự động 24/24, giúp khách hàng giao dịch tài - dễ dàng điện thoại cố định Là ngân hàng sở hữu Gold ATM – Máy bán vàng Việt Nam, đạt Chứng nhận Kỷ lục Guiness Năm 2011 - Tổng số chi nhánh, phòng giao dịch đạt 240 DongA Bank thức giới thiệu định vị thương hiệu “Ngân hàng trách nhiệm, ngân hàng trái tim” Ngân hàng tiến hành công bố thông điệp cho Các giá trị cốt lõi, Tầm nhìn Sứ mệnh sử dụng cho chặng đường 20 năm kế tiếp; đồng thời, mắt giao diện website www.dongabank.com.vn 1.1.3 Cơ cấu máy tổ chức nhân Hình 1.1 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Đơng Á Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng Đông Á 2012 SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN 1.2 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐÔNG Á – CHI NHÁNH QUẬN Quá trình hình thành phát triển 1.2.1 Ngày 01/01/2004, Ngân hàng TMCP Đông Á mở chi nhánh Thủ Đức Trụ sở đặt 346 Võ Văn Ngân, phường Bình Thọ, Quận Thủ Đức, Tp.Hồ Chí Minh Sau năm hoạt động, với nhu cầu mở rộng diện tích chi nhánh, ngày 19/08/2008, chi nhánh đổi tên thành Chi nhánh Quận chuyển địa 218 Lê Văn Việt, phường Tăng Nhơn Phú B, Quận 9, Tp Hồ Chí Minh; đồng thời mở thêm phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh đặt địa cũ Phòng giao dịch Thủ Đức Tên gọi: Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Quận Địa chỉ: 218 Lê Văn Việt, phường Tăng Nhơn Phú B, Quận 9, Tp.Hồ Chí Minh Số điện thoại: (08) 736 0920 Fax: (08) 736 0934 Sơ đồ tổ chức 1.2.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Quận phân cấp thènh nhiều phòng ban cụ thể, riêng biệt, với vị trí, chức phịng ban quy định rõ: - Phòng phát triển kinh doanh Khách hàng cá nhân: tìm kiếm cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho KH cá nhân như: sản phẩm tín dụng cá nhân, huy - động vốn, thẻ dịch vụ chuyển tiền cá nhân… Phòng quan hệ KH Doanh nghiệp: tổ chức triển khai sản phẩm dịch vụ dành cho KH Doanh nghiệp Thực công việc liên quan đến việc - phát triển quan hệ KH Doanh nghiệp NH Phòng vận hành: vận hành tất hoạt động diễn chi nhánh thông qua tương tác, hỗ trợ phòng ban, phận đơn vị kinh doanh trực thuộc như: • Bộ phận dịch vụ khách hàng SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN Bộ phận ngân quỹ Bộ phận quản trị tổng hợp Bộ phận kế toán: trực tiếp hạch tốn kế tốn, hạch tốn thống kê • • - toán theo quy định NHNN, DAB – Hội sở Lập báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh Ghi chép, phản ánh kịp thời xác nghiệp vụ phát sinh tình hình tài chi nhánh Hình 1.2 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Quận SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN CHỨC NĂNG KINH DOANH CHỨC NĂNG VẬN HÀNH CHI NHÁNH P.Phát triển kinh doanh KHCN Phòng Quan hệ KHDN P VẬN HÀNH Phịng Tài kế tốn BP Dịch vụ khách hàng BP Ngân quỹ BP Quản trị tổng hợp SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN 10 - Các điểm chấp nhận Thẻ tín dụng, trọng mở rộng, chủ yếu tập trung khu vực đông dân cư, kinh doanh với quy mô tương đối số lượng chưa thực nhiều Trong yếu tố định kinh doanh Thẻ tín dụng điểm chấp nhận Thẻ, KH sử dụng thẻ (hoặc sử dụng số điểm/dịch vụ), khó để thuyết phục họ chuyển sang dùng phương thức toán khác thay tiền mặt truyền thống 2.3.2.2 Tỉ lệ nợ chưa thu hồi có xu hướng tăng Trong năm gần đây, tình hình khó khăn chung kinh tế, việc DAB Quận trì tỉ lệ nợ chưa thu hồi mức thấp nỗ lực đáng ghi nhận Tuy nhiên, NH cần phải ý đến gia tăng tỉ lệ Ngun trước tình hình chung Thế giới, KH hạn chế chi tiêu, dẫn đến việc khơng dùng phải đóng phí khoản phụ thu khác KH quên không muốn đến tất toán khoản nợ nhỏ Cần trì mức độ vừa phải, để phát triển tối đa hiệu dịch vụ Thẻ tín dụng mang lại cho NH 2.3.2.3 Nguy an toàn bảo mật Trước tình hình cơng nghệ thơng tin phát triển với tốc độ nhanh chóng nay, hoạt động Thẻ tín dụng phải đối mặt với mối nguy từ lực lượng “tin tặc” ngày nhiều Theo thống kê Ủy ban Thương mại Hoa Kỳ (FTC), Thẻ tín dụng đối tượng hàng đầu vụ gian lận chiếm đến 26% vụ gian lận thương mại bị phát Ở Việt Nam, liên tiếp vụ thơng tin Thẻ tín dụng bị đánh cắp làm thất thoát hàng chục triệu đô tạo nên lo ngại độ bảo mật thơng tin Thẻ tín dụng Ngun nhân việc bị đánh cắp thông tin chủ yếu người dùng sơ sót, để lộ thơng tin Thẻ tín dụng cho thành phần “tin tặc” tốn; mua bán online Sau thơng tin KH bị bán lại cho tổ chức chuyên thực đánh cắp thông tin dùng thông tin đánh cắp để giao dịch Một nguyên nhân khác kể đến việc công nghệ bảo mật thẻ cịn sơ sài Tại NH Đơng Á, Thẻ SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN 25 tín dụng sản phẩm liên kết với hệ thống Thẻ Visa quốc tế, nhiên sử dụng công nghệ bảo mật cũ, nguy bị đánh cắp cao 2.3.2.4 Cơ chế hoạt động Thẻ chưa hoàn thiện Theo nguyên tắc tất toán Thẻ, muốn ngưng sử dụng dịch vụ Thẻ, KH phải toán đầy đủ số nợ lãi, sau NH tổng hợp, tất tốn nợ, thơng báo cho KH đồng thời thực đóng dịch vụ Thẻ Tuy nhiên, có số trường hợp, ngày chốt kê lại không trùng với ngày KH toán nợ, làm phát sinh khoản nợ nhỏ từ lãi nhập gốc Trong trường hợp này, NH phải có quỹ riêng để tất tốn cho KH, nhiên đơi khi, hoạt động tất tốn quản lý nợ lại thuộc phòng ban khác nên tiến hành đòi nợ, số nhân viên thực nguyên tắc, gây phiền hà cho KH ảnh hưởng đến uy tín NH 2.3.2.5 Khả cạnh tranh thấp Không riêng DAB mà đa phần NH Việt Nam phải đối mặt với cạnh tranh gắt gao việc phát hành Thẻ tín dụng từ NH nước ngồi, có nhiều năm kinh nghiệm việc quản lý, phát hành dịch vụ liên quan đến Thẻ tín dụng Đặc biệt DAB nói chung DAB Quận nói riêng, hoạt động kinh doanh Thẻ tín dụng vừa triển khai sau năm 2008, kinh nghiệm, khả liên hệ với đối tác để mở rộng số lượng đơn vị chấp nhận Thẻ khuyến cho KH sử dụng Thẻ cịn thấp Trong đó, NH nước ngồi, với tiềm lực mạnh tài chính, mạng lưới tốn, kiến thức kinh nghiệm kinh doanh…đã đưa chiến lược kinh doanh Thẻ tín dụng hấp dẫn, nhằm gia tăng thị phần Thẻ toàn thị trường Việt Nam SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN 26 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH QUẬN 3.1 ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG 3.1.1 Sử dụng công nghệ bảo mật Thẻ tín dụng nhằm nâng cao tính an tồn cho Thẻ Visa DAB Hiện nay, cơng nghệ Thế giới phát triển ngày cao hơn, với cách thức phát hành Thẻ dựa tảng công nghệ đại, tính bảo mật cao, kể đến cơng nghệ bảo mật EMV bước ứng dụng rộng rãi NH thương mại từ Thế giới đến Việt Nam EMV công nghệ chống gian lận cho loại Thẻ tín dụng/Thẻ thông minh với hiệu tối ưu kiểm chứng thực tế Theo thống kê tổ chức Thẻ quốc tế, nay, có khoảng 15% số lượng Thẻ tín dụng Thế giới áp dụng chuẩn EMV này, số thấp loại cơng nghệ mang lại tiện ích cao Hiện tại, ngày có nhiều NH Việt áp dụng công nghệ vào sản phẩm Thẻ tín dụng/Thẻ thơng minh Vietcombank phát hành thành cơng Thẻ tín dụng quốc tế JCB ngày 24/09/2012; hay NHTMCP Sài Gòn Hà Nội (SHB) vừa phát hành Thẻ tín dụng đồng thương hiệu Vinaphone - SHB Mastercard vào cuối năm 2013 Các NH cạnh tranh bắt đầu ứng dụng tiện ích công nghệ đại vào hoạt động kinh doanh, DAB không kịp thời cập nhật tiến này, khả dần thị phần vào tay đối thủ cạnh tranh nước lớn Việc chuyển đổi Thẻ tín dụng theo chuẩn EMV yêu cầu NH phải chấp nhận chuyển dịch lớn toàn hệ thống từ hoạt động thiết bị đầu cuối, hệ thống ATM/POS…cũng khoản chi phí đầu tư lớn Tuy nhiên, với lộ trình phát triển mình, DAB nên cử cán nhân viên sang NH khác học hỏi kinh nghiệm, SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN 27 bắt đầu triển khai công tác chuyển đổi nhằm mang lại lợi ích tối đa cho NH KH 3.1.2 Đẩy mạnh cơng tác quảng bá Thẻ tín dụng Visa DAB đến KH Như trình bày, cơng tác quảng bá Thẻ tín dụng đến KH tiềm quan trọng, khơng phải hiểu rõ tiện ích tối ưu Thẻ tín dụng Giải pháp đưa DAB phải tăng cường mở rộng đợt giới thiệu Thẻ tín dụng đến KH tiềm năng; chuyên biệt nhiệm vụ cán chuyên phụ trách cơng tác phát triển Thẻ tín dụng, nhằm giúp nhân viên kinh doanh có nhiều thời gian để thực việc “chào thẻ” đến quan, ban ngành; đồng thời tiến hành công tác thẩm định, giám sát tốt Một cách khác, NH phát triển đội ngũ nhân viên kinh doanh thông qua việc tìm kiếm cộng tác viên từ sinh viên trường đại học cao đẳng địa bàn Lực lượng cộng tác viên nổ, am hiểu công nghệ, sẵn sàng nhận nhiệm vụ cấp tin tưởng giao phó 3.1.3 Nâng cao tiện ích Thẻ tín dụng Thẻ tín dụng DAB sản phẩm liên kết DAB hệ thống Thẻ quốc tế Visa Chức thơng dụng Thẻ tín dụng cơng cụ tốn cho giao dịch khơng dùng tiền mặt, cấp tín dụng khơng thơng qua hình thức trao tiền trực tiếp Tuy nhiên, Thẻ tín dụng Visa DAB dừng lại việc chi âm Thẻ, không chấp nhận cho KH chi dương Thẻ ghi nợ Mặc dù biết đặc tính hai loại Thẻ có điểm khác biệt lớn, dùng vào mục tiêu khác nhau, nhiên, giai đoạn công nghệ đại phát triển, tiện ích đặt lên hàng đầu, tích hợp chức loại Thẻ trên, mức độ tiện ích Thẻ cải thiện đáng kể, giúp cho KH sử dụng lúc loại Thẻ SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN 28 3.1.4 Liên kết với đối tác nhằm mang lại lợi ích cao cho KH Với tiềm lực tài chính, quan hệ mạnh mẽ; NH nước đơn vị đầu công tác khuyến cho KH sử dụng Thẻ tín dụng hoạt động toán Điều làm dần thị phần NH nội địa nói chung DAB nói riêng Theo thống kê năm 2012 Trung tâm Thẻ NH Đông Á; số lượng địa điểm khuyến đạt 100 điểm, với mức chiết khấu dao động từ 10% đến 40% Để cải thiện tình hình này, giải pháp tác giả đưa DAB cần cải thiện công tác liên hệ với đối tác chấp nhận Thẻ nhằm mang lại nhiều lợi ích cho KH sử dụng dịch vụ Thẻ tín dụng DAB Bên cạnh đó, NH cần xây dựng chiến lược kinh doanh riêng, đánh mạnh vào đối tượng khuyến chủ yếu; sau tiến hành phát triển dịch vụ Thẻ dựa mục tiêu ấn định sẵn; nhằm giúp hình ảnh Thẻ tín dụng DAB gắn chặt với loại hình dịch vụ Chẳng hạn, DAB xác định hướng chủ yếu dịch vụ nhà hàng khách sạn địa điểm ăn uống; NH cần cử phận nhân viên nghiên cứu thị trường có triển vọng; sau đề xuất gói hợp tác việc chấp nhận Thẻ tín dụng DAB, nhằm mang lại lợi ích cao cho bên 3.1.5 Mở rộng hệ thống điểm chấp nhận Thẻ Một yếu tố khiến KH chưa ưa chuộng hình thức tốn qua Thẻ tín dụng số lượng, địa điểm chấp nhận Thẻ cịn Để phát triển hoạt động kinh doanh Thẻ tín dụng, NH cần xây dựng hệ thống địa điểm chấp nhận Thẻ ngày rộng thông qua việc tăng cường trì mối quan hệ với điểm chấp nhận Thẻ cũ mới, đồng thời đề xuất nhiều ưu đãi cho KH trở thành địa điểm bán hàng tập trung chấp nhận Thẻ tín dụng Visa DAB Một trở ngại phát triển hệ thống chấp nhận Thẻ, việc thu phí 3% tổng doanh thu địa điểm chấp nhận Thẻ; điều có nghĩa sở chấp nhận Thẻ phải thất 3% doanh thu; làm hạn chế khả ứng dụng dịch vụ toán qua Thẻ DAB chủ cửa hàng hoàn tồn sử dụng hình thức tốn tiền truyền thống, khơng tốn khoản phí NH giảm bớt SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN 29 tỉ lệ nhằm khuyến khích chủ sở kinh doanh chấp nhận trở thành đầu mối chấp nhận Thẻ tín dụng; hay NH áp dụng việc trích hoa hồng cho đơn vị chấp nhận Thẻ theo năm mức giới hạn định 3.1.6 Nâng cao chất lượng công tác nhắc nợ, thu hồi nợ Nhắc nợ, thu hồi nợ, giám sát nợ hoạt động quan trọng hoạt động cấp tín dụng hình thức Tại DAB Quận 9, cơng tác giám sát nợ, nhắc nợ, thu nợ chuyển cho phận Hỗ trợ tín dụng thực hiện, áp lực cơng việc lớn, làm cho đơi nhân viên Hỗ trợ tín dụng khơng thể nắm bắt hết tất giao dịch xảy NH Do vậy, NH cần chuẩn bị đội ngũ chuyên thực nhiệm vụ nhằm mang lại hiệu suất làm việc tối đa cho hoạt động quản lý thu hồi nợ NH Họ phải thực công việc nhân viên Hỗ trợ tín dụng, nhiên chuyên sâu mảng Thẻ tín dụng Một vấn đề khác, trình bày mục 2.3.2.4 chương 2, cơng tác quản lý, thu hồi nợ, tất toán nợ gặp số trục trặc việc thống hoạt động phận, dẫn đến khoản nợ nhỏ phát sinh, gây khó chịu cho KH NH Trong thời gian tới, DAB cần xây dựng công văn hướng dẫn phân công trách nhiệm thực tất toán Thẻ cho nhân viên NH nhằm hướng hoạt động NH đến thống từ xuống phận với 3.2 ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG 3.2.1 Tìm hiểu kỹ biểu phí lãi suất NH Trước chấp nhận mở Thẻ tín dụng, KH nên tìm hiểu kỹ biểu phí lãi suất NH nhằm nắm bắt rõ toàn thông tin, trách nhiệm, quyền lợi trước sở hữu Thẻ tín dụng Việc quan trọng có liên hệ trực tiếp với quyền lợi nghĩa vụ KH sản phẩm Thẻ tín dụng Do đó, tốt nhất, hiểu rõ điều khoản Thẻ tín dụng mà NH cung cấp, KH định việc tiếp tục hay không mở Thẻ tín dụng Điều giúp hạn chế tối đa xung đột KH NH SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN 30 việc thương lượng vấn đề phát sinh q trình sử dụng Thẻ tín dụng KH; hạn chế tối đa nợ xấu phát sinh thiện chí trả nợ sụt giảm… 3.2.2 Lên kế hoạch chi tiêu hợp lý Một điểm bất lợi Thẻ tín dụng việc nợ xấu gia tăng nhiều KH chi tiêu vượt khả chi trả Một số NHTM tiến hành làm thẻ miễn phí cho KH cấp hạn mức tín dụng q lớn, vơ tình làm cho KH khơng làm chủ q trình sử dụng tiền từ Thẻ tín dụng, gây nên tình trạng nợ xấu xảy Tuy nhiên, điều phần lỗi từ chủ Thẻ khơng có kế hoạch chi tiêu hợp lý, dẫn đến việc chi tiêu vượt mức chi trả, gây ảnh hưởng đến khơng khách hàng mà cịn NH Để tránh xảy tình trạng này, KH cần thực việc lên kế hoạch chi tiêu hợp lý, nên giới hạn mức sử dụng số định 3.2.3 Bảo mật Thẻ mức độ cao Vì đặc điểm Thẻ tín dụng họ tên chủ Thẻ in thẻ, đồng thời mã thẻ in mặt trước Thẻ Do đó, vơ tình, lúc toán, KH giao nhầm Thẻ cho kẻ gian để tốn hộ, thơng tin Thẻ bị đánh cắp thơng qua việc chụp hình mặt Thẻ tín dụng Để hạn chế đến mức thấp rủi ro này, KH cần trì Thẻ tín dụng tình trạng bảo mật cao Dùng băng keo hay vật dán phần tên họ chủ thẻ lại Khi thực tốn, khơng nên giao thẻ cho toán hộ, phải đưa trực tiếp cho người toán, quan sát giao dịch thực xong Đồng thời, chủ thẻ thiết phải đăng ký hình thức thơng báo tình hình tài khoản thẻ qua dịch vụ tin nhắn Tức tài khoản thẻ có thay đổi, chủ thẻ nhận tin nhắn thông báo thay đổi Tất điều nhằm giúp cho chủ Thẻ có an tồn định việc sử dụng Thẻ, hạn chế đến mức tối đa rủi ro xảy đến với NH SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN 31 KẾT LUẬN Thẻ tín dụng phương thức tốn tiên tiến, đại giới Nó khơng cung cấp cho người sử dụng nhiều tiện ích, mang lại lợi nhuận cho khách hàng ngân hàng mà giảm chi phí giao dịch cho kinh tế Điều khiến cho thẻ tín dụng ngày trở nên phổ biến khắp quốc gia giới Kinh doanh thẻ dịch vụ thiếu Ngân hàng đại, góp phần tăng lợi nhuận cho ngân hàng đa dạng hoá loại hình dịch vụ Trong tương lai khơng xa, chắn Thẻ tín dụng vào đời sống trở thành thói quen chi tiêu người Thẻ tín dụng góp phần làm cho phương thức toán trở nên văn minh Chi nhánh Ngân hàng Đông Á Quận từ thành lập đến gần năm hoạt động Đây Chi nhánh có đội ngũ nhân viên có trình độ, ln áp dụng công nghệ ngân hàng đại, dịch vụ ngân hàng đa dạng tạo lợi cạnh tranh uy tín cao địa bàn Thành phố; việc triển khai kinh doanh dịch vụ thẻ hứa hẹn phát triển tương lai gần Muốn đạt kết tốt hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng thời gian tới, Chi nhánh DAB quận cần phải xác định khó khăn tồn tại, khó khăn để từ tìm giải pháp khắc phục thích hợp để phương thức toán thẻ ngày mở rộng phát triển đởi sống kinh tế xã hội SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN 32 TÀI LIỆU THAM KHẢO  Sách: [1] TS Nguyễn Minh Kiều, NXB Thống Kê năm 2008 , “Hướng dẫn thực hành tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng thương mại”, [2] ThS Bùi Diệu Anh, TS Hồ Diệu TS Lê Thị Hiệp Thương, NXB Phương Đông năm 2010, “Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng”, [3] TS Hồ Diệu, NXB Thống Kê năm 2000, “Tín dụng ngân hàng”  Luận văn/Khóa luận/Báo cáo thực tập: [4] Nguyễn Minh Anh, 2004, “Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội” [5] Mindykowski Chelsi, 2008, “Credit card Use among College Students and the Effects of Paying with Plastic: A Literature Review”  Các văn quy định ngân hàng TMCP Đông Á [6] Quy chế cho vay Ngân hàng Đơng Á [7] Quy trình cho vay thơng qua Thẻ tín dụng DAB [8] Quy định hạn mức tín dụng cho khoản vay khơng đảm bảo DAB, SVTH: NGUYỄN PHÚ LUÂN 33 ... hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Quận 9, vận dụng kiến thức học vào thực tế, tơi lựa chọn tìm hiểu, nghiên cứu vấn đề ? ?Hoạt động kinh doanh Thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Quận giai đoạn. .. tắt Nội dung đầy đủ KH Khách hàng NH Ngân hàng NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần DAB Ngân hàng TMCP Đông Á DAB Q9 Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Quận ĐVKD Đơn vị kinh doanh SVTH: NGUYỄN PHÚ... – Hội sở Lập báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh Ghi chép, phản ánh kịp thời xác nghiệp vụ phát sinh tình hình tài chi nhánh Hình 1.2 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Quận