Đang tải... (xem toàn văn)
TĂNG CƯỜNG GIÁM SÁT HỆ THỐNG TÀI CHÍNH VIỆT NAM
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÀI THẢO LUẬN Đề tài: TĂNG CƯỜNG GIÁM SÁT HỆ THỐNG TÀI CHÍNH VIỆT NAM Môn : Hoạt động HTTC ở Việt Nam Giảng viên hướng dẫn : Nguyễn Thanh Phương Nhóm : Nhóm 075 - 1 Lớp : 07 Nhóm thực hiện 1. Nguyễn Thị Bích Ngọc (nhóm trưởng) 2. Nguyễn Hoài Ninh 3. Nguyễn Thị Huyền 4. Hoàng Thị Thủy 5. Bùi Thị Thùy Năm học 2013-2014 MỤC LỤC Mở đầu 1 Phần một: Lý luận chung về hệ thống tài chính và giám sát hệ thống tài chính 1 I. Hệ thống tài chính 1 1. Quan điểm về hệ thống tài chính 1 2. Vai trò của hệ thống tài chính 2 2.1. Phân bổ nguồn tài chính 2 2.2. Sàng lọc chuyển giao và phân tán rủi ro 3 2.3. Giám sát quá trình phân bổ nguồn tài chính 3 2.4. Vận hành hệ thống thanh toán 4 II.Giám sát tài chính 4 1. Khái niệm về giám sát tài chính 4 2. Mục tiêu của giám sát tài chính 4 3. Môi hình giám sát tài chính 6 3.1. Mô hình giám sát hợp nhất 6 3.2. Mô hình giám sát lưỡng đỉnh 8 3.3. Mô hình giám sát theo đặc điểm thể chế 11 3.4. Mô hình giám sát theo chức năng 14 Phần hai: Thực trạng hoạt động giám sát hệ thống tài chính ở Việt Nam 17 I. Tổng quan về thị trường tài chính Việt Nam 17 II.Mô hình giám sát hệ thống tài chính của Việt Nam 18 1. Giám sát an toàn vĩ mô 19 2. Giám sát lĩnh vực ngân hàng 19 3. Giám sát lĩnh vực chứng khoán và bảo hiểm 22 3.1. Giám sát trên thị trường chứng khoán 22 3.2. Giám sát lĩnh vực bảo hiểm 24 III. Thực trạng hiệu lực của HTGSTC Việt Nam 25 1. Hiệu lực hệ thống GSTC Việt Nam trong phát hiện và xử lý các hành vi vi phạm và lạm dụng thị trường 26 2. Hiệu lực HTGSTC Việt Nam từ góc độ ngăn ngừa và phòng tránh các hành vi vi phạm và lạm dụng thị trường 31 3. Hiệu lực hệ thống GSTC Việt Nam từ góc độ phát hiện và phòng tránh những rủi ro tiềm năng của HTTC 32 IV. Nguyên nhân của những hạn chế 34 1. Mô hình giám sát phân tán truyền thống và những hạn chế trong phối hợp giữa các chủ thể giám sát và các kênh giám sát 34 2. Những nhược điểm của hệ thống pháp lý cho giám sát tài chính 35 3. Những bất cập trong năng lực giám sát chuyên ngành 35 4. Những bất cập về thông tin giám sát và công bố thông tin tài chính 37 Phần ba: Một số đề xuất nhằm tăng cường giám sát HTTC 37 I. Định hướng phát triển HTGSTC đến năm 2020 37 II.Đề xuất kiến nghị nhằm tăng cường giám sát HTTC 39 1. Đề xuất chuyển đổi mô hình giám sát phân tán sang mô hình hợp nhất 39 1.1. Cơ sở lựa chọn mô hình giám sát hợp nhất của Việt Nam 39 1.2. Lộ trình xây dựng mô hình giám sát tài chính hợp nhất cho Việt Nam 40 2. Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý phù hợp với mô hình giám sát hợp nhất của Việt Nam 43 3. Tăng cường năng lực giám sát chuyên ngành 43 3.1. Yêu cầu về nguồn nhân sự giám sát tài chính 43 3.2. Yêu cầu về hạ tầng công nghệ thông tin 43 4. Xây dựng hệ thống chỉ tiêu giám sát tài chính 44 5. Tăng cường hợp tác quốc tế trong giám sát tài chính 47 KẾT LUẬN 48 TÀI LIỆU THAM KHẢO 49 MỞ ĐẦU Trong vài thập niên gần đây, thế giới đã trải qua nhiều cuộc khủng hoảng tài chính với phạm vi ngày càng lớn, mức độ tác động và tần suất ngày càng gia tăng. Một trong những nguyên nhân chủ yếu dẫn đến các bất ổn đó là hoạt động giám sát tài chính còn yếu kém, không theo kịp sự phát triển nhanh chóng của các định chế tài chính và các công cụ tài chính. Trong bối cảnh đó, thị trường tài chính Việt Nam sau hơn hai thập kỷ cải cách tuy đã có nhiều tiến bộ đáng ghi nhận nhưng vẫn tồn tại nhiều rủi ro không thể xem thường trong khi công tác giám sát vĩ mô TTTC hiện còn không ít bất cập. Trên thực tế, việc giám sát chủ yếu thiên về giám sát tuân thủ, các công cụ phục vụ cho giám sát an toàn vĩ mô TTTC chưa hoàn thiện, nhất là giám sát dựa trên rủi ro. Giám sát rủi ro chéo với các thị trường tài sản như bất động sản, chứng khoán còn lỏng lẻo do thiếu sự phối hợp, liên thông trong giám sát toàn bộ TTTC giữa các cơ quan giám sát chuyên ngành. Do đó, việc củng cố và hoàn thiện HTGSTC hợp nhất ở nước ta là một yêu cầu cấp thiết, trong đó nhiệm vụ đầu tiên là cần xây dựng một bộ chỉ tiêu phục vụ cho việc giám sát hợp nhất TTTC dựa trên các tiêu chí giám sát tài chính hiện đại đang được nhiều nước trên thế giới áp dụng. PHẦN I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HỆ THỐNG TÀI CHÍNH (HTTC) VÀ GIÁM SÁT HỆ THỐNG TÀI CHÍNH Tài chính là cách thức tạo lập, phân bổ và sử dụng nguồn tài chính của từng chủ thể trong xã hội nhằm đạt được các mục tiêu của từng chủ thể đó. Thực chất tài chính phản ánh các quan hệ phân phối nguồn tài chính thông qua quá trình tạo lập và sử dụng quỹ tiền tệ nhằm đáp ứng các mục tiêu khác nhau của các chủ thể trong xã hội. I. HỆ THỐNG TÀI CHÍNH (HTTC): 1. Quan điểm về HTTC: Khoa học kĩ thuật ngày càng phát triển, các điều kiện của thị trường liên tục thay đổi vì vậy HTTC cũng thay đổi phù hợp với sự phát triển của xã hội. Mỗi giai đoạn phát triển của xã hội, HTTC được nhìn nhận ở một góc độ khác nhau, quản lý và khai thác một cách khác nhau phù hợp với hiện trạng của giai đoạn đó. Nhưng nhìn chung HTTC ngày càng phát triển và mở rộng không ngừng nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của xã hội đặc biệt là nhu cầu kích thích tăng trưởng kinh tế, tìm kiếm lợi nhuận. Nhìn chung có ba quan điểm chính về HTTC: Quan điểm thứ nhất, HTTC chia thành hai mô hình: HTTC được kiểm soát và HTTC tự do. Đặc điểm HTTC được kiểm soát là lãi suất ngân hàng được ấn định, kiểm soát chặt chẽ, gần như cố định, trong hệ thống ngân hàng độc quyền bởi nhà nước không tồn tại yếu tố cạnh tranh. Kiểu mô hình này tồn tại khi nhà nước can thiệp, kiểm soát thông qua hệ thống ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước và phù hợp với nước đang phát triển, nền kinh tế đang chuyển đổi. Với mô hình HTTC tự do, các định chế giữ vai trò quan trọng trong phân bổ nguồn lực tài chính, đối mặt với sức ép cạnh tranh giữa các TTTC trong quá trình huy động các nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế. Lãi suất ngân 4 hàng chịu sự tác động hoàn toàn của thị trường. Theo quan điểm này, HTTC nhấn mạnh đến vai trò kiểm soát của nhà nước đặc biệt kiểm soát lãi suất. Quan điểm thứ hai, HTTC là tổng thể các hoạt động tài chính trong các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế quốc dân nhưng có quan hệ hữu cơ với nhau trong quá trình tạo lập và sử dụng các quỹ tiền tệ nhằm đáp ứng các nhu cầu khác nhau của các chủ thể kinh tế - xã hội. Việc xây dựng HTTC xuất phát từ các chủ thể trong nền kinh tế. Mỗi chủ thể được xác định là chủ thể phân phối tài chính được coi là “mắt xích tài chính” hay còn gọi là một “khâu” trong HTTC. HTTC bao gồm ngân sách nhà nước, tài chinh doanh nghiệp, tín dụng, bảo hiểm, tài chính hộ gia đình. TTTC chỉ là “môi trường”cho các khâu hoạt động. Quan điểm thứ ba, HTTC được xem xét theo cách cung ứng vốn cho nền kinh tế. HTTC là một tổng thể bao gồm các TTTC, các định chế tài chính trung gian, cơ sở hạ tầng pháp lý- kỹ thuật và các tổ chức quản lý giám sát và điều hành HTTC để tổ chức phân bổ nguồn lực tài chính nhằm đạt được mục tiêu của các chủ thể trong nền kinh tế. Quan điểm này đã phản ánh một cách tổng hợp về HTTC bao gồm cả vai trò của chủ thể kinh tế và vai trò của nhà nước trong tạo lập và sử dụng quỹ tiền tệ. 2. Vai trò của HTTC: 2.1. Phân bổ nguồn tài chính: HTTC với sự có mặt của các trung gian tài chính và TTTC giúp nguồn tài chính phân bổ hiệu quả từ những người có nguồn tài chính sang những người có nhu cầu về nguồn tài chính để đầu tư. 5 Các trung gian tài chính với hoạt động chuyên nghiệp có khả năng huy động các nguồn vốn nhỏ, lẻ từ tất cả các chủ thể trong nền kinh tế tập trung thành nguồn vốn lớn để đáp ứng nhu cầu vốn của các nhà đầu tư TTTC trực tiếp nơi diễn ra các hoạt động mua bán quyền sử dụng nguồn tài chính làm cầu nối giữa người cần vốn và người có vốn. Với khả năng linh hoạt, nhạy bén của thị trường làm cho nguồn vốn của những người thích lợi nhuận cao và ưa mạo hiểm “vận động” trực tiếp đến người đầu tư. 2.2. Sàng lọc chuyển giao và phân tán rủi ro: Sự luân chuyển vốn từ người có vốn sang người cần vốn tạo ra lợi nhuận nhưng cũng mang lại rủi ro nhất định cho người có vốn. Tủy theo sự luân chuyển vốn trực tiếp hay gián tiếp, thời gian luân chuyển vốn hay cách thức luân chuyển vốn sẽ mang lại rủi ro cao hay thấp. Dòng vốn luân chuyển càng dễ dàng, lợi nhuận cao nhưng rủi ro càng lớn. Sự phân bổ tài chính giúp các chủ thể có cơ hội sang lọc kênh dẫn vốn và phân tán rủi ro. Ngoài ra, HTTC với các tổ chức quản lý, giám sát, điều hành HTTC cùng với cơ sở hạ tầng pháp lý, kỹ thuật giúp cho nhà đầu tư lựa chọn kênh đầu tư an toàn, hạn chế hình thức đầu tư rủi ro cao. Đối với nguồn vốn được đầu tư tiềm ẩn rủi ro lớn, có thể phân tán rủi ro qua công cụ của HTTC: công cụ tài chính phái sinh, bảo hiểm kì hạn,… 2.3. Giám sát quá trình phân bổ nguồn tài chính: HTTC qua phân bổ nguồn tài chính giám sát hoạt động tạo lập và sử dụng vốn của các chủ thể. HTTC với khả năng cung cấp thông tin kịp thời sẽ giúp cho người có vốn giám sát được hoạt động của doanh nghiệp từ đó buộc doanh nghiệp tuân thủ cam kết họ đưa ra trong khi huy động vốn, giảm bớt sự bất cân xứng về thông tin, nâng cao năng lực quản trị doanh nghiệp. Việc này giúp cho doanh nghiệp và nền kinh tế phát triển ổn định, bền vững. Bên cạnh giám sát quá trình sử dụng vốn, các chủ thể có thể giám sát quá trình tạo lập vốn thông qua trả lời các câu hỏi: tạo lập vốn từ đâu, lượng vốn bao nhiêu, thời gian và chi phí huy động vốn,…? 6 2.4. Vận hành hệ thống thanh toán: Các dòng tài chính vận động nhờ hệ thống thanh toán phát triển. Hiện nay có hai hình thức thanh toán: dùng tiền mặt và không dùng tiền mặt. Nền kinh tế càng phát triển thì đòi hỏi hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt càng hoàn thiện hơn. Do tính chất của các dòng tài chính: có những tài sản tài chính tính lỏng cao nhưng có những tài sản tài chính thanh khoản rất thấp, muốn phân bổ nguồn tài chính này cần tăng chi phí giao dịch. Để thực hiện tốt chức năng của HTTC đòi hỏi hệ thống thanh toán đặc biệt là hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt phải hoàn thiện. II. GIÁM SÁT TÀI CHÍNH: 1. Khái niệm về giám sát tài chính: Trong quá trình hoạt động, các định chế tài chính phải đối mặt với rất nhiều rủi ro như rủi ro giá cả, rủi ro hối đoái, rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, rủi ro đạo đức hay rủi ro lựa chọn đối nghịch… Ngoài ra, rủi ro của các định chế tài chính còn mang tính hệ thống, có khả năng lan truyền dẫn đến sự bất ổn của cả HTTC. Vì vậy, nhu cầu giám sát tài chính là tất yếu khách quan nhằm đảm bảo sự an toàn cho cả HTTC, đảm bảo lợi ích từ nhiều phía, từ phía nhà nước, từ phía các định chế tài chính trong hệ thống cũng nhu từ phía các chủ thể tham gia TTTC. Giám sát tài chính là hoạt động theo dõi kiểm tra thường xuyên tình hình tài chính -tiền tệ nhằm mục đích ngăn chặn sự đổ vỡ của HTTC thông qua phát hiện và ngăn chặn những vấn đề khó khăn về tài chính trước khi nó vượt ra khỏi tầm kiểm soát. 2. Mục tiêu của giám sát tài chính: 7 Thứ nhất, duy trì sự ổn định của HTTC. Ổn định HTTC là khả năng của HTTC vận hành tốt các chức năng dẫn vốn, phân bổ một cách có hiệu quả các nguồn lực cũng như tạo cơ sở hạ tầng tài chính hiệu quả. Mục tiêu duy trì sự ổn định của HTTC dựa trên quan điểm cho rằng sự đổ vỡ trên TTTC có thể thông qua những tác động dây chuyền từ hoạt động của các định chế riêng biệt trong hệ thống. Tính hệ thống trong hoạt động tài chính nói lên rằng các vấn đề của một tổ chức có thể lây lan rất nhanh sang một tổ chức khác thông qua sự di chuyển vốn, di chuyển hệ thống khách hàng, đột biến về giá sản phẩm tài chính và làm suy yếu tình trạng cân đối và tài chính của phần lớn các định chế tài chính cũng như hệ thống. Sự bất ổn còn đến từ các nguyên nhân bên ngoài HTTC như các bất ổn vĩ mô, tình trạng sử dụng vốn không hiệu quả do vấn đề thể chế hoặc chính sách đầu tư, những bất ổn do ảnh hưởng từ HTTC toàn cầu mà không một chủ thể nào trong hệ thống có thể chống đỡ. Thông thường rủi ro hệ thống xảy ra do cộng hưởng của cả những tác nhân bên ngoài và bên trong HTTC. Thứ hai, bảo đảm sự lành mạnh của các định chế tài chính. Mục tiêu của hệ thống giám sát tài chính (HTGSTC) không phải nhằm duy trì 100% các định chế tài chính an toàn mà nhằm đảm bảo các định chế đó tuân thủ các chuẩn mực an toàn do các chủ thể giám sát đặt ra. Bằng cách đó hệ thống định chế tài chính có đủ sức chống đỡ các cú sốc chính sách và những tác động từ thị trường trong và ngoài nước. Điều này cũng có nghĩa là đảm bảo cho các định chế tài chính đủ sức tham gia thị trường cạnh tranh một cách bình đẳng và loại bỏ các tổ chức không đủ điều kiện tham gia thị trường và cạnh tranh cung ứng dịch vụ tài chính. Hiện nay, yêu cầu giám sát đang thay đổi từ giám sát tuân thủ sang giám sát trên cơ sở rủi ro và tận dụng hệ thống kênh giám sát đa dạng: giám sát từ các chủ thể giám sát (NHTW, Bộ tài chính và Ủy ban chứng khoán); giám sát từ thị trường và tự giám sát. Trong đó hai kênh giám sát của thị trường và tự giám sát là hiệu quả và quan trọng nhất. Việc giám sát các định chế tài chính và quá trình cung ứng dịch vụ tài chính bởi các chủ thể giám sát chuyên ngành và độc lập hiện đang gặp phải những khó khăn khi ranh giới giữa các loại hình định chế tài chính (ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm) đang ngày càng lu mờ. Xu hướng hình thành nên các tập đoàn tài chính đa năng và sự xuất hiện các sản phẩm tài chính mới có đặc điểm tích hợp giữa ba loại hình kinh doanh đang đặt ra yêu cầu mới cho giám sát tài chính. Thứ ba, bảo vệ người tiêu dùng. Nguyên tắc cơ bản của việc bảo vệ người tiêu dùng đối với các sản phẩm tài chính bán lẻ là điều chỉnh những sự không hoàn hảo của thị trường do tình trạng thông tin bất cân xứng gây ra và do đó cho phép người tiêu dùng có thể tiếp cận với các sản phẩm tài chính với mức giá tương xứng với chất lượng sản phẩm, đo lường bởi tương quan giữa mức sinh lời và rủi ro. Lợi ích của người tiêu dùng có thể bị các tổ chức tài chính xâm hại bởi năng lực tư vấn khách hàng của các định chế tài chính, thông tin sai lệch hoặc bởi các tổ chức tài chính chỉ vận hành và xử lý tranh chấp từ quan điểm lợi ích cục bộ của các định chế tài chính mà phương hại tới quyền lợi của người tiêu dùng. Một thị trường có tính cạnh tranh với các thông tin minh bạch được đảm bảo bởi các quy định cạnh tranh lành mạnh sẽ không chỉ nâng cao hiệu quả và bảo 8 vệ người tiêu dùng mà còn làm gia tăng niềm tin của công chúng đối với các tổ chức và góp phần quan trọng vào việc tạo ra sự ổn định của hệ thống. Thứ tư, đảm bảo hiệu quả của HTTC. Hiệu quả vận hành của HTTC bao gồm cả hiệu quả nội bộ hệ thống và hiệu quả xã hội mà hệ thống đem lại. Là lĩnh vực tài chính kinh doanh, hiệu quả của HTTC cũng được đo lường bằng các tiêu chí phán ánh tương quan giữa chi phí bỏ ra và kết quả đạt được nhằm đảm bảo cho các cá nhân tham gia HTTC duy trì hoạt động và phát triển. Điều này không thể mâu thuẫn với hiệu quả và lợi ích mà HTTC mang lại cho xã hội. Sự thống nhất sẽ thể hiện ở chỗ giá vốn đầu tư cho toàn xã hội giảm xuống, khả năng tiếp cận vốn của các chủ thể kinh tế trở nên thuận tiện và điều quan trọng là tình trạng bất cân xứng thông tin sẽ giảm thiểu do khả năng khai thác thông tin và minh bạch thông tin của một HTTC hiệu quả sẽ là tối đa. Đến lượt nó, những đặc điểm này sẽ giúp duy trì sự ổn định kinh tế vĩ mô. Rõ ràng nền tảng để bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, ổn định hệ thống chính là sự vận hành hiệu quả của hệ thống đó. Để đảm bảo tính hiệu quả, một trong những yêu cầu của giám sát tài chính là đảm bảo sự cạnh tranh lành mạnh giữa những người cung cấp sản phẩm và dịch vụ tài chính trên thị trường, giám sát yêu cầu minh bạch thông tin và tạo cơ chế khai thác và công bố thông tin, giám sát tiêu chí gia nhập thị trường, hạn chế tình trạng độc quyền và sự chi phối của các chủ thể có nguy cơ làm suy giảm mức độ cạnh tranh của HTTC. 3. Các mô hình giám sát tài chính: 3.1. Mô hình giám sát tài chính hợp nhất: a. Đặc điểm: Mô hình giám sát hợp nhất chỉ bao gồm một cơ quan giám sát duy nhất chịu trách nhiệm giám sát toàn bộ các trung gian và thị trường thuộc lĩnh vực ngân hàng, tài chính và bảo hiểm. Mô hình giám sát hợp nhất bao gồm hai loại: hợp nhất hoàn toàn (full integration) và hợp nhất một phần (partial integration). Mô hình giám sát hợp nhất hoàn toàn chỉ bao gồm một cơ quan duy nhất thực hiện việc giám sát toàn bộ ngành dịch vụ tài chính (ngân hàng, bảo hiểm) và thị trường vốn. Trong mô hình giám sát hợp nhất từng phần, cơ quan giám sát tài chính thực hiện giám sát 2 trên 3 lĩnh vực (two-pillar system) ví dụ như giám sát hai lĩnh vực ngân hàng và bảo hiểm; hoặc NHTW thực hiện giám sát các ngân hàng, và một tổ chức độc lập khác thì thực hiện giám sát các tổ chức tài chính phi ngân hàng và thị trường vốn. 9 b. Lợi thế: Thứ nhất, mô hình giám sát hợp nhất sẽ giúp ngăn ngừa những mâu thuẫn và khoảng cách trong việc giám sát các ngành thuộc lĩnh vực tài chính. Việc thành lập cơ quan giám sát hợp nhất nhằm phản ứng trước xu hướng hội tụ các ngành kinh doanh trong lĩnh vực tài chính. Các tiến bộ trong công nghệ thông tin và kiến thức tài chính đã giúp cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính tạo ra được những sản phẩm thay thế các sản phẩm có lợi nhuận cao từng là độc quyền thuộc ngành khác. Ranh giới mong manh giữa các ngành giờ chỉ được duy trì bằng việc áp đặt các quy định. Thứ hai, cơ quan giám sát hợp nhất sẽ tạo ra một “sân chơi” thống nhất cho các ngành thuộc lĩnh vực tài chính. Sự nhất quán trong các quy định và trong giám sát sẽ đảm bảo sự công bằng giữa các doanh nghiệp thuộc các lĩnh vực khác nhau cũng như ngăn chặn việc tận dụng các lợi thế về chính sách để kiếm lợi nhuận. Thứ ba, thành lập cơ quan giám sát tài chính theo mô hình hợp nhất sẽ góp phần nâng cao hiệu quả của hoạt động giám sát. Sự không trùng lắp trong giám sát và những lợi thế thu được nhờ quy mô và phạm vi trong cung cấp, truyền tải và xử lý thông tin sẽ giảm chi phí trong hoạt động giám sát mà vẫn đạt được hiệu quả tối đa. Thứ tư, việc tách bạch chức năng giám sát ra khỏi đơn vị tổ chức quản lý kinh doanh cũng như việc tách rời mục tiêu giám sát an toàn toàn hệ thống ra khỏi mục tiêu giám sát an toàn từng tổ chức và giám sát hoạt động kinh doanh sẽ nâng cao tính khả thi và hiệu quả của các mục tiêu này. 10 [...]... (UBCKNN) (giám sát TTCK), Thanh tra Bộ Tài chính (giám sát các hoạt động của các cơ quan, doanh nghiệp thuộc Bộ Tài chính) Bên cạnh đó, Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia (UBGSTCQG) có chức năng tư vấn, giúp Thủ tướng Chính phủ trong điều hành giám sát HTTC 1 Giám sát an toàn vĩ mô: Ủy ban Giám sát tài chính Quốc gia (UBGSTCQG) được thành lập theo Quyết định số 34/2008/QĐ-TTg ngày 3/3/2008 của Thủ tướng Chính. .. BHTG và xử lý sau giám sát Đơn vị thực hiện nhiệm vụ giám sát: BHTG có trụ sở chính tại Hà Nội và 6 chi nhánh tại các khu vực kinh tế trọng điểm nhất của đất nước Gồm 4 đơn vị trực tiếp thực hiện chức năng giám sát an toàn tài chính: Phòng kiểm tra hệ thống Ngân hàng, phòng kiểm tra các TCTD, phòng giám sát hệ thống ngân hàng, phòng giám sát các TCTD khác 24 II.2 Khuôn khổ pháp lý: Hệ thống khuôn khổ... nhiệm vụ giám sát gồm hai cơ quan chính: Cục quản lý và giám sát bảo hiểm và Ủy ban chứng khoán nhà nước 3.2 Giám sát trên TTCK: a Bộ máy giám sát: Bộ máy giám sát TTCK được tổ chức thành 2 cấp như sau: Các SGDCK là các đơn vị giám sát cấp thứ nhất, có nhiệm vụ giám sát trực tiếp diễn biến giao dịch hàng ngày và nhiều ngày; giám sát thành viên giao dịch, thành viên niêm yết, đăng ký giao dịch; giám sát. .. nhiệm giám sát thận trọng đối với các TCTD và các công ty đầu tư NHTW phát hành tiền và điều hành chính sách tiền tệ với tư cách là một thành viên của Hệ thống NHTW châu Âu NHTW có trách nhiệm giám sát thông qua các mối liên hệ và lãnh đạo của mình trong ban lãnh đạo của các cơ quan giám sát khác Ủy ban Ngân hàng (CB): giám sát hệ thống ngân hàng và tài chính nhằm đảm bảo sự an toàn và ổn định tài chính. .. báo cáo Chính phủ Đơn vị thực hiện nhiệm vụ giám sát: Ủy ban giám sát tài chính quốc gia có Chủ tịch và hai phó Chủ tịch Bộ máy giúp việc gồm có Văn phòng và các ban tác nghiệp 2 Giám sát lĩnh vực ngân hàng: II.1 Bộ máy giám sát: a Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNNVN): Ngân hàng Nhà nước là cơ quan trực tiếp giám sát lĩnh vực ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) là cơ quan ngang Bộ của Chính. .. đến mục tiêu nhận diện các rủi ro hệ thống một cách hiệu quả hơn so với khu vực chứng khoán và bảo hiểm III.1.Thành tựu: a Lĩnh vực ngân hàng: Trên TTTC Việt Nam, hệ thống giám sát ngân hàng là hệ thống đi tiên phong trong việc tiếp cận với những thông lệ quốc tế về giám sát tài chính Hiện nay, NHNN Việt Nam đang thực hiện quá trình chuyển đổi từ phương pháp giám sát tuân thủ dựa trên các chuẩn mực... điều chỉnh hoạt động kinh tế trong từng khu vực tài chính (Luật Ngân hàng, Luật Chứng Khoán, Luật Bảo hiểm) và luật giám sát điều chỉnh hoạt động cơ quan giám sát trong từng lĩnh vực (Luật giám sát ngân hàng, Luật giám sát chứng khoán, Luật giám sát bảo hiểm) Mỗi bộ luật giám sát đều quy định rõ ràng quyền và trách nhiệm của các cơ quan giám sát, mối quan hệ, tính tương hỗ và độc lập giữa các cơ quan... chia theo mục tiêu giám sát thận trọng và giám sát hoạt động kinh doanh Các quốc gia áp dụng mô hình giám sát này luôn cố gắng xây dựng hoàn thiện hệ thống luật pháp có tính thống nhất cao, giúp nâng cao hiệu quả giám sát và thúc đẩy khu vực tài chính phát triển c Lợi thế và hạn chế: Ở mô hình này, mâu thuẫn nảy sinh khi cơ quan giám sát an toàn phải lựa chọn giữa sự an toàn hệ thống và bảo vệ người... 5,52%) Tỷ lệ tổng tài sản các công ty bảo hiểm/tổng tài sản toàn bộ các tổ chức tài chính còn rất khiêm tốn, mới chỉ chiếm khoảng hơn 2% tổng tài sản của toàn bộ các tổ chức tài chính Bối cảnh kinh tế có nhiều khó khăn trong giai đoạn từ năm 2011 trở lại đây cũng ảnh hưởng đến sự tăng trưởng cũng như chất lượng tài sản của các công ty bảo hiểm II MÔ HÌNH GIÁM SÁT HỆ THỐNG TÀI CHÍNH CỦA VIỆT NAM: Trong quá... Úc (AUSTRAC) phụ trách việc chống rửa tiền và tài trợ khủng bố của các tổ chức tài chính và phi tài chính Hội đồng giám sát tài chính (CFR): là một cơ quan phối hợp của các cơ quan giám sát tài chính chủ chốt của Úc Các thành viên của Hội đồng gồm RBA đóng vai trò là chủ tịch, APRA, ASIC và Kho bạc Hội đồng đóng góp vào tính hiệu quả của việc giám sát tài chính thông qua việc cung cấp một diễn đàn ở . chung về hệ thống tài chính và giám sát hệ thống tài chính 1 I. Hệ thống tài chính 1 1. Quan điểm về hệ thống tài chính 1 2. Vai trò của hệ thống tài chính 2 2.1. Phân bổ nguồn tài chính 2 2.2 động giám sát hệ thống tài chính ở Việt Nam 17 I. Tổng quan về thị trường tài chính Việt Nam 17 II.Mô hình giám sát hệ thống tài chính của Việt Nam 18 1. Giám sát an toàn vĩ mô 19 2. Giám sát. ro 3 2.3. Giám sát quá trình phân bổ nguồn tài chính 3 2.4. Vận hành hệ thống thanh toán 4 II .Giám sát tài chính 4 1. Khái niệm về giám sát tài chính 4 2. Mục tiêu của giám sát tài chính 4 3.