1 BÀI GiẢNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Giảng viên: Bùi Huy Tùng Tài liệu và thông tin tham khảo Các website: SBV.gov.vn - Ngân hàng nhà nước; các ngân hàng thương mại. Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại – Đại học kinh tế TP.HCM. Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại – Đại học kinh tế quốc dân. Hệ thống các bài tập, câu hỏi ôn tập. 2 Nội dung bài giảng: Chương 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại Chương 2: Nghiệp vụ huy động vốn Chương 3: Nghiệp vụ thanh toán Chương 4: Nghiệp vụ tín dụng Chương 5: Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối 3 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 Nội dung nghiên cứu: I. Những vấn đề chung về NHTM II. Các hoạt động chủ yếu của NHTM III. Phân loại nghiệp vụ NHTM IV. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTM V. Những rủi ro chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của NHTM VI. Hệ thống ngân hàng thương mại 5 I. Những vấn đề chung về NHTM 1. Sự ra đời của ngân hàng thương mại 2. Khái niệm ngân hàng thương mại 3. Bản chất của ngân hàng thương mại 4. Các chức năng của ngân hàng thương mại 6 1. Sự ra đời của ngân hàng thương mại NH hình thành vào TK 17 ở châu Âu từ nghề đổi tiền giữa thương gia các nước. Khi đó NH chỉ có một cấp và hoạt động độc lập với nhau và đều thuộc sở hữu tư nhân. Các NH làm các nghiệp vụ giống nhau như cho vay, chiết khấu, thanh toán, v.v… đặc biệt là tất cả các NH đều làm nhiệm vụ phát hành tiền. 7 1. Sự ra đời của ngân hàng thương mại (tt) Đầu TK 19 NN tiến hành can thiệp vào hoạt động NH. Tách một hoặc một số NH ra chuyên phát hành tiền mà không được kinh doanh - NH phát hành. NN tiến hành quốc hữu hoá các NH phát hành và đổi tên thành NHTW. Để tăng cường hiệu lực quản lý vĩ mô NN giao NHTW hoạt động độc lập với chính phủ. NH được chia làm 2 cấp: NHTW có chức năng quản lý tiền, tín dụng; và các NHTG có chức năng KDTT hay còn gọi là NHTM. 8 2. Khái niệm ngân hàng thương mại 2.1. Hoạt động ngân hàng là gì? 2.2. Khái niệm tổ chức tín dụng 2.3. Khái niệm ngân hàng 2.4. Khái niệm ngân hàng thương mại 9 2.1. Hoạt động ngân hàng là gì? Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây: Nhận tiền gửi; Cấp tín dụng; Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản. (K12 Đ4 LCTCTD2010) 10 [...]... hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã (K2 Đ4 LCTCTD2010) 12 2.4 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận (K3 Đ4 LCTCTD2010) 13 3 Bản chất của ngân hàng thương mại NHTM là một doanh nghiệp. .. chức tín dụng Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân (K1 Đ4 LCTCTD2010) 11 2.3 Khái niệm ngân hàng Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này Theo tính... tài chính – ngân hàng( tt) Một số dịch vụ tài chính – ngân hàng: Dịch vụ ngân quỹ và chuyển tiền nhanh quốc nội Dịch vụ kiều hối và chuyển tiền nhanh quốc tế Dịch vụ ủy thác (thu hộ, chi hộ, bảo quản,…) Dịch vụ lưu giữ và quản lý chứng khoán Dịch vụ NG giám sát, NH thanh toán chứng khoán Dịch vụ tư vấn đầu tư và cung cấp thông tin Dịch vụ kinh doanh ngoại hối Dịch vụ kinh doanh vàng... khách hàng để hoàn tất các quan hệ giao dịch giữa họ với nhau 17 4.3 Chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính – ngân hàng Bản thân NHTM có lợi thế và khả năng trong việc cung cấp các dịch vụ liên quan đến tài chính ngân hàng, như: Lợi thế về chuyên môn; Mạng lưới kinh doanh rộng; Quan hệ rộng rãi và uy tín với nhiều loại đối tượng khách hàng, … 18 4.3 Chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính – ngân. .. hàng thương mại NHTM là một doanh nghiệp đặc biệt Hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng 14 4 Các chức năng của ngân hàng thương mại 4.1 Chức năng trung gian tín dụng 4.2 Chức năng trung gian thanh toán 4.3 Chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính – ngân hàng 4.4 Chức năng tạo tiền bút tệ 15 4.1 Chức năng trung gian tín dụng NHTM đóng vai trò là người trung gian... có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác (K13, Đ4 LCTCTD2010) 31 2 Cấp tín dụng(tt) Cho vay trực tiếp Chiết khấu (tái chiết khấu) Bao thanh toán Bảo lãnh Cho thuê tài chính 32 2 Cấp tín dụng(tt) Cho vay trực tiếp: là hình thức cấp tín dụng trực tiếp giữa khách hàng và ngân hàng Cho vay trực... bên bán hàng hoặc bên mua hàng thông qua việc mua lại có bảo lưu quyền truy đòi các khoản phải thu hoặc các khoản phải trả phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ (K17, Đ4 LCTCTD2010) 35 2 Cấp tín dụng(tt) Bảo lãnh ngân hàng là hình thức cấp tín dụng, theo đó TCTD cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc TCTD sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính... có KH vay hết số tiền còn lại của NH, đồng thời người gửi tiền cũng có thể rút tiền để chi tiêu bằng tiền mặt 27 II Các hoạt động chủ yếu của NHTM 1 Huy động vốn 2 Cấp tín dụng 3 Cung ứng dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 4 Các hoạt động khác 28 1 Huy động vốn Nhận tiền gửi (huy động vốn) là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết... Dịch vụ lưu giữ và quản lý chứng khoán Dịch vụ NG giám sát, NH thanh toán chứng khoán Dịch vụ tư vấn đầu tư và cung cấp thông tin Dịch vụ kinh doanh ngoại hối Dịch vụ kinh doanh vàng bạc, đá quý Dịch vụ kinh doanh bảo hiểm,… 19 4.4 Chức năng tạo tiền bút tệ Vào TK 19 hệ thống NH được hình thành, các NH không còn hoạt động riêng lẻ mà hoạt động theo hệ thống 2 cấp: NHTW là cơ quan quản lý tiền... Bảo lãnh ngân hàng là hình thức cấp tín dụng, theo đó TCTD cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc TCTD sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho KH khi KH không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết; KH phải nhận nợ và hoàn trả cho TCTD theo thỏa thuận (K18, Đ4 LCTCTD2010) 36 . ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã. (K2 Đ4 LCTCTD2010) 12 2.4. Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng. ngân hàng thương mại 5 I. Những vấn đề chung về NHTM 1. Sự ra đời của ngân hàng thương mại 2. Khái niệm ngân hàng thương mại 3. Bản chất của ngân hàng thương mại 4. Các chức năng của ngân hàng. 1 BÀI GiẢNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Giảng viên: Bùi Huy Tùng Tài liệu và thông tin tham khảo Các website: SBV.gov.vn - Ngân hàng nhà nước; các ngân hàng thương mại. Giáo
Ngày đăng: 04/04/2014, 04:20
Xem thêm: Bài giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại ppt, Bài giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại ppt, Nội dung nghiên cứu:, Khái niệm ngân hàng thương mại, Các chức năng của ngân hàng thương mại, Công thức để tính bội số tiền gửi, II. Các hoạt động chủ yếu của NHTM, Hệ thống ngân hàng thương mại, Văn phòng đại diện ngân hàng nước ngoài, Tiền gửi không được bảo hiểm, Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm, I. Tổng quan về hoạt động thanh toán qua ngân hàng, II. Thanh toán giữa các khách hàng, Tình huống 2: các NH này sẽ tập hợp séc đến cuối ngày mang đến phòng TTBT (do NHTW tổ chức mang tính chất hiệp hội) và được tiến hành như sau:, Thanh toán bằng ủy nhiệm chi, Nội dung thanh toán bằng ủy nhiệm chi, Thanh toán bằng ủy nhiệm thu(tt), Thanh toán bằng thẻ ngân hàng, Phân loại thẻ ngân hàng(tt), Quy trình thanh toán thẻ, Thanh toán giữa hai NH có mở tài khoản lẫn nhau(tt), Trường hợp 2: Ghi nợ trong tài khoản NH B và thanh toán bằng thư tín dụng., T/toán điện tử trong t/toán l/hàng(tt), T/toán qua TK tiền gửi tại NH thứ ba, T/hợp hai NH ở trong nước(tt), Ví dụ: Cho biết bảng kê tình hình giao nhận chứng từ thanh toán của các NH thành viên. Phiên bù trừ ngày 15/2/2005(tt), Bảng kết quả bù trừ của saigon ngày 15/2, Các phương tiện thanh toán quốc tế, Các loại hối phiếu, Sự khác nhau giữa Hp và Lp, Các phương thức thanh toán quốc tế, Quy trình TT chuyển tiền trả sau, Quy trình thanh toán phương thức giao chứng từ nhận tiền, Quy trình phương thức thanh toán nhờ thu kèm chứng từ(tt), Nội dung quan trọng cần kiểm tra trên L/C(tt), Đặc điểm của quan hệ tín dụng:, Các loại rủi ro của NHTM, Nguyên nhân phát sinh rủi ro tín dụng, Sơ đồ hạn chế rủi ro, Các biện pháp đảm bảo tín dụng, Tài sản cầm cố thường bao gồm các loại sau:, Phân loại bản lãnh, Phân tích tín dụng, Quá trình phân tích để ra quyết định tín dụng, Báo cáo tài chính của KH, Quyết định và ký hợp đồng tín dụng(tt), Về phía người cho vay – ngân hàng, Giám sát tín dụng, Các phương pháp giám sát tín dụng có thể bao gồm:, Cho vay theo hạn mức tín dụng(tt), Hạn mức tín dụng mà NH cấp là giới hạn của các giới hạn:, Cho vay theo món (cho vay từng lần), Mức cho vay được thực hiện theo các bước sau:, Cho vay theo hạn mức thấu chi, Cách tính cho vay luân chuyển, Chiết khấu chứng từ có giá, Kỹ thuật chiết khấu hối phiếu và giấy tờ có giá khác, Kỹ thuật chiết khấu hối phiếu và giấy tờ có giá khác(tt), VII. Các hình thức cấp tín dụng trung và dài hạn, Tiền góp đều mỗi kỳ bao gồm vốn và lãi, Vốn góp đều mỗi kỳ, lãi giảm dần, Vốn góp đều mỗi kỳ, lãi tăng dần, Cho thuê tài chính (tín dụng thuê mua), Mua và cho thuê lại, Tiền thuê sẽ được thu vào cuối mỗi định kỳ, Tiền thuê sẽ được thu tăng dần hay giảm dần theo hệ số k, Tỷ giá hối đoái, Các giao dịch trên thị trường hối đoái, Cơ cấu tổ chức kinh doanh hối đoái của ngân hàng thương mại