Chương 3: NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM Kết cấu chương I. Nghiệp vụ huy động tiền gửi II. Các nghiệp vụ huy động vốn ngoài tiền gửi của NHTM III. Định giá chi phí huy động vốn của NHTM 04/04/14 2 Tiền tệ - Ngân hàng - Chương 1 I. Nghiệp vụ huy động tiền gửi 1. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động tiền gửi 2. Các hình thức huy động tiền gửi của NHTM 1. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động tiền gửi - Đối với NHTM - Đối với khách hàng 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 4 2. Các hình thức huy động tiền gửi của NHTM a. Tài khoản tiền gửi thanh toán b. Tài khoản tiền gửi tiết kiệm 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 5 a. Tài khoản tiền gửi thanh toán - TGTT là hình thức huy động vốn của ngân hàng bằng cách mở cho khách hàng là cá nhân hay tổ chức có nhu cầu thanh toán qua ngân hàng một tài khoản gọi là TK TGTT. - Thanh toán qua ngân hàng là 1 loại dịch vụ thanh toán mà theo đó, ngân hàng thực hiện các lệnh yêu cầu về chi trả, chuyển tiền của chủ TK hoặc cho khách hàng rút tiền mặt 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 6 Tài khoản tiền gửi thanh toán (cont’d) Đặc điểm: - Gửi tiền nhằm mục đích giao dịch, thanh toán không dùng tiền mặt - Số dư không ổn định - Đặc điểm về lãi suất: + Ở các nước phát triển + Ở Việt Nam 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 7 Tài khoản TGTT (cont’d) - Lãi TGTT có thể tính theo định kỳ hàng tháng hoặc quý theo phương pháp tích số - Lãi được nhập vào số dư Có tài khoản TGTT của khách hàng 04/04/14 8Tài chính tiền tệ- Chương 1 Ví dụ tính lãi TGTT Ngày Số dư Số ngày của số dư Tích số 1/2 150 triệu 6 ngày 900 triệu 7/2 125 triệu 5 ngày 625 triệu 12/2 54.5 triệu 8 ngày 436 triệu 20/2 98 triệu 5 ngày 490 triệu 25/2 325.4 triệu 3 ngày 976.2 triệu 28/2 259 triệu 1 ngày 259 triệu 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 9 Ví dụ tính lãi TGTT - Số dư ngày 1/1: 10 triệu 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 10 Ngày Ghi Nợ Ghi Có 7/1 4 triệu 12/1 5.5 triệu 20/1 6 triệu 26/1 2.5 triệu [...]... theo kỳ hạn gửi 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 14 Một số hình thức huy động vốn khác qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm - Money Market Deposit Accounts (MMDAs) - Small Time Deposits (Retail CDs) - Large Time Deposits (Jumbo CDs) 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 15 II Các nghiệp vụ huy động vốn ngoài tiền gửi của NHTM 1 Huy động vốn thông qua phát hành các loại giấy tờ có giá 2 Huy động vốn từ... thức huy động vốn qua hình thức TGTT khác - TK NOWs (Negotiable orders of withdrawal) - TK ATS (Automatic Transfers from Savings) 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 11 b Tài khoản tiền gửi tiết kiệm • Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn • Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 12 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Dành cho đối tượng khách hàng là cá nhân hoặc tổ chức, có tiền. .. có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng vì mục tiêu an toàn và sinh lợi - Đặc điểm: + Khách hàng có thể gửi tiền và rút tiền bất cứ lúc nào trong giờ giao dịch + Lãi suất trả thấp, chỉ cao hơn lãi suất TGTT 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 13 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn - Dành cho đối tượng khách hàng là cá nhân hoặc tổ chức, có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng vì mục tiêu an toàn... -Đo lường chi phí vay nợ trung bình đơn vị cho các nguồn vốn hiện có - Xác định chi phí huy động vốn của ngân hàng trong quá khứ Nó xem xét các nguồn vốn mà ngân hàng đã huy động và chi phí để huy động được các nguồn vốn đó 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 22 2 Phương pháp chi phí cận biên - Xác định chi phí huy động vốn của ngân hàng bằng cách hướng tới tương lai Nó xem xét tỷ suất sinh lợi tối thiểu... bán kỳ phiếu, lãi và số tiền mỗi KH sẽ nhận được khi kỳ phiếu đáo hạn b Phát hành các loại giấy tờ có giá dài hạn - Phát hành trái phiếu - Phát hành trái phiếu chuyển đổi 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 19 2 Huy động vốn từ các TCTD và từ NHNN - Các tổ chức tín dụng khác trong khi tham gia hệ thống thanh toán có thể mở tài khoản tại NHTM Qua tài khoản này, NHTM có thể huy động vốn giống như đối... chức kinh tế bình thường - NHTM cũng có thể vay tiền từ NHTW dưới hình thức tái chiết khấu hoặc tái cấp vốn 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 20 III Các phương pháp xác định chi phí huy động vốn 1 Phương pháp chi phí bình quân theo nguyên giá (Average historical cost of funds) 2 Phương pháp chi phí cận biên (Marginal cost of fund) 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 21 1 Phương pháp chi phí bình... phí phát sinh khi huy động thêm vốn mới 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 23 Phương pháp chi phí cận biên - Chi phí vốn vay nợ cận biên: Đo lường chi phí phải trả để vay nợ thêm 1 đơn vị vốn có thể đầu tư - Chi phí vốn chủ sở hữu cận biên: Đo lường tỷ suất sinh lợi tối thiểu mà cổ đông yêu cầu - Chi phí vốn vay nợ cận biên và chi phí vốn CSH cận biên hợp lại tạo nên chi phí vốn huy động cận biên, còn... CDs) 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 15 II Các nghiệp vụ huy động vốn ngoài tiền gửi của NHTM 1 Huy động vốn thông qua phát hành các loại giấy tờ có giá 2 Huy động vốn từ các TCTD và từ NHNN 1 Huy động vốn thông qua phát hành các loại giấy tờ có giá a Phát hành các loại giấy tờ có giá ngắn hạn b Phát hành các loại giấy tờ có giá dài hạn a Phát hành các loại giấy tờ có giá ngắn hạn Ví dụ: Giả sử... đông yêu cầu - Chi phí vốn vay nợ cận biên và chi phí vốn CSH cận biên hợp lại tạo nên chi phí vốn huy động cận biên, còn được gọi là các nguồn quỹ độc lập hoặc các nguồn quỹ tập trung 04/04/14 Tài chính tiền tệ- Chương 1 24 . 2 Tiền tệ - Ngân hàng - Chương 1 I. Nghiệp vụ huy động tiền gửi 1. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động tiền gửi 2. Các hình thức huy động tiền gửi của NHTM 1. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy. Chương 3: NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM Kết cấu chương I. Nghiệp vụ huy động tiền gửi II. Các nghiệp vụ huy động vốn ngoài tiền gửi của NHTM III. Định giá chi phí huy động vốn của NHTM 04/04/14. chính tiền tệ- Chương 1 15 II. Các nghiệp vụ huy động vốn ngoài tiền gửi của NHTM 1. Huy động vốn thông qua phát hành các loại giấy tờ có giá 2. Huy động vốn từ các TCTD và từ NHNN 1. Huy động