CHƢƠNG 5: PHÁP LUẬT TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TS.PHAN TH THÀNH DƢƠNG 1 Chƣơng 5: Pháp luật về tín dụng ngân hàng I. Khái quát về tín dụng ngân hàng II. Chế độ pháp lý về hoạt động cho vay và bảo đảm tiền vay. III. Chế độ pháp lý về các hình thứ tín dụng ngân hàng khác 2 I. Khái quát về tín dụng ngân hàng 1. Khái quát chung về tín dụng 2. Khái quát về tín dụng ngân hàng 3 1. Khái quát chung về tín dụng a) Khái niệm, đặc điểm, vai trò của tín dụng b) Phân loại tín dụng 4 Khái niệm tín dụng: Tín dụng là tổng hợp các quan hệ xã hội phát sinh trong quá trình chuyển giao và sử dụng tạm thời các nguồn vốn tiền tệ, tài sản nhất định dựa trên nguyên tắc có hoàn trả cả vốn và lãi 5 Đặc điểm tín dụng: - Có sự tín nhiệm - Có sự chuyển giao vốn tiền tệ hoặc tài sản - Có thời hạn - Có hoàn trả cả gốc và lãi tiền vay 6 Vai trò của tín dụng: - Là kênh điều tiết vốn của nền kinh tế - Là đòn bảy thúc đẩy sự phát triển của kinh tế-xã hội - Góp phần ổn định cuộc sống, tạo công ăn việc làm cho người lao động, ổn định trật tự xã hội. - Góp phần phần ổn định giá cả, ổn định tiền tệ, đảm bảo ổn định vĩ mô nền kinh tế. 7 Phân loại tín dụng: - Căn cứ vào chủ thể tham gia vào quan hệ tín dụng - Căn cứ vào thời hạn tín dụng - Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay - Căn cứ vào mức độ tín nhiệm 8 a) Khái niệm tín dụng ngân hàng: • Theo nghĩa rộng: Tín dụng ngân hàng được hiểu là trung gian tín dụng: TCTD huy động vốn và sử dụng vốn huy động được để cấp tín dụng cho khách hàng vay nhằm mục tiêu lợi nhuận. • Theo nghĩa hẹp: Tín dụng ngân hàng được hiểu là hoạt động cấp tín dụng của TCTD cho khách hàng. 9 2. Khái quát về tín dụng ngân hàng a) Khái niệm, đặc điểm b) Các hình thức cấp tín dụng của TCTD c) Các nguyên tắc đảm bảo an toàn cho hoạt động cấp tín dụng của TCTD 10 [...]... quan: không vƣợt quá 25% vốn tự có) • Đối với TCTD phi NH: tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không vượt quá 25% vốn tự có; (tính cả người có liên quan: không được vượt quá 50 % vốn tự có) 22 Cho vay hợp vốn (Cho vay đồng tài trợ): Cơ sở pháp lý: • Quyết định 286/2002/QĐ-NHNN ngày 03/04/2002 về việc ban hành qui chế đồng tài trợ của các TCTD • Quyết Định 886/2003/QĐ-NHNN ngày 11/8/2003... 24 II Chế độ pháp lý về hoạt động cho vay của TCTD 1 Khái niệm và đặc điểm của hoạt động cho vay 2 Hợp đồng tín dụng ngân hàng 3 Các biện pháp bảo đảm tiền vay 25 1 Khái niệm và đặc điểm của hoạt động cho vay a) Khái niệm b) Đặc điểm 26 a) Khái niệm của hoạt động cho vay Khoản 16 Điều 4 Luật các TCTD: Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản... 27 b) Đặc điểm: - Các đặc điểm chung của tín dụng NH Đối tượng cho vay là tiền Thời hạn cho vay rất đa dạng Quan hệ cho vay luôn được thiết lập bằng Hợp đồng tín dụng  cho vay là hình thức cấp tín dụng phổ biến và chủ yếu nhất của TCTD 28 2 Hợp đồng tín dụng ngân hàng a) b) c) d) Khái niệm và đặc điểm Trình tự ký kết Hợp đồng tín dụng ngân hàng Nội dung của Hợp đồng tín dụng ngân hàng Giải quyết... lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự • Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp • Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời gian cam kết • Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh khả thi và có hiệu quả; hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật • Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy 35 định (2) Hình thức của HĐTD: -. .. thuộc vào năng lực huy động vốn của TCTD và nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng Lãi suất là giá cả của quyền sử dụng vốn trong một thời hạn cụ thể Tín dụng ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiềm 12 ẩn nhiều nguy cơ rủi ro b) Các hình thức cấp tín dụng: 1 2 3 4 5 Cho vay Bao thanh toán Chiết khấu Cho thuê tài chính Bảo lãnh ngân hàng 13 c) Các nguyên tắc đảm bảo an toàn cho hoạt động cấp tín dụng của... vay phải được sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận - Mục đích sử dụng vốn vay  hiệu quả sử dụng vốn  khả năng hoàn trả gốc, lãi  lợi nhuận và an toàn hoạt động của TCTD - Mục đích sử dụng vốn vay phải được TCTD thẩm định, là một điều khoản bắt buộc trong Hợp đồng cấp tín dụng - TCTD thường xuyên kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn của khách hàng 15 Nguyên tắc: Vốn vay phải được hoàn trả đầy đủ... Nguyên tắc phân tán rủi ro: • - Hạn chế cấp tín dụng: Đ127 Mức dư nợ tối đa: . CHƢƠNG 5: PHÁP LUẬT TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TS. PHAN TH THÀNH DƢƠNG 1 Chƣơng 5: Pháp luật về tín dụng ngân hàng I. Khái quát về tín dụng ngân hàng II. Chế độ pháp lý về hoạt động. tiền vay. III. Chế độ pháp lý về các hình thứ tín dụng ngân hàng khác 2 I. Khái quát về tín dụng ngân hàng 1. Khái quát chung về tín dụng 2. Khái quát về tín dụng ngân hàng 3 1. Khái quát. vốn và lãi 5 Đặc điểm tín dụng: - Có sự tín nhiệm - Có sự chuyển giao vốn tiền tệ hoặc tài sản - Có thời hạn - Có hoàn trả cả gốc và lãi tiền vay 6 Vai trò của tín dụng: - Là kênh điều