TIỂU LUẬN: Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Trong q trình tồn cầu hóa, kinh tế Việt Nam năm gần có bước chuyển mạnh mẽ Cùng với biến đổi nước, ngành ngân hàng tự khẳng định vị với cơng phát triển đất nước Sau gần thập kỷ đổi mới, hệ thống ngân hàng tạo lập nhiều sở vững để tiếp tục thể vai trò quan trọng, cống hiến vào nghiệp chung nước Nền kinh tế Việt Nam năm gần đạt tốc độ tăng trưởng cao kinh tế khơng ổn định bão khủng hoảng lan rộng kinh tế toàn cầu khiến cho Việt Nam không tránh khỏi ảnh hưởng Nền kinh tế nước ta kinh tế nơng nghiệp phát triển ngành nông nghiệp chiếm tỷ trọng lớn phát triển đất nước NHNo góp phần lớn để đưa ngành nơng nghiệp nước ta có phát triển vượt bậc Để có vốn cung cấp cho ngành nơng nghiệp nói riêng tồn xã hội nói chung ngân hàng phải tăng cường hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn ngày cao đất nước, để từ đảm bảo khả toán, phát triển hoạt động đầu tư cho vay, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong thời gian vừa qua, NHNo nói chung NHNo Hà Nội nói riêng đạt số thành cơng đáng khích lệ công tác huy động vốn Quy mô vốn huy động ngày mở rộng qua năm góp phần đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho doanh nghiệp, hộ gia đình phát triển họat động sản xuất, kinh doanh Nền kinh tế Việt Nam giai đoạn tăng trưởng, hội nhập nên vai trò vốn trở nên quan trọng Nhận thức tầm quan trọng họat động huy động vốn, nghiên cứu thực trạng huy động vốn NHNo Hà Nội Sau thời gian thực tập phòng Kế Hoạch Tổng Hợp NHNo Hà Nội với hướng dẫn dẫn T.S Cao Ý Nhi, em chọn nghiên cứu đề tài “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội ” Đề tài gồm có kết cầu gồm có phần Chương 1: Những vấn đề hoạt động huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn NHNo Hà Nội Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn NHNo Hà Nội NỘI DUNG CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát NHTM họat động NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM Ngân hàng tổ chức tài trung gian, kinh doanh tiền tệ hình thức huy động, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác Là tổ chức thu hút tiết kiệm lớn nhất, đóng vai trị người thủ quỹ cho tồn xã hội Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hóa Căn vào mục đích hoạt động tính chất, Luật Ngân hàng Pháp năm 1941 quy định “Ngân hàng xí nghiệp hay sở thường xun nhận cơng chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính” Ở nước khác nhau, quan niệm họ Ngân hàng khác Mặc dù có nhiều định nghĩa khác thấy NHTM có chung tính chất : nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn nhận tiền ký thác để sử dụng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, toán dịch vụ kinh doanh khác ngân hàng Luật tổ chức tín dụng Việt Nam quy định điều 20 khoản mục 2: “ Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt đơng, loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác” Tại khoản mục điều 20 luật tổ chức tín dụng Việt Nam quy định: “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” NHTM định chế tài thực chức kinh doanh tiền tê Dù hình thức nào, NHTM ln ln đặ lợi nhuận lên Để đạt điều đó, cơng cụ mà ngân hàng phải có vốn 1.1.2 Hoạt động NHTM 1.1.1.1 Hoạt động huy động vốn NHTM kinh doanh loại hàng hóa đặt biết tiền tệ Để kinh doanh mặt hàng phát luật có quy định rõ, để thành lập NHTM phải có lượng vốn định Đó loại vốn ngân hàng sử dụng lâu dài, thường dùng để mua sắm trang thiết bị, sở hạn tầng Vốn cịn Nhà nước cấp thành viên đóng góp Ngồi ra, vốn ngân hàng sở hữu cịn bao gồm vốn vổ sung q trình họat động ngân hàng vốn bổ sung phát hành thêm cổ phần, lợi nhuận không chia…, quỹ ngân hàng quỹ dự phòng, quỹ khen thưởng, quỹ phúc lợi, … Và nguồn vay nợ chuyển đổi thành cổ phần Tuy nhiên ngân hàng vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng nhỏ ngân hàng kinh doanh phần lớn dựa số vốn huy động Ngân hàng huy động vốn từ tổ chức, doanh nghiệp, dân cư Ngân hàng huy động vốn hình thức huy động tiền gửi vay tiền Huy động tiền gửi: tiền gửi khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng NHTM Nó chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền ngân hàng Chính thế, bối cảnh kinh tế thị trường nay, cạnh tranh để huy động nhiều vốn với chất lượng ngày cao địi hỏi ngân hàng phải đưa loại hình huy động phong phú hấp dẫn người gửi tiền NHTM thực nhiều hình thức huy động tiền gửi để phù hợp với mục đích khách hàng mà ngân hàng hướng tới: tiền gửi toán, tiền gửi co kỳ hạn doanh nghiệp, TCXH, tiền gửi tiết kiệm dân cư tiền gửi ngân hàng khác Nguồn vay: Khi mà tiền gửi không đủ để đáp ứng nhu cầu cấp bách ngân hàng ngân hàng phải vay mượn thêm để đáp ứng khả chi trả, tốn Lúc đó, ngân hàng vay NHNN, vay TCTD khác, vay thị trường vốn 1.1.1.2 Hoạt động đầu tư cho vay Hoạt động đầu tư cho vay hoạt động sử dụng vốn NHTM Nó hoạt động bản, đặc trưng mang tính truyền thống Hoạt động mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho NHTM Với số tiền mà ngân hàng huy động được, ngân hàng tiến hành dự trữ tiền mặt để dảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc ( tỷ lệ NHNN quy định ) NHNN đáp ứng khả tốn cho ngân hàng Sau ngân hàng với tiến hành cho vay đầu tư + Nghiệp vụ cho vay: cho vay quan hệ kinh tế, chủ thể chuyển giao quyền sử dụng lượng giá trị ( tiền vật ) cho chủ thể khác khoảng thời gian định, sau khoảng thời gian đó, chủ thể vay phải trả cho chủ thể cho vay khoản lớn ban đầu phần dơi người ta gọi lãi cịn phần ban đầu gọi gốc Cho vay hoạt động NHTM, đem lại phần thu nhập cho ngân hàng chứa đựng nhiều rủi ro đưa đến cho ngân hàng nhiều tổn thất rủi ro xảy Chính thế, để đảm bảo an toàn khả sinh lời NHTM đề thực nguyên tắc sau: Thứ nhất: Khách hàng phải cam kết với ngân hàng trả gốc lẫn lãi khoảng thời gian xác định Điều quan trọng khoản ngân hàng cho vay hầu hết nguồn mà ngân hàng huy động nên thân ngân hàng phải trả gốc lãi thời gian xác định Điều để đảm bảo cho tồn phát triển ngân hàng Thứ hai: khách hàng phải cam kết sử dụng số tiền mà khách hàng vay ngân hàng vào mục đích khách hàng ký kết hợp đồng Điều giúp cho ngân hàng dễ dàng quản lý khoản cho vay Nếu ngân hàng thấy khách hàng sử dụng khơng mục đích trái với mục đích trái với quy định pháp luật ngân hàng phải xem xét có cách giải để tránh rủi ro cho Thứ ba: ngân hàng tài trợ dựa phương án dự án có hiệu Khách hàng phải chứng minh số vốn mà vay ngân hàng sử dụng có hiệu ngân hàng có khả thu hồi lại vốn Ngân hàng tiền hành thu thập thơng tin, phân tích, thẩm định xem xét phương án, dự án có hiệu hay khơng Nếu ngân hàng thấy dự án khơng khả thi ngân hàng địi hỏi người vay phải có tài sản đảm bảo vay ngân hàng + Hoạt động đầu tư: Ngân hàng thường nắm giữ chứng khoán Chứng khoán ngân hàng tài sản có mang lại thu nhập quan trọng cho ngân hàng Vì chứng khốn có tính lỏng cao nên ngân hàng thường nắm giữ chứng khốn với mục đích đảm bảo khoản, đa dạng hóa tài sản tất nhiều đem lại lợi tức cho ngân hàng Lợi tức từ việc nắm giữ chứng khốn thể chỗ lãi thặng dư vốn ( thặng dư vốn phàn chênh lệch giá mua vào giá bán ra) Ngân hàng thường chia chứng khoán thành loại: chứng khoản có tính khoản chứng khốn khoản Chứng khốn có tính khoản cao thường chứng khốn an tồn, dễ bán, dễ quy đổi thành tiền, giảm giá nên thường có tỷ lệ sinh lời thấp Cịn chứng khốn khoản chứng khốn có mức rủi ro cao nên thường chứng khốn có tỷ lệ sinh lời cao Chính thế, ngân hàng dự trữ thứ cấp chứng khốn có tính khoản co thay cho tiền mặt Vì chúng đảm bảo tính khoản vừa tăng tỷ lệ lợi tức cho ngân hàng Đồng thời, ngân hàng dựa vào tình hình tài cơng ty mà ngân hàng đầu tư vào chứng khốn khoản để tăng thêm thu nhập 1.1.1.3 Hoạt động khác Ngân hàng tổ chức trung gian tài chính, trung gian tốn lớn Ngân hàng đứng người mua người bán để giúp cho q trình tốn trở nên nhanh chóng, hiệu quả, thơng qua ngân hàng nhận khoản thu hình thức phí, hoa hồng Các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp không quốc gia mà phạm vi giới Nó có ý nghĩa vơ quan trọng giúp cho việc tốn khơng nước mà cịn với nước ngồi trở nên nhanh chóng, hiệu góp phần việc thúc đẩy q trình phát triển kinh tế đặc biệt bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO giao dịch với nước ngồi nhiều Ngân hàng doanh nghiệp chuyên cung cấp dịch vụ cho công chúng doanh nghiệp Vì thế, thành cơng ngân hàng phụ thuộc nhiều vào lực xác định dịch vụ tài mà xã hội có nhu cầu thực dịch vụ hiệu Chính lẽ đó, ngày nay, dịch vụ ngân hàng ngày trở nên phong phú, tiện ích, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh tiêu dùng So với nước phát triển Mỹ, Nhật, … Họ có 1000 dịch vụ Việt Nam, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp nghèo nàn, chủ yếu dịch vụ mua bán ngoại tê, nhận tiền gửi, cho vay, bảo lãnh, bao toán, chuyển nhận tiền, dịch vụ tư vấn ủy thác dịch vụ đại lý Các ngân hàng cần phải đa dạng hóa dịch vụ trung gian để tăng thêm thu nhập từ dịch vụ, tăng uy tín , khả cạnh tranh ngân hàng 1.2 Nguồn vốn Ngân hàng Thương mại Tiền tệ đối tượng kinh doanh NHTM Do đó, vốn NHTM chủ yếu vốn tiền NHTM kinh doanh phần lớn dựa số vốn mà ngân hàng huy động ( ngồi ngân hàng phải có số vốn định gọi vồn pháp định ) Với số vốn ngân hàng kinh doanh để trang trải chi phí huy động tích lũy để phục vụ phát triển ngân hàng Có nhiều hình thức sử dụng vốn với mức độ sinh lời rủi ro khác Vì thế, tùy vào định hướng cách thức thực đơn vị Ngân hàng làm nhiệm vụ chuyển tiền từ tay người tiết kiệm sang tay nhà đầu tư cần vốn để sản xuất kinh doanh để làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn từ người thừa vốn sang người thiếu vốn Và thế, ngân hàng làm nhiệm vụ phục vụ kích thích hoạt động phát triển kinh tế Như vậy, nguồn vốn Ngân hàng Thương mại nhữing giá trị tiền tệ ngân hàng tự lập huy động được, dùng vay đầu tư thực nghiệp vụ kinh doanh khác Nguồn vốn đóng vai trò quan trọng, định sống NHTM nguồn vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Quyết định đến quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động dịch vụ khác ngân hàng; định đến lực cạnh tranh đảm bảo uy tín ngân hàng nước trường quốc tế Cơ cấu nguồn vốn NHTM chia thành nhòm nguồn vốn chủ sở hữu, nguồn vốn tiền gửi, nguồn vay nguồn khác 1.2.1 Nguồn vốn chủ sở hữu Nguồn vốn chủ sở hữu giá trị tiền tệ ma NHTM tạo lập được, thuộc sở hữu ngân hàng Nó chiếm tỷ lệ nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng, song lại điều kiện pháp lý bắt buộc ngân hàng thành lập Với chức bảo vệ, nguồn vốn coi tài sản đảm bảo lịng tin khách hàng Nó trì khả toán trường hợp ngân hàng gặp thua lỗ Nó cịn định khả năng, khối lượng huy động ngân hàng, qua định đến lực vị phát triển NHTM  Nguồn vốn hình thành ban đầu Tùy theo tính chất ngân hàng mà nguồn gốc hình thành vốn ban đầu khác Một NHTM muốn bắt đầu hoạt động ngân hàng phải đáp ứng yêu cầu NHNN mức vốn pháp định Vốn pháp định mức vốn tối thiểu phải có để thành lập ngân hàng pháp luật quy định Nó khác với vốn điều lệ vốn điều lệ vốn cổ đơng đóng góp ghi vào điều lệ hoạt động ngân hàng theo quy định tối thiểu phải với vốn pháp định Khi bước vào hoạt động nguồn vốn ngân hàng thể dạng: văn phòng, trụ sở, trang thiết bị máy móc, dự trữ, … ngân hàng không phép sử dụng vốn chia lợi tức trích lập quỹ phúc lợi khen thưởng thu hút nhiều khách hàng gửi tiền hơn, cnf đảm bảo cấu nguồn vốn phù hợp với cấu sử dụng vốn để giảm thiểu rủi ro kỳ hạn giảm chi phí huy động tiếp cận với nhiều nguồn vốn rẻ ổn định Vì ngân hàng nên tiếp tục tăng cường thực hướng dẫn khách hàng kỳ hạn mà ngân hàng thực tháng, tháng, nên thực thêm kỳ hạn tuần, tuần, tháng tuần, 3.2.6 Phát triển dịch vụ liên quan đến huy động vốn Với tình trạng cạnh tranh kinh tế thị trường gay gắt có ngành ngân hàng việc mở rộng khách hàng yếu tố vô quan trọng ngân hàng Do ngân hàng cần phải tăng cường nghiên cứu thị trường, nghiên cứu nhu cầu khách hàng Khi ngân hàng đưa sách phù hợp với loại hình hoạt động Việc phát triển dịch vụ ngân hàng tác động đến quy mô huy động vốn, cấu vốn, ổn định tài sản nguồn vốn ngân hàng Nhằm đáp ứng tố nhu cầu ngày cao khách hàng ngân hàng cần trọng đến phát triển thêm hình thức : - Dịch vụ tư vấn : ngân hàng thực dịch vụ tư vấn tài chính, tư vấn tiền gửi, tư vấn đầu tư Dịch vụ tư vấn tài giúp cho doanh nghiệp cs thể lalạp kế hoạch tài phân tích tài doanh nghiệp Dịch vụ gửi tiền giúp cho khách hàng biết nên gửi theo hình thức có lợi cho họ, phù hợp với mục đích mà họ gửi tiền Cịn dịch vụ tư vấn đầu tư giúp cho khách hàng xác định lượng vốn mà khách hàng nên đầu tư thời gian cần thiết tham gia thị trường tiền tệ ngắn mà lại hưởng lãi suất cao Ngân hàng mà thực tốt dịch vụ khiến cho khách hàng tin tưởng sẵn sàng gửi tiền ngân hàng - Dịch vụ thu tiền bảo hiểm toán bảo hiểm hộ : dịch vụ thu tiền toán bảo hiểm cho bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm dầu khí, … Khi ngân hàng cần phải tiền hành giao dịch liên kết với công ty bảo hiểm mà họ chịu trách nhiệm đứng thu tiền tóan Thực dịch vụ góp phần tăng vốn huy động mở thêm sản phẩm huy động vốn gắn với mục tiêu bảo hiểm từ nâng cao lợi ích khách hàng cơng ty bảo hiểm cịn cho ngân hàng 3.2.7 Tăng cường hợp tác phát triển với TCTD, tổ chức khác Việc bắt tay hợp tác với TCTD khác, tổ chức khác điều thiếu xu hướng tất yếu kinh tế hội nhập Việc hợp tác dựa sở hai bên có lợi nhu cầu khách quan Đối với ngân hàng khác, NHNo Hà Nội cần có liên kết tốn dịch vụ tiện ích, theo nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh, hợp tác kinh doanh để hai có lợi Đối với TCTD, TCKT khác TCTD, TCKTcó nhu cầu việc sử dụng vốn cần phải nhanh chóng, xác TCTD, TCKT gửi tiền mục đích tốn hưởng lợi mặt khác tiền gửi họ gửi tiền nhằm mục đích hưởng dịch vụ ngân hàng Mà TCTD, TCKT lại chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn huy động vốn Đối với đơn vị trực thuộc NHNo Việt Nam cần phải thực sách hỗ trợ mặt cơng tác ngân hàng, khả tạo điều kiện cho tồn phát triển đơn vị trực thuộc phát triển vững mạnh toàn hệ thống NHNo Việt Nam Với giải pháp nêu trên, em hy vọng đóng góp phần nhỏ bé mang tính chất tham khảo thêm cho cơ, chú, anh, chị Chi nhánh NHNo Hà Nội để hồn thành tốt kế hoạch đề 3.3 Kiến nghị Để hoạt động huy động vốn ngân hàng có hiệu khơng địi hỏi cố gắng ngân hàng mà cịn phải có khuyến khích, giúp đỡ quan, ngành có liên quan đến ngân hàng 3.3.1 Kiến nghị với phủ ngành có liên quan Trong năm vừa qua, với tình hình kinh tế biến động bất thường có ảnh hưởng lớn đến hoạt động NHTM nói chung NHNo Hà Nội nói riêng hoạt động huy động vốn Ổn định phát triển kinh tế quốc gia, đảm bảo an ninh trị, trật tự an toàn xã hội, đầu tư xây dựng sở vật chất kỹ thuật hạ tầng sở, tạo công ăn việc làm thu nhập cho người lao động, giải tốt vấn đề xã hội… vấn đề trọng đại cấp bách Chính phủ ngành có liên quan Do tình hình kinh tế xã hội phát triển nhanh chóng, có nhiều mối quan hệ xã hội phức tạp, phát sinh kinh tế thị trường đòi hỏi phải điều chỉnh pháp luật cần tạo mơi trường pháp lý cho NHTM hoạt động, sớm ban hành văn bản, nghị định, định… luật để hướng dẫn thực luật ngân hàng luật tổ chức tín dụng để ngân hàng cạnh tranh cách lành mạnh Do đặc thù lĩnh vực ngân hàng kinh doanh tiền tệ mà tiền tệ tiền huy động phủ phải tăng cường pháp chế lĩnh vực để đảm bảo an toàn vốn cho người dân Các kênh huy động vốn chưa thực phát triển, chưa trở thành kênh cung cấp vốn cho ngân hàng Thị trường chứng khoán vào hoạt động thời gian vừa qua lâm vào tình trạng suy thối chưa tạo điều kiện cho NHTM phát hành giấy tờ có giá thuận tiện hiệu - chưa trở thành kênh huy động NHTM Vì thế, Chính phủ ngành có liên quan cần tăng cường việc phát triển thị trường tiền tệ thị trường vốn để thực trở thành kênh huy động vốn thực hiệu NHTM Khi Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại giới tạo điều kiện cho NHTM huy động vốn từ thị trường quốc tế Và thế, phủ, ngành có liên quan cần tạo điều kiện cho NHTM tổ chức tài có hội tiếp xúc với nguồn vốn từ nước cách mở rộng thơng thống hệ thống rào cản thương mại, khuyến khích NHTM, tổ chức tài thu hút vốn từ thị trường quốc tế Khi mở rộng kênh huy động vốn NHTM khơng tìm nguồn huy động vốn mà nâng cao, quảng bá hình ảnh vị Việt Nam mắt bạn bè quốc tế 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHNN điều chỉnh hoạt động NHTM tác động NHNN vào thị trường ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng NHNN cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ cách đồng hiệu NHNN cần điều hòa hợp lý lượng tiền lưu thơng kinh tế, thực sách lãi suất tự theo thị trường, trì ổn định tiền tệ để khách hàng an tâm gửi tiền vào ngân hàng Và từ ngân hàng huy động nhiều vốn NHNN cần hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động NHTM hoạt động huy động vốn Nó cần linh hoạt, thơng thống phù hợp với thực tế áp dụng thống NHTM Việt Nam Khi tỷ giá biến động mạnh, gây khó khăn cho hoạt động ngân hàng NHNN cần theo dõi chặt chẽ dấu hiệu biến đổi thị trường để từ đưa cơng cụ sách tiền tệ nhằm bình ổn tỷ giá, ổn định thị trường ngoại tệ Hơn NHNN cần có sách quản lý sử dụng ngoại tệ lưu thông để từ dễ ban hành sách liên quan đến thị trường ngoại hối Trong kinh tế phải đối mặt với nhiều khó khăn vấn đề ổn định giá trị đồng nội tệ vấn đề đáng quan tâm ổn định giá trị mục tiêu hàng đầu sách tiền tệ Khi đồng nội tệ giá người dân không giữ đồng nội tệ mà chuyển qua giữ tài sản dạng tích lũy vàng, ngoại tệ mạnh… ngân hàng muốn huy động nhiều vốn ngân hàng phải tăng lãi suất huy động lên từ kéo theo lãi suất cho vay cao lên để bù đắp phần chi phí vốn mà ngân hàng phải bỏ ra… từ gây khó khăn cho việc huy động vốn kết làm cho ngân hàng kinh doanh khó khăn hơn, lợi nhuận hơn… Với trình động cơng nghệ NHNN khuyến khích việc khơng sử dụng tiền mặt lưu thơng từ tiền ngân hàng di chuyển ngồi từ làm tăng khả tạo tiền toàn hệ thống NHTM Hơn nữa, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngày cao nên với việc không sử dụng tiền mặt lưu thơng khách hàng nhận nhiều tiện ích an tồn, nhanh chóng, tiết kiệm chi phí, tiết kiệm thời gian… Ngân hàng cần phải kiểm tra, quản lý tốt việc tốn khơng dùng tiền mặt hạn chế việc rửa tiền làm tiền giả 3.3.3 Đối với NHNNo Việt Nam NHNo Việt Nam cấp lãnh đạo trực tiếp NHNo Hà Nội Vì thế, định hướng phát triển, thay đổi hoạt động NHNo Việt Nam có tác động đến NHNo Hà Nội NHNo Việt Nam nên triển khai kịp thời, hướng dẫn cụ thể việc thực thi văn bản, quy định, thể chế NHNN, phủ ngành có liên quan NHNo Hà Nội theo sát mục tiêu định hướng NHNo Việt Nam khuôn khổ pháp luật cho phép Để tiếp tục phát triển nguồn vốn huy động NHNNo Hà nội toàn hệ thống NHNo Việt Nam NHNo Việt Nam cần tăng tiêu huy động vốn nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, ln hồn thiện bổ sung hình thức huy động vốn cho phù hợp với nhu cầu nhằm hoạt động huy động vốn ngân hàng trở nên hiệu Tăng cường việc kiểm tra, kiểm sốt nội hội sở tất chi nhánh NHNo Việt Nam giúp ngân hàng phát khoản cho vay, đầu tư có nguy gặp rủi ro, để từ có cách giải xử lý kịp thời Hoạt động thực chặt chẽ thường xuyên sớm phát khoản có nguy gặp rủi ro để nhanh chóng giải từ giảm bớt tổn thất cho ngân hàng Hình ảnh ngân hàng quan trọng hoạt động huy động vốn hội sở đại diện cho tồn hệ thống mở rộng quảng cáo, tuyên truyền hình ảnh ngân hàng Hội sở cần làm cho người biết đến thấy lợi ích khách hàng giao dịch với ngân hàng Ngân hàng tài trợ cho chương trình lớn văn hóa xã hội, chương trình giảỉ trí… Để thương hiệu sản phẩm ngân hàng nước biết đến nhiều Với thời đại ngày cơng nghệ ngày phát triển với ngân hàng cơng nghệ ngày giữ vị trí quan trọng hoạt động ngân hàng, tảng để ngân hàng phát triển sản phẩm dịch vụ trình độ quản lý nhằm giảm chi phí phục vụ tăng độ hấp dẫn, tin tưởng khách hàng ngân hàng Chiến lược phát triển công nghệ đắn phù hợp có ý nghĩa quan trọng khả cạnh tranh ngân hàng Ngân hàng cần mở rộng không ngừng phát triển sản phẩm dịch vụ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm thu hút vốn từ đơn vị TCKT, TCTC nhiều hơn, … NHNo Việt Nam nên giao quyền chủ động cho giám đốc chi nhánh ấn định mức lãi suất huy động để cạnh tranh với NHTM khác địa bàn kinh doanh đảm bảo lợi nhuận ngân hàng NHNo Việt Nam nên đưa mức lãi suất trần lãi suất sàn huy động để thường xuyên cập nhập tình hình lãi suất từn địa bàn mà có ngân hàng hoạt động để có thông tin kịp thời việc điều hành lãi suất Để NHNo Hà Nội nâng cao hoạt động huy động vốn khơng địi hỏi nỗ lực thân chi nhánh mà cịn cần phải có giúp đỡ Chính phủ, ngành có liên quan, NHNN ngân hàng cấp KẾT LUẬN Kinh tế Việt Nam năm 2008 vào lịch sử với năm có nhiều biến động gay go cuối hạ cánh mềm Do đó, Việt Nam có kinh tế phát triển ổn định dù có khủng hoảng kinh tế xảy ảnh hưởng nhiều đến đất nước Điều phải hệ thống tài linh hoạt ổn định Là ngân hàng lớn đất nước, nói NHNo Việt Nam nói chung Chi nhánh Hà Nội nói riêng góp phần không nhỏ vào ổn định kinh tế đất nước đặc biệt lại chi nhánh cấp quản lý chi nhánh NHNo Hà Nội – trọng điểm kinh tế Đối với ngân hàng nói chung Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nơng thơn Hà Nội nói riêng, hoạt động huy động vốn hoạt động truyền thống quan trọng, có tính chất định tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Chính vậy, NHNo Hà Nội cần có giải pháp hữu hiệu để tăng cường huy động vốn Đây việc quan trọng cho tồn phát triển ngân hàng TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Ngân hàng th ương mại – PGS.TS Phan Thu Hà Báo cáo kết kinh doanh năm 2006, 2007, 2008 NHNo Hà Nội Trang web: http://www.agribankhanoi.com.vn/ Các tài liệu nội NHNo&PTNT Hà Nội cung cấp Tạp chí ngân hàng Thời báo ngân hàng Tiền tệ, ngân hàng th ị trường tài –Frederic SMishkin Quản trị ngân hàng thương mại - Peter.S Rose Tài liệu khác MỤC LỤC MỤC LỤC 82 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT 86 DANH MỤC BẢNG BIỂU 87 LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát NHTM họat động NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Hoạt động NHTM 1.2 Nguồn vốn Ngân hàng Thương mại 1.2.1 Nguồn vốn chủ sở hữu .10 1.2.2 Nguồn tiền gửi 13 1.2.3 Nguồn vốn vay 16 1.2.4 Các nguồn khác 18 1.3.Hoạt động huy động vốn NHTM .19 1.3.1 Vai trò vốn ngân hàng .19 1.3.2 Các hình thức huy động vốn 22 1.4.Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 25 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 25 1.4.2 Nhân tố khách quan 31 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI 34 2.1 Giới thiệu chung NHNo Hà Nội 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức: .36 2.1.3 Hoạt động 37 2.1.4 Kết kinh doanh năm gần 40 2.2 Thực trạng huy động vốn NHNo Hà Nội 46 2.2.1 Huy động tiền gửi từ dân cư 49 2.2.2 Huy động tiền gửi từ cácTCKT 51 2.2.3 Huy động tiền gửi từ TCTD 54 2.2.4 Huy động tiền gửi từ TCTC 56 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn NHNo Hà Nội 58 2.3.1 Kết đạt .58 2.3.2 Nguyên nhân, hạn chế 60 CHƯƠNG III : GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI 63 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn NHNo Hà Nội 63 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động NHNo Hà Nội 63 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn NHNo Hà Nội 64 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn NHNo Hà Nội .65 3.2.1 Tăng cường tình hình phân tích kinh tế 65 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động .67 3.2.3 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng .69 3.2.4 Chính sách lãi suất linh hoạt 71 3.2.5 Đa dạng hóa kỳ hạn tiền gửi .72 3.2.6 Phát triển dịch vụ liên quan đến huy động vốn 73 3.2.7 Tăng cường hợp tác phát triển với TCTD, tổ chức khác 74 3.3 Kiến nghị .75 3.3.1 Kiến nghị với phủ ngành có liên quan 75 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 76 3.3.3 Đối với NHNNo Việt Nam 78 KẾT LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước NHNo : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD : Ngân hàng thương mại quốc doanh TCKT : Tổ chức kinh tế TCTC : Tổ chức tài TCTD : Tổ chức tín dụng TCXH : Tổ chức xã hội TGKKH : Tiền gửi không kỳ hạn TGCKH : Tiền gửi có kỳ hạn DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG NỘI DUNG TRANG Bảng 2.1 : Tình hình huy động vốn NHNo Hà Nội 47 Bảng 2.2 : Tình hình dư nợ NHNo Hà Nội 48 Bảng 2.3 : Tình hình tốn quốc tế NHNo Hà Nội 50 Bảng 2.4 : Tình hình kinh doanh ngoại tệ NHNo Hà Nội 52 Bảng 2.5 : Tốc độ tăng trưởng tổng nguồn vốn NHNo Hà Nội 53 Bảng 2.6 : Tiền gửi từ dân cư NHNo Hà Nội 56 Bảng 2.7 : Tiền gửi TCKT 58 Bảng 2.8 : Tiền gửi từ TCTD 60 Bảng 2.9 : Tiền gửi từ TCTC 63 BIỂU ĐỒ NỘI DUNG TRANG Biểu đồ tốc độ tăng trưởng nguồn vốn NHNo Hà Biểu đồ 2.1 : 54 Nội Biểu đồ 2.2 : Biểu đồ tiền gửi từ dân cư NHNo Hà Nội 57 Biểu đồ 2.3 : Biểu đồ tiền gửi từ TCKT NHNo Hà Nội 59 Biểu đồ 2.4 : Biểu đồ tiền gửi từ TCTD NHNo Hà Nội 61 Biểu đồ 2.5 : Biểu đồ tiền gửi từ TCTC NHNo Hà Nội 63 ... khách hàng tin tưởng ngân hàng nguồn tiền ngân hàng ổn định, tạo điều kiện để ngân hàng huy động vốn cho minh tốt CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN... ngân hàng vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng nhỏ ngân hàng kinh doanh phần lớn dựa số vốn huy động Ngân hàng huy động vốn từ tổ chức, doanh nghiệp, dân cư Ngân hàng huy động vốn hình thức huy động. .. ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt đơng, loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng sách, ngân hàng