ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: TÌNH HÌNH VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA CÁC HỘ NÔNG DÂN THỊ TRẤN TRÀ XUÂN, HUYỆN TRÀ BỒNG TẠI NHN 0 &PTNT HUYỆN TRÀ BỒNG, TỈNH QUẢNG NGÃI. Giáo Viên Hướng Dẫn: Sinh Viên Thực hiện: ThS. Nguyễn Hữu Xuân Nguyễn Thảo Thanh Lớp: K42A KTNN Huế, 5/ 2012 Để hoàn thành khóa luận này, em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến ThS. Nguyễn Hữu Xuân đã nhiệt tình hướng dẫn trong suốt quá trình viết khóa luận tốt nghiệp. Em cũng xin cảm ơn quý Thầy, Cô trong khoa Kinh tế Phát Triển Trường Đại Học Kinh tế Huế đã tận tình truyền đạt kiến thức trong 4 năm học tập. Với vốn kiến thức được tiếp thu trong quá trình học không chỉ là nền tảng cho quá trình nghiên cứu khóa luận mà còn là hành trang q báu để em bước vào đời một cách vững chắc và tự tin. Đồng thời, em xin được gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến Ban lãnh đạo cùng toàn thể các Cô, Chú, Anh, Chò trong NHN 0 &PTNT huyện Trà Bồng đã nhiệt tình giúp đỡ, tạo mọi điều kiện thuận lợi để hoàn thành được luận văn tốt nghiệp của mình. Đặc biệt, em xin được gởi lời cảm ơn tới các Bác trong UBND thò trấn Trà Xuân đã hết lòng giúp đỡ, cung cấp tài liệu để em được hiểu thêm về quê hương mình cũng như có đủ số liệu, tài liệu để làm bài. Cuối cùng, em xin kính chúc quý Thầy- Cô, Ban lãnh đạo và tập thể nhân viên của NHN 0 &PTNT huyện Trà Bồng cũng như các Chú, các Bác trong UBND thò trấn Trà Xuân luôn dồi dào sức khỏe và thành công trong sự nghiệp cao quý. Huế, ngày 14 tháng 5 năm 2012 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thảo Thanh DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU NH Ngân hàng NHN 0 &PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hội HND Hộ nông dân HSX Hộ sản xuất TR Tổng doanh thu AR Doanh thu bình quân TC Tổng chi phí AC Chi phí bình quân Q Sản lượng AQ Sản lượng bình quân P Giá LNBQ Lợi nhuận bình quân DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ NQH Nợ quá hạn DN Dư nợ CBTD Cán bộ tín dụng UBND Ủy ban nhân dân iv DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU   !"#$!%&%'()%*+, -./''01'- !"#2"3%&%'()%, -!4*%&%'()%,3&%56 7$84!9!##:- ;3#:-0 <=#:7 >4?9@#!A3#:7; B%C4*4?3#D:4$.3EF%&%'()% ,70 0GH4*4?!$@I3#:; 'GF4*4?3#:;7 GH4?4*J3#:;B &+ $,$K!;0 -&+ $.D9L 7&+ $$!D# ;&+ 9/64#7 !4?4*3#:!./'7 >M$#:4:4+4*4?> BM$#:4:@N,4?"%&%'()%%I+ A #0 0%O$P$.!4+4*4?3&%5> v DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ =Q,R*!4*J"3%&%'()%*+,0 S,S+$ !"#$!%&%'()%*+, -./ ''01'- S,S+T*#4?UV:W$+/% -./ ''01'> S,-S+5=XY%&%'()%*+,&%5B S,7S+T@L%&%'()%,-' 5 ĐƠN VỊ QUY ĐỔI 1ha = 10000m 2 1 sào = 500m 2 1 tấn = 1000 kg 1 tạ = 100 kg vii TÓM TẮT NGHIÊN CỨU Trong thời gian thực tập tại chi nhánh NHN 0 &PTNT huyện Trà Bồng và địa bàn thị trấn Trà Xuân, tôi đã chọn đề tài: “Tình hình vay và sử dụng vốn vay của các hộ nông dân thị trấn Trà Xuân, huyện Trà Bồng tại NHN 0 &PTNT chi nhánh huyện Trà Bồng, tỉnh Quảng Ngãi”. 1.Mục đích nghiên cứu của đề tài - Hệ thống hóa một số vấn đề lý luận chung về hộ nông dân, tín dụng và vai trò của tín dụng NH đối với việc phát triển kinh tế hộ. - Tìm hiểu, phân tích, đánh giá tình hình vay và sử dụng vốn vay của các hộ nông dân tại chi nhánh NHN 0 &PTNT huyện Trà Bồng. - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay của chi nhánh NHN 0 Trà Bồng và hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ nông dân thị trấn Trà Xuân, huyện Trà Bồng, tỉnh Quảng Ngãi. 2.Dữ liệu phục vụ cho việc nghiên cứu của đề tài - Tình hình cho vay hộ sản xuất của chi nhánh NHN 0 huyện Trà Bồng. - Tình hình vay và sử dụng vốn vay của các hộ nông dân thị trấn Trà Xuân. - Các tài liệu, báo cáo tình hình kết quả kinh doanh của NH và báo cáo tình hình kinh tế-xã hội qua các năm. - Tài liệu thu thập từ nhiều sách báo, tạp chí và một số luận văn, - Kiến thức thu thập từ thực tế đời sống, sản xuất của người dân trong xã, huyện. 3.Một số phương pháp đã sử dụng trong quá trình nghiên cứu đề tài - Phương pháp điều tra phỏng vấn. - Phương pháp phân tổ, phân tích thống kê, phân tích kinh tế. - Phương pháp chuyên gia. - Một số phương pháp khác. 4.Những kết quả đạt được trong khuôn khổ đề tài - Về mặt lý luận: đề tài đã khái quát hóa những lý luận cơ bản về tín dụng Ngân hàng và vai trò của tín dụng đối với hộ nông dân, hộ nông dân và vai trò của hộ nông dân trong nền kinh tế. viii - Về mặt nội dung: bảng số liệu thứ cấp đề tài đã phân tích tình hình cho vay đối với các hộ nông dân tại Ngân hàng qua 3 năm 2009-2011. Thông qua điều tra về tình hình vay cũng như tình hình sử dụng vốn của 80 hộ tại thị trấn Trà Xuân, bằng phương pháp thống kê trên excel đề tài đã đi vào phân tích mục đích sử dụng cũng như hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ. Bên cạnh đó đề tài cũng đã đánh giá sự hài lòng khi giao dịch tại Ngân hàng cũng như tham khảo thống kê các ý kiến đóng góp của người dân. Cuối cùng là đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay và sử dụng vốn vay tại NHN 0 &PTNT huyện Trà Bồng. Do trình độ kiến thức còn hạn chế; thời gian nghiên cứu, thu thập tài liệu liên quan tới đề tài có hạn nên không tránh khỏi thiếu sót. Kính mong sự đóng góp ý kiến của Qúy thầy cô và Ban lãnh đạo Ngân hàng. ix PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ 1. Tính tất yếu của đề tài Việt Nam là một nước nông nghiệp có 69.4% dân số sống tập trung ở khu vực nông thôn và chiếm gần 20% tổng thu nhập quốc dân (Tổng cục thống kê năm 2011) . Cho nên có thể nói rằng nông nghiệp nước ta vẫn luôn là mặt trận hàng đầu, có tầm quan trọng chiến lược. Ổn định sản xuất nông nghiệp, ổn định cuộc sống nông thôn, tăng thu nhập cho nông dân có ý nghĩa rất lớn đối với sự phát triển của đất nước. Chính vì lẽ đó mà chủ trương phát triển nông nghiệp, nông thôn là một trong những vấn đề luôn được Đảng và Nhà nước quan tâm, đặc biệt là trong giai đoạn hiện nay nhằm từng bước cải thiện bộ mặt nông thôn Việt Nam trong tiến trình thực hiện công nghiệp hoá, hiện đại hóa đất nước. Trong hoạt động sản xuất nông nghiệp để có khả năng kinh doanh tốt cũng như tạo ra ưu thế và quy mô kinh doanh phù hợp hay để mua máy móc thay cho lao động thủ công nhằm tiết kiệm chi phí, thời gian lao động, mua giống, phân bón, thức ăn gia súc có chất lượng tốt đòi hỏi các doanh nghiệp kinh doanh nông nghiệp cũng như người nông dân phải đầu tư thêm nhiều vốn. Nhưng lượng vốn vay bao nhiêu thì đáp ứng cho nhu cầu sản xuất kinh doanh của hộ, thời gian vay và lãi suất vay ở mức độ nào thì hộ có thể chấp nhận được với lượng vốn vay và thời hạn vay như vậy? Bên cạnh đó việc xác định thời điểm nào người nông dân có nhu cầu vay vốn cao? Làm thế nào để nông dân tiếp cận vốn một cách kịp thời và thuận lợi nhất? Những hộ nông dân khi đã có vốn thì họ sản xuất kinh doanh như thế nào? Có sử dụng vốn vay đúng mục đích không? Đây cũng là vấn đề mà các tổ chức cung cấp tín dụng cần quan tâm để có kế hoạch cung ứng vốn cho các hộ nông dân kịp thời, đầy đủ và có hiệu quả nhất. Đặc biệt khi đã hội nhập quốc tế, để các mặt hàng nông sản có thể cạnh tranh và đứng vững trên thị trường thế giới đòi hỏi có nguồn vốn lớn đáp ứng yêu cầu công nghệ chất lượng cao và mở rộng sản xuất. Để đáp ứng cho yêu cầu cấp bách này, đã có rất nhiều tổ chức tín dụng làm nhiệm vụ cung ứng nguồn vốn đầu vào cho nông nghiệp. Trong đó, NHNN&PTNT một tổ chức ra đời từ lâu và tồn tại kỳ cựu đến hôm nay đã đóng vai trò quan trọng hàng đầu và là người bạn đồng hành trong việc hỗ trợ, thúc đẩy sự 9 phát triển của nông nghiệp nông thôn. Thị trấn Trà Xuân nằm ở phía Tây huyện Trà Bồng, vốn là một xã thuần nông, đời sống một bộ phận nhân dân gặp nhiều khó khăn, toàn thị trấn có 1836 hộ, trong đó có 740 hộ nghèo chiếm tỷ lệ 40,3%; hộ cận nghèo có 459 hộ chiếm tỷ lệ 25% toàn thị trấn (phòng thống kê UBND thị trấn Trà Xuân- năm 2011). Do đó nhu cầu về vốn để mở rộng, phát triển nông nghiệp là hết sức quan trọng đối với sự phát triển kinh tế của huyện nói chung và bà con nông dân nói riêng. Từ những lý do tôi quyết định chọn đề tài: “ Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn của các hộ nông dân thị trấn Trà Xuân, huyện Trà Bồng tại NHN 0 &PTNT chi nhánh huyện Trà Bồng, tỉnh Quảng Ngãi”. 2. Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đánh giá nhu cầu về vốn, thực trạng vay vốn và sử dụng vốn của các hộ nông dân thị trấn Trà Xuân, từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của hộ nông dân. 2.2 Mục tiêu cụ thể - Nhằm hệ thống hóa lý luận chung về hộ nông dân, tín dụng và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với việc phát triển kinh tế hộ. - Xem xét , phân tích tình hình vay và sử dụng vốn vay của hộ nông dân tại chi nhánh NHNN&PTNT huyện Trà Bồng. - Đề ra một số giải phấp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay và sử dụng vốn vay của hộ nông dân tại chi nhánh NHNN&PTNT Huyện Trà Bồng 3. Nội dung nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu: 3.1 Nội dung nghiên cứu + Các hoạt động kinh doanh của hộ nông dân đòi hỏi vốn + Phân tích đánh giá vay vốn, sử dụng vốn vay của các hộ nông dân từ NHNo& PTNT và một số nguồn khác. + Các chính sách cho vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Trà Bồng. 10 [...]... rỗi trong những tháng nông nhàn còn phổ biến CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH TÌNH VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN VAY TẠI NHN0&PTNT CỦA CÁC HỘ NÔNG DÂN THỊ TRẤN TRÀ XUÂN, HUYỆN TRÀ BỒNG TỈNH QUẢNG NGÃI 2.1 Tình hình cho vay của chi nhánh NHN0&PTNT Trà Bồng 2.1.1 Giới thiệu khái quát về chi nhánh NHN0&PTNT Trà Bồng Chi nhánh NHN0&PTNT huyện Trà Bồng được thành lập ngày 26/03/1988 theo quyết định số 422 của Thống đốc Ngân hàng... cho vay nhằm tìm ra nguyên nhân và giải pháp khắc phục 4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu - Các hộ nông dân với những hoạt động vay vốn và sử dụng vốn trong 3 năm từ 2009-2011 - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Trà Bồng, tỉnh Quảng Ngãi 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: : tại chi nhánh NHNN&PTNT huyên Trà Bồng và địa bàn Thị Trấn Trà Xuân, huyện Trà. .. Hình thức tín dụng ngân hàng cho vay đối với hộ nông dân Để có nguồn vốn đáp ứng cho mục đích SXKD, hộ nông dân tiến hành vay vốn xuất phát từ hình thức vay trực tiếp, song để tăng hiệu quả và tiến độ của việc vay vốn thì hình thức cho vay gián tiếp đã ra đời Hình thức cho vay trực tiếp: Là hình thức mà ở đó chủ thể vay vốn chính là các hộ nông dân, người vay vốn trực tiếp đến NH xin vay và được NH đáp... Thị Trấn Trà Xuân, huyện Trà Bồng, tỉnh Quảng Ngãi - Phạm vi thời gian: Nghiên cứu tình hình vay vốn và sử dụng vốn của hộ nông dân trong 3 năm 2009-2011 Số liệu điều tra tập trung năm 2011 - Phạm vi nội dung: + Phân tích, đánh giá vay vốn tại NHNo & PTNT của hộ nông dân, sử dụng vốn vay tại NHNo & PTNT 13 PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Cơ sở khoa... tục vay vốn và bộ hồ sơ cho vay Hộ vay được cấp sổ vay vốn (kiêm dự án đơn giản và khế ước vay tiền) Sổ vay vốn được sử dụng lâu dài, khi viết hết sổ được thay sổ mới Tại NH cho vay có sổ lưu 21 giữ khớp đúng với sổ vay của khách hàng Mỗi lần vay vốn phải có đơn xin kèm theo sổ vay vốn để NH xem xét cho vay Đơn vay nhất thiết phải có chữ ký hoặc điểm chỉ chủ hộ vay vốn 1.1.2 Cơ sở thực tiễn 1.1.2.1 Tình. .. hình hoàn trả vốn vay, kết quả sử dụng vốn, nhu cầu vay vốn của hộ ở những lần tiếp theo + Các vấn đề liên quan: đáng giá của hộ về cán bộ tín dụng, cách trả vốn lẫn lãi, lãi suất vay, thời hạn vay, thủ tục vay vốn và một số thông tín khác + Kiến nghị, đề xuất của hộ  Phương pháp điều tra Dùng phương pháp phỏng vấn trực tiếp có sự tham gia của người dân, đồng thời học hỏi ý kiến của người dân địa phương... đơn vị thuộc miền núi của tỉnh Quảng Ngãi, với đa số hộ dân là hộ nghèo sống dựa vào nông nghiệp là chủ yếu Sự nỗ lực của tập thể cán bộ nhân viên, cùng với sự chỉ đạo của Ban giám đốc NHN0&PTNT tỉnh Quảng Ngãi, chi nhánh huyện Trà Bồng đã có những thành công trong triển khai các nghiệp vụ ngân hàng, góp phần thực hiện các chính sách của Chính phủ đối với nông nghiệp, nông dân và nông thôn Đồng thời,... về vốn phục vụ SXKD Hình thức này được sử dung phần lớn để đầu tư vốn trung hạn và một phần vốn lưu động với hộ kinh doanh lớn Hình thức cho vay gián tiếp: Là hình thức cho vay thông qua các tổ chức trung gian sau: - Tổ vay vốn: do các thành viên là hộ nông dân, cá nhân trực tiếp tự nguyện thành lập, có nhu cầu vay vốn, cùng cư trú tại thôn, xã - Doanh nghiệp: đối tượng thực hiện là các hộ nông dân, ... nhận khoán của các doanh nghiệp đã thực hiện giao khoán - Các tổ chức tín dụng ở nông thôn: quỹ tín dụng nhân dân, hội nông dân, hội phụ nữa, hội cựu chiến binh… 1.1.1.3 Hoạt động cho vay đối với hộ nông dân a Quy trình cho vay Quy trình xét duyệt cho vay của ngân hàng đến các đối tượng chung được thực hiện theo các bước sau: - Cán bộ tín dụng được phân công giao với khách hàng có nhu cầu vay vốn có trách... họ và tên chủ hộ, tuổi, giới tính, địa chỉ, số nhân khẩu, số lao động, trình độ văn hóa; thu nhập chính, tình hình đất đai của hộ Nội dung điều tra chính: 11 + Các hoạt động tạo thu nhập của hộ: lĩnh vực nông nghiệp mà hộ đang hoạt động sản xuất, tổng chi phí sản xuất/năm, doanh thu của một năm + Thông tin về tín dụng: tổng số nguồn vốn mà hộ cần, số vốn mà hộ được vay, mục đích sử dụng vốn, tình hình . chọn đề tài: “ Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn của các hộ nông dân thị trấn Trà Xuân, huyện Trà Bồng tại NHN 0 &PTNT chi nhánh huyện Trà Bồng, . cứu của đề tài - Tình hình cho vay hộ sản xuất của chi nhánh NHN 0 huyện Trà Bồng. - Tình hình vay và sử dụng vốn vay của các hộ nông dân thị trấn Trà Xuân. -