LUẬN VĂN: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LỜI NĨI ĐẦU Sau 15 năm thực cơng đổi Đảng khởi xướng lãnh đạo, nước ta đạt thành tựu to lớn toàn diện với mức tăng trưởng kinh tế ổn định Trong q trình đổi đó, hoạt động ngoại thương có vai trị vơ quan trọng thành phần kinh tế Hoạt động ngoại thương giúp mở rộng thị trường tiêu thụ hàng hoá, thúc đẩy sản xuất nước, tạo nguồn thu ngoại tệ cho Ngân sách Nhà nước, giúp doanh nghiệp đổi trang thiết bị cơng nghệ Chính vai trò quan trọng hoạt động ngoại thương nên việc thúc đẩy hoạt động cần thiết Và đời nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng giải pháp để thúc đẩy phát triển hoạt động ngoại thương Hoạt động ngoại thương ngày phát triển làm cho nhu cầu toán quốc tế, mua bán ngoại tệ đặc biệt nhu cầu tài trợ ngoại thương doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập ngày nhiều Trước địi hỏi đó, ngành ngân hàng phải nhanh chóng đổi mới, khơng ngừng hồn thiện tổ chức chế nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại Là đơn vị trực thuộc Trung tâm điều hành NHNo&PTNTVN, thành lập theo định số 15/TCCB ngày 25/11/1990 Tổng giám đốc NHNo&PTNTVN, Sở giao dịch I - NHNo&PTNTVN bắt đầu vào hoạt động từ tháng 4/1991 tiến hành hoạt động tài trợ xuất nhập từ năm 1998 Tuy cịn nhiều khó khăn, bỡ ngỡ trình thực nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập đến nay, hoạt động Sở đạt khơng thành tựu góp phần khơng nhỏ vào việc phát triển hoạt động đối ngoại NHNo&PTNTVN Trong trình thực tập học hỏi SGDI-NHNo&PTNTVN, em nhận thấy hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGD I đóng vai trị quan trọng việc đảm bảo nguồn vốn cung cấp dịch vụ cần thiết liên quan lĩnh vực xuất nhập khẩu, đặc biệt khách hàng Sở thiếu vốn kinh nghiệm Các khách hàng Sở doanh nghiệp xuất sản phẩm mũi nhọn thuộc ngành nông, lâm, thuỷ, hải sản doanh nghiệp nhập máy móc thiết bị để đại hố dây chuyền sản xuất mở rộng quy mô kinh doanh Nhu cầu tài trợ xuất nhập khách hàng không ngừng tăng SGD I cố gắng để đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu Tuy nhiên, để không ngừng phát triển nghiệp vụ SGDI - NHNo&PTNTVN việc sâu tìm hiểu hệ thống hố vấn đề tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, phân tích tình hình thực hoạt động SGDI, sở đưa số giải pháp vấn đề hấp dẫn cần thiết Với suy nghĩ đó, em mạnh dạn chọn đề tài: "Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Sở giao dịch I - Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam" Mục đích nghiên cứu đề tài: Nghiên cứu giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGD I - NHNo&PTNTVN Để thực mục đích khố luận sâu nghiên cứu tổng luận tín dụng tài trợ xuất nhập NHTM, từ soi rọi vào thực tiễn hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGDI - NHNo&PTNTVN Trên sở tồn tại, khoá luận đưa số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGD I - NHNo&PTNTVN Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Khoá luận tập trung nghiên cứu, phân tích hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGDI - từ năm 1999 tới đề xuất biện pháp mở rộng hoạt động - 10 năm tới Phương pháp nghiên cứu: Trên sở lý luận tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, khố luận soi rọi vào thực tiễn hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGDI - NHNo&PTNTVN phương pháp phân tích, so sánh, tổng hợp Ngồi lời mở đầu kết luận, khoá luận kết cấu thành chương: CHƯƠNG : LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NHTM CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHƯƠNG : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI SGD I - NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NHTM 1.1 TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU & VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG NÀY 1.1.1 Khái niệm tín dụng tài trợ xuất nhập Ngày nay, với xu hướng tồn cầu hố, kinh tế quốc gia chịu ảnh hưởng tác động kinh tế giới Trong bối cảnh đó, quốc gia khơng thể tồn độc lập với quốc gia khác mặt kinh tế, không hội nhập với kinh tế giới quốc gia khơng muốn bị lập Thơng qua hoạt động kinh tế quốc tế, tiềm mạnh kinh tế phát huy đồng thời tận dụng vốn công nghệ tiên tiến nước phát triển Thị trường thương mại giới ngày mở rộng dẫn đến nhu cầu xuất nhập quốc gia tăng lên nhằm khai thác tốt lợi so sánh đất nước Tuy nhiên, khả tài có hạn nên lúc doanh nghiệp xuất nhập có đủ vốn để thu mua, chế biến hàng xuất hay toán tiền hàng nhập Bên cạnh đó, số doanh nghiệp dù có đủ khả tài khơng thể xuất nhập hàng hố họ cịn chưa có danh tiếng uy tín thị thường quốc tế Đây nguyên nhân làm nảy sinh quan hệ tín dụng bảo lãnh ngân hàng thương mại với doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập Nhờ loại hình tài trợ xuất nhập ngân hàng mà nhu cầu tài uy tín thương nhân giao dịch thương mại quốc tế đáp ứng, mà nhu cầu nét đặc trưng giao dịch quốc tế đại Vì vậy, nói đờì tín dụng tài trợ xuất nhập yêu cầu tất yếu khách quan, gắn liền với quan hệ mua bán ngoại thương nước với Tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại dựa vào nguyên tắc sau: Việc cho vay phải sở thẩm định rõ khách hàng Nguyên tắc nguyên tắc quan trọng cơng tác tín dụng ngân hàng Thực tốt nguyên tắc giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro gặp phải, nâng cao hiệu kinh doanh, nâng cao uy tín vị ngân hàng thị trường Tiền vay phải hoàn trả hạn vốn lãi Trong hợp đồng tín dụng, ngân hàng khách hàng thoả thuận với số tiền vay, lãi suất cho vay thời hạn hợp đồng Để tạo điều kiện cho khách hàng hoàn trả nợ hạn, ngân hàng nên định kỳ hạn nợ phù hợp với chu kỳ sản xuất, thời gian giao hàng, thời gian tiêu thụ hàng hoá Vốn vay phải sử dụng mục đích Đây nguyên tắc quan trọng khách hàng sử dụng vốn vay mục đích với phương án sản suất kinh doanh cam kết với ngân hàng khoản tín dụng ngân hàng cấp đảm bảo an toàn hiệu Để làm điều này, cán tín dụng ngân hàng phải thường xuyên kiểm tra giám sát trình sử dụng tiền vay Vốn vay phải có tài sản tương đương làm đảm bảo Đây nguyên tắc cần thiết tài sản làm đảm bảo nguồn thu thứ hai cho ngân hàng khách hàng không toán nợ vay Bằng cách phát tài sản cầm cố, chấp, ngân hàng thu hồi phần vốn cho vay khách hàng khơng cịn khả trả nợ ngân hàng Cùng với phát triển ngoại thương hệ thống ngân hàng, phương thức toán quốc tế ngày đa dạng đáp ứng đòi hỏi ngày cao doanh nghiệp Nhờ đó, nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng phát triển nhiều hình thức, góp phần phục vụ tích cực có hiệu cho hoạt động xuất nhập Tóm lại : Tín dụng tài trợ xuất nhập mảng dịch vụ hệ thống tất dịch vụ chuyên biệt ngân hàng nhằm hỗ trợ nhà kinh doanh xuất nhập giao dịch thương mại quốc tế Mảng dịch vụ mang nét chung ngân hàng cung ứng vốn tiền bảo lãnh uy tín cho bên xuất khẩu, nhập khẩu, giúp họ gia tăng hiệu kinh doanh thực thương vụ thành công 1.1.2 Vai trị tín dụng tài trợ xuất nhập Tín dụng tài trợ xuất nhập mảng dịch vụ có ý nghĩa quan trọng khơng doanh nghiệp mà ngân hàng kinh tế Nhờ hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng mà tất bên tham gia vào thương mại quốc tế hưởng lợi từ hoạt động 1.1.2.1 Đối với kinh tế Thơng qua hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại, hoạt động mua bán hàng hoá xuất nhập theo yêu cầu thị trường thực thường xuyên, liên tục; sản phẩm nước thâm nhập thị trường quốc tế dễ dàng Hoạt động tài trợ xuất nhập góp phần nâng cao tính động kinh tế giúp ổn định thị trường Bên cạnh đó, hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng giúp doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp xuất nhập nói riêng tồn đứng vững chế thị trường, mở rộng sản xuất kinh doanh, nâng cao uy tín danh tiếng thị trường quốc tế Và phát triển doanh nghiệp động thúc đẩy kinh tế phát triển Thơng qua tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng mà doanh nghiệp có vốn để thay đổi dây chuyền cơng nghệ, đại hố máy móc thiết bị nhằm tăng suất lao động, hạ giá thành sản phẩm, tạo sản phẩm phong phú đa dạng mẫu mã chủng loại để đáp ứng nhu cầu ngày cao ngươì dân Các doanh nghiệp nhập mặt hàng tiêu dùng thiết yếu phục vụ đời sống sinh hoạt nhân dân mặt hàng phục vụ sản xuất mà nước chưa sản xuất hay giá thành cịn cao Vì vậy, phát triển doanh nghiệp mang lại lợi ích cho người tiêu dùng Hoạt động tài trợ tín dụng ngân hàng cịn giúp tạo cho cơng ăn việc làm cho người lao động, giảm tỷ lệ thất nghiệp, tạo nguồn thu ngoại tệ cho ngân sách nhà nước, góp phần phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, giúp mở rộng mối quan hệ đối ngoại với nước giới 1.1.2.2 Đối với ngân hàng thương mại Tài trợ xuất nhập đóng vai trò quan trọng ngân hàng thương mại mảng dịch vụ tạo nguồn thu phí lãi lớn số dịch vụ kinh doanh đối ngoại ngân hàng, đặc biệt ngân hàng thương mại nước phát triển Việt Nam Có nhiều loại lãi suất q trình tài trợ lãi cho vay tốn, lãi chiết khấu chứng từ, lãi vay bắt buộc (bằng mức lãi hạn) Tiền phí lãi ngân hàng thu cao giá trị tài trợ xuất nhập thường mức vừa lớn Thêm vào đó, cịn hình thức cho vay mang lại an tồn, đảm bảo sử dụng vốn mục đích thời gian thu hồi vốn nhanh Do gắn liền với thời hạn thực thương vụ nên kỳ hạn tài trợ thường ngắn (dưới năm), phù hợp với kỳ hạn huy động vốn ngân hàng, giúp ngân hàng tránh rủi ro khoản Thơng qua việc cấp tín dụng xuất nhập khẩu, ngân hàng kiểm sốt giao dịch doanh nghiệp, tránh tình trạng doanh nghiệp tài trợ vốn sử dụng vốn sai mục đích, giúp cho ngân hàng tránh rủi tín dụng Lợi ích quan trọng khác mà hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập mang lại cho ngân hàng giúp thắt chặt mối quan hệ bền vững ngân hàng với doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập mà cón giúp mở rộng hoạt động nâng cao uy tín ngân hàng thị trường quốc tế 1.1.2.3 Đối với doanh nghiệp Thơng qua tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng mà nhu cầu tài cho thương vụ lớn thương nhân đáp ứng Trong kinh doanh quốc tế, có thương vụ ngoại thương địi hỏi nguồn vốn lớn để toán tiền hàng mà nguồn vốn lưu động doanh nghiệp nhiều không đáp ứng kịp thời cho nhu cầu toán hàng nhập chuẩn bị hàng xuất Chính nhờ hoạt động tài trợ ngân hàng mà doanh nghiệp thực hợp đồng lớn Bên cạnh đó, hiệu doanh nghiệp trình thực hợp đồng tăng lên nhờ có nghiệp vụ tài trợ ngoại thương Đối với doanh nghiệp xuất khẩu, vốn tài trợ giúp doanh nghiệp thu mua hàng thời vụ; gia công chế biến giao hàng thời điểm Đối với doanh nghiệp nhập khẩu, vốn tài trợ ngân hàng giúp doanh nghiệp mua lô hàng lớn, giá hạ Cả hai trường hợp giúp tăng hiệu kinh doanh doanh nghiệp Tín dụng tài trợ xuất nhập tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tiểu thủ công nghiệp phát triển sản xuất, tăng nhanh sản lượng, đa dạng hoá mặt hàng xuất khẩu, giúp cho sản phẩm nước thâm nhập thị trường nước ngồi dễ dàng Tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng cịn giúp doanh nghiệp nâng cao uy tín thị trường quốc tế Nhờ có bảo lãnh ngân hàng, doanh nghiệp thực hợp đồng lớn trôi chảy, quan hệ làm ăn với khách hàng lớn giới, từ khơng ngừng nâng cao uy tín doanh nghiệp thị trường quốc tế 1.2 MỘT SỐ HÌNH THỨC TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU Hoạt động kinh doanh quốc tế ngày phát triển nhu cầu tài trợ ngân hàng hoạt động ngày tăng Thơng thường, nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thường gắn với nghiệp vụ toán quốc tế.và tạo điều kiện để nghiệp vụ phát triển Trong lĩnh vực tài trợ xuất nhập ngân hàng, có hai loại hình tài trợ chủ yếu: - Tài trợ cách cho vay - Tài trợ cách bảo lãnh 1.2.1 Tài trợ cách cho vay 1.2.1.1 Tài trợ nhập Trong giao dịch kinh doanh, uy tín khả tốn nhà nhập vấn đề quan trọng Đó nhà xuất thiếu thơng tin tình hình tài chính, lực kinh doanh bên nhập khẩu; môi trường kinh tế, môi trường pháp lý nước nhập nên nhà xuất khó tin tưởng bán hàng cho bên nhập khẩu, đặc biệt bán hàng trả chậm Vì vậy, nhà nhập phải tìm giải pháp để nâng cao uy tín khả tốn cách chắn trước đòi hỏi nhà xuất Dưới số hình thức tài trợ nhập chủ yếu: 1.2.1.1.1 Tài trợ phát hành tín dụng thư Đối với nhà nhập khẩu, mở L/C xem hình thức tài trợ ngân hàng Khi ngân hàng đồng ý mở L/C cho nhà nhập có nghĩa ngân hàng cam kết toán cho người hưởng lợi L/C chứng từ hợp lý Vì người nhập khơng có khả tốn khơng muốn tốn đến hạn L/C ngân hàng mở L/C người gánh chịu rủi ro Do đó, trước mở L/C, ngân hàng phải kiểm tra tình hình tài khả toán nhà nhập SƠ ĐỒ 1.1 : Quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ Ngân hàng phục vụ nhà xuất (Advising (6) (6) (3) (4) Người xuất Ngân hàng phục vụ nhà nhập (Issuing Bank) (8) (1) (9) (2) Người nhập (1) Nhà xuất nhà nhập ký hợp đồng (2) Nhà nhập đề nghị ngân hàng phục vụ mở thư tín dụng(L/C) (3) Ngân hàng phục vụ nhà nhập mở L/C theo yêu cầu nhà nhập thông báo việc mở L/C với ngân hàng phục vụ nhà xuất (4) Ngân hàng phục vụ nhà xuất thơng báo tồn L/C xác định tính chân thực cho nhà xuất (5) Nhà xuất có L/C yêu cầu tiến hành giao hàng (6) Nhà xuất tập trung chứng từ chuyển cho ngân hàng phục vụ ngân hàng có trách nhiệm kiểm tra chứng từ (7) Ngân hàng phục vụ nhà xuất gửi toàn chứng từ kèm theo lệnh đòi tiền sang ngân hàng phục vụ nhà nhập (8) Ngân hàng phục vụ nhà nhập kiểm tra tồn chứng từ xem có phù hợp với L/C khơng Nếu phù hợp trả tiền cho nhà xuất thông qua ngân hàng phục vụ nhà xuất + Khách hàng có quan hệ giao dịch thường xun ngân hàng, có quan hệ tốn tốt + Thị trường truyền thống + Mặt hàng phép xuất + Khách hàng cam kết hoàn trả số tiền ngân hàng chiết khấu nhận thơng báo từ chối tốn chứng từ nước ngồi - Chiết khấu miễn truy địi: Chỉ áp dụng với phương thức toán L/C Chiết khấu miễn truy đòi thực chứng từ thoả mãn điều kiện sau: + L/C L/C NHNo xác nhận + Chứng từ hoàn toàn phù hợp điều khoản điều kiện L/C + Thư yêu cầu toán đề nghị chiết khấu miễn truy địi phải có chữ ký chủ tài khoản kế tốn trưởng * Tài trợ khép kín cho doanh nghiệp sản xuất hàng xuất qua công đoạn từ vay vốn chế biến, sản xuất đến công đoạn tài trợ để doanh nghiệp thực tái sản xuất Q trình tài trợ khép kín thực sau: - Khi doanh nghiệp sản xuất hàng theo hợp đồng ngoại thương ký, ngân hàng cho doanh nghiệp vay bổ sung nhu cầu vốn lưu động để mua vật tư, nguyên liệu Mức cho vay cụ thể giám đốc Sở định tối đa chi phí sản xuất hàng hố theo hợp đồng xuất ký trừ vốn tự có, vốn ứng trước người mua vốn huy động từ nguồn khác doanh nghiệp Sở thu mua ngoại tệ có từ xuất doanh nghiệp cách đề nghị doanh nghiệp cam kết đảm bảo việc toán tiền hàng xuất chuyển vào tài khoản mở Sở để Sở mua lại số ngoại tệ - Sau doanh nghiệp gửi hàng, doanh nghiệp có tay chứng từ toán, doanh nghiệp muốn vay vốn để tiếp tục sản xuất trước đến hạn toán ngân hàng tài trợ cách thực chiết khấu chứng từ cho doanh nghiệp * Chiết khấu hối phiếu: Trên sở hối phiếu ngân hàng nước chấp nhận chưa đến hạn tốn, Sở cấp tín dụng cho người xuất cách chiết khấu hối phiếu * Tín dụng ứng trước kết hợp với kinh doanh ngoại tệ Dựa hợp đồng ngoại thương ký kết L/C thông báo, Sở cho doanh nghiệp vay để thu mua chế biến hàng xuất theo hợp đồng Đồng thời, Sở yêu cầu khách hàng ký hợp đồng bán lại cho Sở số ngoại tệ khách hàng họ toán theo tỷ giá hai bên thoả thuận Sở tiến hành thu nợ từ nguồn bán ngoại tệ * Bảo lãnh thực hợp đồng Sở nên đa dạng hố hình thức tài trợ xuất cách bảo lãnh thực hợp đồng cho người xuất họ có yêu cầu Việc bảo lãnh thực hợp đồng giúp cho người nhập tin tưởng người xuất thực hợp đồng hình thức tài trợ tạo điều kiện cho người xuất ký hợp đồng bán hàng Sở có thể thực hình thức bảo lãnh thực hợp đồng kết hợp với hình thức cho vay thu mua hàng xuất theo L/C 3.3.2.2 Tài trợ nhập khẩu: Tương tự hình thức tài trợ xuất khẩu, Sở nên đa dạng hố hình thức tài trợ để hấp dẫn khách hàng cách đưa thêm số hình thức tài trợ nhập như: tín dụng chấp nhận hối phiếu, tín dụng ứng trước người nhập khẩu, bảo lãnh toán cho người nhập Với khách hàng truyền thống, có uy tín, có khả tài tốt, Sở nên tài trợ cho họ cách bảo lãnh toán Việc bảo lãnh tốn cho nhà nhập giúp họ mua hàng mang lại nguồn thu với uy tín cho Sở 3.3.3 Đa dạng hố khách hàng thực sách khách hàng phù hợp 3.3.3.1 Đa dạng hoá khách hàng Khách hàng vay vốn chủ yếu Sở : Tổng công ty xuất nhập thuỷ sản Hà nội, Công ty vật tư nơng sản, cơng ty kim khí hà Nội, Tổng công ty chăn nuôi, Tổng công ty lương thực miền Bắc nên Sở dễ bị sức ép từ phía khách hàng lãi suất, phí tốn Mặt khác, việc tập trung dư nợ vào số khách hàng khơng có lợi cho phịng ngừa rủi ro tín dụng Vì vậy, Sở I cần sử dụng nhiều biện pháp cần thiết để đa dạng hoá khách hàng, thu hút thêm nhiều khách hàng : cử cán tiếp cận trực tiếp với khách hàng, chủ động triển khai hoạt động tín dụng theo dự án lớn doanh nghiệp Sở cần đẩy mạnh tiếp thị để thu hút thêm khách hàng vay vốn, khách hàng dịch vụ theo hướng tập trung vào Tổng công ty 90 - 91 thành viên Tổng công ty 3.3.3.2 Thực sách khách hàng phù hợp: * Đối với khách hàng: - Do địa bàn Hà Nội diễn cạnh tranh gay gắt giành giật khách hàng cách tăng lãi suất huy động, giảm lãi suất cho vay làm cho Sở gặp khó khăn Để cạnh tranh tình vậy, Sở cần phải phân loại khách hàng thường xun thơng qua phân tích tài doanh nghiệp, phân tích thực trạng tín dụng để có sách ưu đãi, sách giá linh động, phù hợp tình hình cạnh tranh tuỳ thời điểm tuỳ khách hàng + Với khách hàng truyền thống, có uy tín, khách hàng lớn khách hàng mang lại nguồn thu ngoại tệ cho Sở, Sở cần cho vay với lãi suất ưu đãi phải tăng lãi suất tiền gửi cần thiết để giữ khách hàng có Với khách hàng nhỏ khách hàng mới, khách hàng chưa có uy tín, việc giảm lãi suất cho vay tăng lãi suất tiền gửi làm cho Sở khơng có lãi khó khăn thực Sở từ bỏ + Đối với khách hàng gửi tiền: Sở cần phân loại khách hàng lớn, có nguồn vốn rẻ để có ưu đãi phí dịch vụ tốn, bố trí cán phục vụ tận tình, chu đáo cần thiết đến đơn vị khách hàng để phục vụ Đối với khách hàng vay vốn: Sở cần phân loại khách hàng thường xuyên để có sách ưu đãi lãi suất, điều kiện vay, phương thức cấp tín dụng, phong cách phục vụ , đặc biệt khách hàng có nguồn ngoại tệ cho toán Sở cần trọng tập trung vào khách hàng lớn, khách hàng có nguồn vốn, khách hàng kinh doanh có hiệu để có sách ưu đãi phù hợp - SGD I cần tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm nhằm tuyên truyền, củng cố mối quan hệ ngân hàng với khách hàng biết nhu cầu khách hàng để đáp ứng kịp thời * Đối với cán ngân hàng Sở cần xem xét để có sách khen thưởng xứng đáng cán tiếp thị, lơi kéo, có sáng kiến để lưu giữ, thu hút khách hàng mà đặc biệt khách hàng lớn cho Sở 3.3.4 Phòng ngừa rủi ro tín dụng tài trợ xuất nhập Trong hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập rủi ro tín dụng yếu tố tiềm ẩn mà ngân hàng khó triệt tiêu Các ngân hàng giảm thiểu rủi ro đến mức thấp thông qua việc tuân thủ nghiêm túc khâu quy trình nghiệp vụ tín dụng, thực phân tán san sẻ rủi ro Trong quy trình nghiệp vụ tín dụng, ngân hàng nên trọng vào khâu: khâu thẩm định tín dụng khâu kiểm tra, kiểm sốt sau cấp tín dụng 3.3.3.1 Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng tài trợ xuất nhập Thẩm định tín dụng khâu then chốt quy trình tín dụng góp phần nâng cao chất lượng hiệu cơng tác tài trợ xuất nhập Sở Để thẩm định dự án đầy đủ, xác cán tín dụng Sở phải phân tích đầy đủ khía cạnh sau: tư cách khách hàng, lực khách hàng, nguồn hồn trả nợ vay, đảm bảo tín dụng, môi trường hoạt động kinh doanh khách hàng, kiểm soát ngân hàng - Tư cách khách hàng: cán tín dụng phải xác định rõ mục đích thực khách hàng yêu cầu ngân hàng tài trợ thái độ nghiêm túc khách hàng hồn trả nợ vay Cán tín dụng cịn phải xem xét hồ sơ q trình tốn khách hàng với ngân hàng vơí ngân hàng khách để đánh giá uy tín khách hàng - Năng lực khách hàng: cán tín dụng cần đảm bảo khách hàng có đủ thẩm quyền yêu cầu ngân hàng tài trợ có đủ lực pháp lý ký hợp đồng tín dụng với ngân hàng - Nguồn hoàn trả nợ vay: dựa số liệu báo cáo tài chính, báo cáo quan kiểm tốn, báo cáo chi phí hoạt động kinh doanh, hệ số an toàn kinh doanh, lực quản trị doanh nghiệp, khả khoản, nguồn vật tư nguyên liệu tồn kho để đánh giá nguồn hoàn trả nợ vay cho ngân hàng - Đảm bảo tín dụng: cán tín dụng cần quan tâm đặc biệt đến đặc điểm chất lượng, giá trị khả phát tài sản đảm bảo Đây đặc điểm quan trọng, ảnh hưởng đến nguồn thu nợ ngân hàng khách hàng khơng có khả trả nợ - Môi trường kinh doanh khách hàng: yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh khách hàng khả thu hồi vốn ngân hàng Môi trường kinh doanh khách hàng bao gồm: vị thị phần khách hàng thị trường, tình hình cạnh tranh, triển vọng phát triển ngành, môi trường pháp lý trị, tình hình kinh tế quốc gia quốc tế - Sự kiểm soát ngân hàng: bao gồm luật, quy chế ngân hàng hoạt động tín dụng chất lượng tín dụng; phù hợp nhu cầu tín dụng sách tài trợ ngân hàng Thẩm định đầy đủ sáu khía cạnh giúp cán tín dụng Sở hiểu rõ dự án sở để khoản tín dụng đạt chất lượng tốt 3.3.3.2 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt sau cấp tín dụng Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt sau cấp tín dụng khâu then chốt quy trình tín dụng ngân hàng; đảm bảo việc sử dụng vốn vay khách hàng mục đích , phát kịp thời sai phạm để có biện pháp xử lý, tránh vốn ngân hàng Sở kiểm tra việc sử dụng vốn khách hàng thơng qua chứng từ, sổ sách, hố đơn kê chi phí sử dụng tiền vay, thơng qua tồn kho vật tư hàng hố thực tế Cán tín dụng Sở nên thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay khách hàng mà khơng báo trước để phát sai phạm khách hàng chưa kịp chuẩn bị Với khoản tín dụng có tài sản chấp, cán tín dụng Sở cần bám sát việc sử dụng, bảo vệ tài sản, biến động giá trị tài sản thị trường quy định tài sản chấp để có biện pháp xử lý kịp thời, đảm bảo nguồn thu nợ vay cho Sở 3.3.3.3 Phân tán rủi ro Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGD I tập trung vào số khách hàng lớn : tổng công ty xuất nhập thuỷ sản Hà Nội, tổng cơng ty kim khí Hà Nội nên cơng ty gặp khó khăn rủi ro ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh Sở Vì vậy, phân tán rủi ro biện pháp mà Sở I cần thực - Sở không nên dồn vốn vào vài khách hàng lớn mà cần tiếp cận thêm nhiều khách hàng lớn, có uy tín để phân bổ nguồn vốn vào nhiều đối tượng khách hàng khác Sở nên cho vay đối nhiều loại hàng hoá khác với thời hạn khác - Ngoài ra, dự án lớn, có hiệu cao, thay từ chối khơng đủ vốn Sở nên chủ động tìm kiếm ngân hàng lớn có kinh nghiệm để đồng tài trợ cho dự án Với dự án mà Sở có khả tài trợ mức độ rủi ro cao, Sở cần liên kết với ngân hàng khác để san sẻ thiệt hại rủi ro xảy 3.3.5 Tăng cường tiếp cận nguồn thông tin tài trợ ngoại thương Nguồn thông tin phục vụ cho hoạt động tín dụng ngân hàng độ tin cậy nguồn thơng tín yếu tố định hoạt động tín dụng ngân hàng Ngân hàng có nguồn thơng tin nhanh hơn, nhiều xác hơn, ngân hàng giảm thiểu rủi ro đứng vững cạnh tranh Chính nguồn thơng tin quan trọng nên Sở I cần chủ động việc tiếp cận nguồn thơng tin sẵn có sau: - Nguồn thông tin nhằm giảm thiểu rủi ro quốc gia Nguồn thơng tin gồm có báo cáo, ấn phẩm tình hình trị, kinh tế nước giới tổ chức xúc tiến mậu dịch quốc tế, tổ chức hỗ trợ phát triển ngoại thương , tổ chức tài quốc tế quan quốc tế có uy tín phát hành Các tổ chức gồm có IMF, WB, tổ chức Liên hiệp quốc tổ chức chuyên nghiệp Moody's, Standard & Poor's - Nguồn thông tin nhằm giảm thiểu rủi ro tỷ giá Nguồn thông tin gồm ấn phẩm, báo cáo đánh giá dự đốn tình hình, diễn biến tỷ giá, sách ngoại hối quốc gia giới tổ chức chuyên nghiệp phát hành Những ấn phẩm gồm có: Financial Times, Euromoney, Wall Street Journal - Nguồn thông tin nhằm giảm thiểu rủi ro khách hàng Nguồn thơng tin gồm hồ sơ tín dụng khách hàng, báo cáo quan hệ tín dụng uy tín khách hàng ngân hàng đối tác hay ngân hàng đại lý cung cấp, báo cáo ngành, quan liên quan 3.3.6 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Sở Ngày nay, cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng ngày trở nên gay gắt việc đẩy mạnh cơng tác tun truyền, quảng cáo hoạt động ngân hàng tất yếu Sở I khơng nằm ngồi quy luật Hiện nay, hoạt động tuyên truyền, quảng cáo Sở I quan tâm trước kết chưa cao công tác chưa thực khắp sở Trong định hướng thực kế hoạch năm 2002, Sở I có đề giải pháp thực marketing giải pháp cho hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập cịn chưa thật cụ thể Để không ngừng nâng cao khả cạnh tranh, tăng uy tín, tăng khả sinh lời hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tài trợ xuất nhập nói riêng SGD I cần đẩy mạnh hoạt động marketing thơng qua sách giao tiếp, khuéch trương Để tác động có hiệu công chúng đảm bảo giao tiếp có hiệu quả, Sở cần phải lựa chọn sách giao tiếp khuyếch trương phù hợp Do hoạt động tài trợ xuất nhập Sở vào hoạt động nên nhiều khách hàng chưa biết chưa tin tưởng vào hoạt động ngân hàng so sánh với ngân hàng có kinh nghiệp lâu năm VIETCOMBANK, ngân hàng nước ngồi Vì Sở cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền tiếp thị để thu hút thêm nhiều khách hàng cách: - Tăng cường quảng cáo báo chuyên ngành đặc biệt báo nhiều tầng lớp dân chúng đọc báo Hà Nội Mới, báo Lao động Bên cạnh đó, Sở nên quảng cáo hoạt động ngân hàng thơng qua phóng vơ tuyến truyền hình, thơng qua báo Cách làm giúp cho nhiều người biết dịch vụ Sở lợi ích họ trở thành khách hàng Sở - Cử cán có tài ăn nói, động, nhiệt tình, có trình độ nghiệp vụ đến doanh nghiệp doanh nghiệp lớn làm ăn có hiệu để giới thiệu Sở NHNo, thuyết phục họ trở thành khách hàng Sở - Lựa chọn cán có khả giao tiếp tốt, nhanh nhẹn, nhiệt tình thực nghiệp vụ mà phải tiếp xúc với khách hàng Chính phong cách giao tiếp nhân viên ngân hàng mang lại uy tín cho Sở giúp Sở thu hút thêm nhiều khách hàng mà không cần quảng cáo - SGD I cần tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm nhằm tuyên truyền, củng cố mối quan hệ ngân hàng với khách hàng biết nhu cầu khách hàng để đáp ứng kịp thời - Sở cần sửa sang địa điểm giao dịch cho khang trang để tạo ấn tượng tốt cho khách hàng Sở từ nhìn 3.3.7 Nâng cao chất lượng cán Trình độ cán phong cách giao tiếp họ khách hàng quan trọng Tuy nhiên, Sở nay, khó khăn lực cán tín dụng chưa đồng số cán chưa có kinh nghiệm.Thêm vào đó, vụ từ chối toán L/C số: LN/SGDI-00/071 gây ảnh hưởng đến uy tín Sở Vì vậy, thời gian tới, để lấy lại uy tín với ngân hàng cấp khách hàng lĩnh vực quan hệ quốc tế, Sở cần trọng nhiều đến công tác xếp, đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán tín dụng toán quốc tế, củng cố thêm nhân cho tổ tốn quốc tế, có sách đãi ngộ với cán có lực có thành tích việc thu hút khách hàng cho Sở theo hướng: - Sở phải hướng dẫn cụ thể việc cử cán có kinh nghiệm kèm cặp cán trẻ vào nghề, mở thêm lớp nâng cao kiến thức kinh tế thị trường, tài trợ dự án, phân tích tài doanh nghiệp, marketing, toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối cho cán - Sở cần đào tạo ngoại ngữ, tin học theo mức độ phổ cập chuyên sâu tuỳ theo yêu cầu cán Ngoại ngữ đóng vai trị quan trọng cơng tác cán tín dụng tài trợ xuất nhập phần lớn hồ sơ, chứng từ tiếng Anh Vì vậy, Sở I cần trọng đào tạo ngoại ngữ chuyên ngành cho cán làm công tác tài trợ xuất nhập toán quốc tế - Sở nên tổ chức nhiều đợt tập huấn nghiệp vụ để tất cán có nhu cầu vừa có điều kiện học thêm vừa làm Bên cạnh đó, Sở nên nâng cao trình độ cán có cách gửi học khố đào tạo nước nước ngắn ngày, liên hệ với ngân hàng nước Hà Nội để cử cán làm nghiệp vụ toán quốc tế nghiệp vụ tín dụng Sở I đến học tập kinh nghiệm - Sở cần xem xét để hợp đồng, tuyển thêm cán qua đào tạo tín dụng, ngoại thương có nhiều kinh nghiệm nghiệp vụ toán quốc tế, tài trợ xuất nhập - Sở cần nhanh chóng đề sách đãi ngộ khen thưởng với cán có lực, nhiệt tình, có thành tích hoạt động kinh doanh Sở Sở cần đề biện pháp xử phạt với cán có trách nhiệm - Sở cần tổ chức khoán số khoản chi phí, khốn tiền lương theo cơng việc với đơn vị cán công nhân viên, thực việc trả lương theo số lượng, chất lượng, hiệu cơng việc Đây động lực để gắn kết cán bộ, nhân viên SGD I kết kinh doanh Sở môi trường cạnh tranh ngày liệt 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU Thực tiễn hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập cho thấy có nhiều hình thức tài trợ mà tổ chức tài trợ phủ thành lập, NHTM có vai trị đặc biệt quan trọng việc thực hình thức tài trợ ngoại thương khác chiết khấu chứng từ hàng xuất, chiết khấu hối phiếu, bao toán Vì vậy, ngân hàng cấp trên, NHNN Chính phủ cần tạo điều kiện để NHTM thực tốt nghiệp vụ tài trợ xuất nhập 3.4.1 Kiến nghị NHNo&PTNTVN Trong thời gian qua, hoạt động quan hệ đối ngoại nói chung hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập nói riêng NHNo&PTNTVN có nhiều đổi Tuy nhiên, có số vấn đề cần NHNo&PTNTVN giải nhằm phát triển mạnh mẽ hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu: - Đề nghị NHNo&PTNTVN triển khai việc hướng dẫn cụ thể văn bản, sách, chế độ Chính phủ, ngành có liên quan đến xuất nhập khẩu, quản lý ngoại hối tín dụng tài trợ xuất nhập quy định NHNo&PTNTVN tới Sở chi nhánh cách kịp thời - NHNo&PTNTVN cần sửa đổi, bổ sung số điểm Quy trình nghiệp vụ cụ thể tốn quốc tế (trong có tài trợ xuất nhập khẩu) NHNo&PTNTVN văn 447 có hiệu lực thi hành từ 1/7/2001 Cụ thể là: Văn 447 quy định: thư yêu cầu mở L/C phải có chữ ký chủ tài khoản kế tốn trưởng, với cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên có chữ ký chủ tài khoản Vì đơn xin mở L/C nên quy định phải có chữ ký chủ tài khoản kế tốn (nếu có) Số tiền chiết khấu chứng từ nên Sở tự định chịu trách nhiệm, số tiền chiết khấu 98% sau trừ khoản phí tỷ lệ rủi ro định Như khuyến khích khách hàng xuất chiết khấu chứng từ NHNo&PTNTVN - Về vấn đề ngoại tệ: Văn 901 Tổng giám đốc NHNo&PTNT quy định cho vay ưu đãi hàng xuất khẩu, thu gom hàng ngoại tệ không quy định rõ thời gian cho vay hưởng với lãi suất ưu đãi (0,45%/ tháng) số tiền USD mà đơn vị bán lại cho NHNo,, chưa khuyến khích đơn vị có điều kiện khai thác ngoại tệ Đề nghị Tổng giám đốc NHNo&PTNT quy định thời gian cụ thể hưởng lãi suất ưu đãi 0,45%/tháng quy định khuyến khích lãi suất theo mức khác dựa số lượng ngoại tệ bán lại cho Trung tâm hối đoái qua Sở giao dịch theo văn 901 đơn vị thừa vốn để khuyến khích nguồn ngoại tệ Do khách hàng Sở I có nhu cầu ngoại tệ lớn, chủ yếu USD nên đề nghị SGD NHNo&PTNT hỗ trợ nguồn ngoại tệ để Sở I chủ động toán Việc mua bán ngoại tệ từ ngân hàng bạn địa bàn vướng mắc hạch toán lệnh chuyển tiền từ ngân hàng bạn vào tài khoản NHNo&PTNTVN Vietcombank hay ngân hàng nước ngồi cịn chậm, việc hoạch tốn phải 2-3 ngày có sổ phụ Việc tốn thường qua bù trừ NHNN thường ngày Vì vậy, đề nghị Trung tâm hối đối cho phép Sở I mở tài khoản ngoại tệ Vietcombank để thuận tiện triển khai hoạt động mua bán ngoại tệ tiết kiệm thời gian giao dịch - Đề nghị Tổng giám đốc đạo công tác đào tạo quan tâm tới hoạt động đào tạo nghiệp vụ toán quốc tế tài trợ xuất nhập nghiệp vụ đặc biệt cần thiết cho hoạt động kinh doanh ngân hàng điều kiện kinh tế thị trường với quan hệ đa phương, Hiệp định thương mại Việt - Mỹ có hiệu lực - Đề nghị NHNo&PTNT cho phép Sở I thành lập phòng: Phịng chăm sóc khách hàng Phịng tốn quốc tế Phịng kế hoạch Phịng vi tính Việc thành lập phòng tạo điều kiện cho Sở triển khai chuyên môn, nghiệp vụ tốt Trong đó, việc thành lập phịng " Chăm sóc khách hàng " có tác động mạnh đến tâm lý khách hàng, giúp Sở thu hút thêm nhiều khách hàng tạo điều kiện để Sở thực tốt sách khách hàng đẩy mạnh hoạt động giao tiếp, khuyếch trương - Làm việc thực tế địi hỏi cơng việc, đặc biệt vào thời điểm cuối năm ngân hàng muốn thu hút thêm khách hàng Do vậy, đề nghị NHNo&PTNTVN có chế tài xử lý vấn đề để tháo gỡ cho Sở I nói riêng cho thành viên NHNo&PTNTVN nói chung 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước NHNN cần có thơng tư, định hướng dẫn cụ thể hoạt động tài trợ xuất nhập NHTM thời kỳ cụ thể có kiện kinh tế lớn diễn nước giới NHNN cần hoàn thiện quy chế cầm cố, chấp đảm bảo tiền vay Việc quy định DNNN không cần đảm bảo tiền vay gây khơng khó khăn cho hoạt động tín dụng ngân hàng Thị trường liên ngân hàng thị trường nhằm giải mối quan hệ trao đổi, cung cầu vốn NHTM Việc thị trường liên ngân hàng phát triển giúp cung cấp nguồn vốn kịp thời đầy đủ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, giúp cho ngân hàng chớp thời kinh doanh đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Vì việc NHNN có biện pháp kích thích phát triển thị trường liên ngân hàng vô cần thiết 3.4.3 Kiến nghị Chính phủ 3.4.3 Hồn thiện mơi trường pháp lý Hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập nói riêng an tồn hiệu có mơi trường pháp lý ổn định, đồng qn Đó hoạt động ngân hàng có liên quan đến tất ngành, thành phần kinh tế nên luật pháp quy định ngành, thành phần ảnh hưởng lớn đến hoạt động ngân hàng Thêm vào đó, hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập tiềm ẩn nhiều rủi ro hoạt động chịu rủi ro hoạt động: hoạt động tín dụng hoạt động tốn quốc tế Vì vậy, để đảm bảo tính an tồn hiệu cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập nói riêng, Chính phủ nên thực biện pháp sau nhằm hoàn thiện môi trường pháp lý, tạo điều kiện cho phát triển hoạt động tín dụng xuất nhập ngân hàng hoạt động xuất nhập doanh nghiệp : Có chủ trương, sách, chế quản lý nhằm đảm bảo môi trường pháp lý để đơn vị kinh doanh xuất nhập yên tâm hoạt động tạo mơi trường kinh doanh bình đẳng cho doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập mà không phân biệt thành phần kinh tế Sớm ban hành chiến lược xuất quốc gia, chiến lược thương mại hướng xuất để doanh nghiệp NHTM có chiến lược kinh doanh Khẩn trương xây dựng Đề án thành lập ngân hàng xuất nhập Chính phủ cần thành lập trung tâm hỗ trợ xúc tiến thương mại cho doanh nghiệp để cung cấp cho doanh nghiệp thơng tin thị trường, uy tín đối tác thương mại, pháp luật thủ tục hành nước bạn hàng Xây dựng hệ thống bảo hiểm xuất nhập bảo hiểm tín dụng xuất nhập 3.4.3 Chính sách hỗ trợ tài Chính phủ nên có sách hỗ trợ tài : Có sách tín dụng ưu đãi doanh nghiệp sản xuất mặt hàng để phục vụ xuất để ngân hàng làm xây dựng sách tín dụng tài trợ xuất nhập Giảm thuế xuất nhập nhằm giúp doanh nghiệp nâng cao lợi nhuận để tái đầu tư phục vụ xuất Hỗ trợ việc hình thành quỹ bảo hiểm tín dụng xuất nhập Xác định ngành hàng mạnh để hỗ trợ thêm đồng thời chuyển đổi cấu hàng xuất theo hướng tăng tỷ trọng sản phẩm hàng hố qua chế biến Có sách lãi suất hỗ trợ vay vốn ngân hàng hợp lý để vừa điều tiết kinh tế, tạo điều kiện để doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập vừa tạo điều kiện cho NHTM xử lý linh hoạt lãi suất để tài trợ xuất nhập Thực tốt sách tránh tình trạng lãi suất ưu đãi đầu nhỏ lãi suất đầu vào NHTM, gây bất lợi cho hoạt động xuất nhập hoạt động ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở định hướng phát triển hoạt động xuất nhập Việt Nam định hướng hoạt động kinh doanh NHNo&PTNTVN, SGD I thời gian tới, sở kết tồn hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGD I NHNo&PTNTVN, chương đưa giải pháp phù hợp nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGD I Các giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGD I là: Giải pháp thu hút nguồn vốn Hoàn thiện đa dạng hố hình thức tín dụng tài trợ XNK SGD I Đa dạng hoá khách hàng thực sách khách hàng phù hợp Phịng ngừa rủi ro tín dụng tài trợ XNK Tăng cường tiếp cận nguồn thông tin tài trợ ngoại thương Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo hoạt động tài trợ ngoại thương Sở Nâng cao chất lượng cán Bên cạnh việc đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGD I, chương đưa số kiến nghị NHNo&PTNTVN, NHNN Chính phủ KẾT LUẬN Trong năm qua, ngành Ngân hàng Việt Nam bước khẳng định vai trị quan trọng chiến lược phát triển kinh tế Đảng Nhà nước đề Cùng với hoạt động kinh doanh khác, hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập NHNo&PTNTVN nói chung SGD I nói riêng đạt khơng thành tựu Từ bước đầu khó khăn thực nghiệp vụ tài trợ ngoại thương thiếu kinh nghiệm, thiếu vốn, chưa có uy tín , đến sau gần năm hoạt động, hoạt động SGD I phát triển mạnh mà tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh khác Sở phát triển.Tuy hoạt động tài trợ xuất nhập SGD I đạt kết đáng khích lệ: doanh số tài trợ ngày tăng, tỷ lệ nợ hạn thấp , hoạt động SGD I gặp phải khó khăn cần quan tâm giúp đỡ NHNo&PTNTVN NHNN Trong thời gian thực tập SGDI , giúp đỡ nhiệt tình ban lãnh đạo tồn thể chú, anh chị phòng Kế hoạch kinh doanh SGD I, với cố gắng thân kết hợp lý luận học với tình hình thực tế Sở giao dịch I, em mạnh dạn nêu số ý kiến có tính chất tham khảo để SGDI NHNo & PTNTVN nghiên cứu, xem xét góp phần phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Sở Cùng với trình hoạt động phát triển kinh tế SGD I, nhiều nhu cầu khó khăn nảy sinh đòi hỏi biện pháp giải phù hợp Hy vọng thời gian tới SGDI NHNo & PTNTVN không ngừng phát triển nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, tạo điều kiện cho doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tốt tiền đề để hoàn thành chiến lược phát triển kinh tế Đảng Nhà nước đề ... trình hoạt động t? ?i trợ xuất nhập ngân hàng r? ?i ro ngân hàng gặp ph? ?i thực hoạt động CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG T? ?I TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU T? ?I SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT... CHUNG VỀ TÍN DỤNG T? ?I TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NHTM CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG T? ?I TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU T? ?I SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHƯƠNG... triển hoạt động tín dụng t? ?i trợ xuất nhập Sở giao dịch I - Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam" Mục đích nghiên cứu đề t? ?i: Nghiên cứu gi? ?i pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng