Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt nam - Techcombank Hà Nội.DOC

Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt nam - Techcombank Hà Nội

Phần 1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Kỹ thương

Việt Nam – Techcombank 3

1.1 Giới thiệu về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt nam – Techcombank 3

1.2 Chức năng , nhiệm vụ của ngân hàng TMCP Techcombank 4

1.3 Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của các phòng ban tại Hội sở Ngân hàng TMCP Techcombank 5

1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Hội sở Ngân hàng TMCP Techcombank (Trang bên) 5

1.3.2 Chức năng nhiệm vụ các phòng, ban: 5

1.4 Nguồn lực tại Hội sở Ngân Hàng TMCP Techcombank 6

1.4.1 Nguồn vốn tại Hội sở NH TMCP Techcombank 6

1.4.2 Nguồn nhân lực tại Hội sở Ngân hàng TMCP Techcombank 6

1.4.3.Cơ sở vật chất của Ngân hàng TMCP Techcombank 7

Phần 2 Tình hình hoạt động kinh doanh tại Hội sở Ngân hàng TMCP –

2.2.1 Kết quả hoạt động huy động vốn theo thời hạn 12

2.2.2 Kết quả hoạt động huy động vốn đơn vị kinh tế 13

2.2.3 Kết quả hoạt động huy động vốn theo kỳ hạn 14

Phần 3 Một số đánh giá, giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn tại Hội sở Ngân hàng TMCP Techcombank 15

3.1 Đánh giá về hoạt động chung của Ngân hàng TMCP Techcombank 15

Phần 1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank.

1.1 Giới thiệu về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt nam – Techcombank.

Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt nam – Techcombank, được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993 theo giấy phép Ngân hàng số 0040/NH-GP ngày 6 tháng 8 năm 1993 với thời hạn 99 năm, là một trong những NHTM cổ phần đầu tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và trụ sở chính ban đầu được đặt tại số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội Để đáp ứng nhu cầu mở rộng quy mô hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh và tận dụng ưu thế của các ngân hàng nội địa trong xu thế hội nhập, Techcombank đã không ngừng mở rộng và nâng cấp mạng lưới hoạt động lên 170 điểm giao dịch trải dài trên 35 tỉnh thành trên toàn quốc, số nhân viên tăng 3000 người Và trụ sở chính đặt tại 72 Bà Triệu, Hoàn Kiếm, Hà Nội.

Lĩnh vực đăng ký KD của Ngõn hàng TMCP Techcombank:

- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước bằng VNĐ và ngoại tệ dưới nhiều hình thức Phát hành kì phiếu nội và ngoại tệ.

- Cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất và kinh doanh trên các lĩnh vực.

- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh.

- Thanh toán quốc tế và tài trợ xuất nhập khẩu - Chuyển tiền nhanh qua mang chuyển tiền điện tử - Chi trả lương cán bộ công nhân viên.

- Uỷ thác đầu tư trong nước và ngoài nước - Chi trả kiều hối, kinh doanh ngoại tệ.

1.2 Chức năng , nhiệm vụ của ngân hàng TMCP Techcombank.

- Huy động vốn bằng nội tệ và ngoại tệ từ dân cư và các tổ chức kinh tế với nhiều hình thức: tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn; phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi; tiền gửi của các tổ chức tín dụng, các tổ chức kinh tế…

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn (trong đó: cho vay theo hình thức cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay hợp vốn, cho vay trả góp…)

- Chiết khấu các loại giấy tờ có giá (bao gồm cả nội tệ và ngoại tệ) - Cho vay theo chương trình dự án và kế hoạch của chính phủ - Cho vay vốn tài trợ, uỷ thác

- Thực hiện công tác ngân quỹ: thu chi TM tại ngân hàng - Thực hiện nghiệp vụ cho thanh toán quốc tế

- Thực hiện đầu tư dưới hình thức như: hùn vốn, liên doanh, mua cổ phiếu và các hình thức đầu tư khác với các DN, TCKT khác…

- Kinh doanh ngoại tệ

- Kinh doanh chứng khoán và làm mô giới phát hành chứng khoán

- Kinh doanh bảo hiểm, tư vấn về kinh doanh tiền tệ thông tin tín dụng và phòng ngừa rủi ro, thực hiện dịch vụ két sắt, cất giữ bảo quản và quản lý các chứng khoán, giấy tờ có giá và các tài sản quý cho khách hàng.

- Thanh toán trong hệ thống NH Techcombank với các TCTD khác - Các dịch vụ ngân hàng khác như

+ Hoạt động bảo lãnh: bao gồm bảo lãnh, tái bảo lãnh trong nước và quốc tế, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán.

+ Công tác về thẻ: bao gồm các hoạt động phát hành thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ thẻ ATM, thẻ TM…

1.3 Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của các phòng ban tại Hội sở Ngân hàng TMCP Techcombank.

1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Hội sở Ngân hàng TMCP Techcombank (Trang bên)

1.3.2 Chức năng nhiệm vụ các phòng, ban:

- Hội đồng quản trị: là cơ quan quản lý quyết định mọi vấn đề của Ngân

Hàng liên quan đến quyền lợi và mục đích của Ngân Hàng, trừ những vấn đề liên quan đến thẩm quyền của đại hội cổ đông Hội đồng quản trị gồm có 5 thành viên do đại hội cổ đông bầu ra và cơ quan quyền lực này có thẩm quyền miễn nhiệm họ.

- Ban kiểm soát: là người thay mặt cổ đông để quan sát mọi vấn đề hoạt

động kinh doanh của Ngân Hàng nhằm hạn chế những sai phạm của các thành viên trong hội đồng quản trị vì lợi ích của các cổ đông.

- Tổng giám đốc: thực hiện các quyết định của hội đồng quản trị, điều

hành mọi hoạt động của sản xuất kinh doanh của Ngân Hàng theo nghị quyết của hội đồng quản trị, nghị quyết của hội đồng cổ đông , theo điều lệ của Ngân Hàng và tuân theo pháp luật Song song với nó là việc chịu trách nhiệm về các kết quả đạt được của công ty trước hội đồng quản trị và đại hội cổ đông.

- Uỷ ban quản lý rủi ro: chịu trách nhiệm quản lý, giám sát các vấn đề

liên quan đến rủi ro về các lĩnh vực tài chính

- Uỷ ban chính sách tiền lương: chịu trách nhiệm quản lý, giám sát tiền

lương và các chế độ chính sách xã hội của toàn nhân viên trong Ngân Hàng.

- Uỷ ban đầu tư chiến lược: có nhiệm vụ đưa ra các chiến lược, kế

hoạch hoạt động ngắn hạn và dài hạn cho Ngân Hàng.

- Ban chỉ đạo IT: chịu trách nhiệm giám sát và quản lý, nâng cấp hệ

thống công nghệ thông tin, máy ATM…

1.4 Nguồn lực tại Hội sở Ngân Hàng TMCP Techcombank.

1.4.1 Nguồn vốn tại Hội sở NH TMCP Techcombank.

Bảng 1.1: Bảng nguồn vốn tại Hội sở Ngân hàng TMCP Techcombank trong hai năm 2007, 2008

5 Lợi nhuận trước thuế 709,741.600

6 Lợi nhuận sau thuế 510,381.152

(Nguồn: Báo cáo thường niên của NH Techcombank năm 2007, 2008).

Qua bảng 1 ta thấy, năm 2008 Techcombank vẫn khẳng định là một ngân hàng vững mạnh, an toàn, hiệu quả Ngân hàng đã hoàn thành kế hoạch kinh doanh năm 2008 và đang tích cực chuẩn bị cho một năm 2009 với nhiều thách thức mới Tính đến 31.12.2008, tổng vốn điều lệ của ngân hàng đạt 3.642 tỷ đồng tăng 44.45% so với năm 2007 Tổng doanh thu đạt 4.045,3 tỷ đồng tăng 52.65% so với năm 2007 Và Tổng tài sản đạt 59.523 tỷ đồng tăng 50.52% so với năm 2007.

1.4.2 Nguồn nhân lực tại Hội sở Ngân hàng TMCP Techcombank.

Bảng 2.1: Bảng nguồn nhân lực của Hội sở Techcombank

CBNV được đào tạo

( Nguồn: danh sách CBNV phòng nhân sự Hội sở Techcombank)

Năm 2008, Techcombank đã lựa chọn và tuyển dụng số lượng nhân sự lớn nhất từ trước tới nay Mặc dù nhân viên mới được tuyển dụng với số

lượng lớn song việc chuẩn hoá các nội dung đào tạo theo từng chức danh/nhóm chức danh công việc đã đảm bảo nhân viên mới được đào tạo bài bản nên các nhân viên này đã nhanh chóng nắm bắt công việc, phát huy khả năng của bản thân.

1.4.3.Cơ sở vật chất của Ngân hàng TMCP Techcombank.

Năm 2008, công tác mở rộng chi nhánh và phòng giao dịch của Techcombank có những bước tiến đáng kể Hiện nay Techcombank có 1 hội sở chính (70-72 Bà triệu) và với hơn 40 điểm giao dịch mở rộng trong năm 2008 Techcombank đã tăng số lượng chi nhánh và phòng giao dịch lên gần 170 điểm trải rộng trên 35 tỉnh thành trong cả nước.

Phần 2 Tình hình hoạt động kinh doanh tại Hội sở Ngân hàng TMCP – Techcombank.

2.1 Kết quả hoạt động chung của Hội sở Ngân hàng TMCP Techcombank

2.1.1 Kết quả hoạt động kinh doanh tại Hội sở Ngân hàng Techcombank

Bảng 3.2: Bảng kết quả hoạt động kinh doanh tại Hội sở Ngân hàng

(Nguồn: Báo cáo thường niên NH Techcombank năm 2007, 2008)

Qua bảng 3 ta thấy, năm 2008 với nhiều biến động của nền kinh tế thế giới và tình hình kinh tế trong nước cũng gặp nhiều khó khăn, nhưng Techcombank vẫn giữ được tình hình kinh doanh ổn định Cụ thể:

+ Tổng doanh thu năm 2008 đạt 4.050,3 tỷ đồng tăng 1.397tỷ đồng so với năm 2007(tương ứng 52.65%)

+ Tổng chi phí năm 2008 là 2.450,3 tỷ đồng tăng 506,75tỷ đồng so với năm 2007 (tương ứng 27.06%)

+ Lợi nhuận trước thuế sau khi đã trích dự phòng đạt 1.600 tỷ đồng, tăng 125.44% so với năm 2007.

2.1.2 Hoạt động huy động vốn

Ngân hàng thực chất cũng là một DN cùng tham gia hoạt động trên thị trường Tuy nhiên sản phẩm hàng hóa của Công ty mang tính chất đặc thù, đóng vai trò làm trung gian tài chính “đi vay để cho vay” do đó hoạt động huy

động vốn đóng vai trò hết sức quan trọng đối với việc tồn tại và phát triển của từng Ngân hàng cũng như sự phát triển chung của toàn xã hội Thông qua hoạt động huy động vốn, NH sẽ kịp thời cung ứng nguồn vốn cho các tổ chức kinh tế hoạt động sản xuất kinh doanh, cho vay đối với nền kinh tế thuận lợi, an toàn…

Bảng 4.2 : Bảng kết quả huy động vốn năm 2007, 2008 tại hội sở Ngân hàng TMCP Techcombank

Đơn vị: Tỷ đồng

Chỉ tiêuNăm 2007 Năm 2008So sánh 2008/2007Số tiềnSố tiềnSố tiền Tỷ lệ (%)

III Phân loại theo kỳ hạn

1 Tiền gửi không kỳ hạn 2.939,81 6.320,59 +3.380,78 115

( Nguồn : Báo cáo thường niên của Techcombank năm 2007, 2008)

Công tác nguồn vốn luôn được NH coi trọng và là mục tiêu hàng đầu để phát triển kinh doanh Nhờ thực hiện tốt được huy động vốn thông qua chuyển đổi cơ cấu nguồn vốn sang hướng ổn định với thời kỳ dài, tăng trưởng tiền gửi dân cư thông qua đa dạng hóa các hình thức huy động vốn nên nguồn vốn của Hội sở tăng lên đáng kể, đạt được những thành tích đáng khích lệ.

2.1.3 Hoạt động cho vay

Hoạt động cho vay là một hoạt động cơ bản đem lại thu nhập cho NH Công tác huy động vốn của NH sẽ đạt hiệu quả cao khi ngân NH biết tận dụng tối đa nguồn vốn huy động Vì vậy bên cạnh việc chú trọng công tác huy động vốn NH cần đẩy mạnh công tác cho vay, đầu tư.

Hiệu quả hoạt động cho vay vốn của Hội sở Techcombank được phản ánh thông qua bảng số liệu sau:

Bảng 5.2: Bảng Kết quả hoạt động cho vay của Hội sở Techcombank năm 2007, 2008

Chỉ tiêuNăm 2007Năm 2008So sánh năm 2008/2007

Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ cho vay 19.958,1 26.022 +6.063,930,38

I Phân loại theo thời

(Nguồn : Báo cáo thường niên của Techcombank năm 2007, 2008)

Theo bảng 5 ta có thể nhân thấy tổng dư nợ cho vay của Ngân hàng Techcombank năm 2008 tăng trưởng mạnh so với năm 2007( tăng 6.063,9 tỷ đồng tương ứng 30.38% so với năm 2007)

- Xét theo thời hạn cho vay: Các khoản vay của Techcombank chủ yếu tập trung vào ngắn hạn và trung hạn Việc huy động vốn để cho vay ngắn hạn và trung hạn sẽ giảm thiểu được rủi ro trong tính thanh khoản của ngân hàng

- Xét về thành phần kinh tế: trong năm 2008 đã có sự di chuyển dư nợ tín dụng trong đó tăng mạnh cho vay thương mại Thực hiện triển khai các

sản phẩm tín dụng mới đã được chi nhánh thực hiện tốt, đặc biệt những loại hình như cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà, cho vay du học, cho vay thế chấp bằng bộ chứng từ hàng xuất, Ngân hàng đã có tích cực chú trọng đến các tổng công ty lớn, ngoài quốc doanh và các dự án trọng điểm của nền kinh tế

- Xét về cho vay theo nội tệ và ngoại tệ: các khoản cho vay bằng nội tệ vẫn chiếm chủ yếu so với cho vay bằng ngoại tệ

Các số liệu đều mang tính thời điểm, phản ánh mức tăng trưởng tín dụng trong kỳ của Ngân hàng Năm 2008 cũng là năm Techcombank đạt được nhiều thành tựu đáng kể trong hoạt động tín dụng Đây là kết quả nỗ lực của Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ nhân viên Hội sở.

2.1.4 Các hoạt động khác

Bên cạnh hoạt động huy động vốn và cho vay ngân hàng Techcombank cũng không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ và đã thu được những kết quả đáng kể

Năm 2008 cũng là năm thành công của Techcombank trong lĩnh vực dịch vụ, với doanh thu từ khu vực này tăng180% so với năm 2007, đạt 567 tỷ đồng, đưa Techcombank trở thành một trong các ngân hàng có mức thu dịch vụ tốt nhất trên thị trường.

Dịch vụ thanh toán quốc tế: tiếp tục là một thế mạnh của Techcombank

Năm 2007 doanh số thanh toán quốc tế đạt 2.722triệu USD Năm 2008 nguồn thu dịch vụ trong nước tăng lên đáng kể - tăng gấp 2,3 lần so với năm 2006 trong đó thu từ bảo lãnh và thu xếp tài chính chiếm tỷ trọng lớn 62% thu trong nước Nguồn thu trong nước đã bù đắp phần nào sự sụt giảm của thu từ hoạt động mua bán hàng hoá tương lai trong năm.

Dịch vụ phát hành thẻ: Năm 2008, Techcombank phát hành gần

300.000 thẻ các loại trong đó có gần 100.000 thẻ VISA debit và credit, trở thành ngân hàng có số lượng phát hành thẻ VISA debit lớn nhất Việt Nam, và

là 1 trong số 3 ngân hàng thẻ quốc tế lớn nhất Việt Nam với thị phần 14% thẻ quốc tế phát hành ở Việt Nam

Ngoài ra còn có các dịch vụ Ngân hàng khác như: Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn, Bảo quản tài sản, Dịch vụ chi trả lương qua tài khoản, Dịch vụ quản lý tiền mặt tại chỗ, Dịch vụ quản lý tài khoản tiền của nhà đầu tư chứng khoán.

2.2 Hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Techcombank.

2.2.1 Kết quả hoạt động huy động vốn theo thời hạn

Bảng 6.2: Bảng kết quả huy động vốn theo đơn vị tiền tệ tại Hội sở NH Techcombank năm 2007, 2008

Đơn vị: Tỷ đồng

Chỉ tiêuNăm 2007 Năm 2008So sánh 2008/2007Số tiềnSố tiềnSố tiền Tỷ lệ (%)

I Phân theo đơn vị tiền tệ

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Techcombank năm 2007, 2008)

* Phân theo đồng Nội tệ.

Qua bảng số liệu ta thấy trong cơ cấu nguồn vốn huy động thì đồng nội tệ luôn chiếm tỷ trọng cao và tăng mạnh qua các năm Cụ thể, năm 2008 đạt 42.136,11 tỷ đồng, chiếm 55% tổng nguồn vốn, tăng 14.951,52 tỷ đồng so với năm 2007.

* Phân theo đồng Ngoại tệ.

Đồng ngoại tệ huy động chủ yếu là USD, chiếm khoảng 1/3 trong cơ cấu nguồn vốn Năm 2008 đạt 10.732,04 tỷ đồng, chiếm 45% tổng nguồn vốn và tăng 3.330,63 tỷ đồng so với năm 2007 Điều này cho thấy việc kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng đang phát triển và đáp ứng được nhu cầu ngoại tệ cho nhập khẩu hàng hóa của khách hàng.

2.2.2 Kết quả hoạt động huy động vốn đơn vị kinh tế.

Bảng 8.2: Kết quả hoạt động huy động vốn theo đơn vị kinh tế tại Hội sở NH Techcombank năm 2007, 2008

Đơn vị: Tỷ đồng

Chỉ tiêuNăm 2007 Năm 2008So sánh 2008/2007Số tiềnSố tiềnSố tiền Tỷ lệ (%)

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Techcombank năm 2007, 2008)

* Huy động từ tầng lớp dân cư.

Tiền gửi từ khu vực dân cư luôn chiếm tỷ trọng lớn, tăng nhanh qua các năm Điều này thể hiện chính sách thu hút nguồn tiền gửi từ dân cư của Techcombank là rất tốt Techcombank luôn áp dụng mức lãi suất huy động cao hơn so với các ngân hàng khác, tạo thế cạnh tranh, bên cạnh đó còn có các chương trình tiết kiệm dự thưởng dành cho mọi đối tượng khách hàng Năm 2008, huy động được 29.733 tỷ đồng, tăng 110% so với năm 2007.

* Huy động từ các tổ chức kinh tế.

Tiền gửi của các tổ chức kinh tế tuy không chiếm tỷ trọng lớn nhưng cũng tăng trưởng khá tốt Năm 2008, đạt 11.385 tỷ đồng tăng 11.8% so với năm 2007 thể hiện uy tín cũng như chính sách chỉ đạo lói suất phự hợp Techcombank, từ đó thu hút khách hàng ngày càng đông và ổn định.

* Huy động từ các tổ chức tín dụng.

Tiền gửi của các tổ chức tín dụng chiếm tỷ lệ khá cao trong cơ cấu nguồn vốn của Techcombank, cụ thể năm 2008 huy động được 11.253 tỷ đồng, tăng 9% so với năm 2007.