Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN VIẾT TÂN ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: KINH TẾ ĐỐI NGOẠI LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, tháng 6 năm 2008 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang 2 LỜI CẢM TẠ  Trước hết em xin chân thành cảm ơn ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Chi nhánh An giang , đặc biệt là Ban lãnh đạo ngân hàng đã tạo điều kiện cho em vào thực tập và nhiệt tình giúp đỡ em trong thời gian thực tập để em hoàn thành tốt quyển luận văn tốt nghiệp này. Em xin chân thành cảm ơn sự giảng dạy qua bốn năm học của quý thầy cô trường Đại học An Giang, đặc biệt là thầy cô của khoa Kinh tế _ Quản trị kinh doanh. Em xin cảm ơn thầy Nguyễn Xuân Vinh đã trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ em rất nhiều để hoàn thành đề tài luận văn tốt nghiệp. Trong quá trình thực tập, do thời gian có hạn nên nghiên cứu chưa sâu, mặt khác kiến thức còn hạn chế, chủ yếu là lý thuyết cũng như kinh nghiệm thực tế chưa có nên không tránh khỏi những sai sót. Do đó, để bài luận văn được hoàn chỉnh hơn, kính mong được những ý kiến đóng góp chân tình của giáo viên hướng dẫn cũng như Ban lãnh đạo ngân hàng. Trước khi dứt lời, em xin kính chúc quý thầy cô, các anh chị trong ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Chi nhánh An Giang dồi dào sức khỏe, thành đạt và hạnh phúc. Kính chúc ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Chi nhánh An Giang ngày càng lớn mạng và phát triển bền vững. Xin chân thành cám ơn ! Ngày 16 tháng 6 .năm 2008 Sinh viên thực hiện Nguyễn Viết Tân Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang 3 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Chữ ký giảng viên Long Xuyên, tháng 06 năm 2008 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang 4 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Chữ ký giảng viên Long Xuyên, tháng 06 năm 2008 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang 5 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Chữ ký giảng viên Long Xuyên, tháng 06 năm 2008 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang 6 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Chữ ký giảng viên Long Xuyên, tháng 06 năm 2008 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang 7 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Chữ ký giảng viên Long Xuyên, tháng 06 năm 2008 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang 8 MỤC LỤC: CHƯƠNGI:GIỚITHIỆU:………………………………………………… ……………… 1 1.1 Cơ sở hình thành:………………………………………………………… ………………1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu:…………………………………………………… ……………… 2 1.2.1 Mục tiêu chung:………………………………………………….… ………………….2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể:………………………………………………………………………….2 1.3 Phạm vi nghiên cứu:………………………………… ……….……….………………….2 1.3.1 Không gian:…………………………………………………………………………… 2 1.3.2 Thời gian:………………………………………………………………………….…… 2 1.4 Phương pháp nghiên cứu:……………………………………………………… …….… 2 1.4.1 Phương pháp thu thập số liệu:……………………………………………… ………… 2 1.4.2 Phương pháp phân tích số liệu:……………………………………….………….… 2 CHƯƠNGII:CƠSỞLÝTHUYẾT:……………………………………………………….… 3 2.1 Tìm hiểu đôi nét về ngân hàng thương mại:………………… ……………… …… ….3 2.1.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại:………………………………….…………….… 3 2.1.2 Chức năng của ngân hàng thương mại:……………………… ………… … 3 2.2 Tín dụng:……………………………………………………………… … ……… 3 2.2.1 Khái niệm tín dụng:…………………………………………… …………… … ….…3 2.2.2 Các loại hình tín dụng:………………………………………….…………… 3 2.2.3 Vai trò của tín dụng:………………………………………… ………… ……… 5 2.2.4 Rủi ro tín dụng………………………………………………………… …………… 5 2.2.4.1 Khái niệm…………………………………………………………….……… ………5 2.2.4.2 Nguyên nhân…………………………………………………………… …………….5 2.2.4.3 Hậu quả………………………………………………………………….……… ……6 2.3 Hiệu quả tín dụng của ngân hàng thương mại:……………………… ………………… 6 2.3.1 Khái niệm về hiệu quả tín dụng:………………………………………….……….…….6 2.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng:………………………………….……… ….6 2.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng:………………………….……… 7 2.4 Quy trình tín dụng:…………………………………………………… ………………….8 2.4.1 Khái niệm quy trình tín dụng:…………………………………………….……….…….8 2.4.2 Ý nghĩa của việc xây dựng quy trình tín dụng:………………………….…………… 8 CHƯƠNGIII:KHÁIQUÁTCHUNGVỀNGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN:…………… 10 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang 9 3.1 Lịch sử hình thành và phát triển:……………………………………………….… 10 3.1.1 Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn:…………………………………….………10 3.1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn chi nhánh An Giang:…………….……… 11 3.2 Cơ cấu tổ chức quản lý:……………………………………………….…… ……… 11 3.2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức:……………………………………………………… ……… 11 3.2.2 Nhiệm vụ các phòng ban của ngân hàng:………………………………… ……… 12 3.3 Quy trình tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn:……………………… 14 3.4 Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong năm 2007:…………… 20 3.5 Phương hướng và mục tiêu phát triển của SCB trong năm 2008:………………….……21 3.6 Đánh giá những thuận lợi và khó khăn………………………………………………….23 3.6.1 Thuận lợi…………………………………………………………………………… 23 3.6.2 Khó khăn………………………………………………………………………………23 CHƯƠNG IV: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂNHÀNGTMCPSÀIGÒNCHINHÁNH AN GIANG:………………………… 24 4.1 Tình hình nguồn vốn:……………………………………………………….………… 24 4.2 Tình hình sử dụng vốn tại ngân hàng :………………………………….….…….………25 4.2.1 Phân tích doanh số cho vay tại ngân hàng:…………………………… … … …… 25 4.2.1.1 Theo thời hạn tín dụng:…………………………………… ………….……… ….26 4.2.1.2 Theo thành phần kinh tế:……………………………………………….……… … 28 4.2.1.3 Theo ngành nghề kinh doanh:…………………………… …… ……………… ….29 4.2.2 Phân tích doanh số thu nợ tại ngân hàng:…………………………………… …… …31 4.2.2.1 Theo thời hạn tín dụng:………………………………………….… ……… …… 32 4.2.2.2 Theo đối tượng vay vốn:……………………………………….…………………… 33 4.2.2.3 Theo ngành nghề kinh doanh:…………………………… ………………………… 35 4.2.3 Phân tích dư nợ tại ngân hàng:……………………………………………………… 37 4.2.3.1 Theo thời hạn tín dụng:…………………………………………………….….…… 37 4.2.3.2 Theo đối tượng vay vốn:……………………………………….…………………… 38 4.2.3.3 Theo ngành nghề kinh doanh:…………………………… …….…………………….39 4.2.4 Phân tích nợ quá hạn tại ngân hàng:………………………………………….….…. …41 4.2.4.1 Theo thời hạn tín dụng:……………………………………………………….…… 41 4.2.4.2 Theo thành phần kinh tế:……………………………………….…………………… 42 4.2.4.3 Theo ngành nghề kinh doanh:…………………………… …….……………….… 43 4.3 Đánh giá hiệu quả tín dụng tại ngân hàng TMCP Sài Gòn:…………………….……… 44 4.3.1 Chỉ tiêu dư nợ trên vốn huy động……………………………….…… …………….…45 4.3.2 Chỉ tiêu dư nợ trên tổng nguồn vốn:…………………………….……………….… …46 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang 10 4.3.3 Chỉ tiêu nợ quá hạn trên tổng dư nợ cho vay:………………….……………… ……46 4.3.4 Hệ số thu nợ:………………………………………………….……………… … …46 4.4 Phân tích Quy trình cho vay tại SCB:…………………………….…………………….47 4.4.1 Ưu điểm:………………………… ………………………………………………… 47 4.4.2 Nhược điểm:…………………………….……………………………………….……47 CHƯƠNG V: CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNGMẠICỔPHẦNSÀI GÒN…………………………………….…….…49 5.1 Tồn tại và nguyên nhân:……………………………………………………….….…….49 5.1.1 Những mặt đạt được:…………………………………………………… ….……… 49 5.1.2 Tồn tại:………………………………………………………………….….………….49 5.1.3 Nguyên nhân:…………………………………………………………….………… 49 5.2 Các giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng:…………………………………….…… ….50 5.2.1Tăng nguồn vốn huy động:…………………………………………………….……….50 5.2.2 Biện pháp tăng doanh số cho vay:……………………………………….………… …51 5.2.3 Biện pháp tăng doanh số thu nợ:…………………………………………………… 52 5.2.4 Biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng và xử lý nợ quá hạn:…………………………… …53 5.2.5 Một số biện pháp khác:………………………………………………………….…… 55 5.2.6 Một số giải pháp thực hiện trong năm 2008:…………………………………….…….56 CHƯƠNG VI: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ:………………………………….… … 57 6.1 Kết luận:………………………………………………………………………….… …57 6.2 Kiến nghị:……………………………………………………………………….…… 58 6.2.1Kiến nghị đối với cơ quan nhà nước:……………………………………………… …58 6.2.2 Kiến nghị đối với ngân hàng TMCP Sài Gòn:…………………………………………58 6.6.3 Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang… …………… 59 6.6.4 Kiến nghị đối với Ủy ban nhân dân các cấp:……………………………………… …60 [...]... tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng và những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Chi nhánh An Giang Thứ hai: Trên cơ sở đánh giá thực trạng tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang, để đề ra những giải pháp khả thi nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng của Ngân hàng và hạn chế rủi ro tín dụng 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU: 1.3.1 Không gian:... Quan Trung/Thị xã Châu Đốc /An Giang Hoạt động vào tháng 07 năm 2007 3.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TM CP Sài Gòn Chi nhánh An Giang: 3.2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức: 25 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – An Giang thuộc dạng cấu trúc trực tuyến Biểu đồ 1: SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH... TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang CHƯƠNG III: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Lịch sử hình thành và phát triển 3.1.1 Ngân hàng TMCP Sài Gòn: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn xuất thân từ ngân hàng Thương mại cổ phần Quế đô được thành lập vào năm 1992 và đã trải qua 5 năm đổi tên thương hiệu và phát triển.Từ 08/04/2003 đến nay, Ngân hàng TMCP Sài Gòn. .. nợ NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ quá hạn TCTD Tổ chức tín dụng TVHD Tổng vốn huy động SXKD Sản xuất kinh doanh SCB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn TPTD Trưởng phòng tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước HĐTD Hợp đồng tín dụng DN Dư nợ 13 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang TÓM TẮT  Trước hết luận văn nêu lên một số khái niệm cơ bản về tín dụng, mục... chung: Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn, nhằm phản ánh đúng thực trạng và thấy được những thuận lợi, khó khăn mà ngân hàng đang 15 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang gặp phải , nhằm tìm ra các giải pháp hoàn thiện các hoạt động của Ngân hàng và để nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng phù hợp với tình... Ngân hàng. Do vậy Đề tài Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh An Giang được chọn làm khoá luận nghiên cứu nhằm đánh giá thực trạng về huy động vốn và cho vay tại Ngân hàng TM CP Sài Gòn – Chi nhánh An Giang với những nguyên nhân dẫn đến hiệu quả tín dụng trong thời gian qua để làm cơ sở đưa ra những giải pháp khả thi nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng 1.2 MỤC TIÊU... của tín dụng sau đó là phần giới thiệu sơ lược về ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn chi nhánh An Giang về chức năng, nhiệm vụ và một số hoạt động chính của ngân hàng để có thể hình dung một cách khái quát về hoạt động tín dụng tại ngân hàng Kế đến là phân tích kế quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua bốn quý trong năm 2007 Từ đây tôi có thể hiểu được tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng. .. công tác kiểm tra, thanh tra, giám sát, chi t khấu và tái chi t khấu, sẳn sàng tài trợ cho ngân hàng thương mại khi có sự cố 2.3 Hiệu quả tín dụng của Ngân hàng thương mại: 2.3.1 Khái niệm về hiệu quả tín dụng (HQTD): Hiệu quả tín dụng là một phạm tù mang tính trù tượng, vừa mang tính cụ thể phản ánh toàn bộ hoạt động tín dụng của NHTM qua đó nêu bật được vị trí quan trọng của tín dụng đối với nền kinh... tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của Ngân hàng là khá tốt Ở quý 1 lợi nhuận sau thuế của Ngân Hàng bị âm 471 triệu đồng là do Ngân hàng huy động vốn đạt hiệu quả tuy nhiên khâu cho vay gặp khó khăn khi Chi nhánh mới thành lập 34 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang chưa tìm được nhiều món vay khả thi, đủ tiêu chuẩn của Ngân Hàng, Làm cho Ngân Hàng phải... tiết từ nơi thừa sang nơi thiếu, nên hoạt động tín dụng của ngân hàng liên quan đến sự ổn định tiền tệ và kiểm soát lạm phát NHTM là nơi trực tiếp thực hiện các mục tiêu quan trọng của chính sách tiền tệ thông qua hoạt động 21 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang tín dụng của mình để ngân hàng trung ương có thể kiểm soát được khối lượng tín dụng cũng như điều . Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang 15 CHƯƠNG I : GIỚI THIỆU 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI: Tỉnh An Giang. đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng và những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Chi nhánh An