PHÁP LUẬT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC DỊCH VỤ THANH TOÁN Chương 6 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 2 1. Khái niệm hoạt động thanh toán Hoạt động thanh toán là việc mở tài khoản, thực hiện dịch vụ thanh toán, tổ chức và tham gia hệ thống thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (trung gian thanh toán), và việc mở tài khoản, sử dụng dịch vụ thanh toán của người sử dụng dịch vụ thanh toán (khách hàng). I. KHÁI NIỆM DỊCH VỤ THANH TOÁN 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 3 1.Khái niệm hoạt động thanh toán Hoạt động thanh toán bao gồm 2 mối quan hệ :  Quan hệ giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và khách hàng.  Mối quan hệ giữa các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán với nhau. I. KHÁI NIỆM DỊCH VỤ THANH TOÁN 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 4 2. Khái niệm thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán 2.1. Khái niệm :  Thanh toán bằng tiền mặt.  Thanh toán không bằng tiền mặt : tiền ghi sổ (bút tệ), tiền trên tài khoản, tiền NH. Các phương tiện thanh toán không bằng tiền mặt : séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ thanh toán, …  các chứng từ thanh toán – bằng chứng pháp lý. I. KHÁI NIỆM DỊCH VỤ THANH TOÁN 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 5 2. Khái niệm thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán 2.2 Ý nghĩa và vai trò của dịch vụ thanh toán.  Đối với khách hàng : - Giảm thời gian, chi phí kiểm đếm, cất giữa, bảo quản, vận chuyển tiền mặt. - An toàn, tránh rủi ro về : tiền giả, cướp giật, trộm cắp, … - Thuận tiện trong thanh toán I. KHÁI NIỆM DỊCH VỤ THANH TOÁN 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 6 2. Khái niệm thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán 2.2 Ý nghĩa và vai trò của dịch vụ thanh toán.  Đối với tổ chức trung gian thanh toán : có thể tận dụng cơ hội sử dụng vốn của khách hàng.  Đối với Nhà nước : - Có thể giảm lượng tiền mặt lưu thông  giảm chi phí in đúc, thu hồi và thay thế tiền hư hỏng. - Quản lý tốt sự vận động của nền kinh tế, hạn chế và kiểm soát các hoạt động vi phạm pháp luật. I. KHÁI NIỆM DỊCH VỤ THANH TOÁN 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 7 2. Khái niệm thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán 2.3. Các cơ chế thanh toán :  Thanh toán trong cùng hệ thống của một tổ chức trung gian thanh toán.  Thanh toán trong nước.  Thanh toán qua ngân hàng đại lý.  Thanh toán phức hợp. I. KHÁI NIỆM DỊCH VỤ THANH TOÁN 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 8 2. Khái niệm thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán 2.4. Các rủi ro thường gặp trong hoạt động thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán :  Rủi ro về tín dụng  Rủi ro về tính thanh khoản  Rủi ro về hệ thống hoạt động  Rủi ro pháp lý I. KHÁI NIỆM DỊCH VỤ THANH TOÁN 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 9 1. Khái niệm về tài khoản thanh toán :  Tài khoản (TK) là công cụ để ghi chép, phản ánh vốn tiền tệ của chủ tài khoản.  NHNN chỉ mở TK thanh toán cho : các TCTD trong nước, Kho bạc NN, tổ chức được làm dịch vụ thanh toán, các NH nước ngoài, NH quốc tế, …  Các TCTD là ngân hàng mở TK cho: các TCTD khác, khách hàng (tổ chức, cá nhân) trong nước & nước ngoài, Kho bạc NN. II. QUAN HỆ PHÁP LUẬT VỀ TÀI KHOẢN THANH TOÁN 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 10 1. Khái niệm về tài khoản thanh toán :  Kho bạc NN mở TK cho các đơn vị sử dụng ngân sách, tổ chức cá nhân khác mở TK tại Kho bạc NN theo qui định của cơ quan có thẩm quyền.  Các tổ chức khác được làm dịch vụ thanh toán mở TK cho người sử dụng thanh toán theo qui định của cơ quan NN có thẩm quyền. II. QUAN HỆ PHÁP LUẬT VỀ TÀI KHOẢN THANH TOÁN [...]... VỤ THANH TOÁN  Các phương thức thanh toán theo pháp luật ngân hàng Việt Nam : - Thanh toán bằng séc (chèque) - Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi (lệnh chi) - Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu (nhờ thu) - Thanh toán bằng thư tín dụng - Thanh toán bằng thẻ thanh toán 17 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu III PHÁP LUẬT VỀ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN 1 Thanh toán bằng... THỨC THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN 2 Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi :  Uỷ nhiệm chi là lệnh chi tiền của người có nghĩa vụ thanh toán, được lập theo mẫu in sẵn và gửi cho tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, yêu cầu tổ chức đó trịch tiền từ TK của mình để thanh toán cho người thụ hưởng số tiền ghi trên lệnh chi đó 30 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu III PHÁP LUẬT VỀ CÁC PHƯƠNG... vi dân sự - Tổ chức có TK chấm dứt hoạt động theo luật định (giải thể, phá sản) - Chủ TK vi phạm pháp luật trong thanh toán, hoặc vi phạm thỏa thuận với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán - TK có số dư thấp và không hoạt động trong thời hạn nhất định theo qui định của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán 12 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II QUAN HỆ PHÁP LUẬT VỀ TÀI KHOẢN THANH TOÁN 3 Sử dụng... PHÁP LUẬT VỀ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN 3 Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu :  Uỷ nhiệm thu là lệnh nhờ thu của người thụ hưởng, được lập theo mẫu in sẵn, kèm các chứng từ thương mại có liên quan, và gửi cho tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán để uỷ thác cho tổ chức đó thu hộ số tiền của người có nghĩa vụ thanh toán được ghi trên lệnh nhờ thu đó 32 03/21/14 Luật. .. THỨC THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN 2 Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi :  Sơ đồ qui trình thanh toán bằng uỷ nhiệm chi : (4) Thanh toán giữa các NH NH chuyển tiền (2) Thanh toán ghi nợ (-) (1) Uỷ nhiệm chi Người chuyển tiền NH đại lý (3) Yêu cầu NH đại lý thanh toán Cung ứng hàng hoá, dịch vụ (5) Thanh toán ghi có (+) Người thụ hưởng 31 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu III PHÁP... dụng thanh toán - Khởi kiện nếu séc bị từ chối thanh toán khi chứng minh được các bên liên quan có lỗi 27 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu III PHÁP LUẬT VỀ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN 1 Thanh toán bằng séc : 1.4 Quyền và nghĩa vụ của các bên trong thanh toán séc :  Đối với người bị ký phát : - Cung cấp séc trắng cho khách hàng và hướng dẫn sử dụng - Thanh. .. 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu III PHÁP LUẬT VỀ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN 1 Thanh toán bằng séc : 1.4 Quyền và nghĩa vụ của các bên trong thanh toán séc :  Đối với người thụ hưởng : - Quyền yêu cầu trả lời bằng văn bản khi séc bị từ chối thanh toán - Quyền yêu cầu được thanh toán một phần số tiền ghi trên séc khi TK của người ký phát không đủ tiền thanh toán. .. PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN 3 Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu :  Sơ đồ qui trình thanh toán bằng uỷ nhiệm thu: (4’) Thanh toán giữa các NH NH phục vụ Bên bán (4’’) Thanh toán ghi có (+) (1) Uỷ nhiệm thu NH đại lý phục vụ Bên mua (2) Yêu cầu NH đại lý đòi tiền người mua (3) Đòi tiền (4) Thanh toán ghi nợ (-) Cung ứng hàng hoá, dịch vụ Người bán Người mua 34 03/21/14 Luật NH... Nghĩa vụ: - Tuân theo những qui định về chứng từ & thủ tục thanh toán - Chịu trách nhiệm trước pháp luật về nội dung các khoản chi, thu - Bảo đảm đủ số dư đối với các lệnh thanh toán được lập - Trả các loại phí có liên quan theo qui định, thỏa thuận 14 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II QUAN HỆ PHÁP LUẬT VỀ TÀI KHOẢN THANH TOÁN 3 Sử dụng tài khoản thanh toán :  Quyền và nghĩa vụ của tổ chức. .. Từ Nhu III PHÁP LUẬT VỀ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN 3 Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu :  Có hai trường hợp có thể xảy ra : - Người trả tiền chấp nhận thanh toán - Người trả tiền từ chối thanh toán  Căn cứ vào yêu cầu xuất trình giấy tờ, phương thức nhờ thu : - Nhờ thu trơn - Nhờ thu kèm chứng từ 33 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu III PHÁP LUẬT VỀ CÁC PHƯƠNG . thu) - Thanh toán bằng thư tín dụng - Thanh toán bằng thẻ thanh toán III. PHÁP LUẬT VỀ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN 03/21/14 Luật. PHÁP LUẬT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC DỊCH VỤ THANH TOÁN Chương 6 03/21/14 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu 2 1. Khái niệm hoạt động thanh toán