Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI NÓI ĐẦU 1 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH (VPBANK) 3 I. Thụng tin chung về VPBank. 3 1.Tờn gọi 3 2. Hỡnh thức phỏp lý 3 3. Địa chỉ giao dịch 3 4. Chức năng và nhiệm v
Chuyên đề tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Ngân hàng đời phát triển gắn liền với đời phát triển kinh tế hàng hoá để giải nhu cầu phân phối vốn, nhu cầu toán…phục vụ cho phát triển, mở rộng sản xuất kinh doanh tổ chức kinh tế cá nhân Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam nay, sau Việt Nam gia nhập Tổ Chức Thương Mại Thế Giới (WTO) có bước chuyển mạnh mẽ, hoạt động kinh tế diễn sôi động đặc biệt vận động không ngừng thị trường vốn nước quốc tế Hoạt động ngân hàng chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn mà khó lường trước Lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng nhạy cảm, liên quan đến nhiều lĩnh vực khác kinh tế, chịu tác động nhiều nhân tố khách quan chủ quan kinh tế, trị, xã hội… Sự biến động yếu tố gây thiệt hại khơng nhỏ cho ngân hàng Đối với hoạt động sản xuất kinh doanh nào, rủi ro xảy ra, ảnh hưởng xấu khó lường hậu không dễ khắc phục, đặc biệt rủi ro hoạt động tín dụng - hoạt động chủ yếu thường xuyên ngân hàng thương mại Chính vậy, kinh doanh nói chung kinh doanh ngân hàng nói riêng, nhà quản lý thường đặt vấn đề: “ Làm để quản lý rủi ro ?” Vì lý em chọn đề tài cho chuyên đề thực tập là: “Quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng TMCP Doanh nghiệp quốc doanh (VPBank)” Chuyên đề gồm phần: Phần I: Tổng quan ngân hàng TMCP Doanh nghiệp quốc doanh VPBank Phần II: Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Doanh nghiệp quốc doanh VPBank Chuyên đề tốt nghiệp Phần III: Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Doanh nghiệp ngồi quốc doanh VPBank Ngồi nỗ lực khơng ngừng thân, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến anh chị công tác VPBank Chi nhánh Ngơ Quyền nói riêng Ngân hàng TMCP Doanh nghiệp ngồi quốc doanh (VPBank) nói chung tận tình hướng dẫn bảo, em xin cảm ơn ThS Nguyễn Thị Hoài Dung, người giúp đỡ em nhiều để hoàn thành chuyên đề Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP DOANH NGHIỆP NGỒI QUỐC DOANH (VPBANK) I Thơng tin chung VPBank Tên gọi Tên thương mại: Ngân hàng thương mại cổ phần Doanh nghiệp quốc doanh Tên giao dịch quốc tế Ngân hàng là: Vietnam Joint-Stock Commercial Bank for Private Enterprises Tên viết tắt: VPBank Hình thức pháp lý VPBank ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam VPBank thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/ NH-GP Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp ngày 12/8/1993, quy định thời gian hoạt động ngân hàng 99 năm Ngân hàng bắt đầu vào hoạt động từ ngày 4/9/1993 theo giấy phép thành lập số 1535/QĐ-UB ngày 4/9/1993 Giấy phép hoạt động: Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12/8/1993 Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh: Số 055689 Sở kế hoạch đầu tư TP.Hà Nội cấp cho đăng ký lần đầu ngày 9/9/1993, đăng ký thay đổi lần thứ 12 ngày 1/11/2006 Địa giao dịch Trụ sở đặt Số Lê Thái Tổ, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, khai trương ngày 17/2/2006 Website: www.vpbank.com.vn Điện thoại : 04.9288869 Chuyên đề tốt nghiệp 4 Chức nhiệm vụ Cũng giống ngân hàng thương mại khác, hoạt động VPBank tập trung vào hoạt động chủ yếu như: huy động vốn, cho vay vốn thực nghiệp vụ bảo quản môi giới thị trường tiền tệ, mua bán chứng khoán thị trường chứng khoán cho phép Ngân hang nhà nước Các hoạt động cụ thể VPBank bao gồm: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân; Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư phát triển tổ chức nước; Vay vốn Ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng khác; Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn với tổ chức cá nhân; Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá; Hùn vốn, liên doanh mua cổ phần theo pháp luật hành; Thực nhiệm vụ toán khách hàng; Thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc; Huy động vốn từ nước ngồi; Thanh tốn quốc tế thực dịch vụ khác liên quan đến toán quốc tế; Thực dịch vụ chuyển tiền ngồi nước nhiều hình thức, đặc biệt chuyển tiền nhanh Western Union II Qúa trình hình thành phát triển VPBank VPBank thành lập từ ngày 4/9/1993, đến ngân hàng hoạt động 15 năm Trải qua nhiều thăng trầm, sóng gió, bây giờ, VPBank khẳng định thị trường ngân hàng Việt Nam nhiều tạo uy tín thị trường ngân hàng quốc tế Quá trình phát trỉển VPBank chia thành giai đoạn: Giai đoạn 1: Từ năm 1993 – 1997 Đây giai đoạn thành lập bắt đầu bước hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì mà kết đạt VPBank cịn nhỏ bé, vốn điều lệ tính đến năm 1997 đạt 174,9 tỷ đồng, tăng gần lần so với năm 1993 (Biểu đồ 1) Đồng thời, giai đoạn mà VPBank bộc lộ dấu hiệu sai phạm Chuyên đề tốt nghiệp hoạt động quản lý điều hành Trong thời kỳ này, VPBank thành lập chi nhánh TP.Hồ Chí Minh, chi nhánh Hải Phịng, chi nhánh Đà Nẵng Giai đoạn 2: Từ năm 1997 – 2002 Trong giai đoạn này, VPBank rơi vào tình trạng trì trệ hoạt động ngân hàng lâm vào khủng hoảng Hoạt động VPBank mức cầm chừng Kinh doanh ngân hàng hiệu Biểu nợ hạn mức báo động, L/C trả chậm giải rườm rà, chậm chạp + Ngày 25/09/2002, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thức ký định đặt VPBank vào trạng thái kiểm soát đặc biệt thời gian tối đa 24 tháng Năm 2003, vốn điều lệ theo sổ sách 184,5 tỷ VNĐ, song việc nợ hạn q cao, chí nhiều khoản khơng có khả thu hồi, mà vốn điều lệ thực chất VPBank mức “âm” Trong thời gian này, VPBank không phép mở thêm chi nhánh hay phòng giao dịch Đây giai đoạn VPBank gặp nhiều khó khăn nhất, khơng chi nhánh mở thêm, vốn điều lệ giữ nguyên mức trước Giai đoạn 3: Năm 2003 đến Ngân hàng có biện pháp chấn chỉnh, mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng dịch vụ Thời kỳ này, tình hình tài ngân hàng lành mạnh hóa Sự cố gắng tập thể lãnh đạo, cán nhân viên ngân hàng bước khắc phục nợ đọng tín dụng bảo lãnh LC hạn thời kỳ trước Năm 2004, VPBank định tăng vốn điều lệ lên 198,3 tỷ VNĐ theo định 684/QĐ-HAN7 Ngân hàng nhà nước Việt Nam Điều đánh dấu bước tiến cho giai đoạn Tháng 7/2004, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam định dỡ bỏ “Lệnh kiểm sốt đặc biệt” ngân hàng 20/9/2004: thức khai trương trang WEB VPBank Chuyên đề tốt nghiệp 25/11/2004, theo công văn chấp thuận số 689/NHNN - HAN7, Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho VPBank nâng vốn điều lệ từ 170 tỷ đồng lên 210 tỷ đồng Tháng 2/2005, theo công văn chấp thuận 134/NHNN-HAN7, VPBank tăng vốn điều lệ lên 234,7 tỷ VNĐ Ngày 19/10/2005, biểu tượng VPBank thức mắt sở màu xanh đậm đỏ tươi làm tông màu chủ đạo, tượng trưng cho trù phú, thịnh vượng thành công 12/2005, VPBank tăng vốn điều lệ lên 309,4 tỷ VNĐ vốn điều lệ tăng lên 1000 tỷ đồng năm 2006 + Ngày 07/11/2007, theo đề nghị Ngân hàng OCBC, VPBank thức đồng ý bán thêm cổ phần cho OCBC để nâng tỷ lệ sở hữu cổ đông chiến lược VPBank từ 10% lên 15% Thỏa thuận thực sau VPBank hoàn thành việc nâng vốn từ 1.500 tỷ đồng lên 2.000 tỷ đồng tính đến thời điểm 01/01/2008 Từng bước lên sau khủng hoảng vượt lên từ thời kỳ đen tối, VPBank không ngừng cố gắng để cải thiện hoạt động phát triển mạnh mẽ Nhiều chi nhánh mở, phòng giao dịch xuất nhiều tỉnh thành nước, đặc biệt vào năm 2005 Kết là, Tổng số chi nhánh, phịng giao dịch tồn hệ thống đạt tới số 31 Ngày 17/2/2006, VPBank thức khai trương Trụ sở Phịng Giao dịch Hồ Gươm số Lê Thái Tổ, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Nếu năm đầu hoạt động, mạng lưới VPBank chi nhánh phịng giao dịch đến năm 2006, quy mơ mạng lưới Chuyên đề tốt nghiệp VPBank lên tới 55 điểm giao dịch với 28 chi nhánh 27 phịng giao dịch Ở Hà Nội có chi nhánh cấp I Chi nhánh Hà Nội (quản lý chi nhánh cấp địa bàn), Chi nhánh Thăng Long (quản lý chi nhánh cấp địa bàn) Ở Hồ Chí Minh có chi nhánh cấp I Chi nhánh Hồ Chí Minh quản lý chi nhánh cấp địa bàn), Chi nhánh Sài Gòn (quản lý chi nhánh cấp địa bàn) Ở tỉnh có chi nhánh cấp I, đáp ứng nhu cầu khách hàng đáp ứng nhu cầu quy mô mở rộng tiếp cận thị trường Ngân hàng VPBank Với chủ trương mở rộng mạng lưới nhằm nâng cao lực cạnh tranh đem sản phẩm, dịch vụ tốt tới khách hàng, năm 2007 VPBank đưa vào hoạt động thêm 12 chi nhánh cấp tỉnh thành nước 39 phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh, 17 phịng giao dịch địa bàn Hà Nội, 13 phịng giao dịch TP Hồ Chí Minh, cịn lại tỉnh thành phố khác Đến cuối năm 2007, tồn hệ thống VPBank có tổng số 100 điểm giao dịch Tính đến hết quí I/2008 quy mơ hoạt động tồn hệ 122 điểm giao dịch Chuyên đề tốt nghiệp Bảng 1: Tình hình tăng giảm vốn điều lệ VPBank qua năm Năm 1993 Vốn 20 điều lệ 199 70 1996 2004 2005 2006 174.9 198.3 309,4 1000 2007 2008 1500 2000 Nguồn: Báo cáo thường niên VPBank2007 Biểu đồ 1: Tình hình tăng giảm vốn điều lệ VPBank qua năm 2000 2000 Vốn điều lệ 1800 1500 1600 1400 1200 1000 1000 800 600 309,4 400 200 20 70 1993 1994 174.9 198.3 1996 2004 2005 2006 2007 2008 Đơn vị: tỷ đồng III Kết kinh doanh VPBank số năm gần Một số tiêu tài Trước năm 2002, hoạt động kinh doanh VPBank rơi vào khủng hoảng, doanh thu sụt giảm, uy tín giảm dần chí cịn bị đưa vào danh Chuyên đề tốt nghiệp sách “giám sát đặc biệt” Tuy nhiên, vượt qua chặng đường gian lao ấy, VPBank cải thiện mặt Từ năm 2002 đến nay, VPBank đạt nhiều thành cơng đáng kể Uy tín vị nâng lên, hiệu kinh doanh không ngừng tăng qua năm Thu nhập VPBank có tốc độ tăng mạnh, số thực năm sau cao năm trước Thu nhập từ khoản lãi chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập ngân hàng Thu nhập từ phí dịch vụ hoa hồng nhỏ nhiều so với thu nhập từ lãi, tăng cao so với năm trước Lợi nhuận sau thuế năm 2006 tăng 104% so với năm 2005 năm 2007 tăng 98% so với năm 2006 cho thấy hoạt động kinh doanh VPBank tốt, phản ánh hiệu kinh doanh cao ngân hàng Bảng : Một số tiêu đánh giá kết kinh doanh giai đoạn 2005-2007 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Thu nhập tiền lãi, khoản có tính chất lãi Năm 2005 432 054 Năm 2006 712 450 Năm 2007 320 540 Chi phí tiền lãi khoản có tính chất lãi Thu nhập tiền lãi rịng Thu phí dịch vụ hoa hồng Chi trả phí dịch vụ hoa hồng Thu nhập từ phí dịch vụ & hoa hồng ròng Lãi ròng từ kinh doanh ngoại hối Thu nhập khác Lương chi phí có liên quan Dự phịng cho khoản nợ khó địi Hao mịn TSCĐ Chi phí quản lý chung LN trước thuế Thuế TNDN LN sau thuế Lãi cổ phiếu Lãi cổ phiếu (VNĐ) (286 701) 145 353 10 069 (3 852) 217 (9 718) 22 485 (32 726) (7 085) (2 943) (45 374) 76 209 (20 626) 55 583 (481 210) 231 240 17 796 (9 050) 746 (2 583) 64 582 (56 659) (11 437) (8 296) (71 876) 156 808 (43 388) 113 420 (721 489) 599 051 23 789 (11 158) 16 631 (3 584) 98 687 (78 982) (15 732) (10 082) (91 208) 312 058 (87 376) 224 682 446 447 552 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh VPBank năm 2005, 2006, 2007 Bảng : Tỷ lệ đảm bảo an toàn VPBank năm 2007 Đơn vị: % Loại tỷ suất Tiêu Năm Năm Năm Năm Năm Chuyên đề tốt nghiệp 10 Tỷ lệ vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung dài hạn Tỷ lệ khả chi trả Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu chuẩn 2003 2004 2005 2006 2007 ≤ 40% 1,6% 1,5% 0,4% 2,66% 1,7% ≥ 1% 191,% 247,3% 108% 332% 295% ≥ 8% 11,2% 8,2% 15% 26% 28% Nguồn: Báo cáo thường niên VPBank năm 2007 Trong hoạt động mình, VPBank đảm bảo tỷ lệ an toàn theo quy định Ngân hàng Nhà nước Tỷ lệ cho thấy hoạt động VPBank ổn định, không đối mặt với nguy rủi ro cao thời kỳ trước (xem bảng 3) Để đạt tỷ lệ đó, năm qua, VPBank phải nỗ lực hoạt động kinh doanh để vừa phục vụ nhu cầu khách hàng vừa đảm bảo đem lại doanh số cho khẳng định uy tín hệ thống ngân hàng Khả chi trả tiêu quan trọng phản ánh hiệu kinh doanh doanh nghiệp hay ngân hàng Khả chi trả cho thấy tính khoản cao, sẵn có vốn, từ phản ánh hiệu kinh doanh tổ chức kinh tế Khả chi trả VPBank giai đoạn 2003-2007: Năm 2003, tỷ lệ khả chi trả VPBank 191,6%, tỷ lệ lớn nhiều so với quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (100%) 91,6% + Năm 2004, tỷ lệ 247,3%, lớn quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhiều VPBank đảm bảo khả tốn mình, nhiên tỷ lệ làm giảm thu nhập từ lãi Năm 2005, 2006, 2007, tỷ lệ VPBank lớn 100%, làm tăng khả cho vay ngân hàng, đồng thời đảm bảo khả toán VPBank Từ số liệu trên, thấy khả khoản VPBank tốt ... VỀ NGÂN HÀNG TMCP DOANH NGHIỆP NGỒI QUỐC DOANH (VPBANK) I Thơng tin chung VPBank Tên gọi Tên thương mại: Ngân hàng thương mại cổ phần Doanh nghiệp quốc doanh Tên giao dịch quốc tế Ngân hàng. .. đựng rủi ro lớn tỷ giá hối đoái hay yếu tố khác tiềm ẩn nguy thiệt hại cho VPBank Cạnh tranh diễn gay gắt ngân hàng, ngân hàng thương mại cịn VPBank với ngân hàng quốc doanh, với ngân hàng nước... VPBank Hình thức pháp lý VPBank ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam VPBank thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/ NH-GP Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp ngày
