Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam trong điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế thế giới ( WTO )

98 1K 0
Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam trong điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế thế giới ( WTO )

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Phần mở đầu 1. Lý do chọn đề tài Trong thời đại ngày nay, hội nhập kinh tế thế giới đang diễn ra mạnh mẽ và trở thành một xu thế phổ biến trên thế giới, biểu hiện rõ nhất của xu thế này

Phần mở đầu Lý chọn đề tài Trong thời đại ngày nay, hội nhập kinh tế giới diễn mạnh mẽ trở thành xu phổ biến giới, biểu rõ xu đời liên kết khu vực quốc tế : ASEAN, EU, WTO mục tiêu thúc đầy tự hóa thương mại quốc tế, giảm dần tiến đến xóa bỏ hàng rào bảo hộ quốc gia đặt nhăm cản trở tụ hóa thương mại Việt Nam khơng năm ngồi xu đó, với việc nhập ASEAN, ký kết hiệp định thương mại song phương với Hoa Kỳ, gần Việt Nam viên thứ 150 tổ chức WTO Nhưng minh chứng đánh dấu trình hội nhập Việt Nam vào nên kinh tế giới Có thể nói việc thức thành viên tổ chức WTO đen lại cho Việt Nam hội phát triển kèm với hội thách thức trước kinh tế giới Chúng ta muốn đưa đất nước phát triển dựa theo hội hội nhập chung ta phai tìm hiểu thấy rõ thách thức, tận dụng triệt để hội để hạn chế đẩy lùi thách thức Ngân hàng lĩnh vực mở cửa mạnh sau Việt Nam gia nhập WTO, thách thức lớn ngành ngân hàng đối mặt với cạnh tranh gay gắt Để giành chủ động tiến trình hội nhập kinh tế giới, hệ thông ngân hàng Việt Nam cần phải tổ chức lại cấu cách hợp lý theo nước phát triển để trở thành hệ thống ngân hàng đa dạng hình thức, có khả cạnh tranh cao, hoạt động an toàn hiệu quả, huy động tốt nguồn vốn xã hội mở rộng đầu tư đáp ứng nhu cầu phát triển đất nước thành hệ thống ngân hàng đa dạng hình thức, có khả cạnh tranh cao, hoạt động an toàn hiệu quả, huy động tốt nguồn vốn xã hội mở rộng đầu tư đáp ứng nhu cầu phát triển đất nước Là người thực tập ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải mong muốn đóng góp ý kiến để phát triển bền vững ngân hàng tơi xin chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế giới ( WTO ) ” Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lý thuyết lĩnh vực cạnh tranh, Năng lực cạnh tranh, hội nhập quốc tế cạnh tranh kinh doanh ngân hàng - Phân tích, đánh giá thực trạng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam, kết đạt yếu kém, tìm nguyên nhân yếu - Hình thành giải pháp kiến nghị nhăm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam, đảm bảo an toàn phát triển bền vững thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế Đối tượng phạm vi nghiêm cứu - Đối tượng nghiên cứu : lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu : Hoạt động cạnh tranh lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam giai đoạn 2006 – 2009 Phương pháp nghiên cứu : - Sử dụng phương pháp vật biện chứng, kết hợp với phương pháp thông kê, so sánh, phân tích tổng hợp nhăm làm rõ vấn đề nghiên cứu - Phương pháp thu thập, xử lý số liệu : số liệu thứ cấp từ báo cao thường niên, cống bố thông tin, từ quan sách, báo, tạp trí xử lý máy tính Ý nghĩa đề tai: Tăng khả cạnh tranh doanh nghiệp nói chung ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam nói riêng vấn doanh nghiệp đặt lên hàng đầu Khi nên kinh tế ngày bị ảnh hưởng sâu sắc tiến trình hội nhập Tăng khả cạnh tranh đường dẫn đến thành cơng doanh nghiệp Bởi chọn đề tài “ giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Hàng Hải Việt Nam điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế giơi ( WTO) ” để thực bào chuyên đề Bố cục luận văn Ngoài phần mục lục, danh mục chữ viết tắt, danh mục tài liệu tham khảo luận văn trang trình bày sau : Chương : khái luận chung cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng thương mại Chương : Hiện trạng lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chương : Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Phần kết luận Chương Khái luận chung cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng thương mại cổ phần 1.1 Ngân hàng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Như biết ngân hàng tổ chức tài quan trọng nên kinh tế Ngân hàng gồm nhiều loại tùy vào phát triển nên kinh tế quốc dân nói chung hệ thống ngân hàng – tài nói riêng, chung ta không nhắc đến ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại chiếm tỷ trọng lớn xét : quy mô tài sản, thị phần số lượng ngân hàng Để hiểu rõ ngân hàng thương mại trước hết cần biết cách khái quát ngân hàng : Ngân hàng tổ chức thu hút tiết kiệm lớn hầu hết kinh tế Hàng triệu cá nhân hộ, gia đình doanh nghiệp, tổ chức kinh tế - xã hội gửi tiền ngân hàng Ngân hàng đóng vai trị người thủ quỹ cho toàn xã hội Thu nhập từ ngân hàng nguồn thu nhập quan trọng nhiều hộ gia đình Ngân hàng tổ chức cho vay chủ yếu doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình phần Nhà nước ( thành phố, tỉnh ….) Đối với doanh nghiệp, ngân hàng thường tổ chức cung cấp tín dụng để phục vụ cho việc mua hàng hóa dự trữ xây dựng nhà máy, mua sắm tranh thiết bị Khi doanh nghiệp người tiêu dung phải toán cho khoản mua hàng hóa dịch vụ, họ thường đến ngân hàng để nhận lời tư vấn Các khoản tín dụng ngân hàng cho Chính phủ ( thong qua mua chứng khốn phủ) nguồn tài quan trọng để đầu tư phát triển Ngân hàng tổ chức trung gian tài quan trọng Ngân hàng thực sách kinh tế, đặc biệt sách tiền tệ, vi kênh quan trọng sách kinh tế Chính phủ nhằm làm ổn định kinh tế Với lý đề cập tóm lại, Ngân hàng loại hình tổ chức quan trọng kinh tế Các ngân hàng định nghĩa dựa chức năng, dịch vụ nên kinh tế Vấn đề chỗ yếu tố không ngừng thay đổi Thực tế, nhiều tổ chức tài – bao gồm cơng ty kinh doanh chứng khốn, cơng ty mơi giới chứng khốn, quỹ tương hỗ cơng ty bảo hiểm hàng đầu cố gắng cung cấp dịch vụ ngân hàng Ngược lại, ngân hàng đối phó với đối thủ cạnh tranh ( tổ chức tài phi ngân hàng) cách mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ bất động sản mơi giới chưng khốn, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu tư vào quỹ tưỡng hồ thực nhiều dịch vụ khác Cách tiếp cận an tồn xem xét ngân hàng phương diện loại hình dịch vụ mà chúng cung cấp Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh nên kinh tế Hình thức ngân hàng – ngân hàng thợ vàng hay ngân hàng kẻ cho vay nặng lãi – thực cho vay với cá nhân, chủ yếu người giàu Do lợi nhuận từ cho vay cao, nhiều chủ ngân hàng lãm dụng ưu chứng tiền gửi phát chứng tiền gửi tiền gửi không vay Thực trạng đẩy nhiều ngân hàng đến chỗ khả tốn phá sản Trước tình hình đó, nhiều nhà bn góp vốn lập ngân hàng, với chức chủ yếu tài trợ ngắn hạn thánh tốn hộ, gắn liền với q trình ln chuyển tư thương nghiệp Ngân hàng gọi NHTM Tại Việt Nam trước đây, theo pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài ngày 24/05/1990, NHTM hiểu tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng vốn số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu tạo phương tiện toán Tại điều 20 khoản luật TCTD Quốc Hội nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa X ký họp thứ hai thong qua ngày 12/12/1997 định nghĩa sau : “ NHTM tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung chủ yếu thường xuyên nhận tiền gưi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán” 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam a) Tín dụng Nghiệp vụ tín dụng cịn có nghĩa nghiệp vụ cho vay, nghiệp vụ không nhưn mạng lại lợi nhuận mà định tồn phát triển thân ngân hàng Tuy nhiên, nghiệp vụ tín dụng ln mang rủi ro có them phân mạo hiểm, đe dọa tồn vẹn khoản vốn Để nâng cao hiệu ngân hàng bên cạnh việc phải xây dựng hình thức tín dụng cho phù hợp với nhu cầu thị yếu khách hàng Theo giáo trình nghiệp vụ tín dụng bao gồm nghiệp vụ sau : Thứ nhất, cho vay thương mại gọi chiết khấu thương phiếu: cho vay người bán ( người bán chuyển khoản thu ngân hàng để lấy tiền trước) Ngân hàng gữi thương phiếu đến hạn đòi tiền người mua ( hay người phải trả ) Thứ hai, cho vay : - Thấu chi : nghiệp vụ vho vay qua ngân hàng cho phép người vay vượt số dư tiền gửi tốn đến giới hạn định khoảng thời gian xác định Thấu chi hình thức tín dụng ngắn hạn, linh hoạt cà thủ tục đơn giản Phần lớn khơng có đảm bảo cấp cho doanh nghiệp lẫn cá nhân Hình thức chủ yếu sử dụng khách hàng có độ tin cậy cao, thu nhập ổn định kỳ thu nhập ngắn - Cho vay trức tiếp lần : hình thức cho vay tương đối phổ biến ngân hàng khơng có nhu cầu vay thường xuyên, khồng có điều kiện để cung cấp hạn mức thấu chi Mỗi khách hàng vay phải làm đơn trình ngân hàng phương án sử dụng vốn vay Ngân hàng phân tích dự án khách hàng định ký hợp đồng hay không Nghiệp vụ cho vay tưng lần tương đối đơn giản an tồn vi ngân hàng kiểm sốt cho vay - Cho vay theo hạn mức : Là nghiệp vụ tín dụng theo ngân hàng thỏa thuận cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng Hạn mức tín dụng tính cho kỳ hay cuối kỳ Đây hình thức cho vay thuận tiện cho khách hàng vay thường xuyên, vốn vay tham gia thương xuyên vào trình kinh doanh Trong nghiệp vụ khách hàng có thu nhập, ngân hàng thu nợ - Cho vay luân chuyển : nghiệp vụ cho vay dựa luân chuyển hàng hóa Doanh nghiệp mua hàng hóa thiếu vốn Ngân hàng cho vay để mua hàng ngân hàng thu nợ doanh nghiệp bán hàng Chính khoản cho vay mạo hiểm phụ thuộc vào tình hình kinh doanh doanh nghiệp nên ngân hàng ln theo dõi sát hoạt động doanh nghiệp - Cho vay trả góp : hình thưc tín dụng, ngân hàng cho phép khách hàng trả gốc làm nhiều lần thời gian tín dụng thỏa thuận thường áp dụng khoản vay trung dài hạn Cho vay trả góp rủi ro cao khách hàng thương thê chấp hàng hóa mua trả góp Khả trả nợ phụ thuộc đặn người vay - Cho vay gián tiếp : hình thức cho vay thòn qua tổ chức trung gian ( tổ, hội, nhóm, …) cho vay qua tổ chức trung gian làm giảm bớt rủi ro, chi phí ngân hàng thể số khuyết điểm ngân hàng không kiểm sốt chặt chẽ tổ chức trung gian cho vay lại phần tín dụng vay ngân hàng Thứ ba, cho thuê tài sản ( thuê – mua ) Cho thuê gồm hai hình thức chủ yếu : cho thuê nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu thuê thời gian ngắn, người đ th khơng có dự định mua lại tài sản để sử dụng lâu dài cho thuê tài đáp ứng nhu cầu thuê thời gian dài người thuê có quên mua lại tài sản hết hợp đồng thuê Đây hoạt động thuê chủ yếu NHTM Thứ tư, bảo lãnh : cam kết ngân hàng hình thức thư bảo lãnh việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng ngân hàng khách hàng không thực nghĩa vụ cam kết Bảo lãnh ngân hàng có nghĩa ngân hàng bên bảo lãnh, khách hàng ngân hàng người bảo lãnh người hưởng bảo lãnh với bên thứ ba Bảo lãnh gồm loại sau : Bảo lãnh đảm bảo người dự thầu Bảo lãnh thực hợp đồng Bảo lãnh đảm bảo hoàn trả tiền ứng trước Bảo lãnh đảm bảo hồn trả vơn vay Bảo lãnh đảm bảo toán b) Huy động vốn Ngân hàng kinh doanh tiền tệ hình thức cho vay, huy động vốn, đâu tư cung cáp dịch vụ khác Huy động vón hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Vốn chủ sở hữu : Để bắt đầu hoạt động chủ ngân hàng phải có lượng vốn định Đây loại vốn ngân hàng sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng Nguồn hinh thành nghiệp vụ hình thành loại vốn rấy dạng với tínhc chất sở hữu, lực tài chủ ngân hàng yêu cầu phát triển thị trường Vốn chủ sở hữu hình thành từ nguồn sau : - Nguồn vón hình thành ban đầu - Nguồn vốn bổ sung trình hoạt động kinh doanh - Các quỹ : quỹ dự phòng tổn thất, quỹ bảo toàn vốn, quỹ thặng dư … - Nguồn vay nợ cí thể chuyển đổi cổ phần Vốn nợ : Các nguồn hình thành vốn nợ hiểu : Một tiền gửi doanh nghiệp vụ huy động tiền gửi : Tiền gửi khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng ngân hàng Khi ngân hàng bắt đầu hoạt động nghiệp vụ đâu tiên mở tài khoản gưi tiền để gữi hộ tốn hộ khách hàng, cách ngân hàng huy động tiền gửi doanh nghiệp , tôt dân cư Cách huy động chủ yếu : Tiền gửi toán ( tiền gửi giao dịch tiền gửi tốn), Tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội, Tiền gửi tiết kiệm dân cư, Tiền gửi ngân hàng khác Hai là, tiền vay nghiệp vụ vay NHTM Tiền gửi nguồn quan trọng NHTM Tuy nhiên, cần NHTM vay mượn quy định tỷ lệ nguồn tiên huy động vốn chủ Do nhiều ngân hàng vào cầu chi trả khả huy động bị hạn chế Các nguồn huy động : Vay ngân hàng nhà nước, Vay tổ chức tín dụng khác, Vay thị trường vốn Ba là, Các nguồn khác : loại bao gồm nguồn ủy thác, nguồn toán, nguồn khác : nguồn ủy thác, nguồn toán c) Dịch vụ trung gian Các dịch vụ ngân hàng bao gồm dịch vụ chu chuyển chi trả, dịch vụ ngoại tệ vàng bạc, thu hộ kỳ phiếu séc Đây nhóm dịch vụ ngân hàng truyền thống có xu hướng chiếm tỷ trọng cao tổng thu nhập ngân hàng Cung cấp dịch vụ ủy thác tư vấn : Do hoạt động lĩnh vực tài ngân hàng nhiều chuyên gia quản lý tài Vì vậy, nhiều cá nhân doanh nghiệp nhờ ngân hàng quản lý tài sản quản lý hoạt động tài họ Dịch vụ ủy thác phát triển sang ủy vay hộ, ủy thác cho vay hộ, ủy thác phát hành … trí, ngân hàng đóng vai trị người ủy thác Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán : Nhiều ngân hàng phấn đấu cung cấp đủ dịch vụ tài cho phép khách hàng bắt đầu bán dịch vụ môi giới chưng khốn 1.2 Ngành ngân hàng Thương mại 1.2.1 Q trình hình thành phát triển Theo giáo trình Ngân hàng thương mại trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Lích hình thành phát triển ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển nên sản xuất hàng hóa Q trình phát triển kinh tế điều kiện đòi hỏi phát triển ngân hàng; đến lượt mình, phát triển hệ thống ngân hàng trở thành động lực thúc đẩy phát triển kinh tế Nghề ngân hàng bắt đầu với nghiệp vụ đổi tiền đúc tiền thợ vàng Việc lưu hành đồng tiền riêng quốc gia vùng lãnh thổ kết hợp với thương mại giao lưu quốc tế tạo yêu cầu đúc tiền đổi tiền cửa trung tâm thương mại người làm nghề đúc, đổi tiền, thực kinh doanh tiền tệ cách dổi ngoại tệ lấy tệ ngược lại Các chủ hàng vàng bạc vừa đổi tiền, toán hộ, vừa đúc tiền Nhưng ngân hàng loại gọi ngân hàng thợ vàng Những người kinh doanh tiền tệ dung vốn tự có vay, điều khơng nhanh chóng thay đổi Từ hoạt động thực tiễn, chủ ngân hàng nhân thấy thường xun cí người gửi tiền vào có người lấy tiền ra, song tất người gửi tiền không rút tiền lúc nên tạo số dư thương xun ngân hàng Do tính chất vơ danh tiền, chủ ngân hàng sử dụng tạm thời phần tiền gửi khách vay, Hoạt động cho vay tạo nên lợi nhuận lớn cho ngân hàng, ngân hàng dều tìm cách mở rộng thu hút gửi tiền Băng cách cung cấp tiện ích khác mà ngân hàng huy 10 cấp cho NHNT Thông qua tài liệu quan liên quan báo cáo kiểm tốn, thơng qua thị trường thông qua thông tin quan pháp luật…; Thơng qua trung tâm tín dụng thơng qua hội nghị khách hàng, thơng qua quan hệ bạn hàng… Việc nắm bắt kịp thời, xác thông tin khách hàng giúp cho ngân hàng có chiến lược kinh doanh phù hợp hạn chế rủi ro mức thấp Tăng cường cơng tác kiểm sốt, kiểm tốn nội Cơng tác kiểm sốt nội hoạt động nhằm mục đích ngăn chặn xử lý kịp thời vi phạm hoạt động kinh doanh doanh nghiệp NHNT Phải kiểm tra chặt chẽ sở pháp lý thiết lập quan hệ NHNT với doanh nghiệp để bảo vệ cho NHNT trước pháp luật * Nội dung kiểm toán nội hoạt động kinh doanh gồm: - Kiểm tra việc chấp hành trình cho vay vốn, kiểm tra việc thực chế đảm bảo tiền vay - Kiểm tra hồ sơ vay để đánh giá khoản cho vay có cần bổ sung, chỉnh sửa khơng? - Phân tích đánh giá chất lượng khoản cho vay để làm sở chắn cho khoản vay - Tiến hành phân loại nợ, tổ chức kiểm tra chéo áp dụng biện pháp cụ thể xử lý khoản nợ có vấn đề, tăng cường kiểm tra việc sử dụng vốn doanh nghiệp, giám sát việc thực trình đầu tư vốn Thực tốt việc trích lập quỹ dự phịng rủi ro tín dụng Để có biện pháp xử lý kịp thời rủi ro tín dụng xảy ra, NHNT phải trích đầy đủ quỹ dự phòng rủi ro theo quy định NHNN, đưa vào chi phí có khoản nợ hạn phát sinh Rủi ro luôn tiềm ẩn lĩnh vực họat động ngân hàng 84 Nhận thức tác hại rủi ro, NHNT cần chủ động thực biện pháp phòng ngừa , phân tán rủi ro…để hạn chế đến mức thấp tác hại * Các giải pháp nâng cao lực hoạt động Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Các giải pháp huy động vốn Để nâng cao hiệu huy động vốn NHNT cần thực số đề xuất sau: - Đa dạng hóa hình thức huy động vốn: Song song với việc củng cố, hồn thiện hình thức huy động vốn hành: tiết kiệm, kỳ phiếu, tiền gửi…, NHNT cần áp dụng hình thức huy động vốn như: tiết kiệm vàng, tiết kiệm có đảm bảo vàng, tiết kiệm “dưỡng lão”, phát hành trái phiếu quốc tế…, mở rộng nhiều kỳ hạn huy động: tuần, tháng, năm - Đẩy mạnh công tác marketing để thu hút khách hàng gửi tiền: Để thực tốt công tác marketing NHNT cần thực biện pháp sau: + Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi…để đông đảo dân biết dịch vụ Trong thực tế, qua quan sát số điểm giao dịch, khách hàng sử dụng sản phẩm NHNT chưa biết hết tiện ích sản phẩm đó.Vì vậy, trước mắt, nên đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn phía ngồi quầy giao dịch để khách hàng đọc đến giao dịch + Tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến ngân hàng NHNT cần tiến hành phân khúc thị trường khách hàng để xác định cách hợp lý thị trường khách hàng mục tiêu, từ có chiến lược kinh doanh phù hợp - Đẩy mạnh đầu tư cho hồn thiện đại hóa công nghệ ngân hàng 85 cách đồng bộ: Để chất lượng dịch vụ huy động vốn NHNT đáp ứng yêu cầu chuẩn mực quốc tế, địi hỏi cơng nghệ phải khơng ngừng cải tiến, đại trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng - Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu + Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Đây công việc quan trọng để thực chiến lược cạnh tranh Việc nghiên cứu phải thường xuyên sở so sánh: sản phẩm, giá (lãi suất), hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng với đối thủ gần gũi (các ngân hàng địa bàn) + Áp dụng chế tỷ giá, lãi suất linh hoạt, rút ngắn chênh lệch giá mua, giá bán Có ưu đãi giá cho khoản tiền mua, bán, gửi lớn khách hàng đặc biệt nhằm động viên khích lệ họ thực dịch vụ qua ngân hàng + Cán làm công tác huy động vốn phải tự hồn thiện để trở thành người tin thơng nghiệp vụ Khi giao dịch với khách hàng ngồi việc nói niềm nở, lịch thực nghiệp vụ, cán biết tư vấn, đưa lời khuyên, trả lời câu hỏi khách hàng cách thỏa đáng vấn đề liên quan, làm tăng niềm tin khách hàng ngân hàng họ yên tâm gửi gắm tài sản vào NHNT + Phải tạo khác biệt NHNT: Tổng hợp khác biệt tạo ý, kích thích, hấp dẫn khách hàng ngồi nước Do vậy, có tác dụng trì củng cố khách hàng cũ mà cịn mở rộng thu hút khách hàng - yếu tố định chiến lược cạnh tranh ngân hàng thương mại ngày Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng * Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng: Thẩm định dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh coi khâu quan trọng trước định cấp tín dụng nên cán phải tập 86 trung tất kiến thức, kỹ nghiệp vụ với tinh thần trách nhiệm cao Thực tế cho thấy chất lượng thẩm định tín dụng có vai trị định đến hiệu khoản vay nói riêng danh mục cho vay nói chung Khi tiến hành thẩm định tín dụng, ngồi việc làm rõ tính khả thi dự án/ phương án (như mặt tổ chức thực hiện, kỹ thuật, nguồn vốn…), tính hiệu khả tự trả nợ dự án/ phương án (phân tích dịng tiền, tỷ suất lợi nhuận…) CBTD cịn phải tập trung phân tích yếu tố phi tài (uy tín doanh nghiệp, chất lượng máy quản lý, tình hình tiêu thụ chủ yếu khách hàng (giá cả, đối thủ cạnh tranh…) tính pháp lý dự án/ phương án Đặc biệt phải sâu tìm hiểu lợi nhuận doanh nghiệp có phải hoạt động kinh doanh mang lại hay khơng nhằm phịng ngừa doanh nghiệp vay vốn khơng đầu tư vào hoạt động sản xuất kinh doanh (như cho vay nặng lãi, chơi hụi, đầu tư chứng khoán…) dễ phát sinh rủi ro dẫn đến rủi ro tín dụng cho ngân hàng Đối với báo cáo tài chính, quan trọng để đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, lực tài doanh nghiệp vay vốn phải có xác nhận kiểm tốn độc lập kiểm tốn Nhà nước, tránh báo cáo tài thiếu trung thực Tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị, đơn giản hóa thủ tục vay vốn để tạo thuận lợi cho tiếp cận vốn ngân hàng, góp phần tạo nên mối quan hệ bền vững khách hàng NHNT * Kiểm soát chặt chẽ giai đoạn sau cho vay Theo Quy trình tín dụng NHNT ban hành khâu kiểm tra sử dụng vốn vay có vị trí sống cịn chất lượng vay khả trả nợ khách hàng Tuy nhiên, thực tế cho thấy khâu yếu quy trình cho vay CBTD đa số ý đến khâu thẩm định dự án/ phương án vay mà chưa trọng đến công tác kiểm tra sau cho vay có kiểm tra chiếu lệ, chưa sâu, bám sát nguồn vốn 87 vay đơn vị sử dụng nào? Đa số kiểm tra văn phòng chứng từ giấy tờ, chưa chịu khó kiểm tra thực tế kho bãi, nhà máy, cơng trình doanh nghiệp nên phát sinh nhiều rủi ro tín dụng Để khắc phục, NHNT cần chấn chỉnh công tác kiểm tra sử dụng vốn vay thường xuyên, tổ chức theo dõi chặt chẽ tiến độ hoàn thành hạng mục dự án đầu tư, q trình nhập vật tư, hàng hóa thơng qua báo cáo định kỳ doanh nghiệp hóa đơn mua bán hàng hóa để xem lại việc phát tiền vay, phát sai phạm việc sử dụng vốn vay sai mục đích, CBTD kiến nghị thu hồi nợ trước hạn đưa quan pháp luật để xử lý Sau hoàn thành dự án, phương án vay, CBTD bám sát diễn biến tình hình kinh doanh, nguồn tiền về, thu nhập người vay để đôn đốc thu hồi nợ hạn Trong trường hợp khách hàng gặp khó khăn cần gia hạn CBTD phải tìm hiểu kỹ nguyên nhân, đưa phương án gia hạn, thu hồi nợ phải theo sát vay nhằm thu hồi nợ thời gian khách hàng cam kết Việc kiểm soát chặt chẽ giai đoạn sau cho vay có tác dụng: - Đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay mục đích thỏa thuận - Cập nhật thông tin thường xuyên khách hàng, kể khách hàng tốt - Phát kịp thời dấu hiệu rủi ro áp dụng biện pháp xử lý thích hợp * Hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội Nâng cao tính thực tiễn khả đánh giá xác hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, thực xếp hạng tín dụng theo định kỳ trì cách liên tục để làm sở xây dựng sách khách hàng giới hạn tín dụng, áp dụng hình thức bảo đảm tiền vay thích hợp, định hướng 88 tín dụng với khách hàng Xếp hạng tín dụng cơng cụ hiệu quả, mang tính khoa học quản trị rủi ro tín dụng thơng qua lượng hóa đánh giá đưa định phù hợp Do đó, hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội công việc trọng tâm để nâng cao chất lượng tín dụng * Các giải pháp phát triển dịch vụ * Giải pháp phát triển dịch vụ toán - Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ triển khai dịch vụ mới, nâng cao chất lượng dịch vụ Hoàn thiện định hướng phát triển chiến lược đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tốn tiện ích sản phẩm dịch vụ theo nhu cầu thị trường Triển khai rộng rãi dịch vụ toán điện tử, đẩy mạnh đầu tư nghiên cứu, ứng dụng rộng rãi cơng cụ tốn theo tiêu chuẩn quốc tế Tập trung đẩy mạnh dịch vụ tài khoản, trước hết tài khoản cá nhân với thủ tục thuận lợi, an toàn tiện ích đa dạng kèm theo để thu hút nguồn vốn rẻ tạo phát triển cho dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Tiếp tục nâng cao chất lượng hiệu dịch vụ ngân hàng quốc tế truyền thống mở toán L/C xuất, nhập khẩu, nhờ thu, chuyển tiền, chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ xu hội nhập kinh tế quốc tế - Đẩy mạnh ứng dụng nghiệp vụ phái sinh, tăng cường biện pháp khơi tăng nguồn ngoại tệ, phát triển nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng nước thị trường ngoại hối quốc tế, để tranh thủ hỗ trợ kiến thức, hệ thống phân tích quản lý rủi ro loại hình nghiệp vụ phái sinh nói chung nghiệp vụ quyền chọn tiền tệ, nghiệp vụ tương lai tiền tệ nói riêng Tiếp cận khách hàng, tổ chức hội thảo để giới thiệu tư vấn cho khách hàng công cụ 89 kinh doanh ngoại tệ để hỗ trợ cho hoạt động xuất nhập doanh nghiệp đạt hiệu cao, giúp doanh nghiệp có thêm hội lựa chọn loại hình giao dịch hối đoái phù hợp với mục tiêu kinh doanh mình, giải mâu thuẫn lợi nhuận rủi ro Hoạt động kinh doanh ngoại tệ gắn với nghiệp vụ khác theo phương châm “dịch vụ trọn gói” để xử lý linh hoạt lãi suất, tỷ giá mức phí phạm vi cho phép, sở tính tốn lợi ích tổng thể cuối mà khách hàng mang lại đồng thời sử dụng nhiều loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Phát triển mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý Chủ động đa phương hóa, đa dạng hóa quan hệ hợp tác với ngân hàng lớn có uy tín giới sở lợi so sánh ngân hàng, rà soát củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý có, phát triển thêm quan hệ đại lý với ngân hàng nước mà hoạt động ngoại thương Việt Nam bắt đầu có quan hệ thị trường Bắc Mỹ, Châu Âu, Châu Phi … để mở rộng kinh doanh quốc tế, hỗ trợ kinh doanh xuất nhập khẩu, đầu tư nước doanh nghiệp Việt Nam Tìm hiểu sách kinh tế, hiệp định ngoại thương, dự án phát triển để thiết lập trước hệ thố _ng ngân hàng đại lý, phục vụ cho hiệp định dự án triển khai thực Bên cạnh đó, kiểm sốt chặt chẽ hoạt động ngân hàng đại lý, đại lý giao dịch phát sinh thời gian dài nên tạm thời đóng cửa để tiết kiệm chi phí - Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Trung tâm cơng nghệ thơng tin Silverlake cần tích cực cải tiến cơng nghệ ngân hàng, tiếp tục hồn thiện chương trình chuyển tiền, chi trả kiều hối, cải tiến chức vấn tin điện chuyển tiền theo nhiều kênh thông tin, hạch toán đối chiếu tự động tài khoản Nostro, chương trình đầu mối tốn sec nhờ thu, sec du lịch, cải tiến chương trình Treasury để triển 90 khai xử lý đầy đủ sản phẩm giao dịch hối đoái mà NHNN cho phép thực nghiệp vụ quyền chọn * Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Mặc dù dịch vụ thẻ có phát triển vượt bậc năm gần Song tiềm phát triển thị trường thẻ cịn lớn, NHNT cần phải tích cực cơng tác sau: - Mở rộng thêm mạng lưới chấp nhận thẻ để đảm bảo cho chủ thẻ dùng thẻ tốn tất trung tâm thương mại, nhà hàng, siêu thị… cách có kết hợp chặt chẽ tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng với quan, doanh nghiệp, tổ chức cung ứng dịch vụ, hàng hóa tiêu dùng xã hội - Liên kết mạng lưới chấp nhận thẻ ngân hàng với - Ổn định hệ thống cơng nghệ tốn - Phát triển thêm tiện ích thẻ loại thẻ thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ liên kết… - Tuyên truyền quảng cáo cho dân chúng lợi ích việc sử dụng thẻ - Thành lập trung tâm hỗ trợ khách hàng - Triển khai hệ thống quản lý rủi ro nghiệp vụ thẻ - Để giữ vai trị dẫn dịch vụ ATM hệ thống ATM NHNT phải đầu tư có tính quy mơ hơn, chủ yếu phát triển hệ thống giao dịch ngân hàng tự động đầu tư đơn lẻ Hoạt động phát triển hệ thống chi nhánh , phòng quầy giao dịch, điểm giao dịch ATM, sở chấp nhận thẻ xây dựng sở ưu tiên “Địa lợi” Vì NHNT cần sẵn sàng bỏ chi phí cao để có vị trí tốt Hoạt động thẻ NHNT năm qua đạt thành tựu tương đối khả quan Trong môi trường cạnh tranh gay gắt thị trường thẻ, việc giữ vị thị trường phát triển công việc khó khăn, địi hịi nỗ lực phối hợp đồng tồn 91 hệ thống Việc nhìn nhận thẳng thắn yếu tố thực giải pháp khắc phục vấn đề cấp thiết nay, với định hướng đắn, NHNT đầu tư vào dịch vụ thẻ thực có hiệu quả, dịch vụ thẻ phát triển bền vững, khẳng định thị phần NHNT thị trường *Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ - Đa dạng kênh phân phối thực phân phối hiệu Thành công kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ định mạng lưới kênh phân phối, khả tiếp cận dịch vụ cho khách hàng lúc nơi qua cách Hiện nay, NHNT phần lớn sử dụng kênh phân phối dịch vụ trực tiếp “qua quầy” gây lãng phí thời gian chi phí khác Khi xã hội ngày phát triển, chi phí cho kênh phân phối ngày tăng trả lương cho nhân viên, thuê địa điểm cho chi nhánh ngày đắt đỏ khó tìm Hơn nữa, việc phải đến giao dịch trụ sở với thời gian phục vụ hạn hẹp trở thành bất tiện với khách hàng thân họ phải làm việc vào thời gian NHNT cần thiết phải nghiên cứu phát triển đưa vào ứng dụng kênh phân phối đại như: + Tăng cường hiệu hệ thống tự phục vụ (self services)- hệ thống ATM với khả cung cấp hàng chục loại dịch vụ khác nhau, hoạt động thay cho chi nhánh ngân hàng với hàng chục nhân viên giao dịch + Ngân hàng qua máy tính (PC banking / Home Banking): Xuất phát từ xu hướng khả phổ cập máy tính cá nhân, khả kết nối Internet mà NHNT cần sớm đưa dịch vụ để khách hàng sử dụng đặt lệnh, thực toán, truy vấn thông tin… Việc sử dụng kênh phân phối an tồn, tiết kiệm chi phí thời gian cho khách hàng ngân hàng Internet kênh phân phối hiệu mà ngân hàng bán lẻ giới đem lại cho khách hàng họ Một ví dụ điển hình tài khoản tiết kiệm trực 92 tuyến HSBC thu hút 1tỷ USD tiền gửi hai tháng sau triển khai chương trình ngân hàng trực tuyến Mỹ, qua chương trình HSBC mở rộng hoạt động tới bang nước Mỹ bang Colombia, nơi có chi nhánh ngân hàng bán lẻ Mỹ Hiện HSBC tiếp cận khách hàng toàn nước Mỹ, thị trường mà trước HSBC chưa có mặt + Ngân hàng qua điện thoại (Telephone Banking): Với xu bùng nổ thuê bao di động ngày thị trường Việt Nam kênh phân phối hiệu quả, tiềm mà NHNT cần tập trung khai thác Đa dạng hóa kênh phân phối, quản lý phân phối cách hữu hiệu để tối đa hóa vai trò kênh hệ thống nhằm hướng tới phục vụ nhu cầu khách hàng lúc, nơi yếu tố dẫn tới thành công ngân hàng bán lẻ - Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, thường xuyên đổi công nghệ, tăng sản phẩm dịch vụ, giá trị gia tăng dịch vụ Dịch vụ ngân hàng mạnh ngân hàng nước ngoài, thách thức lớn ngân hàng nước NHNT ngân hàng NHNN đánh giá ngân hàng có hoạt động dịch vụ tốt nhất, tỷ trọng thu nhập dịch vụ tổng thu nhập chiếm tỷ lệ thấp so ngân hàng khu vực NHNT thời gian qua có nhiều sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, so với sản phẩm dịch vụ ngân hàng giới xem cịn khoảng cách; việc tăng cường sản phẩm dịch vụ ngân hàng chương trình mà NHNT phải thực thường xuyên, bên cạnh công tác đổi công nghệ Đồng thời dực sản phẩm dịch vụ có NHNT cần trọng đến việc áp dụng nhiều dịch vụ giá trị gia tăng cho sản phẩm Đa dạng hoá sản phẩm xác định điểm mạnh, mũi nhọn để 93 phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân, NHNT cần tập trung vào sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao, có đặc điểm trội so với sản phẩm thị trường nhằm tạo khác biệt cạnh tranh Khả cung cấp nhiều sản phẩm bao gồm nhiều sản phẩm thông qua đa dạng kênh phân phối giúp ngân hàng sử dụng tối ưu thuận lợi lĩnh vực dịch vụ ngân hàng bán lẻ mang lại thị trường Việt Nam Cùng với sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống, NHNT cần triển khai dịch vụ khác quản lý tài sản, uỷ thác đầu tư, tư vấn đầu tư, bán chéo sản phẩm dịch vụ (như kết hợp ngân hàng giới bảo hiểm Bank- Assuramce)… giữ khách hàng có thơng qua việc cung cấp trọn gói, đầy đủ dịch vụ, tạo thuận lợi cho khách hàng, mà cịn tạo hội có thêm nhiều khách hàng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ - Tăng cường cơng tác marketing Do đối tượng phục vụ dịch vụ ngân hàng bán lẻ đa phần cá nhân nên công tác marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ đóng vai trị quan trọng Theo khuyến cáo ngân hàng giới, hoạt động marketing đóng góp tới 20% vào tổng lợi nhuận ngân hàng bán lẻ.Vì NHNT cần cải tiến marketing bán lẻ sớm tốt - Tăng cường chuyển tải thông tin tới đa số cơng chúng giúp khách hàng có hiểu biết dịch vụ bán lẻ, nắm cách thức sử dụng, lợi ích sản phẩm thông qua kênh thông tin đại chúng như: đài phát thanh, truyền hình, báo chí, báo điện tử… - Thực tốt sách khách hàng NHNT cần sớm hoàn thành triển khai tồn hệ thống mơ hình tổ chức kinh doanh theo định hướng khách hàng Có ngân hàng có điều kiện nắm bắt, nghiên cứu sâu sắc nhu cầu nhóm khách hàng từ 94 đưa sản phẩm dịch vụ phù hợp Kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ không giống bán buôn, NHNT cần thành lập riêng máy điều hành thực thi việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, có phận nghiên cứu sách khách hàng, nghiên cứu sản phẩm dịch vụ tiến hành marketing dịch vụ, quản lý kênh phân phối… Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, giản tiện thủ tục giao dịch sở tận dụng tiện ích cơng nghệ thơng tin đại tạo thuận lợi cho khách hàng 3.3 Kiến nghị Nhà nước NHNN - Xây dựng khung pháp lý cho mơ hình tổ chức tín dụng mới, tổ chức có hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho hoạt động tổ chức tín dụng như: Cơng ty xếp hạng tín dụng, cơng ty môi giới tiền tệ nhằm phát triển hệ thống tổ chức tín dụng - Đổi chế sách tín dụng theo nguyên tắc thị trường nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng; tách bạch hồn tồn tín dụng sách tín dụng thương mại - Hồn thiện quy định phù hợp với yêu cầu ứng dụng công nghệ điện tử chữ ký điện tử lĩnh vực ngân hàng Tiếp tục đổi chế quản lý ngoại hối theo hướng kiểm sốt có chọn lọc giao dịch vốn (Việt Nam tự hóa hồn tồn giao dịch vãng lai) - Hoàn thiện quy định dịch vụ ngân hàng đại hốn đổi rủi ro tín dụng, dịch vụ ủy thác, sản phẩm phái sinh… - Chính sách tiền tệ cần tiếp tục điều hành thận trọng, linh hoạt phù hợp với biến động thị trường, tăng cường vai trò chủ đạo nghiệp vụ thị trường mở điều hành sách tiền tệ; gắn điều hành tỷ giá với lãi suất; gắn điều hành nội tệ với điều hành ngoại tệ; nghiên cứu, lựa chọn lãi suất chủ đạo NHNN để định hướng điều tiết lãi suất thị trường - Nâng cao cơng tác phân tích dự báo kinh tế tiền tệ phục vụ cho 95 công việc điều hành sách tiền tệ nhằm đáp ứng mục tiêu đổi Ngân hàng Nhà nước thành Ngân hàng Trung ương đại theo hướng áp dụng mơ hình kinh tế lượng vào dự báo lạm phát tiêu kinh tế vĩ mô tiền tệ khác - Xây dựng quy trình tra, giám sát dựa sở rủi ro, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm để phát TCTD gặp khó khăn thơng qua giám sát từ xa xếp hạng TCTD - Tăng cường vai trò lực hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng việc thu thập, xử lý cung cấp thơng tin tín dụng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh TCTD 96 PHẦN KẾT LUẬN Tồn cầu hố khu vực hóa trở thành xu tất yếu tiến trình phát triển kinh tế giới Để tiếp cận thành tựu khoa học – kỹ thuật ngày gia tăng quốc gia phát triển khơng bị gạt ngồi lề phát triển kinh tế nói trên, quốc gia phát triển, có Việt Nam phải nỗ lực để hội nhập vào xu chung Có thể nói, việc thức thành viên Tổ chức thương mại Thế giới (WTO) đem lại cho Việt Nam nhiều hội để phát triển nhanh bền vững kinh tế Tuy nhiên, thách thức kinh tế vấn đề đáng quan tâm, có ngành ngân hàng Theo cam kết hội nhập, từ 01/04/2007 Việt Nam cho phép ngân hàng 100% vốn nước hoạt động thực hầu hết nghiệp vụ ngân hàng nội địa, đối xử ngang theo nguyên tắc tối huệ quốc gia WTO Khi NHTM Việt Nam phải gặp đối thủ mạnh thương hiệu, vốn công nghệ, nhân lực, kinh nghiệm, sản phẩm… “sân nhà” Việt Nam Là NHTM Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam cần phải nâng cao lực cạnh tranh để phát triển bền vững xu hội nhập Đề tài “ Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam thời kỳ hậu WTO” thực thi góp phần thực tốt định hướng Chính phủ NHNN Việt Nam, củng cố bước phát triển bền vững hệ thống NHTM Việt Nam tương lai 97 Danh mục chữ viết tắt Tiếng Anh ASEAN Association of Southeast Hiệp hội quốc gia Đông Asian Nation Nam Á AFTA Asean free trade Area Khu mậu dịch tự Đông Nam Á ADB Asian Development bank Ngân hàng phát triển Châu Á ABA Asian bankers Association Hiệp hội ngân hàng Châu Á ATM Automated teller machine Máy giao dịch tự động EU European Union Liên minh Châu Âu FED Federal Resenve System Cục dự trữ liên bang Mỹ GATS General Agreement on Trade Hiệp định chung thương in Services mại dịch vụ IMF International Monetary Fund Quỹ tiền tệ quốc tế MFN Most favoured nation Tối huệ quốc NT National Treatment Chế độ đãi ngộ quốc gia ROE Return on Equity Thu nhập vốn cổ phần ROA Return on Assers Thu nhập tổng tài sản WTO World trade Organnization Tổ chức thương mại giới WB World Bank Ngân hàng giới Tiếng Việt CBTD Cán tín dụng DNNN Doanh nghiệp Nhà nước NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại 98 ... chung cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng thương mại Chương : Hiện trạng lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chương : Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Phần. .. Việt Nam điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế giới ( WTO ) ” Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lý thuyết lĩnh vực cạnh tranh, Năng lực cạnh tranh, hội nhập quốc tế cạnh tranh kinh doanh ngân hàng. .. trạng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam, kết đạt yếu kém, tìm nguyên nhân yếu - Hình thành giải pháp kiến nghị nhăm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần

Ngày đăng: 03/12/2012, 15:35

Hình ảnh liên quan

2.1.2. Mô hình tổ chức - Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam trong điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế thế giới ( WTO )

2.1.2..

Mô hình tổ chức Xem tại trang 32 của tài liệu.
Từ bảng trên, ta thấy tồn tài sản tăng gấp đôi trong các năn gần đây. Năm 2009 tồn   tài   sản   của   Maritime   Bank   là  61.507,356  tỷ   đồng,   lợi   nhuận   trước   thuế  1005,314 tỷ đồng - Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam trong điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế thế giới ( WTO )

b.

ảng trên, ta thấy tồn tài sản tăng gấp đôi trong các năn gần đây. Năm 2009 tồn tài sản của Maritime Bank là 61.507,356 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế 1005,314 tỷ đồng Xem tại trang 38 của tài liệu.
Từ bảng 2 cho thấy: hệ số CAR của Maritime Bank mặc dù cao hơn mức quy định tối thiểu những vấn thấp hơn so với một số ngân hàng và mức trung  bình ngành ở năm 2007 - Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam trong điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế thế giới ( WTO )

b.

ảng 2 cho thấy: hệ số CAR của Maritime Bank mặc dù cao hơn mức quy định tối thiểu những vấn thấp hơn so với một số ngân hàng và mức trung bình ngành ở năm 2007 Xem tại trang 48 của tài liệu.
Bảng 4: ROE của MSB và một số NHTMCP - Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam trong điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế thế giới ( WTO )

Bảng 4.

ROE của MSB và một số NHTMCP Xem tại trang 49 của tài liệu.
2.3.4 Năng lực về công nghệ - Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam trong điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế thế giới ( WTO )

2.3.4.

Năng lực về công nghệ Xem tại trang 50 của tài liệu.
Bảng số liệu trên phản ánh chỉ tiêu ROE của MSB qua 3 năm tương đối thấp hơn mức trung bình ngành - Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam trong điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế thế giới ( WTO )

Bảng s.

ố liệu trên phản ánh chỉ tiêu ROE của MSB qua 3 năm tương đối thấp hơn mức trung bình ngành Xem tại trang 50 của tài liệu.
Bảng 5: Cơ cấu trình độ chuyên môn của Maritime Bank - Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam trong điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế thế giới ( WTO )

Bảng 5.

Cơ cấu trình độ chuyên môn của Maritime Bank Xem tại trang 52 của tài liệu.
2.4.3.2. Tình hình hoạtđộng tín dụng - Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam trong điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế thế giới ( WTO )

2.4.3.2..

Tình hình hoạtđộng tín dụng Xem tại trang 61 của tài liệu.
Bảng 7 Tăng trưởng dư nợ tín dụng từ năm 2007 – 2009 - Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam trong điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế thế giới ( WTO )

Bảng 7.

Tăng trưởng dư nợ tín dụng từ năm 2007 – 2009 Xem tại trang 62 của tài liệu.
Bảng 8 dự nợ cho các ngành nghề kinh doanh    - Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam trong điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế thế giới ( WTO )

Bảng 8.

dự nợ cho các ngành nghề kinh doanh Xem tại trang 63 của tài liệu.
Bảng 9 Doanh thu của MSB từ năm 2007 – 2009 - Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam trong điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế thế giới ( WTO )

Bảng 9.

Doanh thu của MSB từ năm 2007 – 2009 Xem tại trang 64 của tài liệu.
Bảng 10 : Chi phí của ngân hàng từ năm 2007-2009 - Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam trong điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế thế giới ( WTO )

Bảng 10.

Chi phí của ngân hàng từ năm 2007-2009 Xem tại trang 65 của tài liệu.
Bảng 1 1: Lợi nhuận của ngân hàng từ năm 2007-2009 - Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam trong điều kiện hội nhập tổ chức kinh tế thế giới ( WTO )

Bảng 1.

1: Lợi nhuận của ngân hàng từ năm 2007-2009 Xem tại trang 66 của tài liệu.

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan