Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Một số giải pháp hạn chế rủi ro an toàn tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại Ngân hàng công thương Đống Đa
Chuyên đề thực tập tốt nghiệpMC LCLi núi u 4Chng 1: Tớn dng v ri ro an ton kinh t ngoi quc doanh trong hot ng tớn dng ca Ngõn hng thng mi 6I. Ngõn hng v tớn dng ngõn hng .61. Khỏi quỏt v ngõn hng thng mi 61.1. Khỏi nim NHTM .61.2. Cỏc chc nng ch yu ca NHTM .72. Tớn dng ngõn hng 82.1. Khỏi nim tớn dng ngõn hng 82.2. Vai trũ ca tớn dng ngõn hng i vi hot ng ca NHTM 8II. Ri ro tớn dng trong hot ng kinh doanh ca NHTM 101. Khỏi nim ri ro .112. Cỏc loi ri ro trong hot ng kinh doanh ca Ngõn hng thng mi 112.1. Ri ro tớn dng 112.2. Ri ro lói sut 122.3 Ri ro ngun vn .122.4. Ri ro hi oỏi .132.5. Ri ro trong thanh toỏn .142.6. Ri ro thun tuý .152.7. Ri ro mt kh nng thanh toỏn .153. Ri ro tớn dng .153.1. Cỏc hỡnh thc ca ri ro tớn dng .153.1.1. Khụng thu c lói ỳng hn 153.1.2. Khụng thu c vn ỳng hn 153.1.3. Khụng thu lói .163.1.4. Khụng thu vn 163.2. Cỏc nguyờn nhõn dn n ri ro .16 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp3.2.1. Nguyờn nhõn t mụi trng kinh doanh 173.2.2. Nguyờn nhõn t phớa khỏch hng 183.2.3. Nguyờn nhõn t phớa ngõn hng 193.3. Cỏc du hiu ca ri ro tớn dng 203.4. Tỏc ng ca ri ro tớn dng .223.5. Cỏc ch tiờu o lng ri ro tớn dng .244. Cỏc phng thc qun lý gim thiu ri ro tớn dng 25Chng 2: Thc trng cho vay an ton v ri ro tớn dng i vi kinh t ngoi quc doanh Ngõn hng Cụng thng ng a H Ni 31I. Tng quan v Ngõn hng cụng thng ng a 31II. Tỡnh hỡnh huy ng v s dng vn ti NHCT ng a 341. Tỡnh hỡnh huy ng vn .352. Tỡnh hỡnh s dng vn .38III. Ri ro tớn dng NHCT ng a 441. Thc trng ri ro tớn dng 441.1. Tỡnh hỡnh lói treo .441.2. Thc trng n quỏ hn nhng nm gn õy ti NHCT ng a .451.3. Tỡnh hỡnh n quỏ hn phỏt sinh ca NHCT ng a nm 2004 512. Phõn tớch nguyờn nhõn dn n ri ro tớn dng ti NHCT ng a .533. Cụng tỏc x lý ri ro tớn dng NHCT ng a 604. Mt s bin phỏp NHCT ng a ó v ang thc hin nhm hn ch ri ro tớn dng ti NHCT ng a .62Chng 3: Cỏc gii phỏp hn ch ri ro tớn dng an ton kinh t ngoi quc doanh Ngõn hng Cụng thng ng a 67I. nh hng hot ng tớn dng ca NHCT ng a trong thi gian ti .67II. Gii phỏp hn ch ri ro tớn dng NHCT ng a 681. Cụng tỏc t chc, o to cỏn b .682. Tng cng cụng tỏc thu thp v x lý thụng tin .693. Linh hot, sỏng to trong x lý nghip v 70 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp4. Cỏc gii phỏp phõn tỏn ri ro tớn dng 715. Cỏc bin phỏp bo m tin vay 736. Cỏc bin phỏp x lý n khú ũi .747. Tng cng cụng tỏc kim tra, kim soỏt ni b 74III. Mt s kin ngh vi cỏc c quan chc nng 751. Kin ngh vi NHCT Vit Nam .752. Kin ngh vi NHNN v cỏc cp, cỏc ngnh cú liờn quan .753. Kin ngh vi Chớnh ph .76Kt lun .79Ti liu tham kho .80 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpLI NểI UVit Nam ang trong quỏ trỡnh i mi nn kinh t, tng bc phỏt trin, hi nhp vi nn kinh t ca cỏc nc trong khu vc v trờn th gii. Tri qua nhiu khú khn, th thỏch nn kinh t nc ta ó t c nhng thnh tu ỏng khớch l. t c iu ú cú s úng gúp khụng nh ca ngnh Ngõn hng vi vai trũ l "ũn by kinh t" thụng qua hot ng tớn dng.Tớn dng ngõn hng l cụng c ti tr vn cho nn kinh t, gúp phn thỳc y s phỏt trin cõn i ca cỏc ngnh, cỏc lnh vc khỏc theo nh hng ca Nh nc. Tớn dng ngõn hng em li ngun thu nhp ch yu cho Ngõn hng thng mi. Tuy nhiờn, hot ng tớn dng ngõn hng li l hot ng cha ng nhiu ri ro.Ri ro trong hot ng tớn dng khụng ch tỏc ng ti bn thõn ngõn hng thng mi m cũn tỏc ng tiờu cc ti nn kinh t. Chớnh vỡ vy, cụng tỏc hn ch ri ro tớn dng luụn c cỏc Ngõn hng thng mi quan tõm.Xut phỏt t tớnh cp thit ca ti, sau thi gian thc tp ti Ngõn hng Cụng thng ng a, tụi ó quyt nh chn ti: "Mt s gii phỏp hn ch ri ro an ton tớn dng i vi kinh t ngoi quc doanh ti Ngõn hng cụng thng ng a".Mc ớch nghiờn cu ca chuyờn ny l:- Nghiờn cu vn ri ro tớn dng trờn phng din lý thuyt: Bn cht ca ri ro tớn dng, cỏc nguyờn nhõn dn n ri ro tớn dng cng nh tỏc ng ca nú ti bn thõn Ngõn hng Thng mi v vi nn kinh t.- Thụng qua vic phõn tớch thc trng hot ng tớn dng ca Ngõn hng cụng thng ng a ỏnh giỏ c tỡnh hỡnh ri ro trong hot ng tớn dng ca Chi nhỏnh. Chuyên đề thực tập tốt nghiệp- a ra mt s ý kin nhn xột v xut cỏc bin phỏp nhm hn ch ri ro trong hot ng tớn dng ca Chi nhỏnh Ngõn hng Cụng thng ng a. gii quyt tng vn trờn, chuyờn c thit k lm 3 chng:Chng 1: Tớn dng v ri ro an ton kinh t ngoi quc doanh trong hot ng tớn dng ca Ngõn hng Thng mi Chng 2: Thc trng ri ro trong hot ng tớn dng an ton kinh t ngoi quc doanh ti Chi nhỏnh Ngõn hng Cụng thng ng a.Chng 3: Mt s gii phỏ hn ch ri ro tớn dng an ton kinh t ngoi quc doanh i vi Chi nhỏnh Ngõn hng Cụng thng ng a. Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯpCHƯƠNG 1TÍN DỤNG VÀ RỦI RO AN TỒN TÍN DỤNG KINH TẾ NGỒI QUỐC DOANH TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠII. NGÂN HÀNG VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG1. Khái qt về ngân hàng thương mại1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại.Khi nghiên cứu về Ngân hàng thương mại, các nhà kinh tế học đưa ra rất nhiều những quan niệm khác nhau về NHTM. Người thì cho rằng "NHTM là tổ chức tài chính nhận tiền gửi và cho vay tiền". Người khác lại nhận định: NHTM là trung gian tài chính có giấy phép kinh doanh của Chính phủ để cho vay tiền và mở tài khoản tiền gửi, kể cả các khoản tiền gửi có thể dùng séc…". Sở dĩ có tình trạng này là do hoạt động NHTM rất đa dạng, các thao tác trong từng nghiệp vụ Ngân hàng lại phức tạp và vấn đề này ln biến động theo sự thay đổi chung của nền kinh tế. Mặt khác, do tập qn, luật pháp của mỗi quốc gia, mỗi vùng khác nhau đã dẫn đến những quan niệm về NHTM khơng đồng nhất giữa các nước trên thế giới.Theo pháp lệnh: "Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và Cơng ty tài chính" ban hành ngày 24/5/1990:" NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xun là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hồn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh tốn".Như vậy, NHTM là một doanh nghiệp kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ thơng qua các nghiệp vụ huy động các nguồn vốn để cho vay, đầu tư và thực hiện các nghiệp vụ tài chính khác.1.2. Các chức năng nghiệp vụ chủ yếu của Ngân hàng thương mại.- Chức năng huy động vốn: Đây là chức năng cơ bản đầu tiên của NHTM. Nó quyết định quy mơ cũng như hiệu quả các hoạt động khác của Chuyên đề thực tập tốt nghiệpNHTM. NHTM cú th huy ng vn nhn ri trong xó hi bng cỏch nhn tin gi ca cỏc cỏ nhõn, cỏc t chc kinh t qua cỏc hỡnh thc tin gi khụng kỡ hn, tin gi cú kỡ hn, tin gi tit kim v cỏc hỡnh thc khỏc. Ngoi ra, khi cn thờm vn, NHTM cú th huy ng vn qua cỏc bin phỏp ch ng nh phỏt hnh kỡ phiu ngõn hng, phỏt hnh cỏc chng ch tin gi hay vay vn ca NHNN hoc cỏc t chc tớn dng khỏc.Tuy nhiờn, NHTM phi huy ng vn trờn c s vn t cú nh mt rng buc v trỏch nhim nhm hn ch ri ro trong cỏc hot ng ca Ngõn hng. Theo quy nh ca Vit Nam, cỏc NHTM khụng c phộp huy ng quỏ 20 ln s vn t cú.- Chc nng cung cp tớn dng v u t: õy l hot ng kinh doanh mang li li nhun ch yu cho NHTM. Thc hin nghip v quan trng l to tin, tr thnh ngun tớch lu vn cho nn kinh t to iu kin lm tng tng sn phm xó hi, m rng vn u t gúp phn thỳc y s phỏt trin kinh t.Cú th thy hot ng tớn dng lhot ng quan trng nht ca NHTM, nú liờn quan n tt c cỏc ngnh cỏc lnh vc ca nn kinh t. Tuy nhiờn, hot ng li cha ng ri ro tim n t tt c cỏc ngnh cỏc lnh vc ú. Chớnh vỡ vy vic nghiờn cu ri ro tớn dng l vn cp bỏch luụn c cỏc NHTM quan tõm.- Cung cp cỏc hot ng dch v:Ngoi cỏc chc nng c bn trờn, NHTM cũn tin hnh cỏc hot ng dch v ỏp ng mi nhu cu ca khỏc hng nhm thu hỳt khỏch hng ng thi em li ngun thu nhp ỏng k cho ngõn hng. Cỏc hot ng dch v ca NHTM gm cú:+ Dch v thanh toỏn v chuyn tin+ Dch v mua bỏn v mụi gii chng khoỏn.+ Dch v t vn u t+ Dch v qun lý ti sn v cỏc chng t cú giỏ. Chuyên đề thực tập tốt nghiệpThụng qua cỏc hot ng ny, NHTM nhn c cỏc khon thu nhp di hỡnh thc l phớ hoc hoa hng.Cú th núi, cỏc chc nng ca NHTM u rt quan trng v liờn quan cht ch vi nhau. Chc nng huy ng vn l tin to ngun vn tớch lu cho cỏc hot ng nghip v. Hot ng tớn dng v u t em li ngun thu nhp cho NHTM. Cũn cỏc hot ng dch v thu hỳt thờm khỏch hng, to iu kin cho vic m rng hot ng huy ng tin gi v kinh doanh ca NHTM.2. Tớn dng Ngõn hng2.1. Khỏi nim tớn dng Ngõn hngTớn dng l mt quan h giao dch gia hai ch th trong ú mt bờn chuyn giao tin hoc ti sn cho bờn kia s dng trong mt thi gian nht nh, ng thi bờn nhn tin cam kt hon tr theo iu kin ó tho thõn.Tớn dng ngõn hng l quan h tớn dng gia Ngõn hng vi cỏc t chc kinh t v cỏ nhõn th hin di hỡnh thc nhn tin gi ca khỏch hng, cho khỏch hng vay, ti tr thuờ mua, bo hnh hay chit khuTuy nhiờn, trong hot ng tớn dng ca NHTM thỡ hot ng cho vay l hot ng phc tp nht. Trong bi vit ny tụi ch xin c cp n khớa cnh cho vay ca hot ng tớn dng Ngõn hng.2.2. Vai trũ ca tớn dng i vi hot ng ca NHTMTh nht, tớn dng Ngõn hng thỳc y s ra i v phỏt trin ca cỏc doanh nghip, khụng ch i vi cỏc doanh nghip thuc thnh phn ktnn m cũn tỏc ng n c cỏc doanh nghip thuc cỏc thnh phn kinh t khỏc. Tớn dng thỳc y s ra i ca cỏc thnh phn kinh t theo mc tiờu phỏt trin ca t nc.Tớn dng Ngõn hng tham gia vo ton b quỏ trỡnh sn xut, lu thụng hng hoỏ, ngay c nhng hot ng dch v cng khụng th tỏch ly s h tr ca tớn dng ngõn hng. Chuyên đề thực tập tốt nghiệpVi cỏc ngnh sn xut, ch bin, khai thỏc m bo sn xut n nh cn tht phi cú vn d tr nguyờn vt liu, thnh phm bự p cỏc chi phớ sn xutng thi khụng ngng nõng cao nng xut lao ng, cht lng sn phm, tỡm kim li th trụng cnh tranh, cỏc doanh nghip buc phi thng xuyờn ci tin mỏy múc, thit b, i mi cụng ngh c bit trong thi i khoa hc k thut phỏt trin nh v bóo hin nay. Tt c nhng cụng vic ú s khụng th thc hin c nu thiu s h tr ca ngõn hng thụng qua hot ng tớn dng.Trong lnh vc lu thụng, m bo a c hng hoỏ t ngi sn xut n ngi tiờu dựng, cỏc doanh nghip cn cú vn d tr khi lng hng hoỏ cn thit trang tri cỏc chi phớ lu thụng, thuHn na, m rng sn xut kinh doanh, cỏc doanh nghip cn phi d tr khi lng hng hoỏ ln vi chng loi phong phỳ, nhng thụng thng cỏc doanh nghip ny khụng cú nhiu vn lu ng. Vỡ vy, tn ti v phỏt trin, cỏc doanh nghip ny cn n s h tr ca tớn dng ngõn hng.Vi cỏc doanh nghip dch v nh vn ti, khỏch sn, du lchs hot ng ra sao khi khụng cú vn ca ngõn hng tham gia vo u t xõy dng tang thit b vt cht, phng tin vn tiKhi bc vo kinh doanh trong lnh vc ny ũi hi vn u t rt ln nờn hu ht cỏc doanh nghip u cn n tớn dng ngõn hng v xem nú nh l mt trong nhng ngun vn cú th huy ng cho mc ớch kinh doanh ca doanh nghip.Núi chung, mt trong nhng ngun vn quan trng b sung vn lu ng v vn c nh cho cỏc ch doanh nghip l vn tớn dng ngõn hng vỡ nu ch da vo vn t cú thỡ quỏ ớt i, khụng sc cnh tranh v phỏt trin trong nn kinh t th trng. Tớn dng ngõn hng s l ngun vn ti tr quan trng cho cỏc d ỏn kinh doanh ca doanh nghip mi.Th hai, tớn dng ngõn hng l ũn by kinh t thc hin tỏi sn xut m rng, tớn dng cụng ngh, k thut tiờn tin hin i nõng cao nng sut v hiu qu kinh t, to nhiu sn phm hng hoỏ tiờu dựng ni a v xut khu. Chuyên đề thực tập tốt nghiệpNgõn hng vi chc nng huy ng vn, tp trung mi ngun vn trong v ngoi nc ó phn no ỏp ng nhu cu v vn ca nn kinh t. Tớn dng ngõn hng tr thnh ũn by kinh t quan trng nht giỳp cỏc nh sn xut kinh doanh thc hin tỏi sn xut m rng v ng dng cụng ngh cnh tranh thng li trờn th trng.Th ba, tớn dng ngõn hng l cụng c ti tr cho cỏc d ỏn to vic lm, tng thu nhp, thc hin mc tiờu xoỏ úi gim nghốo, v cỏc chng trỡnh, d ỏn mang tớnh xó hi khỏc.Mun nõng dn thu nhp bỡnh quõn u ngi, gii quyt vic lm khụng th ch da vo qu ngõn sỏch Nh nc hoc trụng ch vo cỏc khon vay nc ngoi. Tớn dng ngõn hng thc s gi vai trũ quan trng trong viecd du t cho cỏc d ỏn cú ý ngha kinh t v xó hi gii quyt nhng vic nh vy.Th t, tớn dng ngõn hng thỳc y quỏ trỡnh tớch t tp trung vn sn xut m rng quỏ trỡnh phõn cụng lao ng xó hi v hp tỏc kinh t trong nc v quc t. Cỏc doanh nghip, cỏc Cụng ty lm n cú hiu qu v uy tớn c ngõn hng tp trung u t vn to m rng quy mụ sn xut v th trng tiờu th. Tớn dng ngõn hng s thỳc y nhanh chúng quỏ trỡnh tp trung v tớch lu vn, to cho cỏc doanh nghip iu kin hp tỏc liờn doanh vi cỏc tp on kinh t nc ngoi a nn kinh t nc ta ho nhp vo nn kinh t th gii.Th nm, thụng qua hot ng tớn dng ngõn hng, Nh nc cú th kim soỏt cỏc hot ng sn xut kinh doanh trong nn kinh t ra cỏc bin phỏp chớnh sỏch qun lý kinh t v hot ng ca cỏc thnh phn kinh t thụng qua cỏc chớnh sỏch v tớn dng nh l cỏc chớnh sỏch u ói v lói sut v cỏc iu kin cho vay khỏc cho cỏc doanh nghip u t sn xut theo mc tiờu nh hng phỏt trin kinh t ca Nh nc.Phỏt huy vai trũ ca tớn dng ngõn hng t mc tiờu phỏt trin l mt nhim v y khú khn th thỏch. Song song vi vic ny l phi m bo an [...]... thõn doanh nghip b la o hoc bn hng ca doanh nghip gp ri ro Trong nn kinh t doanh nghip cú rt nhiu mi quan h vi cỏc t chc kinh t khỏc v cng ging nh ngõn hng doanh nghip cng cú th b ri ro t phớa cỏc i tỏc ca mỡnh lm cho doanh nghip b thua l, khụng cú kh nng tr n cho ngõn hng Trng hp khỏc l ri ro xut phỏt t chớnh s yu kộm ca bn thõn doanh nghip S cnh tranh khc nghit ca th trng luụn t doanh nghip trong... c coi l ri ro thc s nờn thng c xem xột gii quyt hu qu v ruớt ra nhng bi hc kinh nghim 3.2 Cỏc nguyờn nhõn dn n ri ro tớn dng 3.2.1 Nguyờn nhõn t mụi trng kinh doanh a) Mụi trng kinh t, chớnh tr, xó hi v mụi trng phỏp lý trong nc: - Mụi trng kinh t: Mụi trng kinh t tỏc ng mnh m n lnh vc kinh doanh ca ngõn hng cng nh cỏc doanh nghip trong nn kinh t Khi nn kinh t ang tng trng n nh thỡ cỏc doanh nghip... ri ro vn l iu khụng th trỏnh khi Nh phn trc ó núi, ngun thu ch yu ca ngõn hng l t cỏc doanh nghip thụng qua cỏc hot ng tớn dng Chớnh vỡ vy, hot ng ca doanh nghip cú nh hng rt ln n hot ng ca ngõn hng v ri ro trong hot ng kinh doanh ca doanh nghip s nh hng trc tip n ri ro tớn dng ca ngõn hng Ri ro ca doanh nghip xut phỏt t mt s trng hp sau: Chuyên đề thực tập tốt nghiệp + Doanh nghip b ri ro khỏch quan... ro tớn dng c t mc bỏo ng Ngoi ra, nhiu doanh nghip do kinh doanh kộm hiu qu hoc do o c kộm ó c tỡnh chõy , khụng tr n cho ngõn hng, thm chớ cũn b trn qut n Trong trng hp ny ngõn hng hon ton b thua thit v ch cũn trụng ch vo vic x lý ti sn th chp b) Khỏch hng khụng gian ln Trong nn kinh t th trng, cỏc doanh nghip phi chu s cnh tranh gay gt tn ti thỡ csc doanh nghip phi n lc ht mỡnh trong nhgn quan... ri ro tớn dng ca NHTM 3.5 Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ, o lng ri ro ca ngõn hng thng mi Ri ro gõy ra lm thit hi rt ln cho bt c ai phi ng u vi nú Mun tn ti v phỏt trin trong cnh tranh, cỏc doanh nghip núi chung v NHTM núi riờng cn phi oỏn c ri ro cú nhng gii phỏp qun lý v phũng chng ri ro v chp nhn ri ro mc hp lý Khụng cú cụng vic kinh doanh no li khụng cú ri ro, nhng ri o quỏ gii hn cho phộp thỡ kinh doanh. .. nghiệp ton tớn dng v ú l mc tiờu ln trong hot ng kinh doanh ca cỏc NHTM núi chung v ca Chi nhỏnh NHCT ng a núi riờng II RI RO TN DNG TRONG HOT NG KINH DOANH CA NGN HNG THNG MI 1 Khỏi nim ri ro Rt cú nhiu cỏch quan nim khỏc nhau v ri ro tu thuc vo ch th v hot ng ca ch th ú trong mi quan h vi cỏc yu t khỏc ca mụi trng Tuy nhiờn, cỏc quan nim ú u thng nht mt ni dung coi ri ro l s bt trc khụng mong i, gõy ra... giỏ tr nh hn gc rt nhiu, c tr vo cui thỏng, khi doanh nghip khụng thanh toỏn c phn lói ca mún vay cho thy du hiu doanh nghip gp khú khn c bit v ti chớnh Do vy, khi xut hin lói treo Ngõn hng phi tin hnh iu tra, phõn tớch k tỡnh hỡnh ti chớnh doanh nghip, tỡnh hỡnh sn xut kinh doanh ca doanh nghip tỡm ra nguyờn nhõn ti sao doanh nghip khụng cú kh nng thanh toỏn lói theo ỳng hn Da vo kt qu phõn tớch,... nu doanh nghip luụn phi t ra trong tỡnh trng chin tranh cm vn kinh t, chớnh tr bt n, t nn xó hi trn lanu l nhng nguyờn nhõn dn n vic kỡm hóm sn xut, t ú gõy ra ri ro i vi cỏc doanh nghip núi chung v i vi ri ro tớn dng ca ngõn hng núi riờng - Mụi trng phỏp lý: Nu nh nc xõy dng mt hnh lang phỏp lý cht ch v cú hiu lc s lm mnh hoỏ cỏc quan h kinh t gia cỏc t chc kinh t vi nhau cng nh gia cỏc t chc kinh. .. doanh s l, thm chớ phỏ sn Cỏn b ngõn hng cn ý thc c rng: Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cỏc chin lc kinh doanh vch ra cho dự cn thn, t m n õu vn cú th gp tht bi Chin lc kinh doanh cng tỏo bo, cnh tranh cng khc lit thỡ cỏc nh kinh doanh cng d thu li nhun ln song cng d vng phi tn tht nng n Ri ro trong kinh doanh l mt tt yu, nú cú th xut hin khõu ny hay khõu khỏc di nhiu dỏng thc khỏc nhau Ch cn mt s sut... vy trong kinh doanh ngõn hng cn thit phi o lng ri ro + Kt cu d n tớn dng Da vo kt cu d n tớn dng m ta cú th xỏc nh ri ro tớn dng ca ngõn hng cao hay thp Nu kt cu d n quỏ tp trung vo mt s doanh nghip hoc thnh phn kinh t chuyờn sn xut kinh doanh trong mt hoc mt s lnh vc nht nh s cú ri ro ln do tp trung vn cao Chng hn, ti Ngõn hng Cụng thng chi nhỏnh 3 Thnh ph H Chớ Minh, t l n quỏ hn cao (28,4) trong . TỒN TÍN DỤNG KINH TẾ NGỒI QUỐC DOANH TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠII. NGÂN HÀNG VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG1. Khái qt về ngân hàng thương mại1.1.. ri ro tớn dng an ton kinh t ngoi quc doanh i vi Chi nhỏnh Ngõn hng Cụng thng ng a. Chuyªn ®Ị thùc tËp tèt nghiƯpCHƯƠNG 1TÍN DỤNG VÀ RỦI RO AN TỒN TÍN DỤNG
