Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Phân tích thực trạng và xu hướng phát triển của hệ thống thanh toán trực tuyến phục vụ cho phát triển thương mại điện tử ở việt nam
Đề tài: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VÀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG THANH TOÁN TRỰC TUYẾN PHỤC VỤ CHO PHÁT TRIỂN THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM Giáo viên hướng dẫn: Gv: Nguyễn Hữu Tâm Nhóm sinh viên thực hiện: MSSV: Nguyễn Văn Nhiên 08045088 Phan Hữu Lợi 08045064 Nguyễn Hữu Trường 08045162 Nguyễn Trần Hữu Tài 08045124 BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ5 Bùi Văn Viên 08045180 Đánh giá: 100% 100% 100% 100% 100% Lý chọn đề tài TTĐT dạng tốn khơng dùng tiền mặt dựa phương thức phương tiện điện tử bao gồm hình thức tốn thẻ, séc điện tử, chuyển khoản chuyển tiền điện tử Với khả tốn khơng dùng tiền mặt qua phương thức nói trên, TTĐT yêu cầu bắt buộc cần thiết để xúc tiến TMĐT Việc triển khai hoạt động toán trực tuyến nhằm tiết giảm tối đa thời gian, nhân lực biện pháp nhiều doanh nghiệp tìm đến để tiết giảm tối đa chi phí bối cảnh khủng hoảng Thấy tầm quan trọng nhóm chúng em định chọn đề tài: “Phân tích thực trạng xu hướng phát triển hệ thống toán phục vụ cho phát triển thương mại điện tử Việt Nam” BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ I SƠ LƯỢC VỀ HỆ THỐNG THANH TỐN 1.1 Thanh tốn thẻ - Thanh tốn thẻ tín dụng ghi nợ quốc tế: Khách hàng sở hữu loại thẻ mang thương hiệu Visa, Master, American Express, JCB tốn trực tuyến 60 website kết nối với cổng toán OnePAY - Thanh toán thẻ ghi nợ nội địa: Chủ thẻ đa Đông Á chủ thẻ Connect24 Vietcombank thực toán trực tuyến website kết nối với Ngân hàng Đơng Á cổng tốn OnePAY 1.2 Thanh toán qua cổng Thanh toán điện tử F@st MobiPay F@st MobiPay dịch vụ nằm giải pháp cổng toán điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) Cổng toán Đông Á Tháng 2/2007, Ngân hàng Đông Á cung cấp cho chủ thẻ đa Đông Á dịch vụ toán trực tuyến kênh giao dịch “Ngân hàng Đông Á Điện tử” Website liên kết để triển khai thành công Siêu thị điện tử Golmart BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ 1.3 Thanh toán ví điện tử Thanh tốn ví điện tử: Sở hữu ví điện tử Mobivi, Payoo, VnMart, hách hàng tốn trực tuyến số website chấp nhận ví điện Bao gồm loại ví như: Ví điện tử MobiVi Ví điện tử Payoo Ví điện tử VnMart Ví điện tử netCASH – PayNet 1.4 Thanh toán điện thoại di động - Với dịch vụ mua sắm, khách hàng khơng cần phải mang theo ví tiền khoản ch i trả toán trực tuyến thông qua điện thoại cầm tay - Hiện toán qua chuyển khoản phổ biến , hệ thống tốn tin nhắn chuyển khoản hóa đơn tiêu dùng hàng ngày ; Taxi, tiền điện thoại , điện nước, hóa đơn nhà hàng, dịch vụ chăm sóc sức khỏe, Spa, BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ II THỰC TRẠNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ - Theo số liệu điều tra Công ty nghiên cứu thị trường AC Nielsen, năm 2006 giới có khoảng 10% dân số thực việc mua bán mạng tổng số 627 triệu người Tại Việt Nam, 75% số người truy cập Intemet để xem tin tức, chơi game, chat, e-mail tra cứu tư liệu Chỉ khoảng 7% có biểu mua - Theo thống kê Cục Nghiệp vụ Tin học Ngân hàng (thuộc NH Nhà nước VN), số lượng lệnh toán qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng năm 2007 tăng 40% so với năm 2006, tổng số tiền giao dịch lớn gấp lần (tăng 107%) Bình quân ngày hệ thống thực từ 35.000 - 45.000 lệnh toán, thời gian thực lệnh 10 giây 2.1 Cơ sở hạ tầng - Hiện cáp ADSL kết nối đến tận xã; công ty viễn thông di động phủ sóng khắp 63 tỉnh, thành, chí đảo xa - Một số cơng nghệ cao Wimax, 3G công ty Internet, viễn thông thử nghiệm đưa vào khai thác tương lai gần BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Chính sách nhà nước - Nhận quan tâm quan chức thể qua Nghị Định 92 TT không dùng tiền mặt, nghị định chữ ký số dịch vụ chữ ký số, Internet… Bộ TTTT thành lập tổ chức trung tâm Chứng Thực Số Quốc Gia trung tâm Ứng Cứu Khẩn Cấp Máy Tính Việt Nam để khắc phục cố - NHNN trình Thủ tướng Chính phủ ban hành Chỉ thị 20/2007/CT-TTg ngày 24/8/2007 trả lương tướng Chính n cho đối tượng ết địng sương từ - Ngày 29/12/2006, Thủ qua tài khoả phủ ban hành Quy hưở nh l ố NSNN 291/2006/QĐ-TTg phê duyệt Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 20062010 định hướng đến năm 2020 (Quyết định 291) Đồng thời, Chính phủ ban hành Nghị định số 161/NĐ-CP ngày 28/12/2006 quy định toán tiền mặt (Nghị định 161), bao gồm quy định hạn mức tốn tiền mặt, phí giao dịch tiền mặt việc rút tiền mặt với số lượng lớn Đồng Việt Nam giao dịch, toán Việt Nam Đây sở pháp lý quan trọng để thúc đẩy hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ 2.2 Thực trạng toán thẻ - Khoảng 80% giao dịch qua ATM để rút tiền mặt Việc toán tiền mua hàng, trả phí dịch vụ qua máy POS cịn hạn chế khơng có đủ máy qt cho nhiều loại thẻ nhiều ngân hàng Để trả tiền mua hàng, khách hàng phải rút tiền mặt từ máy ATM lắp đặt cửa hàng, siêu thị.Hệ thống POS lắp đặt cửa hàng, siêu thị ngân hàng chưa kết nối với hệ thống ngân hàng khác, dẫn đến tiện ích cho thẻ ATM nội địa ngân hàng Việt Nam - Theo NHNN, việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ NSNN hoàn thành giai đoạn với kết khả quan, từ cuối năm 2007 đến cuối năm 2008, số đơn vị trả lương qua tài khoản tăng lần, từ 5.181 lên 21.562 đơn vị, số người nhận lương qua tài khoản tăng 3,7 lần, từ 298.920 lên đến 1.132.442 người Để đáp ứng yêu cầu việc chi trả lương qua tài khoản theo Chỉ thị Chính phủ, nhiều NHTM đầu tư nhiều tỷ đồng để lắp đặt hệ thống máy ATM, máy POS phát hành nhiều loại thẻ ATM với nhiều tiện ích khác nhau, đến cuối tháng 6/2009, tồn thị trường có 8.800 ATM 28.300 POS, khoảng BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ 17.032.000 thẻ lưu hành Theo đạo NHNN Việt Nam, hệ thống kết nối Smartlink – Banknetvn thức vào hoạt động từ ngày 23/5/2008, lần tạo mạng lưới liên minh thẻ ATM thống tồn quốc, kết nối tốn thẻ gồm 42 ngân hàng thành viên liên minh thẻ, tổng số máy ATM hệ thống chiếm khoảng 80% tổng số máy ATM số lượng thẻ toán phát hành chiếm 86% thị phần nước Việc chi trả lương qua tài khoản tạo điều kiện cho NHTM mở rộng phát triển giá trị gia tăng dịch vụ ngân hàng bán lẻ BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ - Tổng số máy tốn thẻ Visa tồn giới có khoảng 20 triệu Chiếc thẻ Visa card sử dụng Việt Nam năm 1997 ngân hàng ACB Đến tháng năm 2004, Việt Nam có khoảng 53.000 thẻ Visa card phát hành Thực tế, Việt Nam chiếm khoảng 2% tổng số 500.000 máy toán Visa card khu vực Đông Nam Á.Tuy nhiên, ngành công nghiệp tốn điện tử Việt Nam, điều lại hứa hẹn hội phát triển to lớn - Theo thống kê Cục Nghiệp vụ Tin học Ngân hàng (thuộc NH Nhà nước VN), số lượng lệnh toán qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng năm 2007 tăng 40% so với năm 2006, tổng số tiền giao dịch lớn gấp lần (tăng 107%) Bình quân ngày hệ thống thực từ 35.000 - 45.000 lệnh toán, thời gian thực lệnh 10 giây BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ - Để thúc đẩy hoạt động toán Việt Nam, Hệ thống toán điện tử liên NH nâng cấp toàn diện Trung tâm toán Quốc gia (NPSC) NCSC Backup tăng cường trang bị kỹ thuật trung tâm cấp tỉnh (PPC) nâng lên thành trung tâm khu vực (RPC) Tồn hệ thống viễn thơng bảo mật nâng cấp để hoạt động thơng suốt, liên tục, đảm bảo xử lý triệu giao dịch ngày - Song song với chương trình thảo luận, trao đổi kinh nghiệm, nhiều tập đồn cơng nghệ nước ngồi trình diễn cơng nghệ Banking Vietnam 2008 Đáng ý giải pháp core banking AMBIT Sungard, ứng dụng lần đầu HDBank, thiết bị ATM hệ có khả thu đổi ngoại tệ, giải pháp mã hóa bảo mật Hybrid Quantum Encryption, máy đếm tiền nhiều mệnh giá lẫn lộn,… BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ 2.5 Thực trạng toán điện thoại di động BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Một điều dễ nhận thấy hầu hết giao dịch trực tuyến dừng lại việc mua thẻ trả trước cho tài khoản di động, TT tiền điện, nước hàng tháng Để mở đường cho DV TTTT, mạng di động Viettel, MobiFone triển khai DV TT cước trả sau thẻ trả trước, DV chuyển tiền thuê bao di động, DV mua thẻ trả trước qua điện thoại… Mạng Viettel phối hợp với Smartlink để nghiên cứu thử nghiệm DV TT điện thoại di động hướng đến việc cung cấp DV cho đối tượng khách hàng chưa có tài khoản ngân hàng Thuận lợi : - Với 65% người tiêu dùng có tìm hiểu thơng tin sản phẩm trước mua, 27% hoạt động mua sắm trực tuyến, cộng thêm số người sử dụng Internet chiếm tới 25% dân số, Việt Nam có thuận lợi lớn việc phát triển thương mại điện tử có tốn trực tuyến Sự phát triển mạnh mẽ số thuê bao điện thoại người sử dụng internet góp phần làm cho thị trường tốn trực tuyến Việt Nam thêm sơi động BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Việc triển khai thành công dịch vụ ví điện tử VnMart mở cho thị trường toán trực tuyến internet tương lai phát triển mạnh mẽ vốn nhiều người quan tâm, mong đợi tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận với triệu thẻ E-Partner VietinBank Loại Simcard giúp thuê bao khách hàng toán tiền siêu thị, mua sắm hay muốn thực giao dịch chuyển tiền từ thuê bao sang thuê bao khác khó khăn - Khó khăn tốn thuế: Doanh nghiệp hàng năm khó khăn với việc tốn thuế số chứng từ đó, khó tốn chứng từ có liên quan tới cơng nghệ Việc quản lý chứng từ Tổng cục Thuế thời gian qua gặp nhiều khó khăn Việc quản lý hoá đơn Việt Nam so với giới có đặc điểm khác biệt Nếu giới, nước phát triển hoá đơn quan trọng với nội dung thơng tin với số nước châu Á có Việt Nam sử dụng quản lý hố đơn theo hình thức chặt từ mẫu tới việc đăng ký BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ - Nhận thức người dân doanh nghiệp TMĐT thấp - Hệ thống tốn điện tử cịn bất cập.Vấn đề an ninh giao dịch chưa đảm bảo, môi trường pháp lý chưa hồn thiện, mơi trường xã hội tập quán kinh doanh chưa tương thích - Nguồn nhân lực CNTT thiếu yếu kỹ cuối hạ tầng CNTT viễn thông chưa đáp ứng yêu cầu - Chưa phát triển thủ tục kết nối ngân hàng phiền phức Hiện có ngân hàng chấp nhận để cơng ty TTTT kết nối để nạp tiền rút tiền từ giao dich online - Nhiều website bán hàng qua mạng đưa thủ tục nộp vào tài khoản để TT bước TT phức tạp - Thông tin công ty TT trực tuyến lại mờ nhạt, mơ hồ khiến khách hàng đủ niềm tin để sử dụng DV DV BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ - Phí kết nối website bán hàng với DV xử lý thẻ cao so với mặt doanh nghiệp Việt Nam, chí cao mức phí DV tương tự nước Được biết, Việt Nam, website bán hàng muốn sử dụng DV trung gian xử lý thẻ phải trả 1.000 USD phí thiết lập 100 USD/tháng phí trì Chi phí so với doanh thu website bán hàng cao phần lớn website mua bán qua mạng giai đoạn đầu tư chưa dám nghĩ đến hoàn vốn sinh lời III XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN Thống kê NHNN VN cho thấy khối lượng giao dịch toán tiền mặt chiếm tỷ lệ cao tổng phương tiện toán, xu hướng giảm dần Trong đó, phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt có xu hướng tăng lên Đặc biệt ủy nhiệm chi-chuyển tiền (lệnh chi) thẻ ngân hàng có xu hướng tăng mạnh BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ 3.1 Xu hướng toán di động Đối với thị trường TT Việt Nam nay, với tỷ lệ người dân có tài khoản ngân hàng thấp (chưa đến 10%), hạ tầng mạng lưới ngân hàng với hệ thống ATM, POS cịn giải pháp TT qua di động có tiềm lớn có ý nghĩa quan trọng việc gia tăng điểm chấp nhận TT Mỗi ĐTDĐ trở thành điểm chấp nhận TT đại lý, cửa hàng trở thành điểm giao dịch để đăng ký, rút tiền/nộp tiền.TT ĐTDĐ hình thức phổ biến nước phát triển Đây xu hướng hình thành Việt Nam Trong đó, số lượng người sử dụng ĐTDĐ Việt Nam cao (hơn 40 triệu thuê bao, chiếm 45% dân số) Thêm vào đó, ĐTDĐ ngày có nhiều tính Đây lý để nhiều nhà cung cấp DV TTTT nhắm đến thị trường Ngồi lý thói quen tiêu dùng tiềm thị trường TT qua ĐTDĐ Việt Nam xu hướng phát triển TMĐT giới chuyển từ e-commerce (TMĐT) sang m-commerce (thương mại ĐTDĐ) Nhiều nhà cung cấp DV viễn thông nước chạy đua để phát triển ĐTDĐ thành phương tiện TT BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ DV TT di động dự báo trở thành phương thức TT tương lai Điều tính phổ cập DV; tính di động khả kết nối lúc nơi; khả kết nối dễ dàng dễ kiểm chứng với hệ thống ngân hàng với hệ thống tốn khác Ngồi ra, giải pháp TT qua di động có tính khả thi cao chi phí cho việc triển khai thấp tính bảo mật cao ứng dụng nhiều công nghệ USSD 3.2 Xu hướng tốn qua thẻ Ơng Gordon Cooper, Giám đốc khu vực Visa Việt Nam, Campuchia Lào cho biết “Tiềm tăng phát triển mạnh mẽ Việt Nam chuyển biến theo xu hướng chung toàn cầu việc sử dụng loại thẻ toán plastic “Người tiêu dùng Việt Nam ngày lựa chọn phương thức toán điện tử thay cho tiền mặt nhiều qua việc sử dụng thẻ tín dụng thẻ ATM, tin loại thẻ ghi nợ nhãn hiệu Visa nhanh chóng trở nên phổ biến Việt Nam vòng vài năm tới” BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Các nhà cung cấp giải pháp toán trực tuyến nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ kèm theo chương trình tiếp thị Một số ngân hàng Ngân hàng Đơng Á cịn nâng cấp thẻ ATM lên thành "thẻ đa năng", với nhiều tính vượt trội Riêng với giải pháp ví điện tử, xem giải pháp thuận tiện tính bảo mật cao, dễ sử dụng linh hoạt so với loại thẻ truyền thống Mặt khác, khơng kén chọn đối tượng khách hàng thẻ tín dụng hay thẻ ATM nên khả phát tác ví điện tử thật dễ dàng nhanh chóng Các cơng ty cung cấp dịch vụ sức liên kết với ngân hàng đơn vị kinh doanh thương mại điện tử để xây dựng mạng lưới rộng khắp, mang lại tiện lợi tối đa cho khách hàng Đơn cử MobiVí, cơng ty tiên phong lĩnh vực liên kết với 13 ngân hàng, VietUnion liên kết với ngân hàng… Các công ty tăng cường nâng cao công nghệ giúp người tiêu dùng an tâm sử dụng BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Điển hình, ví điện tử MobiVí phát triển sở ứng dụng cơng nghệ liên thơng ví điện tử với tài khoản ngân hàng (core-to-core), công nghệ chứng số chữ ký số, thuật toán mật mã chuẩn mực quốc tế… nên có khả bảo mật cao Theo Đề án, đến cuối năm 2010, mức phát hành thẻ toán phấn đấu đạt 15 triệu thẻ; 70% trung tâm thương mại, siêu thị, nhà hàng… lắp đặt thiết bị chấp nhận toán thẻ Con số đến năm 2020 phấn đấu đạt 30 triệu thẻ 95% Tỷ lệ tiền mặt tổng phương tiện tốn đến năm 2010 khơng 18%; đến năm 2020 khoảng 15% Số lượng tài khoản cá nhân vào cuối năm 2010 đạt mức 20 triệu; 70% cán hưởng lương ngân sách 50% công nhân lao động khu vực doanh nghiệp, tư nhân thực trả lương qua tài khoản BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ 3.2 Xu hướng toán qua mạng Internet Trước đây, giao dịch mua bán qua mạng Internet (cịn gọi tốn trực tuyến) thường giao dịch trực tiếp, người mua chuyển tiền cho người bán đợi nhận hàng, khơng có đối chứng Chính vậy, có khơng trường hợp người mua bị tiền mà khiếu nại từ đâu Nay, qua khoảng thời gian dài phát triển hình thức tốn trực tuyến, nhà cung cấp dịch vụ toán trực tuyến Việt Nam đưa nhiều dịch vụ thoán vừa đảm bảo độ an toàn giao dịch phù hợp với người dùng Việt Nam: Thẻ toán, Thanh toán qua tài khoản ngân hàng, Thanh toán qua đơn vị tín dụng trung gian Phương thức khơng đem lại thuận tiện thoải mái cho khách hàng, mà cịn làm giảm chi phí nâng cao chất lượng dịch vụ cho nhà mạng BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Ngày 1/10/2010 MobiFone, Viettel hoàn thành kết nối giúp khách hàng trả sau toán qua mạng Internet từ tài khoản ngân hàng Riêng VinaPhone phải chờ đến quý năm 2011 3.3 Đánh giá thực trạng THUẬN LỢI • Đối với tổ chức: - Mở rộng thị trường, tìm kiếm tiếp cận người cung cấp, khách hàng đối tác toàn giới - Giảm loại chi phí như: chi phí sản xuất, thời gian, chi phí hoạt động, chi phí thơng tin liên lạc,… Đối với người tiêu dùng: - Giao hàng nhanh hơn, nhiều sản phẩm lựa chọn - Nhiều thông tin phong phú, thuận tiện Đối với xã hội: -Giảm chi phí lại, hạn chế ô nhiễm… - Nâng cao mức sốngẠcủa N TỬ người BÀI TẬP THƯƠNG M I ĐIỆ KHÓ KHĂN Về mặt kỹ thuật: - Tốc độ đường truyền internet chưa đáp ứng người tiêu dùng - Chi phí truy cập cịn cao Về mặt thương mại: - Luật sách chưa hồn thiện - Sự gian lận ngày tăng - Thiếu tin cậy vào hình thức tốn BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ ... tài: ? ?Phân tích thực trạng xu hướng phát triển hệ thống toán phục vụ cho phát triển thương mại điện tử Việt Nam? ?? BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ I SƠ LƯỢC VỀ HỆ THỐNG THANH TỐN 1.1 Thanh tốn thẻ - Thanh. .. làm cho thị trường tốn trực tuyến Việt Nam thêm sôi động BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Việc triển khai thành cơng dịch vụ ví điện tử VnMart mở cho thị trường toán trực tuyến internet tương lai phát. .. gian lận ngày tăng - Thiếu tin cậy vào hình thức toán BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ BÀI TẬP THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ
