Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế tại hội sở ngân hàng vpbank
Chuyên đề thực tập tốt nghiệpSV: Đỗ Ngọc Vũ Lớp: Kinh doanh Quốc tế 46ATRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂNKHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾCHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆPĐề tài:ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG VPBANKSinh viên thực hiện : ĐỖ NGỌC VŨChuyên ngành : KINH DOANH QUỐC TẾLớp : KINH DOANH QUỐC TẾ AKhoá : 46Hệ : CHÍNH QUYGiáo viên hướng dẫn : TS. MAI THẾ CƯỜNG HÀ NỘI - 2008 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpSV: Đỗ Ngọc Vũ Lớp: Kinh doanh Quốc tế 46ALỜI CAM ĐOAN Tôi là : Đỗ Ngọc VũLớp : Kinh doanh quốc tế 46 AKhoa : Kinh tế và kinh doanh quốc tếTôi xin cam đoan chuyên đề này được hoàn thành là do sự nghiên cứu của bản thân và được sự giúp đỡ của các anh chị tại phòng Thanh toán quốc tế hội sở Ngân hàng VPBank, đặc biệt có sự hướng dẫn của T.S Mai Thế Cường.Tôi xin cam đoan các số liệu trong sử dụng chuyên đề là trung thực. Tôi không sao chép các chuyên đề tốt nghiệp, luận văn tốt nghiệp từ các khóa trước. Nếu vi phạm lời cam đoan trên, tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm với khoa Kinh tế & Kinh doanh quốc tế và với nhà trường Sinh viên Đỗ Ngọc Vũ Chuyên đề thực tập tốt nghiệpMỤC LỤC SV: Đỗ Ngọc Vũ Lớp: Kinh doanh Quốc tế 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệpDANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG SV: Đỗ Ngọc Vũ Lớp: Kinh doanh Quốc tế 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệpLỜI MỞ ĐẦU1. Tính cấp thiết của đề tàiĐất nước ta trong quá trình đổi mới để hội nhập với nền kinh tế thế giới. Trong quá trình hội nhập với khu vực và quốc tế những cơ hội và thách thức đang mở ra trươc mắt chúng ta. Cùng với sự chuyển mình của đất nước, nghành Ngân hàng Việt Nam cũng đang đứng trước một cuộc cạnh tranh mới vô cùng khốc liệt.Việc hoàn thành quá trình gia nhập WTO vào ngày 07/11/2006 vừa qua là dấu mốc quan trọng trong tiến trình hội nhập của nước ta. Điều đó mang lại nhiều cơ hội và thách thức cho chúng ta, nghành Ngân hàng cũng không nằm ngoài ảnh hưởng đó. Xu thế toàn cầu hoá và quốc tế hoá đã làm cho hệ thống Ngân hàng Việt Nam có nhiều đổi mới hơn trong tổ chức đội ngũ cán bộ cũng như trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Bởi vì thương mại quốc tế muốn phát triển thì phải có công cụ thanh toán quốc tế hữu hiệu.Đồng thời để đáp ứng dược nhu cầu ngày càng tăng cao của khách hàng về hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu cũng như thúc đẩy thương mại quôc té phát triển, các Ngân hàng ngày một chú trọng hơn đến hoạt động thanh toán quốc tế của mình.Nhận thức được tầm quan trọng của thanh toán quốc tế đóng góp cho các ngân hàng thương mại nói riêng và nền kinh tế đất nước nói chung, và qua quá trình thực tập tai VPBank em quyết định chọn đề tài “Đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế tại hội sở Ngân hàng VPBank” nhằm phân tích thực trạng tình hình thanh toán quốc tế tai VPBank trong nhưng năm gần đâyvà nêu ra phương hướng nâng cao hiệu quả của hoạt động này trong thời gian tới.SV: Đỗ Ngọc Vũ Lớp: Kinh doanh Quốc tế 46A5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu2.1. Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động thanh toán quốc tế2.2 Phạm vi nghiên cứu- Không gian: Hội sở Ngân hàng VPBank: Số 8 Lê Thái Tổ, P.Hàng Trống, Q.Hoàn Kiếm, Tp.Hà Nội. - Thời gian: Giai đoạn 2005-20073. Phương pháp nghiên cứuĐể thực hiện chuyên đề này tôi đã sử dụng các phương pháp nghiên cứu: Thu thập số liệu, thông tin từ nguồn thông tin thứ cấp, phân tích tổng hợp các báo cáo của Ngân hàng kết hợp với tham khảo thông tin từ sách, báo, internet…Các số liệu, thông tin được lấy từ: báo cáo thường niên của Ngân hàng VPBank (năm 2005 đến 2007), số liệu được lấy trực tiếp từ phòng Thanh toán quốc tế (Hội sở Ngân hàng VPBank), một số báo cáo phân tích tài chính khác trên internet…4. Kết cấu của chuyên đềChuyên đề gồm 3 chương:- Chương 1: Một số vấn đề cơ bản về phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại- Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại hội sở VPBank - Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế tai hội sở Ngân hàng VPBank SV: Đỗ Ngọc Vũ Lớp: Kinh doanh Quốc tế 46A6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpCHƯƠNG 1MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂNHOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦANGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.1 Khái niệm và vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại1.1.1 Khái niệmThanh toán quốc tế là việc thực hiện thanh toán giữa các nước với nhau về những khoản tiền nợ nhau phát sinh từ những giao dịch về kinh tế, tài chính, chính trị, văn hoá .Chủ thể trong thanh toán quốc tế có thể là pháp nhân, thể nhân, hoặc chính phủ các nước.Trong mối quan hệ chi trả này, các quốc gia phải cùng nhau quy định những yếu tố cấu thành cơ chế thanh toán giữa các quốc gia như quy định về chủ thể tham gia thanh toán, lựa chọn tiền tệ, các công cụ và các phương thức đòi và hoặc chi trả tiền tệ. Tổng hợp các yếu tố cấu thành cơ chế đó tạo thành thanh toán quốc tế giữa các quốc gia (Theo giáo trình “Thanh toán quốc tế”-GS.NGƯT Đinh Xuân Trình, ĐH Ngoại Thương).1.1.2 Vai trò của thanh toán quốc tế1.1.2.1 Vai trò đối với nền kinh tếHoạt động thanh toán quốc tế của các Ngân hàng ngày càng có vị trí và vai trò quan trọng trong hoạt động kinh tế đối ngoại. Nó làm cầu nối trong quan hệ kinh tế đối ngoại và thương mại giữa các quốc gia trên thế giới. Thông qua giao lưu buôn bán giữa nước ta và các nước đối tác, chúng ta có thể phát huy được những lợi thế tương đối. Chúng ta có thể học hỏi kinh nghiệm và thiếp SV: Đỗ Ngọc Vũ Lớp: Kinh doanh Quốc tế 46A7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpthu những công nghệ kỹ thuật hiện đại trong mọi lĩnh vực đời sống, qua đó áp dụng một cách có hiệu quả trong hoàn cảnh đất nước ta. Nhờ vậy chúng ta có thể đưa nền kinh tế phát triển ngày một mạnh mẽ và đẩy nhanh quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá mà Đảng và Nhà nước ta đã đề ra.Thanh toán quốc tế có khả năng làm tăng cường mối quan hệ đối ngoại thông qua việc bảo lãnh cho khách hàng trong nước, thanh toán cho Ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng thực hiện thanh toán quốc tế sẽ có những quan hệ đại lý với các Ngân hàng và đối tác nước ngoài. Mối quan hệ này dựa trên cơ sở hợp tác đôi bên cùng có lợi. Thanh toán quốc tế liên quan đến quyền lợi của bên mua và bên bán nên nó là một điều khoản quan trọng trong khi đàm phán và ký kết hợp đồng ngoại thương. Trong hợp đồng phải ghi rõ nội dung điều khoản thanh toán, lựa chọn phương thức thanh toán, loại ngoại tệ để thanh toán . nếu quy định điều khoản hợp lý có thể tránh được rủi ro trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, tiết kiệm được chi phí va mang lại lợi ích to lớn cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Đó là động lực để các nhà sản xuất đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, qua đó thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển mạnh.Thanh toán quốc tế giúp cho quá trình thanh toán theo yêu cầu của khách hàng được tiến hành một cách an toàn, tiện lợi và giảm bớt chi phí thay vì thanh toán bằng tiền mặt. Bên cạnh đó, Ngân hàng còn bảo vệ quyền lợi cho khách hàng trong giao dịch thanh toán đồng thời tư vấn cho khách hàng, hướng dẫn về kỹ thuật thanh toán quốc tế trong giao dịch với đối tác nhằm giảm thiểu rủi ro, tạo sự an toàn, tin tưởng cho khách hàng trong quan hệ giao dịch, mua bán với đối tác nước ngoài. Mặt khác, trong quá trình thực hiện thanh toán quốc tế, nếu khách hàng không đủ khả năng tài chính cần đến sự tài trợ của Ngân hàng, Ngân hàng sẽ cho vay để thanh toán hàng nhập khẩu, bảo lãnh thanh toán mở L/C, chiết khấu chứng từ xuất khẩu…đối với nhu cầu SV: Đỗ Ngọc Vũ Lớp: Kinh doanh Quốc tế 46A8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpvề vốn cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu giúp các doanh nghiệp xuất nhập khẩu sẽ thuận lợi hơn trong sản xuất cũng như tiêu thụ sản phẩm của mình ra nước ngoài. Điều này sẽ làm tăng GDP của cả nước bởi lẽ xuất nhập khẩu là một bộ phận quan trọng trong đó. 1.1.2.2 Vai trò đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mạiThanh toán quốc tế là hoạt động làm tăng tính thanh khoản của Ngân hàng. Khách hàng muốn sử dụng dịch vụ này cần phải ký với Ngân hàng gọi là ký quỹ một khoản tiền, khoản tiền này tỷ lệ với giá trị mà Ngân hàng bảo lãnh và sẽ thanh toán. Nguồn tiền này khá ổn định và phát sinh thường xuyên trong việc thực hiện các tín dụng như nhập khẩu do Ngân hàng quản chất. Kỳ hạn thanh toán nước ngoài chưa đến cũng là nguồn tạo thanh khoản cho Ngân hàng thưong mại dưới hình thức tiền tệ tập chung nhờ thanh toán.Thanh toán quốc tế tạo môi trường ứng dụng công nghệ trong Ngân hàng. Mục tiêu của thanh toán quốc tế là nhanh chóng, kịp thời, chính xác nên các Ngân hàng muốn thực hiện tốt hoạt động này cần có sự đầu tư đáng kể vào công nghệ thông tin, viễn thông và xử lý dữ liệu giúp thực hiện ngày càng tốt các tiêu chí trên.Thanh toán quốc tế là một nghiệp vụ đòi hỏi nhân viên Ngân hàng có trình độ nghiệp vụ cao về chuyên môn, giỏi về ngoại ngữ, nắm chắc luật thanh toán quốc tế trong nước và quốc tế. Cán bộ nhân viên Ngân hàng cần phải học hỏi, nâng cao trình độ, trau dồi kiến thức để phù hợp với yêu cầu nghiệp vụ đề ra.Hoạt động thanh toán quốc tế tốt giúp Ngân hàng thu hút được khách hàng có nhu cầu thanh toán quốc tế, trên cơ sở đó Ngân hàng phát triển các dịch vụ về kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh và các dịch vụ thanh toán khác. Từ đó, mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao uy tín, khẳng định ưu thế và tăng khả năng cạnh tranh của mỗi Ngân hàng trong nền kinh tế thị trưòng.SV: Đỗ Ngọc Vũ Lớp: Kinh doanh Quốc tế 46A9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệpHoạt động thanh toán quốc tế giúp Ngân hàng mở rộng quan hệ với các Ngân hàng nước ngoài, nâng cao uy tín của mình trên trường quốc tế, từ đó khai thác các nguồn vốn tài trợ của Ngân hàng nước ngoài và nguồn vốn trên thị trường tài chính quốc tế làm tăng đáng kể khả năng đáp ứng nhu cầu về vốn của khách hàng.1.2 Các phương thức thanh toán quốc tế1.2.1 Phương thức thanh toán chuyển tiền- Khái niệm: Phương thức chuyển tiền là phương thức mà trong đó khách hàng (người yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu Ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác (người hưởng lợi) ở một địa điểm nhất định bằng phương tiện chuyển tiền do khách hàng quy định.1.2.1.1 Các bên tham gia thanh toán- Người yêu cầu chuyển tiền: + Người trả tiền: người nhập khẩu, người bị ký phát, người chi trả các chi phí dịch vụ, người trả cổ tức, trái tức, lãi vay Ngân hàng …+ Người chuyển tiền: người đầu tư, kiều bào chuyển tiền về nước, người chuyển kinh phí hoạt động cho các tổ chức chính phủ và phi chính phủ ở nước ngoài, người chuyển tiền phát sinh từ các thu nhập yếu tố.- Người hưởng lợi: là người nhận tiền do người yêu cầu chuyển tiền chỉ định.- Ngân hàng chuyển tiền: là Ngân hàng ở nước người yêu cầu chuyển tiền chỉ định.- Ngân hàng trung gian hay còn gọi là Ngân hàng trả tiền: là Ngân hàng đại lí của Ngân hàng chuyển tiền ở nước người hưởng lợi.SV: Đỗ Ngọc Vũ Lớp: Kinh doanh Quốc tế 46A10 [...]... dịch vụ của Ngân hàng cung ứng nên phát triển hoạt động thanh toán quốc tế là vấn đề mà mọi Ngân hàng đều phải quan tâm và có sự đầu tư thích đáng 1.3.2 Phương pháp đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế ở ngân hàng thương mại Để đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng ta có thể dựa vào một số tiêu chí sau: 1.3.2.1 Tốc độ tăng trưởng doanh số của thanh toán quốc tế Tôc độ... động thanh toán quốc tế được tính bằng tỷ lệ phần trăm (%) giữa tổng doanh số thanh toán quốc tế Ngân hàng thực hiện so với tổng giá trị xuất nhập khẩu của cả nước trong một năm Chỉ tiêu này cho biết vị thế của Ngân hàng so với các đối thủ khác trong lĩnh vực đáp ứng dịch vụ thanh toán quốc tế 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế Muốn đẩy mạnh hoạt động thanh toán. .. tăng thêm của Ngân hàng có được từdịch vụ thanh toán quốc tế Doanh thu phụ thuộc vào tổng doanh số thanh toán quốc tế (số lượng và giá trị hợp đồng) mà Ngân hàng thực hiện trong năm và biểu phí dịch vụ mà Ngân hàng áp dụng với khách hàng Để đánh giá hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng căn cứ vào mức phí hợp lí vừa đảm bảo tính cạnh tranh vừa tăng được doanh thu cho Ngân hàng 1.3.2.3... với các ngân hàng nước ngoài và các doanh nghiệp xuất nhập khẩu: hoạt động thanh toán quốc tế bao gồm việc thanh toán, xác nhận, bảo lãnh, thông báo… trong bất cứ giao dịch thương mại quốc tế nào đều có ngân hàng mỗi nước đại diện cho khách hàng của mình tiến hành giao dịch Một Ngân hàng để có thể cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế hiệu quả cần phải có uy tín đối với các ngân hàng ở nhiều quốc gia... dưới sự tác động của các yếu tố ảnh hưởng Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế ở ngân hàng thương mại tức là việc Ngân hàng tập trung những nguồn lực có thể có của mình nhằm làm cho hoạt động thanh toán quốc tế tăng về mặt doanh số (về mặt lượng), và tăng chất lượng dịch vụ (về mặt chất) Tăng về mặt doanh số tức là tăng số lượng và giá trị của các hợp đồng thanh toán quốc tế qua ngân hàng, từ đó... vụ ngân hàng trong đó có thanh toán quốc tế thay vì hoạt động tín dụng truyền thống Vì vậy mà trong thời gian tới các Ngân hàng sẽ tăng đầu tư để mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế như tăng tiền gửi tại các tổ chức tín dụng nước ngoài, đầu tư vào công nghệ phục vụ thanh toán, tăng số nhân viên và tổ chức bồi dưỡng thường xuyên cho các nhân viên bộ phân thanh toán SV: Đỗ Ngọc Vũ Lớp: Kinh doanh Quốc. .. quốc gia nào có thể tồn tại và phát triển mà không có quan hệ thương mại với các quốc gia khác Vì vậy, nền kinh tế khu vực phát triển chính là động lực to lớn thúc đẩy hoạt động ngoại thương và do đó hoạt động thanh toán quốc tế cũng phat triển mạnh mẽ + Các quy định quốc tế về thanh toán quốc tế: hiện nay, trên thế giới nhiều tổ chức hợp tác kinh tế và các khối liên minh kinh tế ra đời nhằm mục SV:... Ngân hàng vì khó có thể tạo ra sự khác biệt lớn về sản phẩm Những động thái hay chiến lược của các Ngân hàng đối thủ đều cần và phải được theo dõi sát sao để Ngân hàng có thể đưa ra những chiến lược hợp lí nhằm giữ được khách hàng và thị phần hoạt động của mình SV: Đỗ Ngọc Vũ Lớp: Kinh doanh Quốc tế 46A 27 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG... khẩu – khách hàng trực tiếp và thường xuyên sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại Môi trường kinh doanh sôi động với sự thành lập nhiều doanh nghiệp mới và hoạt động mở rộng của các doanh nghiệp hiện tại sẽ góp phần tạo ra sức nóng cho nền kinh tế và đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán quốc tế 2) Các quy định pháp luật hiện hành Ở bất kì quốc gia nào thì hoạt động ngân hàng cũng... Ngân hàng đại lý Tốc độ phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý được tính bằng phần trăm SV: Đỗ Ngọc Vũ Lớp: Kinh doanh Quốc tế 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 22 (%) tăng thêm của số lượng đại lý năm nay so với năm trước Số lượng ngân hàng đại lý càng nhiều thì khả năng cung ứng dịch vụ và hoạt động thanh toán quốc tế tiến hành càng hiệu quả 1.3.2.4 Thị phần hoạt động thanh toán quốc tế Thị phần hoạt . triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại- Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại hội sở VPBank - Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh. chọn đề tài Đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế tại hội sở Ngân hàng VPBank nhằm phân tích thực trạng tình hình thanh toán quốc tế tai VPBank trong
